《保險(xiǎn)學(xué)理論及實(shí)務(wù)》第二章

《保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》第二章保險(xiǎn)概論第一節(jié)保險(xiǎn)的概念第二節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展第三節(jié)保險(xiǎn)的基本分類第四節(jié)保險(xiǎn)的功能保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》12014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第一節(jié)保險(xiǎn)的概念保險(xiǎn)的概念保險(xiǎn)的要素保險(xiǎn)的特征保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》22014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第一節(jié)保險(xiǎn)的概念是集合具有同類危險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因危險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失（或人身傷害）的補(bǔ)償（或給付）行為。保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)含義：建立保險(xiǎn)基金保險(xiǎn)的法律含義：訂立保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)的概念保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》32014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第一節(jié)保險(xiǎn)的概念必須有特定風(fēng)險(xiǎn)（可保風(fēng)險(xiǎn)）的存在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散（風(fēng)險(xiǎn)分類既不能過(guò)寬，也不可能過(guò)窄）保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定（保險(xiǎn)精算actuarial，合理分擔(dān)金）保險(xiǎn)基金的建立（事前估計(jì)損失的可能性）保險(xiǎn)合同的訂立（事前分散風(fēng)險(xiǎn)）(商業(yè)保險(xiǎn))保險(xiǎn)的構(gòu)成要素保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》42014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第一節(jié)保險(xiǎn)的概念保險(xiǎn)與賭博的關(guān)系保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的關(guān)系保險(xiǎn)與救濟(jì)的關(guān)系商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的關(guān)系保險(xiǎn)的特征經(jīng)濟(jì)性互助性法律性科學(xué)性保險(xiǎn)的特征保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》52014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第一節(jié)保險(xiǎn)的概念在賭博的場(chǎng)合，損失的風(fēng)險(xiǎn)是由交易本身創(chuàng)造出來(lái)的；賭博面臨的是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；總之，賭博是一種為參加者創(chuàng)造風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)。保險(xiǎn)面對(duì)的是客觀風(fēng)險(xiǎn)，沒有保險(xiǎn)交易，風(fēng)險(xiǎn)照樣存在，保險(xiǎn)能夠彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)給被保險(xiǎn)人造成的損失。保險(xiǎn)所面臨的是純粹風(fēng)險(xiǎn)中的可保風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。保險(xiǎn)與賭博的關(guān)系保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》62014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第一節(jié)保險(xiǎn)的概念投保人、被保險(xiǎn)人資格的取得受到保險(xiǎn)利益存在與否的限制。保險(xiǎn)費(fèi)水平受精算限制，保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)量受到風(fēng)險(xiǎn)程度的限制。保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)期限，且不得隨意調(diào)整期限。保險(xiǎn)主觀上對(duì)外轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，客觀上承擔(dān)他人風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)；儲(chǔ)蓄是自留風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)不確定性支出；儲(chǔ)蓄應(yīng)對(duì)短期的確定支出。消費(fèi)者不同。技術(shù)要求不同。受益期限不同。行為性質(zhì)不同。消費(fèi)目的不同。保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的關(guān)系保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》72014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第一節(jié)保險(xiǎn)的概念提供保障的主體不同。提供保障資金的來(lái)源不同。提供保障的可靠性不同。提供保障的水平不同。救助的特征民間或官方救助機(jī)構(gòu)。民間或政府資金。民間救助具有臨時(shí)性；政府救助及時(shí)可靠。最低保障。保險(xiǎn)與救濟(jì)的關(guān)系保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》82014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第一節(jié)保險(xiǎn)的概念經(jīng)營(yíng)主體不同。行為依據(jù)不同。實(shí)施方式不同。適用的原則不同。保障功能不同。保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)不同。社會(huì)保險(xiǎn)的形式官方或社會(huì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。依據(jù)法律或法令實(shí)施。具有強(qiáng)制性強(qiáng)調(diào)社會(huì)公平?；颈Ｕ?。通常受益人承擔(dān)部分費(fèi)用或免費(fèi)享受。商業(yè)（人身）保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的關(guān)系保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》92014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第二節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展保險(xiǎn)的萌芽海上保險(xiǎn)的產(chǎn)生財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的產(chǎn)生人身保險(xiǎn)產(chǎn)生的條件社會(huì)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》102014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第二節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展共同海損：是指船舶和船上所載貨物遭遇共同危險(xiǎn)時(shí)，為了共同安全，有益且合理地作出特殊犧牲或支付額外的費(fèi)用。這種特殊犧牲和費(fèi)用由各方受益人按各自的獲救價(jià)值進(jìn)行分?jǐn)偂?/p>

冒險(xiǎn)借貸：是指船東或貨主在發(fā)航之前，向金融業(yè)者融通資金。如果船舶、貨物在航海中遭遇海難，依其受損程度，可免除部分或全部債務(wù)；如果船舶和貨物安全抵達(dá)目的地，船東或貨主則應(yīng)償還本金和利息。這實(shí)際上是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。由于這種契約的風(fēng)險(xiǎn)極大，債權(quán)人收取的利息也很高，通常為本金的1/3或1/4。除正常利息外，其余為補(bǔ)償債權(quán)人承保航程安全的代價(jià)。保險(xiǎn)的萌芽保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》112014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第二節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展1397年，意大利佛羅倫薩出現(xiàn)的保險(xiǎn)單，注明承?！昂Ｉ蠟?zāi)害、火災(zāi)、拋棄、王子的禁止、捕捉”等字樣。1347年10月23日，第一張保險(xiǎn)單誕生。承?！笆?克樂拉”號(hào)商船從熱那亞至馬喬卡的船舶航程保險(xiǎn)，它規(guī)定如果商船不能安全抵達(dá)目的港，則由貸款人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)還款，如商船在6個(gè)月內(nèi)安全到達(dá)，則借款合同宣告失效，因借款所付出的利息（即保險(xiǎn)費(fèi)）亦不退還。海上保險(xiǎn)的產(chǎn)生保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》122014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第二節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展隨著美洲大陸的發(fā)現(xiàn)，世界貿(mào)易的中心逐漸轉(zhuǎn)移到大西洋沿岸，英國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)由此得以迅速發(fā)展。政府設(shè)立了國(guó)有保險(xiǎn)公司1688年勞合社(Lloyd's)出現(xiàn)1906年英國(guó)海上保險(xiǎn)法頒布勞合社的出現(xiàn)公元1683年，愛德華.勞埃德在倫敦泰晤士河邊的倫敦街開設(shè)勞埃德咖啡館，以集散商業(yè)、金融、保險(xiǎn)和航運(yùn)通訊的信息并以其準(zhǔn)確、迅速聞名。以后不久這家咖啡館經(jīng)過(guò)重新組合，逐漸發(fā)展成為當(dāng)今世界上著名的保險(xiǎn)中心“勞合社”。英國(guó)海上保險(xiǎn)的興起保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》132014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第二節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展1666年倫敦大火1666年9月2日，英國(guó)倫敦全城發(fā)生大火，由于當(dāng)時(shí)的建筑物以木制結(jié)構(gòu)為主，大火連續(xù)焚燒4晝夜，全市85%以上房屋被燒毀，受災(zāi)面積436英畝，13000戶遭災(zāi)，20余萬(wàn)人無(wú)家可歸估計(jì)損失約為1000—1200萬(wàn)英鎊。此后，英國(guó)開始使用磚結(jié)構(gòu)建筑。1680年牙醫(yī)巴蓬組建的火災(zāi)保險(xiǎn)所，專門承保房屋火災(zāi)保險(xiǎn)，并逐漸采用按照房屋等級(jí)差別收取保險(xiǎn)費(fèi)的方法。1785年改組成立“鳳凰火災(zāi)社”,1901年始用現(xiàn)名。1710年創(chuàng)立，世界上現(xiàn)存最古老的保險(xiǎn)公司之一。由滅火器發(fā)明人英國(guó)人查理斯.波維創(chuàng)辦，不僅承保不動(dòng)產(chǎn)保險(xiǎn)，而且首先把保險(xiǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)展到承保動(dòng)產(chǎn)保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的產(chǎn)生保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》142014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第二節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展生命表的使用；保險(xiǎn)費(fèi)率表的使用；均衡保險(xiǎn)費(fèi)的使用；對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)體采用特別費(fèi)率；寬限期、失效和復(fù)效條款的使用。人身保險(xiǎn)產(chǎn)生的條件哈雷(EDMOUNDHALLEY)辛普森(THOMASSIMPSON)陶德森(JAMESDODSON)保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》152014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第二節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展外商保險(xiǎn)公司壟斷期間（1805年—1875年）民族保險(xiǎn)業(yè)的開創(chuàng)與發(fā)展時(shí)期（1875年—1949年）建國(guó)后保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展（1949年—1991年）改革開放以來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》162014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第二節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展1949年10月20成立，是“一起”；1954年恢復(fù)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)發(fā)展分散業(yè)務(wù)，是“二起”；1964年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)升格、大力發(fā)展國(guó)外業(yè)務(wù)，是“三起”；1979年恢復(fù)國(guó)內(nèi)外業(yè)務(wù)，是“四起”。1953年停辦農(nóng)村保險(xiǎn)、整頓城市業(yè)務(wù)，是“一落”；1958年停辦國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)，是“二落”；1966年幾乎停辦所有國(guó)外業(yè)務(wù)，是“三落”；建國(guó)后保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展----中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的“四起三落”保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》172014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第二節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展人保公司壟斷局面被打破，太平洋、平安保險(xiǎn)公司成立；1995年6月30日，《保險(xiǎn)法》頒布，同年10月1日起實(shí)施；1995年12月，壽險(xiǎn)業(yè)第一張經(jīng)驗(yàn)生命表制作完成；1998年中國(guó)保監(jiān)委成立，新增3家國(guó)有保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步發(fā)展；2001年，中國(guó)加入世貿(mào)組織，開始履行其在保險(xiǎn)市場(chǎng)方面的承諾；2002年2009年兩次修訂《保險(xiǎn)法》。

改革開放以來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》182014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第三節(jié)保險(xiǎn)的基本分類保險(xiǎn)的基本分類保險(xiǎn)的分類方法保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》192014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第三節(jié)保險(xiǎn)的基本分類自愿保險(xiǎn)：是在自愿原則下，投保人與保險(xiǎn)人雙方在平等的基礎(chǔ)上，通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系。投保、退保自愿，承保、拒絕承保也是自愿的。

強(qiáng)制保險(xiǎn)：又稱法定保險(xiǎn)，是由國(guó)家和政府通過(guò)法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)施的一種保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)、政策保險(xiǎn)是主要的強(qiáng)制保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的基本分類----按照實(shí)施方式分為：強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》202014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第三節(jié)保險(xiǎn)的基本分類社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)社會(huì)失業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)工傷保險(xiǎn)社會(huì)生育保險(xiǎn)政策保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)“交強(qiáng)險(xiǎn)”保險(xiǎn)的基本分類----按照實(shí)施方式分為：強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》212014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第三節(jié)保險(xiǎn)的基本分類按照實(shí)施方式劃分為：按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為：按照承保方式劃分為：按照被保險(xiǎn)人的身份劃分為（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)）：按照被保險(xiǎn)人的數(shù)量劃分為（壽險(xiǎn)）：按照保險(xiǎn)人的數(shù)量劃分為：強(qiáng)制保險(xiǎn)、自愿保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)家庭保險(xiǎn)、企業(yè)保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)、復(fù)合保險(xiǎn)&

共同保險(xiǎn)保險(xiǎn)的分類方法保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》222014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第三節(jié)保險(xiǎn)的基本分類以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)一般包括：人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)是以各類物質(zhì)財(cái)產(chǎn)以及與之有關(guān)的利益、責(zé)任和信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)進(jìn)一步分為：財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)（狹義財(cái)產(chǎn)）責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)（保證保險(xiǎn)）人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》232014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第三節(jié)保險(xiǎn)的基本分類以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)?？蛇M(jìn)一步分為：附加交通工具第三者責(zé)任保險(xiǎn)單獨(dú)承保的責(zé)任保險(xiǎn)("機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”以及其他險(xiǎn)種)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)單獨(dú)承保的責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》242014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第三節(jié)保險(xiǎn)的基本分類是權(quán)利人投保他人的信用，若被保險(xiǎn)人因他人未履約而蒙受經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。出口信用保險(xiǎn)由保險(xiǎn)人代替被保險(xiǎn)人（被保證人）提供擔(dān)保，即保證被保證人履行合同義務(wù)。如由于被保證人不履行合同的有關(guān)義務(wù)或者有違法犯罪行為致使權(quán)利人受到經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。貸款保證保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》252014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第三節(jié)保險(xiǎn)的基本分類是指投保人與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人之間，就同一保險(xiǎn)利益、同一風(fēng)險(xiǎn)共同締結(jié)保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)。在實(shí)踐中，多家保險(xiǎn)公司按照一定的比例承保了同一保險(xiǎn)標(biāo)的，并且各家公司按照一定的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。復(fù)合保險(xiǎn)是指投保人以保險(xiǎn)利益的全部或部分，分別向數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人投保相同種類保險(xiǎn)，訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額總和不超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。（保險(xiǎn)人）共同保險(xiǎn)（投保人）重復(fù)保險(xiǎn)/復(fù)合保險(xiǎn)保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》262014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第三節(jié)保險(xiǎn)的基本分類是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。最初承保業(yè)務(wù)的公司稱為原保險(xiǎn)人。也稱分保，是原保險(xiǎn)人將其所承保風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。接受分出公司（原保險(xiǎn)人）保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司稱為再保險(xiǎn)人。原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)》272014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險(xiǎn)概論

第三節(jié)保險(xiǎn)的基本分類社會(huì)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系《保險(xiǎn)法》定義本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任