企業(yè)征信工作報告

企業(yè)征信工作報告企業(yè)進展征信方面的工作報告有利于促進企業(yè)做好相關的征信工作。下面就隨一起去閱讀企業(yè)征信工作報告，相信能帶給大家啟發(fā)。按照省、市政府關于貫徹落實《XX省企業(yè)信用信息征集和使用管理暫行方法》（省政府第188號令）的要求，我行積極推薦企業(yè)信用體系建立，在人總行的統(tǒng)一部署下，以全國統(tǒng)一的企業(yè)信用信息根底數(shù)據(jù)庫建立為重點，加快了根底數(shù)據(jù)庫的建立步伐，同時積極爭取，在XX省做為民銀行總行企業(yè)信用等級評定第二批試點省份的前提下，我市成為全省的四個評級試點城市之一，通過引入全國知名的專業(yè)化評級機構為我市中小企業(yè)開展外部評級，為中小企業(yè)樹立良好的信用形象、提高信用管理意識和水平提供了良好的契機和平臺。詳細開展工作匯報如下：為提高企業(yè)征信的效率，更好地效勞于金融機構，在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)運行的根底上，200*年人民銀行啟動了全國統(tǒng)一的企業(yè)信用信息根底數(shù)據(jù)庫的建立工作。與原銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)相比，企業(yè)信用信息根底數(shù)據(jù)庫采取全國集中式數(shù)據(jù)庫構造建立，各商業(yè)銀行的信貸業(yè)務數(shù)據(jù)由各自總行一點接入，數(shù)據(jù)采集項由原來的300多項擴展到800多項，除包括商業(yè)銀行目前辦理的與借款人相關的各項業(yè)務信息外，增加了借款人的賬戶信息、外債信息及其與借款人相關的非銀行信息等內(nèi)容，信息效勞的范圍進一步擴大，升級系統(tǒng)除保證向商業(yè)銀行提供查詢效勞、為金融監(jiān)管和貨幣政策提供信息效勞外，也為將來依法向社會其他部門提供效勞做了技術上的準備。從蚌埠市來看，四家國有商業(yè)銀行、交通銀行、農(nóng)發(fā)行已于去開底通過各自總行接入了全國統(tǒng)一數(shù)據(jù)庫，徽商銀行蚌埠分行目前正在徽商銀行總部的統(tǒng)一安排下做信貸核心系統(tǒng)的數(shù)據(jù)采集和遷移工作，5月13日新系統(tǒng)上線，6月份將以徽商銀行一點接入總行數(shù)據(jù)庫，三縣一郊聯(lián)社也在人行的指導下進展存量數(shù)據(jù)的錄入工作，5月15日實現(xiàn)向省聯(lián)社報送存量數(shù)據(jù)，省聯(lián)社也將于6月份一點接入總行數(shù)據(jù)庫。屆時，我市金融機構接入企業(yè)信用信息根底數(shù)據(jù)庫的工作將取得階段性的成果。人民銀行總行在征信立法滯后的情況下，就如何履行國務院賦予人民銀行管理信貸征信業(yè)的職責，加強對征信市場的管理，保持征信市場穩(wěn)定開展，提出了以市場方式管理市場行為、以業(yè)務管理標準機構行為的工作思路，確定了國內(nèi)五家評級機構從事銀行問債券市場信用評級業(yè)務資格。同時，針對我國借款企業(yè)與銀行信息不對稱的突出問題，結合培育評級市場的總體規(guī)劃，在全國八個省份開展了企業(yè)信用等級評定試點，在穩(wěn)步推進、總結經(jīng)歷的根底上，今年又方案在包括XX省在內(nèi)的九個省份進一步深入開展試點。蚌埠市做為企業(yè)信用等級評定試點城市，我行按照上級行的工作思路和要求積極牽頭組織，推動評級試點工作順利開展，主動向市政府報告，取得了政府部門的理解和市政府領導的高度重視和支持，成立了以分管副市長為組長，市長助理任副組長，成員由人民銀行、市發(fā)改委、市經(jīng)濟委、各金融機構組成的蚌埠市企業(yè)信用評級試點工作領導小組，并在我行設領導小組辦公室，負責詳細協(xié)調(diào)組。在人行合肥中文征信處的指導和市評級試點領導小組的部署下，召開了蚌埠市企業(yè)信用評級發(fā)動推介會。參加推介會的有分管市領導、市發(fā)改委、市區(qū)縣經(jīng)濟委、各金融機構負責人以及54家重點企業(yè)的負責人，同時還邀請了人民銀行合肥中文征信處領導、以及大公國際、中誠信以及聯(lián)合資信等三家全國性評級公司的評級專家參加。會后，由我行和市經(jīng)濟委分別收集了參會企業(yè)的評級意向。同時，為抓好信用評級結果的落實，我行調(diào)查了解了各金融機構的授權授信情況，詳細掌握各單位的投信審批權限、利率定價權限等，為下一步切實做好各行的內(nèi)部評級與外部評級的結合、評級結果與授信掛鉤做好準備。近期將重點做好具備較成熟評級條件企業(yè)的再發(fā)開工作，啟動企業(yè)和評級公司的評級簽約。非銀行信息采集對于企業(yè)信用信息根底數(shù)據(jù)庫建立具有十分重要的意義，是企業(yè)信用信息打破條塊分割、實現(xiàn)集中征集、加工、使用，全面反映企業(yè)信用狀況的關鍵。它不僅關系到企業(yè)信用信息根底數(shù)據(jù)庫的覆蓋范圍，更影響到企業(yè)對提高社會誠信水平、促進社會信用體系建立功能的發(fā)揮。為此，我行做了大量的協(xié)調(diào)工作，同時也得到了政府有關部門的理解和文持，有關部門也與我行簽訂了信息共享協(xié)議，如蚌埠市住房公積金管理中心已將全市個人交納個人住房公積金以及辦理住房公積金貸款的數(shù)據(jù)提供應總行數(shù)據(jù)庫，蚌埠市也成為全國65個向總行數(shù)據(jù)庫報送公積金數(shù)據(jù)的城市之一。下階段，我行將借助蚌埠市信用體系建立的契機，做好與政府相關部門的溝通，進一步擴大信息共享的范圍，提出詳細的、切實可行的共享方案。征信宣傳是人民銀行履行征信管理職能的一項重要工作內(nèi)容，為積極配合信用體系建立工作，我行也力口大了對公眾征信知識的宣傳教育工作，XX年我中支以普及征信知識為目的，將助學貸款和個人消費貸款作為突破口，分三個階段逐步深入、廣泛的開展征信宣傳工作。宣傳工作開始前從制定詳細、可行的工作方案入手，分階段、有層次、有重點地開展了一系列宣傳活動。以《征信工作簡報》、《蚌埠日報.淮河晨刊》的“金融天地”專版為載體，介紹征信知識，以及企業(yè)和個人征信系統(tǒng)建立進展；開展“信用校園行”活動到XX財經(jīng)大學、蚌埠學院散發(fā)宣傳資料，并完成了600余份征信知識宣傳的問卷調(diào)查。并進展違約懲戒的警示教育，除散發(fā)傳單、掛宣傳條幅外，還將視頻宣傳材料放到各高校的校園網(wǎng)中播出。同時，積極借助商業(yè)銀行和高校與學生聯(lián)系嚴密的優(yōu)勢，靈活開展各種活動。如，在新生報到之際，與農(nóng)業(yè)銀行的助學貸款宣傳相結合，推廣“守信一生，幸福一生”的宣傳主題；配合農(nóng)行在蚌埠學院發(fā)放助學貸款，舉辦了征信講座，到場學生三百余人，收效良好。對社會公眾，印制了20000份宣傳資料，在“蚌埠信用網(wǎng)”上宣傳，并就征信與助學貸款、個人信用數(shù)據(jù)庫正式開通啟用兩次承受《蚌埠日報》記者的專訪，起到了宣傳群眾的目的。去年我行聯(lián)合市依法治市領導小組辦公室、市司法局、蚌埠銀監(jiān)分局，組織政府有關部門、各金融機構、相關企業(yè)單位共29家，舉辦了“推動銀企對接，共建信用蚌埠”大型宣傳活動，征信宣傳也是重要內(nèi)容之一。現(xiàn)場散發(fā)征信宣傳資料1000余份，分發(fā)至各金融網(wǎng)點4000余份，接待公眾咨詢百余人次。通過深入宣傳，提高了人們的信用意識，培育信用文化，為信用體系建立營造良好的道德根底和輿論氣氛。（一）金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫運行良好，在多個領域持續(xù)發(fā)揮作用金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫包括企業(yè)和個人兩個征信系統(tǒng)，于XX年建成并在全國聯(lián)網(wǎng)運行。截至XX年末，企業(yè)征信系統(tǒng)收集全國企業(yè)和其他組織個數(shù)1919萬戶，其中有信貸記錄的企業(yè)和其他組織454萬戶，收錄寧波轄區(qū)持有貸款卡的企業(yè)及其他組織21.3萬戶；個人征信系統(tǒng)收集自然人8.4億人，其中有信貸記錄的自然人3.2億人，收錄寧波轄區(qū)有信貸記錄的自然人304.8[1]萬人。近年來，兩大征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量穩(wěn)步提升，系統(tǒng)功能不斷完善。信用報告版本不斷優(yōu)化，以簡潔的版式展示了更加豐富而有效的信息，報告生成時間進一步縮短，大大提高了金融機構的查詢和使用效率。征信系統(tǒng)在幫助商業(yè)銀行正確選擇貸款對象、確定授信額度以及防范信貸風險等方面日益發(fā)揮著重要作用，寧波市各金融機構都把查詢征信系統(tǒng)作為貸前審批和貸后管理的必要程序，信用鼓勵和懲戒機制已經(jīng)形成并逐漸加強。XX年，全市金融機構對企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的月均查詢量分別到達41.7萬次和21.8萬次。作為公共的征信體系，我中心支行還積極利用征信系統(tǒng)協(xié)助政府部門開展與信用相關的評比、創(chuàng)立活動，推動“信用寧波”建立。如工商局培育評定“寧波信用管理示范企業(yè)”、申報“守合同重信用”企業(yè)，寧波海關開展企業(yè)分類管理，市經(jīng)委開展“誠信之星”評比，銀監(jiān)局進展風險監(jiān)管，以及市委統(tǒng)戰(zhàn)部對非公有制企業(yè)負責人的綜合評價等，都屢次查詢征信系統(tǒng)。XX年為公安、法院等司法機關，為財政局、海關、經(jīng)委、工商等行政管理部門累計提供查詢2500多家次。此外，征信系統(tǒng)在人民銀行在履行反洗錢和金融穩(wěn)定等職能中也發(fā)揮了重要作用?！墩餍艠I(yè)管理條例》實施后，社會公眾對于自身信用記錄的關注程度空前提高，人民銀行信用報告查詢窗口全年累計辦理企業(yè)和個人信用報告查詢74243筆，查詢量是上年的18倍。（二）寧波市銀行風險信息共享系統(tǒng)信息量和查詢量迅速提高，形成了對金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫的有效補充XX年，我中心支行應各金融機構的要求，委托寧波市征信金電公司建立了“寧波市銀行風險信息共享系統(tǒng)”。從銀行風險防范與管理需要出發(fā)，重點采集企業(yè)房地產(chǎn)抵押查封、企業(yè)用電等金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫所缺乏的信息，通過金融城域網(wǎng)向各金融機構開放查詢。該系統(tǒng)運行7年來，形成了對全國統(tǒng)一的金融信息用信息根底數(shù)據(jù)庫的有益補充，得到了金融機構的一致肯定。系統(tǒng)對金融機構用戶實行會員制，在他項權屬登記信息的采集上靈活運用了市場手段，為征信機構的市場運作積累了經(jīng)歷。截至XX年末，寧波市銀行風險信息共享系統(tǒng)共采集到房地產(chǎn)抵押查封、電信欠費、支票違規(guī)、企業(yè)納稅滯納金、部分企業(yè)資信評級、空頭支票處分、外匯年檢、質(zhì)監(jiān)信用、移動欠費信息、企業(yè)用水信息等14類信息，共2566萬余條。系統(tǒng)為全市29家金融機構開通用戶6311個,其中活動用戶2474個。金融機構使用部門涵蓋風險管理部、銀行卡部、信貸管理部、公司業(yè)務部、個人金融部、按揭中心、理財中心等眾多風險管理和營銷部門。XX年累計查詢量198萬筆，月均16.5萬筆。（三）中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建立向縱深開展，多模式建立效果初步顯現(xiàn)人民銀行從xx年開始探索建立中小企業(yè)信用體系。寧波市中心支行借助與市工商、質(zhì)監(jiān)等部門的信息共享機制，截止xx年末，已累計為46474戶未取得銀行貸款的中小企業(yè)建立了信用檔案，其中，XX年新增1066戶，更新13750戶。在信用檔案建立根底上，下發(fā)未取得貸款中小企業(yè)，積極引導轄內(nèi)金融機構對尚未取得貸款的中小企業(yè)主動挖掘潛在客戶，開展信貸營銷，加大對市場前景好、符合產(chǎn)業(yè)政策導向的中小企業(yè)的信貸支持力度。xx年底，累計有6927戶建立信用檔案的中小企業(yè)獲得了銀行信貸支持。推進農(nóng)村信用體系建立，改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境，是人民銀行長期以來的一項重要工作。xx年，我中心支行在總結前期工作經(jīng)歷的根底上，指導各縣（市、區(qū)）標準開展農(nóng)戶信用信息采集和“三信”評定工作，因地制宜、注重實效，積極探索有特色、可持續(xù)的農(nóng)村信用體系建立之路。參加全省農(nóng)村信用體系建立試點的余姚、慈溪和寧海三個縣、市采取與各鎮(zhèn)鄉(xiāng)（街道）簽訂工作責任書、建立考核機制、為各金融機構指定聯(lián)系村等措施，有效提高了信用檔案征集工作效率，在此根底上積極開展信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)評定和創(chuàng)立工作，產(chǎn)生省級信用村7個、信用鎮(zhèn)4個。同時，我中支還指導各涉農(nóng)金融機構對信用等級較高的農(nóng)戶給予無抵押擔保授信和利率優(yōu)惠，要求農(nóng)戶小額信用擔保公司對信用戶給予無償擔保，讓廣闊農(nóng)戶切實感受到老實守信的重要性。其中余姚始創(chuàng)的“道德銀行”信貸模式得到社會的廣泛好評，并已擴展到農(nóng)村個體工商戶。象山模式在穩(wěn)固前幾年工作成果根底上，推出“文明誠信家庭”信用貸款政策，“文明誠信家庭”可享受農(nóng)信社免抵押、免擔保小額貸款。農(nóng)村信用體系建立非試點的北侖區(qū)、鎮(zhèn)海區(qū)和奉化市去年下半年相繼跟進，通過召開了發(fā)動大會，或與當?shù)剞r(nóng)辦聯(lián)合發(fā)文，啟動農(nóng)村信用體系建立工作。XX年底，全市累計建立信用檔案農(nóng)戶59.4萬戶，占農(nóng)戶總數(shù)的44.7%，比年初提高5.2個百分點。其中評定信用農(nóng)戶44.2萬戶，對農(nóng)戶貸款余額245.5億元，比年初增長13.1%。（四）信用評級管理從事前轉向事后和事中，評級市場安康平穩(wěn)開展經(jīng)過多年的開展，寧波市信用評級市場相對成熟，市場規(guī)模不斷擴大，評級指標體系和評級報告質(zhì)量不斷改善，社會各界對專業(yè)機構信用評級的認可度逐漸提高。現(xiàn)有信用評級機構3家，其中寧波遠東資信評估和中國誠信信用管理寧波分公司主要面向借款大戶企業(yè)開展信用評級，寧波金融事務所提供中小微企業(yè)信用評級效勞。寧波市信用評級業(yè)務以借款企業(yè)信用評級為主。XX年，按照人民銀行總行關于推進信貸市場信用評級管理方式改革的通知要求，我中心支行結合寧波轄區(qū)實際，對轄內(nèi)信用評級管理方式進展改革，發(fā)揮市場配置資源的作用，加強對評級機構的監(jiān)管，標準評級行為，提高評級產(chǎn)品質(zhì)量，同時進一步做好指導、協(xié)調(diào)和效勞工作，保持轄區(qū)信用評級市場的平穩(wěn)開展。XX年，轄內(nèi)評級機構全年共開展借款大戶企業(yè)信用評級932戶，中小微企業(yè)信用評級11707戶，小額貸款公司評級8家。（五）應收賬款和融資租賃登記公示系統(tǒng)廣泛運用，企業(yè)融資渠道得到有效拓展為解決應收賬款質(zhì)押和融資租賃業(yè)務中的物權公示問題，防范企業(yè)動產(chǎn)融資中的法律風險，人民銀行分別于XX年、XX年建成了應收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)和融資租賃登記公示系統(tǒng)。系統(tǒng)的上線運行較好化解了銀行開展應收賬款貸款的后顧之憂，有效防止了承租人非法處置租賃物的可能，防范了信貸風險，便利企業(yè)融資。XX年末，寧波轄區(qū)兩個登記系統(tǒng)的常用戶107家，用戶包括商業(yè)銀行、擔保公司、融資租賃公司、典當行等。截至XX年底累計發(fā)生應收賬款質(zhì)押登記和轉讓（保理）登記25469筆，累計發(fā)生融資租賃業(yè)務登記291筆。兩個登記系統(tǒng)的上線運行，不僅為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新提供了有利條件，寧波市一些金融機構紛紛推出了供應鏈金融、應收賬款保理及設備售后回租等一系列金融效勞新產(chǎn)品。同時，也有效促進了寧波市融資租賃行業(yè)的快速開展。XX年，梅山港保稅區(qū)涌現(xiàn)了20家新的融資租賃企業(yè)，人民銀行北侖支行積極做好融資租賃公司、銀行以及融資性擔保公司之間的業(yè)務對接工作，下發(fā)了《民銀行北侖支行關于做好融資租賃登記與查詢工作的通知》，為進一步拓寬中小企業(yè)融資渠道創(chuàng)造了條件。（六）征信宣傳常抓不懈，社會公眾信用意識不斷提高征信知識宣傳是社會信用體系建立在意識形態(tài)領域十分有效的手段。我中心支行每年都開展形式多樣的征信宣傳活動，特別是XX年，《征信業(yè)管理條例》的出臺是征信業(yè)和社會信用體系建立領域的一件大事，我中心支行把《條例》宣傳作為XX年征信管理的重要工作來抓，面向全社會宣傳《條例》新規(guī)，普及征信常識，傳播誠信文化。征信體系是社會信用體系建立的根底和核心，也是社會誠信建立的有效手段，通過征信系統(tǒng)“守信鼓勵，失信懲戒”功能的發(fā)揮，促使公民信用意識的提高和守信意識加強，從人民銀行征信工作實踐看，“守信鼓勵，失信懲戒”功能不僅在經(jīng)濟領域發(fā)揮積極作用，同時對促進轄區(qū)精神文明建立也產(chǎn)生積極影響。（一）促進了老實守信社會風氣的形成通過對農(nóng)戶信用檔案的建立，以及信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)的評定，信用意識和誠信觀念深入人心，信用有價在農(nóng)戶中達成共識。余姚市農(nóng)村信用體系建立推出的“道德銀行”，以遵紀守法、行為文明，熱心公益、支持開展，老實守信、勤勞致富，家庭和睦、鄰里團結為道德積分標準，以農(nóng)戶家庭為單位建立道德積分檔案，對道德積分高的農(nóng)戶給予信用貸款。這種把“道德”與“信貸”有機聯(lián)姻，以“誠信”積分為標準，為農(nóng)民群眾提供崇尚道德、老實守信的鼓勵平臺，鼓勵更多的人做好事、講道德，從而形成人人做好事、個個講道德的社會風氣。（二）推動了社會主義新農(nóng)村的建立目前寧波市試點縣農(nóng)戶信用等級評定工作與方案生育、公益事業(yè)、治安管理等相結合，對違反方案生育、不關心公益事業(yè)、擾亂社會治安、違反村規(guī)民約的農(nóng)戶進展扣分或取消信用戶的評定資格。這一舉措的信用等級評定，對廣闊農(nóng)戶群眾來說更是一個信譽道德的裁定過程，關系到個人在鄰里之間，鄉(xiāng)村之間的名譽和威望，因此農(nóng)戶群眾積極爭當信用戶。隨著全市農(nóng)村信用體系建立的不斷深入，信用評定工作已經(jīng)日漸成為農(nóng)民眼中的“道德達標考試”。同時，農(nóng)村信用體系建立也有效解決了農(nóng)民融資難問題，激發(fā)了農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)熱情，從而推動了農(nóng)村經(jīng)濟的開展和農(nóng)民生活富裕提高，以文明、和諧、誠信、富裕為特征的社會主義新農(nóng)村建立因此得到了有力的推動。（一）征信機構缺乏、業(yè)態(tài)不完整征信機構是專門提供信用信息效勞的企業(yè)，按一定規(guī)那么合法采集企業(yè)、個人的信用信息，加工形成企業(yè)、個人的信用報告等征信產(chǎn)品，有償提供應經(jīng)濟活動中的貸款方、賒銷方、招標方、出租方、保險方等有合法需求的信息使用者，為其了解交易對方的信用狀況提供便利，促進形成“誠信受益，失信懲戒”的社會環(huán)境。寧波的征信業(yè)除了金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫在當?shù)匮由旌蛯幉ㄊ秀y行風險信息共享系統(tǒng)外，根本上是一片空白，缺少市場自發(fā)產(chǎn)生的商業(yè)化征信機構，與寧波經(jīng)濟開展水平不相適應。（二）政府信息公開與共享仍不理想征信機構經(jīng)營的前提是從各部門采集到充分的信息，但是，目前政府部門的政務信息不管是主動公開還是依申請公開都無法滿足征信機構的需求，這也是當前社會信用體系建立的一個突出瓶頸。自XX年“信用寧波”建立啟動以來，為加強行政管理和信用治理,寧波市政府有關部門一直在推動部門之間的信息共享，相繼出臺了《寧波市企業(yè)信用信息管理方法》、《寧波市政府信息公開規(guī)定》、《寧波市促進第四方物流市場開展的信用信息管理暫行方法》、《寧波市政府信息資源共享管理方法》等一系列地方法規(guī)，雖然取得了一定效果，但各個部門的認識仍有分歧，長期合作根底不牢，信息在政府部門之間尚不能實現(xiàn)無障礙共享，向社會公開難度更大。（一）配合做好金融生態(tài)示范區(qū)建