2023年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個人理財

VERＳ維普考試資源系統(tǒng)銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個人理財-14（總分1０0,考試時間90分鐘）一、單選題(在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目規(guī)定)1.根據(jù)《信托法》的規(guī)定，受托人違反管理職責或者解決信托事務(wù)不妥對第三人所負債務(wù)或者自己所受到的損失以(）承擔。A受益人所受財產(chǎn)B受托人固有財產(chǎn)Ｃ信托財產(chǎn)D委托人和受托人的固有財產(chǎn)連帶承擔該題您未回答:х該問題分值:0.5答案：Ｂ[解析]《信托法》第37條規(guī)定,受托人違反管理職責或者解決信托事務(wù)不妥對第三人所負債務(wù)或者自己所受到的損失,以其固有財產(chǎn)承擔。Ｃ選項受托人因解決信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負債務(wù),以信托財產(chǎn)承擔。２.下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（)。A夫妻2５～3５歲時B夫妻３0～55歲時C夫妻50～６０歲時D夫妻６0歲以后該題您未回答:х該問題分值:0.5答案:Ｄ[解析]不同家庭生命周期的理財重點不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同,夫妻60歲以后進入家庭衰老期,此時的穩(wěn)定性需求最大,因此投資組合中債券比重應(yīng)當最高。3.在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要件,即（）。A重大性和未公開性B重大性和緊迫性C即時性和爆炸性D高層性和未公開性該題您未回答:х該問題分值:0.5答案:Ａ[解析]內(nèi)幕信息,是指也許對證券交易價格產(chǎn)生重大影響的尚未公開的信息。４．在財力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡也許舒適的老年生活，做好遺產(chǎn)安排是()個人理財?shù)闹匾蝿?wù)。A退休期Ｂ高原期C維持期D穩(wěn)定期該題您未回答:х該問題分值：0.5答案:Ａ[解析］一般而言,退休期的理財活動重要是享受生活，規(guī)劃遺產(chǎn),高原期的理財活動重要是承擔減輕、準備退休，維持期的理財活動重要是收入增長、籌退休金,穩(wěn)定期的理財活動重要是償還房貸籌教育金。5.理財客戶的(）信息可以定量化衡量。A收入與支B投資偏好Ｃ理財知識水平D風險特性該題您未回答:х該問題分值:0．５答案:Ａ[解析］客戶信息可分為定性信息和定量信息，定量信息涉及資產(chǎn)和負債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等;定性信息涉及目的陳述、健康狀況、愛好愛好、就業(yè)預(yù)期、風險特性、投資偏好、與其生活方式改變、理財知識水平等。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的做法,對的的是（)。A將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售Ｂ將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售C無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率D將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離該題您未回答:х該問題分值:0.5答案:Ｄ[解析]商業(yè)銀行銷售的理財計劃中涉及結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離,基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理,D選項對的。商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售,或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售，ＡB選項錯誤。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率，不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益,C選項錯誤。７.下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法,不對的的是()。A貨幣市場是短期資金的融通市場,資金融通期限通常在一年以內(nèi)B相對于居民和中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言,貨幣市場交易量很大C大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場上，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可轉(zhuǎn)讓流通,也可提前支取D貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”該題您未回答:х該問題分值:0.5答案:C[解析]大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDｓ)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點重要有：①不記名;②金額較大;③利率既有固定的,也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取,但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。8．下列關(guān)于影響黃金價格變動的因素，說法錯誤的是()。A假如在一定的價格上,流量市場供大于求，會導致存量市場的供應(yīng)過剩，進而導致價格下降B通貨膨脹時，產(chǎn)品的名義價格發(fā)生普遍上漲,黃金的名義價格也會相應(yīng)上升C實際利率較高時,持有黃金的機構(gòu)就會購入黃金，進而會導致黃金價格的上升D假如美元匯率相對于其他貨幣貶值,則只有黃金的美元價格上升才干使黃金市場重新回到均衡該題您未回答:х該問題分值：0．5答案:C[解析]C選項應(yīng)為實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益,因此會導致黃金價格的下降。9.生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。A及時行樂、“月光族”B大部分選擇性支出用于當前消費C大部分選擇性支出存起來用于以后消費Ｄ消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平該題您未回答:х該問題分值:0.５答案:D[解析]生命周期理論指出，個人是在相稱長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置，使其消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費水平的大幅波動。10．我國的國債專指()代表中央政府發(fā)行的國家公債。A國務(wù)院Ｂ財政部C中國人民銀行D國資委該題您未回答:х該問題分值:０.5答案:B［解析]國債是國家信用的重要形式。我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高,歷來有“金邊債券”之稱。１１.一般而言,按收益率從小到大順序排列對的的是(）。Ａ普通債券、普通股票、國債Ｂ國債、普通債券、普通股票Ｃ普通股票、國債、普通債券D普通股票、普通債券、國債該題您未回答:х該問題分值:0．5答案:B［解析]一般而言，高風險總是隨著著高收益。國債的風險最小,其收益也最低；股票風險最大,收益最高。12.假如客戶想通過某種理財方式逼迫自己儲蓄一部分錢，那么他最佳選擇（)。Ａ財產(chǎn)保險B終身壽險Ｃ基金D股票該題您未回答：х該問題分值:０.5答案:Ｂ［解析]該客戶的理財需求重要是儲蓄性需求，基金和股票風險較大,不符合儲蓄的規(guī)定,應(yīng)當選擇人身保險，且以壽險為主。假如客戶退保，客戶可取回人壽保險的鈔票價值,而取回的金額是根據(jù)保證金額和紅利的總和計算的；假如意外死亡或高度殘疾，可最少獲得保險金9萬元給付：假如部分殘疾,可以按比例獲得保險金給付。在這種保險規(guī)劃下,客戶每年大約要花部分資金買保險,這無形中養(yǎng)成了逼迫儲蓄的習慣。１３.個人理財業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。Ａ法定代理關(guān)系B委托代理關(guān)系C存款業(yè)務(wù)關(guān)系D貸款業(yè)務(wù)關(guān)系該題您未回答:х該問題分值:0．5答案:Ｂ[解析]個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù),是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。個人理財業(yè)務(wù)并非建立在法定代理關(guān)系基礎(chǔ)之上,也不是建立在存款和貸款業(yè)務(wù)關(guān)系基礎(chǔ)上，不辦理存貸款業(yè)務(wù)的客戶也可以辦理個人理財業(yè)務(wù)。14.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù),可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當?shù)馁M用,收費標準和收費方式應(yīng)在()明示。A銀行營業(yè)網(wǎng)點柜臺上B公開媒體上C談判業(yè)務(wù)時口頭D與客戶簽訂的協(xié)議中該題您未回答:х該問題分值：０.５答案:D[解析］理財人員與客戶之間基于理財協(xié)議的約定管理和使用理財資金，費用的收取也應(yīng)嚴格按照協(xié)議的約定。1５.下列選項中,承受風險能力較高的是(）。A理財目的彈性越大者B年齡越大者C資金需動用的時間離現(xiàn)在越近者D負債比率越高者該題您未回答：х該問題分值:0.5答案：A[解析]一般而言，年富力強者承受風險的能力比年齡大者高,CＤ選項的風險承受能力較低。16.商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金,應(yīng)當按照（)管理和使用。A商業(yè)銀行需要B理財人員意向Ｃ理財協(xié)議約定D客戶投資目的該題您未回答：х該問題分值:0.5答案:C[解析]理財計劃是綜合理財服務(wù)的一種,綜合理財服務(wù)的特點是：在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方向和方式,進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。簡樸來說,就是資金使用和風險收益的分擔都按協(xié)議的約定進行，這也是綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的重要區(qū)別。17.基金投資運作的負責人是()。Ａ基金投資者B基金管理人C基金托管人Ｄ交易所該題您未回答:х該問題分值:０.5答案:B［解析]證券投資基金在運作機制上，一般通過設(shè)立信托的方式進行投資運作,委托基金管理人管理和運用資產(chǎn)，委托基金托管人保管基金資產(chǎn)?；鹜顿Y者是委托人和受益人，基金管理入和基金托管人是受托人。18．下列關(guān)于資產(chǎn)配置的基本環(huán)節(jié),順序?qū)Φ牡氖牵?。A調(diào)查了解客戶→生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備→建立長期投資儲備→風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備→建立多元化的產(chǎn)品組合B調(diào)查了解客戶→生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備→風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備→建立長期投資儲備→建立多元化的產(chǎn)品組合C調(diào)查了解客戶→建立長期投資儲備→生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備→建立多元化的產(chǎn)品組合→風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備D調(diào)查了解客戶→生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備→風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備→建立多元化的產(chǎn)品組合→建立長期投資儲備該題您未回答:х該問題分值:0．5答案:Ｂ[解析］本題考核資產(chǎn)配置的基本環(huán)節(jié)，可以理解記憶。１9.下列對家庭生命周期各階段的理財建議,不合適的是（)。Ａ家庭衰老期盡量不要承擔貸款Ｂ投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增長而上升C家庭形成期和衰老期相對而言都需持有較高比例的流動性資產(chǎn)Ｄ家庭成長期需要并且應(yīng)當運用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款該題您未回答:х該問題分值:0.５答案：Ｂ[解析]家庭形成期至家庭衰老期,隨戶主年齡的增長,投資股票等風險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步減少。2０.按信托關(guān)系建立的方式不同，信托可以劃分為（）。A指定信托和約定信托Ｂ任意信托和法定信托C法人信托和個人信托D資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托該題您未回答:х該問題分值:0.５答案:B[解析］信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容進行不同的劃分。按信托關(guān)系建立的方式劃分：任意信托和法定信托;按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分:法人信托和個人信托;按信托財產(chǎn)的不同劃分:資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等。21．下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()。A同業(yè)拆借市場B公司債市場C債券回購市場Ｄ商業(yè)票據(jù)市場該題您未回答：х該問題分值:0.5答案:B［解析]貨幣市場的組成部分有同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。22.下列關(guān)于資金投資期限的說法，錯誤的是(）。A影響投資風險的重要因素有景氣循環(huán)、復(fù)利效應(yīng)、投資期限等B金融市場的長期波動,難以預(yù)測,盈虧很難通過技術(shù)操作來控制Ｃ投資若沒有通過一定期期所產(chǎn)生的復(fù)利效應(yīng),一旦虧損就會導致理財目的無法實現(xiàn)D同一種投資工具的風險，可通過延長投資時間來減少，因此投資期限越長越可選擇短期內(nèi)風險較高的投資工具該題您未回答:х該問題分值：0．5答案：B[解析]金融市場的短期波動,難以預(yù)測，盈虧很難通過技術(shù)操作來控制。若投資時間長,則可跨過幾個循環(huán)周期,可選擇景氣周期高峰時賣出得利。23.保險協(xié)議的履行,從程序上看不涉及(）環(huán)節(jié)。A訴訟B索賠C理賠D代位求償該題您未回答:х該問題分值:0．5答案:Ａ［解析]從內(nèi)容上看，保險協(xié)議的履行涉及投保人、被保險人和保險人的協(xié)議義務(wù)的履行。從程序上看,履行涉及索賠、理賠、代位求償3個環(huán)節(jié)。24.下列更適合通過自保險或風險保存來解決的是()。A汽車被盜的財產(chǎn)損失B車禍導致的手術(shù)費C因流行性感冒支付的醫(yī)療費D飛機失事的損失該題您未回答:х該問題分值:0.5答案:C[解析]有些風險可以通過自保險或者說風險保存來解決,比如對平時由于感冒或牙痛等類似的小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費用支出,人們自己承擔風險這種解決辦法反而更為方便和簡樸,還可以節(jié)省費用,取得資金運用收益。而諸如汽車被盜的財產(chǎn)損失、意外傷害的損失和飛機失事的損失，一般來說都是較大的損失,個人一般較難承受,通過保險來解決更有效。２5．緊急預(yù)備金的來源不涉及()。A活期存款Ｂ貨幣市場基金C長期定期存款D貸款額度該題您未回答：х該問題分值:０.5答案:Ｃ[解析]緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金；二是運用貸款額度。２６．理財客戶取得下列各項個人所得時,不須交納個人所得稅的是()。A國家發(fā)行的金融債券利息B從股份公司取得股息C公司集資利息D銀行存款利息該題您未回答:х該問題分值:０.5答案：A[解析］根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定,國債和國家發(fā)行的金融債券利息免納個人所得稅。27.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的說法，對的的是(）。A商業(yè)銀行接受委托辦理信托計劃收付業(yè)務(wù)時，不承擔任何責任與風險B信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響C在所有信托協(xié)議中,資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策無關(guān)D信托產(chǎn)品的流動性通常比較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺該題您未回答:х該問題分值:0.5答案:B［解析]信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計劃收付業(yè)務(wù)時，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行只承擔代理資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險，A選項錯誤。信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響，B選項對的。在一些信托協(xié)議中,信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決定的,受托人只是負責按協(xié)議行事。因此，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)，C選項錯誤。由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的,缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差,Ｄ選項錯誤。２8.下列不符合期貨交易制度的是()。A交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金B(yǎng)交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C會員結(jié)算準備金余額小于零,并未能在規(guī)定期限內(nèi)補足的，應(yīng)當強行平倉D會員持有的某一合約投機頭寸存在限額該題您未回答:х該問題分值:０．5答案:B[解析］期貨交易的重要制度有:①保證金制度；②每日結(jié)算制度；③持倉限額制度;④大戶報告制度；⑤強行平倉制度。其中，每日結(jié)算制度又稱“逐日盯市”制度，即每日交易結(jié)束,交易所按當天結(jié)算價結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費、稅金等費用,相應(yīng)收應(yīng)付的款項同時劃轉(zhuǎn),相應(yīng)增長或減少會員的結(jié)算準備金。Ｂ選項應(yīng)為每日結(jié)算所有合約的盈虧，本題的最佳答案為B選項。２9.下列關(guān)于客戶風險偏好的類型及其風險評估的說法,對的的是（）。A成長型的客戶一般敢于投資股票、期權(quán)等高風險、高收益的產(chǎn)品與投資工具，對投資的損失也有很強的承受能力B進取型的客戶往往選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等進行長期持有，既可以有較高收益、風險也較低的產(chǎn)品C平衡型的客戶往往以臨近退休的中老年人士為主,喜歡選擇既保本又有較高收益機會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D穩(wěn)健型的客戶對風險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心,更樂意選擇風險較低而不是收益較高的產(chǎn)品該題您未回答：х該問題分值:0.5答案：D[解析]進取型的客戶一般敢于投資股票、期權(quán)等高風險、高收益的產(chǎn)品與投資工具,對投資的損失也有很強的承受能力；成長型的客戶往往選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等長期持有；穩(wěn)健型的客戶總體來說對風險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，更樂意選擇風險較低而不是收益較高的產(chǎn)品,喜歡選擇既保本又有較高收益機會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，往往以臨近退休的中老年人士為主。3０.(）是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。Ａ基金開戶Ｂ基金認購C基金申購D基金贖回該題您未回答：х該問題分值：０.5答案：B[解析]注意區(qū)分基金認購和基金申購概念。基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為?；鹕曩徥侵竿顿Y者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為?；疒H回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回鈔票的行為。３１.評估方法中不屬于定量方法的是()。A擬定/不擬定性偏好法B最低成功概率法C最低收益法D面對面的交談法該題您未回答:х該問題分值:0.5答案：Ｄ[解析]定性評估方法重要通過面對面的交談來搜集客戶的必要信息,但沒有對所搜集的信息給予量化。這類信息的收集方式是不固定的，對這些信息的評估基于直覺和印象。定量評估方法通常采用有組織的形式(如調(diào)查問卷)來收集信息，進而可以將觀測結(jié)果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，用以判斷客戶的風險承受能力。ＡBC選項屬于定量評估法,Ｄ選項屬于定性評估方法。32.下列屬于退休規(guī)劃工具的是()。①社會養(yǎng)老保險；②公司年金;③商業(yè)養(yǎng)老保險;④投資高風險股票A①②③④B①②③C①②④D②③④該題您未回答:х該問題分值:0.5答案:Ｂ[解析]退休規(guī)劃的投資產(chǎn)品規(guī)定具有風險低，收益穩(wěn)定的特點。因此退休規(guī)劃的工具具體來說涉及社會養(yǎng)老保險、公司年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。高風險股票則不宜作為退休規(guī)劃工具。3３.貨幣之所以具有時間價值,不是由于（)。Ａ貨幣占用品有機會成本Ｂ通貨膨脹也許導致貨幣貶值Ｃ投資風險需要補償D人們偏好在未來消費該題您未回答:х該問題分值：0.5答案:D[解析]貨幣之所以具有時間價值,是由于：①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，貨幣占用品有機會成本;②通貨膨脹也許導致貨幣貶值;③投資也許產(chǎn)生投資風險，需要提供風險補償。34.外匯市場最重要的參與者是（)。Ａ中央銀行B進出口商Ｃ商業(yè)銀行D客戶該題您未回答:х該問題分值：0.5答案:Ｃ[解析]外匯市場的交易分為3個層次，即商業(yè)銀行與客戶之間，商業(yè)銀行同業(yè)之間和商業(yè)銀行與中央銀行之間的交易。商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易構(gòu)成了絕大部分的外匯交易,占外匯市場交易額的９０%以上。因此,商業(yè)銀行是外匯市場最重要的參與者。35.保險協(xié)議分為財產(chǎn)保險協(xié)議和（)。A醫(yī)療保險協(xié)議B人身保險協(xié)議C人壽保險協(xié)議Ｄ工傷保險協(xié)議該題您未回答：х該問題分值:0.5答案：B[解析]保險協(xié)議分為財產(chǎn)保險協(xié)議和人身保險協(xié)議。36.下列關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析,說法不對的的是()。A總額差異的重要性大于項目差異B要定出追蹤的差異金額或比率門檻Ｃ依據(jù)預(yù)算的分類個別分析Ｄ若差異很大則需要各個項目同時進行改善該題您未回答:х該問題分值：0.5答案:Ｄ［解析］剛開始做預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個重點項目改善；假如實在無法減少支出，就要設(shè)法增長收入。３7．下列投資組合中,（）適合即將退休的投資人。A投機股+房產(chǎn)信托基金＋黃金Ｂ認股權(quán)證+小型股票基金+期貨C定存+國債+票券+保本投資型產(chǎn)品D績優(yōu)股＋指數(shù)型股票型基金＋外幣交易該題您未回答:х該問題分值：０．5答案:C[解析]將退休的投資人承擔已經(jīng)減輕、準備退休，故不適合承擔太高風險。AＢＤ選項組合風險都太高,適合積極且年輕的投資人。38.以下不屬于信托受益人范圍的是()。A自然人Ｂ法人C未經(jīng)注冊的民間組織D政府部門該題您未回答:х該問題分值：0.5答案:C[解析]根據(jù)《信托法》的規(guī)定,受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。３９.鈔票管理中，年度支出預(yù)算等于()。Ａ年度收入－上一年支出B年度收入-年儲蓄目的C年度收入-年度支出Ｄ年儲蓄目的-年度支出該題您未回答:х該問題分值:０.5答案:Ｂ[解析］年度收入一年儲蓄目的＝年度支出預(yù)算。４0.目前(）是世界上最大的外匯交易中心。A巴黎B倫敦Ｃ紐約D東京該題您未回答:х該問題分值:0.5答案:B[解析]目前，倫敦是世界上最大的外匯交易中心。東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心，紐約則是北美洲最活躍的外匯市場。41.債券發(fā)行價格的擬定方式不涉及()。Ａ按面值發(fā)行,按面值償還,其間按期支付利息Ｂ按面值發(fā)行,按本息相加額到期一次償還C以高于面值的價格發(fā)行即溢價發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息Ｄ以低于面值的價格發(fā)行即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還,面值與發(fā)行價之間的差額,即為債券利息該題您未回答：х該問題分值:０．５答案:C[解析]債券是不允許溢價發(fā)行的。４2．債券掛鉤類理財產(chǎn)品重要是指在()和()上進行互換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。Ａ股票市場;債券市場B期貨市場;債券市場C貨幣市場；債券市場Ｄ金融衍生品市場；貨幣市場該題您未回答:х該問題分值:0．5答案:C[解析]債券掛鉤類理財產(chǎn)品重要是指在貨幣市場和債券市場上進行互換和交易,并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。４3．理財計劃具有明確的目的客戶,對此理解錯誤的是()。Ａ開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特性進行研究分析B理財計劃用來投資與管理客戶的資金Ｃ為了銀行的利益,從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益Ｄ購買非保本浮動收益理財計劃的客戶,其承擔的風險最大該題您未回答:х該問題分值:0.５答案:Ｂ[解析]理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目的客戶群進行分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目的客戶群開發(fā)、設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。應(yīng)當把理財計劃理解為一種理財產(chǎn)品,計劃中僅規(guī)定了收益情況、風險、產(chǎn)品特點、權(quán)利義務(wù)等，而不是具體的操作計劃，Ｂ項錯誤。C選項對的,如保證收益理財計劃。D選項不保本也不保收益，所以風險最大。44.以下關(guān)于金融互換市場的說法，對的的是(）。A金融互換涉及利率互換和貨幣互換兩種類型B互換合約可以單方面更改Ｃ金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D互換市場上,交易雙方都提供了履約保證該題您未回答:х該問題分值:0.5答案：A[解析]由于互換是兩個對手之間的合約，假如沒有雙方的合意,互換合約是不能單方面更改或終止的,B選項錯誤。金融互換是通過銀行進行的場外交易而非場內(nèi)交易,C選項錯誤。對于期貨和在場內(nèi)交易的期權(quán)而言，交易所對交易雙方都提供了履約保證，而互換市場則沒有人提供這種保證。因此，互換雙方都必須關(guān)注對方的信用，Ｄ選項錯誤。金融互換涉及利率互換和貨幣互換兩種類型。4５.理財顧問服務(wù)流程不涉及(）。A收集資料B資產(chǎn)現(xiàn)狀分析C財物目的確認D傾聽客戶的訴求該題您未回答:х該問題分值:0.5答案:Ｄ[解析]商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中依次向客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介4種專業(yè)化服務(wù)。傾聽客戶訴求有助于更好地了解客戶需求,但一般涉及在收集資料、資產(chǎn)現(xiàn)狀分析等其他流程之中，不作為一個獨立的環(huán)節(jié)出現(xiàn)在理財顧問服務(wù)的流程中。46.在金融資產(chǎn)的交易機制中,最重要的是()。A供求機制B價格機制C流通機制D風險一收益機制該題您未回答:х該問題分值:0．5答案：B[解析]本題考察金融市場的含義,金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最重要的是價格(涉及利率、匯率及各種證券的價格）機制。47．下列()屬于貨幣型理財產(chǎn)品重要特點。Ａ投資期限長,投資期限資金贖回不靈活B投資期限短，投資期限資金贖回靈活C投資期限短，投資期限資金贖回不靈活D投資期限長,投資期限資金贖回靈活該題您未回答:х該問題分值：0.5答案：B[解析]貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短,資金贖回靈活,本金、收益安全性高等重要特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。48.金融市場為市場參與者提供風險補償機制,其實現(xiàn)方式有()。A保險機構(gòu)出售保險單B金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)C政府實行的積極調(diào)節(jié)D引導資金合理流動該題您未回答:х該問題分值:0．5答案:Ａ[解析]金融市場為市場參與者提供風險補償機制，有兩種實現(xiàn)方式：①保險機構(gòu)出售保險單;②金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機會,達成風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險分散和風險規(guī)避的目的。49.關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別,下列說法對的的是()。Ａ單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有也許為季度、月或日B用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C單利屬于名義利率,而復(fù)利則為實際利率D單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算該題您未回答:х該問題分值：0.5答案:D[解析]單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。單利的計息期可以是季度、月、日或年；單利和復(fù)利均有現(xiàn)值和終值之分。單利、復(fù)利和名義利率、實際利率不具有相應(yīng)性，同樣的年名義利率，不同的復(fù)利頻率,將會得出不同的有效年利率。50.理財產(chǎn)品（計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風險不涉及（)。A信用風險B操作風險C聲譽風險D流動性風險該題您未回答:х該問題分值:0.5答案:Ｃ［解析]理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險。聲譽風險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨風險。51.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時,如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（)。A盡也許解答,不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員B積極為客戶解答C將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員D拒絕客戶的提問該題您未回答:х該問題分值:０.５答案:C[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第20條規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界線,嚴禁一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資征詢顧問意見,銷售理財計劃。5２.商業(yè)銀行已經(jīng)或者也許發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會可以采用的處置方式是（)。A接管B重組C撤消D宣告破產(chǎn)該題您未回答:х該問題分值:０.５答案:A［解析]銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者也許發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，中國銀監(jiān)會可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組。5３.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（)。Ａ規(guī)避通貨膨脹風險Ｂ減少非系統(tǒng)風險C減少系統(tǒng)風險Ｄ減少市場風險該題您未回答:х該問題分值:0.5答案:B[解析]證券投資基金將巨額資金分散投到多種證券資產(chǎn)和市場上,通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地減少非系統(tǒng)風險。系統(tǒng)風險，又稱宏觀風險，是最充足分散條件下還存在的風險，是無法通過度散化投資減少和消除的。市場風險和通貨膨脹風險均屬于系統(tǒng)風險,因此，ACD3項錯誤。5４．()反映的是客戶在主觀上對風險的基本度量,這也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。A風險偏好Ｂ風險承受力C風險認知度D風險承受態(tài)度該題您未回答:х該問題分值：０.5答案:Ｃ[解析］風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的基本度量,這也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，也是一種不擬定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。實際風險承受能力反映的是風險客觀上對客戶的影響限度。55.對個人投資者而言,房地產(chǎn)投資的方式不涉及（）。A房地產(chǎn)購買B房地產(chǎn)租賃C房地產(chǎn)信托D購買房地產(chǎn)公司的股票該題您未回答:х該問題分值:0.5答案:D[解析]房地產(chǎn)的投資方式涉及:房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。56．商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向（）提供獨立的綜合理財業(yè)務(wù)風險管理評估報告。A董事會和高級管理層B對中國銀監(jiān)會C中國人民銀行D中國銀行業(yè)協(xié)會該題您未回答:х該問題分值:0.5答案:Ａ[解析]商業(yè)銀行理財計劃風險分析部門、研究部門應(yīng)當與理財計劃的銷售部門、交易部門分開。理財計劃的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門應(yīng)當獨立于理財計劃的運營部門，適時進行監(jiān)督檢查和審計，并直接向董事會和高級管理層報告。57．銀行在管理客戶資產(chǎn)時,()。A可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的,應(yīng)由本銀行其他部門管理B應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益C應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理D不能單獨管理客戶資產(chǎn)該題您未回答:х該問題分值:0.5答案:Ｃ[解析］商業(yè)銀行應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理,明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管。５８．下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，對的的是(）。A商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B商業(yè)銀行只提供建議,最終決策權(quán)在客戶C客戶提供建議并作出決策,商業(yè)銀行不參與Ｄ客戶只提供建議,最終決策權(quán)在商業(yè)銀行該題您未回答:х該問題分值：0.5答案:B［解析]在理財顧問服務(wù)中，客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。也就是說，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。59.在證券市場中,假如同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的()原則。A數(shù)量優(yōu)先B時間優(yōu)先C價格優(yōu)先Ｄ品種優(yōu)先該題您未回答：х該問題分值:0.5答案:B[解析］證券交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則。時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報價相同時,在時間序列上,按報價先后順序依次成交。價格優(yōu)先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優(yōu)先于其他一切報價而成交。6０.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法,不對的的是（）。A稅收規(guī)劃必須在尊重法律、不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行B從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應(yīng)當有很強的為客戶減輕稅負、取得節(jié)稅收益的動機C通過延緩納稅以獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為D稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負水平減少該題您未回答：х該問題分值：0．5答案:C[解析]C選項中客戶通過稅收規(guī)劃,或合理調(diào)整應(yīng)稅財產(chǎn)的比例以減少稅負，或延緩納稅以獲得資金的時間價值,符合稅收的公平原則，不屬于惡意鉆法律漏洞的行為。ＡBD３項分別屬于稅收規(guī)劃的合法性原則、目的性原則和綜合性原則。61．下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，對的的是(）。Ａ保費中的投資保費進入儲蓄賬戶Ｂ保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C投資保費的投資收益歸客戶所有D保單持有人無法獲得分紅該題您未回答:х該問題分值:０.５答案：C[解析]投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，可以滿足個人和家庭的風險保障與投資需要。與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費中具有投資保費，這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，收益歸客戶所有,保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅。AＢD選項錯誤。62.下列關(guān)于客戶除風險外其他理財特性的說法,不對的的是()。A某客戶也許由于在股票投資方面具有較高知識水平和豐富的經(jīng)驗，因而對股票等投資渠道有特別的喜好B某客戶對基本的金融學以及理財知識不甚了解，銀行從業(yè)人員應(yīng)當避免建議其投資于某些金融衍生品等結(jié)構(gòu)復(fù)雜的理財產(chǎn)品C一個非常繁忙的職業(yè)經(jīng)理人,盡管其風險特性、知識水平等各個方面都適合炒股票，但由于他沒有時間和精力來做這樣的理財，因此銀行從業(yè)人員應(yīng)建議他進行定期定額投資D某客戶喜歡事事親力親為,銀行從業(yè)人員應(yīng)建議他進行定期定額投資該題您未回答:х該問題分值:0．5答案：D[解析]定期定額投資更適合一個希望運用別人來幫他干事的入；喜歡事事親力親為的人，更適合短線或非定期投資的理財產(chǎn)品。63．當預(yù)期未來有通貨膨脹時,個人和家庭應(yīng)回避（)，以對自己的資產(chǎn)進行保值。A股票B浮動利率資產(chǎn)C固定利率債券Ｄ外匯該題您未回答:х該問題分值:0．5答案:Ｃ［解析]在通貨膨脹環(huán)境下，所有的固定利率(不隨市場利率變化而調(diào)整產(chǎn)品利率條件)資產(chǎn)都將大幅貶值,因此,為應(yīng)付通貨膨脹風險，個人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)如黃金、股票和外匯等,以對自己的資產(chǎn)進行保值。假如發(fā)生通貨緊縮，則情況正好相反。６4．投資代客境外理財產(chǎn)品重要面臨()。A市場風險和政治風險B市場風險和信用風險C政治風險和外交風險D信用風險和外交風險該題您未回答：х該問題分值:０．5答案：Ｂ[解析]投資代客境外理財產(chǎn)品重要面臨市場風險和信用風險。65.個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔的法律責任不涉及()。A道義責任B刑事責任C民事責任D行政責任該題您未回答:х該問題分值:０.５答案：A[解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,對個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔的法律責任涉及：①民事責任;②行政監(jiān)管措施與行政處罰；③刑事責任。66．當對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)當()。A作出有助于提供格式條款一方的解釋B作出不利于提供格式條款一方的解釋Ｃ訴諸法院尋求解決途徑D分別按照不同解釋實行，按照實際結(jié)果判斷何種解釋最佳該題您未回答：х該問題分值:0．５答案:B[解析]對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的,應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的,應(yīng)當采用非格式條款。6７．復(fù)利的計息次數(shù)增長，其現(xiàn)值()。A不變B增大C減小D呈正向變化該題您未回答:х該問題分值:0.5答案:C[解析]多期中現(xiàn)值的計算公式：ＰV=FV/(１＋r）t,若終值擬定,復(fù)利的計息次數(shù)即t增長，則現(xiàn)值減小。６８．商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu),下列關(guān)于分支機構(gòu)的說法,錯誤的是()。Ａ總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的5０%B商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格C總行對分支機構(gòu)實行分級管理的財務(wù)制度D各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)該題您未回答:х該問題分值:0.５答案:A[解析]商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu),總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和不得超過總行資本金總額的6０%；商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù),對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔民事責任，局限性部分由總行承擔。69.（)不屬于債券型理財產(chǎn)品資金的重要投向市場。A銀行間債券市場Ｂ基金市場C國債市場Ｄ公司債市場該題您未回答:х該問題分值：0.５答案:B[解析]債券型理財產(chǎn)品資金重要投向銀行間債券市場、國債市場和公司債市場。70.下列金融服務(wù)中，沒有起緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力作用的服務(wù)是（)。Ａ房屋保險B個人住房按揭貸款C公積金貸款D個人住房裝修貸款該題您未回答:х該問題分值:0．５答案：A［解析]住房支出是人生當中非常大的一筆支出,假如可以進一步了解個人住房按揭貸款、公積金貸款、個人住房裝修貸款等產(chǎn)品的特性并結(jié)合理財規(guī)劃，構(gòu)建合理的個人理財組合,將可以在一定限度上緩解經(jīng)濟壓力。Ａ選項保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能，但不能緩解經(jīng)濟壓力。71.所謂流動性資產(chǎn)和流動性負債，其中的“流動性”期限標準是()。Ａ一個月Ｂ兩個月C半年D一年該題您未回答:х該問題分值:0.５答案:A[解析]流動性資產(chǎn)是指在一個月內(nèi)可以變現(xiàn)（收回來)的放款和國債資產(chǎn)，流動性負債是指在一個月內(nèi)要償還的負債。72.下列有關(guān)投資的說法，錯誤的是(）。A經(jīng)濟繁榮時,應(yīng)適當減持存款、債券,增長股票、房產(chǎn)等投資B經(jīng)濟衰退時，增長長期儲蓄和債券Ｃ經(jīng)濟繁榮時,增長長期儲蓄和債券D蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時，應(yīng)適當減少儲蓄，逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資該題您未回答:х該問題分值：0.5答案:Ｃ[解析]在經(jīng)濟擴張階段,股票價值增長,證券投資的收益率提高,特別是成長性和高投機性的股票通常在經(jīng)濟周期的擴張階段表現(xiàn)良好,而低風險的股票和收入型股票的表現(xiàn)就會次之；相反，當經(jīng)濟衰退時，這些股票的收益和價值都會顯著下降。因此，在經(jīng)濟增長比較快、處在擴張階段時,個人和家庭應(yīng)考慮增持成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn),特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時減少防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等,以分享經(jīng)濟增長成果；反之,在經(jīng)濟增長放緩、處在收縮階段時,個人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等,特別是買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時減少股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置,以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。７3．下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述,錯誤的是（)。A有形市場是指有固定的交易場合、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場Ｂ無形市場是在證券交易所進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱Ｃ典型的有形市場是交易所D無形市場沒有集中、固定的交易場合，通過現(xiàn)代化的電訊工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易該題您未回答:х該問題分值:0．5答案:B[解析]按照金融交易是否存在固定場合，金融市場劃分為有形市場和無形市場。B選項無形市場應(yīng)是在證券交易所外進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱。74.下列關(guān)于保險產(chǎn)品的論述，對的的是()。Ａ保險產(chǎn)品購買者可以運用保險產(chǎn)品合理避稅B保險產(chǎn)品用于規(guī)避風險,不能用于投資C保險產(chǎn)品投資收益率高于債券D以上各項都是錯誤的該題您未回答:х該問題分值:0．5答案：A[解析]個人或家庭購買保險時支出的保險費和所獲得的保險補償(給付)金,根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,都可以享受不同限度的稅收減免優(yōu)惠。《個人所得稅法》中明確規(guī)定,個人所獲得的保險賠款可在計算應(yīng)納稅所得額前扣除，即保險賠款免征個人所得稅，Ａ選項對的。投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能,可以滿足個人和家庭的風險保障和投資需要,Ｂ選項錯誤。保險產(chǎn)品的投資收益水平取決于投資賬戶中投資單位價值總額的高低,這部分的保障水平通常無法事先擬定,具有不擬定性,C選項錯誤。75.證券交易內(nèi)幕信息的知情人涉及:持有公司()以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員;公司的實際控制人及其董事；監(jiān)事、高級管理人員。A3%B５%C1０%D20％該題您未回答:х該問題分值:0.５答案:B［解析]內(nèi)幕信息的知情人涉及：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員,公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員;發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員;由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員;證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的其別人員;保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券服務(wù)機構(gòu)的有關(guān)人員;國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其別人。76.保險金額是當保險標的發(fā)生保險事故時,保險公司所賠付的()金額。A最低B適中C最高D合適該題您未回答:х該問題分值:0.5答案:C［解析］保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的最高金額。7７．商業(yè)銀行使用保證收益型理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應(yīng)由(）承擔。A銀行B客戶Ｃ銀行和客戶雙方D銀行和客戶協(xié)商該題您未回答:х該問題分值:０.５答案:B［解析]商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利,也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應(yīng)由客戶承擔。7８.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具有的資格不涉及()。A掌握所推介產(chǎn)品的特性Ｂ具有相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗C具有相關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格D具有國家理財規(guī)劃師資格該題您未回答:х該問題分值:0.5答案:Ｄ[解析]商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)符合以下資格規(guī)定:①對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定等，有充足的了解和結(jié)識;②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供征詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所結(jié)識和理解；④具有相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗；⑤具有相關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格;⑥具有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他資格條件。７9.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù),應(yīng)建立客戶的評估報告制度。下列關(guān)于評估報告制度的說法，不對的的是()。A個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告,應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責人B對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責人審核批準外,還應(yīng)送交董事會審核Ｃ審核的權(quán)限,應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定D審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況該題您未回答:х該問題分值:0.5答案:B[解析]個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況,避免業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對客戶進行了錯誤和不妥銷售。8０.下列關(guān)于基金開戶的說法，對的的是()。Ａ進行基金投資，投資者一方面需要開立資金賬戶和基金ＴＡ賬戶B投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TＡ賬戶C投資者可以使用同一個基金ＴA賬戶購買不同基金公司發(fā)行的基金Ｄ投資者使用銀行卡辦理資金賬戶后，才可以開立基金TA賬戶該題您未回答:х該問題分值:0.5答案:Ｂ[解析]A選項應(yīng)為進行基金投資,投資者一方面需要開立基金交易賬戶(而非資金賬戶）和基金ＴA賬戶。Ｃ選項應(yīng)為購買不同基金公司發(fā)行的基金,需要開立不同的基金TA賬戶。投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TＡ賬戶,B選項對的,D選項錯誤。81.許先生打算20２3后積累１5．2萬元用于子女教育，()的組合在投資報酬率為５%的情況下無法實現(xiàn)這個目的。Ａ整筆投資５萬元，再定期定額每年投資60０0元B整筆投資2萬元,再定期定額每年投資10000元C整筆投資4萬元,再定期定額每年投資6000元D整筆投資３萬元，再定期定額每年投資8０00元該題您未回答:х該問題分值:0．5答案:C［解析］根據(jù)復(fù)利和先付年金終值的計算公式可以算出各項在2０２３后的本利和。以Ｃ項為例，整筆投資4萬元，2023后變?yōu)?０000×(１+5%）10，每年投資6０00元，2023后的本利和：∑60０0×(1+5％）ｔ,t=１，2,3，…,10，將兩者相加,比較結(jié)果與１５．2萬元的大小相比即可。82.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采用的措施，不涉及(）。A規(guī)定代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供具體的產(chǎn)品介紹和風險收益測算報告B對相關(guān)產(chǎn)品的風險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證C規(guī)定代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計D重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料該題您未回答:х該問題分值:0.5答案：Ｃ[解析]商業(yè)銀行應(yīng)規(guī)定提供代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供具體的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場分析報告和風險收益測算報告。商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如涉及代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對所代理的產(chǎn)品進行充足的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進行必要的驗證。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。８3.用于保障家庭基本開支的費用不適合選擇()。A銀行活期存款B半年以內(nèi)定期存款C貨幣型基金D股票基金該題您未回答：х該問題分值：0．５答案:D［解析]用于保障家庭基本開支的費用一般可以選擇銀行活期、七天告知存款或半年以內(nèi)定期存款方式，或者購買貨幣基金等流動性、安全性好的產(chǎn)品，絕不可用于進行股票或股票型基金的投資，否則,一旦出現(xiàn)投資虧損或被套,將極大地影響到家庭的正常生活。84.銀行從業(yè)人員一般必須在客觀分析客戶財務(wù)狀況和目的的基礎(chǔ)上,將客戶提出的目的細化并加以補充,客戶除了提出他所盼望達成的目的外,還也許提出其他規(guī)定,其中不涉及()。A收入的保護B資產(chǎn)的保護C客戶死亡情況下的債務(wù)減免D投資人和風險預(yù)測之間的矛盾該題您未回答:х該問題分值:0.5答案:D[解析]Ｄ選項應(yīng)為投資目的與風險預(yù)測之間的矛盾。ABC選項均為客戶也許提出的其他具體規(guī)定，本題的最佳答案為D選項。85.債券投資者的投資收益不涉及(）。Ａ長期持有債券,按照債券票面利率定期獲得的利息收入B買賣債券形成的價差收入C在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益Ｄ長期持有債券，根據(jù)公司的賺錢狀況獲得的分紅該題您未回答:х該問題分值:0.5答案:D[解析］債券的收益重要來源于利息收益和價差收益。前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入,如憑證式國債;后者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期,兌付實現(xiàn)的損益,如記賬式國債。８6.某人將一張3個月后到期、面值為200０的無息票據(jù)以年單利５%貼現(xiàn),則能收回的資金為()。A19８0元B1975.３0元C１97６．20元Ｄ１988元該題您未回答:х該問題分值：０.5答案：Ｃ[解析]本題的計算有些復(fù)雜,但只要理清各數(shù)據(jù)之間的關(guān)系,就能計算出答案。本題需要一方面計算出現(xiàn)值?，F(xiàn)值＝2０２3/(1+５%)；后3個月的利息作相應(yīng)的扣除，后３個月的利息＝現(xiàn)值×5％×3／12=23.8(元),用２023元的終值扣除后3個月的利息即得到能收回的資金額。87.下列會導致結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是()。Ａ央行公布的貸款基準利率B市場利率C所掛鉤標的資產(chǎn)的利息D所掛鉤標的資產(chǎn)的價格變動該題您未回答:х該問題分值:0．5答案:D［解析]由于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于其所掛鉤的標的資產(chǎn)的價格變動,因此，所掛鉤的標的資產(chǎn)的價格變動會導致結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動收益部分變化。88.從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是指()。A公司法人B機關(guān)法人Ｃ社會團隊法人D事業(yè)單位法人該題您未回答：х該問題分值:0.5答案:D[解析]事業(yè)單位法人是指從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人。社會團隊法人是指自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學藝術(shù)、學術(shù)研究、宗教等活動的各類法人。８9.下列關(guān)于以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的質(zhì)押，說法錯誤的是()。A當事人應(yīng)當訂立書面協(xié)議Ｂ以證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立Ｃ以基金份額出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立D基金份額、股權(quán)出質(zhì)后,不得轉(zhuǎn)讓,但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商批準的除外該題您未回答:х該問題分值：０．5答案:C[解析]以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立;以其他股權(quán)出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。９0.與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)()。A風險性B收益性Ｃ建議性D個性化該題您未回答:х該問題分值:0.５答案：Ｄ［解析]私人銀行的服務(wù)對象重要是高凈值客戶,與理財業(yè)務(wù)相比,私人銀行業(yè)務(wù)更加突出個性化服務(wù)。二、多選題(在以下各小題所給出的5個選項中，至少有１個選項符合題目規(guī)定)1.收入分派政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制定的原則和方針，偏松的收入分派政策會（）。Ａ刺激投資需求增長Ｂ導致利率水平下降C刺激股市反彈Ｄ克制房地產(chǎn)價格上漲E使私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯該題您未回答:х該問題分值:1答案:Ａ,C,E[解析］偏松的收入分派政策會導致貧富分化加劇，收入水平高的人群會增長,由此帶來投資、消費需求高漲，引起利率水平、房地產(chǎn)價格上漲，以及理財需求的增長。２.下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法,對的的是（)。A政府參與金融市場,重要是通過發(fā)行各種債券籌集資金B(yǎng)中央銀行參與金融市場重要是為了實現(xiàn)貨幣政策目的,調(diào)節(jié)經(jīng)濟,穩(wěn)定物價C金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供應(yīng)者之間的紐帶D在金融市場上，公司是最大的資金供應(yīng)者E在資金融通過程中,中介在資金供應(yīng)者與資金需求者之間起著媒介或橋梁的作用該題您未回答:х該問題分值:1答案:A,B,C,E[解析]D項在金融市場上,居民（而非公司）是最大的資金供應(yīng)者。公司是金融市場運營的基礎(chǔ),是重要的資金供應(yīng)者和需求者。3.下列關(guān)于自然人的民事行為能力的說法,對的的是（)。A始于出生，終于死亡Ｂ18周歲以上的公民是完全民事行為能力人，可以獨立進行民事活動C16周歲以上不滿１8周歲的公民，以自己的勞動收入為重要生活來源的,視為完全民事行為能力人D14周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動E無民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動該題您未回答:х該問題分值:１答案：B,C，E［解析］A項表述為自然人的民事權(quán)利能力的特性,不是民事行為能力的特性。１０周歲以上的未成年人、不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的批準。AＤ兩項錯誤，其余為對的選項。4.對于投資者而言,購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險是()。Ａ利率風險B匯率風險C信用風險Ｄ流動性風險Ｅ再投資風險該題您未回答：х該問題分值：1答案：A,Ｂ，D[解析]對于投資者而言,購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。利率風險重要來自人民幣存款利率的變化;匯率風險在外幣債券型理財產(chǎn)品中較為普遍,表現(xiàn)為本幣和外幣匯率的不可預(yù)測性;而流動性風險重要是由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財產(chǎn)品通常不提供提前贖回,因此投資者的本金在一定期間內(nèi)會固化在銀行里。債券型理財產(chǎn)品重要投資于風險較小的金融工具,很少存在信用風險；債券型理財產(chǎn)品一般到期后一次性向客戶歸還本金和收益，很少存在再投資風險。5.對于個人而言,利率水平的變動會影響()。

A對存款收益的預(yù)期Ｂ消費支出和投資決策的意愿C從銀行獲取的各種信貸的融資成本D現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E購買股票還是購買債券的決定該題您未回答：х該問題分值：１答案:A,B,C,Ｄ，E[解析］對于個人而言，利率水平的變動會影響人們對投資收益的預(yù)期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。如，是把錢存入銀行還是增長消費支出,是購買股票還是購買債券,是現(xiàn)在借錢購買住宅還是等將來攢夠了錢再買等。利率水平的變動還會影響個人從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響。６.我國銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類涉及()。A實物黃金B(yǎng)黃金基金C黃金存折D金幣Ｅ黃金憑證該題您未回答:х該問題分值:1答案:A，B,C,D[解析]銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類重要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金(通常也稱為“黃金存折”)。７.家庭生命周期中家庭成熟期的特性是()。A理財策略簡樸，多使用銀行存款B投資組合中增長高成長性的和高風險的投資工具Ｃ風險厭惡限度提高，追求穩(wěn)定收益D理財投資的目的通常是適度增長財富E投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級的債券、優(yōu)先股等該題您未回答:х該問題分值:1答案：C,Ｄ,E[解析］家庭成熟期收入達成巔峰，支出可望減少，是準備退休金的黃金時期，因此,不宜采用多使用銀行存款的簡樸的理財策略，同時應(yīng)當逐步減少投資風險,準備退休。8.下列措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟政策有(）。A加大國債發(fā)行量Ｂ減少印花稅C養(yǎng)老保險制度D提高法定存款準備金率E推行貨幣化分房該題您未回答：х該問題分值:1答案:A，Ｂ，D[解析］CE兩項不屬于宏觀經(jīng)濟政策,而是屬于社會環(huán)境中的制度環(huán)境。宏觀經(jīng)濟政策重要涉及財政政策、貨幣政策、收入分派政策、稅收政策等，A選項屬于財政政策，Ｂ選項屬于稅收政策，D選項屬于貨幣政策。9.下列關(guān)于基金認購,說法對的的是（)。A認購期一般按照基金份額凈值購買基金Ｂ必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定期間內(nèi)提交申請Ｃ認購申請隨時可以撤消D基金募集期內(nèi),基金代銷機構(gòu)對投資者的認購金額進行確認Ｅ在募集結(jié)束及達成基金協(xié)議生效條件時,基金注冊與過戶登記人為投資者計算認購份額并登記權(quán)益該題您未回答:х該問題分值:1答案:B,E[解析]Ａ項認購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認購費率通常也要比申購費率優(yōu)惠。C項認購申請一經(jīng)成功受理，不得撤消。D項基金募集期內(nèi),基金注冊與過戶登記人對投資者的認購金額進行確認。10.商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中,可以向特定目的客戶銷售理財計劃,下列關(guān)于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法，對的的是（)。A保證收益理財計劃規(guī)定商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益B商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率C商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益Ｄ商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉(zhuǎn)化成準儲蓄存款產(chǎn)品E商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平該題您未回答:х該問題分值:1答案:Ａ,D,E[解析］保證收益理財計劃中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率，不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。11．下列關(guān)于風險測定指標的說法，對的的是()。A標準差和方差可以用來衡量投資的風險B方差越大,數(shù)據(jù)的波動也越大C標準差表達一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離D變異系數(shù)就是標準差與預(yù)期收益率的比值E變異系數(shù)越大,投資項目越優(yōu)該題您未回答:х該問題分值:1答案:A,B,C，D[解析］就投資而言,風險是指資產(chǎn)收益率的不擬定性，通常可以用標準差和方差進行衡量。方差是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的限度,方差越大,這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動也就越大;方差越小,這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動也就越小。標準差即一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。變異系數(shù)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔的風險。變異系數(shù)=標準差/預(yù)期收益率，變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)。12．個人債務(wù)管理中應(yīng)當注意的事項是(）。A債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B債務(wù)期限與家庭收入的合理比例C債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例E債務(wù)重組該題您未回答:х該問題分值:１答案:A，B,C,D,Ｅ[解析］在債務(wù)管理中應(yīng)當注意以下事項：①債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例。比如總負債一般不要超過凈資產(chǎn)。②債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系。比如還貸款的期限不要超過退休的年齡。③債務(wù)支出與家庭收入的合理比例。此外還要考慮家庭結(jié)余比例、收入變動趨勢、利率走勢等其他因素。④短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例。沒有一定之規(guī)，要充足考慮債務(wù)的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務(wù)資源時間特性的匹配。⑤債務(wù)重組。當債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，債務(wù)重組是實現(xiàn)財務(wù)狀況改善的重要方式。１３.一般來說，下列也許會導致房地產(chǎn)價格升高的因素是（）。A土地供應(yīng)減少B經(jīng)濟衰退Ｃ房地產(chǎn)需求下降D房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善Ｅ居民收入下降該題您未回答:х該問題分值：1答案:A,Ｄ［解析]土地供應(yīng)減少會導致土地價格上升，房地產(chǎn)成本上升,價格升高。經(jīng)濟衰退、居民收入下降都會帶來房地產(chǎn)需求下降,從而減少房地產(chǎn)價格。房地產(chǎn)周邊交通狀況改善會增長房地產(chǎn)需求，導致價格上升。１４.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（)等專業(yè)化服務(wù)活動。A財務(wù)分析B財務(wù)規(guī)劃C投資顧問Ｄ資產(chǎn)管理E投資產(chǎn)品推介該題您未回答：х該問題分值:1答案:A,B,C,D[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。１5.運用個人客戶的資產(chǎn)負債表可以明確(）。Ａ客戶的償付比例B儲蓄比例C資產(chǎn)Ｄ負債E凈資產(chǎn)該題您未回答：х該問題分值:１答案:Ａ,C,Ｄ,Ｅ[解析]資產(chǎn)負債表可以反映資產(chǎn)和負債情況。償付比例等于以償還債務(wù)占現(xiàn)有負債的比例。凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減負債。16.劉先生現(xiàn)年55歲，數(shù)年從事金融事業(yè),年收入為10萬元,隨著退休年齡的到來,工作越來越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)。最近股指期貨推出后,劉先生想通過各種渠道參與其中的交易。不僅如此,劉先生已有數(shù)年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗并樂在其中。對此,根據(jù)生命周期理論，下列評價恰當?shù)氖?)。Ａ劉先生的風險厭惡系數(shù)比較低B劉先生正處在高原期C為了在老年時期生活過得更美滿，劉先生應(yīng)當把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃D劉先生不應(yīng)當參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動中E劉先生應(yīng)當適本地將一部分資金轉(zhuǎn)移到風險較低的債券和存款當中該題您未回答：х該問題分值:1答案:Ａ,B,C,E[解析]根據(jù)劉先生的年齡和家庭成員的情況可以判斷劉先生正處在高原期,其具有數(shù)年的投資經(jīng)驗并且數(shù)年從事金融事業(yè),風險厭惡系數(shù)比較低，AB兩項對的。由于老年將至,Ｃ項表述對的。由于劉先生已有數(shù)年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗并樂在其中,因此可以參與期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動，D項錯誤。１7.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風險管理時，應(yīng)對利率和匯率等重要金融政策的改革與調(diào)整()。A進行充足的壓力測試B評估也許對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響Ｃ制定相應(yīng)的風險處置預(yù)案Ｄ制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案Ｅ制定商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃該題您未回答:х該問題分值:1答案：Ａ,Ｂ,Ｃ,Ｄ[解析]商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風險管理時,應(yīng)對利率和匯率等重要金融政策的改革與調(diào)整進行充足的壓力測試，評估也許對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風險處置和應(yīng)急預(yù)案。商業(yè)銀行不應(yīng)銷售那種壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標準的理財計劃。１8.下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的說法,對的的是()。A債券掛鉤類理財產(chǎn)品收益不高，但非常穩(wěn)定B利率掛鉤類理財產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤,產(chǎn)品的收益取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率的走勢C對于利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品而言，掛鉤標的必然將是一組或多組利率／債券D債券掛鉤類理財產(chǎn)品是由非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品E債券掛鉤類理財產(chǎn)品一般投資期限不固定，可以隨時支取該題您未回答:х該問題分值：1答案:Ａ，Ｂ，C［解析]債券掛鉤類理財產(chǎn)品重要是指在貨幣市場和債券市場上進行互換和交易,并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。其特點是收益不高，但非常穩(wěn)定,一般投資期限固定，不得提前支取。DE選項錯誤。19.關(guān)于規(guī)范綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述,對的的是()。A商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門,獨立于理財產(chǎn)品的運營部門,適時對理財產(chǎn)品的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并向董事會報告B商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品也許對客戶導致的影響，擬定不同投資產(chǎn)品的最高銷售額Ｃ商業(yè)銀行應(yīng)充足、清楚、準確地提醒綜合理財服務(wù)和理財產(chǎn)品的風險D商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場限額Ｅ商業(yè)銀行個人理財顧問人員應(yīng)根據(jù)本行理財發(fā)展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃該題您未回答:х該問題分值:1答案:A,C,D[解析]商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品也許對客戶產(chǎn)生的影響,擬定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點而非最高銷售額，B項錯誤。商業(yè)銀行的董事會和高級管理層而非個人理財顧問人員應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險管理能力和人力資源狀況等,慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃,Ｅ項錯誤。20.稅收規(guī)劃的方法和手段有(）。A避稅規(guī)劃Ｂ逃稅規(guī)劃C節(jié)稅規(guī)劃D轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃E漏稅規(guī)劃該題您未回答：х該問題分值:1答案:A,C，D［解析]避稅規(guī)劃是為客戶制定的理財計劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。節(jié)稅規(guī)劃是指理財規(guī)劃采用合法手段運用稅收優(yōu)惠和稅收處罰等傾斜調(diào)控政策,為客戶獲取稅收利益。轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃即理財計劃采用純經(jīng)濟的手段,運用價格杠桿,將稅負轉(zhuǎn)給消費者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。BE項顯然是錯的,就算我們不是學法律的,至少也該知道逃稅、漏稅是違法行為。２１.理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風險因素涉及（)。Ａ通貨膨脹風險Ｂ投資項目風險Ｃ項目主體風險D信托公司風險E流動性風險該題您未回答:х該問題分值:1答案:B，C,D,E[解析]投資項目風險,由于信托產(chǎn)品重要是依靠項目自身產(chǎn)生的鈔票流或利潤作為還款來源,因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一。項目主體風險,是指項目主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿對信托產(chǎn)品安全的影響。信托公司風險,重要涉及項目評估風險和信托產(chǎn)品設(shè)計風險。信托公司項目評估能力和產(chǎn)品設(shè)計水平將直接決定信托產(chǎn)品的風險大小。流動性風險,信托產(chǎn)品流動性差,缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動風險。22．對證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述，對的的是（)。Ａ證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當存放在商業(yè)銀行,以每個客戶的名義單獨立戶管理B證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項資料，保存期不得少于20２3Ｃ在證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財產(chǎn)D嚴禁任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金E證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)該題您未回答:х該問題分值:１答案:A,Ｃ,D,Ｅ［解析]B選項應(yīng)為保存期不得少于2023。23.銀行的個人理財客戶經(jīng)理推薦客戶進行房地產(chǎn)投資時,可以向客戶推薦的投資方式涉及()。A客戶用自有資金或銀行貸款購買住房Ｂ客戶支付首付款獲得住房,然后將住房出租收取租金償還月供Ｃ客戶直接購買房地產(chǎn)公司發(fā)行的股票(組合)D客戶將自有資金交給信托公司,委托信托公司將資金投向房地產(chǎn)行業(yè)E客戶將自有閑置住房委托專門的信托機構(gòu)經(jīng)營管理，獲得相應(yīng)的回報該題您未回答：х該問題分值:1答案：A,B,Ｃ,Ｄ，Ｅ[解析]以上都是房地產(chǎn)投資的方式。其中A項稱為房地產(chǎn)購買,B項稱為房地產(chǎn)租賃,后3項都屬于房地產(chǎn)信托。2４.()屬于資本項目外匯賬戶。Ａ外國投資者投資專用賬戶Ｂ特殊目的公司專用賬戶Ｃ投資并購專用賬戶D外匯結(jié)算賬戶E外匯儲蓄聯(lián)名賬戶該題您未回答:х該問題分值:1答案:Ａ,B,Ｃ[解析]賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶。《個人外匯管理辦法實行細則》規(guī)定,個人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項目外匯賬戶，及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外