北京上海浦發(fā)銀行總行風(fēng)險管理板塊相關(guān)部門2023年招聘金牌沖刺卷I試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[北京|上海]浦發(fā)銀行總行風(fēng)險管理板塊相關(guān)部門2023年招聘金牌沖刺卷I[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于內(nèi)幕交易的說法中，錯誤的是（）。

A.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員

B.不得利用內(nèi)幕交易獲取個人利益

C.不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息

D.可以利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，只要不透露給其他人

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易

2.（）優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A.收益分配權(quán)

B.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.收益和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

D.表決權(quán)

答案：C

本題解析：

優(yōu)先股是相對于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余資產(chǎn)時優(yōu)先于普通股的股票。

3.《中華人民共和國外資銀行管理條例》是銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系中的（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管的行政法規(guī)主要包括《中華人民共和國外資銀行管理條例》等，其中規(guī)定了外資銀行同樣需要接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管以及來自中國人民銀行的監(jiān)督檢查等要求

4.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是()。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分采取間接發(fā)行的方式

答案：C

本題解析：

直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構(gòu)進行承銷。采用直接發(fā)行可以節(jié)省中介機構(gòu)的承銷、包銷費用，節(jié)約發(fā)行成本。選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機構(gòu)的金融機構(gòu)。而間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。故選項c說法錯誤。

5.在信用活動中起主導(dǎo)作用的金融機構(gòu)是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。

6.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。

A.代發(fā)工資

B.代理財政性收費

C.代銷開放式基金

D.代理財政投資

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)（代發(fā)工資、代理財政性收費）、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、其他代理業(yè)務(wù)（代銷開放式基金）。

7.中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率（）。

A.買人價

B.中間價

C.賣出價

D.買入價、賣出價和中間價

答案：B

本題解析：

。中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布當(dāng)日人民幣對美元、歐元、日元和港元匯率中間價，作為當(dāng)日銀行間即期外匯市場以及銀行拒臺交易匯率的中間價。買入價指報價銀行買入外匯時所使用的匯率。賣出價指報價銀行賣出外匯時所使用的匯率。

8.下列關(guān)于貨幣產(chǎn)生的表述，錯誤的是()。

A.是隨著商品經(jīng)濟發(fā)展由商品中分離出來的

B.是隨著商品經(jīng)濟發(fā)展由國家規(guī)定而產(chǎn)生的

C.是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果

D.是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物

答案：B

本題解析：

貨幣是從商品中分離出來固定地充當(dāng)一般等價物的商品，它是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾發(fā)展的必然結(jié)果，是價值形式發(fā)展的完成形式。所謂價值形式，是指商品價值的表現(xiàn)形式亦即交換價值。

9.在外匯標(biāo)價方法的選擇上，我國采用的是（）。

A.市場標(biāo)價法

B.直接標(biāo)價法

C.一攬子標(biāo)價法

D.直接標(biāo)記法

答案：B

本題解析：

中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標(biāo)價法。

10.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。

A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國大陸

B.我國資產(chǎn)支持證券的投資僅限于銀行間債券市場的參與者

C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)，2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資產(chǎn)支持證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元個人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國大陸。我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，因此，商業(yè)銀行是主要投資者。

11.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款，國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。

12.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程叫（）。

A.結(jié)算

B.負(fù)債

C.清算

D.交易

答案：C

本題解析：

銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

13.下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是()

A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行

B.央行票據(jù)交易方式為回購

C.發(fā)行央行票據(jù)的目的是籌資

D.央行票據(jù)具有無風(fēng)險、流動性高等特點

答案：C

本題解析：

與財政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質(zhì)不同，中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。

14.下列有關(guān)經(jīng)濟資本的說法，不正確的是（）。

A.同樣的風(fēng)險水平經(jīng)濟資本的計量結(jié)果相同

B.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟資本

C.是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本

D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行可以結(jié)合自己的情況選擇相應(yīng)的計量方法和容忍度水平，對同樣的風(fēng)險水平，銀行選擇的方法和容忍度不同，經(jīng)濟資本計量結(jié)果也會不同。

15.在我國貨幣政策間接傳導(dǎo)過程中，運用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政策的（）。

A.中介目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.增長目標(biāo)

D.最終目標(biāo)

答案：B

本題解析：

中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動，操作目標(biāo)的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。

16.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.拍賣該擔(dān)保物

D.該擔(dān)保物優(yōu)先受償

答案：C

本題解析：

借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

17.股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的（）。

A.產(chǎn)權(quán)

B.債券

C.物權(quán)

D.所有權(quán)

答案：D

本題解析：

股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的所有權(quán)，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會并行使自己的權(quán)利。

18.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

答案：D

本題解析：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。

19.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（）。

A.將客戶資料存放在保險柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報

D.妥善保管客戶交易信息檔案

答案：C

本題解析：

C“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。故選C。

20.銀行應(yīng)指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

答案：B

本題解析：

銀行應(yīng)指定專門部門作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

21.下列關(guān)于高利轉(zhuǎn)貸罪的表述中，錯誤的是()。

A.本罪是以轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，獲取違法所得的行為

B.本罪侵犯的客體是金融機構(gòu)的信貸資金

C.本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

D.具有貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的金融機構(gòu)不屬于本罪主體

答案：B

本題解析：

本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。

22.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者（）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.其市一級派出機構(gòu)

B.其省一級派出機構(gòu)

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定：“經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。”

23.下列關(guān)于集資詐騙罪的說法，錯誤的是（）。

A.其客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序

B.集資詐騙行為名為集資、實為詐騙

C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的

D.主體包括自然人和單位

答案：C

本題解析：

集資詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為，即公司、企業(yè)、個人或其他組織未經(jīng)合法批準(zhǔn)，向社會公眾或者集體募集資金的行為。選項C是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現(xiàn)之一。

24.資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進行（）管理。

A.消極的

B.積極的

C.被動的

D.自主的

答案：B

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進行積極的管理，即在滿足風(fēng)險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。

25.下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展說法不正確的是（）

A.早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現(xiàn)代商業(yè)銀行

B.高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行

C.按照資本主義經(jīng)濟的要求組建股份商業(yè)銀行

D.現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴大而發(fā)展起來的

答案：D

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。

26.以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。

A.從企業(yè)法人角度劃分

B.從內(nèi)部管理模式劃分

C.從盈利能力劃分

D.從管理會計角度劃分

答案：C

本題解析：

C選項不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式。

27.財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標(biāo)確定。對于以上材料分析正確的是（）。

A.該債券屬于貨幣市場工具

B.該債券屬于短期金融工具

C.該債券屬于資本市場工具

D.該債券風(fēng)險比企業(yè)債券要高

答案：C

本題解析：

資本市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，因此該債券屬于資本市場工具。

28.我國某商業(yè)銀行當(dāng)前股價為5元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份，2020年凈利潤為1502億元，則該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值是（）。

A.5億元

B.17825億元

C.3565億元

D.1502億元

答案：B

本題解析：

總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。所以該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值=3565×5=17825（億元）。

29.下列不屬于《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.管理中央公共財政支出

D.維護金融穩(wěn)定

答案：C

本題解析：

2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定?！?/p>

30.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯誤的是()。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位

C.增強風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案：B

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。

31.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。

A.子公司具有法人資格。其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D.分公司、子公司都具有法人資格

答案：C

本題解析：

C分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。故選C。

32.人民幣的法定管理部門是()。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務(wù)院

D.財政部

答案：A

本題解析：

人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

33.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的。債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)（）。

A.順序受償

B.比例受償

C.平均受償

D.優(yōu)先受償

答案：D

本題解析：

留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)。債務(wù)人未履行到期債務(wù)的．債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

34.下列貸款中，貸款期限上限最高的是()。

A.商用車消費貸款?

B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.二手車消費貸款?

D.國家助學(xué)貸款

答案：D

本題解析：

D國家助學(xué)貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。故選D。

35.民法是調(diào)整平等的民事主體之間（）法律規(guī)范的總稱。

A.人身關(guān)系

B.財產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

D.利益關(guān)系

答案：C

本題解析：

民法是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱?！吨腥A人民共和國民法典》第2條規(guī)定：中華人民共和國民法調(diào)整平等主體的公民之間、法人之間、公民和法人之間的財產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系。

二.多選題(共30題)1.金融憑證詐騙罪是指使用偽造、變造()等銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.信用證

D.貨幣

E.委托收款憑證

答案：A、B、E

本題解析：

本題是對金融憑證詐騙罪定義的考查。金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

2.從法律特征上看，物權(quán)屬于（）。

A.對世權(quán)

B.支配權(quán)

C.相對權(quán)

D.請求權(quán)

E.絕對權(quán)

答案：A、B、E

本題解析：

物權(quán)與債權(quán)都是民法中最基本的財產(chǎn)權(quán)利。與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：

（1）物權(quán)是絕對權(quán)（對世權(quán)）

（2）物權(quán)是支配權(quán)。

（3）物權(quán)的標(biāo)的是物。

（4）物權(quán)具有排他性。

（5）物權(quán)具有追及力。

3.銀行常見的清算模式有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

D.小額定時清算

E.貨幣清算系統(tǒng)

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。

4.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

答案：A、C、D、E

本題解析：

股票的分類的內(nèi)容，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票分為普通股和優(yōu)先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。

5.下列屬于無效民事行為的是（）。

A.無民事行為能力人獨立實施的民事行為

B.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為

C.受脅迫而為的民事行為

D.乘人之危所為的民事行為

E.以合法形式掩蓋非法目的的民事行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《民法典》第五十八條和《合同法》第五十二條的規(guī)定，無效民事行為包括以下幾類：①無民事行為能力人獨立實施的民事行為；②限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為；③受欺詐而為的民事行為；④受脅迫而為的民事行為；⑤乘人之危所為的民事行為；⑥惡意串通損害他人利益的民事行為；⑦違反法律的強制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為；⑧以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。

6.法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有()。

A.起止時間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實現(xiàn)方式不同

E.本質(zhì)不同

答案：A、B、C

本題解析：

法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力有以下不同：①起止時間不同；②差異程度不同；③范圍不同。

7.根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非銀借款業(yè)務(wù)細(xì)分為()。

A.無期限非銀借款

B.短期非銀借款

C.中短期非銀借款

D.中長期非銀借款

E.長期非銀借款

答案：B、D

本題解析：

根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非銀借款業(yè)務(wù)細(xì)分為短期非銀借款[不超過(含)1年]和中長期非銀借款[大于1年且不超過(含)3年]兩個品種。

8.我國商業(yè)銀行的會計資本是由（）構(gòu)成的。

A.次級債務(wù)

B.盈余公積

C.資本公積

D.實收資本

E.未分配利潤

答案：B、C、D、E

本題解析：

會計資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。

9.銀行由于短期資金周轉(zhuǎn)的需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.證券回購協(xié)議

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

答案：A、C、D

本題解析：

短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。

10.按照本金與收益的關(guān)系，商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品可以分成()。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.綜合理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.理財顧問產(chǎn)品

E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：A、C、E

本題解析：

按照本金與收益的關(guān)系，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分成三種：①非保本浮動收益理財產(chǎn)品；②保本浮動收益理財產(chǎn)品；③保證收益理財產(chǎn)品。

11.可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案：B、C、D、E

本題解析：

?？沙蜂N的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關(guān)請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同是無效的合同。

12.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資采取下列哪些措施（）

A.投前盡職調(diào)查

B.風(fēng)險審查

C.投后風(fēng)險管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險審查和投后風(fēng)險管理。商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱|生的擔(dān)?；蚧刭彸兄Z。

13.在()的情況下，銀行業(yè)機構(gòu)有權(quán)拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書

B.檢查人員未出示合法證件

C.檢查人員少于2人

D.檢查人員少于3人

E.檢查人員未正式著裝

答案：A、B、C

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定，依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個人有權(quán)拒絕檢查。

14.我國商業(yè)銀行的會計資本包括()。

A.實收資本

B.資本公積

C.一般準(zhǔn)備

D.未分配利潤

E.外幣報表折算差額

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行的會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分。

15.普通股享有的權(quán)利有()。

A.經(jīng)營決策的參與權(quán)

B.公司盈余的分配權(quán)

C.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

D.優(yōu)先清償權(quán)

E.剩余財產(chǎn)索取權(quán)

答案：A、B、C、E

本題解析：

普通股股票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)；②公司盈余的分配權(quán)；③剩余財產(chǎn)索取權(quán)；④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。D項，優(yōu)先清償權(quán)屬于優(yōu)先股的權(quán)利。

16.信托受益人的權(quán)利主要有（）。

A.知情權(quán)

B.受益權(quán)

C.撤銷權(quán)

D.解任權(quán)

E.管理方法變更權(quán)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托受益人有權(quán)獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時，受益人也有權(quán)行使委托人所享有的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)和解任權(quán)。

17.根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

C.實收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六部分：①實收資本或普通股；②資本公積；③盈余公積；④一般風(fēng)險準(zhǔn)備；⑤未分配利潤；⑥少數(shù)股東資本可計入部分。

18.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有()。

A.可自由兌換的外幣票據(jù)

B.可自由兌換的外國紙幣

C.可自由兌換的外幣匯票

D.可自由兌換的外國硬幣

E.可自由兌換的外幣支票

答案：B、D

本題解析：

現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯。需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費。

19.中央銀行的再貼現(xiàn)政策主要包括的內(nèi)容有（）。

A.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本

B.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求

C.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行的資金投向，促進資金的高效流動

D.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響全社會的資金投向，促進資金的高效流動

E.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，干預(yù)和影響實際利率及貨幣供求

答案：A、B、C、D

本題解析：

考核再貼現(xiàn)率的作用機制。

20.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會派駐當(dāng)?shù)氐姆种C構(gòu)

D.社會公眾

E.所在商業(yè)銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。

21.政策性銀行的職能包括（）。

A.發(fā)展經(jīng)濟

B.經(jīng)濟調(diào)控

C.政策導(dǎo)向

D.補充性

E.金融服務(wù)

答案：B、C、D、E

本題解析：

政策性銀行的職能包括

1）經(jīng)濟調(diào)控職能

2）政策導(dǎo)向職能

3）補充性職能

4）金融服務(wù)職能

22.我國民法的基本原則有（）。

A.平等、自愿原則

B.公平、誠信原則

C.守法、公序良俗原則

D.公開、公正原則

E.禁止權(quán)利濫用原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

我國的民法確立了以下幾項基本原則：平等原則、自愿原則、公平原則、誠實信用原則、守法原則、公序良俗原則、禁止權(quán)利濫用原則。

23.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有()。

A.內(nèi)部控制技術(shù)

B.監(jiān)督評價與糾正

C.風(fēng)險識別與評估

D.內(nèi)部控制措施

E.信息交流與反饋

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正五個方面。

24.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)

B.沒有代理權(quán)而以代理人的名義

C.超越代理權(quán)限的行為

D.用他人委托代為保管的票據(jù)進行使用，騙取財物的行為

E.撿拾他人遺失的票據(jù)進行使用，騙取財物的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

冒用他人的匯票、本票、支票。“冒用”通常表現(xiàn)為以下幾種情況：一是指行為人以非法手段獲取的票據(jù)，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù)，或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用，進行詐騙活動；二是指沒有代理權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為；三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進行使用，騙取財物的行為。

25.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

26.下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

B.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬

C.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

D.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

E.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

答案：C、D

本題解析：

CD兩項，中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》(以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行)規(guī)定：“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！?/p>

27.貨幣的職能有（）。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

28.下列關(guān)于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定的表述，正確的有（）。

A.傳統(tǒng)的結(jié)算方式是匯票、本票、支票和匯款

B.國際上通常采用的支付結(jié)算方式是匯款、信用證和托收

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入

D.銀行本票提示付款期限為一個月

E.匯票是出票人簽發(fā)的

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行本票提示付款期限為兩個月。

29.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯誤的有()。

A.屬于貨幣市場范疇

B.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

C.拆人資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

D.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

E.隔夜拆借一般不需要抵押

答案：B、C、D

本題解析：

貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基本理論之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率從2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準(zhǔn)。同業(yè)拆借，又稱同業(yè)拆放市場，是金融機構(gòu)之間進行短期、臨時性頭寸調(diào)劑的市場，目的在于調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺。同業(yè)拆借的參與者是商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)。拆借方式主要有隔夜拆借和定期拆借兩種。前者是指拆借資金必須在次日償還，一般不需要抵押。

30.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理財政性存款

B.代理專項資金管理

C.代理貸款項目管理

D.代理銀行匯票

E.代理資金結(jié)算

答案：B、C、E

本題解析：

代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。

三.判斷題(共35題)1.董事長由股東大會選舉產(chǎn)生。（）

答案：錯誤

本題解析：

董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。

2.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:

（1）全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

（2）制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。

（3）審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。

（4）相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。

3.《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。（）

答案：正確

本題解析：

國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（自2000年4月1日起施行）規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名。

4.通過賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件。

5.按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。（）

答案：正確

本題解析：

按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。

6.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

答案：正確

本題解析：

銀行不僅應(yīng)采用各種市場風(fēng)險計量方法對一般市場情況下所承受的市場風(fēng)險進行分析，還應(yīng)當(dāng)通過壓力測試估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。

7.貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。（）

答案：正確

本題解析：

存在高失業(yè)率的國家，中央銀行可通過寬松的貨幣政策，如增發(fā)貨幣、擴大信用投放等途徑刺激社會總需求，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導(dǎo)致一般物價水平上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹。故貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。

8.經(jīng)濟危機一旦引發(fā)經(jīng)濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融危機一旦引發(fā)經(jīng)濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為經(jīng)濟危機。

9.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構(gòu)。（）

答案：錯誤

本題解析：

消費金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

10.同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。()

答案：錯誤

本題解析：

《物權(quán)法》對此作出了明確規(guī)定：同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

11.中國人民銀行無權(quán)要求金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。()

答案：錯誤

本題解析：

中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。

12.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

答案：錯誤

本題解析：

除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

13.《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十條規(guī)定，債權(quán)人對擔(dān)保財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，所以擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)是絕對的。（）

答案：錯誤

本題解析：

擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)并不是絕對的，可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn)，這里的“法律”應(yīng)該限于全國人大及其常委會制定的法律文件。

14.國際收支是影響匯率變動的最重要因素。（）

答案：正確

本題解析：

國際收支是影響匯率變動的最重要因素。

15.開放式基金是指基金發(fā)行總額固定，投資者可以在基金支取約定的時間和場所申購和贖回基金單位的一種基金。（)

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。開放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時，基金份額總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金份額，并可應(yīng)投資者要求贖回發(fā)行在外的基金份額的一種基金運作方式。

16.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

17.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

答案：正確

本題解析：

第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。

18.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

答案：正確

本題解析：

與敏感性分析對單一的因素進行分析不同，情景分析是一種多因素分析法，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。

19.開放式理財產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者可以按照協(xié)議約定的開放日和場所，進行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。（）

答案：錯誤

本題解析：

封閉式理財產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。開放式理財產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定的開放日和場所，進行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。

20.教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。（）

答案：正確

本題解析：

教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。存期分為一年、三年和六年。提前支取時必須全額支取。

21.在注冊制下證券發(fā)行審核機構(gòu)除了對注冊文件進行形式審查，還要進行實質(zhì)判斷。

答案：錯誤

本題解析：

在注冊制下證券發(fā)行審核機構(gòu)只對注冊文件進行形式審查，不進行實質(zhì)判斷。

22.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為白金卡、金卡和普通卡。（?/p>

答案：錯誤

本題解析：

按照是否交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。

23.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險。

24.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)都可以依法面向公眾吸收存款。（）

答案：正確

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

25.保證和擔(dān)保物權(quán)，受《物權(quán)法》的調(diào)整。

答案：錯誤

本題解析：

保證受《擔(dān)保法》的調(diào)整，擔(dān)保物權(quán)受《物權(quán)法》的調(diào)整。

26.保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。（）

答案：正確

本題解析：

保證是由第三人作為保證人，當(dāng)債務(wù)人不履行時按約定由保證人履行債務(wù)。未有約定的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)無須征得保證人同意，債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)應(yīng)取得保證人書面同意。保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。

27.個人通知存款的起存金額一般為2萬元。()

答案：錯誤

本題解析：

個人通知存款的特點是：開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。其起存金額一般為5萬元。，

28.保險合同的主體分為當(dāng)事人和關(guān)系人。

答案：正確

本題解析：

保險合同的主體分為當(dāng)事人和關(guān)系人。

29.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因。

答案：正確

本題解析：

破產(chǎn)，是指當(dāng)債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時，法院對債務(wù)人的財產(chǎn)進行強制執(zhí)行，以使全體債權(quán)人獲得公平清償?shù)姆沙绦颉?/p>

30.質(zhì)押合同的內(nèi)容中可以約定：質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國法律規(guī)定，在質(zhì)押合同的內(nèi)容中不得約定：質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有。

31.行為人使用偽造、變造的信用卡，但不知是偽造的信用卡而使用的，不構(gòu)成信用卡詐騙罪，而以犯罪論處。

答案：錯誤

本題解析：

信用卡詐騙罪的主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。否則，即使違反有關(guān)信用卡管理規(guī)定獲取了財物，也不能以犯罪論處。如不知是偽造、作廢的信用卡而使用，善意透支，誤用他人信用卡等，均不能作犯罪論處。

32.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指必須在成交當(dāng)日辦理實際貨幣交割的外匯交易。()

答案：錯誤

本題解析：

即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在交易日后的第二個營業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實際貨幣交割的外匯交易。

33.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每半年實施一次。（）

答案：錯誤

本題解析：

第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每年實施一次，在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進行調(diào)整和更新。

34.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動的追究方式與對銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)處罰追究。處罰追究方式與對銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的處罰追究的方式相同。

35.無形市場也稱為場外交易市場。

答案：正確

本題解析：

無形市場是指沒有固定交易場所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。

第II卷一.單選題(共35題)1.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.3年

B.2年

C.5年

D.1年

答案：A

本題解析：

《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。

2.（）設(shè)置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機構(gòu)進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險；另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.分散監(jiān)管型

C.雙頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

答案：D

本題解析：

“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機構(gòu)進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險；另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。

3.下列不屬于我國個人的貸款業(yè)務(wù)的是()。

A.個人住房貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人房地產(chǎn)開發(fā)貸款

答案：D

本題解析：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營，但絕大多數(shù)個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。D項，房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

4.()是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。

A.金融破壞罪

B.金融詐騙罪

C.金融違法

D.金融犯罪

答案：D

本題解析：

金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。

5.目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，()，貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

A.審貸分離，統(tǒng)一審批

B.審貸結(jié)合，分級審批

C.審貸分離，分級審批

D.審貸結(jié)合，集中審批

答案：C

本題解析：

暫無解析6.關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金

B.基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費

C.基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務(wù)

D.所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

。商業(yè)銀行可以托管全國社會保障基金，故A選項錯誤?；鹜泄苤校嘘P(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務(wù)由托管銀行辦理，故C選項錯誤。基金托管業(yè)務(wù)需要銀行具有托管資格，故D選項錯誤。

7.中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，其特點描述錯誤的是（）。

A.不運用或不直接運用銀行自有資金

B.直接承擔(dān)市場風(fēng)險

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.以收取服務(wù)費、賺取價差的方式獲得收益

答案：B

本題解析：

中間業(yè)務(wù)相對于資產(chǎn)和負(fù)債傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。

8.現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，（）是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。

A.組織架構(gòu)

B.組織結(jié)構(gòu)

C.組織形式

D.組織規(guī)劃

答案：A

本題解析：

現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。這個系統(tǒng)將組織中不同個人或群體的工作有機地結(jié)合起來，所有業(yè)務(wù)運行和管理實施都通過這個系統(tǒng)來完成。

9.中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，市場的反應(yīng)通常是（）。

A.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應(yīng)量減少，經(jīng)濟增速放緩

B.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應(yīng)量增加，經(jīng)濟快速發(fā)展

C.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應(yīng)量增加，經(jīng)濟快速發(fā)展

D.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應(yīng)量減少，經(jīng)濟增速放緩

答案：A

本題解析：

。中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮投資規(guī)模，進而市場貨幣供應(yīng)量減少，經(jīng)濟發(fā)展速度放慢。

10.甲企業(yè)與其債權(quán)人乙企業(yè)協(xié)議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務(wù)，但該協(xié)議損害了甲的另一債權(quán)人丙銀行的利益。根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，丙銀行可以在知道該協(xié)議之日起()個月內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：D

本題解析：

債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。

11.下列不屬于市場風(fēng)險計量方法的是（）。

A.外匯敞口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.最小二乘法

答案：D

本題解析：

市場風(fēng)險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。

12.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”的是（）

A.風(fēng)險管理部門

B.前臺業(yè)務(wù)部門

C.董事會和高級管理層

D.內(nèi)部審計

答案：C

本題解析：

風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團隊(或部

門)，即業(yè)務(wù)團隊、風(fēng)險管理團隊和風(fēng)險管理團隊

13.單獨設(shè)立銀行管理部門，負(fù)責(zé)轄內(nèi)國有獨資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機構(gòu)的市場準(zhǔn)人和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監(jiān)管演變進程的（）階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調(diào)整

D.形成完善

答案：C

本題解析：

1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點的變化而隨時調(diào)整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段，即初步確立階段、探索成形階段、改革調(diào)整階段和形成完善階段。其中，改革調(diào)整階段為1998--2003年。2001年上半年，按照“堅持改革，合理分工，管監(jiān)分離，集中監(jiān)管”的原則，調(diào)整內(nèi)設(shè)監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管職責(zé)，單獨設(shè)立銀行管理部門，負(fù)責(zé)轄內(nèi)國有獨資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機構(gòu)的市場準(zhǔn)人和退出等管理；對國有商業(yè)銀行按照被監(jiān)管行類設(shè)立監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)所在地工行、農(nóng)行、中行、建行及政策性銀行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作；對非銀行金融機構(gòu)、農(nóng)村合作金融機構(gòu)和地方中小金融機構(gòu)的監(jiān)管繼續(xù)延續(xù)了部門負(fù)責(zé)的體制。

14.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按()結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。

A.月度;15

B.季度;20

C.月度;30

D.季度;31

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

15.下列（）是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細(xì)解釋的知識。

A.產(chǎn)品的特點

B.產(chǎn)品的風(fēng)險

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計過程

答案：D

本題解析：

根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。產(chǎn)品設(shè)計過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細(xì)解釋。

16.在我國目前的管理格局下，下列機構(gòu)之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

答案：C

本題解析：

我國目前的金融監(jiān)管當(dāng)局由中國人民銀行(PBC)、國家外匯管理局(SAFE)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)、中國證券監(jiān)督管理委員會(CSRC)、中國保險監(jiān)督管理委員會(CIRC)5家機構(gòu)組成，形成“一行一局三會”的管理格局，而在目前的管理格局下，中國人民銀行還負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)國家外匯管理局制定實施匯率政策，管理經(jīng)常項目和資本及金融項目的外匯收支，并持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備，所以中國人民銀行和國家外匯管理局之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。

17.中國人民銀行成立于（）年，英文簡稱（）

A.1949；ABC

B.1948；PB

C.1984；PBC

D.1984；ABC

答案：B

本題解析：

中國人民銀行成立于1948年，英文簡稱PBC。

18.中央銀行公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是（）。

A.主動權(quán)在政府

B.主動權(quán)在企業(yè)

C.主動權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動權(quán)在中央銀行

答案：D

本題解析：

公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。

19.私人購買住房的支出屬于GDP項目中的（）。

A.投資

B.消費

C.融通資金

D.定價

答案：A

本題解析：

從支出角度看，GDP由消費、投資和凈出口三部分構(gòu)成。私人購買住房支出屬于固定資本形成，是投資的范疇。

20.債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人______同意，并且其所代表的債權(quán)額占______以上。()

A.過半數(shù)；無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3

B.過半數(shù)；債權(quán)總額的2/3

C.2/3多數(shù)；無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3

D.2/3多數(shù)；債權(quán)總額的2/

答案：A

本題解析：

債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意，并且其所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3以上。

21.貼現(xiàn)屬于（）。

A.存款業(yè)務(wù)

B.授信業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任作出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

22.以下不屬于目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（）。

A.英鎊

B.新加坡元

C.法郎

D.日元

答案：C

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

23.銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()

A.監(jiān)管談話

B.信息披露監(jiān)管

C.市場準(zhǔn)入

D.非現(xiàn)場監(jiān)管

答案：C

本題解析：

暫無解析24.甲向乙簽發(fā)10萬元的支票，出票日期為2013年4月1日，乙于4月5日背書轉(zhuǎn)讓給丙。如果丙于2013年12月25日才提示付款。下列關(guān)于該票據(jù)的表述中，正確的是()。

A.丙可以向甲、乙追索

B.丙喪失向任何人提起訴訟的權(quán)利

C.丙有權(quán)要求銀行付款

D.丙的票據(jù)權(quán)利消失

答案：D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》第十七條規(guī)定，票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：(1)持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起二年。見票即付的匯票、本票，自出票日起二年。(2)持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起六個月。(3)持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月。(4)持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月。丙于2013年12月25日才提示付款，已經(jīng)超出六個月的票據(jù)權(quán)利期限，所以，丙的票據(jù)權(quán)利消失。

25.金融犯罪的主體是()。

A.只能是自然人

B.只能是單位

C.金融企業(yè)

D.可以是自然人，也可以是單位

答案：D

本題解析：

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。

26.下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標(biāo)的是（）。

A.每股收益

B.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

C.平均總資產(chǎn)回報率

D.資本充足率

答案：D

本題解析：

資本充足率屬于安全性指標(biāo)。

27.見票即付的匯票.本票的權(quán)利，自出票日起（）不行使則消滅。

A.5年

B.6個月

C.1個月

D.2年

答案：D

本題解析：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月。持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)。自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

28.信用卡本質(zhì)上是商業(yè)銀行提供的一種()。

A.擔(dān)保貸款

B.抵押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：D

本題解析：

信用卡是指用商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構(gòu)向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用工具?？梢罁?jù)發(fā)卡機構(gòu)給予消費的信貸額度，所以信用卡本質(zhì)上是商業(yè)銀行提供的一種信用貸款。

29.國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢査，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢査前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

A.風(fēng)險提示

B.協(xié)助執(zhí)行

C.授信盡職

D.信息披露

答案：B

本題解析：

。“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

30.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管工作人員違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的，對該工作人員應(yīng)當(dāng)予以（）。

A.監(jiān)管談話

B.行政降級

C.批評教育

D.行政處分

答案：D

本題解析：

暫無解析31.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

答案：A

本題解析：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲