郵儲(chǔ)金融ic卡培訓(xùn)-0905.培訓(xùn)資料

郵儲(chǔ)金融IC卡培訓(xùn)-0905.第一部分：金融IC卡市場(chǎng)情況分析2為什么要發(fā)行金融IC卡對(duì)于銀行：1、銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)逐年增加，偽卡欺詐損失由誰(shuí)承擔(dān)？2、公交卡、社?？ā⑺姎饪?、加油卡、企業(yè)一卡通均為IC卡，金融功能怎么融合？3、除了傳統(tǒng)對(duì)公、對(duì)私業(yè)務(wù)，怎么在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上拓寬金融服務(wù)渠道？4、怎么增加高端客戶(hù)的粘性，難道僅憑服務(wù)嗎？5、傳統(tǒng)的銀行收費(fèi)科目，監(jiān)管部門(mén)越來(lái)越嚴(yán)格，怎樣鞏固銀行收益？對(duì)于持卡人：1、公交卡、ETC卡、社保卡、加油卡、診療卡，帶卡太多，能整合成一張嗎？2、小額支付時(shí)，有的地方受理環(huán)境不支持實(shí)時(shí)聯(lián)機(jī)，現(xiàn)金不夠，怎么辦？3、公交卡充值不方便，醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)不方便，能通過(guò)銀行的渠道享受金融服務(wù)嗎？4、我能隨時(shí)、隨地、隨心進(jìn)行金融的交易嗎？3金融IC卡趨勢(shì)滿(mǎn)足快捷支付需求：80%以上的交易行為屬于小額支付范疇，現(xiàn)金支付無(wú)法滿(mǎn)足方便、快捷、安全的要求，受聯(lián)機(jī)校驗(yàn)條件限制的普通銀行卡支付也難以適應(yīng)越來(lái)越多的快捷小額支付需求，金融IC卡能夠突破通訊、時(shí)間、人力等條件限制，最大限度地滿(mǎn)足快捷支付。實(shí)現(xiàn)多應(yīng)用功能：金融IC卡具有多應(yīng)用性的特點(diǎn)，能夠滿(mǎn)足城市交通、社會(huì)保障、公共事業(yè)、商業(yè)聯(lián)名等各種行業(yè)應(yīng)用的要求，輕松實(shí)現(xiàn)“一卡多（通）用”。有效拓展銀行卡客戶(hù)群體：行業(yè)應(yīng)用拓展成功后，合作方的客戶(hù)群體自然成為商業(yè)銀行的客戶(hù)，同時(shí)，基于對(duì)行業(yè)應(yīng)用的依賴(lài)，不會(huì)輕易注銷(xiāo)金融IC卡，有助于鞏固已有的市場(chǎng)份額。產(chǎn)生可觀(guān)的經(jīng)濟(jì)收益：2010年國(guó)內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)金額為246.76萬(wàn)億元，按照1%的比例估算行業(yè)應(yīng)用的交易額，手續(xù)費(fèi)率按1%估算，從合作方可以獲取的潛在手續(xù)費(fèi)收入也有246億元。中間業(yè)務(wù)收益均屬于非資本消耗的高質(zhì)量收益，尤其對(duì)于目前我國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)變信貸利息收益占比為主的經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)具有重要意義。4金融IC卡發(fā)卡情況(PBOC2.0)發(fā)卡行IC卡系統(tǒng)建設(shè)累計(jì)發(fā)卡工商銀行2006年初開(kāi)始建設(shè)，2007年底發(fā)行IC卡約2300萬(wàn)中國(guó)銀行2010年初，從寧波試點(diǎn)，2011年5月份總行IC卡系統(tǒng)上線(xiàn)，2011年7月開(kāi)始批量發(fā)行IC卡約600萬(wàn)建設(shè)銀行2010年9月份開(kāi)始IC卡系統(tǒng)建設(shè)，2011年11月總行IC卡系統(tǒng)上線(xiàn)，2012年年初開(kāi)始批量發(fā)卡約900萬(wàn)交通銀行2009年4月份開(kāi)始IC卡系統(tǒng)改造，2010年8月份IC卡系統(tǒng)上線(xiàn)，在上海世博會(huì)期間發(fā)行世博IC卡約90萬(wàn)郵儲(chǔ)銀行2010年8月份IC卡項(xiàng)目立項(xiàng)，2011年2月24日，重慶、湖南IC卡業(yè)務(wù)上線(xiàn)約45萬(wàn)農(nóng)業(yè)銀行2010年7月份開(kāi)始進(jìn)行IC卡系統(tǒng)改造，2011年9月份，湖南試點(diǎn)上線(xiàn)約30萬(wàn)民生銀行、光大銀行達(dá)到發(fā)卡狀態(tài)。招商銀行、平安銀行正在進(jìn)行IC卡系統(tǒng)改造及業(yè)務(wù)測(cè)試5金融社保IC卡發(fā)卡情況項(xiàng)目合作合作銀行發(fā)卡數(shù)量（萬(wàn)）貴州金融社?？ㄙF州建行、貴州郵儲(chǔ)、遵義商行145陜西金融社保卡陜西建行、工行、中行、農(nóng)行、交行、郵儲(chǔ)210新疆金融社?？ㄐ陆ㄐ?、農(nóng)行、中行、工行、郵儲(chǔ)80河北金融社保卡河北建行、中行、農(nóng)行、交行、郵儲(chǔ)320重慶金融社保卡重慶建行、工行、郵儲(chǔ)230內(nèi)蒙金融社?？▋?nèi)蒙中行78浙江金融社保卡浙江建行、工行、中行、農(nóng)行、交行、郵儲(chǔ)275本溪金融社?？ㄖ行?0合計(jì)13486第二部分：金融IC卡基礎(chǔ)知識(shí)7IC卡定義及特點(diǎn)IC卡的定義

IC卡是集成電路卡（IntegratedCircuitCard）的英文簡(jiǎn)稱(chēng)，也稱(chēng)之為智能卡、芯片卡等。將一個(gè)專(zhuān)用的集成電路芯片鑲嵌于符合ISO7816或ISO14443標(biāo)準(zhǔn)的PVC（或ABS等）塑料基片中，封裝成外形與磁卡類(lèi)似的卡片形式，即制成一張IC卡。當(dāng)然也可以封裝成特殊形狀。IC卡的特性

體積小、存儲(chǔ)容量大、安全性高 、可靠性高、綜合成本低等。智能卡內(nèi)部結(jié)構(gòu)單片機(jī)微處理器，在COS控制下實(shí)現(xiàn)通訊、加解密、判別處理加解密運(yùn)算的協(xié)處理器存放COS（片內(nèi)操作系統(tǒng)）存放中間結(jié)果及卡與讀寫(xiě)器之間的信息交換緩存用戶(hù)訪(fǎng)問(wèn)的存儲(chǔ)區(qū)，保存卡信息、密碼、密鑰、應(yīng)用文件等9智能卡剖析圖移除鍍金觸點(diǎn)后的芯片卡觸點(diǎn)塑料卡基凹槽金絲集成電路“芯片”環(huán)氧樹(shù)脂觸點(diǎn)盤(pán)10IC卡分類(lèi)第三部分：郵儲(chǔ)發(fā)卡流程介紹12郵儲(chǔ)銀行發(fā)卡流程貸記卡為總行集中外包制卡借記卡為總行集中制卡，現(xiàn)建有兩個(gè)制卡中心：北京分行制卡中心、重慶分行制卡中心；但如果是借記卡+第三方行業(yè)應(yīng)用(比如金融社保IC卡、內(nèi)江市民卡)，分行可以向總行提出制卡業(yè)務(wù)外包申請(qǐng)個(gè)人化方式：個(gè)人化系統(tǒng)：重慶分行、北京分行的個(gè)人化系統(tǒng)均有恒寶開(kāi)發(fā)、部署、維護(hù)，在北京分行的制卡任務(wù)均，目前由恒寶技術(shù)人員協(xié)助打卡。制卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)：由分行提出制卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)，并將生產(chǎn)訂單下給恒寶當(dāng)?shù)胤止?，恒寶生產(chǎn)中心將根據(jù)郵儲(chǔ)分行的訂單要求進(jìn)行空白卡基生產(chǎn)，生產(chǎn)完成后再將空白卡郵寄給總行王貴亮?？傂袃?chǔ)蓄系統(tǒng)將根據(jù)分行的制卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)，生成IC卡制卡數(shù)據(jù)，然后通過(guò)內(nèi)網(wǎng)自動(dòng)將個(gè)人化數(shù)據(jù)傳輸給北京分行人化系統(tǒng)數(shù)據(jù)接收服務(wù)器。個(gè)人系統(tǒng)接收到數(shù)據(jù)后，在北京分行的設(shè)備上進(jìn)行成品卡打卡。13IC個(gè)人化發(fā)送個(gè)人化數(shù)據(jù)銀行印刷驗(yàn)證數(shù)據(jù)完整性數(shù)據(jù)準(zhǔn)備系統(tǒng)廠(chǎng)商個(gè)人化接口加密機(jī)接口寫(xiě)磁壞卡槽壞卡槽卡片個(gè)人化流程銀聯(lián)根證書(shū)對(duì)稱(chēng)密鑰管理系統(tǒng)CA密鑰管理系統(tǒng)預(yù)約卡預(yù)制卡14第四部分：兄弟分行發(fā)卡情況介紹15兄弟分行發(fā)卡情況介紹標(biāo)準(zhǔn)綠卡通IC卡及聯(lián)名IC卡：目前已發(fā)卡的地區(qū)有：上海、青海、湖北、江西、安徽、福建、湖南，其中福建發(fā)卡將近35萬(wàn)，湖南發(fā)卡6萬(wàn)。即將發(fā)卡的地區(qū)有：河南、遼寧，其中河南計(jì)劃本月發(fā)2萬(wàn)金融社保IC卡：目前已發(fā)卡的地區(qū)有：重慶、河北、貴州、新疆、浙江、廣州(江門(mén)、珠海、清遠(yuǎn))、寧夏即將發(fā)卡的地區(qū)有：山西、陜西、四川內(nèi)江、四川廣元其他第三方行業(yè)應(yīng)用IC卡：目前已發(fā)卡的地區(qū)有：寧夏(寧夏郵虹通)、溫州(溫州市民卡)、四川(自貢市民卡)即將發(fā)卡的地區(qū)有：河南(濮陽(yáng)公交一卡通)、遼寧(電信移動(dòng)支付UIM卡)、福建(電信移動(dòng)支付UIM卡)、重慶(電信移動(dòng)支付UIM卡)16

第五部分：金融社保IC卡問(wèn)題討論17金融社保IC卡問(wèn)題討論熱點(diǎn)現(xiàn)象：金融社保IC卡投資成本巨大，商業(yè)銀行仍爭(zhēng)先恐后拼搶社保IC卡項(xiàng)目政策環(huán)境：人社部和人民銀行共同推廣，2011-2012試點(diǎn)推廣，2013全面推廣。社會(huì)效益：社保涉及民生問(wèn)題，通過(guò)發(fā)行金融社保IC卡產(chǎn)生一定的社會(huì)效益。銀行效益：金融社保IC卡是IC卡多應(yīng)用推廣的一個(gè)典型案例;對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，是一種金融服務(wù)在民生領(lǐng)域的延申與拓廣；金融社保IC卡面對(duì)的是城鎮(zhèn)居民，發(fā)卡對(duì)象屬于優(yōu)質(zhì)客戶(hù)；如果條件允許，可以吸收當(dāng)?shù)厣绫５纳绫；穑辉黾涌蛻?hù)粘性；將來(lái)可以通過(guò)金融賬戶(hù)領(lǐng)取養(yǎng)老金和醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)；問(wèn)題分析：18第六部分：行業(yè)應(yīng)用案例介紹19收費(fèi)站社會(huì)保障（社保、醫(yī)保、居民健康…）公共事業(yè)（廣電、市民…）交通（公交、ETC等）移動(dòng)支付（雙界面SIM/SWPNFC）金融IC卡應(yīng)用環(huán)境金融&社?！a(chǎn)品及個(gè)人化容量為32K接觸式芯片，單一COS同時(shí)支持社保和金融應(yīng)用；兩應(yīng)用相互獨(dú)立、安全。接觸+隱形磁條，作為過(guò)渡方案。產(chǎn)品經(jīng)過(guò)人社部和銀行卡檢測(cè)中心的檢測(cè)。21金融&社?！袀€(gè)人化內(nèi)蒙中行金融社?？ǎ寒a(chǎn)品：32K接觸式芯片+隱形磁條；內(nèi)蒙自治區(qū)人社廳選擇卡片和個(gè)人化廠(chǎng)商制卡流程：22陜西中行金融社?？ǎ寒a(chǎn)品：32K接觸式芯片+隱形磁條；人社廳選擇芯片COS廠(chǎng)商，銀行自行選擇卡片封裝個(gè)人化廠(chǎng)商；人社廳建設(shè)密鑰初始化中心。制卡流程：金融&社?！植絺€(gè)人化（1）23金融&社?！植絺€(gè)人化（2）河北中行金融社?？ǎ寒a(chǎn)品：32K接觸式芯片+隱形磁條；河北省人社廳對(duì)卡片及個(gè)人化廠(chǎng)商集中招標(biāo)，省廳建設(shè)初始化中心；制卡流程：24金融&公交-解決方案25金融&公交—電子錢(qián)包方案中銀齊通卡：中行齊齊哈爾分行和當(dāng)?shù)毓还韭?lián)合發(fā)行的支持公交應(yīng)用的金融IC卡。36K雙界面JAVA卡功能特點(diǎn)：通過(guò)PBOC1.0電子錢(qián)包復(fù)合消費(fèi)實(shí)現(xiàn)公交應(yīng)用。通過(guò)銀行自助終端實(shí)現(xiàn)公交卡的指定賬戶(hù)圈存。完全兼容原有公交的受理應(yīng)用環(huán)境，系統(tǒng)無(wú)需做任何升級(jí)改造發(fā)卡流程：金融應(yīng)用和公交應(yīng)用個(gè)人化均由恒寶完成，并反饋制卡信息文件。持卡人到中行柜面領(lǐng)卡，并開(kāi)通、啟用。26金融&公交—電子現(xiàn)金長(zhǎng)城一卡通：中行貴州分行和當(dāng)?shù)毓还韭?lián)合發(fā)行的公交一卡通。36K雙界面JAVA卡功能特點(diǎn)：通過(guò)電子現(xiàn)金功能實(shí)現(xiàn)公交應(yīng)用，但不能用于分段計(jì)費(fèi)。公交受理環(huán)境需要進(jìn)行兼容性改造。直接通過(guò)中行柜面、ATM或其它自助終端設(shè)備實(shí)現(xiàn)電子現(xiàn)金賬戶(hù)圈存。發(fā)卡流程：金融應(yīng)用個(gè)人化由恒寶完成。27金融&公交—小額支付擴(kuò)展應(yīng)用（1）天府通：農(nóng)行四川分行和四川天府通公司聯(lián)合發(fā)行的支持公交、地鐵、不停車(chē)收費(fèi)、停車(chē)場(chǎng)收費(fèi)應(yīng)用的金融IC卡。36K雙界面JAVA卡符合《中國(guó)銀聯(lián)金融集成電路IC卡應(yīng)用規(guī)范》第六部分《非接觸IC卡小額支付擴(kuò)展應(yīng)用規(guī)范》

功能特點(diǎn)：通過(guò)小額支付擴(kuò)展應(yīng)用實(shí)現(xiàn)公交應(yīng)用，支持分段計(jì)費(fèi)、分時(shí)計(jì)費(fèi)，脫機(jī)預(yù)授權(quán)。公交應(yīng)用及受理環(huán)境需要進(jìn)行兼容性改造。直接通過(guò)農(nóng)行柜面、ATM或其它自助終端設(shè)備實(shí)現(xiàn)電子現(xiàn)金賬戶(hù)圈存。28金融&公交—小額支付擴(kuò)展應(yīng)用（2）發(fā)卡流程：29金融&不停車(chē)收費(fèi)（ETC）-解決方案30金融&不停車(chē)收費(fèi)(ETC)—多應(yīng)用方案三秦通：建行卡中心與陜西高速公路公司聯(lián)合發(fā)行的金融IC卡36K雙界面JAVA卡功能特點(diǎn)：卡片支持多應(yīng)用：金融貸記及電子現(xiàn)金應(yīng)用、不停車(chē)收費(fèi)應(yīng)用。通過(guò)收費(fèi)站時(shí)，卡片通過(guò)車(chē)載OBU設(shè)備完成對(duì)不停車(chē)收費(fèi)應(yīng)用錢(qián)包的自動(dòng)扣款。發(fā)卡流程：建行完成金融應(yīng)用和不停車(chē)收費(fèi)應(yīng)用的個(gè)人化。31金融&不停車(chē)收費(fèi)(ETC)—多卡方案中銀速通卡：中行北京分行和北京速通公司聯(lián)合發(fā)行的金融IC卡36K雙界面JAVA卡功能特點(diǎn)：金融IC卡支持標(biāo)準(zhǔn)貸記及電子現(xiàn)金應(yīng)用，ETC速通卡用戶(hù)卡支持不停車(chē)收費(fèi)應(yīng)用經(jīng)過(guò)ETC收費(fèi)站時(shí)，通過(guò)速通用戶(hù)卡實(shí)現(xiàn)高速公路入口、出口信息的記錄功能，日終清算時(shí)，通過(guò)勾聯(lián)的金融賬戶(hù)進(jìn)行扣款。金融IC卡無(wú)需插入到車(chē)載OBU設(shè)備中。發(fā)卡流程：不停車(chē)收費(fèi)應(yīng)用獨(dú)立完成個(gè)人化金融應(yīng)用由卡商完成個(gè)人化，并與不停車(chē)收費(fèi)卡建立綁定關(guān)系。32金融&移動(dòng)支付-解決方案33郵儲(chǔ)移動(dòng)支付創(chuàng)新4月17日，中國(guó)銀聯(lián)與中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在上海簽署移動(dòng)支付業(yè)務(wù)合作協(xié)議34金融&通訊案例介紹-雙界面SIM天翼長(zhǎng)城卡：中總行和電信總部聯(lián)合推廣、發(fā)行的帶有金融功能的UIM卡。144K容量功能特點(diǎn)：卡片支持PBOC2.0電子現(xiàn)金應(yīng)用、電信3GUIM應(yīng)用、銀聯(lián)空圈應(yīng)用。通過(guò)UTK菜單查詢(xún)電子現(xiàn)金余額、交易明細(xì)、卡號(hào)。用戶(hù)通過(guò)發(fā)送短信，隨時(shí)隨地實(shí)現(xiàn)從綁定的主賬戶(hù)對(duì)卡內(nèi)電子現(xiàn)金進(jìn)行充值發(fā)卡流程：恒寶完成金融應(yīng)用和電信應(yīng)用的個(gè)人化。最后一步完成天線(xiàn)焊接。35金融&通訊案例介紹-NFCSD建行SD卡：建行發(fā)行的支持PBOC2.0金融功能的SD卡功能特點(diǎn)：SD卡支持銀聯(lián)UPCARD功能通過(guò)UPCARD功能綁定借/貸記卡號(hào)，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程支付，通過(guò)PBOC2.0電子現(xiàn)金，實(shí)現(xiàn)近場(chǎng)支付。發(fā)卡流程：36金融&通訊案例介紹-SWPSIM交行和聯(lián)通在世博會(huì)期間聯(lián)合發(fā)行的帶有金融功能的USIM卡256K容量功能特點(diǎn)：支持聯(lián)通3G、PBOC2.0電子現(xiàn)金應(yīng)用。通過(guò)電子現(xiàn)金，在世博園區(qū)內(nèi)進(jìn)行購(gòu)物消費(fèi)。不支持銀聯(lián)空圈。發(fā)卡流程：金融應(yīng)用和通訊應(yīng)用的個(gè)人化完全由恒寶完成。37金融&企業(yè)-解決方案38金融&企業(yè)-UID方案天津新大樓一卡通：中行天津分行發(fā)行的一張標(biāo)準(zhǔn)金融貸記IC卡36K雙界面JAVA卡功能特點(diǎn)：卡片支持標(biāo)準(zhǔn)PBOC2.0貸記及電子現(xiàn)金應(yīng)用功能。通過(guò)獲取卡片UID實(shí)現(xiàn)門(mén)禁、考勤等非支付類(lèi)應(yīng)用(即員工身份識(shí)別)。通過(guò)金融主賬戶(hù)與UID勾聯(lián)實(shí)現(xiàn)新大樓園區(qū)的金融消費(fèi)。發(fā)卡流程：分行把員工信息(照片、姓名、部門(mén)、身份證號(hào))傳輸給恒寶數(shù)據(jù)接收平臺(tái)恒寶完成金融應(yīng)用的個(gè)人化。將UID與卡號(hào)的綁定關(guān)系文件返回給分行39金融&企業(yè)-M1方案中銀三一重工聯(lián)名卡：中行北京分行與三一重工北京園區(qū)聯(lián)合發(fā)行的標(biāo)準(zhǔn)貸記金融IC卡36K雙界面JAVA卡功能特點(diǎn)：卡片支持標(biāo)準(zhǔn)PBOC2.0貸記及電子現(xiàn)金應(yīng)用功能。在標(biāo)準(zhǔn)IC卡上模擬一塊M1區(qū)域，通過(guò)在M1指定的扇區(qū)里寫(xiě)入員工編號(hào)等信息，實(shí)現(xiàn)園區(qū)內(nèi)的門(mén)禁、考勤應(yīng)用。發(fā)卡流程：恒寶完成金融應(yīng)用的個(gè)人化，M1區(qū)域的初始化。三一重工批量收到卡片后，員工到三一重工IT部進(jìn)行M1應(yīng)用的員工信息寫(xiě)入。40金融&企業(yè)-行業(yè)錢(qián)包中銀富星卡：中行和富士康集團(tuán)聯(lián)合發(fā)行的帶有富士康園區(qū)錢(qián)包應(yīng)用的貸記金融IC卡。36K雙界面JAVA卡功能特點(diǎn)：卡片支持標(biāo)準(zhǔn)PBOC2.0貸記及電子現(xiàn)金應(yīng)用功能。通過(guò)電子錢(qián)包實(shí)現(xiàn)富士康園區(qū)消費(fèi)、身份識(shí)別等應(yīng)用。依靠銀行現(xiàn)有的自助終端設(shè)備完成富士康園區(qū)電子錢(qián)包的圈存功能。發(fā)卡流程：恒寶進(jìn)行園區(qū)應(yīng)用的預(yù)個(gè)人化，并完成金融IC貸記卡的個(gè)人化，個(gè)人化后的卡片統(tǒng)一寄送到富士康園區(qū)一卡通服務(wù)中心。持卡人領(lǐng)卡時(shí)在一卡通服務(wù)中心辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，同時(shí)完成園區(qū)應(yīng)用的個(gè)人化，并寫(xiě)入園區(qū)賬戶(hù)信息。41金融&身份識(shí)別42中銀移動(dòng)悠購(gòu)卡：中行江蘇分行和江蘇移動(dòng)聯(lián)合發(fā)行的帶有移動(dòng)PKI應(yīng)用的借/貸記IC卡72K雙界面JAVA卡功能特點(diǎn)：母卡通過(guò)借記或貸記、電子現(xiàn)金實(shí)現(xiàn)中行的金融功能。母卡通過(guò)移動(dòng)PKI應(yīng)用實(shí)現(xiàn)移動(dòng)手機(jī)用戶(hù)的身份識(shí)別、鑒權(quán)等。用戶(hù)將子卡上的激活碼以手機(jī)短信方式發(fā)送到移動(dòng)10658595服務(wù)平臺(tái)，以激活母卡上的移