(高職)JA4-互聯網支付-互聯網支付案例2-浙江易士被央行注銷支付牌照-成首個被注銷機構ppt課

互聯網金融Internetfinancial互聯網金融生產實際教學案例庫案例2-浙江易士被央行注銷支付牌照成首個被注銷機構第2章互聯網支付（高職）JA4-互聯網支付--互聯網支付案例2-浙江易士被央行注銷支付牌照成首個被注銷機構互聯網金融案例庫案例知識點1：支付牌照管理案例介紹案例知識點2：全國支付牌照資金門檻:注冊資本超1億案例知識點3：支付牌照申請者的正規(guī)經營延續(xù)性目錄案例總結CONTENTS學習資源2（高職）JA4-互聯網支付--互聯網支付案例2-浙江易士被央行注銷支付牌照成首個被注銷機構案例介紹3首個被注銷第三方支付牌照的機構浙江易士企業(yè)管理服務有限公司。成立于2007年10月，2011年12月獲得《支付業(yè)務許可證》，業(yè)務范圍是在浙江省內開展預付卡發(fā)行和受理業(yè)務。被撤銷牌照的原因是，存在多種嚴重違規(guī)問題，主要包括以下三項。一是大量違規(guī)挪用客戶備付金。具體方式是直接挪用、或向客戶賒銷預付卡、虛構后臺交易等方式。最終造成資金鏈斷裂，預付卡無法使用。二是偽造、變造財務報表等資料，并欺騙、掩飾資金流向。三是發(fā)行超出規(guī)定范圍的網絡支付產品。4維護消費者的權益央行稱，注銷易士公司許可證后主要通過4方面維護消費者的權益：一是督促易士公司從各種渠道籌措資金，盡快彌補資金缺口，保證預付卡正常使用；二是制定處置措施和應急預案，核查易士公司資產負債狀況，妥善處理持卡人投訴，及時回應社會關切；三是公安部門對易士公司及相關責任人立案偵查；四是人民銀行多次組織召開備付金監(jiān)管工作會議，通報事件情況，系統排查風險，強化風險認識，對人民銀行分支機構、備付金存管銀行和支付機構提出工作要求。5預付卡發(fā)行本身是企業(yè)行為根據央行的介紹，易士公司本質上是一家商業(yè)企業(yè)，與商業(yè)銀行不同。預付卡發(fā)行本身是企業(yè)行為，是企業(yè)代客戶保管預付資金，是一種零售支付工具。消費者購買易士卡，是在認可易士公司商業(yè)信用以及其代為保管資金能力的前提下，向其轉移了一定的預付價值。這與銀行存款有本質區(qū)別，不受存款保險制度的保護。央行稱，易士公司應當向消費者進行相關風險提示，這也是人民銀行對易士公司的要求。發(fā)生資金損失時，要按照相關法律法規(guī)及合同約定確定賠付責任。易士公司被吊銷《支付業(yè)務許可證》后，央行表示，支持、鼓勵支付機構充分發(fā)揮優(yōu)勢，規(guī)范開展創(chuàng)新，服務社會、民生。同時，支付機構經營必須堅持依法合規(guī)，不能觸碰監(jiān)管紅線。“保障客戶備付金安全是人民銀行對支付機構實施監(jiān)管的重中之重，不得挪用客戶備付金是各類非銀行支付機構經營的一條紅線?！?7案例知識點1：支付牌照管理《非金融機構支付服務管理辦法》人民銀行施行的《非金融機構支付服務管理辦法》規(guī)定，非金融機構提供支付服務，應當取得《支付業(yè)務許可證》，成為支付機構。未經人民銀行批準，任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務。根據《辦法》，非金融機構支付服務主要包括網絡支付、預付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單以及人民銀行確定的其他支付服務。8《支付機構預付卡業(yè)務管理辦法》為規(guī)范支付機構從事預付卡業(yè)務行為，維護預付卡市場秩序，防范支付風險，中國人民銀行2012年9月發(fā)布了《支付機構預付卡業(yè)務管理辦法》明確了預付卡定義和《辦法》適用范圍，對支付機構預付卡發(fā)行、受理、使用、充值和贖回等環(huán)節(jié)進行了全面規(guī)范，提出了嚴格的業(yè)務監(jiān)管要求。《辦法》規(guī)定購買和為預付卡充值均要實名制；個人或單位購買記名預付卡或一次性購買不記名預付卡1萬元以上的，要求購卡人使用實名并提供有效身份證件。單張記名預付卡資金限額不超過5000元，可以掛失、贖回，不設置有效期。不記名預付卡不掛失，可設置有效期，有效期不低于3年。允許預付卡在三種情況下，用于在網絡支付渠道繳費。禁止使用信用卡購買預付卡和為預付卡充值。910案例知識點2：全國支付牌照資金門檻全國范圍內從事支付業(yè)務的最低限額為1億元人民幣《辦法》規(guī)定了企業(yè)申請支付業(yè)務的資金門檻：申請人擬在全國范圍內從事支付業(yè)務的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在省（自治區(qū)、直轄市）范圍內從事支付業(yè)務的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。1112案例知識點3：正規(guī)經營延續(xù)性連續(xù)服務2年以上申請獲得支付牌照的申請人主要出資人應當符合以下條件：為依法設立的有限責任公司或股份有限公司；截至申請日，連續(xù)為金融機構提供信息處理支持服務2年以上，或連續(xù)為電子商務活動提供信息處理支持服務2年以上；截至申請日，連續(xù)盈利2年以上；最近3年內未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰。1314案例總結（一）預付卡的本質預付卡指由發(fā)行機構發(fā)行的，可在商業(yè)服務業(yè)領域使用的債權憑證，具體表現為購物券或消費卡，體現了持卡（券）人作為消費者對發(fā)行機構享有的債權。預付卡又叫儲值卡、消費卡、福禮卡、智能卡、積分卡等，顧名思義就是先付費再消費的卡片。預付卡分為記名卡和非記名卡，記名卡可掛失，非記名卡不可掛失。儲值卡是發(fā)卡銀行根據持卡人要求將其資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。無論是哪種觀點，大家都比較認同的就是預付卡實際上是一種輔助性貨幣。15（一）預付卡的本質1、電信行業(yè)，如：移動、聯通，那張手機卡就是預付卡；2、金融行業(yè)：銀聯與交通銀行發(fā)行的太平洋世博非接觸芯片預付卡；3、商家：商場、超市、餐飲、娛樂、美容、理發(fā)等各個行業(yè)；4、第三方發(fā)卡機構：與眾多商家簽訂協議，布放受理POS終端，發(fā)行一張跨行業(yè)消費的預付卡，可到眾多聯盟商戶刷卡消費；16（二）預付卡的分類商業(yè)預付卡按使用范圍不同可劃分為單用途預付卡和多用途預付卡。單用途預付卡是由發(fā)卡機構發(fā)行的，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購買商品或服務用的一種預付卡。包含規(guī)模發(fā)卡，集團發(fā)卡和品牌發(fā)卡。案例：如蘇寧禮品卡、沃爾瑪卡、家樂?？?、百盛卡、美容卡等，只能在發(fā)卡企業(yè)內部使用。單用途預付卡由商務部監(jiān)管，發(fā)卡企業(yè)應在開展單用途卡業(yè)務之日起30日內向各級商務部備案。17（二）預付卡的分類多用途預付卡是由發(fā)卡機構發(fā)行，可以發(fā)行機構之外的企業(yè)或商戶購買商品或服務用的一種預付卡，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用。案例：商通卡、?？ā⑿律卓?、歡付通卡、連心卡等，可在商場、便利店、餐館等多個簽約客戶處使用。多用途預付卡由中國人民銀行監(jiān)管，發(fā)卡企業(yè)需支付業(yè)務許可證。18（三）預付卡的優(yōu)勢推行使用預付卡，對商家來說主要有以下好處。其一是增大了安全性。使用預付卡后商家不經手現金，大量減少了現金的流動，既可避免收假鈔的損失，又可減少盜劫等兇險。其二是盈利增多。使用預付卡時商家預收現金，錢款拖欠大量減少，可靈活運用的資金增多，益于展開經營，同時，利用時間差可以獲得很多利息。消費者用預付卡購物時，卡上數字減少不像現金出手那樣心痛，消費者節(jié)制力降低，可使銷售增長。其三是提高了效率，降低了成本。使用預付卡，現金收匯、賬目收支大量減少，既可提高效率，又可減少人工和設備的費用。其四是能穩(wěn)定客源。消費者在某系統的商店預付現金而得到預付卡后，便會在一定時間內與其他系統的商店“斷交”，成為該系統商店的穩(wěn)定客戶。其五是能完善企業(yè)形象有利于長遠發(fā)展。便利商店難與巨型商廈競爭，但通過預討卡可提供更便捷的服務，預付卡這一科技產物又會賦予企業(yè)以先進的形象，能有力吸引年輕一代消費者，增強競爭力。19（三）預付卡的優(yōu)勢使用預付卡對消費者來說也有不少好處，表現在：其一是安全。帶上一張薄薄的預付卡，可不帶或少帶許多現金，減少失竊和遭劫之險。其二是方便。用預付卡購物易于攜帶，購物后能顯示余額，不會落得滿口袋零錢，用起來很方便。其三是易于計劃。孩子用錢不給不行，給現金又怕孩子亂花，有了預付卡，小孩零用錢可按預算使用，家長放心。其四是能滿足新潮需求。預付卡能映襯人的經濟地位，滿足學生或其他年青人追求時髦的心理。其五是有收藏的價值。預付卡設計制作精美，又限量或成套發(fā)售，是有價值的收藏品。2021學習資源：人民銀行就《支付機構預付卡業(yè)務管理辦法》答記者問http:///gzdt/2012-09/27/content_2234657.htm視頻名稱：“年代秀”預付卡未備案黃浦區(qū)相