2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題及答案

202３年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題及答案1近日相繼有考生來電詢問,2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)那闆r,我們從相關(guān)單位獲悉2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)南嚓P(guān)消息。1、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，這是（）Ａ.投資顧問服務(wù)B．財務(wù)顧問服務(wù)C.理財顧問服務(wù)D．綜合理財服務(wù)標準答案:Ｄ２、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派,并共同承擔相關(guān)投資風險，這樣的理財計劃是(）。A.保證收益型理財計劃B.非保證收益型理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃標準答案：A3、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指()A.個人理財服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù)標準答案：A４、金融機構(gòu)以富有的客戶為中心,根據(jù)其需求來提供產(chǎn)品，這是指（)。A.民營銀行業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.零售銀行業(yè)務(wù)D．大眾理財業(yè)務(wù)標準答案:B５、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，以下說法錯誤的是（)。A．向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)B.是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖Ｃ.只限于為客戶提供優(yōu)質(zhì)的理財產(chǎn)品Ｄ.產(chǎn)品和服務(wù)的比例大約為３：7標準答案:C6、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？()。A.固定收益理財計劃B．保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃標準答案:D７、理財計劃的內(nèi)容不涉及()。Ａ.保證收益理財計劃B．保本浮動收益理財計劃C．私人銀行D.非保本浮動收益理財計劃標準答案:Ｃ８、下列對綜合理財服務(wù)的理解,對的的選項是()。Ａ．綜合理財服務(wù)中,客戶承擔所有風險B．綜合理財服務(wù)強調(diào)標準化C.私人銀行業(yè)務(wù)不屬于綜合理財服務(wù)中的一種Ｄ．私人銀行業(yè)務(wù)以富有的客戶為中心標準答案：D9、以下不屬于影響個人理財?shù)暮暧^經(jīng)濟政策的是()。A.財政政策B.經(jīng)濟發(fā)展階段C.稅收Ｄ.收入分派政策標準答案：Ｂ10、關(guān)于通貨膨漲對個人理財?shù)挠绊?以下說法錯誤的是()。A.儲蓄投資的實際利率也許是負值B.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值C.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段Ｄ.股票是浮動收益的,所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負面影響標準答案:D１1、預期未來經(jīng)濟增長較快、處在景氣周期,相應(yīng)的理財措施是()A.增長儲蓄產(chǎn)品的配置B．增長債券產(chǎn)品的配置C.增長股票產(chǎn)品的配置D.適當減少房產(chǎn)的配置標準答案：C1２、影響個人理財?shù)纳鐣Ｕ现贫炔簧婕?）A.經(jīng)濟體制B.養(yǎng)老保險制度Ｃ．醫(yī)療保險制度D.失業(yè)保險制度標準答案：A１3、市場利率上升的影響是()A.債券價格上升B.股票價格上升C.房地產(chǎn)市場走高D.儲蓄產(chǎn)品利率上升標準答案：D1、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動,這是()A．投資顧問服務(wù)Ｂ.財務(wù)顧問服務(wù)C.理財顧問服務(wù)Ｄ.綜合理財服務(wù)標準答案:D2、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔相關(guān)投資風險,這樣的理財計劃是()。A.保證收益型理財計劃B.非保證收益型理財計劃Ｃ.保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃標準答案:A3、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動,這是指()Ａ.個人理財服務(wù)B．投資規(guī)劃C．綜合理財服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù)標準答案：Ａ4、金融機構(gòu)以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來提供產(chǎn)品,這是指()。A.民營銀行業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.零售銀行業(yè)務(wù)D.大眾理財業(yè)務(wù)標準答案:B5、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，以下說法錯誤的是()。A.向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)B.是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖Ｃ．只限于為客戶提供優(yōu)質(zhì)的理財產(chǎn)品Ｄ.產(chǎn)品和服務(wù)的比例大約為3:７標準答案：C6、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（)。Ａ.固定收益理財計劃Ｂ．保證收益理財計劃Ｃ.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃標準答案:D7、理財計劃的內(nèi)容不涉及()。A.保證收益理財計劃B．保本浮動收益理財計劃C.私人銀行D.非保本浮動收益理財計劃標準答案：C8、下列對綜合理財服務(wù)的理解，對的的選項是()。Ａ.綜合理財服務(wù)中，客戶承擔所有風險B．綜合理財服務(wù)強調(diào)標準化C.私人銀行業(yè)務(wù)不屬于綜合理財服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)以富有的客戶為中心標準答案：D9、以下不屬于影響個人理財?shù)暮暧^經(jīng)濟政策的是(）。Ａ．財政政策B．經(jīng)濟發(fā)展階段C.稅收D.收入分派政策標準答案：B１0、關(guān)于通貨膨漲對個人理財?shù)挠绊懀韵抡f法錯誤的是（)。A.儲蓄投資的實際利率也許是負值B.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值C.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段D．股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負面影響標準答案:Ｄ1１、預期未來經(jīng)濟增長較快、處在景氣周期,相應(yīng)的理財措施是()Ａ.增長儲蓄產(chǎn)品的配置B．增長債券產(chǎn)品的配置C.增長股票產(chǎn)品的配置D.適當減少房產(chǎn)的配置標準答案：C12、影響個人理財?shù)纳鐣Ｕ现贫炔簧婕埃?A.經(jīng)濟體制B.養(yǎng)老保險制度C.醫(yī)療保險制度Ｄ.失業(yè)保險制度標準答案：A13、市場利率上升的影響是()A.債券價格上升Ｂ.股票價格上升Ｃ.房地產(chǎn)市場走高Ｄ.儲蓄產(chǎn)品利率上升標準答案:D二、多選題１4、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中對的的有()。Ａ.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，仍然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的重要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還涉及個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比理財顧問更高E．私人銀行業(yè)務(wù)中服務(wù)比產(chǎn)品更重要標準答案:B,C,D１５、宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)的開展；下列說法對的的是()A.寬松的貨幣政策刺激投資需求,提高房地產(chǎn)的價格B．中央銀行在公開市場賣HＹPEＲＬＩNK"＂\t"_blaｎk＂出國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格下降C.偏松的收入政策會刺激本地的投資需求Ｄ.提高印花稅能導致股價下降Ｅ.緊縮的財政政策減少人們的可支配收入標準答案：A,B,C,Ｄ,E１6、以下是關(guān)于綜合理財業(yè)務(wù)的解釋,對的的是()。A.綜合理財業(yè)務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按協(xié)議約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理B.綜合理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)C.在綜合理財業(yè)務(wù)中作產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔Ｄ.綜合理財業(yè)務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)E．按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩個類別標準答案：A，Ｄ,E17、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度涉及()A.經(jīng)濟金融制度B.養(yǎng)老保險制度C.失業(yè)保險制度Ｄ.醫(yī)療保險制度E.義務(wù)教育制度標準答案:B,Ｃ,D,Ｅ１8、衡量消費者收入水平的經(jīng)濟指標涉及(）Ａ.國民收入B.人均國民收入C.個人收入Ｄ．個人可支配收入Ｅ.個人可任意支配收入標準答案:A,B,Ｃ,D1９、影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的宏觀經(jīng)濟政策涉及()A.土地政策B．收入分派政策C．貨幣政策D．財政政策Ｅ．稅收政策標準答案：Ｂ，C,D,E20、發(fā)展中國家所處在的經(jīng)濟階段涉及(）A．傳統(tǒng)經(jīng)濟社會B.經(jīng)濟起飛前的準備階段C.經(jīng)濟起飛階段D.邁向經(jīng)濟成熟階段E.大量消費階段標準答案：Ａ,Ｂ,C21、關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，對的的有()A．在經(jīng)濟增長比較快時,個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B.在經(jīng)濟擴張階段,特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好C.當經(jīng)濟處在景氣周期時,個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品Ｄ．當經(jīng)濟增長較快時,應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟波動導致?lián)p失Ｅ.當經(jīng)濟衰退時,公司虧損，股票的收益和價值顯著下降,也許引發(fā)熊市標準答案:A,B,Ｅ22、以下對商業(yè)銀行的理財計劃的理解對的的是（)A.理財計劃屬于綜合理財業(yè)務(wù)中的一類B.理財計劃的類型會受到當時的經(jīng)濟環(huán)境和市場條件的影響C.在保證收益型理財計劃中,銀行也可以讓客戶承擔一部分風險D.非保本浮動收益理財計劃的風險在理財計劃中風險最高E.保本浮動收益理財計劃屬于非保證收益理財計劃標準答案：A,B,C,D,E2３、通常情況下,以下哪種經(jīng)濟狀況會使投資者減少儲蓄配置?()A.失業(yè)率下降B.預期經(jīng)濟處在景氣周期Ｃ．預期通貨膨脹上升D.國際收支連續(xù)出現(xiàn)順差E.預期未來利率上升標準答案:Ａ,B,C24、關(guān)于金融市場的價格機制對個人理財?shù)挠绊?以下說法對的的是（)Ａ.金融市場價格指標是影響個人理財策略的最基礎(chǔ)因素B.金融市場價格指標影響個人理財產(chǎn)品的風險和收益C.利率水平變動會影響人們的投資預期和消費支出D.利率水平變動會影響人們進行投資的機會成本E.銀行儲蓄存款是利率變動的最直接反映標準答案：A，B，C,D,Ｅ三、判斷題25、理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目的客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對特定目的客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃標準答案:對的26、投資者購買保證收益理財計劃時不承擔任何風險。標準答案:錯誤２7、保本浮動收益型理財計劃的客戶也許得不到任何收益。標準答案:對的28、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人、公司客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。標準答案:錯誤2９、個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。標準答案:對的３0、商業(yè)銀行為了銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)征詢活動,均屬于理財顧問服務(wù)。標準答案:錯誤31、目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。標準答案:對的32、宏觀經(jīng)濟政策對HYＰERＬIＮK＂"\ｔ＂_bｌanｋ"投資理財?shù)挠绊懢哂芯C合性、復雜性和全面性的特點。標準答案：對的３3、在通貨膨脹嚴重時期,持有外匯和外國資產(chǎn)也許是僅存的保值選擇。標準答案：錯誤３4、我國醫(yī)療制度改革后,由個人承擔的醫(yī)藥費比例提高,個人理財需求減少。標準答案：錯誤35、我國的尚不完善的失業(yè)保險制度和最低生活保障制度使個人面臨的未來不擬定增長,因此存在強烈的個人理財需求。標準答案：對的36、我國人口總量的增長會導致對金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的需求的增長。標準答案:對的37、預期未來利率上升，則應(yīng)當增長股權(quán)類金融資產(chǎn)的配置。標準答案:錯誤3８、在經(jīng)濟增長放緩、處在收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如儲蓄、固定收益類產(chǎn)品等。標準答案：對的39、在經(jīng)濟增長比較快、處在擴張階段時,個人和家庭應(yīng)當考慮增持收益比較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)。標準答案：對的40、為了應(yīng)付通貨膨脹風險,個人和家庭應(yīng)當增持固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品。標準答案:錯誤2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題及答案２近日相繼有考生來電詢問，２０２3年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況，我們從相關(guān)單位獲悉20２3年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關(guān)消息。一、單選題1、以提高當前生活水平為特性的理財價值觀為()。Ａ.后享受型B．先享受型C.購房型D.以子女為中心型標準答案:B2、在個人風險承受能力的評估中,定性的評估方法重要是通過()來搜集信息。Ａ.有組織的形式B.紙面問卷調(diào)查Ｃ.面對面的訪談D.網(wǎng)絡(luò)問卷問卷標準答案:Ｃ3、在個人生命周期中的退休期,投資組合應(yīng)以（)為主。Ａ.期權(quán)B．外匯C.固定收益投資工具D.股票標準答案：C4、利率為8％，你想保證自己通過一年的投資得到2萬元，那么你當前的投資應(yīng)為()。A.216００Ｂ.1８518．52Ｃ.17146.78D.1８４00標準答案:ＢＰＶ=20230/(1+0．０８)=18５1８．52元5、張先生買了某公司股票，該公司的分紅為每股0．８０元，預計未來3年內(nèi)以每年50%的速度增長,3年后的股利為()。A.2.3Ｂ.2.7Ｃ.2D.1.8標準答案：BＦV＝0.80*(１+０.5)3＝2.7元6、王先生在未來８年內(nèi)每年年初獲得10０00元，年利率為5%,則這筆年金的終值為()。A．3１0265.64B.２9５491.09C.281４20．08D.２68０1９.12標準答案:Ｂ二、多選題7、家庭的生命周期是指()。Ａ．家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期Ｄ.家庭衰老期標準答案：Ａ，B,Ｃ,D8、風險偏好為中庸穩(wěn)健型的客戶往往選擇()作為投資工具Ａ.房地產(chǎn)B.期貨C.黃金D.基金標準答案:A，Ｃ,Ｄ９、影響投資風險的重要有以下()因素。A．景氣循環(huán)B.復利效應(yīng)Ｃ.投資期限D(zhuǎn).理財目的標準答案:Ａ,Ｂ，C1０、關(guān)于投資者的主觀偏好影響客戶投資風險承受能力的論述中，對的的有()。A.個人態(tài)度直接決定了一個人對不同風險限度的選擇與決策B．越是有著復雜的家庭架構(gòu)，越應(yīng)當從事高風險的投資Ｃ.對于家庭結(jié)構(gòu)相對簡樸的人，可以嘗試從事高風險的投資Ｄ.投資者主觀上可以承受本金損失風險的限度是因人而異的標準答案:A,C,D１1、貨幣之所以具有時間價值，是由于()。A．貨幣占用品有機會成本B．貨幣也許因通貨膨脹而貶值Ｃ.投資也許產(chǎn)生風險,需要風險補償D.貨幣可以退出流通領(lǐng)域標準答案：Ａ,B,C12、關(guān)于復利的描述,對的的有（）。Ａ.以本金和利息為基數(shù)計息B.利上加利Ｃ．息上添息Ｄ.始終以最初的本金為基數(shù)計息標準答案:A,B，Ｃ三、判斷題1３、HＹPERLINK""\t"＿blaｎk"理財規(guī)劃師的重要責任在于改變客戶不對的的理財價值觀。標準答案：錯誤１4、理財目的的彈性越大，可承受的風險也越低。標準答案：錯誤１5、絕對風險承受能力隨財富的增長而增長,而相對風險承受能力隨財富的增長不一定增長。標準答案：對的１6、退休終老期的一個重要任務(wù)是遺產(chǎn)規(guī)劃以及與此相關(guān)聯(lián)的稅務(wù)規(guī)劃。標準答案：對的17、隨著福利次數(shù)的增長，同一個年名義利率算出的有效年利率也會不斷增長,且增長的速度會越來越快。標準答案:錯誤18、年金是在某個特定的時段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相反的鈔票流。標準答案：對的202３年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題(9)近日相繼有考生來電詢問，20２3年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況,我們從相關(guān)單位獲悉20２3年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關(guān)消息。多選題1.下列關(guān)于衡量消費者收入水平指標的說法，對的的有()Ａ．國民收入指一個國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動者在一定期期內(nèi)(通常為一年）新發(fā)明的價值的總和B．人均國民收入等于國民收入除以該國人口總量Ｃ．個人收入指消費者個人的工資收人D.個人可支配收入是指從個人收入中扣除稅款和非稅性承擔后所得余額E.個人可任意支配收入是指從個人可支配收入中扣除用于維持個人與家庭生存不可缺少的成本費用后剩余的收入２.關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)，下列說法對的的是（)。A.是個人理財業(yè)務(wù)中的一類B．投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理Ｄ．銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理E.分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃３.債券的發(fā)行額與（)有關(guān)。A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量Ｂ.發(fā)行者的信譽c.國家法律規(guī)定D.債券種類E.市場承受能力４．金融市場的重要功能涉及()Ａ.集聚功能B.資源配置功能C.調(diào)節(jié)功能Ｄ.反映功能E．避險功能5.下列基金中，往往樂意投資于高風險金融產(chǎn)品的基金是()A.成長型基金B(yǎng).貨幣市場基金Ｃ．公司型基金D.私募基金E.杠桿基金6、下表是2023年1月10日、1１日的人民幣匯率情況,則下列說法中對的的是()。人民幣匯率中間價日期美元歐元港元英鎊2023年1月1０日7．28０51０.681６0.９3285１4.２56320２3年1月1１日7．２67210.7４8６0.9３14314．２５10數(shù)據(jù)來源:中國人民銀行網(wǎng)站A．表中的匯率都是用間接標價法來表達的B.１月11日相對于１月10日，與人民幣相比,英鎊的幣值有所上升C．１月11日相對于１月１0日,與人民幣相比,歐元的幣值有所上升D.在表中所列出的幣種中,1月11日相對于1月10日,變動最大的是港幣E.假如表中所示的匯率變動趨勢連續(xù)下去的話,出口美國的中國商品將變貴7．在我國。證券投資基金的發(fā)行方式重要有()A．上網(wǎng)發(fā)行方式B.行政分派方式C.招標拍賣發(fā)行方式Ｄ．網(wǎng)下發(fā)行方式E.私募定向發(fā)行方式8.下列關(guān)于場外交易的說法,對的的有(）。A．無固定的場合B.由交易者和委托人通過電話和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進行交易C．交易清算便捷D．交易規(guī)則煩瑣E.是衍生工具交易的重要場合9.匯率變動是(）等一系列因素共同作用的結(jié)果。A.國際收支狀況B.匯率制度C.經(jīng)濟增長率D.利率水平Ｅ.突發(fā)事件１0.當其他條件不變，市場利率下降時,()。A.債券價格下降B.發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增長C.會使投資者面臨再投資風險D.債券再投資收益率下降Ｅ.發(fā)行入行使贖回權(quán)的概率減少參考答案:1:ＡBＤE2:ＡBCE３:ABCDE4:ＡBCDＥ5：ADE6:ＣE７:AD８:ABＣＥ9:ABCDE１0:BＣD2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題(1)近日相繼有考生來電詢問，202３年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況,我們從相關(guān)單位獲悉2０23年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關(guān)消息。1.關(guān)于保證收益理財計劃的說法,不對的的是()。A.也許被商業(yè)銀行運用成為高息攬儲和規(guī)模擴張的手段B.可用于回避利率管制，導致不合法競爭C.商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率D.相關(guān)投資風險一定要由銀行承擔2.下列關(guān)于稅收政策的說法，不對的的是(）。A.稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入B.稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率Ｃ.在股市低迷時期,提高印花稅可以刺激股市反彈Ｄ.房地產(chǎn)價格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有克制房地產(chǎn)價格上漲的作用３．綜合反映一國物價水平的是(）A.失業(yè)率B．匯率Ｃ.通貨膨脹率Ｄ.利率4.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者也許面臨零收益的投資風險,但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付１00%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于(）。Ａ.保證收益理財計劃Ｂ．固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃５.下列關(guān)于開放式基金的說法，不對的的是（）。A.在我國,開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位Ｃ.所募集到的資金可以所有用于長期投資D.基金的資金總額不斷變化6.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種,在某一交易日的收盤價分別為５元、1６元、２４元和3５元，基期價格分別為4元、10元、１6元和28元,用綜合股價平均法計算的該市場股價指數(shù)為()。A.１３8B.１2５C.140D．15０７.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，對的的是().A.保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B.保費中的投資保費由基金管理公司進行運作Ｃ.投資保費的投資收益歸客戶所有Ｄ.保單持有人無法獲得分紅8.國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強到弱的對的排序是().A．大額可轉(zhuǎn)讓存單>國庫券>定期存款B.國庫券＞大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款Ｃ．定期存款>國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單D.國庫券＞定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單９.個人投資者Ａ想將自己一筆數(shù)額為2000元的閑置資金短期投資于金融市場。現(xiàn)知A厭惡風險，對收益并無特別規(guī)定,則Ａ最適合投資于（）。A．股票市場B．商業(yè)票據(jù)市場C．貨幣市場基金Ｄ.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場10．某天然橡膠供應(yīng)商向一公司提供天然橡膠，為防止橡膠價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份５個月后以某一價格交割一定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是()。Ａ.遠期B.期貨C.期權(quán)D．互換２023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題(10)近日相繼有考生來電詢問，２023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況，我們從相關(guān)單位獲悉2０２3年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關(guān)消息。1.設(shè)立信托的書面文獻應(yīng)當載明的事項涉及()。A.信托目的B.信托關(guān)系人C．信托財產(chǎn)的范圍Ｄ.受益人取得信托利益的金額E．受益人取得信托利益的形式2.組合投資信托理財產(chǎn)品將（)等金融工具,通過個性化的組合配比運作,對信托財產(chǎn)進行管理,使其有效增值。Ａ.債券B．股票Ｃ.實業(yè)投資D.貸款E．基金3.投資型保險產(chǎn)品涉及()。Ａ.意外傷害保險B．分紅保險C.定期壽險D.萬能壽險Ｅ.投資連結(jié)保險４．對投資者來說,債券贖回的不利體現(xiàn)在（）。A.增長了鈔票流的不擬定性B.投資者蒙受再投資風險Ｃ.債券的潛在資本增值有限Ｄ.增長交易成本E.減少了投資收益率5．影響房地產(chǎn)價格的因素有()。A.城市規(guī)劃Ｂ．利率匯率水平C.地理位置D.人口因素E.開發(fā)商實力6．商業(yè)票據(jù)的特點有()。A．融資成本通常低于銀行貸款B.融資靈活C.對市場利率變化的反映有一定期滯Ｄ.信用度相對較高Ｅ.期限短7.對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（)。A．有定期存款較高利息收入的特性B．有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點Ｄ．有定期存款金額不固定，可大可小的特性E.一般比同期限的定期存款利率高８.金融市場涉及()。Ａ．貨幣市場Ｂ.資本市場C.保險市場D.黃金市場E.衍生市場9．回購協(xié)議利率重要取決于(）。A.交割地點B.回購證券的種類C.交易對手的信譽D.交割條件E.回購協(xié)議的期限１0.外匯涉及（)。A.外國紙幣Ｂ.外幣票據(jù)C．外幣公司債券D.特別提款權(quán)E.外幣銀行存款憑證參考答案：1：ABCDE2:ABCＤＥ3：ＢDE4:AＢCＤE5:AＢCＤE６:ＡＢDＥ7：ＡBＥ8：ABＣＤE９:BCDE１０:ABＣDE２023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題(7)近日相繼有考生來電詢問，2０２3年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況，我們從相關(guān)單位獲悉２02３年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關(guān)消息。1.下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀人的說法,不對的的是()。A.保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人Ｂ.保險經(jīng)紀人是基于保險人的利益,為投保人與保險人訂立保險協(xié)議提供中介服務(wù),并依法收取傭金的單位C.保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為,由保險人承擔責任D.因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯,給投保人、被保險人導致?lián)p失的，由保險經(jīng)紀人承擔補償責任2.根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受托人信托財產(chǎn)和固有財產(chǎn)的說法，不對的的是(）。Ａ．受托人因解決信托事務(wù)所支出的費用不得以其固有財產(chǎn)先行支付B.受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)C.受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進行互相交易，但信托文獻另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人批準,并以公平的市場價格進行交易的除外D.受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬,并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬3.我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理,目前年度總額為每人每年等值()。Ａ.5萬元人民幣B.10萬元人民幣C.5萬美元D.10萬美元４.基金份額上市交易后,下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是()。A.基金協(xié)議期限屆滿B．基金協(xié)議約定的終止上市交易情形出現(xiàn)Ｃ.基金份額持有人大會決定提前終止上市交易D.基金凈值低于初始申購價格5.()是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。A．經(jīng)常項目賬戶B.資本項目賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.外匯結(jié)算賬戶6.保險代理機構(gòu)可以()。A．代替投保人簽訂保險協(xié)議B.為投保人ＨYPＥRLINK""培訓保險產(chǎn)品知識C．接受投保人的委托代領(lǐng)保險金D.接受受益人的委托代領(lǐng)保險賠款７．下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是()。A.稿酬所得B.保險賠款C.國債利息D．按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼8.銀行A與B是競爭對手,為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理財產(chǎn)品，則A的做法()。A.符合公平競爭Ｂ.不符合公平競爭c.在公司想獲得市場優(yōu)勢時可鼓勵采用D．正常情況下不符合公平競爭,但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時可以采用9．根據(jù)《證券法》規(guī)定,下列說法不對的的是（)。A．證券公司不得同時從事證券自營、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)B.證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C．證券公司不得從事保險業(yè)務(wù)D.證券公司不得從事信ＨＹPEＲLIＮK""＼t＂_blaｎk"托業(yè)務(wù)１0.信托當事人不涉及()。A.受托人B．受益人C．托管人D．委托人2０23年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題（6）近日相繼有考生來電詢問，２023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況,我們從相關(guān)單位獲悉２０23年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關(guān)消息。１.下列屬于個人資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)項目的是（)。A.公共事業(yè)費用Ｂ.個人信用卡支出ｃ.住房貸款Ｄ.投資2．在（）時,最應(yīng)使用開放式的提問方式。Ａ．需要了解客戶的收人情況B．需要了解客戶的風險偏好以及性格特性C.與客戶進行會面的時間較短Ｄ.與客戶進行電話溝通3．下列屬于客戶維護方法中知識維護的是（）。A.設(shè)身處地站在客戶的立場為客戶著想Ｂ.預見客戶的未來而提出積極的建議C．普及金融知識、啟迪金融意識D.當客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)4.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時可以()。A．安裝自己喜歡的各種軟件B.假如是為了工作,可以安裝盜版軟件C．瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息D.給其他銀行的個人理財業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品5.某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員ＨYPERＬIＮK""＼ｔ"＿ｂlank"職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是()。Ａ.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)Ｂ．建議客戶運用關(guān)聯(lián)公司委托貸款規(guī)避所得稅Ｃ.建議投資國債（免利息稅)D．為客戶設(shè)計用匯計劃6.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶規(guī)定,應(yīng)當()。Ａ.耐心說明情況,取得理解和諒解B.直接拒絕C.全力滿足D．立即向上級報告,由上級設(shè)法解決7.個人理財業(yè)務(wù)人員盡也許為殘疾人提供便利，這種做法()。A.符合公平對待的原則B.違反公平對待的原則C.符合了解客戶的原則D．違反了解客戶的原則８.下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是()。A.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)Ｂ.個人理財業(yè)務(wù)C.代理買賣外匯業(yè)務(wù)D.承銷金融債券業(yè)務(wù)9.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實行民事行為給別人導致?lián)p害的，()。A.行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任Ｂ.第三人和行為人負連帶責任Ｃ．被代理人和行為人負連帶責任D.被代理人和第三人負連帶責任10．下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是()。A.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，規(guī)定其對有關(guān)檢查事項做出說明C.查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文獻、資料D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題及答案1近日相繼有考生來電詢問,2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)那闆r，我們從相關(guān)單位獲悉2０23年銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)南嚓P(guān)消息。1、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動,這是(）A.投資顧問服務(wù)B.財務(wù)顧問服務(wù)Ｃ.理財顧問服務(wù)D.綜合理財服務(wù)標準答案:D2、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險,其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派,并共同承擔相關(guān)投資風險，這樣的理財計劃是(）。A.保證收益型理財計劃B．非保證收益型理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃標準答案：Ａ３、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動,這是指()A.個人理財服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)標準答案:A４、金融機構(gòu)以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來提供產(chǎn)品，這是指(）。A.民營銀行業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.零售銀行業(yè)務(wù)D.大眾理財業(yè)務(wù)標準答案:Ｂ5、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，以下說法錯誤的是()。A.向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)B.是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖C.只限于為客戶提供優(yōu)質(zhì)的理財產(chǎn)品Ｄ.產(chǎn)品和服務(wù)的比例大約為3：7標準答案：C２02３年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題(１3)近日相繼有考生來電詢問，２０２3年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況，我們從相關(guān)單位獲悉2０２３年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關(guān)消息。1.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的說法,對的的有(）。A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)須有一定的資本B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和,不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的6０%C．商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立的法人資格D．商業(yè)銀行分支機構(gòu)獨立核算,自負盈虧Ｅ.商業(yè)銀行分支機構(gòu)對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔民事責任，局限性部分由總行承擔2.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)涉及()。A．吸取公眾存款Ｂ．發(fā)放金融債券C．發(fā)放貸款D.從同業(yè)拆入資金Ｅ.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定如實向社會公眾披露()等信息。A.財務(wù)會計報告B.風險管理狀況Ｃ．董事和高級管理人員變更事項D.員工中所有的違法違規(guī)行為解決結(jié)果Ｅ.客戶交易數(shù)據(jù)4.期貨交易所的職責涉及()。A.提供交易場合、設(shè)施和服務(wù)B.設(shè)計合約,安排合約上市C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割D.保證合約的履行E.間接參與期貨交易5.個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的公司代理(）項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A.進出口B.旅游C.購物D．邊境小額貿(mào)易Ｅ.外匯人壽保險6.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有()。A．貨幣兌換費B．劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金C.匯回商業(yè)銀行的資金D．資產(chǎn)管理費E．境外匯回的投資收益７.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具有的條件涉及（)A.具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度B．有具有開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員C.具有有效的市場風險辨認、計量、監(jiān)測和控制體系D.信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件Ｅ.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件８.根據(jù)審慎性原則的規(guī)定，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時,應(yīng)當（)。Ａ．了解客戶的風險偏好B.了解客戶的風險認知能力C.評估客戶的財務(wù)狀況D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品E.向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品9.下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法，對的的有（)A.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄Ｂ．在理財計劃存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收人和費用、期末資產(chǎn)估值等情況C.商業(yè)銀行的個人理財客戶無權(quán)查詢或規(guī)定商業(yè)銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料D．商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分派時,向客戶提供理財計劃投資、收益的具體情況報告E.對于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個人理財業(yè)務(wù)的會計核算和稅務(wù)解決方法，商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的協(xié)議進行10.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（計劃)進行監(jiān)督管理的辦法采用()。A.審批制B.談話制C.披露制Ｄ.報告制E.指導參考答案:1：ABE２:ＡＢＤ３:AＢC4：ABCD5:AＢＣD6:ABＣD７：AＢCDE8：AＢCE9:AＢD10：AD20２3年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題(１２）近日相繼有考生來電詢問，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況，我們從相關(guān)單位獲悉2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關(guān)消息。1.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員為客戶提供個人理財產(chǎn)品前。應(yīng)當先了解客戶的()。A.所在區(qū)域的信用環(huán)境Ｂ.財務(wù)狀況Ｃ.信用記錄D．收入來源E.風險承受能力2.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法。不對的的有(）。Ａ.為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料C.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議D.在業(yè)務(wù)活動中可以將內(nèi)幕消息告知機構(gòu)內(nèi)的所有人員E．應(yīng)當及時向有關(guān)機構(gòu)報告客戶的大額和可疑交易3.《銀行業(yè)從業(yè)人員ＨYＰEＲLＩNＫ＂"\t"_ｂｌaｎk"職業(yè)操守》的基本準則涉及（）。A．誠實信用B．守法合規(guī)Ｃ.專業(yè)勝任D.勤勉盡職E.公平競爭4．下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有（）。Ａ.任何情況下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗C．尊重同事的個人隱私D．尊重同事的工作方式和工作成果E.和同事分享和交流客戶信息5.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)具有法人資格的有()A.中國銀行上海分行B.中國工商銀行股份有限公司C.渣打銀行(中國)有限公司Ｄ.中國郵政儲蓄銀行有限責任公司Ｅ.中國建設(shè)銀行北京玉淵潭南路儲蓄所6.根據(jù)《協(xié)議法》規(guī)定，當事人任一方有權(quán)請求人民法院或名仲裁機構(gòu)變更或者撤消協(xié)議的情形涉及（)。A.因重大誤解而訂立協(xié)議B.在訂立協(xié)議時顯失公平Ｃ.一方以欺詐、脅迫的手段訂立協(xié)議，損害國家利益Ｄ.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益E.以合法形式掩蓋非法目的７.商業(yè)銀行在中華人民共和國內(nèi),不得從事()。A.信托投資B.股票經(jīng)紀業(yè)務(wù)C.向非自用不動產(chǎn)投資D.股票承銷業(yè)務(wù)Ｅ.期貨經(jīng)紀業(yè)務(wù)８.基金宣傳推介不應(yīng)當（)。A．登載基金發(fā)行人之外的個人的推薦性文字B.違規(guī)承諾收益C.預測該基金的證券投資業(yè)績D.詆毀其他基金管理人Ｅ.登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績９.基金份額持有人享有的權(quán)利涉及()。A.分享基金財產(chǎn)收益B．參與分派清算后的剩余基金財產(chǎn)C．依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額Ｄ.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)E．查閱或者復制基金公司的內(nèi)部基金信息資料10.根據(jù)《民法通則》，代理涉及()。Ａ.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.強制代理參考答案:１:ABCDE2：ACD３:AＢＣDE4:ＣＤ５:BCD６:AB７:AＢCDE８:ABCD９:ABCD1０：ACD２023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題（１1）近日相繼有考生來電詢問,20２3年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況,我們從相關(guān)單位獲悉2０23年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關(guān)消息。1.反映公司營運能力的指標有()。A.流動比率Ｂ.存貨周轉(zhuǎn)率C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率Ｄ.銷售毛利率E.債務(wù)比率２.個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計客戶的未來支出時，要了解客戶()。Ａ.滿足基本生活的支出B．僅實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出C．保證正常生活水平不變,不考慮通貨膨脹的支出D．盼望實現(xiàn)的支出水平’E.經(jīng)濟狀況較好時的支出3.在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應(yīng)取決于（）。A.與理財經(jīng)理的關(guān)系Ｂ.資產(chǎn)價值C．與銀行的關(guān)系D.收入能力E.社會背景4.目前在我國,(）需要征收個人所得稅。A.獎金Ｂ.津貼C.年終加薪D.保險金E.國債利息收入5．下面關(guān)于個人資產(chǎn)負債表的說法中，對的的有()。A.通過度析客戶的個人資產(chǎn)負債表,銀行從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負債結(jié)構(gòu)B．對的分析客戶的資產(chǎn)負債表是財務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)Ｃ.教育貸款屬于短期負債D．當負債相對于所有者權(quán)益來說過高時,個人有出現(xiàn)財務(wù)危機的風險E.一年期的定期存款屬于流動資產(chǎn)6.通過某個人客戶2023年的鈔票流量表，可以衡量()。Ａ.20２3年1月1日到20２3年1２月31日的凈資產(chǎn)狀況B.2023年1月1日到20２3年12月31日的負債比率狀況C.2０2３年1月1日到202３年12月3１日的鈔票結(jié)余(赤字）狀況D．20２３年１月1日到2023年12月31日的儲蓄比例狀況E.２0２３年１月1日到2０23年12月31日的收入狀況7.下列行為中,可以作為合理稅收規(guī)劃的有()。A.盡量采用鈔票交易Ｂ.以多人名義領(lǐng)取工資C.運用價格杠桿將稅負轉(zhuǎn)給消費者D.在某些國家和地區(qū)運用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負E．工資薪金與勞務(wù)報酬分別納稅８．制定保險規(guī)劃的原則有（)。A．綜合性原則B.量力而行的原則C.轉(zhuǎn)移風險的原則D.穩(wěn)定性原則E.分析客戶的保險需要9．下列關(guān)于各種年金的說法。對的的有()。A.延期年金是在最初若干期沒有收付款項的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項B.無限年金是年金時期無限長的年金C.一般年金是指年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金D．后付年金是指在年金時期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金,也稱為普通年金E.按照起訖日期劃分,年金可分為擬定年金和不擬定年金1０．客戶維護的方法涉及()。A.上門維護B.超值維護C.知識維護D.情感維護E.顧問式營銷維護和交叉營銷維護參考答案：1:BC２：AD3：BＤ4:ABC5:ABＤＥ６:CD7:ＣDE8:BCE9:ABDE1０:ABCＤE２023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題(1０)近日相繼有考生來電詢問,２0２３年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況,我們從相關(guān)單位獲悉2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關(guān)消息。1．設(shè)立信托的書面文獻應(yīng)當載明的事項涉及（)。A.信托目的B.信托關(guān)系人C.信托財產(chǎn)的范圍D.受益人取得信托利益的金額E.受益人取得信托利益的形式２.組合投資信托理財產(chǎn)品將（）等金融工具,通過個性化的組合配比運作，對信托財產(chǎn)進行管理，使其有效增值。Ａ.債券B．股票C．實業(yè)投資D.貸款E.基金3.投資型保險產(chǎn)品涉及()。A.意外傷害保險B.分紅保險C.定期壽險D.萬能壽險Ｅ.投資連結(jié)保險4.對投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在（）。A.增長了鈔票流的不擬定性B.投資者蒙受再投資風險C.債券的潛在資本增值有限D(zhuǎn).增長交易成本E.減少了投資收益率5.影響房地產(chǎn)價格的因素有(）。A.城市規(guī)劃B.利率匯率水平Ｃ．地理位置D．人口因素E.開發(fā)商實力６．商業(yè)票據(jù)的特點有(）。A.融資成本通常低于銀行貸款B.融資靈活Ｃ．對市場利率變化的反映有一定期滯D.信用度相對較高Ｅ.期限短７.對于投資者來說,大額可轉(zhuǎn)讓定期存單()。A.有定期存款較高利息收入的特性Ｂ.有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點D.有定期存款金額不固定,可大可小的特性Ｅ.一般比同期限的定期存款利率高8.金融市場涉及()。Ａ.貨幣市場Ｂ.資本市場C.保險市場D.黃金市場E.衍生市場9．回購協(xié)議利率重要取決于()。A.交割地點B.回購證券的種類C.交易對手的信譽Ｄ.交割條件E.回購協(xié)議的期限１0．外匯涉及(）。A.外國紙幣Ｂ.外幣票據(jù)C．外幣公司債券D.特別提款權(quán)E.外幣銀行存款憑證參考答案:1:ＡBCDE2：ABCDＥ3：BDE４:ABCDＥ5:ＡBＣDE６:ABDE７：ABE8:ＡBＣＤE9:BCDE10:AＢCDE２0２3年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題(9)近日相繼有考生來電詢問,2０23年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況，我們從相關(guān)單位獲悉２０２3年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關(guān)消息。多選題1.下列關(guān)于衡量消費者收入水平指標的說法，對的的有（）Ａ.國民收入指一個國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動者在一定期期內(nèi)(通常為一年）新發(fā)明的價值的總和B.人均國民收入等于國民收入除以該國人口總量C.個人收入指消費者個人的工資收人D.個人可支配收入是指從個人收入中扣除稅款和非稅性承擔后所得余額E.個人可任意支配收入是指從個人可支配收入中扣除用于維持個人與家庭生存不可缺少的成本費用后剩余的收入2.關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財服務(wù),下列說法對的的是()。A.是個人理財業(yè)務(wù)中的一類Ｂ.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理Ｄ.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理Ｅ.分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃3．債券的發(fā)行額與()有關(guān)。A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量B.發(fā)行者的信譽ｃ.國家法律規(guī)定D.債券種類E．市場承受能力４.金融市場的重要功能涉及()A．集聚功能B.資源配置功能C．調(diào)節(jié)功能D．反映功能E.避險功能5.下列基金中,往往樂意投資于高風險金融產(chǎn)品的基金是(）Ａ．成長型基金Ｂ.貨幣市場基金Ｃ.公司型基金D.私募基金E.杠桿基金6、下表是２02３年１月10日、11日的人民幣匯率情況，則下列說法中對的的是（）。人民幣匯率中間價日期美元歐元港元英鎊2023年1月1０日7.280510.6８160.９３28５14.25６32023年1月１1日７.２6７２１0.74860.93１４３１４.2510數(shù)據(jù)來源:中國人民銀行網(wǎng)站A.表中的匯率都是用間接標價法來表達的B.１月11日相對于1月1０日,與人民幣相比,英鎊的幣值有所上升C.1月11日相對于1月1０日,與人民幣相比，歐元的幣值有所上升D．在表中所列出的幣種中，1月1１日相對于１月10日，變動最大的是港幣E．假如表中所示的匯率變動趨勢連續(xù)下去的話,出口美國的中國商品將變貴7．在我國。證券投資基金的發(fā)行方式重要有()Ａ．上網(wǎng)發(fā)行方式B．行政分派方式C.招標拍賣發(fā)行方式D．網(wǎng)下發(fā)行方式Ｅ．私募定向發(fā)行方式8.下列關(guān)于場外交易的說法，對的的有()。A.無固定的場合B.由交易者和委托人通過電話和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進行交易C.交易清算便捷D.交易規(guī)則煩瑣E.是衍生工具交易的重要場合9.匯率變動是（）等一系列因素共同作用的結(jié)果。Ａ．國際收支狀況Ｂ.匯率制度C.經(jīng)濟增長率Ｄ．利率水平E.突發(fā)事件10.當其他條件不變,市場利率下降時，（)。A.債券價格下降B.發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增長C.會使投資者面臨再投資風險D.債券再投資收益率下降E．發(fā)行入行使贖回權(quán)的概率減少參考答案:1：ABDE2:ABＣE3:AＢＣDＥ４:AＢＣDE5:ADＥ6：ＣE7:ＡD8:ABCＥ9:ABＣDE1０:BCＤ2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題(8)近日相繼有考生來電詢問，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況，我們從相關(guān)單位獲悉２023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關(guān)消息。１.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存（）年。A．5Ｂ．10C.15D.２0。2．商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù),應(yīng)向()申請代客境外理財購匯額度。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會Ｃ.中國證監(jiān)會D.國家外匯管理局3.基金宣傳推介材料中可以登載的是（)。A.第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字Ｄ.預測該基金的投資業(yè)績4.下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)接管銀行業(yè)金融機構(gòu)的說法，對的的是（)。A．接管最長期限不得超過兩年Ｂ．目的是對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采用對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式Ｃ．接管后商業(yè)銀行繼續(xù)行使經(jīng)營管理權(quán)力D.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)承擔５.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于()次,并且至少每()提供一次。A.1,季度Ｂ.2,季度C．1,月D.２,月6.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不對的的是()。A．重點檢查是否存在錯誤銷售和不妥銷售情況B.可以親自以客戶的身份進行調(diào)查C.不得委托別人以客戶的身份進行調(diào)查D．應(yīng)采用多樣化的方式進行調(diào)查７.()是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項防止性拯救措施。A．接管B.撤消C．重組D．依法宣告破產(chǎn)8.銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，客戶向其咨塑署財業(yè)務(wù),該員工為客戶提供了中肯的理財建議,該員三的做法()。A.維護了客戶關(guān)系，值得表揚B.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)C表現(xiàn)了對客戶的誠實信用D．違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》的規(guī)定９.對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,經(jīng)銀監(jiān)會批準,可以采用的措施不涉及()A.規(guī)定調(diào)整理財業(yè)務(wù)部門的負責人B.規(guī)定調(diào)整風險管理和內(nèi)審部門的負責人Ｃ.嚴禁或取消理財業(yè)務(wù)Ｄ.剝奪負責人政治權(quán)力1０.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述對的的是()。Ａ．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的HＹＰEＲＬＩNK""\t"_blaｎk"培訓時間不少于２４小時Ｂ.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù),可以通過口頭形式簽訂協(xié)議C．商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定D.商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)２023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題(7）近日相繼有考生來電詢問,2０2３年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況，我們從相關(guān)單位獲悉20２3年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關(guān)消息。1.下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀人的說法,不對的的是（）。A.保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理續(xù)費,并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人B．保險經(jīng)紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險協(xié)議提供中介服務(wù),并依法收取傭金的單位C.保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔責任D．因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人導致?lián)p失的,由保險經(jīng)紀人承擔補償責任2．根據(jù)《信托法》,下列關(guān)于受托人信托財產(chǎn)和固有財產(chǎn)的說法,不對的的是（)。A.受托人因解決信托事務(wù)所支出的費用不得以其固有財產(chǎn)先行支付B．受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)C.受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進行互相交易,但信托文獻另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人批準，并以公平的市場價格進行交易的除外Ｄ.受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬3.我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理,目前年度總額為每人每年等值（）。A.5萬元人民幣Ｂ.10萬元人民幣C.5萬美元D.１0萬美元4．基金份額上市交易后,下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是（)。A.基金協(xié)議期限屆滿Ｂ．基金協(xié)議約定的終止上市交易情形出現(xiàn)C.基金份額持有人大會決定提前終止上市交易D.基金凈值低于初始申購價格5．(）是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。A.經(jīng)常項目賬戶B．資本項目賬戶C.外匯儲蓄賬戶D．外匯結(jié)算賬戶6.保險代理機構(gòu)可以（）。A.代替投保人簽訂保險協(xié)議Ｂ.為投保人HYPＥRLＩＮK"＂\ｔ＂_blank"培訓保險產(chǎn)品知識C.接受投保人的委托代領(lǐng)保險金D.接受受益人的委托代領(lǐng)保險賠款7．下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是()。A.稿酬所得B.保險賠款Ｃ.國債利息D.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼８.銀行A與Ｂ是競爭對手,為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理財產(chǎn)品，則A的做法()。A．符合公平競爭B.不符合公平競爭ｃ.在公司想獲得市場優(yōu)勢時可鼓勵采用D．正常情況下不符合公平競爭,但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時可以采用9.根據(jù)《證券法》規(guī)定，下列說法不對的的是()。A.證券公司不得同時從事證券自營、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)B．證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C．證券公司不得從事保險業(yè)務(wù)D.證券公司不得從事信ＨＹPERLINK"＂\ｔ"_blank＂托業(yè)務(wù)1０．信托當事人不涉及()。A.受托人B.受益人C.托管人D.委托人202３年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題(6)近日相繼有考生來電詢問,2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況,我們從相關(guān)單位獲悉2０23年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關(guān)消息。１.下列屬于個人資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)項目的是()。A.公共事業(yè)費用B．個人信用卡支出c.住房貸款D.投資2.在(）時，最應(yīng)使用開放式的提問方式。A.需要了解客戶的收人情況B.需要了解客戶的風險偏好以及性格特性C．與客戶進行會面的時間較短D.與客戶進行電話溝通3.下列屬于客戶維護方法中知識維護的是(）。A.設(shè)身處地站在客戶的立場為客戶著想B．預見客戶的未來而提出積極的建議C.普及金融知識、啟迪金融意識D.當客戶決定選擇本銀行后,想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)4.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時可以()。A．安裝自己喜歡的各種軟件B.假如是為了工作，可以安裝盜版軟件C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息D.給其他銀行的個人理財業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品5.某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員ＨＹPＥRＬＩNK＂"\t"_bｌａｎｋ"職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是(）。A．為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)Ｂ.建議客戶運用關(guān)聯(lián)公司委托貸款規(guī)避所得稅Ｃ.建議投資國債（免利息稅）D.為客戶設(shè)計用匯計劃6.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定,銀行個人理財業(yè)務(wù)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶規(guī)定，應(yīng)當（)。A．耐心說明情況，取得理解和諒解B．直接拒絕Ｃ.全力滿足D.立即向上級報告，由上級設(shè)法解決7．個人理財業(yè)務(wù)人員盡也許為殘疾人提供便利，這種做法（）。Ａ.符合公平對待的原則B.違反公平對待的原則C.符合了解客戶的原則D.違反了解客戶的原則8．下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是（)。A.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)B.個人理財業(yè)務(wù)C.代理買賣外匯業(yè)務(wù)D.承銷金融債券業(yè)務(wù)9.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實行民事行為給別人導致?lián)p害的，（）。Ａ．行為人不承擔民事責任,第三人承擔民事責任B.第三人和行為人負連帶責任C.被代理人和行為人負連帶責任D.被代理人和第三人負連帶責任10．下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是()。Ａ．進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，規(guī)定其對有關(guān)檢查事項做出說明C.查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文獻、資料Ｄ.與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話20２3年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題(5）近日相繼有考生來電詢問,202３年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況,我們從相關(guān)單位獲悉2０２3年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關(guān)消息。1.已知１號理財產(chǎn)品的方差是０．０4,2號理財產(chǎn)品的方差是0．０1，兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差是0.01。假如投資者有５0萬元人民幣，將其中４0萬元投資于１號理財產(chǎn)品，１０萬元投資于2號理財產(chǎn)品，則該投資組合的方差是(）。Ａ．0．0２9２B．０.034.C.0.05D.O.06２.假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回1００0０元，那么他當前需要存入銀行()元。(不考慮利息稅。)Ａ．３００００Ｂ.248６9Ｃ．2７355D.258323.某公司資產(chǎn)負債表顯示:貨幣資金20萬，應(yīng)收賬款15萬,存貨1０萬，固定資產(chǎn)２５萬,總資產(chǎn)70萬,流動負債15萬。則該公司的流動比率為()。A.1.33B．3C．2．3３D．4.６７4.市場營銷組合中的4P不涉及（）。A．人的因素B.銷售地點C.促銷方法D.價格5．“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里’’這一句話依據(jù)的是（)原理。A.重點投資B.高風險高收益C．分散化投資D.集中投資6.李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限2023,固定利率貸款,貸款年利率7%,償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為()元。Ａ.1.0８9萬B.１萬C.1.16１萬D．1.６39萬7.我們說美國人喜歡冒險,中國人追求平安是福，這反映了客戶(）方面的風險特性。Ａ.風險分布B．風險認知度C.風險偏好D.實際風險承受能力8．為了控制客戶的費用和投資儲蓄。銀行從業(yè)人員應(yīng)當建議該客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶,下列四個選項中，不屬于這三種類型賬戶的是(）。Ａ.活期儲蓄賬戶B.定期投資賬戶C.扣款賬戶D.信用卡賬戶9.張先生有５00元鈔票，1500元活期存款，2００００元定期存款，價值5000元的股票,價值20０00元的汽車，價值50０000元的房產(chǎn),價值1000０元的古董字畫。每月的生活費開銷為1０00元，每月需還房貸5０00元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為(）個月。A.3.7B.4.５C．7．8D.9.5１0.假設(shè)張先生一家在2０23年末總共擁有定期儲蓄４萬元，鈔票1萬元，總價為100萬元的房子一套。該房子是張先生交首付款6０萬元(個人５5萬元加上向朋友借的5萬元短期借款)后購得。張先生一家年收入約為10萬元－其中張先生的收入是8萬元，妻子收入是２萬元，每年需還房貸６萬元。則下列說法中。不對的的是(）。A.該家庭的重要收入來源是張先生的工資,故應(yīng)為其購買適當?shù)膲垭U和意外險Ｂ.20２3年初張先生家的資產(chǎn)負債率為4.8%C.2023年初張先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)５萬元,只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動性局限性Ｄ.該家庭近期短期債務(wù)風險較高1、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,()是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務(wù)【答案】Ｂ2、經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人HYＰERLＩNK＂＂\t"_bｌａｎk"投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言,()也許導致減少儲蓄、增長基金股票配置。A、預期未來通貨緊縮B、預期未來本幣貶值Ｃ、預期未來利率上升D、預期未來經(jīng)濟景氣【答案】D3、商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上,進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是()業(yè)務(wù)。A、綜合理財規(guī)劃Ｂ、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財顧問服務(wù)【答案】Ｄ4、下列對綜合理財服務(wù)的理解,錯誤的選項是()。A、綜合理財服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔一部分風險B、與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化Ｃ、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)【答案】Ｄ5、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是()。A、綜合理財服務(wù)B、理財顧問服務(wù)C、財務(wù)顧問服務(wù)D、投資顧問服務(wù)【答案】A1、證券的發(fā)行市場又稱為()。Ａ、一級市場B、二級市場Ｃ、交易所市場Ｄ、場外交易市場【答案】A2、貨幣市場是融資期限在（)的金融市場。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上【答案】B3、在證券市場中,假如同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的()原則。A、數(shù)量優(yōu)先B、時間優(yōu)先C、價格優(yōu)先D、品種優(yōu)先【答案】Ｂ4、下列屬于金融資產(chǎn)的是()。A、收據(jù)B、股票C、購物券D、貨品提單【答案】Ｂ５、按股東承擔的風險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（)。A、記名股和無記名股Ｂ、面額股和無面額股C、流通股和非流通股Ｄ、普通股和優(yōu)先股【答案】Ｄ1、在人的生命周期過程中,通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是()A、老年養(yǎng)老期Ｂ、中年成熟期Ｃ、青年發(fā)展期D、少年成長期【答案】C２、盡力保全已積累的財富、厭惡風險,這樣的理財特性通常屬于(）Ａ、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期Ｃ、青年發(fā)展期D、少年成長期【答案】A3、在人的生命周期中,理財策略最簡樸的時期是（）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期【答案】Ｄ4、李氏夫婦目前都是5０歲左右,有一兒子在讀大學;擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元;夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖?）A、李氏夫婦的支出減少,收入不變，財務(wù)比較自由B、李氏夫婦應(yīng)將所有積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C、李氏夫婦應(yīng)當運用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充足的準備D、低風險股票、高信用等級的債券仍然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】Ｂ５、下列對生命周期各個階段的特性的陳述有誤的一項是（)Ａ、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B(yǎng)、處在青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增長資本積累C、當理財客戶處在中年成熟期時,其理財策略是最保守的D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性【答案】C１、個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大,同時個人客戶需求與經(jīng)濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的()A、需求的分散性與低風險性B、需求的廣泛性與動態(tài)Ｃ、需求的交融性和與放開性Ｄ、需求的差異性與層次性【答案】A2、銀行提高單個客戶利潤率的一個有效方法是()Ａ、捆綁銷售B、將客戶分類C、交叉銷售D、提高客戶滿意度【答案】C3、充足體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營銷精髓的是（）A、交易營銷B、客戶營銷C、關(guān)系營銷Ｄ、價值營銷【答案】C4、在個人理財?shù)目蛻絷P(guān)系維護中不涉及(）A、知識維護B、客戶自身價值維護C、顧問式營銷維護D、交叉銷售維護【答案】B1、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合,可以分散化資產(chǎn)的(）A、系統(tǒng)性風險B、市場風險Ｃ、非系統(tǒng)性風險Ｄ、政策風險【答案】C2、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的也許性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風險是(）A、政策風險Ｂ、信用風險Ｃ、利率風險D、系統(tǒng)性風險【答案】D3、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券,面值為１000元，發(fā)行價格為900元,其一年利率為()A、1０％B、１1%C、11.11%D、9.99%【答案】Ｃ4、投資組合決策的基本原則是A、收益率最大化B、風險最小化Ｃ、盼望收益最大化D、給定盼望收益條件下最小化投資風險【答案】Ｄ５、下列記錄指標不能用來衡量證券投資的風險的是()A、盼望收益率B、收益率的方差C、收益率的標準差Ｄ、收益率的離散系數(shù)【答案】Ａ一、多選題共５0題1.結(jié)構(gòu)性理財計劃的特性體現(xiàn)在以下哪幾個方面？(BCE)Ａ、在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資B、可以做到“量身定做”，滿足客戶風險管理的差異化規(guī)定C、融入金融工程觀理念D、投資領(lǐng)域受到嚴格監(jiān)管E、提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道2.影響結(jié)構(gòu)性理財計劃收益率的金融市場因素涉及(CＤＥ)A、通貨膨脹水平B、客戶投資者的風險偏好C、金融市場流動性Ｄ、投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模E、金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)3．投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是(ABCD)A、面額Ｂ、到期日C、息票率D、債券發(fā)行者名稱E、到期收益率4.下列理財產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是(AＢＣDＥ）Ａ、鈔票B、股票C、債券D、期權(quán)E、期貨5.若將債券當作理財產(chǎn)品，則要考慮的債券的特性涉及(AＣDE)Ａ、流動性Ｂ、參與性Ｃ、償還性Ｄ、收益性E、安全性6.按照發(fā)行主體分類,債券可分為(ABＣ)A、政府債券B、公司債券C、金融債券D、可轉(zhuǎn)換債券E、可贖回債券7．下列債券中內(nèi)具有期權(quán)特性的是（BCE)A、償還基金債券B、可轉(zhuǎn)換債券C、垃圾債券Ｄ、可贖回債券Ｅ、帶認股權(quán)證的債券8.投資者在購買債券時，應(yīng)當從以下哪些方面考慮債券的風險?(ABCＤE)A、利率風險B、再投資風險C、違約風險D、提前贖回風險Ｅ、通貨膨脹風險9.下列哪些因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險?(BＣD)Ａ、ＣPI上漲B、發(fā)行公司發(fā)新股增長資本額C、公司高層人事變動D、股票分割E、央行在公開市場大量售出政府債券10股票投資的收益來自于（ABＣ)Ａ、資本利得Ｂ、股息C、紅利D、盼望收益率E、波動率11.下列是關(guān)于市場利率和匯率變化對股票價格的影響的描述，其中對的的是(BＤE）Ａ、市場利率下降，則股票的收益率也下降，從而股價下降B、市場利率上升,發(fā)行公司的債務(wù)承擔加重,凈利潤下降，從而股價下降Ｃ、市場利率上升,投資者的機會成本上升,對股票的需求增長，股價上升D、市場利率上升,投資者的機會成本上升，對股票的需求減少，股價下降E、市場利率下降,部分投資者的資金成本減少，增長對股票的需求，股價上漲12作為理財產(chǎn)品，證券投資基金的特性是（ABCDＥ)A、小額投資,費用低廉Ｂ、多元化投資,分散風險C、專業(yè)化管理,規(guī)范化操作D、變現(xiàn)能力強E、基金財產(chǎn)具有獨立性,安全性高13.根據(jù)投資對象不同，證券投資基金可以分為（ABCD）A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、貨幣市場基金D、混合基金E、對沖基金14.結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶投資者面臨的風險由下列哪些因素導致?(ABCD)A、市場利率波動B、外匯市場匯率波動Ｃ、提前終止權(quán)掌握在銀行手里D、不能提前支取,也許導致很高的機會成本E、股票市場價格指數(shù)波動1５.結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特性體現(xiàn)在以下哪些方面？(CDE)A、高收益率Ｂ、高風險Ｃ、場外交易為主D、結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具E、靈活性強,且風險和收益范圍可以預知１6.利率掛鉤結(jié)構(gòu)性金融衍生品的種類有(ACDE)Ａ、與利率正向掛鉤產(chǎn)品Ｂ、利率期貨產(chǎn)品Ｃ、與利率反向掛鉤產(chǎn)品D、區(qū)間累計產(chǎn)品E、達標贖回型產(chǎn)品17．投資型保險產(chǎn)品的種類涉及(BＣＤ)A、出口信用保險B、萬能保險C、投資連接型保險D、分紅保險E、收入補償保險1８.推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目的?(ＡBCD)A、消除風險的不擬定性給個人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活Ｃ、使得客戶的消費在一定期期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動D、通過合法的手段減少客戶的稅收承擔E、實現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值19．根據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托的目的分類，可以將信托公司為個人提供的信ＨＹＰERＬＩNＫ"＂\t"_blａnk＂托業(yè)務(wù)分為(BCＤE)Ａ、擔保信托B、資金信托C、財產(chǎn)信托D、權(quán)力信托Ｅ、特定目的信托2０下列屬于金融衍生產(chǎn)品的是（ACDＥ)A、外匯遠期Ｂ、實物期權(quán)C、利率互換D、貨幣互換E、股指期貨21.理財客戶購買貸款信托理財產(chǎn)品時，需在協(xié)議中商定貸款信托的方式；其可用的貸款信托方式有（ABCD)A、信用貸款信托B、保證貸款信托C、抵押貸款信托D、賣方信托E、票據(jù)貼現(xiàn)２2.理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風險因素涉及(BCDＥ）Ａ、通貨膨脹風險B、投資項目風險C、項目主體風險D、信托公司風險E、流動性風險23.商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有(ABCDE）A、條塊現(xiàn)貨B、金幣Ｃ、黃金基金D、黃金存折E、“紙黃金”２4.銀行的個人理財客戶經(jīng)理推薦客戶進行房地產(chǎn)投資時，可以向客戶推薦的投資方式涉及(ＡBCDE)A、客戶用自有資金或銀行貸款購買住房Ｂ、客戶支付首付款獲得住房,然后將住房出租收取租金償還月供C、客戶直接購買房地產(chǎn)公司發(fā)行的股票（組合）Ｄ、客戶將自有資金交給信托公司，委托信托公司將資金投向房地產(chǎn)行業(yè)Ｅ、客戶將自有閑置住房委托專門的信托機構(gòu)經(jīng)營管理，獲得相應(yīng)的回報25.房地產(chǎn)投資的特性體現(xiàn)在（ABDＥ）A、某些類型的房地產(chǎn)升值非?？霣、可以使用高財務(wù)杠桿率C、通過資產(chǎn)證券化可以消除房地產(chǎn)差異化帶來的低流動性D、變現(xiàn)性相對較差E、房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大26．影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素有(ＣDE)A、城市規(guī)劃B、住房制度C、供求狀況D、物