消費金融反欺詐與套現(xiàn)講課講稿

反欺詐(qīzhà)與套現(xiàn)1第一頁，共34頁。目錄(mùlù)2欺詐與套現(xiàn)的識別和應對案例介紹向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)1認識欺詐2認識套現(xiàn)345向欺詐(qīzhà)和套現(xiàn)宣戰(zhàn)(xuānzhàn)！第二頁，共34頁。3鄭重聲明：向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)1所有員工和合作伙伴必須以誠信為最高原則；佰仟金融(jīnróng)對所有不誠信的行為和人員采取“零容忍”政策；對于針對外部欺詐和套現(xiàn)行為，我們將利用一切(yīqiè)資源和手段，追究到底，做到“犯我必究！”。管理者對于團隊的誠信和反欺詐工作負有直接的管理責任，對于嚴重管理疏忽和失察(shīchá)的，我們將追求其管理責任。第三頁，共34頁。目錄(mùlù)4認識欺詐認識套現(xiàn)欺詐與套現(xiàn)的識別和應對案例介紹向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)12345向欺詐(qīzhà)和套現(xiàn)宣戰(zhàn)(xuānzhàn)！第四頁，共34頁。5欺詐(qīzhà)的分類按手法身份欺詐(qīzhà)：假身份證件冒用他人身份信用欺詐(qīzhà)：使用虛假資料、信息無還款能力和意愿套現(xiàn)按主體內部(nèibù)欺詐（包括內外勾結）外部欺詐（包括商戶欺詐）按形式個人欺詐有組織欺詐認識欺詐2第五頁，共34頁。6你會碰到什么情況（請思考，如下是哪一類(yīlèi)欺詐）：1情景(qíngjǐng)一：客戶所持身份證明顯是假的，找“辦證”小廣告辦的那種。23情景二：客戶長得跟他所持身份證上的照片不相像，明顯不是(bùshi)一個人。情景三：客戶稱他在某工廠工作，但詢問到具體工作地點、工作內容和工作時間，客戶支支吾吾，銷售認定客戶不在該工廠工作。4情景四：客戶稱他每個月3500元工資收入，但詢問到具體每月繳納個稅和社保情況，客戶所答明顯與常識不符。銷售認定客戶說謊。認識欺詐2第六頁，共34頁。7欺詐(qīzhà)的危害團隊公司個人獎金減少/倒扣/賠償誠信積分(jīfēn)得不到工作效率降低長期風控表現(xiàn)不合格，無法獲得晉升機會，甚至予以辭退團隊整體風控表現(xiàn)被拉低，團隊獎金或受影響整體工作效率降低拖累其它團隊工作效率和質量(zhìliàng)（如審核、運營、安全、催收）壞賬多，公司利益受損影響公司整體風控策略，進而影響公司整體銷售策略，可能造成業(yè)務收縮公司聲譽和形象受到影響認識欺詐2第七頁，共34頁。8必須重拳出擊，消滅(xiāomiè)一切欺詐！認識欺詐2第八頁，共34頁。目錄(mùlù)9認識欺詐認識套現(xiàn)案例介紹向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)123欺詐與套現(xiàn)的識別和應對45向欺詐(qīzhà)和套現(xiàn)宣戰(zhàn)(xuānzhàn)！第九頁，共34頁。10套現(xiàn)實際是欺詐行為中的一種，因其大范圍(fànwéi)存在和嚴重危害，我們在此單獨介紹；套現(xiàn)是指：客戶辦理分期業(yè)務的目的不是使用商品，而是將商品變賣(biànmài)獲得現(xiàn)金；套現(xiàn)一般由中介組織，利用網(wǎng)絡或“小廣告”及其它手段吸引無知(wúzhī)（或缺錢）客戶，輸送到信用卡、小額貸款或消費金融公司辦理業(yè)務；這種客戶多半是被騙上門，商品交由中介處理，最后得很少現(xiàn)金。套現(xiàn)中介多是社會閑散人員，對客戶采取威脅、利誘和欺騙等非法手段，他們的所為是違反刑法的行為。目前，“套現(xiàn)”是小額貸款行業(yè)的首要敵人。認識套現(xiàn)3第十頁，共34頁。11套現(xiàn)詳解(xiánɡjiě)認識套現(xiàn)3客戶(kèhù)中介(zhōngjiè)銷售一般是沒工作、無法律意識、缺錢的客戶；辦理目的是套現(xiàn)、提供身份證、簽署合同、并背負還款義務，但一般沒有還款能力和意愿。唆使、哄騙客戶貸款；為客戶提供虛假工作單位、信息、電話，為客戶繳交首付、接聽電話對付審批流程，有的中介會千方百計與銷售串謀。聯(lián)系中介網(wǎng)絡/廣告情況一：銷售識別套現(xiàn)，主動拒絕；情況二：后臺發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)并拒絕；情況三：銷售未能識別客戶申辦意圖，或明知套現(xiàn)而遞交申請，甚至與中介串謀，申請獲得通過。提供虛假資料包裝客戶第十一頁，共34頁。12無良“中介”部分作案(zuòàn)手法手法一：利用各種廣告謊稱可以幫客戶貸大額款項，當客戶上門后，又稱客戶的資質只能辦消費貸；手法二：謊稱幫、沖業(yè)務銷量，此種情況下客戶可能只能拿到一兩百元；手法三：謊稱可以幫客戶辦理大額信用卡，當客戶上門后，又稱客戶需先辦理消費信貸，有了“信用報告”后才能(cáinéng)辦理大額信用卡，此種情況下客戶經(jīng)常一分錢都拿不到；手法四：謊稱可幫助學生找工作，但需要用學生的身份辦理業(yè)務，此種情況下客戶通常拿不到錢；手法五：謊稱招聘兼職暗訪人員，此種情況客戶只能拿到一兩百元；手法六：幫助外部清債（催收）公司的客戶再次貸款，還舊債。手法三中介(zhōngjiè)錄音認識套現(xiàn)3第十二頁，共34頁。13套現(xiàn)中介(zhōngjiè)發(fā)展特征以小團隊為單位，一般3~5人，個人作案和大團隊作案相對少；中介團伙活動范圍從最初的廣州、深圳，發(fā)展到目前幾乎遍布全國；有的團伙是流動作案；人員年輕化，以九零后為主；專業(yè)程度越來越高，對各公司的審核政策研究也越來越精，內部分工也越來越細化，比如有些團伙有人專門負責培訓，或專門負責消費信貸業(yè)務；通常這種團伙希望主營大額貸款或信用卡，但當大額貸款公司或銀行收緊審核政策，他們就會轉向消費信貸這些小額貸款公司；通常是通過網(wǎng)絡、論壇、Q群、微信、陌陌、“小廣告”等發(fā)布辦理貸款、信用卡等消息(xiāoxi)，招攬客戶。認識套現(xiàn)3第十三頁，共34頁。14思考(sīkǎo)：客戶身份是真實的，但其他資料是假的，這樣算欺詐嗎？客戶是自己簽署合同的，這表明他能還款(háikuǎn)嗎，他愿意還款(háikuǎn)嗎？有能力還款(háikuǎn)嗎？后期我們公司催款，會發(fā)生什么情況？為什么說套現(xiàn)團伙是公司的大敵？認識套現(xiàn)3第十四頁，共34頁。目錄(mùlù)15認識欺詐認識套現(xiàn)欺詐與套現(xiàn)的識別和應對案例介紹向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)12345向欺詐(qīzhà)和套現(xiàn)宣戰(zhàn)(xuānzhàn)！第十五頁，共34頁。佰仟金融(jīnróng)內部資料16“鋼鐵”是怎樣煉成的：欺詐與套現(xiàn)的識別和應對4不主動欺詐以誠為本盡職盡責千錘百煉(qiānchuíbǎiliàn)終成“大師(dàshī)”不放過欺詐苦練基本功帶領團隊作戰(zhàn)第十六頁，共34頁。17“鋼鐵(gāngtiě)俠”的任務：欺詐與套現(xiàn)的識別和應對4佰仟金融(jīnróng)內部資料

證件真?zhèn)舞b別1

人臉識別2

信息資料審核3

還款意愿和還款能力評估4

是否套現(xiàn)5第十七頁，共34頁。購買產(chǎn)品時不關心產(chǎn)品的性能和配置，不關心貸款利率和每月還款金額，只關心審批速度客戶的職業(yè)、年齡與所購買產(chǎn)品不匹配不愿意支付首付或不愿意支付過高的首付申請人頻繁與他人溝通，情緒表現(xiàn)得較為緊張，面對銷售問題，回答斷斷續(xù)續(xù)(duànduànxùxù)，需要“咨詢”他人或翻看手機查看信息等有的套現(xiàn)人員面對銷售問題，回答如背書欺詐與套現(xiàn)的識別和應對4佰仟金融(jīnróng)內部資料18欺詐和套現(xiàn)特征有：第十八頁，共34頁。有人陪同申請，申請人對自己提供的信息含糊、矛盾(máodùn)，甚至無法描述申請表填寫資料內容（如工作性質，工作時間等），或填寫信息時由陪同者回答支付首付需外出取款或收到短信后才知道銀行卡密碼，或支付首付時從口袋里（非錢包）拿出來的金額剛剛好不愿意現(xiàn)場拆產(chǎn)品包裝或試機提供虛假的證明文件、個人信息欺詐與套現(xiàn)的識別和應對4佰仟金融(jīnróng)內部資料19欺詐和套現(xiàn)特征有：第十九頁，共34頁。證件鑒別人臉識別參照(cānzhào)《風控手冊》參照(cānzhào)《風控手冊》識別(shíbié)大法：葵花寶典第一式--驗明正身欺詐與套現(xiàn)的識別和應對420第二十頁，共34頁。欺詐與套現(xiàn)的識別和應對4觀察(guānchá)穿著打扮（與自稱身份是否相稱）言談舉止（與身份是否相稱，是否緊張）消費能力（與身份是否相稱，是否目標客戶）中介接應（是否有他人陪同，與陪同人關系）表情（是否緊張，是否左顧右盼(zuǒgùyòupàn)，是否信心不足像是在說謊）語言邏輯（前后是否矛盾，是否熟知自己基本信息）葵花寶典第二式：火眼金睛21第二十一頁，共34頁。家鄉(xiāng)情況（家鄉(xiāng)地址、特產(chǎn)、方言等，可輔助判斷身份）工作單位（地址、行業(yè)、部門職位、產(chǎn)品、價格、同單位的朋友等，判斷收入、工作單位真實性等）年紀屬相（輔助判斷身份）家庭住址（進一步了解客戶(kèhù)，輔助判斷身份）周邊社區(qū)（了解客戶(kèhù)身份真實性）試探首付（可輔助測試客戶(kèhù)是否套現(xiàn)）欺詐與套現(xiàn)的識別和應對4溝通(gōutōng)葵花寶典第三式：“話癆”戰(zhàn)術22第二十二頁，共34頁。欺詐與套現(xiàn)的識別和應對4佰仟金融(jīnróng)內部資料23葵花寶典第三式：“話癆”戰(zhàn)術多使用開放式問題(wèntí)提問開放式提問是指提出比較概括、廣泛、范圍較大的問題，對回答的內容限制(xiànzhì)不嚴格，給對方以充分自由發(fā)揮的余地例如:你要喝點什么?封閉式提問：答案是唯一的，是有限制的，是在提問時給對方一個框架，讓對方只能在框架里選擇回答的。例如:你是喝雪碧還是可樂?第二十三頁，共34頁。欺詐與套現(xiàn)的識別和應對424葵花寶典第三式：“話癆”戰(zhàn)術請判斷以下(yǐxià)問題中哪些是開放式問題哪些是封閉式問題.1.你以前有辦過分期業(yè)務嗎?2.你們車間都生產(chǎn)什么(shénme)呀?3.你想申請12期還是24期?4.你要買白色還是黑色的Iphone?5.你是怎么來深圳打工的?6.你住那一帶房租貴嗎?7.你為什么(shénme)要買Iphone，不買別的手機啊?8.你父母、小孩都在深圳嗎?第二十四頁，共34頁。如發(fā)現(xiàn)欺詐/套現(xiàn)客戶，表現(xiàn)要鎮(zhèn)定，一般不宜當面揭穿客戶的欺詐/套現(xiàn)意圖。冷靜應對，絕不能發(fā)生沖突，把人身安全放第一位；如是欺詐客戶，可以假裝接待，同時通知上級或安全部，尋求支援。除了使用內部代碼拒絕外，可借機聯(lián)系上級或通知審核部處理（暫行），盡快告知周邊銷售堤防。在申請通過后發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)或欺詐的，可對客戶謊稱后臺系統(tǒng)出錯，需要重新審批或告訴客戶被拒絕申請制止欺詐、拒絕套現(xiàn)、堅守陣線！通過同客戶溝通謹慎判斷，使用《套現(xiàn)警示函》，觀察客戶反應。欺詐與套現(xiàn)的識別和應對425應對(yìngduì)大法：第二十五頁，共34頁。

遇到(yùdào)欺詐/套現(xiàn)應如何應對

如遇人身(rénshēn)威脅，致電反欺詐熱線，安全部將第一時間給予幫助。與套現(xiàn)份子機智周旋，拒絕(jùjué)。把套現(xiàn)份子情況和行蹤向上級和團隊分享（或安全部、風控部），形成團隊共同防御戰(zhàn)術。欺詐與套現(xiàn)的識別和應對426應對大法：第二十六頁，共34頁。27公司應對(yìngduì)欺詐和套現(xiàn)的策略：欺詐與套現(xiàn)的識別和應對4一、強有力風控體系：針對欺詐和套現(xiàn)，公司建構起強而有效的政策、人員和資源針對各類外部欺詐和內部(nèibù)欺詐，實施有效的防范策略和管理機制。全天候全方位的風險分析和監(jiān)控每位銷售代表的銷售行為都在首要的監(jiān)控范圍內；每位銷售主管以及其下所管理的團隊也在監(jiān)控的范圍內；每一個店面和商家的業(yè)務行為都在公司的監(jiān)控范圍；每一天，公司都會詳細計算并以報表的方式對核心運營指標進行比對分析，例如：新批核的貸款，客戶回訪的結果，逾期情況，并將個體采集的數(shù)據(jù)與公司標準指標值進行比較（目標值，最小值或者關鍵值等）；每天詳盡的監(jiān)控報表產(chǎn)生可疑(kěyí)個案后都有專人和相應的流程進行調查；先進分析系統(tǒng)和欺詐偵測機制

客戶回訪：通過對新近批核的客戶的回訪，發(fā)現(xiàn)其是否提供虛假聯(lián)系方式，通過對回訪收集的結果進行分析，以發(fā)現(xiàn)團伙，或個人的串謀行為；頻率檢測:對于商家和店面、銷售代表的申請數(shù)量和流量進行分析發(fā)現(xiàn)可疑行為;逾期檢測:通過對商家和店面、銷售代表的逾期貸款分析，發(fā)現(xiàn)可疑的行為；

投訴反饋機制：收集來自于客服、審批、文件歸檔檢查、催收、欺詐調查等全業(yè)務環(huán)節(jié)的可疑案例，迅速采取聯(lián)合行動；

暗訪機制：對所有店面進行定期的有針對性的暗訪調查，確認店面或者銷售代表是否按照業(yè)務公司規(guī)章操作；第二十七頁，共34頁。內部制定員工違規(guī)違紀處罰條例監(jiān)督員工日常業(yè)務規(guī)范評估違規(guī)行為，確定處罰結果外部評估商戶業(yè)務違規(guī)行為制定違規(guī)商戶處罰結果28公司(ɡōnɡsī)應對欺詐和套現(xiàn)的策略：欺詐與套現(xiàn)的識別和應對4二、嚴格的內/外管理制度：針對內部人員和合作商戶，公司一方面構建誠信文化，另一方面執(zhí)行嚴格的管理制度，對于(duìyú)違反內部規(guī)章制度的人員依章處罰。對于(duìyú)涉嫌欺詐的合作商戶一律取締，并依法追究其責任。第二十八頁，共34頁。29刑貸款(dàikuǎn)詐騙罪刑法第193條量刑標準：五年以下(yǐxià)有期徒刑：涉案金額1-4萬以下(yǐxià)五年至十年有期徒刑：涉案金額4萬以上十年以上有期徒刑：涉案金額16萬以上公司應對欺詐(qīzhà)和套現(xiàn)的策略：欺詐與套現(xiàn)的識別和應對4三、專業(yè)的調查力量：公司安全部專職調查內/外部違規(guī)、違紀、違法行為，依據(jù)公司內部規(guī)定和法律對一切危害佰仟的行為予以調查和追究。合同詐騙罪刑法第224條量刑標準：三年以下有期徒刑：涉案金額5000元-3萬以下三年以上十年以下有期徒刑：涉案金額3萬-10萬十年以上有期徒刑：涉案金額10萬以上職務侵占罪刑法第271條量刑標準：五年以下有期徒刑：涉案金額1萬-4萬以下五年以上有期徒刑：涉案金額4萬以上詐騙罪刑法第266條量刑標準：三年以下有期徒刑：涉案金額6000元-4萬以下三年以上十年以下有期徒刑：涉案金額4萬-20萬以下十年以上有期徒刑：涉案金額20萬以上法第二十九頁，共34頁。目錄(mùlù)30認識欺詐認識套現(xiàn)欺詐與套現(xiàn)的識別和應對案例介紹向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)12345向欺詐(qīzhà)和套現(xiàn)宣戰(zhàn)(xuānzhàn)！第三十頁，共34頁。31案例介紹15案例一：精誠團結(jīngchéngtuánjié)，防御套現(xiàn)成功經(jīng)驗分享。套現(xiàn)團伙盯上我司業(yè)務，或窮兇極惡，或糾纏(jiūchán)不休，或虛張聲勢，試圖乘我司立足未穩(wěn)之際非法謀利。精誠團結，成熟老練，團隊共進退，與套現(xiàn)分子交鋒周旋數(shù)日，有效的遏制的對方的囂張氣焰。點評(diǎnpínɡ)：1、新城市、新業(yè)務、新團隊，一定會有套現(xiàn)分子來“試試身手”，我們要做好準備；2、有效防御、妥善周旋，套現(xiàn)團伙發(fā)現(xiàn)無利可圖，就會知難而退；3、團隊作戰(zhàn)，聯(lián)合商戶，尋找后臺和安全部支持，全公司共進退；4、遇有窮兇極惡的套現(xiàn)團伙，妥善與之周旋，同時尋求團隊和安全部支持，保護自己。1經(jīng)驗分享第三十一頁，共34頁。32案例介紹25案例二：時尚女郎是冒用他人身份的騙子，被銷售(xiāoshòu)機智識破。廣州。兩個穿著打扮光鮮的女孩子進店看手機，了解手機功能之后就決定要買，店員跟客戶介紹了分期購，很快客戶就接受了。當問在哪里工作的時候，客戶說在附近的酒吧上班當咨客，銷售此時(cǐshí)并沒有懷疑?？蛻舢敃r拿的身份證是1992年（猴年），在系統(tǒng)錄入資料過程中，銷售人員故意問她92年是什么生肖，客戶回答是屬馬年，再三追問她是否確定，問到她都不能確定，光鮮女子面色一變就破口大罵，然后拿著身份證走了。2點評(diǎnpínɡ)：此種行為違反《中華人民共和國居民身份證管理條例》第15條，依據(jù)《治安管理法》應處以拘留；前線銷售員工/團隊在能確保自身安全情況下，可報警處理；或設法穩(wěn)住客戶，通知安全部處理，合力將其繩之于法，必能有效震懾不法分子。第三十二頁，共34頁。33