2023年反洗錢試題庫

一、填空1、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份辨認(rèn)制度，遵循（了解你的客戶）的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特性的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采用相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的（實際受益人）。2、金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)（重新辨認(rèn)客戶身份）。3、金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立（匿名）賬戶或者（假名）賬戶。4、在業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)（及時）更新客戶身份資料。5、（了解客戶）是金融機構(gòu)反洗錢活動的基礎(chǔ)。6.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，單筆或者當(dāng)天累計人民幣交易（5萬元）以上或者外幣交易等值（1萬）美元以上的鈔票繳存、鈔票支取、鈔票結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、鈔票匯款、鈔票票據(jù)解付及其他形式的鈔票收支，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)做為大額交易向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告？7.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)天單筆或者累計交易人民幣（50萬）元以上或者外幣等值（10萬）美元以上的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)做為大額交易向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。8.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)之間單筆或者當(dāng)天累計人民幣（200萬）元以上或者外幣等值（20萬）美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)做為大額交易向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。9.自2023年12月1日起，銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行）為個人開立銀行結(jié)算賬戶的，同一個人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開立(一個)Ⅰ類戶.10.《金融機構(gòu)客戶身份辨認(rèn)和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的(經(jīng)常居住地)。11.交易同時符合兩項以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（分別）提交大額交易報告。12.對高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其(資金來源)、(資金用途)、(經(jīng)濟狀況)或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。13、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的（客戶身份資料）和（交易信息），應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。14、客戶由別人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時對（代理人）和（被代理人）的身份證件或者其他身份證明文獻進行核對并登記。15、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立（客戶身份資料）和（交易記錄保存）制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)（及時更新客戶身份資料）。16.客戶風(fēng)險等級根據(jù)洗錢風(fēng)險大小，按從高到低的順序劃分為四個等級(高風(fēng)險較高風(fēng)險、一般風(fēng)險和低風(fēng)險).17.對于已評估過風(fēng)險等級的客戶，高風(fēng)險等級客戶的重新評估期限為(半年)，較高風(fēng)險等級客戶的重新評估期限為(一年)，一般風(fēng)險等級客戶的重新評估期限為(兩年),低風(fēng)險等級客戶重新評估期限為(三年).18.涉及公檢法機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃其資產(chǎn)及其資產(chǎn)也許涉嫌經(jīng)濟類、洗錢類或者洗錢上游犯罪的客戶應(yīng)加入（關(guān)注庫）。19.開展20、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存（5）年。21.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的鈔票匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)規(guī)定客戶出示（真實有效的身份證件）或者（其他身份證明文獻），進行核對并登記。22.金融機構(gòu)進行客戶身份辨認(rèn)，認(rèn)為必要時，可以向（公安）、（工商行政管理）等部門核算客戶的有關(guān)身份信息。23.被納入“嚴(yán)重違法失信公司名單”的公司，銀行不得為其（開戶），配合工商行政管理部門實行信用約束、聯(lián)合懲戒。24.單位在批量為個人辦理工資卡、社保卡、醫(yī)?？?、公積金卡等時，應(yīng)預(yù)留（個人本人）的聯(lián)系電話號碼。25.個人通過自助柜員機轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理(24)小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個人在(24)小時內(nèi)可以向發(fā)卡行申請撤消轉(zhuǎn)賬.26.未申領(lǐng)居民身份證的軍人、武裝警察，除出具(軍人)、(武裝警察)身份證件外，還應(yīng)輔助出具(軍人保障卡)或(所在單位開具的尚未領(lǐng)取居民身份證件)的證明材料。27.中國公民開戶輔助證明材料涉及為戶口簿、護照、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機關(guān)出具的戶籍證明、工作證。28.公司客戶在(全國公司信用信息公示系統(tǒng))或者(河北省市場主體信用信息公示系統(tǒng))進行核查。29客戶應(yīng)在所提供開戶相關(guān)證件到期前進行更換，并及時到開戶網(wǎng)點進行檔案更新。對超期滿(三個月)未進行更換且未提出合理理由的，中止為客戶辦理業(yè)務(wù)，法律法規(guī)嚴(yán)禁的除外.30持異地身份證件客戶是指持有簽發(fā)機關(guān)為(河北省)外有權(quán)機關(guān)簽發(fā)的身份證件在河北省內(nèi)開立賬戶的客戶。單選1、金融機構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機關(guān)為（B）。A、銀行監(jiān)督管理委員會B、中國人民銀行C、公安機關(guān)D、稅務(wù)機關(guān)2、以下活動也許存在洗錢行為(D)。A、地下錢莊B、購買保險立即退保C、成立空殼公司D、以上都是3、以下不屬于“黑錢”來源的是(D)。A、毒品交易所得B、黑社會犯罪所得C、走私收入D、誠實守法經(jīng)營所得4、金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，一方面應(yīng)進行(A)。A、客戶身份辨認(rèn)B、大額和可疑交易報告C、可疑交易的分析D、與司法機關(guān)全面合作5、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文獻已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的、金融機構(gòu)應(yīng)（A）為客戶辦理業(yè)務(wù)。A.中止B.終止C.停止D.繼續(xù)6、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交（D）報告。A大額交易報告B可疑交易報告C反洗錢綜合報告D大額交易報告和可疑交易報告7、下列支付交易不屬于大額支付交易的是（D）A、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)天累計人民幣200萬元以上的款項轉(zhuǎn)賬。B、單筆或者當(dāng)天累計人民幣交易20萬元以上的鈔票繳存、鈔票支取和鈔票匯款、鈔票票據(jù)解付及其他形式的鈔票收支。C、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)天累計人民幣50萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。D、單筆或者當(dāng)天累計人民幣交易4萬元以上的鈔票繳存、鈔票支取和鈔票匯款、鈔票票據(jù)解付及其他形式的鈔票收支。8、金融機構(gòu)可以不報告的大額交易是（A）A、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加所有或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。B、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)天累計人民幣50萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。C、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)天累計人民幣200萬元以上的款項轉(zhuǎn)賬。D、單筆或者當(dāng)天累計人民幣交易20萬元以上的鈔票繳存、鈔票支取和鈔票匯款、鈔票票據(jù)解付及其他形式的鈔票收支。9、金融機構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的規(guī)定采用臨時凍結(jié)措施后（B）小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)告知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。A、24B、48C、60D、7210、我國規(guī)定的自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)天單筆或者累計交易人民幣需要進行大額交易報告的金額起點為（B）。A:20萬B:50萬C:100萬D:500萬11、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過（B）個工作日。A、2B、5C、10D、1512、按照《金融機構(gòu)客戶身份辨認(rèn)和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的（B）。A身份證地址B經(jīng)常居住地C戶口簿地址D臨時居住地13、金融機構(gòu)進行客戶身份辨認(rèn)，認(rèn)為必要時，可以向（D）等部門核算客戶的有關(guān)身份信息。A、財政、國庫B、公安部門C、工商管理部門D、公安、工商行政管理14、負責(zé)接受、分析涉嫌恐怖融資可疑交易報告的單位是：（D）A、銀監(jiān)局B、保監(jiān)局C、公安局D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心15、對于目前所建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的（C）內(nèi)完畢風(fēng)險等級劃分工作。A.5個工作日B.15日C.10個工作日D.10日16、金融機構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，情節(jié)嚴(yán)重的，處(B)罰款，并對直接責(zé)任的董事、高級管理人員和其他直接負責(zé)人員處(A)罰款：A1萬以上5萬以下B20萬以上50萬以下C50萬以上500萬以下D500萬以上1000萬以下17、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險等級，定期審核本金融機構(gòu)保存的客戶基本信息，對本金融機構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（C）進行一次審核。A、一個月B、三個月C、半年D、一年18、客戶由別人代理辦理大額鈔票存取業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文獻進行（C）。A.核對B.登記C.核對、登記并留存有效身份證件或其他身份證明的復(fù)印件19、人民銀行進行反洗錢行政調(diào)查時，被調(diào)查的金融機構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)不涉及（A）A.參與調(diào)查義務(wù)B.配合調(diào)查義務(wù)C.如實提供信息義務(wù)D.不得拒絕和阻礙調(diào)查20、銀行無權(quán)拒絕開戶（D）對單位和個人身份信息存在疑義，規(guī)定出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的。單位和個人組織別人同時或者分批開立賬戶的。C、有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。D、客戶提供有效身份證件并經(jīng)核算無誤，開戶理由合理。多選題1、金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的（BC）業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文獻。A、轉(zhuǎn)賬B、鈔票存款C、鈔票取款D、電匯2、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（ABCDE），劃分客戶風(fēng)險等級。A、客戶特點B、賬戶屬性C、地區(qū)D、行業(yè)E、業(yè)務(wù)3、下列哪些情況金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新辨認(rèn)客戶身份（BCDE）A、客戶辦理大額交易B、客戶規(guī)定變更姓名或者名稱、身份證件、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責(zé)人C、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的D、先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的E、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的4、金融機構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文獻外，可以采用以下哪些措施，辨認(rèn)或者重新辨認(rèn)客戶身份。（ABCDE）A、規(guī)定客戶補充其他身份資料或者身份證明文獻B、回訪客戶C、實地查訪D、向公安、工商行政管理等部門核算E、其他可依法采用的措施5、反洗錢報告機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，指定專人向負責(zé)監(jiān)管的中國人民銀行或其分支機構(gòu)報送反洗錢工作報告及其他信息資料，如實反映反洗錢工作情況。反洗錢報告機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對相關(guān)信息的（ABC）負責(zé)。A、真實性B、完整性C、及時性D、準(zhǔn)確性6、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列哪些規(guī)定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄？（AC）A、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少5年；B、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少2023；C、交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年；D、交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存2023。7、金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)時，應(yīng)審查客戶身份，不得為客戶開立（BD）。A、實名賬戶；B、匿名賬戶；C、真名賬戶；D、假名賬戶。8、中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采用下列措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查。（ABCD）A、進入金融機構(gòu)進行檢查B、詢問金融機構(gòu)的工作人員，規(guī)定其對有關(guān)檢查事項作出說明C、查閱、復(fù)制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文獻、資料，并對也許被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文獻資料予以封存D、檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)9、不能作為實名證件使用的有（BCDE）。A、臨時身份證；B、學(xué)生證；C、機動車駕駛證；D、介紹信；E、法定身份證件的復(fù)印件。10、下列支付交易屬于大額交易的有（AD）。A、法人之間金額人民幣200萬元以上的單筆款項劃轉(zhuǎn)；B、金額人民幣4萬元以上的單筆鈔票收付；C、自然人銀行結(jié)算賬戶之間及自然人與其他銀行結(jié)算賬戶之間單筆人民幣10萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。D、自然人銀行結(jié)算賬戶之間及其他銀行結(jié)算賬戶之間單筆人民幣50萬元以上的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。11、金融機構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)涉及（ABCD）。A、建立客戶身份辨認(rèn)制度B、執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D、建立健全反洗錢內(nèi)控制度 12、根據(jù)有關(guān)存款實名證件的規(guī)定，下列哪些表述對的？（AB）A、外國公民可將護照作為實名證件；B、臨時身份證也是有效的實名證件；C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件；D、國家公務(wù)員的工作證、司機的駕駛證可作實名證件。13、銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶與聯(lián)合國安理睬決議所列的恐怖組織名單有關(guān)的應(yīng)當(dāng)向哪些機構(gòu)報告可疑交易報告。（AB）A、中國反洗錢監(jiān)測分析中心B、中國人民銀行本地分支機構(gòu)C、銀監(jiān)會D、銀行業(yè)協(xié)會14、金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即提交可疑交易報告：（ABCD）A、國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單B、司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單C、聯(lián)合國安理睬決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單D、中國人民銀行規(guī)定關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單15、對于拒絕、阻礙人民銀行檢查的金融機構(gòu)，人民銀行可以（ABCD）A、責(zé)令限期改正B、情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款C、致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款D、對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接人員處一萬元以上五萬元以下罰款16、實行現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查組可以查閱、復(fù)制被調(diào)核對象下列哪些資料（ABCD）A、賬戶信息，涉及被調(diào)核對象在金融機構(gòu)開立、變更或注銷賬戶是提供的信息和資料B、交易記錄，涉及被調(diào)核對象在金融機構(gòu)中進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證C、其他與被調(diào)核對象和可疑交易活動有關(guān)的紙質(zhì)資料D、其他與被調(diào)核對象和可疑交易活動有關(guān)的電子或音像資料17、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照什么原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，保證能足以重現(xiàn)每項交易，以提供調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息（ABCD）A、安全B、準(zhǔn)確C、完整D、保密18、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交哪類報告（AB）A、大額交易報告B、可疑交易報告C、分析報告19、什么機構(gòu)有調(diào)查可疑交易活動的權(quán)利（AB）A、中國人民銀行B、中國人民銀行省一級派出機構(gòu)C、公安機關(guān)20、自然人客戶信息“職業(yè)”應(yīng)登記哪些內(nèi)容（ABC）A、職業(yè)類型B、客戶工作單位C、工作單位行業(yè)類型D、聯(lián)系方式四、判斷題1、反洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為。（×）2、金融機構(gòu)進行客戶身份辨認(rèn)、認(rèn)為必要時，可以向公安和工商政管理等部門核算客戶的有關(guān)身份信息。（√）3、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢防止、監(jiān)控制度的規(guī)定，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（√）4、金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。（√）5、任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者規(guī)定金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文獻。（√）6、定期存款的本金或者本金加所有或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款應(yīng)當(dāng)作為可疑交易報告。(×)7、洗錢通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。（√）8、金融機構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。（√）9、金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新辨認(rèn)客戶身份。（√）10、國務(wù)院反洗錢行政主管部門在調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查告知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。（√）11、金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。（√）12、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和可以反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。（√）13、金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動。（√）14、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告。（√）15、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存2023。(×)16、金融機構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)時，如在規(guī)定期限內(nèi)累計交易超過規(guī)定金額，但單筆交易低于規(guī)定金額的，可以不向反洗錢信息中心報告大額或可疑交易。(×)17、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢防止、監(jiān)控制度的規(guī)定，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。(√)18、只有國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)才具有反洗錢調(diào)查權(quán)。(√)19、對可疑交易進行調(diào)查后仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案。（√）20、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的，依法應(yīng)給予行政處分。(√)21、從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)履行客戶身份辨認(rèn)、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)合用《金融機構(gòu)客戶身份辨認(rèn)和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。（√）22、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份辨認(rèn)制度，遵循“服務(wù)你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特性的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采用相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。（×）23、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息。（√）24、金融機構(gòu)運用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，無需采用身份認(rèn)證措施，無需采用相應(yīng)的技術(shù)保障手段，無需強化內(nèi)部管理程序，無需辨認(rèn)客戶身份。（×）25、金融機構(gòu)對本金融機構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，至少每年進行一次審核。（×）26、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文獻已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)可以繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)。（√）27、交易同時符合兩項以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告。（√）客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文獻的種類、號碼和有效期限。2、為加強對異常開戶行為的審核，銀行和支付機構(gòu)有權(quán)拒絕開戶，拒絕開戶的情形涉及哪些？答：（1）對單位和個人身份信息存在疑義，規(guī)定出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的。（2）單位和個人組織別人同時或者分批開立賬戶的。（3）有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。專業(yè)服務(wù)提供人員。（2）持異地身份證件客戶。（3）持非可聯(lián)網(wǎng)核查身份證件客戶。（4）政要人士。（5）私人銀行客戶。 （6）非居民客戶?？蛻粢?guī)定變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文獻種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責(zé)人等身份信息的。金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致的。自然人客戶的輔助身份證明材料涉及什么？（列舉5種）答：中國公民為戶口簿、護照、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機關(guān)出具的戶籍證明、工作證、完稅證明、水電煤繳費單等稅費憑證等6、什么是反洗錢？答：是指為了防止通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采用相關(guān)措施的行為。

7、金融機構(gòu)在什么情況下應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告？答：金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不管所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。非自然人客戶的“身份基本信息”涉及什么？答：涉及客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文獻的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文獻的種類、號碼、有效期限。9、銀行賬戶實名制的核心涉及什么？答：（1）核驗開戶申請人提供身份證件的有效性（2）開戶申請人與身份證件的一致性（3）開戶申請人的真實開戶意愿三方面。10、為什么要全面推動個人賬戶分類管理制度？答：（1）有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為（2）建立個人賬戶保護機制（3）強化個人對本人賬戶的管理六、論述題1、在進行客戶身份辨認(rèn)時，應(yīng)規(guī)定客戶提供有效身份證明文獻，目前法定可接受的自然人客戶有效身份證件涉及哪些？答：（1）中國公民：居民身份證或臨時身份證；未滿16周歲的中國公民，應(yīng)由監(jiān)護人代理，出具監(jiān)護人的身份證件以及未成年人居民身份證或戶口簿。定居國外的中國籍公民，2023年以前定居國外的，可出具中國護照；2023年之后定居國外的，應(yīng)輔助出具居民身份證、臨時身份證或戶口簿。（2）香港、澳門、臺灣居民：港澳居民往來內(nèi)地通行證，臺灣居民往來大陸通行證。（3）外國公民：護照或外國人永久居留證；外國邊民還可使用邊民出入境通行證。（4）未申領(lǐng)居民身份證的軍人、武裝警察，除出具軍人、武裝警察身份證件外，還應(yīng)輔助出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領(lǐng)取居民身份證件的證明材料。在進行客戶身份辨認(rèn)時，應(yīng)規(guī)定客戶提供有效證件或證明文獻，目前法定可接受的對公客戶有效證件或證明文獻涉及哪些？（列舉5種）答：（1）公司法人：公司法人營業(yè)執(zhí)照。（2）非法人公司：公司營業(yè)執(zhí)照。（3）機關(guān)或事業(yè)單位：政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書，機關(guān)或?qū)嵭蓄A(yù)算管理的事業(yè)單位還需出具財政部門批準(zhǔn)開戶的證明。（4）軍隊、武警團級以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊：軍隊軍級以上單位財務(wù)部門、武警總隊財務(wù)部門的開戶證明。（5）社會團隊：社會團隊登記證書。宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明文獻。（6）民辦非公司組織：民辦非公司登記證書。（7）外地常設(shè)機構(gòu)：駐在地政府主管部門的批文。（8）外國駐華機構(gòu)：駐在地政府主管部門批文。（9）個體工商戶：個體工商戶營業(yè)執(zhí)照。（10）居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會：主管部門的批文或證明。（11）金融機構(gòu)：營業(yè)執(zhí)照、金融許可證（以金融許可證為主證件）。（12）境外機構(gòu)（非居民客戶NRA）：在境外合法注冊成立的證明文獻，如為非中文，還應(yīng)提供中文翻譯。（13）其他組織：政府主管部門的批文或證明。3、持異地身份證件開立賬戶的客戶身份辨認(rèn)措施涉及什么？答：（1）核算客戶的身份，確認(rèn)是否是來自邊境、沿海城市等涉恐、涉毒、電信詐騙及其他犯罪敏感地區(qū)人士。（2）確認(rèn)客戶資金或財富的來源，確認(rèn)客戶的資產(chǎn)規(guī)模與其身份、資金或財富的來源相匹配。（3）了解客戶開立賬戶的目的。（4）了解客戶預(yù)期交易規(guī)模。（5）如客戶在開立賬戶時，同時規(guī)定開通電子銀行交易，其初始每日累計交易限額應(yīng)限定在人民幣五萬元（或等值外幣）?？蛻粼陂_戶時規(guī)定提高日累計交易限額的，金融機構(gòu)需規(guī)定客戶說明理由，并根據(jù)情況規(guī)定客戶補充提供其在本地的居住證明、經(jīng)營證明、納稅證明等補充證明文獻。4、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告大額交易涉及哪些？答：（1）當(dāng)天單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的鈔票繳存、鈔票支取、鈔票結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、鈔票匯款、鈔票票據(jù)解付及其他形式的鈔票收支。（2）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)天單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。（3）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)天單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。（4）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)天單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。金融機構(gòu)出現(xiàn)哪些行為，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十