(高職)JA4-互聯(lián)網(wǎng)支付-互聯(lián)網(wǎng)支付案例2-浙江易士被央行注銷支付牌照-成首個(gè)被注銷機(jī)構(gòu)ppt課

互聯(lián)網(wǎng)金融Internetfinancial互聯(lián)網(wǎng)金融生產(chǎn)實(shí)際教學(xué)案例庫案例2-浙江易士被央行注銷支付牌照成首個(gè)被注銷機(jī)構(gòu)第2章互聯(lián)網(wǎng)支付（高職）JA4-互聯(lián)網(wǎng)支付--互聯(lián)網(wǎng)支付案例2-浙江易士被央行注銷支付牌照成首個(gè)被注銷機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融案例庫案例知識(shí)點(diǎn)1：支付牌照管理案例介紹案例知識(shí)點(diǎn)2：全國支付牌照資金門檻:注冊資本超1億案例知識(shí)點(diǎn)3：支付牌照申請者的正規(guī)經(jīng)營延續(xù)性目錄案例總結(jié)CONTENTS學(xué)習(xí)資源2（高職）JA4-互聯(lián)網(wǎng)支付--互聯(lián)網(wǎng)支付案例2-浙江易士被央行注銷支付牌照成首個(gè)被注銷機(jī)構(gòu)案例介紹3首個(gè)被注銷第三方支付牌照的機(jī)構(gòu)浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司。成立于2007年10月，2011年12月獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，業(yè)務(wù)范圍是在浙江省內(nèi)開展預(yù)付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù)。被撤銷牌照的原因是，存在多種嚴(yán)重違規(guī)問題，主要包括以下三項(xiàng)。一是大量違規(guī)挪用客戶備付金。具體方式是直接挪用、或向客戶賒銷預(yù)付卡、虛構(gòu)后臺(tái)交易等方式。最終造成資金鏈斷裂，預(yù)付卡無法使用。二是偽造、變造財(cái)務(wù)報(bào)表等資料，并欺騙、掩飾資金流向。三是發(fā)行超出規(guī)定范圍的網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)品。4維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益央行稱，注銷易士公司許可證后主要通過4方面維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益：一是督促易士公司從各種渠道籌措資金，盡快彌補(bǔ)資金缺口，保證預(yù)付卡正常使用；二是制定處置措施和應(yīng)急預(yù)案，核查易士公司資產(chǎn)負(fù)債狀況，妥善處理持卡人投訴，及時(shí)回應(yīng)社會(huì)關(guān)切；三是公安部門對(duì)易士公司及相關(guān)責(zé)任人立案偵查；四是人民銀行多次組織召開備付金監(jiān)管工作會(huì)議，通報(bào)事件情況，系統(tǒng)排查風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，對(duì)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、備付金存管銀行和支付機(jī)構(gòu)提出工作要求。5預(yù)付卡發(fā)行本身是企業(yè)行為根據(jù)央行的介紹，易士公司本質(zhì)上是一家商業(yè)企業(yè)，與商業(yè)銀行不同。預(yù)付卡發(fā)行本身是企業(yè)行為，是企業(yè)代客戶保管預(yù)付資金，是一種零售支付工具。消費(fèi)者購買易士卡，是在認(rèn)可易士公司商業(yè)信用以及其代為保管資金能力的前提下，向其轉(zhuǎn)移了一定的預(yù)付價(jià)值。這與銀行存款有本質(zhì)區(qū)別，不受存款保險(xiǎn)制度的保護(hù)。央行稱，易士公司應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者進(jìn)行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示，這也是人民銀行對(duì)易士公司的要求。發(fā)生資金損失時(shí)，要按照相關(guān)法律法規(guī)及合同約定確定賠付責(zé)任。易士公司被吊銷《支付業(yè)務(wù)許可證》后，央行表示，支持、鼓勵(lì)支付機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮優(yōu)勢，規(guī)范開展創(chuàng)新，服務(wù)社會(huì)、民生。同時(shí)，支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營必須堅(jiān)持依法合規(guī)，不能觸碰監(jiān)管紅線?！氨Ｕ峡蛻魝涓督鸢踩侨嗣胥y行對(duì)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的重中之重，不得挪用客戶備付金是各類非銀行支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營的一條紅線?！?7案例知識(shí)點(diǎn)1：支付牌照管理《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》人民銀行施行的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定，非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。根據(jù)《辦法》，非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)主要包括網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單以及人民銀行確定的其他支付服務(wù)。8《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)行為，維護(hù)預(yù)付卡市場秩序，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，中國人民銀行2012年9月發(fā)布了《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》明確了預(yù)付卡定義和《辦法》適用范圍，對(duì)支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡發(fā)行、受理、使用、充值和贖回等環(huán)節(jié)進(jìn)行了全面規(guī)范，提出了嚴(yán)格的業(yè)務(wù)監(jiān)管要求?！掇k法》規(guī)定購買和為預(yù)付卡充值均要實(shí)名制；個(gè)人或單位購買記名預(yù)付卡或一次性購買不記名預(yù)付卡1萬元以上的，要求購卡人使用實(shí)名并提供有效身份證件。單張記名預(yù)付卡資金限額不超過5000元，可以掛失、贖回，不設(shè)置有效期。不記名預(yù)付卡不掛失，可設(shè)置有效期，有效期不低于3年。允許預(yù)付卡在三種情況下，用于在網(wǎng)絡(luò)支付渠道繳費(fèi)。禁止使用信用卡購買預(yù)付卡和為預(yù)付卡充值。910案例知識(shí)點(diǎn)2：全國支付牌照資金門檻全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的最低限額為1億元人民幣《辦法》規(guī)定了企業(yè)申請支付業(yè)務(wù)的資金門檻：申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本。1112案例知識(shí)點(diǎn)3：正規(guī)經(jīng)營延續(xù)性連續(xù)服務(wù)2年以上申請獲得支付牌照的申請人主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司；截至申請日，連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動(dòng)提供信息處理支持服務(wù)2年以上；截至申請日，連續(xù)盈利2年以上；最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。1314案例總結(jié)（一）預(yù)付卡的本質(zhì)預(yù)付卡指由發(fā)行機(jī)構(gòu)發(fā)行的，可在商業(yè)服務(wù)業(yè)領(lǐng)域使用的債權(quán)憑證，具體表現(xiàn)為購物券或消費(fèi)卡，體現(xiàn)了持卡（券）人作為消費(fèi)者對(duì)發(fā)行機(jī)構(gòu)享有的債權(quán)。預(yù)付卡又叫儲(chǔ)值卡、消費(fèi)卡、福禮卡、智能卡、積分卡等，顧名思義就是先付費(fèi)再消費(fèi)的卡片。預(yù)付卡分為記名卡和非記名卡，記名卡可掛失，非記名卡不可掛失。儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。無論是哪種觀點(diǎn)，大家都比較認(rèn)同的就是預(yù)付卡實(shí)際上是一種輔助性貨幣。15（一）預(yù)付卡的本質(zhì)1、電信行業(yè)，如：移動(dòng)、聯(lián)通，那張手機(jī)卡就是預(yù)付卡；2、金融行業(yè)：銀聯(lián)與交通銀行發(fā)行的太平洋世博非接觸芯片預(yù)付卡；3、商家：商場、超市、餐飲、娛樂、美容、理發(fā)等各個(gè)行業(yè)；4、第三方發(fā)卡機(jī)構(gòu)：與眾多商家簽訂協(xié)議，布放受理POS終端，發(fā)行一張跨行業(yè)消費(fèi)的預(yù)付卡，可到眾多聯(lián)盟商戶刷卡消費(fèi)；16（二）預(yù)付卡的分類商業(yè)預(yù)付卡按使用范圍不同可劃分為單用途預(yù)付卡和多用途預(yù)付卡。單用途預(yù)付卡是由發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購買商品或服務(wù)用的一種預(yù)付卡。包含規(guī)模發(fā)卡，集團(tuán)發(fā)卡和品牌發(fā)卡。案例：如蘇寧禮品卡、沃爾瑪卡、家樂?？?、百盛卡、美容卡等，只能在發(fā)卡企業(yè)內(nèi)部使用。單用途預(yù)付卡由商務(wù)部監(jiān)管，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在開展單用途卡業(yè)務(wù)之日起30日內(nèi)向各級(jí)商務(wù)部備案。17（二）預(yù)付卡的分類多用途預(yù)付卡是由發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，可以發(fā)行機(jī)構(gòu)之外的企業(yè)或商戶購買商品或服務(wù)用的一種預(yù)付卡，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用。案例：商通卡、?？?、新生易卡、歡付通卡、連心卡等，可在商場、便利店、餐館等多個(gè)簽約客戶處使用。多用途預(yù)付卡由中國人民銀行監(jiān)管，發(fā)卡企業(yè)需支付業(yè)務(wù)許可證。18（三）預(yù)付卡的優(yōu)勢推行使用預(yù)付卡，對(duì)商家來說主要有以下好處。其一是增大了安全性。使用預(yù)付卡后商家不經(jīng)手現(xiàn)金，大量減少了現(xiàn)金的流動(dòng)，既可避免收假鈔的損失，又可減少盜劫等兇險(xiǎn)。其二是盈利增多。使用預(yù)付卡時(shí)商家預(yù)收現(xiàn)金，錢款拖欠大量減少，可靈活運(yùn)用的資金增多，益于展開經(jīng)營，同時(shí)，利用時(shí)間差可以獲得很多利息。消費(fèi)者用預(yù)付卡購物時(shí)，卡上數(shù)字減少不像現(xiàn)金出手那樣心痛，消費(fèi)者節(jié)制力降低，可使銷售增長。其三是提高了效率，降低了成本。使用預(yù)付卡，現(xiàn)金收匯、賬目收支大量減少，既可提高效率，又可減少人工和設(shè)備的費(fèi)用。其四是能穩(wěn)定客源。消費(fèi)者在某系統(tǒng)的商店預(yù)付現(xiàn)金而得到預(yù)付卡后，便會(huì)在一定時(shí)間內(nèi)與其他系統(tǒng)的商店“斷交”，成為該系統(tǒng)商店的穩(wěn)定客戶。其五是能完善企業(yè)形象有利于長遠(yuǎn)發(fā)展。便利商店難與巨型商廈競爭，但通過預(yù)討卡可提供更便捷的服務(wù)，預(yù)付卡這一科技產(chǎn)物又會(huì)賦予企業(yè)以先進(jìn)的形象，能有力吸引年輕一代消費(fèi)者，增強(qiáng)競爭力。19（三）預(yù)付卡的優(yōu)勢使用預(yù)付卡對(duì)消費(fèi)者來說也有不少好處，表現(xiàn)在：其一是安全。帶上一張薄薄的預(yù)付卡，可不帶或少帶許多現(xiàn)金，減少失竊和遭劫之險(xiǎn)。其二是方便。用預(yù)付卡購物易于攜帶，購物后能顯示余額，不會(huì)落得滿口袋零錢，用起來很方便。其三是易于計(jì)劃。孩子用錢不給不行，給現(xiàn)金又怕孩子亂花，有了預(yù)付卡，小孩零用錢可按預(yù)算使用，家長放心。其四是能滿足新潮需求。預(yù)付卡能映襯人的經(jīng)濟(jì)地位，滿足學(xué)生或其他年青人追求時(shí)髦的心理。其五是有收藏的價(jià)值。預(yù)付卡設(shè)計(jì)制作精美，又限量或成套發(fā)售，是有價(jià)值的收藏品。2021學(xué)習(xí)資源：人民銀行就《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》答記者問http:///gzdt/2012-09/27/content_2234657.htm視頻名稱：“年代秀”預(yù)付卡未備案黃浦區(qū)相