2023年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前沖刺試題及答案解析二

一、單選題(本大題90小題．每題0．5分，共４5．0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最佳答案,并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)第1題對(duì)于壓力測(cè)試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行（)。A不應(yīng)銷售Ｂ應(yīng)限量銷售Ｃ應(yīng)擴(kuò)大銷售以分散風(fēng)險(xiǎn)Ｄ應(yīng)按原計(jì)劃銷售并更小心地經(jīng)營(yíng)管理【對(duì)的答案】：A[答案解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。暫行辦法》第四十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測(cè)試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃,故A選項(xiàng)對(duì)的。第2題一般來(lái)說,開放式基金單位買入價(jià)等于（)。A基金單位凈資產(chǎn)值－贖回手續(xù)費(fèi)Ｂ基金單位凈資產(chǎn)值+申購(gòu)手續(xù)費(fèi)Ｃ基金單位凈資產(chǎn)值－申購(gòu)手續(xù)費(fèi)D基金單位凈資產(chǎn)值+贖回手續(xù)費(fèi)【對(duì)的答案】：B[答案解析]一般來(lái)說,開放式基金單位買入價(jià)=基金單位凈資產(chǎn)值+申購(gòu)手續(xù)費(fèi)。第3題受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定,以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對(duì)象,以追求長(zhǎng)期收益為投資目的所進(jìn)行的一種直接投資方式稱為()。A證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品B房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品C風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品D組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品【對(duì)的答案】:C[答案解析]風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品是指受托人接受委托人的委托,將委托人的資金按照雙方的約定,以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對(duì)象,以追求長(zhǎng)期收益為投資目的所進(jìn)行的一種直接投資方式,故C選項(xiàng)對(duì)的。第4題下列關(guān)于基金風(fēng)險(xiǎn)的說法,對(duì)的的是（)。Ａ開放式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說是同方向變動(dòng)的B開放式基金的價(jià)格總是與基金凈值偏離很大C封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說是反方向變動(dòng)的Ｄ開放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格隨基金凈值的下跌而上升【對(duì)的答案】:Ａ[答案解析]開放式基金的價(jià)格基本上就是基金凈值,其申購(gòu)和贖回價(jià)格會(huì)隨著凈值的下跌而下跌，故B、D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說是同方向變動(dòng)的,故C選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。第5題房地產(chǎn)的投資方式不涉及(）。A房地產(chǎn)購(gòu)買B房地產(chǎn)租賃C房地產(chǎn)信托D申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款【對(duì)的答案】:Ｄ[答案解析]房地產(chǎn)的投資方式涉及房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款是一種融資方式，不屬于房地產(chǎn)投資方式。第6題用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益互相關(guān)聯(lián)限度的記錄指標(biāo)是()。Ａ方差Ｂ盼望收益率C標(biāo)準(zhǔn)差D協(xié)方差【對(duì)的答案】：D[答案解析]協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益互相關(guān)聯(lián)限度的記錄指標(biāo)。盼望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。方差和標(biāo)準(zhǔn)差衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。第7題下列關(guān)于債券償還方式的說法,錯(cuò)誤的是（)。A債券的償還方式與債券的實(shí)際償還期限無(wú)關(guān)B債券可以在期滿時(shí)償還C債券可以提前償還D債券可以根據(jù)投資者的規(guī)定延期償還【對(duì)的答案】:A[答案解析]債券的償還方式?jīng)Q定了債券的實(shí)際償還期限，也是發(fā)行債券時(shí)要注明的一項(xiàng)內(nèi)容，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。第8題當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為錯(cuò)誤的是()。A向管理層提出自己關(guān)于解決利益沖突的建議Ｂ為吸引親屬成為長(zhǎng)期客戶，以低于普通金融消費(fèi)者的價(jià)格為其提供所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)Ｃ向管理層積極說明潛在利益沖突的情況D當(dāng)本人需要購(gòu)買所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，以正常的價(jià)格與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易【對(duì)的答案】:Ｂ[答案解析]《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“利益沖突”準(zhǔn)則規(guī)定，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益,不得運(yùn)用本職工作便利,以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。故B選項(xiàng)的做法是錯(cuò)誤的。第9題公司投資活動(dòng)的鈔票流入不涉及（）。Ａ處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收回的鈔票凈額B收到的稅費(fèi)返還C投資收益所得鈔票D處置子公司及其他營(yíng)業(yè)單位收到的鈔票凈額【對(duì)的答案】:Ｂ［答案解析]收到的稅費(fèi)返還屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的鈔票流入,所以B錯(cuò)誤。A、C、D選項(xiàng)都屬于公司投資活動(dòng)的鈔票流入。第10題人的生命周期可以劃分為四個(gè)階段:少年成長(zhǎng)期、青年成長(zhǎng)期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期,其中青年成長(zhǎng)期的理財(cái)特性是()。Ａ樂意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益B風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度較高、追求穩(wěn)定的投資收益C盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)D沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力【對(duì)的答案】：A[答案解析］少年成長(zhǎng)期沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力;青年成長(zhǎng)期樂意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益;中年穩(wěn)健期風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高、追求穩(wěn)定的投資收益;退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)。第１1題()是指在同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。A外匯掉期交易B外匯期貨交易Ｃ遠(yuǎn)期外匯交易D外匯期權(quán)交易【對(duì)的答案】:A[答案解析]外匯掉期交易又稱時(shí)間套匯，是指在同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易，故A選項(xiàng)對(duì)的。第12題假定年利率為10%，某投資者欲在３年內(nèi)每年年末收回10０0０元。那么他當(dāng)前需要存入銀行()元。(不考慮利息稅)A３00０0B24869Ｃ2７355D258３2【對(duì)的答案】：B[答案解析]當(dāng)前存入銀行的鈔票額相稱于此后３年內(nèi)每年年末收回鈔票的現(xiàn)值之和,故需要存入:１0０00×[1－１÷（1＋１0%）3]÷10%=248６８.５2≈24８６9元。第13題下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是()。Ａ向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益Ｂ向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道C免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息Ｄ為爭(zhēng)取客戶而減少流程,繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣【對(duì)的答案】：C[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶承諾合約外的收益,故A選項(xiàng)的做法屬運(yùn)用不合法競(jìng)爭(zhēng)手段；Ｂ選項(xiàng)的做法不尊重同業(yè)人員;D選項(xiàng)中繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)是不恰當(dāng)?shù)淖龇?。第?題投資者買入一份看跌期權(quán),若期權(quán)費(fèi)為A,執(zhí)行價(jià)格為X,則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為（),該投資者不賠不賺。AA－ＸBＸ－ACX+ＡＤA【對(duì)的答案】:B[答案解析］買入看跌期權(quán)的盈虧平衡點(diǎn)為Ｘ－A，此時(shí)投資者執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時(shí)支付的期權(quán)費(fèi)。第１5題房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押,借入相稱于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng),這被稱為房地產(chǎn)投資的()。Ａ鈔票流和稅收效應(yīng)B財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C價(jià)值升值效應(yīng)D風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)【對(duì)的答案】：B[答案解析]通常房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相稱于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)，這是房地產(chǎn)投資的財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時(shí),這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。第16題商業(yè)銀行下列做法錯(cuò)誤的是（)。Ａ對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算B根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)立適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額C銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃Ｄ對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)【對(duì)的答案】:C[答案解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條，商業(yè)銀行,應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算,采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率，商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃，故C選項(xiàng)的做法錯(cuò)誤。第17題下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息是(）。Ａ風(fēng)險(xiǎn)管理狀況B財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告Ｃ具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃D董事和高級(jí)管理人員變更【對(duì)的答案】:Ｃ［答案解析]具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃屬于銀行商業(yè)秘密,不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息,故C選項(xiàng)對(duì)的。第18題下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（)。A境外匯回的投資本金B(yǎng)商業(yè)銀行劃入的外匯資金C貨幣兌換費(fèi)D境外匯回的投資收益【對(duì)的答案】:C［答案解析]貨幣兌換費(fèi)是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出,不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍,故C符合題干規(guī)定。第１9題運(yùn)用緣故法尋找目的客戶的特性不涉及()。A得失心重B較易成功C容易接近D以量取質(zhì)【對(duì)的答案】:Ｄ[答案解析]Ｄ選項(xiàng)中以量取質(zhì)是運(yùn)用直接法開發(fā)客戶的特點(diǎn)，而不是運(yùn)用緣故法尋找目的客戶的特性。第20題在外匯理財(cái)產(chǎn)品中,(）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等,與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合,并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A結(jié)構(gòu)類投資工具B浮動(dòng)收益類產(chǎn)品C實(shí)盤外匯買賣D期權(quán)類產(chǎn)品【對(duì)的答案】：A[答案解析]在外匯理財(cái)產(chǎn)品中,結(jié)構(gòu)類投資工具是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等,與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品,故A選項(xiàng)對(duì)的。浮動(dòng)收益產(chǎn)品、實(shí)盤外匯買賣和期權(quán)類產(chǎn)品都不是復(fù)合產(chǎn)品。第21題（)是交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交,并在成交后的兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易。A即期外匯交易B遠(yuǎn)期外匯交易C外匯期貨交易D外匯掉期交易【對(duì)的答案】：A[答案解析]即期外匯交易也稱現(xiàn)匯交易,是交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交，并在成交后的兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易，故A選項(xiàng)對(duì)的。第22題下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是（)。A進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查Ｂ詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，規(guī)定其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明C查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文獻(xiàn)、資料D責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息【對(duì)的答案】：D[答案解析］略第23題下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的說法，錯(cuò)誤的是（)。A現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查告知書B現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),檢查人員不得少于二人C進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無(wú)條件接受檢查【對(duì)的答案】:D［答案解析]根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查告知書,故Ａ、B選項(xiàng)的說法對(duì)的。進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，故C選項(xiàng)的說法對(duì)的。檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查告知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查,故D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。第24題一般情況下,可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)(）。A高于國(guó)債B低于普通債券C高于股票D低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品【對(duì)的答案】:A[答案解析]可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)水平介于債券和股票之間,高于儲(chǔ)蓄。第２5題商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面,不應(yīng)當(dāng)（）。A以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)B設(shè)立合規(guī)性指標(biāo)C設(shè)立客戶滿意度指標(biāo)D公布獎(jiǎng)勵(lì)情況【對(duì)的答案】:A［答案解析]銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面,不應(yīng)以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)立合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo),故A選項(xiàng)符合題目規(guī)定。第26題張先生失業(yè)前申請(qǐng)了數(shù)額較大的房貸、車貸等債務(wù),失業(yè)后沒有能力歸還每月最低還款額，此時(shí)張先生對(duì)的的做法是()。A以其他身份再申請(qǐng)其他的貸款來(lái)歸還以前的欠款B找地下錢莊借錢還款C變換工作單位避免銀行到單位追討賬款D如實(shí)告知銀行自己的狀況，達(dá)成解決方案【對(duì)的答案】:Ｄ[答案解析]失業(yè)后張先生對(duì)的的做法應(yīng)當(dāng)是如實(shí)告知銀行自己的狀況，達(dá)成解決方案。第27題某公司2０2３年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)１０0萬(wàn)元,利息費(fèi)用為1０萬(wàn)元，稅率為３3%,２023年期初和期末資產(chǎn)總額分別為1500萬(wàn)元和２0２3萬(wàn)元，則該公司資產(chǎn)收益率為()。Ａ6．10%B5.６7%C5．０0％D4.71％【對(duì)的答案】:A［答案解析]資產(chǎn)收益率=[凈利潤(rùn)+(1-稅率)×利息費(fèi)用]÷平均資產(chǎn)總額=[１0０+(1-33%)×10]÷[(1500+2023)÷2]＝６.１０%。第28題若A產(chǎn)品的名義收益率為4%；協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0－４%,假設(shè)一年按360天計(jì)算。有24０天中掛鉤利率在0－3%之間，６0天中掛鉤利率在3%－4%之間，其他時(shí)間利率則高于４%。則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為()。A4．67％B3.67%C3.50%Ｄ3.33%【對(duì)的答案】:D[答案解析]由于一年中掛鉤利率處在協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為300天(24０+60),故只有30０天可以享受4％的收益率,其余60天則不能享受該收益率,所以A產(chǎn)品的實(shí)際收益率＝4%×（２40＋６０)÷360＝３.33%。第29題買入看漲期權(quán)，(）。Ａ當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí),達(dá)成盈虧平衡B潛在最大損失為無(wú)窮大Ｃ投資者的潛在利潤(rùn)最大值為期權(quán)費(fèi)D是預(yù)期市場(chǎng)未來(lái)下跌的操作行為【對(duì)的答案】：A[答案解析]當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，看漲期權(quán)的買方達(dá)成盈虧平衡,此時(shí)執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時(shí)支付的期權(quán)費(fèi),故A選項(xiàng)對(duì)的。客戶買入看漲期權(quán)的最大損失是買入期權(quán)時(shí)的期權(quán)費(fèi)，潛在利潤(rùn)最大為無(wú)窮大,故B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。買入看漲期權(quán)是預(yù)期標(biāo)的物價(jià)格未來(lái)上漲的操作行為，故Ｄ選項(xiàng)錯(cuò)誤。第３０題第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)行民事行為給別人導(dǎo)致?lián)p害的，()。Ａ行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任Ｂ第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C被代理人承擔(dān)民事責(zé)任，行為人負(fù)連帶責(zé)任D被代理人承擔(dān)民事責(zé)任，第三人負(fù)連帶責(zé)任【對(duì)的答案】：Ｂ[答案解析]第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)行民事行為給別人導(dǎo)致?lián)p害的,由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任,故B選項(xiàng)對(duì)的。第31題下列關(guān)于協(xié)議訂立的說法，錯(cuò)誤的是()。A當(dāng)事人訂立協(xié)議，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B當(dāng)事人必須本人訂立協(xié)議,不得代理C當(dāng)事人在訂立協(xié)議過程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論協(xié)議是否成立，不得泄露或者不正本地使用D當(dāng)事人訂立協(xié)議，有書面形式、口頭形式和其他形式【對(duì)的答案】：B［答案解析]當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立協(xié)議，故B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。A、C、D選項(xiàng)的說法均對(duì)的。第32題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中,沒有遵循《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)定的是（)。A舉報(bào)商業(yè)賄賂B向客戶透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過程Ｃ當(dāng)別人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止D遵守銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度【對(duì)的答案】：B[答案解析］舉報(bào)商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為,故A選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定;當(dāng)別人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止是自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象的聲譽(yù)的行為，故C選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定；D選項(xiàng)也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項(xiàng)的做法沒有做到保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。第3３題下列屬于客戶維護(hù)方法中知識(shí)維護(hù)的是()。Ａ設(shè)身處地站在客戶的立場(chǎng)為客戶著想Ｂ預(yù)見客戶的未來(lái)而提出積極的建議C普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)D當(dāng)客戶決定選擇本銀行后,想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)【對(duì)的答案】:Ｃ[答案解析］普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)是知識(shí)維護(hù)的重要內(nèi)容，故C選項(xiàng)對(duì)的。設(shè)身處地站在客戶的立場(chǎng)為客戶著想是情感維護(hù)的內(nèi)容。預(yù)見客戶的未來(lái)而提出積極的建議是顧問式營(yíng)銷維護(hù)的內(nèi)容。當(dāng)客戶決定選擇本銀行后,想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)是交又銷售維護(hù)的內(nèi)容，故、Ａ、Ｂ、D選項(xiàng)不屬于知識(shí)維護(hù)。第34題張先生存入銀行１000０元2年期定期存款,年利率為5％，那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計(jì)算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。（不考慮利息稅）A1１000;1１00０B11０0０;11025C1０500；１１000D１0500;11０２5【對(duì)的答案】:B[答案解析]單利終值FＶn＝PV(1+n×i＝100００×(1+2×５%)＝11０0０元。復(fù)利終值FＶn＝PV(1+i)n=10000×(1+5％)2＝１102５元。第35題下列關(guān)于金融衍生市場(chǎng)上套利者的說法,對(duì)的的是()。Ａ擔(dān)任交易商和客戶的中介B參與金融衍生工具交易的目的是減少未來(lái)的不擬定性,減少甚至消除風(fēng)險(xiǎn)C以促成交易、收取傭金為目的D同時(shí)在兩個(gè)或兩個(gè)以上市場(chǎng)進(jìn)行交易,獲取無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益【對(duì)的答案】：Ｄ[答案解析]套利者通過同時(shí)在兩個(gè)或兩個(gè)以上市場(chǎng)進(jìn)行交易,獲得無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的套利收益，故D選項(xiàng)的說法對(duì)的。A、C選項(xiàng)是經(jīng)紀(jì)商的角色和目的，B選項(xiàng)是套期保值者的目的。第36題期貨公司應(yīng)當(dāng)()。A向客戶作獲利保證Ｂ未經(jīng)客戶委托或者不按照客戶委托內(nèi)容,擅自進(jìn)行期貨交易C事先向客戶出示風(fēng)險(xiǎn)說明書D在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶約定分享利益或者共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)【對(duì)的答案】:C[答案解析］期貨公司不得向客戶做獲利保證,故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。期貨公司不得未經(jīng)客戶委托或者不按照客戶委托內(nèi)容,擅自進(jìn)行期貨交易,故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。期貨公司接受客戶委托為其進(jìn)行期貨交易,應(yīng)當(dāng)事先向客戶出示風(fēng)險(xiǎn)說明書,經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后,與客戶簽訂書面協(xié)議，故Ｃ選項(xiàng)對(duì)的。不得在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶約定分享利益或者共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。第37題下列不符合期貨交易制度的是（)。A會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零,并未能在規(guī)定期限內(nèi)補(bǔ)足的,應(yīng)被強(qiáng)行平倉(cāng)B交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金D會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額【對(duì)的答案】:B[答案解析］交易所每日（而不是每周）結(jié)算所有合約的盈虧,故Ｂ選項(xiàng)不符合期貨交易制度。第38題已知1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的方差是0.０4，2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的方差是０.01,兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差是０.01。假如投資者有50萬(wàn)人民幣,將其中40萬(wàn)元投資于1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，1０萬(wàn)元投資于2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，則該投資組合的方差是()。A0．０292B０.0３4C０.0５D0.0６【對(duì)的答案】：A[答案解析］投資組合的方差＝（４0÷50）2×0．0４+２×(40÷５0)×（1０÷50)×0.0１＋（１０÷５0)2×0．０１＝0．0２92。第３9題根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》,保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的,對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于()小時(shí)。Ａ12B2４Ｃ48D72【對(duì)的答案】：A[答案解析]根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條的規(guī)定，對(duì)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn),銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于１2小時(shí)。第4０題下列關(guān)于客戶信息收集的說法，錯(cuò)誤的是(）。A為了得到更加真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫Ｂ客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋C人因素不樂意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦急的因素,并向客戶解釋該信息的重要性,以及在缺少該信息情況下也許導(dǎo)致的誤差D宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得【對(duì)的答案】:A[答案解析]由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè),所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答,然后由從業(yè)人員填寫的方式來(lái)進(jìn)行,而不必客戶親自填寫，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。Ｂ、Ｃ、D選項(xiàng)的說法均對(duì)的。第41題為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄,銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶，其中，（）是為了填補(bǔ)臨時(shí)性資金局限性，減少低收益資金的比例。A定期投資賬戶B活期儲(chǔ)蓄賬戶Ｃ信用卡賬戶D扣款賬戶【對(duì)的答案】:C[答案解析]略第42題下列不屬于股票間接發(fā)行好處的是（）。A籌資時(shí)間較短B可節(jié)約證券發(fā)行成本C提高發(fā)行人的知名度D發(fā)行人風(fēng)險(xiǎn)較小【對(duì)的答案】：Ｂ[答案解析]股票間接發(fā)行的好處是提高發(fā)行人的知名度、籌資時(shí)間較短、發(fā)行人風(fēng)險(xiǎn)也較小，股票間接發(fā)行的局限性之處是發(fā)行人支付一定的發(fā)行費(fèi)用,所以B選項(xiàng)認(rèn)為“節(jié)約證券發(fā)行成本”是錯(cuò)誤的。第43題下列關(guān)于債券投資的說法,錯(cuò)誤的是（）。A相對(duì)于鈔票存款，投資債券獲得的收益更高B相對(duì)于股票,投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C通過購(gòu)買債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益D債券的流動(dòng)性較差【對(duì)的答案】：D［答案解析］債券具有投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益相對(duì)固定、流動(dòng)性較好等特點(diǎn)，故D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。相對(duì)于鈔票存款或貨幣市場(chǎng)金融工具,投資債券獲得的收益更高。相對(duì)于股票、基金產(chǎn)品，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小,故Ａ、B、Ｃ選項(xiàng)的說法對(duì)的。第44題張先生準(zhǔn)備在３年后還清１0０萬(wàn)元債務(wù),從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定年利率為10％，那么他每年需要存入（)元。A2７4650B３02１1５Ｃ３3３333D３5６888【對(duì)的答案】：Ｂ[答案解析]年后還清的1０0萬(wàn)元債務(wù)是終值,每年存入的款項(xiàng)即為年金,故張先生每年需要存入的款項(xiàng)=1000000×10％÷[(１+1０％)3－1)=3０21１5元。第４5題銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)()。A舉報(bào)銀行違法行為Ｂ妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)C為其親屬購(gòu)買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品D擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪【對(duì)的答案】：D[答案解析]《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“媒體采訪”準(zhǔn)則規(guī)定:銀行業(yè)從業(yè)人員不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。第４6題假定張先生2023年投資一個(gè)項(xiàng)目,該項(xiàng)目預(yù)計(jì)2０2３年年初投產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收入1000０0元,按年利率1０％計(jì)算,假定該項(xiàng)目可以永續(xù)經(jīng)營(yíng)下去,那么該項(xiàng)目未來(lái)所有收益在2０２3年初的總現(xiàn)值為()元。Ａ9０90９1B85694２C８2644６Ｄ2100０0【對(duì)的答案】:C［答案解析］總現(xiàn)值是:(１0000０÷10%)÷(1＋10%)2＝８26４46元。第４7題假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、Ｄ、E五種,在某一交易日的收盤價(jià)分別為５元、16元、２4元、35元和2０元，則該市場(chǎng)的股價(jià)平均數(shù)為（)元。Ａ22Ｂ20C10.５D28【對(duì)的答案】:B［答案解析]股價(jià)平均數(shù)=（5+１6＋24＋３5+２0）÷５=２0。第48題回購(gòu)價(jià)格與本金的關(guān)系是()。A回購(gòu)價(jià)格＝本金B(yǎng)回購(gòu)價(jià)格＝本金+利息C回購(gòu)價(jià)格=本金－利息D回購(gòu)價(jià)格與本金無(wú)關(guān)系【對(duì)的答案】:B[答案解析]回購(gòu)價(jià)格=本金+利息。第49題下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法,錯(cuò)誤的是（)。A．向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，一方面調(diào)查了解客戶,評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品B．客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然規(guī)定購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文獻(xiàn)，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可Ｃ.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語(yǔ)言,配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果D.積極向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品【對(duì)的答案】:D[答案解析]對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品,特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)積極向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故D選項(xiàng)的做法錯(cuò)誤。第5０題以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具是指()。A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C．利率衍生工具D.匯率衍生工具【對(duì)的答案】：C［答案解析]利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具,故C選項(xiàng)對(duì)的。股權(quán)衍生工具指以股票或股票價(jià)格指數(shù)為基礎(chǔ)工具的金融衍生品。貨幣(匯率)衍生工具是指以各種貨幣作為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具。第５1題從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)()。A．履行結(jié)售匯記錄報(bào)告義務(wù)B．定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況C．在投資者開設(shè)賬戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品Ｄ．具體告知投資者投資計(jì)劃【對(duì)的答案】：C[答案解析］從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí),向投資者全面具體告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特性及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),由投資者自主作出選擇,而不是在投資者開設(shè)賬戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品,故C選項(xiàng)的做法錯(cuò)誤。第５２題營(yíng)銷和推銷的主線不同是()。Ａ．推銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心，市場(chǎng)營(yíng)銷以公司的目的顧客及其需要為中心Ｂ．推銷以公司的目的顧客及其需要為中心,市場(chǎng)營(yíng)銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心Ｃ．推銷只能采用面對(duì)面形式,市場(chǎng)營(yíng)銷可以采用多種形式D．推銷可以采用多種形式，市場(chǎng)營(yíng)銷只能采用面對(duì)面形式【對(duì)的答案】:Ａ[答案解析]略第53題個(gè)月國(guó)庫(kù)券(假定90天)，面值為1０0元，價(jià)格為９６元,則該國(guó)庫(kù)券的年貼現(xiàn)率為()。(假定年天數(shù)以360天計(jì)算)A．４%B.4.2%Ｃ.1０.8%D．１6％【對(duì)的答案】:Ｄ[答案解析]年貼現(xiàn)率=(100-96）÷100×(36０÷9０)=16%。第５4題證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地()。Ａ．減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B．減少非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)Ｃ.消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D．減少市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【對(duì)的答案】:Ｂ［答案解析]證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地減少非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法通過度散化投資減少和消除的，故A、Ｃ、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。第55題在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單提供應(yīng)不少于（)次,并且至少每（)提供一次。A.１;月B.2；季度C．1;季度D．2；月【對(duì)的答案】：D[答案解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外,故D選項(xiàng)對(duì)的。第56題()是反映公司特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表。Ａ.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤(rùn)表Ｃ.財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表D．鈔票流量表【對(duì)的答案】：B[答案解析]利潤(rùn)表是反映公司特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表，即公司在某個(gè)年份或某個(gè)月度發(fā)生了多少費(fèi)用、獲取了多少收入、最終實(shí)現(xiàn)了多少利潤(rùn)，故選B。第57題下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是（)。A.增長(zhǎng)股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比C.公司資產(chǎn)凈值增長(zhǎng),股價(jià)上升D．公司股價(jià)的漲跌和公司賺錢的變化并不是同時(shí)發(fā)生的【對(duì)的答案】：Ａ［答案解析］股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增長(zhǎng)了,股價(jià)的上升空間更大,因此股票分割往往比增長(zhǎng)股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大。第５8題我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的合用稅率范圍是()。A．5％～５0%Ｂ.５%～４５%Ｃ.5％～４０%D.5%～３5%【對(duì)的答案】:B[答案解析］我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定,個(gè)稅起征點(diǎn)以上不超過5０0元部分，合用稅類為５％，逐級(jí)遞增,超過100０００元的部分,合用稅率４５％；因此，我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的合用稅率范圍是５%~４5%,因此B選項(xiàng)對(duì)的。第５９題（)有助于建立健康的銀行公司文化和信用文化,維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行健康發(fā)展。A.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供征詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性Ｂ.嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則C.較高的個(gè)人資質(zhì)能力與工作業(yè)績(jī)Ｄ．了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度【對(duì)的答案】:B[答案解析]嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則,有助于提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行公司文化和信用文化,維護(hù)銀行的良好信譽(yù),促進(jìn)銀行健康發(fā)展。第60題假定李某２023年投資一個(gè)項(xiàng)目，該項(xiàng)目預(yù)計(jì)2023年年初投產(chǎn)運(yùn)營(yíng),從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收益１0０0０0元,按年利率10%計(jì)算，假定該項(xiàng)目可以一直經(jīng)營(yíng)下去，那么該項(xiàng)目未來(lái)所有收益在２0２3年初的總現(xiàn)值為()元。A．10０000B．85９642C．21０000D．8２644６【對(duì)的答案】：Ｄ［答案解析］總現(xiàn)值是:(10０00０÷１０％）÷（１+1０%)２=826４4６(元)。故選D。第６1題.充當(dāng)理財(cái)顧問的銀行從業(yè)人員,要有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)和交易機(jī)制有清楚的結(jié)識(shí)等,強(qiáng)調(diào)了理財(cái)顧問服務(wù)的（）特點(diǎn)。A.綜合性B.專業(yè)性C．制度性D．顧問性【對(duì)的答案】:Ｂ［答案解析]理財(cái)顧問的專業(yè)性特點(diǎn)，決定了銀行從業(yè)人員要有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)和交易機(jī)制有清楚的結(jié)識(shí)，以及準(zhǔn)確測(cè)算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性。第6２題某投資者年初以1０元/股的價(jià)格購(gòu)買某股票１０0０股，年末該股票的價(jià)格上漲到１2元/股，在這一年內(nèi),該股票按每1０股０.１元(稅后）方案分派了鈔票紅利,那么，該投資者該年度的持有期收益率是()。A．10.1％Ｂ．20.1%C.30．2%D.40.６％【對(duì)的答案】:B[答案解析]持有期收益率(HPY),是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價(jià)格上漲的收益為(1２－１０)×１00０=2023(元),鈔票紅利收益為(１0００÷1０）×0.1=1０（元)。當(dāng)期總收益為2０23＋10=20２３（元),持有期收益率為2023÷(10×100０)×１0０%=20．1%。第63題低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的資產(chǎn)比例相稱占主導(dǎo)地位,而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低是(）資產(chǎn)配置組合模型。A.梭鏢形Ｂ．紡錘形C．啞鈴形D．金字塔形【對(duì)的答案】:C[答案解析]低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的資產(chǎn)比例相稱,占主導(dǎo)地位,而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低,是啞鈴形資產(chǎn)配置組合模型。第６4題客戶積極規(guī)定了解或購(gòu)買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)()。A.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，然后銷售B.直接銷售C.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí),并以書面形式確認(rèn)是客戶積極規(guī)定了解和購(gòu)買產(chǎn)品D.以書面形式確認(rèn)是客戶積極規(guī)定了解和購(gòu)買產(chǎn)品,然后銷售【對(duì)的答案】：C[答案解析]客戶積極規(guī)定了解或購(gòu)買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶積極規(guī)定了解和購(gòu)買產(chǎn)品。第65題文女士在未來(lái)２０23內(nèi)每年年終獲得1５0０元，年利率為9%,則這筆年金的現(xiàn)值為(）元。Ａ．２2500B．121０0C．24５２5D.138０0【對(duì)的答案】:B[答案解析]年金現(xiàn)值的公式為:1210０(元）,文女士這筆年金的現(xiàn)值為1210０元。第６6題在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中,引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接因素是()。A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素B．公司資產(chǎn)凈值C.公司賺錢水平D.供求關(guān)系【對(duì)的答案】：D[答案解析]在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中，股票市場(chǎng)價(jià)格不斷變動(dòng)。引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接因素是供求關(guān)系,在供求關(guān)系變化的背后尚有一系列更深層次的因素，涉及公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。而本題考察的是直接因素,故選D。第6７題2０23，涉及中國(guó)在內(nèi)的全球很多國(guó)家ＣPI上漲,則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B．再投資風(fēng)險(xiǎn)C．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)【對(duì)的答案】：C[答案解析］CPI是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，用來(lái)衡量物價(jià)上漲的指標(biāo)。物價(jià)指數(shù)連續(xù)上漲,意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。第6８題根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益()。A.不得高于同業(yè)拆借利率B．不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率C.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件Ｄ．不得對(duì)客戶提出任何附加條件【對(duì)的答案】:C[答案解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第二十四條規(guī)定,保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益,應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。第69題某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí),商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。A．證券投資卡B．活期儲(chǔ)蓄卡Ｃ.定期存款賬戶D.信用卡【對(duì)的答案】：D［答案解析］信用卡是一種用銀行的短期借款來(lái)解決客戶臨時(shí)性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。第７0題客戶細(xì)分理論所劃分的維度是（)。A．“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”Ｂ．“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值”C.“客戶未來(lái)價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值”Ｄ．“客戶未來(lái)價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”【對(duì)的答案】：Ａ[答案解析]“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”是客戶細(xì)分理論所劃分的維度。第７１題根據(jù)《信托法》,受托人違反管理職責(zé)或者解決信托事務(wù)不妥對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以()承擔(dān)。A.信托財(cái)產(chǎn)Ｂ.受托人固有財(cái)產(chǎn)C.委托人固有財(cái)產(chǎn)D.信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)【對(duì)的答案】：Ｂ[答案解析]根據(jù)《信托法》第三十七條的相關(guān)規(guī)定“受托人違反管理職責(zé)或者解決信托事務(wù)不妥對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)”。故選B。第７２題商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()。Ａ．投資顧問服務(wù)B．財(cái)務(wù)顧問服務(wù)C．綜合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)顧問服務(wù)【對(duì)的答案】：C[答案解析］綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。第7３題以下市場(chǎng)不屬于資本市場(chǎng)的是()。A.債券回購(gòu)市場(chǎng)B.中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)Ｃ．股票市場(chǎng)Ｄ．公司債券市場(chǎng)【對(duì)的答案】：A[答案解析］資本市場(chǎng)亦稱“長(zhǎng)期金融市場(chǎng)”、“長(zhǎng)期資金市場(chǎng)”,期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)合。資本市場(chǎng)上的交易對(duì)象是1年以上的長(zhǎng)期證券。由于在長(zhǎng)期金融活動(dòng)中,涉及資金期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大,具有長(zhǎng)期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場(chǎng),涉及中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。債券回購(gòu)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。第74題作為一種理財(cái)產(chǎn)品,債券具有的特性不涉及()。A.償還性B．流動(dòng)性Ｃ．收益性Ｄ.時(shí)效性【對(duì)的答案】:D[答案解析]債券作為一種理財(cái)產(chǎn)品,具有以下四個(gè)特性：①償還性,債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付本息：②流動(dòng)性,債券持有人可以轉(zhuǎn)讓債券;③安全性,債券持有人的收益相對(duì)固定；④收益性,債券能為投資者帶來(lái)一定的收益。第７5題劉女士準(zhǔn)備在３年后還清１00萬(wàn)元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定年利率為１０%，那么她每年需要存入（)元。A．2７465０B．3０2１15C.３３３333Ｄ.3568８８【對(duì)的答案】：Ｂ[答案解析]３年后還清的１０0萬(wàn)元債務(wù)是終值,每年存入的款項(xiàng)即為年金,故劉女士每年需要存人的款項(xiàng)=１000０00×10%÷[(1+10%)３-1]=302１15（元)。故選B。第76題下列哪種說法是對(duì)的的?（）Ａ.債券的發(fā)行條件不涉及其發(fā)行票面金額B.公司債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策C．憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓D.記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓【對(duì)的答案】：Ｂ[答案解析]憑證式國(guó)債不可以流通轉(zhuǎn)讓,可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國(guó)債,債券發(fā)行條件涉及發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。所以Ａ、C、D都不對(duì)，故選B。第77題嚴(yán)禁商業(yè)賄賂是《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。Ａ.誠(chéng)實(shí)信用B.公平競(jìng)爭(zhēng)C．保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私D.守法合規(guī)【對(duì)的答案】：B［答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員,公平競(jìng)爭(zhēng)，嚴(yán)禁商業(yè)賄賂。第78題個(gè)月國(guó)庫(kù)券（假定90天),面值為10０元,價(jià)格為96元，則該國(guó)庫(kù)券的年貼現(xiàn)率為(）。（假定年天數(shù)以360天汁算)Ａ.4%B.4．2%Ｃ．10.8%Ｄ．16％【對(duì)的答案】:D[答案解析]年貼現(xiàn)率＝(100-9６）÷10０×(360÷90)=1６%。故選D。第79題下列哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平?()A.國(guó)民收入Ｂ.個(gè)人可支配收入Ｃ．人均國(guó)民收入D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)【對(duì)的答案】:Ｄ[答案解析]個(gè)人金融業(yè)務(wù)以消費(fèi)者收入為基礎(chǔ)，但是消費(fèi)者不也許將所有收入均用于購(gòu)買金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中的消費(fèi)者的收入水平。衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)重要有:國(guó)民收入、人均國(guó)民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入，不涉及D選項(xiàng)的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。第８0題某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃。該計(jì)劃的理財(cái)期限為６個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛剩担?5%向投資者支付理財(cái)收益，據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。A．保證收益理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃Ｄ．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃【對(duì)的答案】:Ａ[答案解析]保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。題中所述產(chǎn)品保證5.25％的年收益率,屬于典型的保證收益理財(cái)計(jì)劃。第81題外匯期權(quán)的購(gòu)買者，其()。Ａ．風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的B．風(fēng)險(xiǎn)是有限的,收益也是有限的C．風(fēng)險(xiǎn)是有限的,收益是無(wú)限的D.風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的【對(duì)的答案】:C［答案解析]外匯期權(quán)的購(gòu)買者，當(dāng)外匯價(jià)格上升大于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，可以獲利,當(dāng)小于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，可以放棄行權(quán),損失的只是期權(quán)費(fèi)，因此其風(fēng)險(xiǎn)是有限的,收益是無(wú)限的。第82題下列關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財(cái)產(chǎn)品的說法，對(duì)的的是（)。A．美元產(chǎn)品采用的重要是與ＬIBOR掛鉤B．美元產(chǎn)品采用的重要是與HＩBOR掛鉤C.港元產(chǎn)品采用的重要是與LIBOR掛鉤D．港元產(chǎn)品采用的重要是與Ｓhｉbor掛鉤【對(duì)的答案】:A[答案解析］目前,美元產(chǎn)品采用的重要是與ＬＩBＯＲ掛鉤，港元產(chǎn)品采用的重要是與ＨIBOR掛鉤，故選A。第8３題CCBP由（)領(lǐng)導(dǎo)實(shí)行。A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室Ｂ．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)Ｄ．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會(huì)【對(duì)的答案】:C[答案解析]CCBＰ由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)領(lǐng)導(dǎo)實(shí)行，下設(shè)中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會(huì)和中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室。第８4題持有一個(gè)股份公司已發(fā)行股份５%的股東,應(yīng)當(dāng)在持股數(shù)額達(dá)成該比例之日起(）日內(nèi)向該公司報(bào)告，公司必須在接到報(bào)告之日起()日內(nèi)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。A.3;3B．3；５C．5；７D.5;1０【對(duì)的答案】：A[答案解析]持有一個(gè)股份公司已發(fā)行股份5％的股東,應(yīng)當(dāng)在持股數(shù)額達(dá)成該比例之日起3日內(nèi)向該公司報(bào)告，公司必須在接到報(bào)告之日起3日內(nèi)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。第８5題張小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目,該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為1０%，項(xiàng)目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則張小姐3年投資期滿將獲得的本利和為()。A.1３０00元Ｂ．13３10元Ｃ.135０0元Ｄ.132１0元【對(duì)的答案】：Ｂ[答案解析]根據(jù)題干內(nèi)容，張小姐第1年的利息收益為10０00×10%=１000(元)；第２年的利息收益為（10００0+1000）×１0%=１100(元）;第3年的利息收益為(1000０+10０0＋１100)×10%=1210（元）。３年本利和為１0０00+１000+1100＋1210=1３3１0(元)。第86題假如你的客戶在今天向某投資項(xiàng)目投入15萬(wàn)元，一年后再追加投資15萬(wàn)元,該投資項(xiàng)目的收益率為12％，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是()元。A.338２00B．336000C．３1８000D.３5６2０0【對(duì)的答案】:D[答案解析]回收金額為：15×（１+12%）２+１5×(1+12%)＝35.6１6(萬(wàn)元），即約為356２00元。第87題銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。A．誠(chéng)實(shí)信用B．守法合規(guī)Ｃ．勤勉盡職Ｄ．崗位職責(zé)【對(duì)的答案】：C[答案解析］根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知,C選項(xiàng)符合題意。第8８題人的生命周期可以劃分為四個(gè)階段：少年成長(zhǎng)期、青年成長(zhǎng)期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期,其中青年成長(zhǎng)期的理財(cái)特性是（)。A．樂意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益Ｂ．風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度較高、追求穩(wěn)定的投資收益C.盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)D．沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力【對(duì)的答案】：Ａ［答案解析]少年成長(zhǎng)期沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力;青年成長(zhǎng)期樂意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn),追求高收益;中年穩(wěn)健期風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高,追求穩(wěn)定的投資收益;退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)。第89題客戶和某商業(yè)銀行簽訂了保證收益理財(cái)計(jì)劃,則()。A．該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付固定收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B.該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付最高收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)Ｃ.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該產(chǎn)品中高于銀行同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益不附帶條件【對(duì)的答案】:A［答案解析］保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)；或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。第90題下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法,錯(cuò)誤的是（）。A.收益水平可以事先擬定B．當(dāng)協(xié)議規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金C．該類產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能D.該類產(chǎn)品的費(fèi)用較高,流動(dòng)性相對(duì)較弱【對(duì)的答案】:Ａ［答案解析］投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價(jià)值總額的水平，這部分通常無(wú)法事先擬定，具有不擬定性，故選A。二、多選題（本大題15小題.每題1.0分,共1５.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)第１題在銀行代理的信托類理財(cái)產(chǎn)品中，()。A委托人以鈔票方式認(rèn)購(gòu)信托單位,可以由銀行代理收付B商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)C信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定影響D信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性差E信托投資公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托資產(chǎn)設(shè)計(jì)水平直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低【對(duì)的答案】：Ａ,B,Ｃ,D，Ｅ［答案解析]以上均符合信托類理財(cái)產(chǎn)品的描述。第2題個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合總體上涉及(）。A平常支出產(chǎn)品組合B養(yǎng)老教育類產(chǎn)品組合C儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合D投資產(chǎn)品組合E投機(jī)產(chǎn)品組合【對(duì)的答案】：C,D，E[答案解析］儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合和投機(jī)產(chǎn)品組合是個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合。第3題理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)()。A恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂C避免針對(duì)特定目的客戶群體的特點(diǎn)Ｄ避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言E避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言【對(duì)的答案】：Ａ,Ｂ,D,E[答案解析］理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性,避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂，故AB兩項(xiàng)對(duì)的；商業(yè)銀行在為理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)命名時(shí),應(yīng)避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言,故D項(xiàng)和E項(xiàng)也對(duì)的。第4題對(duì)于投資者而言,購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自()。A系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B利率風(fēng)險(xiǎn)C匯率風(fēng)險(xiǎn)D收益風(fēng)險(xiǎn)E流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【對(duì)的答案】：B,C,E［答案解析］債券的收益相對(duì)穩(wěn)定,且安全性高，面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)是利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。第５題根據(jù)發(fā)行主體不同,債券可劃分為()。A公司債券B金融債券C社會(huì)債券D政府債券E國(guó)際債券【對(duì)的答案】:Ａ,B,Ｄ,E[答案解析]根據(jù)發(fā)行主體不同,債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等。第6題交易所上市基金(ETF)的特性重要有（）。A一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)B投資者可以在證券交易所直接買賣ＥTＦ份額C它可以在交易所掛牌買賣DＥＴF在本質(zhì)上是開放式基金Ｅ申購(gòu)和贖回只能用與指數(shù)相應(yīng)的一籃子股票【對(duì)的答案】：B，C,D,E[答案解析]A項(xiàng)錯(cuò)誤,在二級(jí)市場(chǎng)的凈值報(bào)價(jià)上,ＥTF每１5秒鐘提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)，ＬＯＦ一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)。第7題理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的內(nèi)容涉及(）。A商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字B客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí),但客戶堅(jiān)持規(guī)定購(gòu)買的,商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿,無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見C商業(yè)銀行應(yīng)積極向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D商業(yè)銀行應(yīng)向故意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn),配以必要的示例,說明最有利的投資情形【對(duì)的答案】：A,D[答案解析]客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品，但客戶堅(jiān)持規(guī)定購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見,因此Ｂ項(xiàng)說法錯(cuò)誤；商業(yè)銀行不應(yīng)積極向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品,因此Ｃ項(xiàng)說法錯(cuò)誤；商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn),配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果．因此E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。第8題下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù),符合公平競(jìng)爭(zhēng)的行為有(）。A某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量,定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧B某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)成一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品Ｃ為某大客戶提供超過人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款D某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶平常生活困難,并提供信息征詢等增值服務(wù)E以免費(fèi)的方式向客戶提供國(guó)際金融市場(chǎng)上的有關(guān)信息【對(duì)的答案】：A,Ｂ,Ｄ,E[答案解析］《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定,商業(yè)銀行不得向客戶提供超過人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款。第9題以下關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說法，對(duì)的的是(）。Ａ金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)功能B金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段Ｃ金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制D金融市場(chǎng)常被看做國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”Ｅ金融市場(chǎng)提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)【對(duì)的答案】:B，Ｃ,D，E[答案解析]調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用,涉及金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實(shí)行的積極調(diào)節(jié)。第10題商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),或運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改;逾期未改正的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采用()措施。A暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品B建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人Ｃ建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人D建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人E建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)【對(duì)的答案】：A,C，D,Ｅ[答案解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定,商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),或運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采用下列措施:①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。由此可知,ACDE項(xiàng)對(duì)的。第１１題下列關(guān)于股票的說法，對(duì)的的有（）。A股票可以給持有者帶來(lái)收益B股票表白投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)C股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券D股票是一種債權(quán)憑證Ｅ股票的實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書【對(duì)的答案】：A,B,Ｃ,E［答案解析]股票是由股份公司發(fā)行的、表白投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證（而不是債權(quán)憑證）,是一種可以給持有者帶來(lái)收益的有價(jià)證券,其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書，故選ＡBＣＥ。第12題財(cái)產(chǎn)信托的目的是()。A資金增值B財(cái)產(chǎn)管理C財(cái)產(chǎn)保值增值D公共利益E以上選項(xiàng)都是【對(duì)的答案】：B,Ｃ[答案解析］財(cái)產(chǎn)信托是以實(shí)物（資產(chǎn)）為標(biāo)的物,以財(cái)產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)。A項(xiàng)資金增值是資金信托業(yè)務(wù)的目的；Ｄ項(xiàng)公共利益是公益信托的目的。故選BＣ。第1３題商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的（)，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行檢查。A內(nèi)部管理與監(jiān)督體系B客戶授權(quán)檢查與管理體系C銷售管理和審批體系Ｄ收益保證與審計(jì)體系Ｅ風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系【對(duì)的答案】:A,B,Ｅ[答案解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充足了解和結(jié)識(shí)綜合理財(cái)服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性，建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行檢查。內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營(yíng)部門，適時(shí)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并直接向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告。第１4題宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂?)。Ａ綜合性B復(fù)雜性C唯一性Ｄ階段性E全面性【對(duì)的答案】：A,Ｂ,E[答案解析]宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性。第１5題根據(jù)《民法通則》,代理的特性涉及(）。A代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)行代理行為B代理人須以被代理人的名義實(shí)行代理行為Ｃ代理行為必須是具有法律效力的行為D代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力E代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位【對(duì)的答案】：A,B,C,Ｄ,Ｅ三、判斷題(本大題４0小題．每題1.0分,共40.0分。請(qǐng)對(duì)下列各題做出判斷,“√”表達(dá)對(duì)的,“X”表達(dá)不對(duì)的。在答題卡上將該題答案相應(yīng)的選項(xiàng)框涂黑。)第１題處在退休養(yǎng)老期的理財(cái)客戶的理財(cái)理念通常是避免財(cái)富的快速流失,承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。()【對(duì)的答案】：√第２題記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均為無(wú)紙化。(）【對(duì)的答案】:√［答案解析]符合相關(guān)說法。第3題一方以欺詐、脅迫手段,使對(duì)方在違反真實(shí)意思的情況下訂立的協(xié)議,為無(wú)效協(xié)議。()【對(duì)的答案】:X[答案解析]無(wú)效協(xié)議成立的條件有很多方面，此題描述得并不全面。第4題理財(cái)客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的理財(cái)目的。()【對(duì)的答案】:X第5題訂立保險(xiǎn)協(xié)議時(shí),保險(xiǎn)人有責(zé)任向投保人說明保險(xiǎn)協(xié)議的條款內(nèi)容。()【對(duì)的答案】：√第６題一般來(lái)說，商業(yè)銀行推出的人民幣理財(cái)計(jì)劃等機(jī)構(gòu)性金融衍生品的流動(dòng)性都比較好。（）【對(duì)的答案】:X第7題貨幣的時(shí)間價(jià)值表白,一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn),利率越高,終值越大；一定數(shù)量的未來(lái)收益距離當(dāng)期時(shí)間越近,貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。(）【對(duì)的答案】:Ｘ第８題不能獨(dú)立測(cè)算理財(cái)計(jì)劃的收益率。()【對(duì)的答案】:Ｘ[答案解析]不能獨(dú)立測(cè)算收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。第９題一個(gè)家庭的子女教育的財(cái)務(wù)安排的時(shí)間彈性是非常低的。(）【對(duì)的答案】：√第10題固定利率儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平小于浮動(dòng)利率儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。（)【對(duì)的答案】:X第11題對(duì)非保證性理財(cái)計(jì)劃,與客戶簽訂協(xié)議前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的重要依據(jù)。（)【對(duì)的答案】:√[答案解析]符合相關(guān)說法。第1２題商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得,違法所得３0萬(wàn)元以上的，并處違法所得１倍以上5倍以下罰款。（）【對(duì)的答案】:X[答案解析]商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款。第13題若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。()【對(duì)的答案】：√第1４題金融市場(chǎng)最重要的交易機(jī)制是價(jià)格機(jī)制。(）【對(duì)的答案】:√第1５題投資房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周期性變動(dòng)所帶來(lái)的購(gòu)買力下降的風(fēng)險(xiǎn)。()【對(duì)的答案】:√第１６題對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤消,撤消機(jī)構(gòu)為中