全國2023年南京銀行校園招聘1000人金牌沖刺卷I試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[全國]2023年南京銀行校園招聘1000人金牌沖刺卷I[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.單選題(共35題)1.洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。

A.轉(zhuǎn)移階段

B.培植階段

C.融合階段

D.處置階段

答案：C

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

2.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

A.愛崗敬業(yè)

B.公平競爭

C.誠信

D.熟知業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

。銀行業(yè)是和資產(chǎn)、財富打交道的行業(yè)，管理的是客戶的財產(chǎn)，讓客戶放心是最大的原則，因此誠信是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中最基本的原則。

3.下列關(guān)于交易條件的說法，不正確的是（）。

A.證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券

B.依法發(fā)行的股票、公司債券，在限定期限內(nèi)不得買賣

C.證券在證券交易所上市，應(yīng)當采用公開的集中交易方式

D.依法公開發(fā)行的股票、公司債券應(yīng)當在依法設(shè)立的證券交易所上市交易

答案：C

本題解析：

C選項為證券交易的方式，而不是條件。

4.下列銀行業(yè)從業(yè)人員行為中沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是（）。

A.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

B.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負面消息

D.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

答案：B

本題解析：

“同業(yè)競爭”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持同業(yè)間公平、有序的競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當競爭手段。要求：銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶；在辦理信貸過程中不得超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；在業(yè)務(wù)宣傳中，不得對同業(yè)人員所在機構(gòu)進行歪曲、詆毀、運用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)；在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機、讀卡器及ATM。

5.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.貨幣供應(yīng)量

D.物價上漲

答案：B

本題解析：

宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。

考點

宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標

6.根據(jù)《個人外匯管理辦法》規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

B.外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付

D.外匯儲蓄賬戶可用于外匯存取與轉(zhuǎn)賬

答案：D

本題解析：

中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法規(guī)定》“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！蓖鈪R結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。

7.下面不屬于全面風險管理體系的是（）。

A.企業(yè)的目標

B.企業(yè)的戰(zhàn)略

C.全面風險管理要素

D.企業(yè)的各個層級

答案：B

本題解析：

全面風險管理體系有三個維度，第一維度是企業(yè)的目標，第二維度是全面風險管理要素，第三維度是企業(yè)的各個層級。

8.()作為股份公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.公司經(jīng)理

C.董事會

D.監(jiān)事會

答案：A

本題解析：

股東大會(或股東會)作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責。

9.企業(yè)集團財務(wù)公司是指以（）企業(yè)集團資金集中管理和（）企業(yè)集團的資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.降低；提高

B.加強；提高

C.降低；降低

D.加強；降低

答案：B

本題解析：

企業(yè)集團財務(wù)公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團的資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

10.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗

B.小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當與小李共享研究成果

答案：C

本題解析：

“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應(yīng)當相互信任與合作。

11.下列（）是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識。

A.產(chǎn)品的特點

B.產(chǎn)品的風險

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計過程

答案：D

本題解析：

根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風險控制框架。產(chǎn)品設(shè)計過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細解釋。

12.股東大會年會應(yīng)當由（）在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.理事會

答案：A

本題解析：

股東大會年會應(yīng)當由董事會在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。

13.下列關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的表述，正確的是（）。

A.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

B.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

答案：B

本題解析：

遺囑繼承是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內(nèi)容，將其遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。在遺囑繼承中，生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人，依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。

14.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.拍賣該擔保物

D.該擔保物優(yōu)先受償

答案：C

本題解析：

借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

15.下列關(guān)于非銀行金融機構(gòu)的說法，錯誤的是（）。

A.企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款,為非成員單位提供服務(wù)

B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)

D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)

答案：D

本題解析：

基金管理公司是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)，故D選項說法錯誤。

16.（）貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。

A.2013年10月

B.2013年12月

C.2012年10月

D.2012年12月

答案：A

本題解析：

2013年10月貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。

17.()國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

A.2012年9月5日

B.2012年9月6日

C.2012年9月7日

D.2012年9月8日

答案：C

本題解析：

2012年9月7日，國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券，金額101.66億元。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

18.中國人民銀行的職能不包括（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩(wěn)定

答案：B

本題解析：

。2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。”B選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標。

19.王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績，拿到更豐厚的提成。這時王某正確的做法是（）。

A.大家都是朋友，就算幫忙也要答應(yīng)

B.這是一個互利雙贏的好辦法，可以應(yīng)允

C.給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細信息給陳某

D.告訴陳某這樣的行為嚴重違反了職業(yè)操守，堅決拒絕

答案：D

本題解析：

陳某這么做違反了保護商業(yè)秘密與客戶隱私原則，應(yīng)堅決拒絕。

20.未分配利潤屬于（）。

A.二級資本

B.資本扣除項

C.其他一級資本

D.核心一級資本

答案：D

本題解析：

核心一級資本主要包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

21.我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策的機構(gòu)是（）。

A.國務(wù)院

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

答案：D

本題解析：

依法制定和執(zhí)行貨幣政策屬于中國人民銀行的職責。

22.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.資產(chǎn)收益

B.選擇管理者

C.批準破產(chǎn)

D.參與重大決策

答案：C

本題解析：

《公司法》第一百八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財產(chǎn)、編制資產(chǎn)負債表和財產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財產(chǎn)不足清償債務(wù)的，應(yīng)當依法向人民法院申請宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當將清算事務(wù)移交給人民法院?？梢姴枚ㄐ嫫飘a(chǎn)是人民法院的職責。作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當然享有資產(chǎn)收益權(quán)。

23.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的主體是()。

A.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)

B.只能是金融機構(gòu)工作人員

C.只能是金融機構(gòu)

D.可以是任何單位和人

答案：D

本題解析：

本題考查舉報洗錢活動的主體。中國人民銀行的反洗錢職責包括接收單位和個人對洗錢活動的舉報，故本題選D。

24.__________和__________同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會、中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行、中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行、存款保險機構(gòu)

答案：B

本題解析：

中國人民銀行和中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。故選B。

25.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到()辦理該業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

答案：A

本題解析：

居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。選項B、C屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務(wù)；選項D的業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。

26.下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點中，說法正確的是()。

A.信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B.信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物

C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔首要付款責任

D.信用證依附于貿(mào)易合同

答案：B

本題解析：

B本題考查對信用證業(yè)務(wù)的理解。信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額、在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。其主要特點包括：信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。另外，銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔首要付款責任。故選B。

27.支付結(jié)算業(yè)務(wù)的方式不包括（）。

A.現(xiàn)金支付

B.信用卡

C.匯款

D.托收

答案：A

本題解析：

支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯票、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。

28.對已發(fā)行的證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

答案：B

本題解析：

流通市場也稱二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。對已發(fā)行證券進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場即為證券流通市場。

29.為了犯罪，準備工具、制造條件的，是（）。

A.犯罪預(yù)備

B.犯罪未遂

C.犯罪實施

D.犯罪中止

答案：A

本題解析：

為了犯罪，準備工具、制造條件的，是犯罪預(yù)備。

30.()是貨幣市場最重要的基準利率之一。

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率

答案：A

本題解析：

同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。

31.我國商業(yè)銀行存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。

A.經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶

B.外匯儲蓄存款和單位外匯存款

C.活期存款和定期存款

D.單位存款和個人存款

答案：A

本題解析：

我國商業(yè)銀行存款中的外幣存款分類：①按存款客戶類型，可分為外匯儲蓄存款和單位外匯存款；②按存期，可分為活期存款和定期存款；③按賬戶種類，可分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。

32.馬先生從4S店購買了一輛新轎車自用，價值50萬元，其最多可獲得（）萬元個人汽車貸款。

A.20萬

B.30萬

C.40萬

D.50萬

答案：C

本題解析：

我國規(guī)定，在貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%。

33.下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.商品資本

D.會計資本

答案：D

本題解析：

賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

34.由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（）。

A.證券公司

B.基金公司

C.期貨公司

D.信托公司

答案：D

本題解析：

。中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀公司以及證券期貨投資咨詢機構(gòu)等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

35.江某盜竊李某的信用卡后，在自動取款機上提取了現(xiàn)金。下列關(guān)于江某行為的表述，正確的是()。

A.江某可能構(gòu)成盜竊罪

B.江某可能既構(gòu)在盜竊罪，又構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)實行數(shù)罪并罰

C.江某可能構(gòu)成信用卡詐騙罪

D.江某可能構(gòu)成侵占信用卡罪

答案：A

本題解析：

根據(jù)《刑法》第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。即盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪。

二.多選題(共30題)1.中國保險監(jiān)督管理委員會的主要職責是（）

A.擬定有關(guān)商業(yè)保險的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)則

B.對保險企業(yè)的經(jīng)營活動進行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導

C.培育和發(fā)展保險市場，完善保險市場體系

D.促進保險企業(yè)公平競爭

E.建立保險業(yè)風險評價與預(yù)警系統(tǒng)，防范和化解保險業(yè)風險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國保險監(jiān)督管理委員會的主要職責是：（1）擬定有關(guān)商業(yè)保險的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)則；（2）對保險企業(yè)的經(jīng)營活動進行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導，依法查處保險企業(yè)違法違規(guī)行為，保護保險人的利益；（3）維護保險市場秩序，培育和發(fā)展保險市場，完善保險市場體系，推進保險改革，促進保險企業(yè)公平競爭；（4）建立保險業(yè)風險評價與預(yù)警系統(tǒng)，防范和化解保險業(yè)風險，促進保險企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營與業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

2.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.分析擔保人的資信、財務(wù)狀況

C.跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔保權(quán)益的完整性

E.及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

答案：A、C、D

本題解析：

貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔保權(quán)益的完整性等三個方面。

3.衡量通貨膨脹的常用指標有（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.股票價格指數(shù)

E.農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)

答案：A、B、C

本題解析：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

4.我國商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。

A.商譽

B.貸款損失準備缺口

C.土地使用權(quán)

D.未分配利潤

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

答案：A、B、E

本題解析：

計算資本充足率時，商業(yè)銀行應(yīng)當從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外），由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口等。

5.基金的基本當事人包括（）。

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.律師

答案：B、C、D

本題解析：

證券交易所和律師不是基金的基本當事人。

6.（）是《繼承法》規(guī)定的第一順序繼承人。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

答案：A、B、C

本題解析：

《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：

第一順序：配偶、子女、父母。

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

7.從支出角度來看，GDP由（）三大部分構(gòu)成。

A.進口

B.消費

C.投資

D.凈出口

E.出口

答案：B、C、D

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

8.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標準化債權(quán)資產(chǎn)投資采取下列哪些措施（）

A.投前盡職調(diào)查

B.風險審查

C.投后風險管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標準化債權(quán)資產(chǎn)投資進行投前盡職調(diào)查、風險審查和投后風險管理。商業(yè)銀行不得為非標準化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱|生的擔保或回購承諾。

9.銀行卡具有以下功能（）。

A.個人信用

B.循環(huán)信貸

C.儲蓄功能

D.匯兌轉(zhuǎn)賬

E.支付結(jié)算

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行卡功能銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄、循環(huán)信貸、個人信用、綜合服務(wù)。

10.匯款的方式主要有（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

E.電子匯兌

答案：A、B、C

本題解析：

傳統(tǒng)的結(jié)算方式是“三票一匯”，指匯票、本票、支票和匯款，匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式。主要方式有：電匯、票匯和信匯。信用證和電子匯兌是另外的結(jié)算方式。

11.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

答案：A、B、D、E

本題解析：

單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協(xié)定存款；⑤保證金存款。C項，定活兩便存款屬于個人存款。

12.商業(yè)銀行的風險控制措施包括()。

A.風險對沖

B.風險補償

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險監(jiān)測

E.風險分散

答案：A、B、C、E

本題解析：

風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補償?shù)炔呗院痛胧?，進行有效管理和控制的過程。

13.票據(jù)在公告期間不可以進行的活動包括（）。

A.承兌

B.付款

C.貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)讓

E.以上均是

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

票據(jù)在公告期間不可以進行的活動包括承兌、付款、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓等。

14.下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點的有()。

A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益

B.商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全、也不承諾收益水平

C.是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體

D.商業(yè)銀行因負責運作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費.但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔連帶責任

E.是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非保本浮動收益型銀行理財產(chǎn)品是指銀行按照理財合同的約定，在產(chǎn)品到期后按照實際收益情況向投資客戶分配收益，不保證本金安全、不承諾收益，理財產(chǎn)品的投資風險全部由客戶承擔，銀行只收取固定的管理費用的理財產(chǎn)品，選項A、B、D正確：非保本浮動收益型銀行理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體，選項C、E正確。

15.良好的銀行公司治理應(yīng)包括（）。

A.健全的組織架構(gòu)

B.清晰的職責邊界

C.科學的發(fā)展戰(zhàn)略

D.完善的信息披露制度

E.良好的價值準則與社會責任

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責邊界、科學的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準則與社會責任、有效的風險管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。

16.甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說法中正確的是()。

A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)

B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻

C.乙有權(quán)主張婚姻無效

D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請

E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)

答案：A、B

本題解析：

甲趁乙不備偷拍其換衣服的照片，侵犯了乙的隱私。根據(jù)《婚姻法》及有關(guān)司法解釋的規(guī)定，甲以脅迫的方式與乙結(jié)婚，該婚姻屬于可撤銷婚姻，乙可向婚姻登記機關(guān)或人民法院請求撤銷該婚姻。但應(yīng)當自結(jié)婚登記之日起一年內(nèi)提出，而且這一年期間不適用訴訟時效中止、中斷或者延長的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定，因受脅迫而成立婚姻的當事人可以向人民法院請求撤銷該婚姻，而不是起訴要求離婚。在法理上說，被宣告無效的婚姻和被撤銷的婚姻是自始無效，而離婚的后果是婚姻自離婚之日起失去效力。本題C、D、E項明顯是錯誤的。

17.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

E.行為準則

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。

18.銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）等方面。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

19.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。

A.檢查回訪

B.檢查準備

C.檢查處理

D.檢查預(yù)案

E.檢查報告

答案：B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

20.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

答案：A、D

本題解析：

貨幣執(zhí)行流通手段的特點:①必須是現(xiàn)實的貨幣;②不需要具有十足價值，可以用符號代替。

21.稅后利潤與股本總數(shù)的比率是（）。

A.每股收益

B.市凈率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股稅后利潤

答案：A、C、D、E

本題解析：

市凈率是每股股價與每股凈資產(chǎn)的比例

22.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理專項資金管理

B.代理國庫

C.代理財政性存款

D.代理貸款項目管理

E.代理金銀

答案：B、C、E

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔，但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

23.資產(chǎn)負債管理的短期目標可概括為，順應(yīng)當前經(jīng)濟形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風險偏好，以提升（）水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負債管理，做好規(guī)模、風險、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.股權(quán)收益率

E.凈資產(chǎn)

答案：B、D

本題解析：

資產(chǎn)負債管理的短期目標可概括為：順應(yīng)當前經(jīng)濟形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風險偏好，以提升凈利息收益率和股權(quán)收益率水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負債管理，做好規(guī)模、風險、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

24.票據(jù)是（）。

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE本題考查票據(jù)的特點。狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價證券，包括匯票、本票、支票，是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。故選ABCDE。

25.戰(zhàn)略風險主要來源于（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標不能按時實現(xiàn)

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

E.整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證

答案：A、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。

26.下列關(guān)于銀行市值的說法，不正確的有（）。

A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價

B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值

C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標

D.以H股為基準的市值(美元)=(A股股價×A股股數(shù)+H股股價×H股股數(shù)／港元對人民幣匯率)／人民幣對美元匯率

E.以H股為基準的市值(美元)=(A股股價×A股股數(shù)／人民幣對港元匯率+H股股價×H股股數(shù))／港元對美元匯率

答案：B、D

本題解析：

B項，總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價；D項，以A股為基準的市值(美元)=(A股股價×A股股數(shù)+H股股價×H股股數(shù)／港元對人民幣匯率)／人民幣對美元匯率。

27.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款，按照開發(fā)內(nèi)容的不同，可分為()類型。

A.住房開發(fā)貸款

B.商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.土地儲備貸款

D.個人住房貸款

E.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。房地產(chǎn)開發(fā)貸款又包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款兩大類。

28.下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：A、D

本題解析：

AD兩項，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構(gòu)成本罪；BCE三項，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。

29.關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的有()。

A.上級領(lǐng)導機關(guān)強令其提供擔保的，商業(yè)銀行無權(quán)拒絕

B.借款人應(yīng)當按期歸還貸款的本金和利息

C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0％

D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

E.商業(yè)銀行不得向任何人發(fā)放信用貸款

答案：B、C

本題解析：

選項A，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或提供擔保(除國務(wù)院批準的特定貸款外)；選項D，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔保貸款的，條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件；選項E，經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，發(fā)放信用貸款。

30.下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

答案：C、D

本題解析：

ABE公司由于合并、分立而解散，不需要經(jīng)過清算。

三.判斷題(共35題)1.在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。（）

答案：正確

本題解析：

在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。

2.公民從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔民事義務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

《民法典》第9條規(guī)定，公民從出生時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔民事義務(wù)。

3.通貨膨脹會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。（）

答案：錯誤

本題解析：

通貨緊縮會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。

4.洗錢的處置階段就是通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索隱藏身份。（）

答案：錯誤

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。

1．處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

2．培植階段即通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

3．融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

5.境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

答案：錯誤

本題解析：

境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

6.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。（）

答案：正確

本題解析：

增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟周期的變動來說，不會出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。

7.識別和評估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的風險不屬于合規(guī)管理部門的職責。()

答案：錯誤

本題解析：

積極主動的識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試，識別和評估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的風險。

8.犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當追究刑事責任。（）

答案：正確

本題解析：

《刑法》第22條第2款規(guī)定：對于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當追究刑事責任。

9.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構(gòu)實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

答案：錯誤

本題解析：

名義利率是以貨幣表示的利率，實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率。

10.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架的總部與分支機構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機構(gòu)在法律上具備獨立法人的資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導。

答案：錯誤

本題解析：

統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架的總部與分支機構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機構(gòu)在法律上不具備獨立法人的資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導。

11.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度（）

答案：正確

本題解析：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度

12.信用卡一般有最低還款額要求。（）

答案：正確

本題解析：

信用卡的特點包括：(1)循環(huán)信用額度。(2)具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)。(3)一般有最低還款額要求。(4)通常是短期、小額、無指定用途的信用。(5)信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

13.當前，金融教育已逐漸成為市場行為和審慎監(jiān)管的有效補充。（）

答案：正確

本題解析：

當前，金融教育已逐漸成為市場行為和審慎監(jiān)管的有效補充，許多國家在改進個人金融行為上也將金融教育定位為長期優(yōu)先事項。

14.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。（）

答案：正確

本題解析：

我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。

15.同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

基本賬戶是屬于對公存款業(yè)務(wù)，指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

16.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指必須在成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。()

答案：錯誤

本題解析：

即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在交易日后的第二個營業(yè)日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。

17.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

答案：正確

本題解析：

銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項。

18.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)證監(jiān)會批準設(shè)立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

答案：錯誤

本題解析：

全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)成立于2012年，是經(jīng)國務(wù)院批準設(shè)立的全國性證券交易場所，全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責任公司為其運營管理機構(gòu)，屬于場外市場。

19.存貸比是衡量銀行安全性的主要指標。（）

答案：錯誤

本題解析：

存貸比是衡量銀行流動性風險的主要指標。

20.同樣是10000元存款，分別存為三個月期（自動轉(zhuǎn)存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般情況下，三個月期(自動轉(zhuǎn)存)的利息計入本金，因此計息本金較高；但同時一年期存款利率高于三個月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。

21.銀行應(yīng)建立清晰的信貸準入和退出的政策，明確對客戶開辦某項信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求，收回對超出其風險容忍度的貸款。（）

答案：正確

本題解析：

信貸準入是指銀行通過制定信貸政策，明確銀行意愿對客戶開辦某項信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求。信貸退出是指銀行在對存量信貸資產(chǎn)進行風險收益評估的基礎(chǔ)上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。

22.貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關(guān)。（）

答案：正確

本題解析：

存在高失業(yè)率的國家，中央銀行可通過寬松的貨幣政策，如增發(fā)貨幣、擴大信用投放等途徑刺激社會總需求，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導致一般物價水平上漲誘發(fā)或加劇通貨膨脹。

23.經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

24.折扣是一種商業(yè)賄賂。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。折扣是企業(yè)正常的商業(yè)促銷行為，受法律的規(guī)范和保護。折扣要跟回扣嚴格區(qū)分，回扣是一種典型的商業(yè)賄賂行為，法律嚴格禁止。

25.銀行業(yè)從業(yè)人員可以在一定范圍內(nèi)收、送禮物，應(yīng)當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍。（）

答案：正確

本題解析：

在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，并且還要遵循一定的原則。

26.—個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

答案：錯誤

本題解析：

錯。國際收支平衡是宏現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展目標之一。國際收支平衡指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

27.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務(wù)。()

答案：正確

本題解析：

對。建立征信體系的基本目標是建立一套信用檔案，通過數(shù)據(jù)存儲和加工，生產(chǎn)和提供信用信息產(chǎn)品，使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務(wù)。

28.我國貨幣政策的最終目標和國民經(jīng)濟發(fā)展的總目標是相同的。

答案：正確

本題解析：

我國貨幣政策的最終目標和國民經(jīng)濟發(fā)展的總目標都是經(jīng)濟增長、物價穩(wěn)定、充分就業(yè)和國際收支平衡。

29.《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十條規(guī)定，債權(quán)人對擔保財物享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，所以擔保物的優(yōu)先受償權(quán)是絕對的。（）

答案：錯誤

本題解析：

《物權(quán)法》在第一百七十條規(guī)定了債權(quán)人對擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但是也規(guī)定了“法律另有規(guī)定的除外”，即擔保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權(quán)的情形，依法享有就擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但法律另有規(guī)定的除外。

30.績效薪酬應(yīng)全部根據(jù)經(jīng)營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付。（）

答案：錯誤

本題解析：

績效薪酬應(yīng)合理確定一定比例，根據(jù)經(jīng)營隋況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務(wù)年度結(jié)束后，根據(jù)年度考核結(jié)果支付。

31.存款合同一般采用格式合同。()

答案：正確

本題解析：

由于存款業(yè)務(wù)是存款機構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機構(gòu)制定的格式合同。

32.銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應(yīng)商、競爭對手、下屬機構(gòu)、下級員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當利益。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應(yīng)商、競爭對手、下屬機構(gòu)、下級員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當利益。

33.銀行業(yè)從業(yè)人員因營銷需要可以給予客戶一定回扣。()

答案：錯誤

本題解析：

暫無解析34.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

答案：錯誤

本題解析：

按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證。現(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

35.再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。（）

答案：錯誤

本題解析：

再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給央行而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

第II卷一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當每季度對所有在職董事進行履職評價被評

B.為不稱職的董事，董事會、監(jiān)事會應(yīng)當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應(yīng)當更換董事

C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：D

本題解析：

根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。

2.下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應(yīng)的衡量指標中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟增長一國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)一失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定一通貨膨脹

D.國際收支平衡一國際收支

答案：A

本題解析：

。衡量經(jīng)濟增長的指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP)，不是國民生產(chǎn)總值。

3.商業(yè)銀行將理財資金投資于非標準化債權(quán)資產(chǎn)是（）。

A.標準化理財投資

B.非標準化理財投資

C.組合投資

D.單一投資

答案：B

本題解析：

非標準化投資是指商業(yè)銀行將理財資金投資于非標準化債權(quán)資產(chǎn)。

4.存款是銀行最主要的（）。

A.資金來源

B.風險來源

C.資金用途

D.投資業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

A銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤；存款是銀行對存款人的負債而非投資業(yè)務(wù)。故D選項錯誤。故選A。

5.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)()原則。

A.互相信任

B.雙方自愿

C.協(xié)議承諾

D.誠實告知

答案：C

本題解析：

合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請經(jīng)審查批準后，銀行與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。

6.近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下（）。

A.張某為維護所在機構(gòu)的形象和聲譽，應(yīng)斷然否認

B.張某有責任告知李某他所知道的情況

C.未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

D.如果李某答應(yīng)不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。

7.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（）。

A.完全壟斷的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

答案：C

本題解析：

寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。

8.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤

答案：C

本題解析：

貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。

9.在我國，商業(yè)銀行撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.30％

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。

10.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.高層領(lǐng)導

C.基層員工

D.中層干部

答案：B

本題解析：

合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。

11.對資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率降到最低標準以下，銀監(jiān)會可以采取一些干預(yù)措施，下列不屬于對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施是（）。

A.要求商業(yè)銀行完善風險管理規(guī)章制度

B.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力

C.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率的分析及預(yù)測

D.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員

答案：D

本題解析：

ABC選項均為銀監(jiān)會可以對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施。D選項是銀監(jiān)會對資本嚴重不足的商業(yè)銀行采取的措施。

12.影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.獲取現(xiàn)金流量的時間

C.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風險

D.凈利息收益率

答案：A

本題解析：

影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。

13.行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的（）。

A.開除處分

B.刑事處分

C.行政制裁措施

D.撤職處分

答案：C

本題解析：

暫無解析14.股東大會會議包括年會和臨時會議，其中股東大會年會應(yīng)由董事會召集，召開時間為每一會計年度結(jié)束后（）

A.1個月內(nèi)

B.2個月內(nèi)

C.3個月內(nèi)

D.6個月內(nèi)

答案：D

本題解析：

股東大會會議包括年會和臨時會議，其中股東大會年會應(yīng)由董事會召集，并應(yīng)在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召開。

15.關(guān)于抵押擔保，下列說法不正確的是()。

A.當事人應(yīng)當采取書面形式訂立抵押合同

B.抵押合同生效的同時抵押權(quán)生效

C.動產(chǎn)抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記

D.以抵押方式設(shè)定的擔保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

答案：B

本題解析：

答案為B。《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機制，即抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需要經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效，B選項說法錯誤。其他選項說法均符合法律對抵押內(nèi)容的規(guī)定。

16.我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過并實施。

A.1995年3月

B.2000年8月

C.2003年4月

D.2007年2月

答案：D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日在中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會上正式通過并實施。

17.經(jīng)國務(wù)院批準設(shè)立，組織安排非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓，為非上市股份公司融資、并購等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù)的全國性證券交易場所是（）。

A.中小企業(yè)板市場

B.創(chuàng)業(yè)板市場

C.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)

D.區(qū)域股份交易市場

答案：C

本題解析：

經(jīng)國務(wù)院批準設(shè)立，組織安排非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓，為非上市股份公司融資、并購等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù)的全國性證券交易場所是全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)。

18.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團貸款

答案：D

本題解析：

銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

19.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風險管理的策略屬于()。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險補償

答案：D

本題解析：

風險補償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對風險承擔的價格補償。

20.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息至少（）以上

A.3年

B.5年

C.7年

D.1年

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息至少5年以

上。

21.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。

A.國家重點建設(shè)項目融資

B.支持進出口貿(mào)易

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.支持國家開發(fā)項目融資

答案：C

本題解析：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。

22.商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)不包括（）。

A.戰(zhàn)略風險加權(quán)資產(chǎn)

B.信用風險加權(quán)資產(chǎn)

C.市場風險加權(quán)資產(chǎn)

D.操作風險加權(quán)資產(chǎn)

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的風險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風險加權(quán)資產(chǎn)、市場風險加權(quán)資產(chǎn)和操作風險加權(quán)資產(chǎn)。

23.為了降低經(jīng)營風險，某第三方理財機構(gòu)在一款非保本浮動收益的理財產(chǎn)品的認購合同書中加入以下條款“即使由于我方的重大過失導致客戶損失，只要此種過失并非我方故意造成，我方均無須承擔責任”。關(guān)于該條款，以下看法中正確的是（）。

A.如客戶定理合同，標明其接受該條款，則該條款可以發(fā)生效力

B.即使客戶簽署該合同，該免責條款也是無效的

C.只要客戶對該條款提出異議和保留，它才是無效的

D.這是一個好建議，能有效降低經(jīng)營風險

答案：B

本題解析：

受欺詐而為的民事行為進行合同簽署，屬于無效合同。

24.整存整取的起存金額為（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.存本取息

答案：B

本題解析：

整存整取的起存金額為50元。

考點

個人存款業(yè)務(wù)

25.專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

答案：D

本題解析：

貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。

26.A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

答案：A

本題解析：

?；鸫N業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)之一，其本質(zhì)是一種代理行為。所謂代理，是指代理人以被代理人（又稱本人）的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人（又稱相對人）所為的法律行為，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷合同，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有，代理人、(銀行）收取代理費用。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發(fā)行者與投資者。

27.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。

A.信用卡

B.票據(jù)

C.匯款

D.托管

答案：D

本題解析：

支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯票、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。不包括D選項。

28.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機構(gòu)繳納

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前交取

答案：C

本題解析：

。A項，根據(jù)國務(wù)院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的試行辦法》規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當出示本人身份證件，使用實名。提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

29.總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.交叉型組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

答案：D

本題解析：

總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)。

30.下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展說法不正確的是（）

A.早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現(xiàn)代商業(yè)銀行

B.高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行

C.按照資本主義經(jīng)濟的要求組建股份商業(yè)銀行

D.現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴大而發(fā)展起來的

答案：D

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。

31.以下各選項中，本罪主觀方面要求必須以牟利為目的的是（）。

A.高利轉(zhuǎn)貸罪

B.偽造貨幣罪

C.吸收客戶資金不入帳罪

D.變造貨幣罪

答案：A

本題解析：

高利轉(zhuǎn)貸罪的主觀方面是故意，行為人在套取信貸資金時必須具有轉(zhuǎn)貸牟利的目的。

32.下列關(guān)于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預(yù)借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.申辦須進行資信審查

答案：D

本題解析：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。申辦不進行資信審查，使用前需存款。

33.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、()。

A.危害金融運行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

答案：D

本題解析：

按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類別。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

34.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)（）負責人批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。

A.地