2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考試題庫精選

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考試題庫(精選）單選題（共100題）1、授信工作人員對()規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請回避。A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》【答案】A2、財務(wù)公司設(shè)立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于()的可以申請設(shè)立分公司。A.6％B.7.5％C.8％D.10％【答案】D3、我國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（）的方式。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行【答案】A4、目前我國商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要代理()和()的業(yè)務(wù)。A.中國進出口銀行；國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國家開發(fā)銀行D.國家開發(fā)銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】A5、項目融資屬于特殊的（）。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.房地產(chǎn)貸款D.住房貸款【答案】A6、狹義的票據(jù)市場僅指()。A.交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場B.融資性商業(yè)票據(jù)的交易市場C.投資性商業(yè)票據(jù)的交易市場D.政策性商業(yè)票據(jù)的交易市場【答案】A7、2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責對金融機構(gòu)實施審慎監(jiān)管的是()。A.英格蘭銀行B.大英匯豐銀行C.金融服務(wù)局D.英國財政部【答案】C8、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的體制機制建設(shè)的說法中，錯誤的是()。A.積極主動開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作B.明確將消費者權(quán)益保護工作納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)C.董(理)事會承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責任D.監(jiān)事會負責督促高級管理層有效執(zhí)行和落實相關(guān)工作【答案】D9、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型是（）。A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】A10、以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計業(yè)務(wù)的是（）。A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的B.與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的C.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的D.金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度以及各種風險管理政策不熟悉【答案】C11、單位定期存款的存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，()計息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】B12、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D13、下列選項中，（）不屬于一般性政策工具。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.抵押補充貸款D.公開市場業(yè)務(wù)【答案】C14、為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》【答案】A15、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風險承擔能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】B16、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】D17、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商業(yè)銀行對從業(yè)人員行為的管理方式不當?shù)氖牵ǎ?。A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機構(gòu)B.商業(yè)銀行應(yīng)當建立對從業(yè)人員行為的長期監(jiān)督機制C.商業(yè)銀行應(yīng)該開展對從業(yè)人員行為的定期評估D.商業(yè)銀行可以對違反行為守則及其細則的從業(yè)人員通過紀律處分的方式進行處理【答案】A18、國別風險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起，以下哪項不屬于國別風險？（）A.匯率風險B.經(jīng)濟風險C.社會風險D.政治風險【答案】A19、下列不屬于對合格外審機構(gòu)的評估因素的是（）。A.會計記錄和財務(wù)報告的準確性和可靠性B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄C.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系D.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性【答案】A20、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。A.公共衛(wèi)生事件類B.自然災(zāi)害類C.社會安全事件類D.事故災(zāi)難類【答案】C21、（），我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】C22、下列不屬于銀行客戶經(jīng)理的職責的是()。A.積極主動尋找客戶B.向客戶推薦適當?shù)漠a(chǎn)品C.為客戶提供高水準的專業(yè)服務(wù)D.為銀行選擇大量的客戶【答案】D23、（），銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】A24、（）負責定期檢查評估商業(yè)銀行操作風險管理體系的運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估。A.董事會B.高級管理層C.內(nèi)部審計部門D.監(jiān)事會【答案】C25、新的《非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》中，確立工作組織架構(gòu)，由（）作為牽頭部門負責銀行業(yè)系統(tǒng)性風險防控。A.審慎規(guī)制局B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.銀監(jiān)會D.保監(jiān)會【答案】A26、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（）。A.融資租賃業(yè)務(wù)B.固定收益類證券投資C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)D.接受承租人租賃保證金【答案】C27、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()。A.四家B.三家C.兩家D.一家【答案】C28、（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。A.非系統(tǒng)性風險B.技術(shù)風險C.操作風險D.流動性風險【答案】C29、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當對銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作中存在的問題進行（）。A.風險提示B.停業(yè)整頓C.沒收違法所得D.吊銷許可證【答案】A30、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)獨立于管理人，托管機構(gòu)的自有資產(chǎn)B.商業(yè)銀行因依法解散被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進行清算的，銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)屬于其清算財產(chǎn)C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品管理人管理、運用和處分理財產(chǎn)品財產(chǎn)所產(chǎn)生的債權(quán)，不得與管理人、托管機構(gòu)因自有資產(chǎn)所產(chǎn)生的債務(wù)相抵銷D.商業(yè)銀行不得發(fā)行未在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記并獲得登記編碼的理財產(chǎn)品【答案】B31、商業(yè)銀行可通過()來轉(zhuǎn)移操作風險。A.連續(xù)營業(yè)方案B.業(yè)務(wù)外包C.合規(guī)管理D.保險索賠【答案】B32、外部審計的說法不正確的是（）。A.內(nèi)部審計對外部審計能起輔助和補充作用B.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導(dǎo)作用C.外部審計機構(gòu)與內(nèi)部審計機構(gòu)在獨立性、強制性、權(quán)威性方面有較大差別D.外部審計具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)【答案】D33、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。A.5％B.1％C.4％D.6％【答案】C34、（2018年真題）（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A.情感營銷B.大眾營銷C.分層營銷D.交叉營銷【答案】D35、以下中央銀行基準利率，（）是中國人民銀行對金融機構(gòu)交存的法定存款準備金支付的利率。A.再貸款利率B.再貼現(xiàn)利率C.存款準備金利率D.超額存款準備金利率【答案】C36、以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段，說法錯誤的是（）。A.內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管理是制衡的結(jié)果B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一【答案】A37、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.信用卡透支應(yīng)當用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)C.信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)【答案】B38、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。A.房地產(chǎn)貸款B.銀團貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.流動資金貸款【答案】B39、商業(yè)銀行()是以實現(xiàn)長期生存和發(fā)展為根本目標，摒棄規(guī)模優(yōu)先的固有理念，從穩(wěn)步提升資本回報水平的角度構(gòu)建和不斷完善發(fā)展戰(zhàn)略、市場目標、管理框架、考核體系以及企業(yè)文化，確保銀行短期利潤可實現(xiàn)、長期利潤可預(yù)期，從而促進銀行價值的持續(xù)增長。A.風險最小化B.內(nèi)部控制C.穩(wěn)定發(fā)展D.價值最大化【答案】D40、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險是()。A.合規(guī)風險B.聲譽風險C.操作風險D.法律風險【答案】A41、產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為（）。A.仿效法、交叉組合法、升級法B.仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法C.復(fù)制法、交叉組合法D.仿效法、升級法【答案】B42、下列不屬于擔保貸款的是（）。A.保證貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款【答案】B43、商業(yè)銀行向中央銀行繳存法定存款準備金的比例通常由()決定。A.商業(yè)銀行B.財政部C.全國人大D.中央銀行【答案】D44、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立客戶身份識別制度C.建立內(nèi)部審計管理體系D.建立大額交易和可疑交易報告制度【答案】C45、()是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務(wù)部門或分支機構(gòu)的經(jīng)濟資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。A.客戶收益額度B.客戶損失額度C.客戶損失限額D.客戶收益限額【答案】C46、根據(jù)《反洗錢法》，下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。A.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報C.向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況D.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章【答案】D47、根據(jù)中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（）億元或等值可兌換貨幣。A.1B.2C.5D.15【答案】C48、由政府設(shè)立，其目的主要是補充和完善市場機制、促進區(qū)域與產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展、服務(wù)國家重大戰(zhàn)略的銀行業(yè)金融機構(gòu)是（）。A.村鎮(zhèn)銀行B.政策性銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.城市商業(yè)銀行【答案】B49、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，由()依法宣告其破產(chǎn)。A.人民法院B.中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A50、下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。A.廣告B.人員促銷C.公共宣傳和公共交流D.銷售促進【答案】C51、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的性質(zhì)是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.結(jié)算機構(gòu)【答案】C52、（2017年真題）銀行市場定位主要包括（）和銀行形象定位兩個方面。A.價格定位B.產(chǎn)品定位C.優(yōu)勢定位D.客戶群定位【答案】B53、以下關(guān)于信用證的描述，說法錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)【答案】B54、就金融危機后的英國而言，在英格蘭銀行的獨立附屬機構(gòu)中，負責微觀審慎監(jiān)管職責自是()。A.銀行董事會B.銀行理事會C.審慎監(jiān)管局D.銀行監(jiān)事會【答案】C55、市場定位的第一步是()。A.識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵C.持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)D.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域和群體【答案】A56、（2017年真題）專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。A.貨幣經(jīng)紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】A57、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風險防控的說法中，正確的是（）。A.業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，應(yīng)承擔起風險防控的首要責任B.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務(wù)風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責C.人力資源管理條線作為第四道防線，應(yīng)針對風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”D.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)問題提出整改意見【答案】A58、根據(jù)《中國銀保監(jiān)會行政許可實施程序規(guī)定》，行政許可實施程序不包括下列哪一個環(huán)節(jié)？（）A.申請與受理B.審查C.決定與送達D.后續(xù)管理【答案】D59、以下不屬于銀行內(nèi)部控制中內(nèi)部環(huán)境的是（）。A.管理模式B.組織架構(gòu)C.人力資源D.企業(yè)文化【答案】A60、（）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。A.情感營銷B.分層營銷C.交叉營銷D.大眾營銷【答案】C61、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C62、債券回購中的正回購方的交易程序是（）。A.出售債券與收購債券同時進行B.出售債券，同時用現(xiàn)金還款C.先購入債券、后出售債券D.先出售債券、后購回債券【答案】D63、關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本B.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.銀行是理財業(yè)務(wù)風險的主要承擔者D.理財業(yè)務(wù)運作的是銀行自有資金【答案】B64、銀行可以通過()為存款人提供現(xiàn)金支取服務(wù)。A.Ⅰ類銀行賬戶B.Ⅱ類銀行賬戶C.Ⅲ類銀行賬戶D.Ⅳ類銀行賬戶【答案】A65、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同權(quán)利義務(wù)的終止是指()。A.合同的消滅B.合同的解釋C.合同的變更D.合同效力的中止【答案】A66、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險是()。A.合規(guī)風險B.聲譽風險C.操作風險D.法律風險【答案】A67、消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額最高不得超過人民幣（）萬元。A.20B.50C.30D.40【答案】A68、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構(gòu)投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】A69、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔的責任，不包括()。A.刑事責任B.民事責任C.民法責任D.行政責任【答案】C70、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的.還應(yīng)當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時.應(yīng)當要求客戶出示有效身份證件.進行核對并登記D.金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息【答案】C71、汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。A.資產(chǎn)證券化B.同業(yè)拆入C.向金融機構(gòu)借款D.發(fā)行金融債券【答案】A72、金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是()。A.基礎(chǔ)貨幣B.高能貨幣C.存款準備金D.超額準備金【答案】C73、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。A.股票B.企業(yè)債券C.長期國債D.回購協(xié)議【答案】D74、下列關(guān)于單一客戶授信限額管理的說法，正確的是()。A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15％B.決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者資產(chǎn)C.只要決定的授信限額大于或等于客戶的最高債務(wù)承受額，具體數(shù)值可以由商業(yè)銀行自行決定D.客戶的授信總額超過其最高債務(wù)承受額時，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)【答案】D75、（2018年真題）下列屬于流動性風險監(jiān)管指標的是（）。A.不良資產(chǎn)率B.人民幣超額備付率C.流動性比例D.全部關(guān)聯(lián)度【答案】C76、接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1B.2C.3D.4【答案】B77、委托人以他人或與他人一起為受益人而設(shè)立的信托是()。A.公益信托B.自益信托C.他益信托D.民事信托【答案】C78、不良貸款是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】C79、以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計業(yè)務(wù)的是（）。A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的B.與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的C.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的D.金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度以及各種風險管理政策不熟悉【答案】C80、促進產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步的政策是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】C81、下列關(guān)于開展同業(yè)業(yè)務(wù)的風險監(jiān)管要求，說法不正確的是（）。A.金融機構(gòu)開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔保，國家另有規(guī)定的除外B.單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％C.金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則【答案】C82、（2017年真題）根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動是指（）。A.稽核調(diào)查B.后續(xù)檢查C.專項檢查D.臨時檢查【答案】A83、（2019年真題）目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（）。A.容差全額罰息B.余額計息C.全額罰息D.積數(shù)計息【答案】D84、財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括同業(yè)拆出和()。A.買入返售B.賣方信貸C.買方信貸D.賣出返售【答案】A85、商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的()。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C86、下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務(wù)的是（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B87、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是()。A.投資業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.借貸業(yè)務(wù)D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】D88、（2017年真題）一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.回購協(xié)議市場【答案】A89、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性原則”的說法中，正確的是()。A.效益性優(yōu)先于安全性B.安全性優(yōu)先于流動性C.效益性優(yōu)先于流動性D.流動性優(yōu)先于安全性【答案】B90、對商業(yè)銀行進行接管的目的是()。A.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力B.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護借款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力C.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復(fù)人民幣的正常流通能力D.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護貸款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力【答案】A91、根據(jù)《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機構(gòu)應(yīng)當向發(fā)洗錢監(jiān)測中心報告的是（）。A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境外款項匯款B.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取C.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境內(nèi)款項匯款【答案】D92、（2017年真題）當前我國貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（）。A.商業(yè)銀行B.保險公司C.上市公司D.證券公司【答案】A93、財務(wù)公司流動性比例不得低于()。A.8％B.25％C.10％D.20％【答案】B94、在國際金融市場上，金融創(chuàng)新的大部分屬于（）。A.金融制度的創(chuàng)新B.金融產(chǎn)品的創(chuàng)新C.金融市場的創(chuàng)新D.金融科技的創(chuàng)新【答案】B95、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構(gòu)之間所形成的市場B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】D96、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)以合法正當方式吸收存款D.商業(yè)銀行辦理單位存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則【答案】D97、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法監(jiān)管對象的是（）。A.城市商業(yè)銀行B.保險公司C.證券公司D.基金管理公司【答案】A98、非現(xiàn)場監(jiān)管基本程序的第三步是（）。A.日常監(jiān)測分析B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動C.風險評估D.監(jiān)管評級【答案】C99、（2020年真題）下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略的是（）。A.風險轉(zhuǎn)移B.信用評級C.風險分散D.風險對沖【答案】B100、下列不屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是()。A.實施外匯管理B.發(fā)放貸款C.吸收公眾存款D.辦理結(jié)算【答案】A多選題（共50題）1、下列關(guān)于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有（）。A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件【答案】CD2、全面風險管理的內(nèi)容包括（）A.風險偏好設(shè)定B.風險管理組織體系構(gòu)建C.風險管理政策制度完善D.風險管理流程建設(shè)E.風險管理文化塑造【答案】ABCD3、金融工具的風險主要有()。A.交易風險B.交割風險C.信用風險D.市場風險E.持有風險【答案】CD4、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實施行政許可職責的主要內(nèi)容有()。A.機構(gòu)準入許可B.業(yè)務(wù)準入許可C.人員準入許可D.行業(yè)準入許可E.股東變更審查【答案】ABC5、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)對投訴處理的說法中，正確的有()。A.加強對投訴處理結(jié)果的跟蹤管理B.定期匯總分析客戶建議、集中投訴問題等信息C.在規(guī)定時限內(nèi)調(diào)查核實并及時處理銀行業(yè)消費者投訴D.認真查找產(chǎn)品和服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)和風險隱患E.督促有關(guān)部門從管理制度、運營機制、操作流程等層面予以改進【答案】ABCD6、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點包括()。A.隱蔽性B.效益性C.廣發(fā)性D.突發(fā)性E.傳染性【答案】ACD7、合規(guī)風險管理體系包括的基本要素有()。A.合規(guī)風險管理計劃B.合規(guī)政策C.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源D.合規(guī)風險識別和管理流程E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【答案】ABCD8、貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（）。A.一般性政策工具B.新型貨幣政策工具C.保證金制度D.新型財政政策工具E.存款保險條例【答案】AB9、上海證券交易所規(guī)定的回購期限包括（）A.1天B.7天C.1個月D.3個月E.6個月【答案】BCD10、貸款利率具體分為()。A.法定利率B.實際利率C.行業(yè)公定利率D.市場利率E.固定利率【答案】ACD11、下列關(guān)于銀行風險的說法，正確的有（）。A.銀行風險強調(diào)結(jié)果的不確定性B.銀行風險強調(diào)不確定性帶來的不利后果C.風險等同于損失本身D.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念E.風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低【答案】ABD12、下面屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.企業(yè)集團財務(wù)公司C.金融租賃公司D.信托公司E.村鎮(zhèn)銀行【答案】ABCD13、下列關(guān)于我國貨幣政策的說法中，正確的有（）。A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應(yīng)量B.基礎(chǔ)貨幣就是高能貨幣C.M2與M1之差為狹義貨幣D.M0即流通中的現(xiàn)金E.我國的基礎(chǔ)貨幣由兩部分構(gòu)成【答案】ABD14、產(chǎn)業(yè)政策的核心有()。A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C.產(chǎn)業(yè)組織政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策【答案】BC15、下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴展功能的有（）。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實踐者E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者【答案】ACD16、單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.保證金賬戶【答案】ABCD17、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)的職責包括（）。A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則B.實施行政許可C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.報告和處置突發(fā)事件E.對銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督【答案】ABCD18、產(chǎn)業(yè)組織政策包括()。A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策B.產(chǎn)業(yè)保護政策C.市場秩序政策D.產(chǎn)業(yè)合理化政策E.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】BCD19、（2021年真題）企業(yè)集團財務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.委托貸款B.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問C.財務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)E.委托投資【答案】ABCD20、金融創(chuàng)新包含以下哪幾項（）。A.金融制度創(chuàng)新B.金融機構(gòu)創(chuàng)新C.金融市場創(chuàng)新D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新E.金融監(jiān)管創(chuàng)新【答案】ABCD21、銀行業(yè)自律的基本原則有（）。A.審慎監(jiān)管B.依法合規(guī)C.自我約束D.公平公正E.團結(jié)協(xié)作【答案】BCD22、商業(yè)銀行風險具有（）的特征。A.金額大B.涉及面廣C.金額小D.涉及面不大E.影響一般【答案】AB23、2009年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，初步構(gòu)建了流動性風險的管理架構(gòu)和監(jiān)管體系，從()等方面對商業(yè)銀行管理提出監(jiān)管要求。A.治理結(jié)構(gòu)B.管理政策和程序C.內(nèi)部控制D.信息系統(tǒng)E.信息披露【答案】ABCD24、下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》修改資本定義的說法中，錯誤的有()。A.一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失B.二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失C.普通股應(yīng)在二級資本中占主導(dǎo)地位D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本E.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從二級資本中扣減【答案】C25、信托公司管理信托計劃，應(yīng)當遵守的規(guī)定有（）。A.不得向他人提供擔保B.不得向他人提供貸款C.不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易D.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目【答案】ACD26、銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標包括()。A.合規(guī)經(jīng)營類指標B.風險管理類指標C.經(jīng)營效益類指標D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標E.社會責任類指標【答案】ABCD27、從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。A.歐洲系統(tǒng)性風險委員會B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局C.歐洲證券和市場監(jiān)管局D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局E.歐洲單一監(jiān)管機制【答案】ABCD28、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）。A.跨界優(yōu)勢B.靈活優(yōu)勢C.中國經(jīng)濟持續(xù)增長D.人們理財意識的提高E.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升【答案】ABC29、下列屬于托收的基本當事人的有()。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】ABCD30、公司貸款業(yè)務(wù)種類主要包括()。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.并購貸款E.銀團貸款【答案】ABCD31、績效考評結(jié)果的應(yīng)用包括（）。A.評定等級行B.確定管理授權(quán)C.分配信貸資源和財務(wù)費用D.核定績效薪酬總額E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】ABCD32、貨幣政策的最終目標有()。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.匯率穩(wěn)定E.國際收支平衡【答案】ABC33、銀行的客戶可以分為()。A.單位客戶B.機構(gòu)客戶C.公司客戶D.個人客戶E.企業(yè)客戶【答案】BD34、(2018年真題)以公司的股票是否上市流通為標準，可以將公司分為（）。A.有限責任公司和股份有限公司B.上市公司和非上市公司C.有限公司和無限公司D.一人公司和兩合公司【答案】B35、(2018年真題)上市公司股東大會就重大資產(chǎn)重組事項作出決議，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的（）以上通過。A.2／3B.3／4C.1／2D.1／3【答案】A36、（2016年真題）下列選項中，不得成為持有證券公司5%以上股權(quán)的股東的有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】A37、在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。A.債轉(zhuǎn)股B.資產(chǎn)置換C.以股抵債D.以物抵債E.債權(quán)重組【答案】ABCD38、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列屬于高級管理層應(yīng)當負責的內(nèi)部控制職責的有(