2023年銀行業(yè)從業(yè)資格考試個人理財題庫

本次考試考生共得(３.５）分1.個人理財最早在（)興起并一方面成熟。A.英國B.美國C.德國D．中國考生答案：Ｂ對的答案:B2．金融市場的基本要素涉及主體、客體和()。A.供求關系Ｂ.中介C.價格機制D．供應者考生答案:B對的答案:Ｂ３．下列四種理財計劃中，對投資者而言,投資風險最低的是(）。Ａ.保證收益理財計劃B.非保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃Ｄ.非保本浮動收益理財計劃考生答案：A對的答案:A4.不屬于影響個人理財業(yè)務宏觀因素的是()。A.金融市場Ｂ.經(jīng)濟環(huán)境C．社會環(huán)境D.技術環(huán)境考生答案:A對的答案：A5.個人理財服務屬于商業(yè)銀行（）范圍。A.公司金融服務B.個人金融服務C.政府金融服務Ｄ．社會金融服務考生答案:Ｂ對的答案：B６．一張2023期,年利率9％，市場價格為850元，面值１000元的債券，即期收益率是()。A.1.06％Ｂ.9．76％C.１0.６%D.97.6%考生答案:Ｃ對的答案:C7.假定期初本金為１0萬元，復利計息，年利率為10%,５年后的終值為()元。A．1１0００0B.14０000C.１610５1D.10０00２考生答案：C對的答案：Ｃ８.假如你有一筆資金收入,若目前領取可得到10000元，而3年后領取則可以得到15000元。假如當前你將有一筆投資的機會,年復利收益率為2０％，則以下說法對的的是()。Ａ.目前領取并進行投資更為有利B.3年后領取更為有利Ｃ．目前領取并進行投資與3年后領取沒有太大差別D．無法比較何時領取更為有利考生答案：未做題對的答案：A9．假定現(xiàn)在的年利率為1０%，某投資者欲在3年內每年的年末收回10000元,那么此時他需要存入銀行()元。(不考慮利息稅)A．４０000Ｂ．２48６9C.２８3６6D.25382考生答案:未做題對的答案:B１0.為子女準備教育基金;假如創(chuàng)業(yè),準備投資資金;加大投資以增長家庭財產(chǎn);為老人購買醫(yī)療保險或準備充足的養(yǎng)老金、醫(yī)療費是()個人理財?shù)闹匾蝿铡.求學成長期Ｂ．成家立業(yè)期C．年富力強期D.穩(wěn)定成熟期考生答案:未做題對的答案:Ｃ11.按股東享有權利和承擔風險的大小不同，股票可以劃分為()。A.記名股和無記名股B.面額股和無面額股Ｃ.流通股和非流通股D.普通股和優(yōu)先股考生答案：未做題對的答案:D12．貨幣市場基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有()。A．股票B.國庫券C.商業(yè)票據(jù)D.大額可轉讓定期存單考生答案：未做題對的答案:A13.一般家庭的重要收入來源為(）。A．業(yè)主收入B.薪資收入C.財產(chǎn)收入Ｄ．轉移性收入考生答案:未做題對的答案:B1４.在消費中,()問題是國內不合理消費最多的地方。A．孩子消費B.即期消費C.遠期消費Ｄ.婚姻消費考生答案:未做題對的答案:A15.結構性理財規(guī)劃方案不涉及(）。Ａ．鈔票規(guī)劃Ｂ.風險管理和保險規(guī)則Ｃ.投資規(guī)劃D.遺產(chǎn)規(guī)劃考生答案:未做題對的答案：Ｄ16.下列()理財產(chǎn)品可以看作是債券與股權的結合。A．國債B.認股權證Ｃ．可轉換公司債券Ｄ.期貨期權考生答案:未做題對的答案：C17.投資者在購買期限較長的理財產(chǎn)品時,最經(jīng)常面臨的風險是()。A.市場風險B.法律風險C.信用風險D.再投資風險考生答案：未做題對的答案：A１８.買賣雙方在交易所簽訂的擬定的將來時間按成交時擬定的價格購買或出售某項資產(chǎn)的標準化協(xié)議是()。A．金融遠期合約B.金融期貨合約C.金融期權合約D.金融互換合約考生答案:未做題對的答案:B19."4×8，6%"的遠期合約表達的是（)。Ａ.該協(xié)議表達4個月后起息的８個月期協(xié)議利率為６％的合約B.該協(xié)議表達4個月后起息的4個月期協(xié)議利率為6%的合約Ｃ.該協(xié)議表達8個月后起息的４個月期協(xié)議利率為6％的合約D.該協(xié)議表達8個月后起息的8個月期協(xié)議利率為６％的合約考生答案:未做題對的答案：A20.理財顧問業(yè)務的第一步是（)。A．分析宏觀經(jīng)濟形勢B．客戶財務分析C.搜集客戶信息Ｄ.測算財務比率考生答案:未做題對的答案:C21.將手上所有的客戶名單及其交易數(shù)據(jù)導入電子表格，并對數(shù)據(jù)進行整理,所屬的制作客戶金字塔的環(huán)節(jié)是()。A.收集并排序所有客戶的行為變量B.擬定客戶金字塔各層次間的界線Ｃ.擬定客戶及其"客戶行為變量"D.繪制客戶金字塔考生答案：未做題對的答案:A2２.()直接基于產(chǎn)品和服務而形成，由于這種產(chǎn)品和服務正好滿足了客戶的個性化需求,這種信任處在基礎層面。A．認知信任Ｂ.情感信任C．行為信任D.印象信任考生答案：未做題對的答案:A２3．一般而言,下列可以導致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是(）。A．GDP增長率下降B．央行提高法定存款準備金率C.公司所得稅稅率上調D.社會總消費和總投資上漲考生答案:未做題對的答案:D24.證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券,從而可以充足分散基金所持有的證券組合的()。Ａ．利率風險B.違約風險C．非系統(tǒng)風險D.系統(tǒng)風險考生答案:未做題對的答案：C2５.客戶資源整合的內容不涉及()。A．必須注重并鼓勵客戶的互動參與B.必須加強對客戶價值的辨認和判斷C．老客戶是銀行客戶資源整合的重點Ｄ.新客戶需要投入更大的營銷成本與精力考生答案:未做題對的答案：D2６．在銀行從業(yè)人員服務客戶的時候,以下做法對的的是(）。A.小劉發(fā)現(xiàn)在銀行里排隊等待服務的人群中有一個英國人，為了給國際友人留下好印象，小劉優(yōu)先為他服務B.在等行服務的人群中有一個孕婦，小李征求了排在孕婦前面其他客戶的批準,為這位孕婦優(yōu)先辦理了業(yè)務C．為了完畢自己的儲蓄任務，小趙讓一個只規(guī)定存款５0０元的人最后一個辦理D.輪到一個客戶辦理業(yè)務的時候，小孫看他穿著破舊,就故意跳過他叫下一個穿著講究的人來辦理考生答案：未做題對的答案：Ｂ27.制定保險規(guī)劃的首要任務是()。A.明保證險期限Ｂ.選擇保險產(chǎn)品C.擬定保險金額D.擬定保險標的考生答案:未做題對的答案:D28．證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地(）。A.減少不可分散的風險B．減少非系統(tǒng)的風險Ｃ．減少系統(tǒng)的風險D．規(guī)避通貨膨脹的風險考生答案:未做題對的答案:B２9．下列關于債券的分類，對的的是()。A．按債券發(fā)行主體可分為政府債券、國家債券、公司債券和國際債券等Ｂ.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等C.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等D.按債券性質可分為債用債券、動產(chǎn)抵押債券、擔保債券等考生答案:未做題對的答案:C30.向客戶提問的方式不涉及（)。A.封閉式的提問B.重申式的提問Ｃ.開放式的提問Ｄ.直接式的提問考生答案:未做題對的答案:D31.人身保險產(chǎn)品中的兩全保險不僅保障被保險人本人的利益,也使（)的利益得到保障。A.債權人B.債務人C.繼承人D.受益人考生答案:未做題對的答案：D32.有一張債券的票面價值為100元,票面利率為1０%，期限為5年，到期一次還本付息。假如目前市場上的必要收益率是1２%，則這張債券的價值是()元。A.85.11B.１01.80C．９8.46D.10８.51考生答案:未做題對的答案：A33．我國目前建立的兩家證券交易所分別位于（)。A.上海和廣州B.上海和香港C.深圳和廣州D.上海和深圳考生答案：未做題對的答案:D３４．證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有（)以上股份的,賣出該股票時不受規(guī)定的半年時間的限制。A.4%B.5％C．６%D．10％考生答案：未做題對的答案：B３5.貝塔系數(shù)是反映資產(chǎn)組合相對于平均風險資產(chǎn)變動限度的指標，它可以衡量()。Ａ.資產(chǎn)組合的市場風險B.資產(chǎn)組合的特有風險C.資產(chǎn)組合的非系統(tǒng)性風險D.資產(chǎn)組合與整個市場平均風險的反向關系考生答案：未做題對的答案:Ａ3６.普通年金是指()。Ａ.每期期末等額收款、付款的年金B(yǎng).每期期初等額收款、付款的年金Ｃ.距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金Ｄ.無限期連續(xù)等額收款、付款的年金考生答案:未做題對的答案:A37.商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂協(xié)議,并對相關協(xié)議和各類授權文獻至少()重新確認一次。A．三個月B.半年C．一年D.兩年考生答案:未做題對的答案：C38.商業(yè)銀行開辦代客境外理財，應向()申請批準。A.中國銀監(jiān)會B.國家外匯管理局C.中國人民銀行D．中國證監(jiān)會考生答案:未做題對的答案:A39．假設價值１000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)Ｘ的價值是300元，盼望收益率是9％，資產(chǎn)Ｙ的價值是４０0元,盼望收益率是１2%，資產(chǎn)Z的價值是300元,盼望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的盼望收益率是（)。Ａ.40.１0%B．１1％C.１2%Ｄ.1３%考生答案:未做題對的答案：C４0．一般情況下，"資金的蓄水池"和"國民經(jīng)濟的晴雨表",分別指的是金融市場的()功能。A.集聚,資源配置B．財富,資源配置Ｃ．集聚，反映D.財富,反映考生答案:未做題對的答案:C４1.假如某只基金的投資資產(chǎn)中鈔票持有量較小，則該只基金最有也許是一只()。A.開放式基金B(yǎng)．公募基金C．國際基金D．成長型基金考生答案：未做題對的答案:D42．商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃是()。A.保證收益型理財計劃B．非保證收益型理財計劃Ｃ.保本浮動收益理財計劃Ｄ.非保本浮動收益理財計劃考生答案:未做題對的答案：Ｄ43.搜集客戶個人信息的方法，不涉及（）。A.填寫登記表B.與客戶交談C.向第三人打聽D.使專心理測試問卷考生答案:未做題對的答案：C４4.來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是()。A.自我吹噓B.目的缺失C．被動接受D．自我設防考生答案:未做題對的答案：D45．我國銀行傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品重要是()。Ａ.信用卡服務B.儲蓄存款C．代銷金融產(chǎn)品D．銀證通考生答案:未做題對的答案:B46．在商業(yè)銀行集合境內機構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外金融產(chǎn)品的理財業(yè)務中，商業(yè)銀行成為()。Ａ.合格的境外機構投資者B.合格的境內機構投資者C.戰(zhàn)略投資者D.集合投資者考生答案:未做題對的答案:B47．"熟知業(yè)務"規(guī)定的內容不涉及()。A.熟知產(chǎn)品有效期B.熟知客戶信息C.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品D.熟知業(yè)務解決流程考生答案：未做題對的答案:Ｂ48.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準則的精神不發(fā)生沖突的是(）。A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息,不向單位或個人泄露Ｃ.與本機構同事談論客戶的社會地位D．將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構考生答案：未做題對的答案：Ａ49．債券的票面要素不涉及()。A.票面價值B.票面利率Ｃ.償還期限D.債券發(fā)行者名稱考生答案：未做題對的答案:A50.外匯產(chǎn)品風險不涉及()。A．匯率風險B．信用風險C.操作風險D.流動性風險考生答案:未做題對的答案:D５1．基金份額上市交易,基金募集金額不低于（)元人民幣。A．１億B.２億Ｃ．3億D.４億考生答案:未做題對的答案:B52.()是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上,接受客戶的委托和授權,按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。Ａ.理財顧問服務Ｂ.綜合理財服務C.單項理財服務D.私人銀行業(yè)務考生答案:未做題對的答案:B５3．下列有關投資的說法中,錯誤的是（)。Ａ.經(jīng)濟繁榮時,應適當減持存款、債券，增長股票、房產(chǎn)等投資B.經(jīng)濟衰退時，增長長期儲蓄和債券C.經(jīng)濟繁榮時,增長長期儲蓄和債券D.蕭條期面臨轉折時，應適當減少儲蓄，逐步轉向股票、房產(chǎn)等投資考生答案：未做題對的答案:C５4.在固定收益理財計劃中,承擔投資風險的是(）。Ａ.銀行Ｂ．投資者C．銀行和投資者各承擔一半D.監(jiān)管部門考生答案:未做題對的答案:A55．有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的是()。Ａ．只能是金融機構工作人員B.只能是金融機構Ｃ.只能是金融機構工作人員或金融機構D.可以是任何單位和個人考生答案:未做題對的答案:D５6.投資者投資()從而承擔最低的投資風險。A.非保本浮動收益理財計劃Ｂ．保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃D.固定收益理財計劃考生答案：未做題對的答案：D57.年輕的風險規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是()。A．平衡型基金B(yǎng)．未上市股票C．上市高科技股票D.債券考生答案:未做題對的答案：A58．常規(guī)性收入一般在()的基礎上預測其變化率即可,如工資等。A.上一年B.下一年C.今年Ｄ.前一年考生答案:未做題對的答案:Ａ59.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定,商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員,保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于(）。Ａ.4０小時B.30小時C.20小時Ｄ.1０小時考生答案:未做題對的答案:C6０.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由()承擔。Ａ.客戶B.商業(yè)銀行C.客戶和商業(yè)銀行共同承擔D.根據(jù)具體理財計劃而不同考生答案：未做題對的答案:A61．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定：保證收益型理財計劃或相關產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益應是對客戶有附加條件的保證收益,下列選項中,屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品中最常使用的附加條件的是()。Ａ.期限調整B.幣種轉換C.最終支付貨幣的選擇權D.最終支付工具的選擇權考生答案:未做題對的答案:A62.下面選項不涉及在個人理財?shù)目蛻絷P系維護中的是（）。Ａ.引導客戶的需求B.客戶價值分析Ｃ.客戶信息收集D.引導新的金融產(chǎn)品消費考生答案:未做題對的答案:A63."信息披露"中需要披露的信息是指()。Ａ．從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設計原理B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向C.銀行的財務報表D.本機構在代理銷售產(chǎn)品過程中的責任和義務考生答案：未做題對的答案:D64.下列各項中,屬于描述開放式基金的有()個，屬于描述封閉式基金的有()個。①所募集到的資金可所有用于投資②在證券交易所按市價買賣③基金的資金規(guī)模具有可變性④投資者欲買入基金時,只有向基金管理公司或銷售機構認購或申購這一種渠道⑤受益憑證可贖回⑥依據(jù)公司法組建,并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)A.3,3B.３，２C.2,4D．２，3考生答案:未做題對的答案：B65.以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是()。A．利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水,利率低的貨幣表現(xiàn)為升水B.升水或貼水事實上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C.日元利率低于美元利率,因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水D．遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水考生答案:未做題對的答案:D66．保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的(）金額。A.最低B.適中C.最高D．合適考生答案：未做題對的答案：Ｃ67.當客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風險產(chǎn)生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應當本著(）的原則回答客戶的問題。A.銀行利益最大化B.誠實信用Ｃ．坦白真誠Ｄ.毫不隱瞞考生答案:未做題對的答案：B68.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構忠于職守的內容不涉及()。Ａ.自覺遵守所在機構的各種規(guī)章制度B．保護所在機構的商業(yè)秘密和知識產(chǎn)權Ｃ.為所在機構招攬更多的客戶D．自覺維護所在機構的形象和聲譽考生答案:未做題對的答案:C6９.外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應按照有關外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報()審批。Ａ．中國人民銀行B.中國證監(jiān)會C.中國銀監(jiān)會D.國家外匯管理局考生答案:未做題對的答案:C70.在我國,商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具有的條件之一是:信譽良好，近()內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。A．半年Ｂ.一年C.兩年D.三年考生答案:未做題對的答案:C71．民事活動中最核心、最基本的原則是()。Ａ.自愿原則B.公平原則C．等價有償原則D.誠實信用原則考生答案:未做題對的答案:D72.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應當出示合法證件和檢查告知書。A.2Ｂ.3C．1D.4考生答案：未做題對的答案:A73.銀行從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時,應當()。A.按照正常渠道反映和申訴Ｂ.拋開個人利益，放棄申訴Ｃ.遵從處分決定，維護組織權威D.向同事表達個人不滿考生答案:未做題對的答案:Ａ74.道德建設和道德教育的最終目的是()。A．使道德成為約束人們行為的最終標準Ｂ.使道德代替法律之上成為人們的行為準則C．要使道德轉化為人們的內心信念,并付諸實踐D.使道德成為法律的一部分考生答案:未做題對的答案:C75.由于某種全局性的因素引起的股票投資收益也許變動,這種因素對市場上所有的股票收益都產(chǎn)生影響的風險是(）。A.系統(tǒng)風險B.非系統(tǒng)風險C．政策風險D.市場風險考生答案:未做題對的答案:C７6.在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行（）。A.登記制和報告制B.注冊制和報告制Ｃ.審批制和注冊制D.審批制和報告制考生答案:未做題對的答案：D７７．所謂流動性資產(chǎn)和流動性負債,其中的"流動性"期限標準是(）。A.一個月B.兩個月Ｃ.半年D.一年考生答案:未做題對的答案:D78.商業(yè)銀行的業(yè)務可以分為負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務，這是按照()的標準來劃分的。A.開展業(yè)務的對象B．資金來源和用途C.資金數(shù)額大小D.商業(yè)銀行是否國有考生答案:未做題對的答案:Ｂ７9.商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前,應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前（)日，將以下資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。A．３B.5C.10D.3０考生答案:未做題對的答案:C８0.商業(yè)銀行外部營銷場合不得長期連續(xù)存在，攤位使用或租用時間一個季度累計不超過()天。A.1０B.１5C.20D．30考生答案:未做題對的答案:D8１.以下國內機構中無法提供理財服務的是()。A．基金公司B.保險公司C.信托公司D.律師事務所考生答案:未做題對的答案：Ｄ82．與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處在優(yōu)勢地位的是()。A.具有明顯私募性質的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的也許性逐漸縮小B.信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)C．信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾D.信托公司的影響力有限,國內居民對信托產(chǎn)品知之甚少考生答案：未做題對的答案:B83."中銀理財"的品牌價值重要體現(xiàn)在(）。A."以客戶為中心的經(jīng)營思緒和智慧發(fā)明財富的經(jīng)營理念"兩個方面B."高貴品牌，全球網(wǎng)絡,專業(yè)資訊,來賓服務"四個方面C."百年品牌,全球網(wǎng)絡,專業(yè)智慧,尊貴服務"四個方面D．以上都不對的考生答案:未做題對的答案:Ｃ84.我國的國債專指（)代表中央政府發(fā)行的國家公債。A.國務院B．財政部C.中國人民銀行D.國資委考生答案：未做題對的答案：B85．以下(）不屬于個人理財規(guī)劃的內容。A.教育投資規(guī)劃Ｂ.健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃Ｄ．居住規(guī)劃考生答案:未做題對的答案：Ｂ86.我們將風險分為人身風險、財產(chǎn)風險和責任風險，是根據(jù)()的不同進行區(qū)分。A.承保對象Ｂ．風險損失因素Ｃ.風險損害對象D.風險損失結果考生答案：未做題對的答案:C87.人的一生很也許會面對一些不期而至的風險，我們稱之為（）。Ａ．投機風險B.純粹風險C．偶爾風險D.意外風險考生答案:未做題對的答案:B88.標準的個人理財規(guī)劃的流程涉及以下幾個環(huán)節(jié)：Ⅰ收集客戶資料及個人理財目的；Ⅱ綜合理財計劃的策略整合;Ⅲ客戶關系的建立;Ⅳ分析客戶現(xiàn)行財務狀況;Ⅴ提出理財計劃;Ⅵ執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。對的的順序應為()。A.Ⅰ,Ⅲ，Ⅵ,Ⅴ，Ⅳ,ⅡＢ.Ⅲ，Ⅰ,Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡＣ.Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ,Ⅰ,Ⅵ，ⅣＤ．Ⅲ,Ⅰ,Ⅳ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ考生答案:未做題對的答案:D89．在基金轉換中，投資者Ａ日轉換成功后，一般情況下，基金注冊登記人于（）日，為投資者的轉出及轉入基金份額分別進行權益扣除和權益增長。Ａ.ＡB．A＋１C.Ａ+2D.A＋３考生答案:未做題對的答案:B90.以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是()。A.隨著復利計算頻率的增長,實際利率增長，鈔票流量的現(xiàn)值增長B．期限越長，利率越高,終值就越大C.貨幣投資的時間越早，在一定期期期末所積累的金額就越高Ｄ.利率越低或年金的期間越長,年金的現(xiàn)值越大考生答案:未做題對的答案:A1.個人理財?shù)挠绊懸蛩刂械纳鐣h(huán)境涉及()。A.社會文化環(huán)境B.社會制度環(huán)境C.通貨膨脹率D.人口環(huán)境E.社會經(jīng)濟環(huán)境考生答案：未做題對的答案：ABＤ2.下列關于金融市場說法對的的是(）。Ａ．它是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的"場合"B.它反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關系Ｃ．它包含了金融資產(chǎn)的交易機制,最重要的是價格機制D.金融資產(chǎn)的價格機制最重要涉及利率、匯率及各種證券的價格E.金融市場涉及主體和客體考生答案:未做題對的答案:ABCD3．關于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，對的的有()。A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B.在擴張性的經(jīng)濟周期下,成長性、高投機性股票表現(xiàn)良好C.當經(jīng)濟處在景氣周期時，個人和家庭考慮增持固定收益產(chǎn)品Ｄ.當經(jīng)濟增長較快時,應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟波動導致?lián)p失Ｅ.當經(jīng)濟衰退時,公司虧損、股票的收益和價值顯著下降,可以引發(fā)熊市考生答案:未做題對的答案:ABＥ4．當預期未來本幣升值時，則理財策略中應(）。Ａ．增長儲蓄配置Ｂ．增長債券配置C．增長股票配置D.增長房產(chǎn)配置E.減少外匯配置考生答案:未做題對的答案：ＡＢCD５．中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責涉及()。A．根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務管理、征詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作B.碰到疑難的專業(yè)問題,積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務Ｃ．負責理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓工作D.收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展,發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門E.通過送鈔票的方式與客房建立業(yè)務聯(lián)系考生答案:未做題對的答案:BD6．只要符合(）的客戶，可認定為中銀理財客戶。A．政府機關或事業(yè)單位處級以上領導干部B．注冊資本在1000萬元以上公司的總經(jīng)理等高層管理人員,并經(jīng)上級分行個人金融部特殊批準Ｃ.本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產(chǎn)品)、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上D．銀行卡年消費額(不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣１5萬元以上Ｅ.個人年收入為0考生答案：未做題對的答案：BCD７．個人理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務。Ａ.財務分析與規(guī)劃B.投資建議C．個人投資產(chǎn)品推介Ｄ.退休規(guī)劃E.求學規(guī)劃考生答案:未做題對的答案:ＡＢＣ8.個人理財產(chǎn)品與所有的金融產(chǎn)品同樣，具有()特點。A.期限性B.流動性C．收益性D.風險性E.穩(wěn)定性考生答案:未做題對的答案:ABCD9.若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握（）投資技巧。Ａ．注意選擇小盤封閉式基金,特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結構和大盤封閉式基金的持有人結構的區(qū)別B.注意選擇折價率較低的基金Ｃ.要適當關注封閉式基金的分紅潛力Ｄ．關注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢E.投資封閉式基金要克服暴利思想，假如基金出現(xiàn)快速上漲行情,要注意獲利了結考生答案:未做題對的答案:AＣDＥ１0．短期政府債券的市場特性是()。A．收益率高B．違約風險小C.流動性強D.面額小E.收入免稅考生答案：未做題對的答案:BCＤＥ1１.中銀理財?shù)娘L險點目前重要來自于()。Ａ．理財服務流程B.客戶管理C.理財服務人員D.理財服務系統(tǒng)E.理財服務理念考生答案：未做題對的答案:ＡBCD12.以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有（)。Ａ.各級理財服務機構的賬務設立、賬務解決、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺業(yè)務相同B.所有由＂中銀理財"的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務,必須聲明由此發(fā)生的服務糾紛由提供方負全責,我行只負連帶責任Ｃ.理財從業(yè)人員不得在理財中心(室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供服務Ｄ."中銀理財服務協(xié)議"的文本格式及內容由總行統(tǒng)一制定,版本維護由省行負責E．理財從業(yè)人員須按照法律法規(guī)為客戶辦理有關理財業(yè)務考生答案:未做題對的答案:ＢＣＤ13.每個人的個性不同，在理財上的行為也就不同，客戶的理財個性可以分為()。A.私密性Ｂ.依賴性C.風險性Ｄ.沖動性E.穩(wěn)妥性考生答案:未做題對的答案:ABD１４.理財計劃面臨的市場風險涉及(）。A．利率變動對投資收益帶來的影響Ｂ．匯率變動對投資收益帶來的影響C.資金供求狀況變動以投資收益帶來的影響D.經(jīng)濟發(fā)展周期狀況變動投資收益帶來的影響E.個人收入變動對投資收益帶來的影響考生答案：未做題對的答案：ABCD15.結構性理財計劃的特性體現(xiàn)在()方面。A.以場內交易為主B.可以做到"量身定做",滿足不同投資人的收益風險規(guī)定Ｃ.引入金融工程技術Ｄ.投資領域受到嚴格監(jiān)管Ｅ.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道考生答案:未做題對的答案：BCE16.小張投資60000元購買某基金，購買時基金的單位凈資產(chǎn)值為1.１４元。已知５個月后，小李一次性賣出所有基金,賣出時基金的單位凈資產(chǎn)值上升為１.９1元。該基金的費率結構如下所示,不考慮基金管理費、托管費等其他費用，則下列說法中對的的有()。A．該基金是一只開放式基金Ｂ．小李買入基金時付出的單位買入價約為1．１6元C．小李買入基金的份數(shù)約為51７５1.8份Ｄ.小李賣出所有基金時，需付出贖回費約494元E．小李投資該基金的凈收益率約為７8%考生答案:未做題對的答案:AＢCD１7.國內外消費者購買住宅的因素涉及()。A．自住B．合理避稅Ｃ.對外出租獲取租金Ｄ.投機獲取資本利得E.滿足個人消費需求考生答案：未做題對的答案:ABＣD18.以下有關貨幣的時間價值的說法,對的的有（)。A.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等Ｂ.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定期間的投資和再投資所增長的價值C．不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下,其經(jīng)濟價值也具有可比性D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值Ｅ.貨幣不存在時間價值考生答案:未做題對的答案:ＡＢD１9.客戶參與保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定，從這個目的出發(fā)，銀行從業(yè)人員為客戶設計保險規(guī)劃時重要應掌握()。A.轉移風險原則B．量力而行原則C.合法性原則D．分析客戶保險需要原則E．保險金額高原則考生答案:未做題對的答案:ABD２0.對于一名個人理財業(yè)務人員來說，從發(fā)現(xiàn)到哺育客戶需要通過的環(huán)節(jié)有（)。A.發(fā)現(xiàn)客戶B.了解客戶C．接觸客戶D.建立信任E.無條件滿足客戶需要考生答案:未做題對的答案:ABＣD2１.下列對理財行為影響鈔票流量表的分析對的的是()。A.將鈔票存為銀行活期存款,不影響鈔票流量凈額B．用銀行存款申購長期國債,不影響鈔票流量凈額C.用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響鈔票流凈額Ｄ.用鈔票購買筆記本電腦一臺,鈔票流凈額減少E.將閑置的房產(chǎn)出租,鈔票流凈額將會增長考生答案：未做題對的答案:ACDＥ22.理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風險因素涉及()。Ａ.項目主體風險Ｂ.投資項目風險C.匯率風險Ｄ.信托公司風險E．流動性風險考生答案:未做題對的答案：ABDE２3.保險產(chǎn)品的功能重要有()。A.轉移風險B.分攤損失C．補償損失D.融通資金Ｅ.套期保值考生答案:未做題對的答案:AＢCD24.外匯市場產(chǎn)生的因素涉及()。A．投機B.央行干預C.貿(mào)易和投資D.對沖E.政府制定的相關政策考生答案:未做題對的答案:ACD2５.一般情況下,抱負的目的客戶應具有的條件是（)。A.必須能為本銀行帶來最大的經(jīng)濟效益B.本銀行必須有足夠的實力去滿足選擇的目的客戶所提出的需求Ｃ．本銀行必須有資源優(yōu)勢D.本銀行必須有競爭優(yōu)勢E.客戶對銀行沒有過高規(guī)定考生答案:未做題對的答案：ABD2６.我國《個人所得稅法》具體規(guī)定的應納個人所得稅的所得涉及()。A.工資、薪金所得B.勞務報酬所得C．稿酬所得D.特許權使用費所得E.救濟金所得考生答案：未做題對的答案：ABCD27．保險規(guī)劃的風險重要體現(xiàn)在()。A.未充足保險的風險B.過度保險的風險C.不必要保險的風險D．理賠的風險Ｅ.保險市場風險考生答案:未做題對的答案:ABC28.個人稅收規(guī)劃的基本內容涉及(）。Ａ．避稅規(guī)劃B．節(jié)稅規(guī)劃C.轉嫁規(guī)劃Ｄ．綜合性規(guī)劃Ｅ．合法性規(guī)劃考生答案:未做題對的答案:ABC29．以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是（）。A.中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場,成立于199４年4月B.中國外匯交易中心會員應采用競價交易方式C.中國外匯交易中心是央行領導下的,獨立核算、賺錢性的事業(yè)法人Ｄ．非金融公司也可申請成為中國外匯交易中心的會員Ｅ.中國外匯交易中心由中國政府監(jiān)管考生答案:未做題對的答案：BC30.以下有關外匯期權交易的說法對的的是（)。A．外匯期權的交易對象并不是貨幣自身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利B．期權的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權利C．期權賣方承擔風險,履行買賣的義務，并收取期權費Ｄ．期權費一般于期權到期日一次性付清，并且不可退回E.外匯期權以貨幣交易為主考生答案:未做題對的答案:ABC31．家庭在投資前應留有的鈔票儲備通常涉及(）。Ａ.家庭基本生活支出儲備金Ｂ.家庭意外支出儲備金C．家庭短期債務儲備金Ｄ.家庭短期必須支出E.家庭大額長期閑置資金考生答案:未做題對的答案:AＢＣD32.下列有關證券組合風險的表述,對的的有（)。A.證券組合的風險不僅與組合中每個證券收益的標準差有關,還與各證券之間的協(xié)方差有關B.投資越分散，風險越小C.持有多種彼此不完全相關的證券可以減少風險Ｄ.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險減少的速度會越來越慢Ｅ.投資證券不存在商業(yè)風險考生答案:未做題對的答案：AＣＤ３3.《證券法》規(guī)定，嚴禁任何人以()手段操縱證券市場。Ａ.單獨或者通過合謀,集中資多優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者運用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣,操縱證券交易價格或者證券交易量B.與別人串通,以事先約定期間、價格和方式互相進行證券交易,影響證券交易價格或者證券交易量C．在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易,影響證券交易價格或者證券交易量D.以其他手段操縱證券市場Ｅ.根據(jù)相關法律法規(guī)進行證券交易考生答案:未做題對的答案:AＢCＤ34．以下屬于《證券法》基本原則的有()。Ａ.公開、公平、公正原則Ｂ.自愿、有償、誠實信用的原則C.合法原則D．混業(yè)經(jīng)營的原則E.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則考生答案：未做題對的答案:ABCE3５.以下有關期權價格決定因素的說法對的的是()。A.買入期權的執(zhí)行價格與期權費成正比，而賣出期權的執(zhí)行價格與期權費成反比B．期權距到期日時間越長,期權費就越高C．預期波動率越大的貨幣期權,其期權費越高D．貨幣利率越高,期權費越低，利率越低，期權費越高E.貨幣利率與期權費無關考生答案:未做題對的答案:BCＤ36.影響匯率變化的基本因素有()。A.經(jīng)濟因素B．政治及新聞輿論因素C.市場因素D.央行干預E.個人因素考生答