理財(cái)規(guī)劃事業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展

理財(cái)規(guī)劃事業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展第一編理財(cái)規(guī)劃概論第一章什么是FP第二章FP的歷史和現(xiàn)狀第三章FP的社會(huì)作用和未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)一、什么是注冊(cè)理財(cái)師注冊(cè)理財(cái)師是一種什么職業(yè)第1章什么是FPF（Financial）的含義P（Plan）的含義FP（FinancialPlan）的含義FP的社會(huì)需求FP有關(guān)的各種學(xué)問(wèn)和學(xué)科FP的2個(gè)特征4個(gè)E思考問(wèn)題分析以下職業(yè)的共同點(diǎn)：牧師醫(yī)師律師注冊(cè)會(huì)計(jì)師注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師期探網(wǎng)，二元期權(quán)：二元期權(quán)論壇：/forum.php二元期權(quán)投資理財(cái)視頻：/forum.php?gid=1二元期權(quán)學(xué)習(xí)：/forum-40-1.html二元期權(quán)平臺(tái)推薦：/forum-46-1.html二元期權(quán)交流：/forum-50-1.html二元期權(quán)資訊網(wǎng)：/forum-48-1.html二元期權(quán)交易技巧：/forum-47-1.html二元期權(quán)高手：/forum-51-1.html二元期權(quán)視頻教程：/forum-36-1.html二元期權(quán)綜合學(xué)習(xí)資料?/forum-41-2.html每月獎(jiǎng)金個(gè)人二元期權(quán)財(cái)富社會(huì)財(cái)政公司財(cái)務(wù)生活計(jì)劃人生目標(biāo)月收入社會(huì)保險(xiǎn)△所得稅△可支配收入月支出住宅貸款消費(fèi)貸款飲食費(fèi)水電費(fèi)通信費(fèi)教育費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)其他儲(chǔ)蓄投資

收入社會(huì)保險(xiǎn)△所得稅△支出耐用消費(fèi)品旅行貸款儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄/投資普通存款國(guó)債定期春款外匯存款貨幣信托投資股票/債券

保險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)子女保險(xiǎn)

國(guó)家地方政府央行財(cái)稅金融企業(yè)銀行證券公司保險(xiǎn)公司借款企業(yè)法人稅等增資公司債經(jīng)濟(jì)環(huán)境社會(huì)通脹利率景氣金融市場(chǎng)FINANCIAL的對(duì)象和領(lǐng)域理財(cái)中的Plan人生規(guī)劃和生活計(jì)劃支持人生規(guī)劃（生活計(jì)劃）的兩大基石廣義的財(cái)富規(guī)劃（經(jīng)濟(jì)學(xué)）和狹義的財(cái)富規(guī)劃（財(cái)務(wù)學(xué)）生活規(guī)劃個(gè)人理財(cái)規(guī)劃人生價(jià)值觀健康經(jīng)濟(jì)生活目標(biāo)FP中的生活規(guī)劃現(xiàn)金流、個(gè)人資金平衡表人生大事金融商品不動(dòng)產(chǎn)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理稅金結(jié)婚計(jì)劃教育計(jì)劃購(gòu)房計(jì)劃老年計(jì)劃看護(hù)計(jì)劃遺產(chǎn)計(jì)劃FP的標(biāo)準(zhǔn)定義所謂規(guī)劃理財(cái)是指通過(guò)適當(dāng)?shù)倪\(yùn)用各種各樣的生活中的資金，為明確和達(dá)到人生中包括獲得住房、子女教育的準(zhǔn)備、以及通過(guò)準(zhǔn)備而具有一個(gè)豐富多彩的晚年生活所做的規(guī)劃過(guò)程。-----CFPBoard注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師Professional的含義（神職人）國(guó)際公認(rèn)的幾個(gè)Professional職業(yè)注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)律師、職業(yè)醫(yī)師、牧師注冊(cè)理財(cái)師組織注冊(cè)理財(cái)師資格（4個(gè)E）注冊(cè)理財(cái)師特征（2個(gè)特征）注冊(cè)理財(cái)師實(shí)務(wù)及商業(yè)行為4個(gè)E第2章理財(cái)規(guī)劃師的歷史和現(xiàn)狀FP的發(fā)祥地-美國(guó)的FP歷史

1.FP萌芽：1320-1950年代2.FP的產(chǎn)生和發(fā)展：1960年代美國(guó)FP的現(xiàn)狀

1.現(xiàn)有的美國(guó)FP團(tuán)體CFPBoard（CertifiedFinancialPlannersStandards）

FPA（FinancialPlanningAssociation）

2.美國(guó)的FP資格CFP?（CertifiedFinancialPlanner?

）ChFC?

（CharteredFinancialConsultant）3.美國(guó)的FP行業(yè)FP的國(guó)際化和全世界FPCFP國(guó)際組織（InternationalCFPCouncil）亞洲的FP現(xiàn)狀中國(guó)的FP現(xiàn)狀FP的ISO標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程第3章理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)作用

和發(fā)展趨勢(shì)社會(huì)需求社會(huì)作用

1.具有社會(huì)可信賴(lài)的人格和顧問(wèn)咨詢(xún)能力2.自覺(jué)履行社會(huì)責(zé)任、遵守相關(guān)法律和高尚的倫理觀3.精通FP的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和商品知識(shí)4.較高的利用各種媒體收集和整理、應(yīng)用各種信息能力5.綜合各學(xué)科知識(shí)，結(jié)合客戶(hù)的具體情況立案和實(shí)施規(guī)劃的能力。6.建立必要的專(zhuān)家網(wǎng)絡(luò)，安排和聯(lián)絡(luò)客戶(hù)所需的各種資源的能力。理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)性質(zhì)和今后發(fā)展趨勢(shì)職業(yè)性質(zhì)

理財(cái)規(guī)劃本身理財(cái)規(guī)劃與相關(guān)領(lǐng)域的聯(lián)系和區(qū)別今后發(fā)展趨勢(shì)

少子高齡化社會(huì)自由經(jīng)濟(jì)與個(gè)人責(zé)任多元化的生活方式和人生目標(biāo)各種準(zhǔn)入制度的進(jìn)一步開(kāi)放第二編理財(cái)規(guī)劃方法和知識(shí)第一章規(guī)劃理財(cái)?shù)恼w形象和工作步驟第二章理財(cái)規(guī)劃所涉及的各個(gè)領(lǐng)域第三章理財(cái)實(shí)務(wù)第四章理財(cái)規(guī)劃與相關(guān)法律、法規(guī)基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過(guò)程個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶(hù)關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶(hù)態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶(hù)介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

退休策劃第1章理財(cái)規(guī)劃的整體形象

和工作步驟生涯目標(biāo)和生活規(guī)劃生活規(guī)劃的特征經(jīng)營(yíng)計(jì)劃與生活規(guī)劃現(xiàn)金流量表資產(chǎn)負(fù)債管理資產(chǎn)組合與資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理FP的6個(gè)工作步驟1、明確和建立客戶(hù)關(guān)系2、收集顧客信息、明確目標(biāo)3、對(duì)顧客的財(cái)政狀況分析和評(píng)價(jià)4、討論、制作和提示規(guī)劃建議5、規(guī)劃實(shí)施的援助6、規(guī)劃的監(jiān)督和修改第2章理財(cái)?shù)母鱾€(gè)知識(shí)領(lǐng)域生活規(guī)劃與FP的知識(shí)領(lǐng)域各領(lǐng)域的基礎(chǔ)知識(shí)及其應(yīng)用1、金融資產(chǎn)運(yùn)用的規(guī)劃設(shè)計(jì)2、住在資金的規(guī)劃設(shè)計(jì)3、教育資金的規(guī)劃設(shè)計(jì)4、不動(dòng)產(chǎn)運(yùn)用的規(guī)劃設(shè)計(jì)5、保障、補(bǔ)償?shù)囊?guī)劃設(shè)計(jì)6、納稅規(guī)劃7、社會(huì)福利及老年生涯的規(guī)劃設(shè)計(jì)8、事業(yè)、財(cái)產(chǎn)繼承的規(guī)劃設(shè)計(jì)FP的相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)1、金融、經(jīng)濟(jì)知識(shí)2、咨詢(xún)、顧問(wèn)技能知識(shí)3、信息對(duì)應(yīng)能力第3章理財(cái)規(guī)劃的商業(yè)運(yùn)營(yíng)（實(shí)務(wù)）FP業(yè)界及商業(yè)行為

FP商業(yè)行為的現(xiàn)狀廣域的FP商業(yè)行為報(bào)酬和酬勞組織網(wǎng)絡(luò)

外部協(xié)作的組織網(wǎng)絡(luò)特定專(zhuān)業(yè)與協(xié)作組織企業(yè)型FP與獨(dú)立型FP

FP在金融企業(yè)中的作用金融企業(yè)中FP的工作范圍獨(dú)立型FP的作用獨(dú)立型FP的業(yè)務(wù)范圍第4章FP與合規(guī)FP的社會(huì)責(zé)任與合規(guī)FP與金融商品推銷(xiāo)規(guī)定、消法FP的其他相關(guān)法律

與稅理師的邊緣界定與律師的邊緣界定與投資顧問(wèn)的邊緣界定與保險(xiǎn)業(yè)的邊緣界定第2章中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)概要1、設(shè)立2、資格制度3、組織4、協(xié)會(huì)的作用5、考試及資格證書(shū)第3章教育體系教育體系教育體系中的核心-資格認(rèn)定高技能的實(shí)務(wù)FP的培養(yǎng)方法第四編理財(cái)實(shí)務(wù)簡(jiǎn)介理財(cái)分析理財(cái)預(yù)算及規(guī)劃理財(cái)報(bào)告其他服務(wù)基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶(hù)關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶(hù)態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶(hù)介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

退休策劃家庭資產(chǎn)負(fù)債表投資凈資產(chǎn)比率：投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=20%--50清償能力比率：凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=60%--70%負(fù)債率：總負(fù)債/總資產(chǎn)=50%--0%之間即付率：流動(dòng)資產(chǎn)/總負(fù)債=70%資產(chǎn)組合分析：總資產(chǎn)組合金融資產(chǎn)組合證券資產(chǎn)組合【資產(chǎn)】現(xiàn)金42.3萬(wàn)MMF7.7萬(wàn)股票信托8.5萬(wàn)股票15.4萬(wàn)公寓192.3萬(wàn)私家車(chē)等11.5萬(wàn)資產(chǎn)合計(jì)277.7萬(wàn)【負(fù)債】住房貸款246.2萬(wàn)私家車(chē)貸款6.2萬(wàn)負(fù)債合計(jì)252.3萬(wàn)【凈資產(chǎn)合計(jì)】26.9萬(wàn)凈資產(chǎn)、負(fù)債合計(jì)277.7萬(wàn)資產(chǎn)負(fù)債表現(xiàn)金流量表節(jié)余率：現(xiàn)金凈流入/總收入=10%負(fù)債收入率：負(fù)債/凈收入〈40%流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/月支出=3或3-6個(gè)月收入凈流出分析：一年多年連續(xù)金融資產(chǎn)余額分析現(xiàn)金流量表構(gòu)成基本項(xiàng)目收入項(xiàng)目支出項(xiàng)目現(xiàn)金凈流量（最大可儲(chǔ)蓄額）金融資產(chǎn)余額課堂討論從資產(chǎn)負(fù)債、資產(chǎn)組合、現(xiàn)金流三方面綜合判斷你自己的家庭財(cái)務(wù)狀況，為金融規(guī)劃的基礎(chǔ)。思考：你是如何分析個(gè)人資產(chǎn)狀況？基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過(guò)程個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶(hù)關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶(hù)態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶(hù)介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

退休策劃客戶(hù)態(tài)度及行為特性

價(jià)值取向分析風(fēng)險(xiǎn)敏感度分析理財(cái)目標(biāo)及優(yōu)先順序分析生命生涯周期及目標(biāo)排序20歲：30歲：40歲：50歲：60歲：65歲以上：客戶(hù)投資態(tài)度劃分保守型平衡型進(jìn)取型回報(bào)期望值風(fēng)險(xiǎn)承受度所處的生命周期收入狀況低，保本低老年低一般中度盛年一般高高青年，中年高基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶(hù)關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶(hù)態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶(hù)介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

退休策劃設(shè)立目標(biāo)總目標(biāo)具體目標(biāo)：教育目標(biāo)購(gòu)房目標(biāo)退休及養(yǎng)老目標(biāo)總目標(biāo)規(guī)劃四步曲列出目標(biāo)和優(yōu)先順序估算所需花費(fèi)計(jì)算每年所需錢(qián)數(shù)檢視收支狀況人生大事表基本構(gòu)成家庭目標(biāo)目標(biāo)需求可用資金不足資金課堂討論列出您個(gè)人和家庭短,中,長(zhǎng)期的目標(biāo)?？紤]實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的可行性?；緝?nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過(guò)程個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶(hù)關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶(hù)態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶(hù)介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

退休策劃為什么要做預(yù)算一個(gè)預(yù)知何時(shí)和多少現(xiàn)金使用的工具。可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)將來(lái)的現(xiàn)金流問(wèn)題。合理配置現(xiàn)金流的分配方式，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。收入和可支配收入收入可支配收入收入支配緊急備用金最高可儲(chǔ)蓄額財(cái)富積累方式和積累目標(biāo)可用積累時(shí)間積累性金融商品組合及組合效果分析課堂討論討論自己的家庭預(yù)算制定計(jì)劃和現(xiàn)金管理。自己制定一個(gè)家庭凈資產(chǎn)/資產(chǎn)負(fù)債表。基本內(nèi)容理財(cái)策劃行業(yè)和理財(cái)策劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過(guò)程個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶(hù)關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶(hù)態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶(hù)介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

投資需要考慮的因素風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)稅務(wù)的影響可交易性變現(xiàn)能力風(fēng)險(xiǎn)分散先問(wèn)客戶(hù)以下問(wèn)題投資本金來(lái)源一次性投資分期投資投資的目標(biāo)本金增長(zhǎng)收入回報(bào)期限（短，中，長(zhǎng)期）需要多少金額去實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別本金損失市場(chǎng)易動(dòng)性通貨膨脹率利息變動(dòng)信用評(píng)級(jí)波動(dòng)稅率變化風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)/主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)交易/切割風(fēng)險(xiǎn)外匯風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量期望的收益率價(jià)格的變動(dòng)區(qū)間標(biāo)準(zhǔn)差Beta(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)度)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)=1>1<1金融商品分類(lèi)儲(chǔ)蓄外匯投資貸款銀行卡代銷(xiāo)類(lèi)理財(cái)規(guī)劃定期存款現(xiàn)金管理活存支票活存網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)金管理活存外幣定存雙幣別期權(quán)定存隔夜訂單遠(yuǎn)期合約外幣炒賣(mài)期探網(wǎng)基金債券保險(xiǎn)借記卡貸記卡信用卡開(kāi)發(fā)類(lèi)貸款按揭貸款家居二手房商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析資產(chǎn)分析收入分析投資組合規(guī)劃退休規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃軟件保險(xiǎn)壽險(xiǎn)健康險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)百分比成長(zhǎng)型基金組合外匯定期存款現(xiàn)金股票型基金藍(lán)籌基金指數(shù)基金貨幣基金百分比一個(gè)35歲的私營(yíng)企業(yè)主老板的投資組合示意投連型保險(xiǎn)債券投資策劃

債券發(fā)行價(jià)格由兩部分組成：債券利息的現(xiàn)值和到期償還額的現(xiàn)值。債券發(fā)行價(jià)格有三種：溢價(jià)、折價(jià)和平價(jià)，一張債券到底采用哪種發(fā)行價(jià)格取決于市場(chǎng)利率與票面利率之間的關(guān)系。當(dāng)市場(chǎng)利率＞票面利率時(shí)，如市場(chǎng)利率12%，票面利率10％時(shí)，也就是說(shuō)如果你把錢(qián)存銀行的利率是12%，而買(mǎi)企業(yè)的債券只有10%，折價(jià)發(fā)行反過(guò)來(lái)，市場(chǎng)利率＜票面利率，如市場(chǎng)利率10%、票面利率12%，溢價(jià)發(fā)行。二手債券債券分類(lèi)政府債公司債外國(guó)債可轉(zhuǎn)債債券的信用評(píng)級(jí)穆迪投資級(jí)債券Aaa級(jí)，Aa級(jí)、A級(jí)、Baa級(jí)、Ba級(jí)投機(jī)級(jí)債券B級(jí)Caa級(jí)、Ca級(jí)和C級(jí)標(biāo)準(zhǔn).普爾投資級(jí)債券AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)、BBB級(jí)、BB級(jí)投機(jī)級(jí)債券B級(jí)、CCC級(jí)、CC級(jí)C級(jí)和D級(jí)

基金開(kāi)放式基金與封閉式基金股票基金、債券基金，指數(shù)基金和不動(dòng)產(chǎn)基金針對(duì)不同客戶(hù)的風(fēng)線承受能力而設(shè)計(jì)的保本，平衡和進(jìn)取型基金

基金投資管理——投資決策流程+成長(zhǎng)性收入增長(zhǎng)盈利增長(zhǎng)現(xiàn)金流增長(zhǎng)行業(yè)前景投資增長(zhǎng)/再投資機(jī)會(huì)質(zhì)地分析策略性分類(lèi)管理層資本架構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)之持久性股本回報(bào)行業(yè)吸引力估值表現(xiàn)因素與同行業(yè)及歷史區(qū)間比較與增長(zhǎng)潛力比較與市場(chǎng)預(yù)期比較股票評(píng)級(jí)技術(shù)分析市場(chǎng)流動(dòng)資金環(huán)球/行業(yè)效應(yīng)結(jié)論典型組合策略性分類(lèi)股票評(píng)級(jí)(A-C)主動(dòng)比重股票按照投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有的權(quán)利普通股和優(yōu)先股有面值股票和無(wú)面值股票記名股票和無(wú)記名股票紅籌股和藍(lán)籌股公司職工股和內(nèi)部職工股配股和轉(zhuǎn)配股投資組合的核心是投資多元化，風(fēng)險(xiǎn)分散化投資類(lèi)型的分散股票，債券，基金，外匯，保險(xiǎn)投資時(shí)間的分散長(zhǎng)線，中線，短線投資行業(yè)、品種的分散強(qiáng)勢(shì)股，弱勢(shì)股高科技，房地產(chǎn)股小盤(pán)股，大盤(pán)股投資組合給客戶(hù)帶來(lái)的好處可以實(shí)現(xiàn)較少易動(dòng)性的回報(bào)。具有實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期投資目標(biāo)的能力。可以運(yùn)用不同的投資戰(zhàn)略?？梢再N近客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力?？梢院w戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)的資產(chǎn)組合。用不同的資產(chǎn)分類(lèi)、債券管理、投資類(lèi)型來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。期望年報(bào)酬率年風(fēng)險(xiǎn)值10%5%5%10%15%20%25%30%存款長(zhǎng)期政府公債全球債券全球股票中國(guó)股票全球可轉(zhuǎn)換債券

規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)度儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)期貨房地產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃師在

投資操作中的作用理財(cái)規(guī)劃師幫助客戶(hù)確立理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)方案，選擇投資工具，投資組合不直接參與操作投資操作的成功與否，取決于客戶(hù)的投資經(jīng)驗(yàn)投資技巧心理素質(zhì)應(yīng)變能力規(guī)劃師可以對(duì)投資期望值，風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供指導(dǎo)基本內(nèi)容理財(cái)策劃行業(yè)和理財(cái)策劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過(guò)程個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶(hù)關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶(hù)態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶(hù)介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

風(fēng)險(xiǎn)管理是研究人類(lèi)社會(huì)活動(dòng)中的生命和財(cái)產(chǎn)損失的不確定性。揭示造成生命和財(cái)產(chǎn)損失的各種風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)識(shí)發(fā)生的規(guī)律，研究和掌握對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析和控制技術(shù)。為人類(lèi)的生存和發(fā)展提供安全保障。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

風(fēng)險(xiǎn)是人或事物在遭受損失或損害的可能性，即損失的不確定性。兩類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)：投機(jī)性風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)行為所帶來(lái)的盈利或虧損的不確定性純粹風(fēng)險(xiǎn)人或事所面臨的危險(xiǎn)出現(xiàn)的可能性交通事故，地震，水災(zāi)，火災(zāi)，失竊等帶來(lái)的損失可分散風(fēng)險(xiǎn)與不可分散風(fēng)險(xiǎn)可分散風(fēng)險(xiǎn)(diversifiablerisk)是指通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)聚合或風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)協(xié)議可能減少的風(fēng)險(xiǎn)，如汽車(chē)事故、財(cái)產(chǎn)被盜等。不可分散風(fēng)險(xiǎn)(nondiversifiablerisk)是指通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)聚合或風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)協(xié)議所不能減少的風(fēng)險(xiǎn)，如全球性的經(jīng)濟(jì)蕭條等。風(fēng)險(xiǎn)管理的一般程序1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別4.風(fēng)險(xiǎn)處理計(jì)劃的實(shí)施

3.風(fēng)險(xiǎn)處理計(jì)劃

2.風(fēng)險(xiǎn)衡量

5.監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)管理效果，進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理避免風(fēng)險(xiǎn)避免擁有造成損失的資產(chǎn)避免產(chǎn)生負(fù)債的行為避免造成飛行事故的辦法是？不坐飛機(jī)降低風(fēng)險(xiǎn)為了不讓房子著火的辦法是？不用煤氣風(fēng)險(xiǎn)保留一輛車(chē)只有1000美元的殘值，需要保險(xiǎn)嗎？轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)基本內(nèi)容理財(cái)策劃行業(yè)和理財(cái)策劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過(guò)程個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶(hù)關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶(hù)態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃貨幣的時(shí)間價(jià)值個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶(hù)介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

退休策劃長(zhǎng)壽成為一種風(fēng)險(xiǎn)老年化國(guó)家，老年人口越來(lái)越多。退休太早退休后的收入難以為維持退休前的生活方式。社會(huì)保障體系在變革退休金的增長(zhǎng)趕不上通脹率。核心問(wèn)題退休目標(biāo)：希望維持的生活方式多少收入才夠：70-75%的退休前水平什么時(shí)候退休？55？60？65？70？客戶(hù)現(xiàn)有的收入，年齡是否可以達(dá)到退休的生活目標(biāo)考慮到現(xiàn)值的關(guān)系，通脹率是主要因素。如何能夠到達(dá)客戶(hù)的退休目標(biāo)。降低退休后的生活標(biāo)準(zhǔn)？設(shè)置固定的額外退休金？延遲退休的時(shí)間？重新調(diào)配現(xiàn)有退休投資的比例？基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過(guò)程個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶(hù)關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶(hù)態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶(hù)介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

退休策劃遺產(chǎn)策劃遺產(chǎn)策劃是在本人死亡前轉(zhuǎn)移個(gè)人財(cái)產(chǎn)到繼承人或其他受益人的過(guò)程。達(dá)到財(cái)產(chǎn)所有人的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移目標(biāo)。減少不必要的糾紛，費(fèi)用和稅務(wù)。需要考慮的要素遺產(chǎn)計(jì)劃的必要性和目標(biāo)設(shè)計(jì)遺產(chǎn)計(jì)劃需要考慮的因素遺產(chǎn)計(jì)劃文書(shū)遺產(chǎn)轉(zhuǎn)讓概述信托財(cái)富轉(zhuǎn)移的稅賦影響

遺產(chǎn)策劃獨(dú)立于其他策劃以客戶(hù)的目標(biāo)為主導(dǎo)確立繼承人和受益人和每人的收益額。決定誰(shuí)來(lái)處理遺