2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理?？寄M試題(全優(yōu))

2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理?？寄M試題(全優(yōu))單選題（共70題）1、商業(yè)銀行開辦衍生產品交易業(yè)務，應當根據“制度先行”的原則，制定內部管理規(guī)章制度，不包括()。A.交易品種及其風險控制制度B.風險管理制度和內部控制制度C.衍生產品交易的風險模型指標及量化管理指標D.交易員守則【答案】B2、根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。A.4％B.5％C.10％D.8％【答案】B3、商業(yè)銀行資產負債管理的基本管理原則是（）。A.實現“安全性、流動性、盈利性”的三性協(xié)調B.追求資本回報C.提升銀行盈利能力D.提升銀行的市值【答案】A4、下列選項中，無法體現內部控制薄弱的是()。A.業(yè)務內控制度不健全B.業(yè)務內控制度不合規(guī)C.內控制度執(zhí)行不力D.業(yè)務內控制度不清晰【答案】D5、對一般進出口貨物報關申報地點而言，進口貨物申報地為()。A.進境地海關B.出境地海關C.指運地D.啟運地【答案】A6、在編制資產負債管理計劃時不需要考慮的因素是（）。A.宏觀經濟及市場因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客觀發(fā)展歷史因素D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素【答案】B7、下列關于常備借貸便利說法錯誤的是（）。A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一B.利率水平根據貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定C.一般期限在1~12個月D.一般以抵押方式發(fā)放【答案】C8、在《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現以下情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬的是（）。A.公司治理整體評價下降B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.盈利水平低于同業(yè)D.資產質量出現波動【答案】B9、下列不屬于銀行業(yè)信息科技風險具有的特征的是（）。A.風險傳染性強B.影響范圍廣C.風險外延性強D.損失難以計量【答案】A10、商業(yè)銀行可以接受用來發(fā)放委托貸款的是（）。A.銀行來源合法且有權自主支配的自有資金B(yǎng).受托管理的他人資金C.銀行的授信資金D.具有特定用途的各類專項基金【答案】A11、（）是指對銀行內部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風險識別B.合規(guī)風險測試C.合規(guī)風險評估D.合規(guī)風險監(jiān)測【答案】A12、合格投資者投資于單只固定收益類產品的金額不低于（）萬元。A.100B.50C.40D.30【答案】D13、根據核算口徑的不同，銀行利潤不包括()。A.營業(yè)利潤B.非營業(yè)利潤C.稅前利潤D.凈利潤【答案】B14、根據《企業(yè)集團財務公司風險監(jiān)管指標考核暫行辦法》，財務公司風險監(jiān)管指標分為監(jiān)控指標和監(jiān)測指標，下列指標屬于監(jiān)測指標的是（）。A.不良資產率B.存貸款比例C.資本充足率D.流動性比例【答案】B15、商業(yè)銀行利率定價的基本目標是（）。A.發(fā)展收益高、風險低的業(yè)務，降低高風險、低收益業(yè)務占比B.健全公司治理結構，確立股東回報最大化為銀行經營管理C.在收益與成本匹配、收益與風險匹配的原則下爭取最大的盈利D.在給定的資本約束下，實現資本回報率最大化【答案】C16、下列關于商業(yè)銀行績效考核的方式表述不當的一項是（）。A.績效考核主要包括對機構的考核和對人員的考核兩方面B.績效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核C.績效考核方式為定量考核與定性考核相結合D.績效考核采用關鍵績效指標和平衡計分卡等績效管理方法【答案】D17、資產公司集團管控的基本原則是要在()的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構的管理。A.《公司法》B.《企業(yè)管理辦法》C.《監(jiān)管辦法》D.《會計法》【答案】A18、流動性風險的（）體現在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現為金融機構的流動性缺口變動。A.隱蔽性B.爆發(fā)性C.內生性D.傳染性【答案】A19、下列關于汽車金融公司主營業(yè)務中購車貸款的說法，錯誤的是（）。A.發(fā)放自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%B.發(fā)放商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為75%C.發(fā)放二手車貸款最高發(fā)放比例為70%D.購車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年【答案】B20、商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時，應至少設定內部資本充足率（）目標。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C21、金融資產管理公司長期股權投資和資本金劃轉股權投資余額不得超過資本金或賬面所有者權益的（）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】C22、信貸資產證券化的基礎資產不包括（）。A.應收賬款B.消費貸款C.企業(yè)貸款D.信用卡賬款【答案】A23、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應當堅持()。A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.客戶適當性原則【答案】A24、負債成本計入當期經營成本或作為當期的營業(yè)費用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益，指的是負債的（）。A.效益性B.償還性C.有效性D.及時性【答案】A25、在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應滿足最近1年年末總資產不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.500B.600C.700D.800【答案】D26、貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是（）。A.貸款撥備率B.撥備覆蓋率C.存貸比D.流動性覆蓋率【答案】B27、下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風險的是（）。A.持卡人的惡意透支風險B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險C.資信調查不深入、信息和資信評估不準確，對持卡人過度授信D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產經營、投資等非消費領域【答案】C28、下列關于個人貸款消費者權益說法不正確的是（）。A.消費者有權選擇貸款銀行、貸款產品，有權自主決定是否貸款B.消費者有權按借款合同約定，提前償還借款合同項下全部或部分借款C.銀行可以預先在本金中扣除利息D.消費者有權要求銀行告知本人所申請貸款的處理進度【答案】C29、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0％B.11.0％C.12.0％D.15.0％【答案】A30、以下選項中不屬于行政處罰的是（）。A.吊銷金融許可證B.責令停業(yè)整頓C.移送司法機關D.沒收違法所得【答案】C31、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）。A.貸款利息收入B.投資收益C.公允價值變動損益D.手續(xù)費和傭金收入【答案】A32、金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。A.單一性B.復雜性C.不確定性D.盈利性【答案】B33、根據《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過______人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過______人民幣的個人貸款。經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）A.30萬元；60萬元B.20萬元；50萬元C.30萬元；50萬元D.15萬元；30萬元【答案】C34、金融工作的永恒主題是（）。A.防范化解金融風險B.深化金融改革C.擴大金融開放D.服務三農和小微企業(yè)【答案】A35、負債業(yè)務（）是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務時，由于內部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險。A.操作風險B.流動性風險C.市場風險D.戰(zhàn)略風險【答案】A36、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當局應具有特征不包括（）。A.與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權B.有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準C.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】D37、貨幣政策環(huán)境不包括()。A.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作B.靈活開展公開市場操作C.發(fā)揮好存款準備金率工具的作用D.有效實施積極財政政策【答案】D38、根據《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽風險事件發(fā)生后（）小時內要向銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。A.12B.6C.8D.24【答案】A39、我國商業(yè)銀行最主要的營利資產是（）。A.庫存現金B(yǎng).在中央銀行存款C.現金資產D.貸款【答案】D40、商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務，應該按照監(jiān)管職責劃分，向銀保監(jiān)會或者機構所在地的銀保監(jiān)局提出申請，監(jiān)管部門自受理之日起（）內做出批準或不批準的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】C41、非現場監(jiān)管的特點不包括（）。A.直接性B.非直接性C.注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一D.注重靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一【答案】A42、根據《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應當至少（）進行一次，出現市場劇烈波動等情況時，應當增加壓力測試的頻率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】B43、監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在（）日內作出是否接收的決定，并自接收之日起（）日內完成審理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】B44、重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸款風險分類指引》進行分類。A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月【答案】C45、根據《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以______為中心，以______為導向。（）A.利潤；政策B.市場；客戶C.政策；利潤D.客戶；市場【答案】D46、在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者保護工作提出了更高的要求，對（）等傳統(tǒng)業(yè)務加強監(jiān)管，并且加強對創(chuàng)新產品的提前干預，必要時發(fā)布產品禁令。A.信用卡、存貸款、理財B.信用卡、支付結算、理財C.信用卡、代收代付、理財D.信用卡、代收代付、支付結算【答案】A47、下列業(yè)務中，汽車金融公司可以辦理的是（）。A.辦理汽車售后回租業(yè)務B.收取購車貸款客戶保證金C.吸收股東1個月以上的存款D.辦理汽車經銷商采購營運設備貸款【答案】D48、下列說法錯誤的是（）。A.資產利潤率=稅后利潤／（所有者權益+少數股東權益）平均余額×100％×折年系數B.凈利息收益=凈利息收入／總資產C.凈息差＝（利息凈收入＋債券投資利息收入）÷生息資產平均余額×100%×折年系數D.成本收入比率=（營業(yè)支出-營業(yè)稅金及附加）／營業(yè)凈收入×100％【答案】A49、銀監(jiān)會及其派出機構決定組織聽證的，應自收到聽證申請之日起()日內舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應當在提起聽證申請時提交相關證據材料。A.10B.15C.20D.30【答案】D50、消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】B51、同業(yè)業(yè)務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的以（）為核心的各項業(yè)務。A.投融資B.拆借C.存款D.借款【答案】A52、我國的金融資產管理公司不包括（）。A.中國信達資產管理公司B.中國東方資產管理公司C.中國長城資產管理公司D.中國實華資產管理公司【答案】D53、企業(yè)采購管理是從資源市場獲取資源的過程，僅用于生產目的采購，稱之為()。A.服務采購B.維護采購C.保養(yǎng)采購D.物料采購【答案】D54、()又稱為風險資本，是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權益資本D.經濟資本【答案】D55、商業(yè)銀行應結合本行實際，建立和完善以______為中心的客戶關系管理系統(tǒng)，形成以______為導向的產品創(chuàng)新理念。（）A.利潤；政策B.市場；客戶C.政策；利潤D.客戶；市場【答案】D56、（）是中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現但尚未到期的商業(yè)匯票．向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。A.再貸款B.再貼現C.抵押補充貸款D.中期借貸便利【答案】B57、下列關于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監(jiān)事會例會每年至少應當召開一次C.監(jiān)事會的監(jiān)督既包括會計監(jiān)督，又包括業(yè)務監(jiān)督D.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責【答案】B58、在同業(yè)業(yè)務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產，這種行為易引發(fā)（）。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.流動性風險【答案】D59、（）是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款。A.信用貸款B.擔保貸款C.表內貸款D.表外業(yè)務【答案】B60、商業(yè)銀行審計委員會成員應不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】B61、以其他銀行的業(yè)績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價的標準是（）。A.歷史標準B.預算標準C.相對業(yè)績標準D.行業(yè)標準【答案】C62、銀行業(yè)金融機構高級管理層承擔全面風險管理的（），執(zhí)行董事會的決議。A.最終責任B.直接責任C.實施責任D.監(jiān)督責任【答案】C63、根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，商業(yè)銀行內部控制應遵循的基本原則是（）。A.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則B.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則D.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則【答案】C64、由國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款是（）。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.強制貸款【答案】C65、（）承受的操作風險和流動性風險較為集中，易發(fā)生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經濟案件。A.對公存款業(yè)務B.個人存款業(yè)務C.儲蓄存款業(yè)務D.保證金存款業(yè)務【答案】A66、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】C67、商業(yè)銀行在境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與經營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】B68、行政處罰委員會以審理報告為基礎對案件進行審議，按照有關程序發(fā)表獨立、客觀、公正的審議意見。作出行政處罰決定的，應當獲得行政處罰委員會全體委員（）以上同意。A.半數B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】A69、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現有流動資金貸款200萬元?？赏ㄟ^其他渠道提供的營運資金80萬元。根據《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）A.380萬元B.440萬元C.220萬元D.620萬元【答案】C70、（）是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標。A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護廣大存款人和金融消費者的利益C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.支持實體經濟發(fā)展【答案】B多選題（共20題）1、根據《中國銀監(jiān)會現場檢查暫行辦法》，現場檢查包括（）。A.臨時檢查B.后續(xù)檢查C.全面檢查D.稽查調查E.專項檢查【答案】ABCD2、下列關于匯票的說法中，不正確的有（）。A.可以由銀行簽發(fā)B.不可以由銀行簽發(fā)C.可以由企業(yè)簽發(fā)D.由出票人簽發(fā)E.不可以由企業(yè)簽發(fā)【答案】B3、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其（）。A.經營狀況B.資金來源C.經濟狀況D.金融交易情況E.資金用途【答案】ABC4、根據《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，中資商業(yè)銀行申請開辦現行法規(guī)未明確規(guī)定業(yè)務品種的，應當符合以下條件（）。A.與現行法律法規(guī)不相沖突B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向C.公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效D.具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員，并全面實施集中授權管理E.具備與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所和相關設施【答案】ABC5、根據《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定，市場風險管理體系的主要要求包括()。A.按照銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行內部控制的有關要求，建立完善的市場風險管理內部控制體系B.按照銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔的市場風險提取充足的資本C.商業(yè)銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序，對市場風險實施限額管理，建立市場風險限額體系，并對市場風險有重大影響的情形制訂應急處理方案D.商業(yè)銀行應當對每項業(yè)務和產品中的市場風險因素進行分解和分析，及時、準確地識別所有交易和非交易業(yè)務中市場風險的類別和性質E.商業(yè)銀行應當制定適用于整個銀行機構的、正式的書面市場風險管理政策和程序，管理政策和程序應當與銀行的業(yè)務性質、規(guī)模、復雜程度和風險特征相適應，與其總體業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致【答案】ABCD6、我國銀行業(yè)監(jiān)管的新理念是（）。A.管法人B.管風險C.管內控D.提高透明度E.管合規(guī)【答案】ABCD7、按照資金來源穩(wěn)定性的不同，流動性覆蓋率將短期負債分為（）。A.零售存款B.小企業(yè)客戶存款C.對公存款D.同業(yè)存放和拆入E.回購【答案】ABCD8、監(jiān)管部門的信息科技風險監(jiān)管具體目的包括（）。A.降低信息管理成本B.公眾滿意度C.合法合規(guī)D.業(yè)務連續(xù)性E.信息安全【答案】BCD9、商業(yè)銀行ICAAP應實現的目標有（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.確保風險管理水平符合最低要求D.確保資本規(guī)劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配E.確保資本充足率達到一般要求【答案】ABD10、商業(yè)銀行應根據其()等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。A.財務實力B.業(yè)務特點C.經營戰(zhàn)略D.融資能力E.總體風險偏好及市場影響力【答案】ABCD11、根據《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引》，商業(yè)銀行盈利的穩(wěn)定性主要包括（）。A.經濟環(huán)境、利率波動、政策調整對銀行收入和成本的影響B(tài).銀行生息資產占比是否合適，利潤增長幅度是否合理，是否存在利潤增長幅度偏低或偏高的情況，非經常損益對盈利影響如何C.銀行成本費用的構成及變動趨勢如何，成本管理是否有效D.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或將利息收入計入中間業(yè)務收入從而變相提高非利息收入比例等現象E.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)外收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產品，非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務收入【答案】BC12、從商業(yè)銀行的經營情況看，對公存款業(yè)務主要的風險點有（）。A.業(yè)務不合規(guī)B.核算不真實C.內控不完善D.內部審計部門對對公存款業(yè)務審計的范圍、頻率、力度有缺陷E.利率風險及網絡系統(tǒng)風險等新型風險【答案】ABCD13、貸款承諾可分為（）。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.客戶授