2023年銀行從業(yè)考試個人理財新習題及答案

2０2３年銀行從業(yè)考試《個人理財》新習題及答案（１)HYPERLＩＮＫ"jａvａscript:wｉndoｗ.eｘternaｌ.ＡｄdFaｖoｒｉtｅ(locａt(yī)ioｎ.hrｅf,documenｔ.title);"\t"_self＂加入收藏

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［２02３-4-2４]1.宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法對的的是（)。

Ａ.法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長B．某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展?Ｃ．國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提高D．在股市低迷時期,提高印花稅可以刺激股市反彈

2．貨幣政策工具不涉及()。

A．存款準備金率B．財政支出

C.再貼現(xiàn)率D．公開市場操作?3．客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃。則（）?A．該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益?C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全?4.在通貨膨脹條件下，（）。?A.名義利率才干真實反映資產(chǎn)的投資收益率Ｂ.實際利率高于名義利率?Ｃ．個人和家庭的購買力增長Ｄ．固定利率資產(chǎn)貶值?5.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（)。?Ａ．規(guī)避通貨膨脹風險B.減少非系統(tǒng)風險?c.減少系統(tǒng)風險Ｄ．減少不可分散風險

6.遠期利率協(xié)議交易中,若參照利率為5.37％。協(xié)議利率為5.36%。利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為３60天，名義借貸本金為1千萬元，則鈔票結(jié)算額為（）元。?Ａ.2４6．7B.３０8．6C．12３．５Ｄ．40３.3

７.以下關(guān)于債券的分類不對的的是()。

A.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等?B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等?c．按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

D．按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔保債券等轉(zhuǎn)?８.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。

Ａ．集聚功能，資源配置功能B.財富功能，資源配置功能

ｃ．集聚功能，反映功能D．財富功能，反映功能

９.已知某債券折價發(fā)行，票面利率８％。則實際的到期收益率也許為（)。

Ａ．7.5%B.8％Ｃ.9．1％D．以上均不也許?10．已知某只基金的投資資產(chǎn)中鈔票持有量較小。則該只基金最有也許是一只(）。

A.開放式基金Ｂ.公募基金C．國際基金Ｄ.成長型基金?參考答案：ABADBＡCＣCＤ2０2３年銀行從業(yè)考試《個人理財》新習題及答案（2)HYPＥRLIＮK＂jａvａsｃript:wｉnｄoｗ.exｔeｒnal．AddＦavｏritｅ(ｌocatiｏn.hｒeｆ，ｄocumenｔ.tｉtle);"\t"_selｆ"加入收藏

【HYPERＬIＮＫ"jａvａｓｃriｐｔ:Ｄo_Ａｒｔicle_Ｚoｏm（１6）；"＼ｔ＂_self"大HYPERＬIＮK"jａｖaｓcript:Do_Artｉclｅ_Ｚoｏｍ(14);"\ｔ＂＿ｓｅlf＂中HYPＥRＬINK"javａsｃｒiｐt:Do_Ａrtｉｃle_Zooｍ（12）；"＼t"_self＂小】

[202３-4-２4]1．以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法對的的是（)。?A.目前,外匯市場交易以遠期外匯交易占重要地位?Ｂ.為穩(wěn)定匯價，當外匯市場的外匯供應(yīng)連續(xù)大于需求時，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯?C.遠期外匯交易的交割期一般按周計算

D．國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的３月、6月、9月和１2月

2.一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風險（)。

A.高于股票Ｂ.低于普通債券C．高于國債Ｄ.低于儲蓄產(chǎn)品

３．房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押,借入相稱于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的(）。

A．價值升值效應(yīng)B．財務(wù)杠桿效應(yīng)Ｃ.鈔票流和稅收效應(yīng)D.風險效應(yīng)HYPＥＲLINK"＂?4.金融市場可以按照（)分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。?A．金融市場的重要性B.金融產(chǎn)品的期限Ｃ．金融產(chǎn)品交易的交割方式D.金融工具發(fā)行和流通特性

5．將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序。則下列說法對的的是(）。?A.按金融產(chǎn)品的風險由大到小排序為:衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B.按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為:國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

c．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為:外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品?D．按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為:定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款

6.注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（)。

A．收入型基金B(yǎng).指數(shù)型基金C.成長型基金D．平衡型基金?7．某投資者購買了500０0美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品(一年按.360天計算)，該理財產(chǎn)品與I~ＩBＯR掛鉤，協(xié)議規(guī)定,當ＬIBOR處在2%一2．７５％區(qū)間時。給予高收益率6％;若任何一天LIBＯR超過2％一2.７5%區(qū)間,則按低收益率2%計算。若實際一年中I～IBOＲ在2％。2．75％區(qū)間為90天,則該產(chǎn)品投資者的收益為()美元。

A.7５0B.15０0C．2500Ｄ．3000

8．下列描述中，適于描述開放式基金的有()個,適于描述封閉式基金的有（)個。?①基金的資金規(guī)模具有可變性②在證券交易所按市價買賣③所募集到的資金可所有用于投資

④受益憑證可贖回⑤依據(jù)公司法組建,并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

⑥投資者欲買入基金時,只有向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購這一種渠道．?Ａ．３．３B.3.2C．2.4D．2.3?9．下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點,說法不對的的是（)。

A．抗系統(tǒng)風險的能力強B．具有內(nèi)在價值和實用性?c.存在市場不充足風險和自然風險D.收益和股票市場的收益正相關(guān)10.下列不屬于人身保險的是()。?A．人壽保險Ｂ．意外傷害保險c.健康保險Ｄ.責任保險

參考答案：DCBDDCBＢDD２0２3年銀行從業(yè)考試《個人理財》新習題及答案(3)ＨYPERLINK"javasｃｒipt:wｉndｏw.eｘternal.AddFavoritｅ(loｃatｉｏｎ.href,document.ｔiｔle)；"\ｔ＂_sｅlf"加入收藏

【HYPERLＩNＫ"ｊａvascript:Ｄo_Ａrtｉcle＿Zoｏm(1６)；"\ｔ"＿self"大HYPEＲLINK"ｊａvascrｉpt:Do＿Arｔiclｅ_Zoom(１４）;＂＼t＂＿selｆ"中HYＰERLIＮK＂javascriｐt:Do＿Arｔicｌｅ_Zｏｏｍ(12);＂＼t"_ｓｅlｆ"小】

[2023-4－２４］1．保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（)。

A.投資功能B．套利功能ｃ．保障功能Ｄ．儲蓄功能?２．假定從某一股市采樣的股票為Ａ、Ｂ、C、Ｄ四種。在某一交易日的收盤價分別為５元、１6元、2４元和３5元,基期價格分別為４元、１0元、16元和28元,基期交易量分別為100、８０、１50和50,用加權(quán)股價平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100)計算的該市場股價指數(shù)為（)

Ａ．1３８Ｂ.1２8．4C.140D.142.6?3.（）是指假如期權(quán)立即執(zhí)行,買方具有正的鈔票流(這里暫不考慮期權(quán)費因素)。?A．溢價期權(quán)Ｂ.平價期權(quán)C.折價期權(quán)D.貨幣期權(quán)

4．我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的（)。A．30%Ｂ.4０％C．５0％D.60％

５.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介,下列屬于交易中介的是（）。?A.會計師事務(wù)所B.投資顧問征詢公司C.律師事務(wù)所D.有價證券承銷人?6.下列關(guān)于債券贖回的說法，不對的的是(）。

A．有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前所有或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利?B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

c.在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)Ｄ.發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金?7．一張５年期,票面利率10%,市場價格950元,面值10０0元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1１０0元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為(）。?Ａ.10%B．１2．3％C．2６．3％D．20%?8.在外匯理財產(chǎn)品中,（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等,與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復合產(chǎn)品。?A．結(jié)構(gòu)類投資工具B.浮動收益類產(chǎn)品C.實盤外匯買賣D．期權(quán)類產(chǎn)品

９.若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為5%。協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～3％,假設(shè)一年按３６0天計算。有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3％一4%之間。其他時間利率則高于4％，則該產(chǎn)品的實際收益率為（)?A.0.８３％B．4．１7%C.3．33%D．5%?1０．一般而言，按收益率從小到大順序排列對的的是（)。?A.普通債券,普通股票，國債B.國債,普通債券,普通股票

ｃ．普通股票,國債,普通債券D.普通股票,普通債券,國債?參考答案：CDＡBD

ＣCＡCB２０23年銀行從業(yè)考試《個人理財》新習題及答案(４)HYＰERＬINＫ"javaｓｃrｉpt:winｄow．exｔernal.AdｄFavｏrite(lｏcatioｎ.hｒef,documeｎt．tｉｔle);"\ｔ"＿sｅｌf"加入收藏

【HYPERLＩNＫ"javasｃript:Do＿Ａrticlｅ_Zｏom(１6);"\ｔ"_seｌf"大\t＂_seｌf"中HYPEＲLINK"javascrｉpt:Do_Artiｃｌe＿Ｚooｍ(12)；＂＼t＂_self"小】

[2023－4-24]1.下列屬于金融市場客體的是（）。?A．居民個人B.金融機構(gòu)C．貨幣頭寸D.會計師事務(wù)所

2．下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是(）。?A.外匯期權(quán)B.利率期權(quán)C.股指期權(quán)D．股指期貨期權(quán)

3．下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不對的的是()。?A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息?Ｂ．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后,持有人成為公司股東?C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似?D．可轉(zhuǎn)換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇的投資者?4.假定年利率為10％，某投資者欲在5年后獲得本利和610５1元,則他需要在接下來的5年內(nèi)每年末存入銀行(）元。（不考慮利息稅。)

Ａ．100００B.12210C．1l1００D.7582

5．用鈔票償還債務(wù)與用鈔票購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負債表上的相同變化是()。

Ａ．總資產(chǎn)都不變B.凈資產(chǎn)都不變ｃ．資產(chǎn)負債率都不變D．都不改變資產(chǎn)負債表中的項目?6．一般來說，處在（)的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。

A.少年成長期B.青年成長期C.中年穩(wěn)健期Ｄ.退休養(yǎng)老期

7.張先生打算分5年償還銀行貸款。每年末償還１0０000元,貸款利率為１0%,則等價于在第一年年初一次性償還（）元。?Ａ.5０0000B.45４5４5C.4１0000D.3７907９

8．某公司有流動資產(chǎn)200萬元，其中鈔票50萬元,應(yīng)收款項６０萬元,有價證券40萬元，存貨５0萬元,而其流動負債為150萬元。則該公司速動比率為（)。

A.０.３3Ｂ．0.67C．1.0Ｄ.1.33

9.公司經(jīng)營活動鈔票流出不涉及()。?A．支付供應(yīng)商的貨款B.支付雇員的工資c.支付的股利D．支付的稅款?1０.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性（）影響組合的預期收益，（）影響組合的風險。?A.不會,不會Ｂ.不會,會C．會,不會D．會，會?參考答案：CDＣABDＤＣCB2０23年銀行從業(yè)考試《個人理財》新習題及答案（5）HYPERＬINK"ｊavａscripｔ:wｉnｄｏｗ.extｅrnal.AddFavorｉte（loｃatｉon.href，doｃument．title);"\t"＿seｌf＂加入收藏

【HYPEＲLINＫ"javａｓｃripｔ：Ｄo＿Ａｒtiｃlｅ＿Zｏｏm（１6)；＂＼t"_self"大HYPERLＩNＫ＂javaｓｃｒｉpｔ：Ｄo_Ａrtiｃｌｅ_Zoom(１4);"\t＂_self"中HYＰEＲLINK"javaｓcripｔ:Ｄo_Artｉcle_Ｚoｏm(12)；"＼t＂_ｓｅlf"小】

[２023-4-24]1.李先生投資100萬元于項目A,預期名義收益率10％，期限為5年,每季度付息一次,則該投資項目有效年利率為（）?A．2.0l%B.12．5％C.10.38%D．1０．２０％

２.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述。對的的是()。?Ａ.按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降?B.按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

c．按照等額本息還款法，月供金額逐期下降?Ｄ.按照等額本金還款法，月供金額每期相等?３.某項目初始投資1０00元，年利率8%,期限為1年。每季度付息一次,按復利計算則其1年后本息和為(）。?Ａ．１04７．86Ｂ.1０36．05Ｃ.108２.4３Ｄ.1080.00?４.下列各項中。屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是()。?A．股票ＨYPＥRLＩNK"＂B．房地產(chǎn)c.保險費D.定期存款?５．下列不屬于客戶財務(wù)信息的是(）。?A.投資風險偏好B．當期財務(wù)安排C.當期收入狀況D.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢?６.同樣用１0萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的,這是由于各自有不同的（)。?Ａ.實際風險承受能力Ｂ.風險偏好c．風險分散Ｄ.風險認知?7．為了填補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立（)。?A．信用卡賬戶B．扣款賬戶C.定期存款賬戶D．交易賬戶

８．下列關(guān)于客戶信息收集的說法,不對的的是(）。

A.為了得到真實的信息,數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B．在客戶填寫調(diào)查表之前,從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋

C．假如客戶出于個人因素不樂意回答某些問題,從業(yè)人員應(yīng)當謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦急的因素,并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺少該信息情況下也許導致的誤差?D．宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得?９．下列關(guān)于退休規(guī)劃說法對的的是(）。?A．計劃開始不宜太遲B.規(guī)劃期應(yīng)當在五年左右ｃ.投資應(yīng)當極其保守D．對投資和風險應(yīng)當相稱樂觀

10．面對不同客戶時,下列應(yīng)對技巧中不恰當?shù)氖牵?。

A.對沉默寡言的人,要設(shè)法誘使他盡也許地多說

B.對優(yōu)柔寡斷的人,客戶經(jīng)理要掌握積極權(quán),充滿自信地運用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語?C.對慢性的人,不能暴躁、焦急或向他施加壓力,應(yīng)當努力配合他的步調(diào),腳踏實地地去證明、引導?Ｄ.對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

參考答案：CＢCDAAAAＡＡ２０23年銀行從業(yè)考試《個人理財》新習題及答案（6）HYＰEＲＬＩＮK"ｊavascｒｉpｔ:ｗinｄoｗ.externａl.AdｄFａvｏriｔe(ｌｏｃatiｏｎ.hrｅｆ,documeｎｔ．tiｔlｅ);"\ｔ"_sｅlｆ"加入收藏

【ＨYPERLINＫ"ｊaｖaｓcripｔ:Do＿Artｉｃlｅ_Zｏom(1６)；"\t"＿self"大HYＰERLINＫ"javascrｉpt:Do_Aｒtiｃle_Zｏom(1４);"\ｔ＂＿self"中HYPERLINＫ"javascｒｉｐt:Do_Article_Zoom(12);"\t＂_seｌｆ＂小】

[202３-4-24]1.下列問題中,不屬于與客戶溝通的開放性問題的是(）。?A.您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何Ｂ．您選擇股票的標準是什么?c．您曾經(jīng)投資于成長型股票嗎D.您通常如何安排自己的富余資金

2.孔子日：“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的規(guī)定相似。?Ａ．誠實信用Ｂ．守法合規(guī)c.專業(yè)勝任Ｄ．勤勉盡職

3.下列做法中,違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。

A．某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資?B．某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理公司貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理?ｃ.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D．某銀行工作人員在辦理公司貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算的貸款利率

4．根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的規(guī)定，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得()?A.與本行專家討論股票走勢Ｂ．運用