銀行培訓(xùn)課件：授信業(yè)務(wù)流程規(guī)劃

授信業(yè)務(wù)流程規(guī)劃——授信審批部授信業(yè)務(wù)流程設(shè)計流程設(shè)計以業(yè)務(wù)類型為主線；崗位設(shè)計以分清職責為邊界；思路：讓專業(yè)的人做專業(yè)的事目標：簡潔、清晰、有效制衡原則：不重復(fù)、不缺位、不相融授信審批負責信用風險把關(guān)；專業(yè)部門負責具體產(chǎn)品對接；對授信管理的流水化作業(yè)；對崗位管理的工業(yè)化定制。授信業(yè)務(wù)流程設(shè)計優(yōu)化風險評審角色，引入項目評估機制；增加專業(yè)審核職責，強化用信放款審核；調(diào)整集團授信方式，完善前臺參與機制。主要變化業(yè)務(wù)流程圖授信流程準入流程放款流程總行權(quán)限內(nèi)同業(yè)授信擔保公司中介機構(gòu)異地組授信集團客戶授信分行權(quán)限內(nèi)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)新型業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù)簡單低風險敞口授信低風險授信一般低風險投行業(yè)務(wù)普通授信信用評級模式化授信附件一：授信業(yè)務(wù)流程圖非標理財同業(yè)用信總行權(quán)限內(nèi)異地組授信分行權(quán)限內(nèi)敞口授信——分行權(quán)限內(nèi)（含總行營業(yè)部）一、分行權(quán)限內(nèi)授信業(yè)務(wù)分為三個審批層級：1、200萬以下授信，實行個人單簽制；2、200-500萬授信，實行雙簽制；3、500萬以上授信，實行審批官或?qū)徟瘑T會制；二、授信業(yè)務(wù)分為標準化和非標準化類，非標準業(yè)務(wù)分為評估類和非評估類；1、標準化業(yè)務(wù)以個人消費類為主，實行調(diào)查人與調(diào)查負責人的雙人調(diào)查；2、評估類授信，增加主評估人角色；非評估類授信，增加調(diào)查復(fù)核人角色。調(diào)查人主評估人調(diào)查負責人調(diào)查復(fù)核人調(diào)查負責人審查人審查負責人主審查人雙簽組審批官審批委員會主審查人雙簽組500萬以下標準化授信業(yè)務(wù)200萬以下500萬以下500萬以上500萬以下200萬以下非標準化授信業(yè)務(wù)及500萬以上標準化授信業(yè)務(wù)評估類非評估類分行權(quán)限內(nèi)審批官制審批委員會制調(diào)查審查審批敞口授信——超分行權(quán)限（總行權(quán)限）一、總行權(quán)限內(nèi)授信業(yè)務(wù)分為三個審批層級：1、部分存量授信審批組制；2、新增授信審批會制；3、重大關(guān)聯(lián)交易，審批委員會審議后報董事會審批；二、總行業(yè)務(wù)范圍：具體參見每年的授權(quán)文件調(diào)查人主評估人調(diào)查負責人調(diào)查復(fù)核人總行審查人總行審查負責人審批組審批委員會主管授信副行長/審批官分行行長董事會重大關(guān)注交易審批組權(quán)限內(nèi)調(diào)查審查審批評估類非評估類超審批組權(quán)限敞口授信——異地工作組（總行權(quán)限）一、總行權(quán)限內(nèi)授信業(yè)務(wù)分為三個審批層級：1、存量授信審批組制；2、新增授信貸審批制；3、重大關(guān)聯(lián)交易，審批委員會審議后報董事會審批；二、總行業(yè)務(wù)范圍；具體參見每年的授權(quán)文件調(diào)查人主評估人調(diào)查負責人調(diào)查復(fù)核人總行審查人總行審查負責人審批組審批委員會董事會重大關(guān)注交易總行審查負責人500萬以下500萬以上調(diào)查審查審批評估類非評估類審批組權(quán)限內(nèi)超審批組權(quán)限敞口授信——集團客戶授信公司部調(diào)查人公司部負責人公司部評估人總行審查負責人總行審查人審批組審批委員會董事會重大關(guān)注交易一、集團整體授信：1、不跨分行的集團客戶，原則上應(yīng)由一家支持統(tǒng)一辦理，集團客戶的申報由分行公司部負責統(tǒng)一發(fā)起審批；2、跨分行的集團客戶，由總行公司業(yè)務(wù)部負責統(tǒng)一發(fā)起集團授信總額的申報審批；3、尚未形成集團整體合作的集團客戶，按單一客戶進行授信，授信后納入集團總額范圍；4、已經(jīng)完成集團統(tǒng)一授信的客戶，年度內(nèi)原則上不得新增授信，確需增加授信的，應(yīng)先進行集團整體授信，再進行新增子公司授信；5、集團授信原則上應(yīng)在當年的6月30日前完成，集團整體授信到期，其子公司授信額度同時到期；二、集團子公司授信：單一子公司授信業(yè)務(wù)，按一般法人單一客戶授信業(yè)務(wù)進行申報審批，并在集團子公司名單和總額度內(nèi)審批；總行集團公司部調(diào)查人公司部負責人公司部評估人分行審查負責人分行審查人分行集團審批官審批委員會授信主管副行長/審批官分行行長超分行權(quán)限調(diào)查審查審批審批組權(quán)限內(nèi)超審批組權(quán)限審批官制審批委員會制敞口授信——模式化授信(擔保公司準入)總行小微部專業(yè)審核人總行審查負責人總行審查人審批組審批會董事會重大關(guān)注交易一、模式化授信（擔保公司準入）：1、由分行小微部或零售業(yè)務(wù)部發(fā)起，經(jīng)總行小微和零售部評審，報總行審批；2、設(shè)想：總行授信審批部對總行小微部派駐審批官，負責模式化授信方案的審批和超分行權(quán)限授信業(yè)務(wù)的審批；二、模式化授信按單一客戶授信流程審批；小微部調(diào)查人小微部負責人小微部調(diào)查復(fù)核人授信主管副行長/審批官分行行長總行小微部專業(yè)負責人調(diào)查審查審批審批組權(quán)限內(nèi)超審批組權(quán)限敞口授信——同業(yè)授信總行審查人總行審查負責人審批組審批委員會董事會重大關(guān)注交易一、同業(yè)授信分類發(fā)起：1、金融市場部負責所有境內(nèi)金融業(yè)的授信申報；2、國際業(yè)務(wù)部負責境外代理行授信的授信申報；二、同業(yè)授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限具體參見每年的授權(quán)文件；金融部調(diào)查人國際部調(diào)查人國際部負責人調(diào)查審查審批審批組權(quán)限內(nèi)超審批組權(quán)限金融部負責人審查負責人交易額度授信額度/超權(quán)限交易額度境內(nèi)金融業(yè)境外代理行敞口授信——同業(yè)用信金融部風險官一、其他部門的同業(yè)用信報金融市場部風險官審批用信額度；待信貸系統(tǒng)與國結(jié)、資金、票據(jù)系統(tǒng)對接后，直接從系統(tǒng)中占用同業(yè)授信額度，不再實施用信審批；二、金融市場部自己的同業(yè)用信，根據(jù)授權(quán)報金融市場部負責人審批；國際部專業(yè)審核人國際部專業(yè)負責人投行部專業(yè)審核人投行部專業(yè)負責人金融部專業(yè)審核人金融部專業(yè)負責人業(yè)務(wù)經(jīng)辦專業(yè)審核額度審批資金決策委員會票據(jù)部專業(yè)審核人票據(jù)部專業(yè)負責人金融部負責人低風險授信——簡單低風險流程放款審核一、簡單低風險業(yè)務(wù)范圍：1、低風險擔保類：本行存單、理財產(chǎn)品、全額保證金質(zhì)押；2、低風險產(chǎn)品類：銀行承兌匯票貼現(xiàn)、信用證押匯、福費延、代開銀票、代開保函、代付同業(yè)；二、本流程項下放款記賬部分按一般授信的記賬流程執(zhí)行；放款審批分行授信審查支行調(diào)查人支行調(diào)查負責人分行主審查人分行審查負責人分行審批官/審批委員會單筆10000萬以下單筆10000萬以上總行國際部專業(yè)審核總行國際部專業(yè)負責人國際業(yè)務(wù)總行國際部專業(yè)負責人總行授信審查總行審查負責人單筆10000萬以上審批組審批委員會董事會重大關(guān)注交易單筆10000萬以下單筆50000萬以下非國際業(yè)務(wù)主管理授信副行長/審批官分行行長支行調(diào)查負責人單筆3000萬以下調(diào)查審查審批放款審批組權(quán)限內(nèi)超審批組權(quán)限低風險授信——一般低風險流程一、一般低風險業(yè)務(wù)范圍：1、低風險擔保類：非本行存單、理財產(chǎn)品、全額保證金質(zhì)押；2、低風險產(chǎn)品類：委托貸款、房地產(chǎn)、政府平臺授信；二、本流程只完成授信業(yè)務(wù)的額度審批，后續(xù)按放款流程執(zhí)行；分行授信審查支行調(diào)查人支行調(diào)查負責人分行主審查人分行審查負責人分行審批官/審批委員會單筆10000萬以下單筆10000萬以上總行授信審查總行審查負責人審批組審批委員會董事會重大關(guān)注交易單筆50000萬以下主管授信副行長/審批官分行行長調(diào)查審查審批放款審批組權(quán)限內(nèi)超審批組權(quán)限準入流程——中介機構(gòu)準入（倉儲監(jiān)管方）總行審查負責人總行審查人審批組審批委員會一、中介機構(gòu)準入（倉儲監(jiān)管方）流程說明：1、目前由分行授信審查和公司部發(fā)起申報；2、設(shè)想：是否可以劃歸風險管理部負責發(fā)起申報，統(tǒng)一由總行風險管理部負責管理；二、中介機構(gòu)的審批由總行授信審批委員會負責；授信部審查人/公司部調(diào)查人授信部負責人/公司部負責人授信主管副行長/審批官分行行長調(diào)查審查審批總行公司部專業(yè)負責人總行公司部專業(yè)審核人倉儲監(jiān)管方中介機構(gòu)審批組權(quán)限內(nèi)超審批組權(quán)限準入流程——信用評級總行審查負責人總行審查人審批組審批委員會信用評級說明：個人評級、500萬以下小微評級與授信業(yè)務(wù)流程和權(quán)限一致，不再實行單獨的評級審批；調(diào)查人分行審查人分行行長調(diào)查審查審批調(diào)查負責人分行主審查人總行主審查人同業(yè)調(diào)查人同業(yè)調(diào)查負責人AA級（含）以下AA級以上同業(yè)評級客戶同業(yè)非同業(yè)評級審批組權(quán)限內(nèi)超審批組權(quán)限放款流程——授信業(yè)務(wù)放款放款負責人放款審核人一、放款流程說明：強化用信審批，將原來總行前臺部門參與的評審職責，放在用信時的專業(yè)審核上；二、需要專業(yè)審核的業(yè)務(wù)范圍：投行、國際、同業(yè)；三、金融市場部部分線上業(yè)務(wù)不需要按此流程，但本行承擔實際風險的非