第七章 再保險

第七章再保險第一節(jié)再保險概述第二節(jié)再保險險種介紹1第一節(jié)再保險概述一、再保險概念再保險（又稱為分保），是指保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上，通過訂立保險合同將自己承保的風險責任，部分或全部轉(zhuǎn)移給其他保險人承擔，當發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，從其他保險人處取得相應部分的賠償?shù)囊环N保險業(yè)務。原保險人、分保分出人或分出公司再保險人、分保接受人或分入公司分保費分保手續(xù)費或分保傭金

2二、相關(guān)術(shù)語1危險單位是指保險標的發(fā)生一次災害事故可能造成的最大損失范圍。2自留額和分保額分出公司根據(jù)償付能力所確定承擔的責任限額稱為自留額或自負責任額經(jīng)過分保由接受公司所承擔的責任限額稱為分保額3三、再保險與原保險的關(guān)系1聯(lián)系原保險是再保險的基礎(chǔ)再保險是原保險的進一步發(fā)展和延伸2區(qū)別主體不同保險標的不同保險合同性質(zhì)不同

4四、再保險的作用1、分散風險：分散巨額保險（衛(wèi)星、航天飛機、核電站、高額壽險、責任險等）分散巨災風險（洪水、核事故等）分散經(jīng)營風險

促進國際交流，利于引進新的保險技術(shù)2、控制保險責任：控制每個風險單位的責任（限位控制）控制一次巨災事故的責任積累（事故責任控制）控制全年的責任積累。（確定年度累計自留責任限額）53、擴大承保能力4、增加保險公司的凈資產(chǎn)，提高保險公司的償付能力5、增進國際交流，提高保險技術(shù)6、形成巨額聯(lián)合保險基金6五、再保險的組織形式1經(jīng)營直接保險業(yè)務的保險公司2專業(yè)再保險公司3再保險集團4專屬保險公司5倫敦勞合社承保人7一、再保險的分類

第二節(jié)再保險種類

按責任限制分比例再保險

成數(shù)再保險

溢額再保險

非比例再保險

限位超賠再保險

事故超賠再保險

按分保安排分

臨時再保險

合同再保險

預約再保險

賠付率超賠再保險

8二、再保險險種

按責任限制分（一）、比例再保險比例再保險是以保險金額為基礎(chǔ)確定自留額和分出額的。1成數(shù)再保險：1）定義：成數(shù)再保險是指原保險人將每一危險單位的保險金額，按照約定的比率分給再保險人的再保險方式

92）責任、保費和賠款的計算103）特點優(yōu)點合同雙方的利益一致手續(xù)簡化，節(jié)省人力和費用缺點缺乏彈性，對分出公司不利不能均衡風險責任，必須借助其他再保險方式來分散風險114）運用范圍成數(shù)再保險的特點，決定了它的運用范圍，一般來說，資金雄厚、歷史悠久的保險公司較少采用，主要適用于新創(chuàng)辦的保險公司汽車險、航空險保額和業(yè)務質(zhì)量平均的業(yè)務各類轉(zhuǎn)分保業(yè)務國際分保交換業(yè)務屬于同一資本系統(tǒng)的母公司和子公司之間及集團內(nèi)部之間的分保業(yè)務與其他分保方式混合使用

122溢額再保險1）定義：是由保險人與再保險人簽訂協(xié)議，對每個危險單位確定一個由保險人承擔的自留額，保險金額超過自留額的部分稱為溢額，分給再保險人承擔。溢額再保險與成數(shù)再保險的最大區(qū)別：溢額再保險的自留額，是一個確定的量，不隨保險金額的大小變動成數(shù)再保險的自留額表現(xiàn)為保險金額的固定百分比，隨保險金額的大小而變動

132）溢額再保險的三要素危險單位自留額(線)線數(shù)（合同最高限額是原保險人自留額的一定倍數(shù)）143）溢額再保險的層次第一溢額：應付分出公司的正常需要第二溢額：第一的補充，以增加承保能力第三溢額：第一的補充，以增加承保能力第四溢額：滿足特大業(yè)務的需要風險的分散與轉(zhuǎn)嫁、風險責任的均衡化154）責任、保費和賠款的計算自留額40萬，溢額再保險人承擔4線責任

165）特點與運用范圍特點可以靈活確定自留額比較繁瑣費時運用范圍危險性較小、利益較優(yōu)且風險本身較分散的業(yè)務。業(yè)務質(zhì)量不齊、保額不均衡的業(yè)務。國際分保交往。17（二）、非比例再保險

是指以保險賠款為基礎(chǔ)計算分出公司和分入公司責任的。非比例再保險分為險位超賠再保險，事故超賠再保險和賠付率超賠再保險。1、險位超賠再保險（一般對險位有限制）是以每一危險單位所發(fā)生的賠款來計算自負責任額和再保險責任額。假如總賠款額不超過自負責任額，全部損失由分出公司賠付；假如總賠款額超過自負責任額，超過部分由接受公司賠付。182事故超賠再保險是以一次巨災事故所發(fā)生賠款的總和來計算自負責任額和再保險責任額。責任計算關(guān)鍵在于一次事故的劃分時間條款：48小時，72小時分層再保險193賠付率超賠再保險是按賠款與保費的比例來確定自負責任和再保險責任的一種再保險方式，即在約定的某一年度內(nèi)，對于賠付率超過一定標準時，由再保險人就超過部分負責至某一賠付率或金額。正確地、恰當?shù)匾?guī)定分出公司的自留責任賠付率和接受公司的分保責任賠付率至關(guān)重要。20按分保安排上分（一）臨時再保險：原保險人根據(jù)業(yè)務需要，臨時選擇再保險人，經(jīng)過協(xié)商達成協(xié)議，逐筆成交的再保險形式。特點：時效性強以個別保單或危險單位為分?；A(chǔ)。當事人雙方都有自由選擇的權(quán)利再保險人對業(yè)務情況一無所知，原保險人應向再保險人提供業(yè)務詳情。手續(xù)麻煩，費用較高

21（二）合同再保險原保險人和再保險人事先訂立再保險合同，在一定時期內(nèi)對合同規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務，都依據(jù)事先商定的條件進行分保。特點：合同對雙方當事人具有強制性沒有時限規(guī)定合同是以某一類別的全部業(yè)務為基礎(chǔ)。

22（三）預約再保險是介于兩者之間的一種分保。雙方事先簽訂分保合同，原保險人對于合同規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務可