2023暑假中國工商銀行實習報告

第59頁共59頁2023暑假中國工商銀行實習報告2023暑假中國工商銀行實習報告?！臼罴僦袊ど蹄y行實習報告】暑假期間，我有幸來到了中國工商銀行雙流縣支行進展了為期一個月的會計實習，學到了許多書本以外的知識，受益非淺。下面是我對銀行儲蓄存款實名制進展的一點簡單討論。一、儲蓄存款實名制的含義儲蓄存款實名制是指居民在金融機構開戶和辦理儲蓄業(yè)務時，必須出示有效身份證明，銀行員工有義務給予記錄，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護個人利益和維護國家利益的前提下，促進金融體系在公平、公正、公開的根底上進展，保證個人金融資產的真實性、合法公務員之家性。我國建國五十年來，儲蓄存款制度一直實行的是記名(虛名)儲蓄制度。其記名可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲蓄，銀行只認存折不認人，只要取款人提供存折出示印鑒或輸對密碼(由取款人開戶時約定)銀行即按折付款。儲蓄存款實名制是興隆國家早已實行的一項金融制度，也是絕大多數開展中國家實行的金融制度.二、為什么要實儲蓄存款實名制我國現(xiàn)行的儲蓄存款記名制可以說從頭上造成了一系列社會經濟問題，已經阻礙了改革開放的進程，到了積重難返的地步。1、儲蓄存款加快增長現(xiàn)象下掩蓋了觸目驚心的社會財富轉移。截止1999年6月末，我國商業(yè)銀行儲蓄存款總額(本外幣全折人民幣)達6.3萬億元。我國居民儲蓄存款是呈幾何級數增長的，1987年，我國居民儲蓄存款余額僅3073億元,1992年打破1萬億元,1994年打破2萬億元,t995年打破3萬億元，到1998年末更是達5.3萬億元，而僅僅半年,1999年6月末已達6.3萬億元。1992年以來，我國gdp增長率雖然走上了快速增長的通道，的年份是1992年的14.1%，最低的年份是1998年的7.8%，從92年到98年，算術平均數也僅10.76%,gdp的增長與儲蓄存款增長不同步，這說明兩點，一是國民收入的分配過份向個人傾斜。二是有些個人收入已經不來于國民收入，而是直接來于國有資產的流失。2、稅收征管困難，偷逃稅款嚴重。納稅是公民的義務，但在現(xiàn)實條件下，能偷逃稅賦成了個人的本領，對不少財務管理人員來說，逃稅倒成了其義務，我國個人所得稅規(guī)模占人均gdp的比重大約在0.28%左右，遠低于開展中國家平均程度的2.1%，稅流失過多，根在于我國的現(xiàn)行儲蓄存款制度根本無法支持個人所得稅的征收和監(jiān)管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信譽體系，不能明確個人對國家應盡的義務，無法通過稅收杠桿調節(jié)居民收入差距和貧富差距，緩解社會矛盾，使國家集中力量辦大事。3、使我國的相關調整政策無所適從，施行效果大打折扣。比方，針對我國內需不旺、消費疲軟的狀況，國家出臺了一系列刺激消費的政策，如連續(xù)下調利率、鼓勵消費信貸、征收儲蓄利息所得稅、增加公務員和事業(yè)單位人員工資收入、刺激教育消費等等，但這些政策施行效果很不明顯，為什么?因為儲蓄存款記名制掩蓋了貧富差距，立法和行政機構很難對癥下藥，對少局部暴富階層的人士來說(據非官方資料，這局部僅占存款人數7%的階層控制了約60%以上的儲蓄存款總額)，收入只是數字的增加減少，錢對他們來說幾輩子也花不完，該有的都有了，因此他們對刺激消費的政策很麻木。4、個人信譽制度無法建立起來。市場經濟就是信譽經濟，一切經濟關系要靠信譽來維系，沒有好的信譽制度，就會產生“交易冷淡”和“投資鎖定”現(xiàn)象，由于互不信任，交易方式會向現(xiàn)金交易和以貨易貨等原始的刻板的方式滑落，“銀行惜貸、企業(yè)惜投、個人惜借”的悲觀情緒彌漫，造成經濟活力日益下降，宏觀調控政策難以發(fā)揮作用。個人信譽制度建立當然是一個復雜的程序，涉及到金融法律法規(guī)建立、金融產品創(chuàng)新、技術創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等諸多內容，但儲蓄暑期實習報告存款實名制那么是最根本、最核心的內容。三、如何實行儲蓄存款實名制1、以現(xiàn)有的個人身份證號碼為根底，建立儲蓄存款實名制。信譽是公民活在世上的面子和通行證，個人信譽的好壞直接關系到能否享受貸款、透支和分期付款，還影響到退休保障。在儲蓄存款實名制的記錄和支持下，每個人的每一筆收入、交易、納稅、借款、還款的情況都記錄在案，作為考核信譽的根底。2、明確一個申報確認期，對現(xiàn)有個人帳戶及個人財產進展申報登記，說明可計算的合法來，對于到期按兵不動，無人認領的，以及無法說明合法來的，國家給予凍結調查，違法收公務員之家入將沒收充公。3、實行銀行帳戶與稅務機關聯(lián)網，個人帳戶收支情況在受權范圍內報送稅務局，由稅務局作為納稅根據，稅務局有義務對個人財產高度保密，并建立相應的懲罰措施。為堵塞現(xiàn)金交易、逃避稅務檢查的破綻，銀行應嚴格控制大額存取款的數量和次數，對不正常情況報送稅務局。4、要促進支付手段的票據化，為財產登記和依法征稅提供根據。尤其是個人帳戶要普及支票轉帳業(yè)務，票據清算要實現(xiàn)電子化、即時化、通存通兌化，實在提供“隨時、隨地、隨意”的個人轉帳業(yè)務，逐步改變傳統(tǒng)的依賴現(xiàn)金交易的做法。四、實行儲蓄存款實名制中要注意減輕負面影響50年來，我們是靠廣闊老百姓的節(jié)省節(jié)約的美德和高儲蓄率才支撐起社會和經濟的穩(wěn)定和開展。金融是經濟的核心，金融穩(wěn)定了，人心才能穩(wěn)定，社會才能穩(wěn)定和開展。開展儲蓄需要平安感，平安感于儲蓄保密性，實行儲蓄存款實名制，有可能造成存款人不平安心理的增加，因為“怕露富”是一種普遍的社會心理，老百姓怕露富，貪污____分子也怕露富，如何在兩者之間權衡，趨利避害，很費思量，這是我們實行儲蓄存款實名制要考慮的第一個問題。第二，推出儲蓄存款實名制后，大批黑色和灰色收入將退出銀行儲蓄，一局部深懷恐慌心理的老百姓也可能提款增加，而這種存款下降必然首先沖擊中小銀行，因為中小銀行的歷史背景和存款實力一直是老百姓把握不住的。存款的過份提取將造成銀行流動性風險和支付壓力，所謂水落石出，存款的下降有可能使商業(yè)銀行的不良資產突冗出來，由此沖擊到整個銀行體系，甚至引起金融恐慌。因此，減輕實行儲蓄存款實名制的負面影響，關鍵要做好以下三點：1、加強法律法規(guī)配套建立。如“保密法”、“個人財產保護法”。2、加強職業(yè)道德教育。對銀行內部工作人員和公安、法院、紀檢、審計等執(zhí)法部門內部工作人員進展職業(yè)道德教育，嚴格執(zhí)法，嚴格保密。加大對執(zhí)法部門的監(jiān)視力度，控制好執(zhí)法機構對個人金融財產查詢、凍結、劃扣的權利。3、反對____。某些地方基層機構亂收費、亂攤派、亂罰款比擬嚴重，實行儲蓄存款實名制，有可能使干部更容易掌握居民的家底，因此更容易有的放矢治理“三亂”效率更高。因此對基層干部要加強知法守法教育，嚴懲“三亂”，對濫用職權，進犯存款人利益的要堅決追究其法律責任和經濟責任?！疽韵聻橘浰拖嚓P文檔】精選實習報告閱讀工商銀行實習報告范文：中國工商銀行實習報告工商銀行實習報告范文：中國工商銀行實習報告成立于1984年，承接原中國人民銀行的商業(yè)銀行職能。根據本次工商銀行上市招股說明書的數據，工行總資產目前約為7萬億人民幣，38萬員工，18000余個分支機構。是國內的銀行。背景介紹傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務〔不考慮混業(yè)經營〕可以簡單地分為兩局部〔以不同的客戶群體為劃分標準〕：·批發(fā)銀行業(yè)務；·零售銀行業(yè)務；在學術上對這兩種業(yè)務的劃分有不同的標準，我這里選取的標準是：·批發(fā)銀行業(yè)務面對的客戶主要是大中型公司，業(yè)務類型以商業(yè)貸款〔間接融資〕和結算業(yè)務為主；·零售銀行業(yè)務面對的客戶主要是個人客戶和小型公司，業(yè)務類型是消費信貸，按揭貸款、小額貸款、理財效勞〔收取傭金〕和結算業(yè)務等；綜述我的實習是從20xx年7月26日至20xx年9月26日。為期2個月〔8周〕。在這段時間中，我有如下收獲：·對商業(yè)銀行業(yè)務有直觀理解；·積累了銷售金融產品的相關經歷；·擴大了知識面；在這2個月中，我分別在以下業(yè)務部門實習：·會計結算部〔對公業(yè)務〕；〔1周〕·個人理財部；〔5周〕·公司業(yè)務部；〔2周〕很幸運地，我能在這段有限的時間中在批發(fā)銀行業(yè)務和零售銀行業(yè)務各實習一段時間，在此也要感謝工行的各位“老姜”對我的無私幫助。謝謝。假設有什么遺憾的話，那就是最后2周，因為和上課時間有沖突，在公司業(yè)務部的實習相對就比擬匆忙，錯過了很多學習的好時機。希望以后能有時機彌補。體會商業(yè)銀行業(yè)務的特點——基層視角因為我們國家金融體制的特殊性，造成了我國的商業(yè)銀行兼具局部〔或許是很大一局部〕中央銀行和財政部職能〔政府職能〕，這導致了我國銀行無法滿足商業(yè)銀行經營的平安性，流動性和盈利性的三個根本要求——商業(yè)銀行的本質是企業(yè)。隨著我國逐步推進的金融改革，很多問題得到理解決或者是緩解。但是，從總行層面來說，商業(yè)銀行能具備某些非企業(yè)的屬性〔仍舊要肩負維護宏觀經濟穩(wěn)定的責任〕，但是，在基層，銀行就具備有的企業(yè)屬性了。通過我這兩個月在中國工商銀行XM分行的實習，我認為，商業(yè)銀行的企業(yè)屬性越來越明顯了〔至少是在工銀XM〕，表達在：某些企業(yè)屬性相關的細節(jié)對利潤的追求工銀XM有細化的利潤指標〔可測量〕從而帶來了一定的業(yè)績壓力；控制本錢將要實行的機關裁員方案〔雖然人員分流后仍留在工行的大系統(tǒng)內〕；風險管理敢于回絕政府部門的某些工程；申請貸款手續(xù)“復雜”；建立新的鼓勵措施將工資與相關部門和個人表現(xiàn)掛鉤改善管理流程組織扁平化，收編裁撤網點同時，我還發(fā)現(xiàn)，工商銀行的IT系統(tǒng)，網上銀行系統(tǒng)和產品開發(fā)體系在國內銀行處于非常的地位。我去年創(chuàng)業(yè)方案大賽做的工程是“在線個人金融效勞”，所以，對于個人理財業(yè)務和網上銀行業(yè)務有一定的理解，同時，我是建立銀行網上銀行的客戶，通過比照，我發(fā)現(xiàn)工行靜悄悄地開展了很多國內的業(yè)務。例如，工行在幾年前就完成了數據大集中，在北京和上海各有一個數據中心〔互相備份〕，分行的任何一筆貸款都能在總行的系統(tǒng)上查到——這是進步風險管理的必要步驟。據說建立銀行也完成了數據集中，但是，過去分行和總行的系統(tǒng)要完全銜接起來需要時間，所以目前建立銀行的IT系統(tǒng)還是有不少問題，在處理交易的時候容易出錯〔我在辦一筆業(yè)務的時候經歷過〕，而中國銀行的系統(tǒng)仍舊在整合。而工商銀行網上銀行的便捷性和平安性也讓我印象深化，同時，工行產品開發(fā)也有很好的表現(xiàn)，“珠聯(lián)璧合”構造性外匯理財產品〔雖然我對它的風險性是否適宜個人客戶有所保存〕和“利添利”帳戶〔一個現(xiàn)金管理工具〕的開發(fā)讓我見識到了工行的產品開發(fā)程度。但是，工行當然還有某些缺乏，例如效勞態(tài)度，鼓勵制度和管理等等，前不久我閱讀了兩本描寫關____商業(yè)銀行效勞程度的書，確實，工行〔和國內的其它銀行〕和____有很大的差距，但是，完全做到____的水準是不現(xiàn)實的，畢竟____的競爭太過劇烈(彈丸之地有數百家銀行)，同時經歷了很長一段時間的開展才有如今的程度。總之，工行確實還有很長的一段路要走，但這需要時間和過程，現(xiàn)階段不能苛求太多。工行作為國內的銀行，有數量宏大的網點和宏大的結算網落，所以，客戶必須找工行來做業(yè)務，不然會面臨比擬高的交易本錢。在這樣的背景下，工行的效勞態(tài)度相對就會有所欠缺，有一種“生意可做可不做”的心態(tài)，這也形成了工行的一種隱形的企業(yè)文化——至少我是有這樣的感覺。同時，工行目前的鼓勵措施也沒有讓員工有足夠的動力盡可能的多做生意。20xx年1月1日外資銀行將可以在中國全面開展業(yè)務，前一階段媒體也有很多相關報道，認為我國金融市場開放后，中資銀行將被外資銀行打得滿地找牙云云。通過在工銀XM這段的實習，我不認為這一情況會發(fā)生。網點優(yōu)勢、文化上的差異〔以中國為首的東亞國家和西方世界的理財觀念是完全不同的〕都是外資銀行難以跨過的差距，同時，還有政策的隱形保護等等都決定了外資銀行在中國的道路將是困難的。但是，我認為最重要的一點是，以工行為首的國內銀行，每天都在進步。所得如今，假設有時機讓我們重新做一次創(chuàng)賽時的工程“在線個人金融效勞業(yè)”，相信我們會有一個更好的結果。通過在工行的兩個月實習，我修正了很多在個人理財方面的知識缺陷，目前我國銀行業(yè)的一個總趨勢是，開展零售銀行業(yè)務，因為這一塊業(yè)務風險低〔不良貸款率小于公司貸款〕，利潤和現(xiàn)金流高。在創(chuàng)業(yè)大賽時，我們就意識到了這一點并提出了基于網絡的解決方案。但是，通過這次實習，我認識到，我們的工程太超前了，市場目前還沒有這樣的需求——或許將來的某一天會有，但我們無法確定這個將來有多遠。同時，我也要感謝創(chuàng)業(yè)大賽，讓我有足夠的知識儲藏來面對實習中的挑戰(zhàn)。通過這次的實習，我認為，在中國從事金融業(yè)務〔包括銀行業(yè)務〕需要以下的才能和技能：·專業(yè)知識；·搜集信息的才能；·具備獨立分析^p才能；·視野廣闊，多角度考慮問題；·解決問題的心態(tài)(不要討論是否和區(qū)分責任!)；·溝通才能和銷售才能；·對文化的理解；·客戶資其實以上很多才能在其它行業(yè)也都需要，但是，我將在下面結合我在工行所碰到的詳細問題進展簡短說明?！I(yè)知識；毋須多言，這是必備的根底；·搜集信息的才能；我們在做創(chuàng)業(yè)大賽時找到了這么一句話“對信息的獲得、分析^p和傳遞是金融效勞業(yè)價值之所在”——銀行業(yè)的開展確實印證了這句話——資金流需要和信息流相匹配才能創(chuàng)造更大的價值。在個人理財部，有很多客戶來詢問我們對中國經濟開展的看法進而做出理財決策，我曾經相對獨立地對客戶做過咨詢，平常搜集財經信息的習慣這時派上了用場，在師傅的幫助下，我比擬完好地答復了客戶的幾個問題。獲得了不錯的效果?！ぞ邆洫毩⒎治鯺p才能；IT技術的開展帶來了海量的信息，帶這其中，有很多自相矛盾甚至有害的信息，具備獨立的分析^p才能將會防止陷入人云亦云的狀況，可以理性地幫助客戶做出決策?！ひ曇皬V闊，多角度考慮問題；問題之所以被稱之為問題是因為按照原來的角度考慮沒法解決它。我認為，廣闊的視野將會幫助我們多角度地考慮和解決問題，進而幫助客戶創(chuàng)造價值?！そ鉀Q問題的心態(tài)(不要討論是否和區(qū)分責任!)；在工行實習時，我碰到這樣一個狀況，有一個客戶因為轉帳不符合銀行的規(guī)定而無法辦理業(yè)務，這時我的處理方法是，向客戶解釋銀行規(guī)定，然后請上司來解決，上司來后馬上替客戶解決了問題，然后解釋了銀行的相關規(guī)定。雖然這只是前后順序的差異，但事后我認識到，這是一個心態(tài)的問題。我在所參加的活動中經常面臨這樣的情況。事實上，問題出現(xiàn)后應該先著手解決而并非瞥清責任〔在這個案例中，我解釋銀行的規(guī)定的時候隱含了一個小的前提：這是客戶的責任而非銀行的責任〕?！贤ú拍芎弯N售才能；這需要經歷的積累，目前我這方面的積累可以說約為零，這需要將來在相關行業(yè)努力工作才能進步吧——假設我能進金融業(yè)工作的話?！ξ幕睦斫?；在這次實習中，我看到過這樣的幾個情況，一個營業(yè)部的大客戶來到工行作理財咨詢，見到我坐在辦公桌旁，就把我?guī)煾到谐鋈?，師傅回來對我說，她看到我坐在那，所以有所顧忌。還有一次，一個老婆婆——也是工行的大客戶，來到這和我?guī)煾盗牧艘粋€小時，內容并不是理財，而是家務事——述說她媳婦的種種不是。同時，我還發(fā)現(xiàn)，假設用閩南語和客戶交流，會比擬容易建立起信任。從以上幾個案例，我意識到中國的文化對銀行業(yè)務也有深化的影響——從宏觀的高儲蓄率〔東亞民族普遍有儲蓄的習慣〕到微觀的語言交流，這和課本上所學的西方銀行業(yè)務是有比擬大的差異的，就像匯豐銀行的廣告語“theworldlocalbanking”所說的那樣〔環(huán)球金融，地方智慧〕，對文化的適當理解將會促進銀行業(yè)務的開展。從這一點我也聯(lián)想到，20xx年底我國將根據入世承諾開放金融業(yè)，媒體熱炒的一點就是我國的銀行面臨外資銀行的競爭將會一敗涂地，我個人極為不贊同這一觀點，先不說渠道的優(yōu)勢〔我國的銀行擁有數以萬計的分支機構，而外資銀行只有幾百家〕，就從文化這一點來說，外資銀行也有很多要探究的地方。所以，我認為，競爭遲早〔將來的5-10年〕會來，但或許不會是如今?！た蛻糍Y；銀行實行的是客戶經理負責制，既客戶經理負責一定數量固定的客戶，并根據對這些客戶的營銷業(yè)績來計算薪酬〔工行正逐步建立將營銷業(yè)績和薪籌掛鉤的鼓勵制度〕。假設拉不到存款或者賣不出金融產品，那客戶經理就會沒有工資，再這樣的制度下，經理的壓力是比擬大的，所以，擁有客戶資是非常重要的，但是，這要靠長久的積累。在這次的實習中，我意識到了這一壓力，至于應對的方法，只能在將來的工作中探究了。根據以上的體會，我會對剩下一年的大學生活進展有針對性的調整，來補充自己的短板。當然，英文和所欠缺的功課會放在優(yōu)先的角度。一些開心的事·我在實習前曾經因為要買浦發(fā)銀行而研究了銀行業(yè)的經營，同時，創(chuàng)業(yè)大賽時我做的個人金融效勞業(yè)，所以我這次實習的時候上手很快，沒有做影帝〔既實習時干的是影印文件等打雜活〕，甚至還獨立處理過一些業(yè)務，得到了很大的鍛煉。同時，因為銀行業(yè)務的特殊性質，很多業(yè)務操作都對應到人〔責任到人〕，所以，的時候我只能在一旁觀察，而不能直接操作，以前的積累幫住我坐著看也能進步——看來，實習前適當的準備和積累能得到事半功倍的效果?！ふJ識了很多工行的朋友，大家關系很融洽，非常照顧我。這是一段很美妙的光陰。某些遐想·這次在工行實習，突然發(fā)現(xiàn)金融效勞業(yè)似乎也有局部制造業(yè)的屬性，例如，對產品研發(fā)和渠道〔網點和分支機構〕，或許正應了那句話：萬變不離其宗吧？·有時在想，一家公司聘用我的原因是什么？和公司價值觀符合？是個優(yōu)秀的人才？看過一個小故事，覺得它的結論很有意思：公司聘用我，是希望我能為公司創(chuàng)造價值，為公司所效勞的客戶創(chuàng)造價值——通俗地說，為公司賺錢，為客戶賺錢。非?，F(xiàn)實的要求，但或許社會就是這樣吧？后記中國工商銀行在10月27日在上交所和港交所掛牌交易，募集資金200多億美元。我在10月30日買了1000股的工商銀行股票〔601398〕，平均本錢是3.282元〔含交易本錢〕，11月14日手盤價是3.60元。我相信，將來我們國家的金融業(yè)一定會有偉大的開展，希望我也能在其中奉獻一點力量。中國工商銀行實習報告1暑假期間，我有幸來到了中國工商銀行雙流縣支行進展了為期一個月的會計實習，學到了許多書本以外的知識，受益非淺。下面是我對銀行儲蓄存款實名制進展的一點簡單討論。一、儲蓄存款實名制的含義儲蓄存款實名制是指居民在金融機構開戶和辦理儲蓄業(yè)務時，必須出示有效身份證明，銀行員工有義務給予記錄，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護個人利益和維護國家利益的前提下，促進金融體系在公平、公正、公開的根底上進展，保證個人金融資產的真實性、合法性。我國建國五十年來，儲蓄存款制度一直實行的是記名(虛名)儲蓄制度。其記名可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲蓄，銀行只認存折不認人，只要取款人提供存折出示印鑒或輸對密碼(由取款人開戶時約定)銀行即按折付款。儲蓄存款實名制是興隆國家早已實行的一項金融制度，也是絕大多數開展中國家實行的金融制度.二、為什么要實儲蓄存款實名制我國現(xiàn)行的儲蓄存款記名制可以說從頭上造成了一系列社會經濟問題，已經阻礙了改革開放的進程，到了積重難返的地步。1、儲蓄存款加快增長現(xiàn)象下掩蓋了觸目驚心的社會財富轉移。截止1999年6月末，我國商業(yè)銀行儲蓄存款總額(本外幣全折人民幣)達6．3萬億元。我國居民儲蓄存款是呈幾何級數增長的，1987年，我國居民儲蓄存款余額僅3073億元,1992年打破1萬億元,1994年打破2萬億元,t995年打破3萬億元，到1998年末更是達5．3萬億元，而僅僅半年,1999年6月末已達6．3萬億元。1992年以來，我國GDp增長率雖然走上了快速增長的通道，的年份是1992年的14．1％，最低的年份是1998年的7．8％，從92年到98年，算術平均數也僅10．76％,GDp的增長與儲蓄存款增長不同步，這說明兩點，一是國民收入的分配過份向個人傾斜。二是有些個人收入已經不來于國民收入，而是直接來于國有資產的流失。2、稅收征管困難，偷逃稅款嚴重。納稅是公民的義務，但在現(xiàn)實條件下，能偷逃稅賦成了個人的本領，對不少財務管理人員來說，逃稅倒成了其義務，我國個人所得稅規(guī)模占人均GDp的比重大約在0．28％左右，遠低于開展中國家平均程度的2．1％，稅流失過多，根在于我國的現(xiàn)行儲蓄存款制度根本無法支持個人所得稅的征收和監(jiān)管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信譽體系，不能明確個人對國家應盡的義務，無法通過稅收杠桿調節(jié)居民收入差距和貧富差距，緩解社會矛盾，使國家集中力量辦大事。3、使我國的相關調整政策無所適從，施行效果大打折扣。比方，針對我國內需不旺、消費疲軟的狀況，國家出臺了一系列刺激消費的政策，如連續(xù)下調利率、鼓勵消費信貸、征收儲蓄利息所得稅、增加公務員和事業(yè)單位人員工資收入、刺激教育消費等等，但這些政策施行效果很不明顯，為什么?因為儲蓄存款記名制掩蓋了貧富差距，立法和行政機構很難對癥下藥，對少局部暴富階層的人士來說(據非官方資料，這局部僅占存款人數7％的階層控制了約60％以上的儲蓄存款總額)，收入只是數字的增加減少，錢對他們來說幾輩子也花不完，該有的都有了，因此他們對刺激消費的政策很麻木。4、個人信譽制度無法建立起來。市場經濟就是信譽經濟，一切經濟關系要靠信譽來維系，沒有好的信譽制度，就會產生“交易冷淡”和“投資鎖定”現(xiàn)象，由于互不信任，交易方式會向現(xiàn)金交易和以貨易貨等原始的刻板的方式滑落，“銀行惜貸、企業(yè)惜投、個人惜借”的悲觀情緒彌漫，造成經濟活力日益下降，宏觀調控政策難以發(fā)揮作用。個人信譽制度建立當然是一個復雜的程序，涉及到金融法律法規(guī)建立、金融產品創(chuàng)新、技術創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等諸多內容，但儲蓄暑期實習報告存款實名制那么是最根本、最核心的內容。三、如何實行儲蓄存款實名制1、以現(xiàn)有的個人身份證號碼為根底，建立儲蓄存款實名制。信譽是公民活在世上的面子和通行證，個人信譽的好壞直接關系到能否享受貸款、透支和分期付款，還影響到退休保障。在儲蓄存款實名制的記錄和支持下，每個人的每一筆收入、交易、納稅、借款、還款的情況都記錄在案，作為考核信譽的根底。2、明確一個申報確認期，對現(xiàn)有個人帳戶及個人財產進展申報登記，說明可計算的合法來，對于到期按兵不動，無人認領的，以及無法說明合法來的，國家給予凍結調查，違法收入將沒收充公。3、實行銀行帳戶與稅務機關聯(lián)網，個人帳戶收支情況在受權范圍內報送稅務局，由稅中國工商銀行實習報告2務局作為納稅根據，稅務局有義務對個人財產高度保密，并建立相應的懲罰措施。為堵塞現(xiàn)金交易、逃避稅務檢查的破綻，銀行應嚴格控制大額存取款的數量和次數，對不正常情況報送稅務局。4、要促進支付手段的票據化，為財產登記和依法征稅提供根據。尤其是個人帳戶要普及支票轉帳業(yè)務，票據清算要實現(xiàn)電子化、即時化、通存通兌化，實在提供“隨時、隨地、隨意”的個人轉帳業(yè)務，逐步改變傳統(tǒng)的依賴現(xiàn)金交易的做法。四、實行儲蓄存款實名制中要注意減輕負面影響50年來，我們是靠廣闊老百姓的節(jié)省節(jié)約的美德和高儲蓄率才支撐起社會和經濟的穩(wěn)定和開展。金融是經濟的核心，金融穩(wěn)定了，人心才能穩(wěn)定，社會才能穩(wěn)定和開展。開展儲蓄需要平安感，平安感于儲蓄保密性，實行儲蓄存款實名制，有可能造成存款人不平安心理的增加，因為“怕露富”是一種普遍的社會心理，老百姓怕露富，貪污____分子也怕露富，如何在兩者之間權衡，趨利避害，很費思量，這是我們實行儲蓄存款實名制要考慮的第一個問題。第二，推出儲蓄存款實名制后，大批黑色和灰色收入將退出銀行儲蓄，一局部深懷恐慌心理的老百姓也可能提款增加，而這種存款下降必然首先沖擊中小銀行，因為中小銀行的歷史、背景和存款實力一直是老百姓把握不住的。存款的過份提取將造成銀行流動性風險和支付壓力，所謂水落石出，存款的下降有可能使商業(yè)銀行的不良資產突冗出來，由此沖擊到整個銀行體系，甚至引起金融恐慌。因此，減輕實行儲蓄存款實名制的負面影響，關鍵要做好以下三點：1、加強法律法規(guī)配套建立。如“保密法”、“個人財產保護法”。2、加強職業(yè)道德教育。對銀行內部工作人員和公安、法院、紀檢、審計等執(zhí)法部門內部工作人員進展職業(yè)道德教育，嚴格執(zhí)法，嚴格保密。加大對執(zhí)法部門的監(jiān)視力度，控制好執(zhí)法機構對個人金融財產查詢、凍結、劃扣的權利。3、反對____。某些地方基層機構亂收費、亂攤派、亂罰款比擬嚴重，實行儲蓄存款實名制，有可能使干部更容易掌握居民的家底，因此更容易有的放矢治理“三亂”效率更高。因此對基層干部要加強知法守法教育，嚴懲“三亂”，對濫用職權，進犯存款人利益的要堅決追究其法律責任和經濟責任。中國工商銀行實習報告范文中國工商銀行簡介成立于1984年，承接原中國人民銀行的商業(yè)銀行職能。根據本次工商銀行上市招股說明書的數據，工行總資產目前約為7萬億人民幣，38萬員工，18000余個分支機構。是國內的銀行。背景介紹傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務〔不考慮混業(yè)經營〕可以簡單地分為兩局部〔以不同的客戶群體為劃分標準〕：·批發(fā)銀行業(yè)務；·零售銀行業(yè)務；在學術上對這兩種業(yè)務的劃分有不同的標準，我這里選取的標準是：·批發(fā)銀行業(yè)務面對的客戶主要是大中型公司，業(yè)務類型以商業(yè)貸款〔間接融資〕和結算業(yè)務為主；·零售銀行業(yè)務面對的客戶主要是個人客戶和小型公司，業(yè)務類型是消費信貸，按揭貸款、小額貸款、理財效勞〔收取傭金〕和結算業(yè)務等；綜述我的實習是從20xx年7月26日至20xx年9月26日。為期2個月〔8周〕。在這段時間中，我有如下收獲：·對商業(yè)銀行業(yè)務有直觀理解；·積累了銷售金融產品的相關經歷；·擴大了知識面；在這2個月中，我分別在以下業(yè)務部門實習：·會計結算部〔對公業(yè)務〕；〔1周〕·個人理財部；〔5周〕·公司業(yè)務部；〔2周〕很幸運地，我能在這段有限的時間中在批發(fā)銀行業(yè)務和零售銀行業(yè)務各實習一段時間，在此也要感謝工行的各位“老姜”對我的無私幫助。謝謝。假設有什么遺憾的話，那就是最后2周，因為和上課時間有沖突，在公司業(yè)務部的實習相對就比擬匆忙，錯過了很多學習的好時機。希望以后能有時機彌補。體會商業(yè)銀行業(yè)務的特點——基層視角因為我們國家金融體制的特殊性，造成了我國的商業(yè)銀行兼具局部〔或許是很大一局部〕中央銀行和財政部職能〔政府職能〕，這導致了我國銀行無法滿足商業(yè)銀行經營的平安性，流動性和盈利性的三個根本要求——商業(yè)銀行的本質是企業(yè)。隨著我國逐步推進的金融改革，很多問題得到理解決或者是緩解。但是，從總行層面來說，商業(yè)銀行能具備某些非企業(yè)的屬性〔仍舊要肩負維護宏觀經濟穩(wěn)定的責任〕，但是，在基層，銀行就具備有的企業(yè)屬性了。通過我這兩個月在中國工商銀行XM分行的實習，我認為，商業(yè)銀行的企業(yè)屬性越來越明顯了〔至少是在工銀XM〕，表達在：某些企業(yè)屬性相關的細節(jié)對利潤的追求工銀XM有細化的利潤指標〔可測量〕從而帶來了一定的業(yè)績壓力；控制本錢將要實行的機關裁員方案〔雖然人員分流后仍留在工行的大系統(tǒng)內〕；風險管理敢于回絕政府部門的某些工程；申請貸款手續(xù)“復雜”；建立新的鼓勵措施將工資與相關部門和個人表現(xiàn)掛鉤改善管理流程組織扁平化，收編裁撤網點同時，我還發(fā)現(xiàn)，工商銀行的IT系統(tǒng)，網上銀行系統(tǒng)和產品開發(fā)體系在國內銀行處于非常的地位。我去年創(chuàng)業(yè)方案大賽做的工程是“在線個人金融效勞”，所以，對于個人理財業(yè)務和網上銀行業(yè)務有一定的理解，同時，我是建立銀行網上銀行的客戶，通過比照，我發(fā)現(xiàn)工行靜悄悄地開展了很多國內的業(yè)務。例如，工行在幾年前就完成了數據大集中，在北京和上海各有一個數據中心〔互相備份〕，分行的任何一筆貸款都能在總行的系統(tǒng)上查到——這是進步風險管理的必要步驟。據說建立銀行也完成了數據集中，但是，過去分行和總行的系統(tǒng)要完全銜接起來需要時間，所以目前建立銀行的IT系統(tǒng)還是有不少問題，在處理交易的時候容易出錯〔我在辦一筆業(yè)務的時候經歷過〕，而中國銀行的系統(tǒng)仍舊在整合。而工商銀行網上銀行的便捷性和平安性也讓我印象深化，同時，工行產品開發(fā)也有很好的表現(xiàn)，“珠聯(lián)璧合”構造性外匯理財產品〔雖然我對它的風險性是否適宜個人客戶有所保存〕和“利添利”帳戶〔一個現(xiàn)金管理工具〕的開發(fā)讓我見識到了工行的產品開發(fā)程度。但是，工行當然還有某些缺乏，例如效勞態(tài)度，鼓勵制度和管理等等，前不久我閱讀了兩本描寫關____商業(yè)銀行效勞程度的書，確實，工行〔和國內的其它銀行〕和____有很大的差距，但是，完全做到____的水準是不現(xiàn)實的，畢竟____的競爭太過劇烈(彈丸之地有數百家銀行)，同時經歷了很長一段時間的開展才有如今的程度。總之，工行確實還有很長的一段路要走，但這需要時間和過程，現(xiàn)階段不能苛求太多。工行作為國內的銀行，有數量宏大的網點和宏大的結算網落，所以，客戶必須找工行來做業(yè)務，不然會面臨比擬高的交易本錢。在這樣的背景下，工行的效勞態(tài)度相對就會有所欠缺，有一種“生意可做可不做”的心態(tài)，這也形成了工行的一種隱形的企業(yè)文化——至少我是有這樣的感覺。同時，工行目前的鼓勵措施也沒有讓員工有足夠的動力盡可能的多做生意。20xx年1月1日外資銀行將可以在中國全面開展業(yè)務，前一階段媒體也有很多相關報道，認為我國金融市場開放后，中資銀行將被外資銀行打得滿地找牙云云。通過在工銀XM這段的實習，我不認為這一情況會發(fā)生。網點優(yōu)勢、文化上的差異〔以中國為首的東亞國家和西方世界的理財觀念是完全不同的〕都是外資銀行難以跨過的差距，同時，還有政策的隱形保護等等都決定了外資銀行在中國的道路將是困難的。但是，我認為最重要的一點是，以工行為首的國內銀行，每天都在進步。所得如今，假設有時機讓我們重新做一次創(chuàng)賽時的工程“在線個人金融效勞業(yè)”，相信我們會有一個更好的結果。通過在工行的兩個月實習，我修正了很多在個人理財方面的知識缺陷，目前我國銀行業(yè)的一個總趨勢是，開展零售銀行業(yè)務，因為這一塊業(yè)務風險低〔不良貸款率小于公司貸款〕，利潤和現(xiàn)金流高。在創(chuàng)業(yè)大賽時，我們就意識到了這一點并提出了基于網絡的解決方案。但是，通過這次實習，我認識到，我們的工程太超前了，市場目前還沒有這樣的需求——或許將來的某一天會有，但我們無法確定這個將來有多遠。同時，我也要感謝創(chuàng)業(yè)大賽，讓我有足夠的知識儲藏來面對實習中的挑戰(zhàn)。通過這次的實習，我認為，在中國從事金融業(yè)務〔包括銀行業(yè)務〕需要以下的才能和技能：·專業(yè)知識；·搜集信息的才能；·具備獨立分析^p才能；·視野廣闊，多角度考慮問題；·解決問題的心態(tài)(不要討論是否和區(qū)分責任！)；·溝通才能和銷售才能；·對文化的理解；·客戶資其實以上很多才能在其它行業(yè)也都需要，但是，我將在下面結合我在工行所碰到的詳細問題進展簡短說明?！I(yè)知識；毋須多言，這是必備的根底；·搜集信息的才能；我們在做創(chuàng)業(yè)大賽時找到了這么一句話“對信息的獲得、分析^p和傳遞是金融效勞業(yè)價值之所在”——銀行業(yè)的開展確實印證了這句話——資金流需要和信息流相匹配才能創(chuàng)造更大的價值。在個人理財部，有很多客戶來詢問我們對中國經濟開展的看法進而做出理財決策，我曾經相對獨立地對客戶做過咨詢，平常搜集財經信息的習慣這時派上了用場，在師傅的幫助下，我比擬完好地答復了客戶的幾個問題。獲得了不錯的效果?！ぞ邆洫毩⒎治鯺p才能；IT技術的開展帶來了海量的信息，帶這其中，有很多自相矛盾甚至有害的信息，具備獨立的分析^p才能將會防止陷入人云亦云的狀況，可以理性地幫助客戶做出決策。·視野廣闊，多角度考慮問題；問題之所以被稱之為問題是因為按照原來的角度考慮沒法解決它。我認為，廣闊的視野將會幫助我們多角度地考慮和解決問題，進而幫助客戶創(chuàng)造價值。·解決問題的心態(tài)(不要討論是否和區(qū)分責任！)；在工行實習時，我碰到這樣一個狀況，有一個客戶因為轉帳不符合銀行的規(guī)定而無法辦理業(yè)務，這時我的處理方法是，向客戶解釋銀行規(guī)定，然后請上司來解決，上司來后馬上替客戶解決了問題，然后解釋了銀行的相關規(guī)定。雖然這只是前后順序的差異，但事后我認識到，這是一個心態(tài)的問題。我在所參加的活動中經常面臨這樣的情況。事實上，問題出現(xiàn)后應該先著手解決而并非瞥清責任〔在這個案例中，我解釋銀行的規(guī)定的時候隱含了一個小的前提：這是客戶的責任而非銀行的責任〕?！贤ú拍芎弯N售才能；這需要經歷的積累，目前我這方面的積累可以說約為零，這需要將來在相關行業(yè)努力工作才能進步吧——假設我能進金融業(yè)工作的話?！ξ幕睦斫猓辉谶@次實習中，我看到過這樣的幾個情況，一個營業(yè)部的大客戶來到工行作理財咨詢，見到我坐在辦公桌旁，就把我?guī)煾到谐鋈?，師傅回來對我說，她看到我坐在那，所以有所顧忌。還有一次，一個老婆婆——也是工行的大客戶，來到這和我?guī)煾盗牧艘粋€小時，內容并不是理財，而是家務事——述說她媳婦的種種不是。同時，我還發(fā)現(xiàn)，假設用閩南語和客戶交流，會比擬容易建立起信任。從以上幾個案例，我意識到中國的文化對銀行業(yè)務也有深化的影響——從宏觀的高儲蓄率〔東亞民族普遍有儲蓄的習慣〕到微觀的語言交流，這和課本上所學的西方銀行業(yè)務是有比擬大的差異的，就像匯豐銀行的廣告語“theworldlocalbanking”所說的那樣〔環(huán)球金融，地方智慧〕，對文化的適當理解將會促進銀行業(yè)務的開展。從這一點我也聯(lián)想到，20xx年底我國將根據入世承諾開放金融業(yè)，媒體熱炒的一點就是我國的銀行面臨外資銀行的競爭將會一敗涂地，我個人極為不贊同這一觀點，先不說渠道的優(yōu)勢〔我國的銀行擁有數以萬計的分支機構，而外資銀行只有幾百家〕，就從文化這一點來說，外資銀行也有很多要探究的地方。所以，我認為，競爭遲早〔將來的5-10年〕會來，但或許不會是如今?！た蛻糍Y；銀行實行的是客戶經理負責制，既客戶經理負責一定數量固定的客戶，并根據對這些客戶的營銷業(yè)績來計算薪酬〔工行正逐步建立將營銷業(yè)績和薪籌掛鉤的鼓勵制度〕。假設拉不到存款或者賣不出金融產品，那客戶經理就會沒有工資，再這樣的制度下，經理的壓力是比擬大的，所以，擁有客戶資是非常重要的，但是，這要靠長久的積累。在這次的實習中，我意識到了這一壓力，至于應對的方法，只能在將來的工作中探究了。根據以上的體會，我會對剩下一年的大學生活進展有針對性的調整，來補充自己的短板。當然，英文和所欠缺的功課會放在優(yōu)先的角度。一些開心的事·我在實習前曾經因為要買浦發(fā)銀行而研究了銀行業(yè)的經營，同時，創(chuàng)業(yè)大賽時我做的個人金融效勞業(yè)，所以我這次實習的時候上手很快，沒有做影帝〔既實習時干的是影印文件等打雜活〕，甚至還獨立處理過一些業(yè)務，得到了很大的鍛煉。同時，因為銀行業(yè)務的特殊性質，很多業(yè)務操作都對應到人〔責任到人〕，所以，的時候我只能在一旁觀察，而不能直接操作，以前的積累幫住我坐著看也能進步——看來，實習前適當的準備和積累能得到事半功倍的效果?！ふJ識了很多工行的朋友，大家關系很融洽，非常照顧我。這是一段很美妙的光陰。某些遐想·這次在工行實習，突然發(fā)現(xiàn)金融效勞業(yè)似乎也有局部制造業(yè)的屬性，例如，對產品研發(fā)和渠道〔網點和分支機構〕，或許正應了那句話：萬變不離其宗吧？·有時在想，一家公司聘用我的原因是什么？和公司價值觀符合？是個優(yōu)秀的人才？看過一個小故事，覺得它的結論很有意思：公司聘用我，是希望我能為公司創(chuàng)造價值，為公司所效勞的客戶創(chuàng)造價值——通俗地說，為公司賺錢，為客戶賺錢。非常現(xiàn)實的要求，但或許社會就是這樣吧？后記中國工商銀行在10月27日在上交所和港交所掛牌交易，募集資金200多億美元。我在10月30日買了1000股的工商銀行股票〔601398〕，平均本錢是3.282元〔含交易本錢〕，11月14日手盤價是3.60元。我相信，將來我們國家的金融業(yè)一定會有偉大的開展，希望我也能在其中奉獻一點力量。中國工商銀行實習報告(1)暑假期間，我有幸來到了中國工商銀行雙流縣支行進展了為期一個月的實習，學到了許多書本以外的知識，受益非淺。下面是我對銀行儲蓄存款實名制進展的一點簡單討論。一、儲蓄存款實名制的含義儲蓄存款實名制是指居民在金融機構開戶和辦理儲蓄業(yè)務時，必須出示有效身份證明，銀行員工有義務給予記錄，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護個人利益和維護國家利益的前提下，促進金融體系在公平、公正、公開的根底上進展，保證個人金融資產的真實性、合法性。我國建國五十年來，儲蓄存款制度一直實行的是記名(虛名)儲蓄制度。其記名可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲蓄，銀行只認存折不認人，只要取款人提供存折出示印鑒或輸對密碼(由取款人開戶時約定)銀行即按折付款。儲蓄存款實名制是興隆國家早已實行的一項金融制度，也是絕大多數開展中國家實行的金融制度.二、為什么要實儲蓄存款實名制我國現(xiàn)行的儲蓄存款記名制可以說從頭上造成了一系列社會經濟問題，已經阻礙了改革開放的進程，到了積重難返的地步。1、儲蓄存款加快增長現(xiàn)象下掩蓋了觸目驚心的社會財富轉移。截止1999年6月末，我國商業(yè)銀行儲蓄存款總額(本外幣全折人民幣)達6．3萬億元。我國居民儲蓄存款是呈幾何級數增長的，1987年，我國居民儲蓄存款余額僅3073億元,1992年打破1萬億元,1994年打破2萬億元,t995年打破3萬億元，到1998年末更是達5．3萬億元，而僅僅半年,1999年6月末已達6．3萬億元。1992年以來，我國GDp增長率雖然走上了快速增長的通道，最高的年份是1992年的14．1％，最低的年份是1998年的7．8％，從92年到98年，算術平均數也僅10．76％,GDp的增長與儲蓄存款增長不同步，這說明兩點，一是國民收入的分配過份向個人傾斜。二是有些個人收入已經不來于國民收入，而是直接來于國有資產的流失。2、稅收征管困難，偷逃稅款嚴重。納稅是公民的義務，但在現(xiàn)實條件下，能偷逃稅賦成了個人的本領，對不少人員來說，逃稅倒成了其義務，我國個人所得稅規(guī)模占人均GDp的比重大約在0．28％左右，遠低于開展中國家平均程度的2．1％，稅流失過多，根在于我國的現(xiàn)行儲蓄存款制度根本無法支持個人所得稅的征收和監(jiān)管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信譽體系，不能明確個人對國家應盡的義務，無法通過稅收杠桿調節(jié)居民收入差距和貧富差距，緩解社會矛盾，使國家集中力量辦大事。3、使我國的相關調整政策無所適從，施行效果大打折扣。比方，針對我國內需不旺、消費疲軟的狀況，國家出臺了一系列刺激消費的政策，如連續(xù)下調利率、鼓勵消費信貸、征收儲蓄利息所得稅、增加公務員和事業(yè)單位人員工資收入、刺激教育消費等等，但這些政策施行效果很不明顯，為什么?因為儲蓄存款記名制掩蓋了貧富差距，立法和行政機構很難對癥下藥，對少局部暴富階層的人士來說(據非官方資料，這局部僅占存款人數7％的階層控制了約60％以上的儲蓄存款總額)，收入只是數字的增加減少，錢對他們來說幾輩子也花不完，該有的都有了，因此他們對刺激消費的政策很麻木。4、個人信譽制度無法建立起來。市場經濟就是信譽經濟，一切經濟關系要靠信譽來維系，沒有好的信譽制度，就會產生“交易冷淡”和“鎖定”現(xiàn)象，由于互不信任，交易方式會向現(xiàn)金交易和以貨易貨等原始的刻板的方式滑落，“銀行惜貸、企業(yè)惜投、個人惜借”的悲觀情緒彌漫，造成經濟活力日益下降，宏觀調控政策難以發(fā)揮作用。個人信譽制度建立當然是一個復雜的程序，涉及到金融法律法規(guī)建立、金融產品創(chuàng)新、技術創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等諸多內容，但儲蓄暑期存款實名制那么是最根本、最核心的內容。三、如何實行儲蓄存款實名制1、以現(xiàn)有的個人身份證號碼為根底，建立儲蓄存款實名制。信譽是公民活在世上的面子和通行證，個人信譽的好壞直接關系到能否享受貸款、透支和分期付款，還影響到退休保障。在儲蓄存款實名制的記錄和支持下，每個人的每一筆收入、交易、納稅、借款、還款的情況都記錄在案，作為考核信譽的根底。2、明確一個申報確認期，對現(xiàn)有個人帳戶及個人財產進展申報登記，說明可計算的合法來，對于到期按兵不動，無人認領的，以及無法說明合法來的，國家給予凍結調查，違法收入將沒收充公。3、實行銀行帳戶與機關聯(lián)網，個人帳戶收支情況在受權范圍內報送稅務局，由稅務局作為納稅根據，稅務局有義務對個人財產高度保密，并建立相應的懲罰措施。為堵塞現(xiàn)金交易、逃避稅務檢查的破綻，銀行應嚴格控制大額存取款的數量和次數，對不正常情況報送稅務局。4、要促進支付手段的票據化，為財產登記和依法征稅提供根據。尤其是個人帳戶要普及支票轉帳業(yè)務，票據清算要實現(xiàn)電子化、即時化、通存通兌化，實在提供“隨時、隨地、隨意”的個人轉帳業(yè)務，逐步改變傳統(tǒng)的依賴現(xiàn)金交易的做法。四、實行儲蓄存款實名制中要注意減輕負面影響50年來，我們是靠廣闊老百姓的節(jié)省節(jié)約的美德和高儲蓄率才支撐起社會和經濟的穩(wěn)定和開展。金融是經濟的核心，金融穩(wěn)定了，人心才能穩(wěn)定，社會才能穩(wěn)定和開展。開展儲蓄需要平安感，平安感于儲蓄保密性，實行儲蓄存款實名制，有可能造成存款人不平安心理的增加，因為“怕露富”是一種普遍的社會心理，老百姓怕露富，貪污____分子也怕露富，如何在兩者之間權衡，趨利避害，很費思量，這是我們實行儲蓄存款實名制要考慮的第一個問題。第二，推出儲蓄存款實名制后，大批黑色和灰色收入將退出銀行儲蓄，一局部深懷恐慌心理的老百姓也可能提款增加，而這種存款下降必然首先沖擊中小銀行，因為中小銀行的歷史、背景和存款實力一直是老百姓把握不住的。存款的過份提取將造成銀行流動性風險和支付壓力，所謂水落石出，存款的下降有可能使商業(yè)銀行的不良資產突冗出來，由此沖擊到整個銀行體系，甚至引起金融恐慌。因此，減輕實行儲蓄存款實名制的負面影響，關鍵要做好以下三點：1、加強法律法規(guī)配套建立。如“保密法”、“個人財產保護法”。2、加強職業(yè)道德教育。對銀行內部工作人員和公安、法院、紀檢、審計等執(zhí)法部門內部工作人員進展職業(yè)道德教育，嚴格執(zhí)法，嚴格保密。加大對執(zhí)法部門的監(jiān)視力度，控制好執(zhí)法機構對個人金融財產查詢、凍結、劃扣的權利。3、反對____。某些地方基層機構亂收費、亂攤派、亂罰款比擬嚴重，實行儲蓄存款實名制，有可能使干部更容易掌握居民的家底，因此更容易有的放矢治理“三亂”效率更高。因此對基層干部要加強知法守法教育，嚴懲“三亂”，對濫用職權，進犯存款人利益的要堅決追究其法律責任和經濟責任。首頁中國工商銀行工行實習報告轉眼離工行實習完畢好幾個月了，曾寫過一篇文章總結。今天貼出來，也算是個回憶吧~中國工商銀行簡介成立于1984年，承接原中國人民銀行的商業(yè)銀行職能。根據本次工商銀行上市招股說明書的數據，工行總資產目前約為7萬億人民幣，38萬員工，18000余個分支機構。是國內的銀行。背景介紹傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(不考慮混業(yè)經營)可以簡單地分為兩局部(以不同的客戶群體為劃分標準)：·批發(fā)銀行業(yè)務;·零售銀行業(yè)務;在學術上對這兩種業(yè)務的劃分有不同的標準，我這里選取的標準是：·批發(fā)銀行業(yè)務面對的客戶主要是大中型公司，業(yè)務類型以商業(yè)貸款(間接融資)和結算業(yè)務為主;·零售銀行業(yè)務面對的客戶主要是個人客戶和小型公司，業(yè)務類型是消費信貸，按揭貸款、小額貸款、理財效勞(收取傭金)和結算業(yè)務等;綜述我的實習是從XX年7月26日至XX年9月26日。為期2個月(8周)。在這段時間中，我有如下收獲：·對商業(yè)銀行業(yè)務有直觀理解;·積累了銷售金融產品的相關經歷;·擴大了知識面;在這2個月中，我分別在以下業(yè)務部門實習：·會計結算部(對公業(yè)務);(1周)·個人理財部;(5周)·公司業(yè)務部;(2周)很幸運地，我能在這段有限的時間中在批發(fā)銀行業(yè)務和零售銀行業(yè)務各實習一段時間，在此也要感謝工行的各位“老姜”對我的無私幫助。謝謝。假設有什么遺憾的話，那就是最后2周，因為和上課時間有沖突，在公司業(yè)務部的實習相對就比擬匆忙，錯過了很多學習的好時機。希望以后能有時機彌補。體會商業(yè)銀行業(yè)務的特點——基層視角因為我們國家金融體制的特殊性，造成了我國的商業(yè)銀行兼具局部(或許是很大一局部)中央銀行和財政部職能(政府職能)，這導致了我國銀行無法滿足商業(yè)銀行經營的平安性，流動性和盈利性的三個根本要求——商業(yè)銀行的本質是企業(yè)。隨著我國逐步推進的金融改革，很多問題得到理解決或者是緩解。但是，從總行層面來說，商業(yè)銀行能具備某些非企業(yè)的屬性(仍舊要肩負維護宏觀經濟穩(wěn)定的責任)，但是，在基層，銀行就具備有更多的企業(yè)屬性了。通過我這兩個月在中國工商銀行xm分行的實習，我認為，商業(yè)銀行的企業(yè)屬性越來越明顯了(至少是在工銀xm)，表達在：某些企業(yè)屬性相關的細節(jié)對利潤的追求工銀xm有細化的利潤指標(可測量)從而帶來了一定的業(yè)績壓力;控制本錢將要實行的機關裁員方案(雖然人員分流后仍留在工行的大系統(tǒng)內);風險管理敢于回絕政府部門的某些工程;申請貸款手續(xù)“復雜”;建立新的鼓勵措施將工資與相關部門和個人表現(xiàn)掛鉤改善管理流程組織扁平化，收編裁撤網點同時，我還發(fā)現(xiàn)，工商銀行的it系統(tǒng)，網上銀行系統(tǒng)和產品開發(fā)體系在國內銀行處于非常的地位。我去年創(chuàng)業(yè)方案大賽做的工程是“在線個人金融效勞”，所以，對于個人理財業(yè)務和網上銀行業(yè)務有一定的理解，同時，我是建立銀行網上銀行的客戶，通過比照，我發(fā)現(xiàn)工行靜悄悄地開展了很多國內的業(yè)務。例如，工行在幾年前就完成了數據大集中，在北京和上海各有一個數據中心(互相備份)，分行的任何一筆貸款都能在總行的系統(tǒng)上查到——這是進步風險管理的必要步驟。據說建立銀行也完成了數據集中，但是，過去分行和總行的系統(tǒng)要完全銜接起來需要時間，所以目前建立銀行的it系統(tǒng)還是有不少問題，在處理交易的時候容易出錯(我在辦一筆業(yè)務的時候經歷過)，而中國銀行的系統(tǒng)仍舊在整合。而工商銀行網上銀行的便捷性和平安性也讓我印象深化，同時，工行產品開發(fā)也有很好的表現(xiàn)，“珠聯(lián)璧合”構造性外匯理財產品(雖然我對它的風險性是否適宜個人客戶有所保存)和“利添利”帳戶(一個現(xiàn)金管理工具)的開發(fā)讓我見識到了工行的產品開發(fā)程度。但是，工行當然還有某些缺乏，例如效勞態(tài)度，鼓勵制度和管理等等，前不久我閱讀了兩本描寫關____商業(yè)銀行效勞程度的書，確實，工行(和國內的其它銀行)和____有很大的差距，但是，完全做到____的水準是不現(xiàn)實的，畢竟____的競爭太過劇烈(彈丸之地有數百家銀行)，同時經歷了很長一段時間的開展才有如今的程度?？傊ば写_實還有很長的一段路要走，但這需要時間和過程，現(xiàn)階段不能苛求太多。工行作為國內的銀行，有數量宏大的網點和宏大的結算網落，所以，客戶必須找工行來做業(yè)務，不然會面臨比擬高的交易本錢。在這樣的背景下，工行的效勞態(tài)度相對就會有所欠缺，有一種“生意可做可不做”的心態(tài)，這也形成了工行的一種隱形的企業(yè)文化——至少我是有這樣的感覺。同時，工行目前的鼓勵措施也沒有讓員工有足夠的動力盡可能的多做生意。20xx年1月1日外資銀行將可以在中國全面開展業(yè)務，前一階段媒體也有很多相關報道，認為我國金融市場開放后，中資銀行將被外資銀行打得滿地找牙云云。通過在工銀xm這段的實習，我不認為這一情況會發(fā)生。網點優(yōu)勢、文化上的差異(以中國為首的東亞國家和西方世界的理財觀念是完全不同的)都是外資銀行難以跨過的差距，同時，還有政策的隱形保護等等都決定了外資銀行在中國的道路將是困難的。但是，我認為最重要的一點是，以工行為首的國內銀行，每天都在進步。中國工商銀行的實習報告我有幸來到了中國工商銀行雙流縣支行進展了為期一個月的會計實習，學到了許多書本以外的知識，受益非淺。下面是我的實習報告總結，也是我對銀行儲蓄存款實名制進展的一點簡單討論。一、儲蓄存款實名制的含義儲蓄存款實名制是指居民在金融機構開戶和辦理儲蓄業(yè)務時，必須出示有效身份證明，銀行員工有義務給予記錄，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護個人利益和維護國家利益的前提下，促進金融體系在公平、公正、公開的根底上進展，保證個人金融資產的真實性、合法性。我國建國五十年來，儲蓄存款制度一直實行的是記名(虛名)儲蓄制度。其記名可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲蓄，銀行只認存折不認人，只要取款人提供存折出示印鑒或輸對密碼(由取款人開戶時約定)銀行即按折付款。儲蓄存款實名制是興隆國家早已實行的一項金融制度，也是絕大多數開展中國家實行的金融制度.二、為什么要實儲蓄存款實名制我國現(xiàn)行的儲蓄存款記名制可以說從頭上造成了一系列社會經濟問題，已經阻礙了改革開放的進程，到了積重難返的地步。1、儲蓄存款加快增長現(xiàn)象下掩蓋了觸目驚心的社會財富轉移。截止1999年6月末，我國商業(yè)銀行儲蓄存款總額(本外幣全折人民幣)達6.3萬億元。我國居民儲蓄存款是呈幾何級數增長的，1987年，我國居民儲蓄存款余額僅3073億元,1992年打破1萬億元,1994年打破2萬億元,t995年打破3萬億元，到1998年末更是達5.3萬億元，而僅僅半年,1999年6月末已達6.3萬億元。1992年以來，我國gdp增長率雖然走上了快速增長的通道，的年份是1992年的14.1%，最低的年份是1998年的7.8%，從92年到98年，算術平均數也僅10.76%,gdp的增長與儲蓄存款增長不同步，這說明兩點，一是國民收入的分配過份向個人傾斜。二是有些個人收入已經不來于國民收入，而是直接來于國有資產的流失。2、稅收征管困難，偷逃稅款嚴重。納稅是公民的義務，現(xiàn)實條件下，能偷逃稅賦成了個人的本領，對不少財務管理人員來說，逃稅倒成了其義務，我國個人所得稅規(guī)模占人均gdp的比重大約在0.28%左右，遠低于開展中國家平均程度的2.1%，稅流失過多，根在于我國的現(xiàn)行儲蓄存款制度根本無法支持個人所得稅的征收和監(jiān)管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信譽體系，不能明確個人對國家應盡的義務，無法通過稅收杠桿調節(jié)居民收入差距和(中國報告網)貧富差距，緩解社會矛盾，使國家集中力量辦大事。3、使我國的相關調整政策無所適從，施行效果大打折扣。比方，針對我國內需不旺、消費疲軟的狀況，國家出臺了一系列刺激消費的政策，如連續(xù)下調利率、鼓勵消費信貸、征收儲蓄利息所得稅、增加公務員和事業(yè)單位人員工資收入、刺激教育消費等等，但這些政策施行效果很不明顯，為什么?因為儲蓄存款記名制掩蓋了貧富差距，立法和行政機構很難對癥下藥，對少局部暴富階層的人士來說(據非官方資料，這局部僅占存款人數7%的階層控制了約60%以上的儲蓄存款總額)，收入只是數字的增加減少，錢對他們來說幾輩子也花不完，該有的都有了，因此他們對刺激消費的政策很麻木。4、個人信譽制度無法建立起來。市場經濟就是信譽經濟，一切經濟關系要靠信譽來維系，沒有好的信譽制度，就會產生“交易冷淡”和“投資鎖定”現(xiàn)象，由于互不信任，交易方式會向現(xiàn)金交易和以貨易貨等原始的刻板的方式滑落，“銀行惜貸、企業(yè)惜投、個人惜借”的悲觀情緒彌漫，造成經濟活力日益下降，宏觀調控政策難以發(fā)揮作用。個人信譽制度建立當然是一個復雜的程序，涉及到金融法律法規(guī)建立、金融產品創(chuàng)新、技術創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等諸多內容，但儲蓄暑期實習報告存款實名制那么是最根本、最核心的內容。三、如何實行儲蓄存款實名制1、以現(xiàn)有的個人身份證號碼為根底，建立儲蓄存款實名制。信譽是公民活在世上的面(中國報告網)子和通行證，個人信譽的好壞直接關系到能否享受貸款、透支和分期付款，還影響到退休保障。在儲蓄存款實名制的記錄和支持下，每個人的每一筆收入、交易、納稅、借款、還款的情況都記錄在案，作為考核信譽的根底。2、明確一個申報確認期，對現(xiàn)有個人帳戶及個人財產進展申報登記，說明可計算的合法來，對于到期按兵不動，無人認領的，以及無法說明合法來的，國家給予凍結調查，違法收入將沒收充公。3、實行銀行帳戶與稅務機關聯(lián)網，個人帳戶收支情況在受權范圍內報送稅務局，由稅務局作為納稅根據，稅務局有義務對個人財產高度保密，并建立相應的懲罰措施。為堵塞現(xiàn)金交易、逃避稅務檢查的破綻，銀行應嚴格控制大額存取款的數量和次數，對不正常情稅務局。4、要促進支付手段的票據化，為財產登記和依法征稅提供根據。尤其是個人帳戶要普及支票轉帳業(yè)務，票據清算要實現(xiàn)電子化、即時化、通存通兌化，實在提供隨時、隨地、隨意的個人轉帳業(yè)務，逐步改變傳統(tǒng)的依賴現(xiàn)金交易的做法。四、實行儲蓄存款實名制中要注意減輕負面影響50年來，我們是靠廣闊老百姓的節(jié)省節(jié)約的美德和高儲蓄率才支撐起社會和經濟的穩(wěn)定和開展。金融是經濟的核心，金融穩(wěn)定了，人心才能穩(wěn)定，社會才能穩(wěn)定和開展。開展儲蓄需要平安感，平安感于儲蓄保密性，實行儲蓄存款實名制，有可能造成存款人不平安心理的增加，因為“怕露富”是一種普遍的社會心理，老百姓怕露富，貪污____分子也怕露富，如何在兩者之間權衡，趨利避害，很費思量，這是我們實行儲蓄存款實名制要考慮的第一個問題。第二，推出儲蓄存款實名制后，大批黑色和灰色收入將退出銀行儲蓄，一局部深懷恐慌心理的老百姓也可能提款增加，而這種存款下降必然首先沖擊中小銀行，因為中小銀行的歷史、背景和存款實力一直是老百姓把(中國報告網)握不住的。存款的過份提取將造成銀行流動性風險和支付壓力，所謂水落石出，存款的下降有可能使商業(yè)銀行的不良資產突冗出來，由此沖擊到整個銀行體系，甚至引起金融恐慌。因此，減輕實行儲蓄存款實名制的負面影響，關鍵要做好以下三點：1、加強法律法規(guī)配套建立。如“保密法”、“個人財產保護法”。2、加強職業(yè)道德教育。對銀行內部工作人員和公安、法院、紀檢、審計等執(zhí)法部門內部工作人員進展職業(yè)道德教育，嚴格執(zhí)法，嚴格保密。加大對執(zhí)法部門的監(jiān)視力度，控制好執(zhí)法機構對個人金融財產查詢、凍結、劃扣的權利。3、反對____。某些地方基層機構亂收費、亂攤派、亂罰款比擬嚴重，實行儲蓄存款實名制，有可能使干部更容易掌握居民的家底，因此更容易有的放矢治理“三亂”效率更高。因此對基層干部要加強知法守法教育，嚴懲“三亂”，對濫用職權，進犯存款人利益的要堅決追究其法律責任和經濟責任。以上是我的實習工作總結，在今后的工作中，我會積極努力，爭取將工作開展得更好。中國工商銀行實習報告格式中國工商銀行實習報告轉眼離工行實習完畢好幾個月了，曾寫過一篇文章總結。今天貼出來，也算是個回憶吧~中國工商銀行簡介成立于1984年，承接原中國人民銀行的商業(yè)銀行職能。根據本次工商銀行上市招股說明書的數據，工行總資產目前約為7萬億人民幣，38萬員工，18000余個分支機構。是國內的銀行。背景介紹傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(不考慮混業(yè)經營)可以簡單地分為兩局部(以不同的客戶群體為劃分標準)：·批發(fā)銀行業(yè)務;·零售銀行業(yè)務;在學術上對這兩種業(yè)務的劃分有不同的標準，我這里選取的標準是：·批發(fā)銀行業(yè)務面對的客戶主要是大中型公司，業(yè)務類型以商業(yè)貸款(間接融資)和結算業(yè)務為主;·零售銀行業(yè)務面對的客戶主要是個人客戶和小型公司，業(yè)務類型是消費信貸，按揭貸款、小額貸款、理財效勞(收取傭金)和結算業(yè)務等;綜述我的實習是從XX年7月26日至XX年9月26日。為期2個月(8周)。在這段時間中，我有如下收獲：·對商業(yè)銀行業(yè)務有直觀理解;·積累了銷售金融產品的相關經歷;·擴大了知識面;在這2個月中，我分別在以下業(yè)務部門實習：·會計結算部(對公業(yè)務);(1周)·個人理財部;(5周)·公司業(yè)務部;(2周)很幸運地，我能在這段有限的時間中在批發(fā)銀行業(yè)務和零售銀行業(yè)務各實習一段時間，在此也要感謝工行的各位“老姜”對我的無私幫助。謝謝。假設有什么遺憾的話，那就是最后2周，因為和上課時間有沖突，在公司業(yè)務部的實習相對就比擬匆忙，錯過了很多學習的好時機。希望以后能有時機彌補。體會商業(yè)銀行業(yè)務的特點——基層視角因為我們國家金融體制的特殊性，造成了我國的商業(yè)銀行兼具局部(或許是很大一局部)中央銀行和財政部職能(政府職能)，這導致了我國銀行無法滿足商業(yè)銀行經營的平安性，流動性和盈利性的三個根本要求——商業(yè)銀行的本質是企業(yè)。隨著我國逐步推進的金融改革，很多問題得到理解決或者是緩解。但是，從總行層面來說，商業(yè)銀行能具備某些非企業(yè)的屬性(仍舊要肩負維護宏觀經濟穩(wěn)定的責任)，但是，在基層，銀行就具備有更多的企業(yè)屬性了。通過我這兩個月在中國工商銀行xm分行的實習，我認為，商業(yè)銀行的企業(yè)屬性越來越明顯了(至少是在工銀xm)，表達在：某些企業(yè)屬性相關的細節(jié)對利潤的追求工銀xm有細化的利潤指標(可測量)從而帶來了一定的業(yè)績壓力;控制本錢將要實行的機關裁員方案(雖然人員分流后仍留在工行的大系統(tǒng)內);風險管理敢于回絕政府部門的某些工程;申請貸款手續(xù)“復雜”;建立新的鼓勵措施將工資與相關部門和個人表現(xiàn)掛鉤改善管理流程組織扁平化，收編裁撤網點同時，我還發(fā)現(xiàn)，工商銀行的it系統(tǒng)，網上銀行系統(tǒng)和產品開發(fā)體系在國內銀行處于非常的地位。我去年創(chuàng)業(yè)方案大賽做的工程是“在線個人金融效勞”，所以，對于個人理財業(yè)務和網上銀行業(yè)務有一定的理解，同時，我是建立銀行網上銀行的客戶，通過比照，我發(fā)現(xiàn)工行靜悄悄地開展了很多國內的業(yè)務。例如，工行在幾年前就完成了數據大集中，在北京和上海各有一個數據中心(互相備份)，分行的任何一筆貸款都能在總行的系統(tǒng)上查到——這是進步風險管理的必要步驟。據說建立銀行也完成了數據集中，但是，過去分行和總行的系統(tǒng)要完全銜接起來需要時間，所以目前建立銀行的it系統(tǒng)還是有不少問題，在處理交易的時候容易出錯(我在辦一筆業(yè)務的時候經歷過)，而中國銀行的系統(tǒng)仍舊在整合。而工商銀行網上銀行的便捷性和平安性也讓我印象深化，同時，工行產品開發(fā)也有很好的表現(xiàn)，“珠聯(lián)璧合”構造性外匯理財產品(雖然我對它的風險性是否適宜個人客戶有所保存)和“利添利”帳戶(一個現(xiàn)金管理工具)的開發(fā)讓我見識到了工行的產品開發(fā)程度。但是，工行當然還有某些缺乏，例如效勞態(tài)度，鼓勵制度和管理等等，前不久我閱讀了兩本描寫關____商業(yè)銀行效勞程度的書，確實，工行(和國內的其它銀行)和____有很大的差距，但是，完全做到____的水準是不現(xiàn)實的，畢竟____的競爭太過劇烈(彈丸之地有數百家銀行)，同時經歷了很長一段時間的開展才有如今的程度。總之，工行確實還有很長的一段路要走，但這需要時間和過程，現(xiàn)階段不能苛求太多。工行作為國內的銀行，有數量宏大的網點和宏大的結算網落，所以，客戶必須找工行來做業(yè)務，不然會面臨比擬高的交易本錢。在這樣的背景下，工行的效勞態(tài)度相對就會有所欠缺，有一種“生意可做可不做”的心態(tài)，這也形成了工行的一種隱形的企業(yè)文化——至少我是有這樣的感覺。同時，工行目前的鼓勵措施也沒有讓員工有足夠的動力盡可能的多做生意。20xx年1月1日外資銀行將可以在中國全面開展業(yè)務，前一階段媒體也有很多相關報道，認為我國金融市場開放后，中資銀行將被外資銀行打得滿地找牙云云。通過在工銀xm這段的實習，我不認為這一情況會發(fā)生。網點優(yōu)勢、文化上的差異(以中國為首的東亞國家和西方世界的理財觀念是完全不同的)都是外資銀行難以跨過的差距，同時，還有政策的隱形保護等等都決定了外資銀行在中國的道路將是困難的。但是，我認為最重要的一點是，以工行為首的國內銀行，每天都在進步。中國工商銀行實習報告(二)暑假期間，我有幸來到了中國工商銀行雙流縣支行進展了為期一個月的會計實習，學到了許多書本以外的知識，受益非淺。下面是我對銀行儲蓄存款實名制進展的一點簡單討論。一、儲蓄存款實名制的含義儲蓄存款實名制是指居民在金融機構開戶和辦理儲蓄業(yè)務時，必須出示有效身份證明，銀行員工有義務給予記錄，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護個人利益和維護國家利益的前提下，促進金融體系在公平、公正、公開的根底上進展，保證個人金融資產的真實性、合法性。我國建國五十年來，儲蓄存款制度一直實行的是記名(虛名)儲蓄制度。其