教育、養(yǎng)老類測試附答案

教育、養(yǎng)老類測試[復(fù)制]20.關(guān)于子女用于教育規(guī)劃的年金，說法錯誤的是（）。[單選題]*A.子女教育金規(guī)劃是個長期規(guī)劃B.用于規(guī)劃子女教育的產(chǎn)品應(yīng)求安全穩(wěn)定，不能一味追求收益，要確保教育金安全C.用于規(guī)劃教育的年金險買的越多越好(正確答案)D.用于規(guī)劃子女教育的年金產(chǎn)品越早安排越好，孩子年齡越小保費(fèi)越便宜答案解析：用于規(guī)劃子女教育的年金保險不宜多買，因?yàn)楸ｋU金額越高，每年繳付的保費(fèi)就越多。保險產(chǎn)品主要是為保障，如果只看投資收益率，它甚至比不上教育儲蓄，不能只追求收益，而子女教育規(guī)劃是一個長期規(guī)劃過程，越早為子女安排，保費(fèi)越便宜。21.王先生兒子3歲，準(zhǔn)備為兒子將來的教育未雨綢繆，參考了許多金融產(chǎn)品，我們應(yīng)該推薦它什么產(chǎn)品比較合適？（）。[單選題]*A.住院醫(yī)療險B．重疾險C．定期壽險D．年金險(正確答案)答案解析：用于規(guī)劃子女教育金規(guī)劃的年金險可以為孩子各個成長階段提供教育金，保障孩子的教育。22.當(dāng)教育負(fù)擔(dān)比（），我就應(yīng)該建議客戶提早進(jìn)行準(zhǔn)備。[單選題]*A.低于30%B.高于30%(正確答案)C.低于40%D.高于40%答案解析：教育負(fù)擔(dān)比=屆時子女教育費(fèi)用/家庭屆時稅后收入*100%，通常用教育負(fù)擔(dān)比來衡量教育開支對家庭生活的影響。教育負(fù)擔(dān)比通常情況下應(yīng)該低于30%，若高于30%，就應(yīng)當(dāng)提前進(jìn)行準(zhǔn)備。23.下列屬于教育階段選擇性支出的是（）。*A.小學(xué)學(xué)費(fèi)B.學(xué)前學(xué)費(fèi)(正確答案)C．才藝班支出(正確答案)D.輔導(dǎo)班或家教支出(正確答案)答案解析：小學(xué)教育屬于九年制義務(wù)教育，小學(xué)學(xué)費(fèi)屬于剛性支出，而輔導(dǎo)班、興趣班及學(xué)前班的學(xué)費(fèi)屬于選擇性支出。24.目前素質(zhì)教育成為眾多教育中的一種，德智體美勞全面發(fā)展的思想促使家長為子女投入更多的才藝費(fèi)用。才藝班包括音樂、美術(shù)、運(yùn)動、奧數(shù)、英語等。孩子上兩個才藝班每年需支付大概（）費(fèi)用。[單選題]*A.2000-3000元B.3000-5000元C.5000-10000元(正確答案)D.10000元以上答案解析：以每周一次為例，每次平均50元，每季度三個月，收費(fèi)600元，同時上兩個才藝班，每年至少要5000元，有些特殊才藝，如鋼琴、芭蕾舞，費(fèi)用更高，每年才藝班費(fèi)用支出1萬元以上的家庭非常多。25.客戶杜太太有一個女兒，剛考入某大學(xué)。女兒正式入學(xué)之前，杜太太計算了女兒讀大學(xué)一年的費(fèi)用，主要包括：全年學(xué)費(fèi)15000元，住宿費(fèi)2000元，日常各項開支預(yù)計每月1000元，以全年10個月計，共需10000元，預(yù)計杜太太和先生全年稅后收入80000元。則對于杜太太家庭，教育負(fù)擔(dān)比為多少（）。[單選題]*A.20.75%B.30.25%C.33.75%(正確答案)D.40.5%答案解析：杜太太家庭教育費(fèi)用=學(xué)費(fèi)+住宿費(fèi)+日常開支=15000+2000+10000=27000元，教育負(fù)擔(dān)比=屆時子女教育費(fèi)用/家庭屆時稅后收入*100%=27000/80000*100%=33.75%。26.以下屬于長期子女教育規(guī)劃的是（）。*A．教育儲蓄(正確答案)B．教育留學(xué)貸款C．年金險(正確答案)D．國家助學(xué)貸款答案解析：長期子女教育規(guī)劃包含教育儲蓄(按照國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄)和年金保險(用于規(guī)劃子女教育的年金保險可以為孩子的各個成長階段提供教育基金，保障孩子的教育，同時減輕了父母負(fù)擔(dān)。)27.華先生投保了某用于教育金規(guī)劃的年金保險，但因家庭變故急需資金，建議他選擇（）。[單選題]*A.退保B.保單質(zhì)押借款(正確答案)C.不繳納后期保費(fèi)D.終止保險合同答案解析：用于教育金規(guī)劃的年金保險在保費(fèi)繳納超過一定時期后保單就會具備現(xiàn)金價值，如果出現(xiàn)不時之需，可以將保單進(jìn)行質(zhì)押救急。28.下列各金融工具中，最適于子女教育金儲備的是（）。[單選題]*A.不動產(chǎn)B.活期存款C.教育年金險(正確答案)D.成長型股票答案解析：不動產(chǎn)的投資流動性差，不適合作為教育金儲備；活期存款的收益率較低；成長型股票的風(fēng)險較高，而教育金的投資原則中穩(wěn)健性與此矛盾。29.與教育儲蓄相比，用于規(guī)劃教育的年金險主要有哪些優(yōu)點(diǎn)（）。*A．客戶范圍廣(正確答案)B．有的年金險也可以有分紅(正確答案)C．強(qiáng)制儲蓄功能(正確答案)D．投保人出意外，保費(fèi)可豁免(正確答案)答案解析：年金險的優(yōu)點(diǎn)包括受眾面廣，前期需每年定期交保費(fèi)因此有強(qiáng)制儲蓄的功能，有的年金險可享受分紅且有投保人保費(fèi)豁免的功能。30.與其他規(guī)劃相比，子女教育金的特性有（）。*A．時間彈性較小(正確答案)B．時間彈性較大C．費(fèi)用彈性較小(正確答案)D．費(fèi)用彈性較大答案解析：從時間彈性來看，一般子女到18歲就要步入大學(xué)，屆時父母應(yīng)該已經(jīng)準(zhǔn)備好至少一年的高等教育金；從費(fèi)用彈性來看，高等交易費(fèi)用相對固定，不管各家庭收入與資產(chǎn)狀況如何，負(fù)擔(dān)基本相同，不像購房規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃可以適當(dāng)降低標(biāo)準(zhǔn)。31.教育金和教育儲蓄的區(qū)別有（）*A.教育儲蓄享有兩大優(yōu)惠：一是到期提取時免征20%的利息稅(正確答案)B.是零存整取卻可按照整存整取的儲蓄計息(正確答案)C.用于規(guī)劃子女教育的年金險是保險公司所銷售的年金產(chǎn)品的一種，它著重為孩子提供高中教育金、大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金(正確答案)D.教育儲蓄是風(fēng)險為零、回報穩(wěn)定的儲蓄品種(正確答案)答案解析：教育儲蓄是零存整取卻可按照整存整取的儲蓄計息，風(fēng)險為零，收益不低，且享有兩大優(yōu)惠:一是到期提取時免征20%的利息稅，教育金保險是保險公司所銷售的少兒險產(chǎn)品的一種，它著重為孩子提供高中教育金、大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金。32.做好子女教育規(guī)劃的原因是（）。*A.良好的教育是子女獲得較高收入的有力保證(正確答案)B.家庭支出逐年增大(正確答案)C.教育費(fèi)用逐年增長(正確答案)D.社會壓力越來越大答案解析：提早安排子女教育規(guī)劃的原因是良好的教育是子女獲得較高收入的有力保證和教育費(fèi)用逐年增長，同時家庭支出也逐年增大。33.教育儲蓄的局限性體現(xiàn)在（）。*A．只有小學(xué)4年級以上的學(xué)生才能辦理教育儲蓄(正確答案)B．支取教育儲蓄款必須開具非義務(wù)教育的入學(xué)證明，否則不能享受利率優(yōu)惠和免稅優(yōu)待，這樣就將長達(dá)9年的義務(wù)教育費(fèi)用排除在外(正確答案)C．教育儲蓄的存款最高僅兩萬元，無法滿足孩子所有的教育金儲備(正確答案)D．教育儲蓄可能存在一定風(fēng)險，收益不穩(wěn)定答案解析：教育儲蓄具有無風(fēng)險、收益穩(wěn)定等優(yōu)點(diǎn)。34.用于規(guī)劃教育的年金有三大功能：（）。*A.目標(biāo)明確，專款專用，解決教育費(fèi)用的“剛性需求”(正確答案)B.強(qiáng)制儲蓄功能，實(shí)現(xiàn)教育費(fèi)用的“硬性支出”(正確答案)C.應(yīng)對家庭變故(正確答案)D.避債避稅答案解析：教育金可滿足剛性需求并具備強(qiáng)制儲蓄功能，另外，提到保險，就一定會想到風(fēng)險，如果在孩子還未成年人之前，家庭出現(xiàn)什么不可逆的風(fēng)險時候，這筆錢能保障孩子未來能更好地完成教育。養(yǎng)老類：[填空題]_________________________________35.根據(jù)《社會保險法》的規(guī)定，基本養(yǎng)老保險實(shí)行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合?；攫B(yǎng)老保險基金主要由（）組成。*A．用人單位繳費(fèi)(正確答案)B.個人繳費(fèi)(正確答案)C.政府補(bǔ)貼(正確答案)D.基本養(yǎng)老保險基金余額存儲所產(chǎn)生的利息或投資運(yùn)營所獲得的收益(正確答案)36.新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險待遇由（）組成。[單選題]*A.基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金(正確答案)B.基礎(chǔ)養(yǎng)老金和統(tǒng)籌基金C.統(tǒng)籌基金和個人賬戶養(yǎng)老金D.基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金和統(tǒng)籌基金37.養(yǎng)老金替代率是指（）。[單選題]*A.養(yǎng)老金相當(dāng)于退休前工資收入的比例(正確答案)B.養(yǎng)老金相當(dāng)于退休后生活必需開支的比例C.養(yǎng)老金相當(dāng)于社會平均工資的比例D.養(yǎng)老金相當(dāng)于養(yǎng)老保險繳費(fèi)基數(shù)的比例38.依據(jù)《社會保險法》規(guī)定，基本養(yǎng)老保險包括（）。*A．個人商業(yè)養(yǎng)老保險B．職工基本養(yǎng)老保險(正確答案)C．新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(正確答案)D．城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險(正確答案)其他社會保障政策措施相配套，建立個人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼相結(jié)合的籌資模式。(3)城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險是覆蓋城鎮(zhèn)戶籍非從業(yè)人員的養(yǎng)老保險制度，這項制度和城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險體系、新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度共同構(gòu)成我國社會養(yǎng)老保險體系。城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險有兩個突出特點(diǎn)：一是城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險的資金來源除個人繳費(fèi)外，還有政府對參保人繳費(fèi)給予的補(bǔ)貼，個人繳費(fèi)越多，政府補(bǔ)貼也越多，而且個人繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼全部計入?yún)⒈Ｈ说膫€人賬戶。二是城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險的養(yǎng)老金由個人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成，個人賬戶養(yǎng)老金水平由賬戶儲存額，也就是個人繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼總額來決定，基礎(chǔ)養(yǎng)老金則由政府全額支付。39.王某退休前最后一年的稅前收入為100000元，稅后收入為80000元，通過制定養(yǎng)老計劃，王某退休后每年的收入為50000元，王某的養(yǎng)老保障替代率為（）。[單選題]*A．50%B．62.5%(正確答案)C．80%D．100%40.張先生現(xiàn)年40歲，其退休前年平均收入是10萬元，年均生活費(fèi)8萬元，60歲退休，退休后希望保持原有生活水平。假設(shè)張先生80歲壽終，李先生退休后想要維持退休前生活品質(zhì)的話，養(yǎng)老金缺口應(yīng)為（）萬，假設(shè)養(yǎng)老金替代率是55%，不考慮通貨膨脹等因素。[單選題]*A.69B.72(正確答案)C.80D.8641.上海某退休職工，退休時其個人養(yǎng)老保險賬戶儲存額10萬，其中個人累計交費(fèi)本息4萬，該職工去世后賬戶剩余5萬，家屬可以繼承的個人賬戶養(yǎng)老金金額為（）。[單選題]*A.10萬B.5萬C.4萬D.2萬(正確答案)42.按國家規(guī)定，企業(yè)繳納基本養(yǎng)老保險費(fèi)的比例一般不得超過企業(yè)工資總額的（）。[單選題]*A.15%B.20%(正確答案)C.25%D.30%43.新的養(yǎng)老保險制度實(shí)施以后參加工作的職工關(guān)于養(yǎng)老金的領(lǐng)取，以下說法正確的有（）。*A．個人繳費(fèi)年限滿15年，在退休后可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金(正確答案)B．個人繳費(fèi)年限不滿15年的完全不能領(lǐng)取養(yǎng)老金C．達(dá)到法定退休年齡是累計繳費(fèi)不足15年的，可以繳費(fèi)至滿15年，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金(正確答案)D．個人繳費(fèi)年限不滿15年的，可以轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險或城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險，按照國務(wù)院規(guī)定享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險待遇。(正確答案)44.養(yǎng)老保險的“三個支柱”包括（）*A.基本養(yǎng)老保險(正確答案)B.企業(yè)年金(正確答案)C.家庭養(yǎng)老D.個人商業(yè)養(yǎng)老保險(正確答案)45.王某退休前一年的年薪為20000元，通過社會養(yǎng)老保險王某退休后每年可獲得3000元的養(yǎng)老金，如果王某希望通過購買一份生存年金使自己退休后的替代率達(dá)到70%，則王某退休后每年必須從該生存年金獲得（）元的年金支付。[單選題]*A．2100B．3000C．11000(正確答案)D．1400046.王先生夫