2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習試卷B卷附答案

2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習試卷B卷附答案單選題（共70題）1、在二級市場非常發(fā)達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象的債券是()。A.國債?B.金融債券?C.中央銀行票據?D.公司債券【答案】A2、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。A.金融公司不提供存款業(yè)務B.金融公司不提供商業(yè)貸款C.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小D.金融公司的經營目標不是利潤最大化【答案】A3、按照《反洗錢法》的規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶【答案】A4、關于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務D.現代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式【答案】C5、下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是()。A.信用證是一項獨立文件B.信用證業(yè)務處理的是單據C.開證行是信用證第一付款人D.開證申請人是信用證第一付款人【答案】D6、下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。A.吸收存款B.對外借款C.發(fā)行金融債券D.對中央銀行借款【答案】B7、關于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務D.現代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式【答案】C8、我國行使管理利率權限的機關是（）。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.國務院D.各銀行類金融機構【答案】A9、下列關于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。A.雖然世界各國的歷史原因、經濟發(fā)達程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行監(jiān)管制度是相同的B.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型C.銀行監(jiān)管制度是指銀行機構監(jiān)管的模式、目標、原則、內容和方式等的總稱D.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性【答案】C10、商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一。A.資本管理B.資產負債計劃管理C.資產負債組合管理D.定價管理【答案】C11、（）表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關。A.水平收益率曲線B.駝峰收益率曲線C.正向收益率曲線D.反轉收益率曲線【答案】B12、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行是資產支持證券的主要投資者B.國家開發(fā)銀行和中國建設銀行率先進行資產支持證券C.2008年12月15日資產證券化業(yè)務正式進入中國內地D.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易【答案】C13、票據的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是()。A.貳零零捌年叁月壹拾貳日B.2008年3月12日C.貳零零捌年叁月拾貳日D.二00八年三月十二日【答案】A14、上海證券交易所于（）成立。A.1990年B.1991年C.1993年D.1995年【答案】A15、下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是（）。A.履行法定審查客戶身份的義務B.對不同客戶按照同一要求進行身份識別C.大額取款要求客戶提供身份證件D.了解客戶的財務狀況【答案】B16、（）是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產品。A.封閉式理財產品B.開放式理財產品C.固定式理財產品D.浮動式理財產品【答案】A17、（）不屬于同業(yè)存單的投資和交易主體。A.基金管理公司B.全國銀行間同業(yè)拆借市場成員C.基金托管公司D.基金類產品【答案】C18、下列需占用客戶在商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務是（）。A.備用信用證B.代發(fā)工資C.支票D.委托貸款【答案】A19、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是()。A.公司債B.企業(yè)債C.國債D.金融債【答案】C20、教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。A.三年級(含三年級)B.四年級(含四年級)C.五年級(含五年級)D.六年級(含六年級)【答案】B21、中國人民銀行授權外匯交易中心對每日公布人民幣匯率（）。A.買入價B.中間價C.賣出價D.買入價、賣出價和中間價【答案】B22、在票據種類中，票據保證不適用于（）。A.本票B.銀行匯票C.商業(yè)匯D.支票【答案】D23、商業(yè)銀行的市場風險不包括()。A.違約風險B.匯率風險C.利率風險D.債券價格風險【答案】A24、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.優(yōu)化資源配置功能B.貨幣資金融通功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節(jié)功能【答案】B25、下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。A.開立匿名賬戶B.不打聽與自身工作無關的信息C.對可疑交易不報告D.未經批準為客戶境外理財【答案】B26、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）。A.對銀行金融實行并表監(jiān)督管理B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C.對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D.負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作【答案】B27、根據《中華人民共和國刑法》規(guī)定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為涉嫌構成()。A.票據詐騙罪B.貸款詐騙罪C.金融憑證詐騙罪D.信用證詐騙罪【答案】C28、開放式基金是指()。A.經核準的基金份額總額在基金合同期限內固定.不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金B(yǎng).依據基金公司章程設立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司C.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金【答案】C29、下列選項中不屬于非銀行金融機構的是（）。A.信托公司B.村鎮(zhèn)銀行C.金融租賃公司D.貨幣經紀公司【答案】B30、下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。A.增加資本B.降低風險加權總資本C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施D.上述行為【答案】D31、下列關于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具D.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借屬于短期金融工具【答案】C32、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行是資產支持證券的主要投資者B.國家開發(fā)銀行和中國建設銀行率先進行資產支持證券C.2008年12月15日資產證券化業(yè)務正式進入中國內地D.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易【答案】C33、2002年10月，（）成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。A.北京黃金交易所B.廣州黃金交易所C.深圳黃金交易所D.上海黃金交易所【答案】D34、金融機構破產和解散時，應當將客戶的身份資料和客戶交易信息（）。A.三十日內就地銷毀，保證不泄密B.移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保監(jiān)會指定機構C.三十日內交給國家發(fā)改委D.六十日內出售給其他金融機構【答案】B35、銀行監(jiān)管的本質實際上是（）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風險【答案】C36、《中華人民共和國民法典》規(guī)定，訴訟時效期間從（）開始起算。A.主張權利時B.提起訴訟時C.知道或應當知道權利被侵害時D.侵害行為發(fā)生時【答案】C37、根據《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經營（）業(yè)務為主。A.經營租賃B.轉租賃C.租賃D.融資租賃【答案】D38、目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理，統(tǒng)一授信管理，()，貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。A.審貸分離，統(tǒng)一審批B.審貸結合，分級審批C.審貸分離，分級審批D.審貸結合，集中審批【答案】C39、不需要委托授權的代理是（）。A.委托代理、法定代理和指定代理B.指定代理和委托代理C.法定代理和指定代理D.法定代理和委托代理【答案】C40、杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C41、在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)的現象稱之為()A.金融深化B.金融“脫媒”C.金融創(chuàng)新D.金融危機【答案】B42、銀行業(yè)金融機構（）是指銀行業(yè)金融機構支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。A.慈善責任B.經濟責任C.社會責任D.環(huán)境責任【答案】D43、下列選項中不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。A.確保業(yè)務記錄.財務信息和其他管理信息的及時.真實和完整B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保資產負債業(yè)務快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現【答案】C44、某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告的過程中，建議其親友購買該銀行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。A.內幕交易B.監(jiān)管規(guī)避C.利益沖突D.信息保密【答案】A45、銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是（）。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C46、以下不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構的是（）。A.貨幣經紀公司B.期貨公司C.企業(yè)集團財務公司D.金融資產管理公司【答案】B47、由于存款業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客戶制定的格式合同B.客戶與存款機構協(xié)商的格式合同C.存款機構制定的格式合同D.口頭形式【答案】C48、下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對象的是（）。A.匯款憑證B.銀行存單C.銀行支票D.委托收款憑證【答案】C49、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。A.信用風險B.市場風險C.合規(guī)風險D.國家風險【答案】C50、根據第三版巴塞爾協(xié)議的要求，資本留存緩沖要求為（）。A.2.5%B.8%C.1%D.6%【答案】A51、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。A.職業(yè)操守B.職業(yè)行為C.職業(yè)道德水準D.職業(yè)紀律【答案】B52、下列關于銀行卡的敘述，不正確的是（）。A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類【答案】B53、CBA的中文名稱是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會?B.中國銀行協(xié)會C.中國銀行業(yè)公會?D.注冊銀行分析師【答案】A54、銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動，受到沖擊并引發(fā)相關損失的可能性的風險是（）。A.信用風險B.市場風險C.資產流動性風險D.負債流動性風險【答案】D55、某銀行風險加權資產為10000億元，若不考慮扣除項因素，則根據《巴塞爾新資本協(xié)議》，其資本不得__________億元，核心資本不得__________億元。()A.低于400；低于800B.低于800；低于400C.高于400；高于800D.高于800；高于400【答案】B56、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是()。A.現金管理服務B.企業(yè)咨詢服務C.財務顧問服務D.私人銀行服務【答案】D57、按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置方式不包括()。A.出售B.撤銷C.重組D.接管【答案】A58、誠信審貸的內容不包括（）。A.借款人恪守誠實守信原則B.按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D.借款人應證明其設立合法、經營管理合規(guī)合法【答案】C59、銀監(jiān)會的準入職責不包括（）。A.機構準入B.業(yè)務范圍準入C.人員準入D.市場準入【答案】D60、洗錢的過程是()。A.獲取階段—處置階段—融合階段B.處置階段—培植階段—融合階段C.處置階段—融合階段—培植階段D.獲取階段—培植階段—處置階段【答案】B61、根據目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。A.80%,70%,50%B.70%,80%,50%C.50%,70%,80%D.80%,50%,70%【答案】A62、在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（）。A.增大產出B.規(guī)模產出C.降低資金成本D.擴大資金來源【答案】C63、（）是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務。A.聯(lián)行B.聯(lián)行往來C.系統(tǒng)內聯(lián)行清算D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來【答案】D64、根據《合同法》，存款人與存款機構訂立存款合同，應當采?。ǎ┑姆绞健.公正B.平等C.要約、承諾D.誠實信用【答案】C65、銀行承兌匯票的轉讓一般通過()方式進行。A.承兌B.貼現C.再貼現D.轉貼現【答案】B66、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。A.銀行本票B.銀行承兌匯票C.支票D.商業(yè)承兌匯票【答案】A67、某商業(yè)銀行資產負債表中所有者權益規(guī)模為100億美元，這100億美元是指（）。A.商業(yè)銀行監(jiān)管資本B.商業(yè)銀行會計資本C.商業(yè)銀行經濟資本D.商業(yè)銀行資產規(guī)?！敬鸢浮緽68、下列關于要約的撤銷和撤回的說法中，錯誤的是（）。A.要約可以撤銷和撤回B.要約人確定了承諾期限的，要約不可撤銷C.撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約依然有效【答案】D69、物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。A.所有權B.用益物權C.擔保物權D.債權【答案】D70、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利潤B.發(fā)行優(yōu)先股票C.發(fā)行普通股票D.發(fā)行次級債券【答案】A多選題（共20題）1、以下行為有可能會對從業(yè)人員及其所在機構產生不利影響的有（）。A.某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束B.某銀行業(yè)務人員發(fā)現其經辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內部流程進行了必要的報告C.某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便D.某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核E.所辦業(yè)務有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調查直接辦理【答案】AC2、下列屬于侵害金融管理秩序的是（）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序【答案】ABCD3、國際上主要金融監(jiān)管的體制包括（）。A.“雙峰”監(jiān)管型B.傘型監(jiān)管型C.多頭監(jiān)管型D.“多峰”監(jiān)管型E.統(tǒng)一監(jiān)管型【答案】AC4、實現抵押權的主要方式為（）。A.以抵押物折價受償B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償C.變賣抵押物以變賣所得價款受償D.要求債務人變賣其他財產受償E.要求擔保人變賣其他財產受償【答案】ABC5、經濟資本是可以根據不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是（）。A.銀行實實在在擁有的資本B.資產減去負債后的余額C.銀行需要保有的最低資本量D.是銀行的一種內部管理工具E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本【答案】CD6、《民法典》中規(guī)定的擔保方式有（）。A.留置B.質押C.定金D.抵押E.保證【答案】ABCD7、下列關于信用卡的說法中，錯誤的有（）。A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡D.信用卡通常為短期、小額、無指定用途的信用E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支【答案】A8、商業(yè)銀行的市場風險包括（）。A.利率風險B.商品價格風險C.匯率風險D.內部欺詐E.股票價格風險【答案】ABC9、下列屬于刑罰的有()。A.有期徒刑B.行政拘留C.無期徒刑D.死刑E.行政罰款【答案】ACD10、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準則包括（）。A.守法合規(guī)B.勤勉盡職C.誠實信用D.專業(yè)勝任E.保守商業(yè)秘密與客戶隱私【答案】ABCD11、（