山東2022屆中國民生銀行濟(jì)南分行春季校園招聘金牌沖刺卷I試題3套含答案詳解_第1頁
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文檔簡介

書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[山東]2022屆中國民生銀行濟(jì)南分行春季校園招聘金牌沖刺卷I[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!第I卷一.單選題(共35題)1.下面關(guān)于定期存款計(jì)息規(guī)則,說法正確的是()。

A.逾期支取的定期儲蓄存款,超過原定存期的部分,除約定自動轉(zhuǎn)存外,按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款,超過原定存期的部分,除約定自動轉(zhuǎn)存外,按開戶日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

C.提前支取的定期儲蓄存款,全部按活期存款利率計(jì)付利息

D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,按當(dāng)日掛牌公告的定期存款利率計(jì)息

答案:A

本題解析:

提前支取的定期儲蓄存款,只有支取部分按活期存款利率計(jì)付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取,故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息,故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。逾期支取的定期儲蓄存款,超過原定存期的部分,除約定自動轉(zhuǎn)存外,按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)付利息,故A選項(xiàng)正確,B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

2.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定:從2005年9月21日起,我國對活期存款實(shí)行按季結(jié)息,每季度末月的()日為結(jié)息日,次日付息。

A.30

B.15

C.20

D.25

答案:C

本題解析:

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定,從2005年9月21日起,我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息,每季度末月的20日為結(jié)息日,次日付息。

3.某人投資債券,買入價(jià)格為500元,賣出價(jià)格為600元,其間獲得利息收入50元,則該投資者持有期收益率為()。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案:B

本題解析:

持有期收益率是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格之間的比率,其計(jì)算公式是:持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)÷購買價(jià)格×100%,在本題中,持有期收益率=[(600-500)+50]÷500×100%=30%。

4.下列關(guān)于凈利息收益率說法不正確的是()。

A.年均概念:NIM=(凈利息收入/期初期末平均生息資產(chǎn))×100%

B.凈利息收益率是對銀行盈利影響最小的指標(biāo)之一

C.日均概念:NIM=(凈利息收入/日均生息資產(chǎn))×100%

D.利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素會影響商業(yè)銀行的凈利息收益率水平,在降息的背景下,凈利息收益率會下降,貸存比較低的銀行受到的影響相應(yīng)較小

答案:B

本題解析:

B項(xiàng)說法錯(cuò)誤,凈利息收益率是對銀行盈利影響最大的指標(biāo)之一,對于主要依靠利息收入作為來源的銀行尤其如此。

5.()是商業(yè)銀行董事會,監(jiān)事會,高級管理層和全體員工參與的,通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度流程和

方法

A.公司治理

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.合規(guī)管理

D.內(nèi)部控制

答案:D

本題解析:

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo),通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法,對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防

范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。

6.王某按照銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章,并印制了空白印章,然后制作了一張50萬銀行存單,并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元,王某的行為說法不正確的是()。

A.屬于金融詐騙行為

B.是合法的,因?yàn)樽约涸阢y行也有存款

C.做法不合法

D.是偽造金融憑證行為

答案:B

本題解析:

王某的做法屬于金融憑證詐騙罪是違法行為。

7.具體列舉了商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的是()

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

答案:D

本題解析:

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》具體列舉了商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

8.我國《民法典》確立的兩類質(zhì)押是()。

A.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

B.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

C.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

D.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

答案:C

本題解析:

我國《民法典》確立了兩類質(zhì)押,一是動產(chǎn)質(zhì)押;二是權(quán)利質(zhì)押。

9.以下對監(jiān)管資本的描述,正確的是()。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

答案:C

本題解析:

A選項(xiàng)說的是會計(jì)資本。經(jīng)濟(jì)資本,也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本,指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失,是防止銀行倒閉的最后防線,BD說的是經(jīng)濟(jì)資本。

10.()指經(jīng)國家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實(shí)性與合法性的書面遺囑。

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.口頭遺囑

答案:A

本題解析:

公證遺囑指經(jīng)國家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實(shí)性與合法性的書面遺囑。

11.當(dāng)事人訂立合同時(shí),按照法定程序進(jìn)行,要采用()的方式。

A.第三方機(jī)構(gòu)代表雙方談判

B.要約承諾

C.第三方公正

D.第三方強(qiáng)制

答案:B

本題解析:

當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行,即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示,要約到達(dá)受要約人生效。

12.下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是()。

A.即期外匯交易

B.國內(nèi)貿(mào)易融資

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.利率互換

答案:B

本題解析:

交易業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù),交易業(yè)務(wù)包括:①外匯交易業(yè)務(wù),又包括即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易;②金融衍生品交易業(yè)務(wù),又包括遠(yuǎn)期、期貨、互換、期權(quán)。B項(xiàng)是公司貸款業(yè)務(wù),屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

13.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定:“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管?!苯庸芷谙拮铋L不得超過()。

A.2年

B.5年

C.1年

D.6個(gè)月

答案:A

本題解析:

接管由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會決定,并組織實(shí)施。接管決定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會予以公告。接管自接管決定實(shí)施之日起開始。接管期限屆滿,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以決定延期,但接管期限最長不得超過二年。

14.對于擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的單位或個(gè)人,采取的相關(guān)處理措施不包括()

A.尚不構(gòu)成犯罪的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得

B.構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任

C.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締

D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款

答案:D

本題解析:

對于擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

15.()是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無誤后,開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系,無法及時(shí)對外付款贖單,以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押,并同時(shí)提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保,由銀行先行代為對外付款。

A.進(jìn)口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

答案:A

本題解析:

進(jìn)口押匯是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無誤后,開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系,無法及時(shí)對外付款贖單,以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押,并同時(shí)提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保,由銀行先行代為對外付款。

16.下列關(guān)于支票的使用表述正確的是()。

A.劃線支票可提取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金,不能轉(zhuǎn)賬

答案:C

本題解析:

劃線支票只能轉(zhuǎn)賬,不能取現(xiàn);轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬,不能支取現(xiàn)金。普通支票可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬。

17.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí),刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售,則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守要求的是()。

A.與自己無關(guān),不必過問

B.應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任

C.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞,以便增加銀行銷售額

D.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

答案:D

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員要互相監(jiān)督,對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu),或者行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)構(gòu)報(bào)告。對于那些非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示,對違規(guī)行為要及時(shí)制止,不能制止的,要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報(bào)告。

18.國民經(jīng)濟(jì)可以分為()個(gè)產(chǎn)業(yè),金融業(yè)屬于()產(chǎn)業(yè)。

A.三;第一

B.三;第三

C.二;第二

D.二;第一

答案:B

本題解析:

國民經(jīng)濟(jì)可以分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè),金融業(yè)主要提供的是金融服務(wù),所以金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。

19.開證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分,由開證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息的信用證為()。

A.循環(huán)信用證

B.背對背信用證

C.對開信用證

D.預(yù)支信用證

答案:D

本題解析:

預(yù)支信用證指開證行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分,由開證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息,即開證行付款在前,受益人交單在后,與遠(yuǎn)期信用證相反。

20.《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》是于()年下發(fā)的。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

答案:C

本題解析:

近幾年,反商業(yè)賄賂是各行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)防范和整治的領(lǐng)域。2006年2月,中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》。

21.()明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》

答案:A

本題解析:

銀行業(yè)監(jiān)管法律中,《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法,明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

22.小張是某銀行的信貸工作人員,根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定,小張?jiān)诮?jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí),應(yīng)該()。

A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

B.向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系

C.公平對待,不必向銀行披露所處關(guān)系

D.建議伯父去其他銀行申請貸款

答案:B

本題解析:

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定明確指出,銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時(shí)有兩個(gè)方面的義務(wù):①主動避免利益沖突,如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目,主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位;②在利益沖突發(fā)生之時(shí),應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”,向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息,以確保交易的正當(dāng)性和合理性。故銀行信貸工作人員小張應(yīng)向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系。

23.下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法,錯(cuò)誤的是()。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu),它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員,不允許從集團(tuán)外吸收存款,為非成員單位提供服務(wù)

B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)

答案:D

本題解析:

基金管理公司是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu),故D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

24.關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù),說法正確的有()。

A.為境內(nèi)外非金融類企業(yè)提供貸款服務(wù)

B.從事融資租賃業(yè)務(wù)

C.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)

D.以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為經(jīng)營目標(biāo)

答案:C

本題解析:

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的,通過電子技術(shù)或其他手段,專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu),其業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù),不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù),故AB選項(xiàng)不正確,C選項(xiàng)正確。金融資產(chǎn)管理公司是以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為經(jīng)營目標(biāo)的,故D選項(xiàng)不正確。

25.從間接的角度來看,()不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響。

A.國民經(jīng)濟(jì)的增長速度

B.國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

答案:D

本題解析:

選項(xiàng)D屬于國際貿(mào)易狀況,不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行影響。

26.按照投入主體的不同,下列不屬于商業(yè)銀行實(shí)收資本的是()。

A.國家資本金

B.法人資本金

C.自有資本金

D.外商資本金

答案:C

本題解析:

實(shí)收資本按照投入主體的不同,分為國家資本金、法人資本金、個(gè)人資本金和外商資本金。故本題選擇C選項(xiàng)。

27.我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在()上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

答案:C

本題解析:

我國的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同,分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中,H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

28.()主要是滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付結(jié)算和短期融通需要。

A.回購市場

B.同業(yè)拆借市場

C.票據(jù)市場

D.資本市場

答案:B

本題解析:

同業(yè)拆借市場主要是滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付結(jié)算和短期融通需要。故此題選B項(xiàng)。

29.在()業(yè)務(wù)中,交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)承兌

答案:C

本題解析:

。此題考查對各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解。需要熟記各項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn),指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為,是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項(xiàng)具有法律約束力的承諾,期限一般為3?5年,銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù),銀行則負(fù)責(zé)包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款,交易雙方是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉,交易對方也是銀行的客戶,都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。

30.商業(yè)銀行因?yàn)闆]有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為()。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

本題解析:

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因?yàn)闆]有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

31.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是()。

A.逃避監(jiān)管

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案:A

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用、公平競爭、專業(yè)勝任、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。

32.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起()作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.3個(gè)月內(nèi)

B.2個(gè)月內(nèi)

C.1年內(nèi)

D.6個(gè)月內(nèi)

答案:D

本題解析:

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

33.下列銀行中,()是對國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.國家開發(fā)銀行

答案:D

本題解析:

國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理以下業(yè)務(wù):管理和運(yùn)用國家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營性建設(shè)基金和貼息資金;向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券;辦理有關(guān)外國政府和國際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸,經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券,根據(jù)國家利用外資計(jì)劃籌集國際商業(yè)貸款等;向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款;辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù);為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國內(nèi)外合資伙伴,提供投資機(jī)會和投資信息;經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

34.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,下列關(guān)于出票的說法,不正確的是()。

A.出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為

B.出票包括“做成”和“交付”兩種行為

C.所謂“做成”只是填寫有關(guān)內(nèi)容和簽名而已

D.不是出于出票人本人意愿將其交給受款人的行為也是“交付”

答案:D

本題解析:

D項(xiàng)說法錯(cuò)誤,所謂"交付"是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為,不是出于出票人本人意愿的行為如偷竊票據(jù)不能稱做“交付”,因而也不能稱做出票行為。

35.下列屬于中國人民銀行反洗錢職責(zé)的是()。

A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)的反洗錢規(guī)章

C.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

答案:A

本題解析:

B、D選項(xiàng)是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。C選項(xiàng)是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。

二.多選題(共30題)1.銀行從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中,嚴(yán)禁的行為有()。

A.以貸轉(zhuǎn)存

B.浮利分費(fèi)

C.存貸掛鉤

D.以貸收費(fèi)

E.借貸搭售

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

銀行從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中,嚴(yán)禁以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、借貸搭售、一浮到頂或轉(zhuǎn)嫁成本。

2.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點(diǎn)有()。

A.單利

B.復(fù)利

C.有擔(dān)保

D.無擔(dān)保

E.批發(fā)性

答案:A、D、E

本題解析:

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor),是由信用等級較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率,是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。

3.根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定,中國人民銀行的主要職能包括()。

A.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.國際交流合作

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度

答案:A、B、D

本題解析:

根據(jù)《中國人民銀行法》,中國人民銀行的職能為:在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定。CE選項(xiàng)為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。

4.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款,按照開發(fā)內(nèi)容的不同,可分為()類型。

A.住房開發(fā)貸款

B.商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.土地儲備貸款

D.個(gè)人住房貸款

E.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。房地產(chǎn)開發(fā)貸款又包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款兩大類。

5.根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,下列選項(xiàng)中,屬于核心一級資本的有()。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級資本主要包括以下六部分:①實(shí)收資本或普通股;②資本公積;③盈余公積;④一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備;⑤未分配利潤;⑥少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

6.福費(fèi)廷是英文forfeiting的音譯,意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,這種放棄包括()。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.銀行買斷票據(jù)

C.出口商買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.銀行放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

答案:A、B、E

本題解析:

福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,這種放棄包括兩方面:一是出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;二是銀行(包買人)買斷票據(jù),也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。故A、B、E選項(xiàng)符合題意。

7.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督,可以采取的方式有()。

A.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

B.制止

C.向行業(yè)自律組織報(bào)告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.提示

答案:A、B、C、E

本題解析:

對同事在工作中違反法律.內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示.制止。并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織.監(jiān)管部門.司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

8.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列哪些情形,并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的,應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的

約定承擔(dān)責(zé)任()。

A.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按照客戶指令進(jìn)行操作的

C.商業(yè)銀行未保存相關(guān)證明文件的

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料,不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.銷售未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

以上選項(xiàng)均符合題意。

9.根據(jù)同業(yè)競爭行為的規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)做到()。

A.堅(jiān)持公平、有序競爭原則

B.不得惡意搶奪客戶

C.不得以不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)

D.不得虛假陳述

E.不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

同業(yè)競爭行為規(guī)定:①堅(jiān)持公平、有序競爭原則;②不得惡意搶奪客戶;③不得以不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù);④不得以非正常價(jià)格開展業(yè)務(wù)或惡意串通制定壟斷價(jià)格;⑤不得虛假陳述;⑥不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段。

10.按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定,我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為()。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定,我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。

11.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括()。

A.自律

B.協(xié)調(diào)

C.服務(wù)

D.審批

E.維權(quán)

答案:A、B、C、E

本題解析:

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨,履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能,維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益,維護(hù)銀行業(yè)市場秩序,提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì),提高為會員服務(wù)的水平,促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

12.貸款人享有的先履行抗辯權(quán),是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后,有確切證據(jù)證明借款人有()情形之一的,難以按期歸還貸款時(shí),可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng),并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.抽逃資金以逃避債務(wù)

E.有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

貸款人享有的先履行抗辯權(quán),或稱不安抗辯權(quán),是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后,有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一:①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化;②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務(wù);③喪失商業(yè)信譽(yù);④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形,難以按期歸還貸款時(shí),可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng),并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。故本題選ABCDE。

13.下列有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有()。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù),托收分為進(jìn)口托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù),要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

D.托收屬商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

E.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付,沒有銀行信用介入

答案:C、D、E

本題解析:

托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù),要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng);托收屬于商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任;根據(jù)所附單據(jù)的不同,托收分為光票托收和跟單托收。

14.金融衍生品業(yè)務(wù)按產(chǎn)品類型分類有()。

A.回購

B.期貨

C.互換

D.期權(quán)

E.遠(yuǎn)期

答案:B、C、D、E

本題解析:

答案為BCDE?;刭弻儆诙唐谫Y金交易。

15.對于利率互換和貨幣互換的異同,以下說法中正確的是()。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品,都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣,而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.當(dāng)利率看漲時(shí),可將固定利率金融工具轉(zhuǎn)換成浮動利率債務(wù)類金融工具

D.利率互換和貨幣互換均要進(jìn)行本金的交換

E.最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換

答案:A、B、E

本題解析:

當(dāng)利率看漲時(shí),可將浮動利率債務(wù)類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具。所以C說法有誤。利率互換不需要進(jìn)行本金的交換,所以D說法有誤。

16.依據(jù)法律規(guī)定,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí),可以對與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有()。

A.詢問有關(guān)單位和個(gè)人,要求說明有關(guān)情況

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料,予以先行登記保存

C.對違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

D.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會計(jì)等文件

答案:A、B、E

本題解析:

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí),可以對與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有:

①詢問有關(guān)單位或者個(gè)人,要求其對有關(guān)情況作出說明;

②查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料;

③對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料,予以先行登記保存。

17.下列屬于非融資類保函的有()。

A.借款保函

B.履約保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.預(yù)付款保函

答案:B、D、E

本題解析:

非融資類保函包括:投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。AC項(xiàng)均為融資類保函。

18.根據(jù)《合同法》的規(guī)定,下列合同無效的是()。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

C.惡意串通,損害第三人利益的合同

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益

E.損害社會公共利益的合同

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立,但因其欠缺法定有效要件,從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。根據(jù)《合同法》第52條的規(guī)定,導(dǎo)致合同無效的原因包括:①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益;②惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

19.長期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,具體包括發(fā)行()。

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內(nèi)到期的債券

E.回購協(xié)議債券

答案:A、B、C

本題解析:

長期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,縣體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。與長期借款相對應(yīng),短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等。

20.下列選項(xiàng)中,屬于現(xiàn)階段我國廣義貨幣供應(yīng)量M2包括的內(nèi)容有()。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位活期存款

C.流通中現(xiàn)金

D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

1994年10月,按照國際通行的原則,以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn),中國人民銀行制定了《中國人民銀行貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)和公布暫行辦法》,根據(jù)我國實(shí)際情況,將我國貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2、M3。各層次的貨幣內(nèi)容如下:

M0:指流通中現(xiàn)金;

M1:M0+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+農(nóng)村存款+個(gè)人持有的信用卡類存款;

M2:M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款。此后,從我國金融市場實(shí)際出發(fā),中國人民銀行對貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)進(jìn)行了多次修訂。

2001年,中國人民銀行將證券公司客戶保證金計(jì)入M2。

21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為()的重要內(nèi)容,定期評估,建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。

A.反腐倡廉建設(shè)

B.企業(yè)文化建設(shè)

C.合規(guī)管理

D.員工教育培訓(xùn)

E.人力資源管理

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為反腐倡廉建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)、合規(guī)管理、員工教育培訓(xùn)及人力資源管理的重要內(nèi)容,定期評估,建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。

22.我國《刑法》規(guī)定的附加刑有()。

A.沒收財(cái)產(chǎn)

B.管制

C.拘役

D.罰金

E.剝奪政治權(quán)利

答案:A、D、E

本題解析:

我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。

(一)主刑:1.管制。2.拘役。3.有期徒刑。4.無期徒刑。5.死刑。

(二)附加刑:1.罰金。2.剝奪政治權(quán)利。3.沒收財(cái)產(chǎn)。

23.下列關(guān)于金融衍生品的表述,正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括:即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

答案:B、D

本題解析:

A項(xiàng),金融衍生產(chǎn)品交易通常有套期保值、投機(jī)、套利和資產(chǎn)負(fù)債管理等四大目的。其交易的主要目的并不在于所涉及的基礎(chǔ)金融商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移,而在于轉(zhuǎn)移與該金融商品相關(guān)的價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)或通過風(fēng)險(xiǎn)投資獲取經(jīng)濟(jì)利益;C項(xiàng),互換一般分為利率互換和貨幣互換;E項(xiàng),金融衍生品是一種金融合約,其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù),合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。

24.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)根據(jù)有無擔(dān)??梢苑譃?)。

A.擔(dān)保貸款

B.公司貸款

C.流動資金貸款

D.個(gè)人貸款

E.信用貸款

答案:A、E

本題解析:

貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn),按照客戶類型可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款;按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款;按有無擔(dān)??蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。

25.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有()。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

答案:A、B、E

本題解析:

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別:①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”,而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”;②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位,而貸款詐騙罪的主體只是自然人;③兩罪的最高法定刑不同,騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑,而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。

26.同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有()。

A.期限較短

B.參與者廣泛,個(gè)人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔(dān)保拆借活動

答案:A、D

本題解析:

同業(yè)拆借市場具有以下特點(diǎn):①資金融通的期限較短,主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要;②同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高,因此要求拆借主體具有較高的信用等級;③同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號,反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動性狀況,在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。

27.商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括()。

A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)

B.理財(cái)產(chǎn)品投資比例

C.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D.本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績

E.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素:(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算。(3)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績。(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。

28.下列選項(xiàng)中,屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有()。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

答案:A、B、C、E

本題解析:

根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同,可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。其中,銀行人員職務(wù)犯罪又稱內(nèi)部犯罪,包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

29.中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括()。

A.法律工作委員會

B.農(nóng)村合作金融工作委員會

C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會

D.銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會

E.外資銀行工作委員會

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

。以上五項(xiàng)都屬于中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會。

30.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性金融業(yè)務(wù),其具有的功能有()。

A.應(yīng)付賬款管理

B.貿(mào)易融資

C.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

D.應(yīng)收賬款管理

E.商業(yè)資信調(diào)查

答案:B、C、D、E

本題解析:

暫無解析三.判斷題(共35題)1.零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露采用的是初級內(nèi)部評估法,因此,銀行不需自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

對于零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露,不區(qū)分初級法和高級法,即銀行都要自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。

2.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí),可以提高法定存款準(zhǔn)備金率。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí),商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加,可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少,商業(yè)銀行的可用資金減少,在其他情況不變的條件下,商業(yè)銀行貸款或投資下降,引起存款的數(shù)量收縮,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。因此,當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí),應(yīng)該降低法定存款準(zhǔn)備金率。

3.采用金融衍生產(chǎn)品進(jìn)行對沖是市場風(fēng)險(xiǎn)控制的一種重要手段。目前,我國商業(yè)銀行在市場風(fēng)險(xiǎn)管理中已經(jīng)廣泛加以應(yīng)用。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

金融衍生產(chǎn)品是經(jīng)濟(jì)主體轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的重要工具,但其自身也潛藏巨大的市場風(fēng)險(xiǎn),目前尚未得到廣泛應(yīng)用。

4.零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率,高于活期存款的利率。()

答案:正確

本題解析:

暫無解析5.商業(yè)銀行可以為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?;蚧刭彸兄Z。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

商業(yè)銀行不得為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保或回購承諾。

6.商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是使風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失最小。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是,確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)??刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi),使所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。

7.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石,銀行章程是銀行公司治理的基本文件。()

答案:正確

本題解析:

銀行章程是銀行公司治理的基本文件,對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排,并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項(xiàng)。

8.銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的營銷活動時(shí),應(yīng)從對客戶有利的方面介紹產(chǎn)品。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動時(shí),應(yīng)堅(jiān)持做到從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹。

9.教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年,提前支取時(shí)必須全額支取。()

答案:正確

本題解析:

教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年,提前支取時(shí)必須全額支取。

10.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù),主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。()

答案:正確

本題解析:

支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù),主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。

11.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行應(yīng)做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、合并建賬、單獨(dú)核算。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng),做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算,不得開展或者參與具有滾動發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)。

12.實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo),再確定恢復(fù)的優(yōu)先順序。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序,明確恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)。

13.行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。()

答案:正確

本題解析:

行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。一些組織創(chuàng)新活躍的行業(yè),隨著新技術(shù)、新產(chǎn)品和新型組織關(guān)系的不斷涌現(xiàn),往往能獲得超額利潤。

14.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù),從而為客戶取得中長期的融資效果。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議,借款人可以在一段時(shí)期內(nèi),以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù),從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。

15.中國的銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

中國的銀行業(yè)目前依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營,各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務(wù),如證券、保險(xiǎn)等。

16.對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較,明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,確定其所處的發(fā)展階段,為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平量度標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上,通過橫向比較,明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,確定其所處的發(fā)展階段,為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。

17.分析貸款結(jié)構(gòu)可以反映銀行的資金來源情況,并一定程度上反映了銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展水平和市場地位。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

分析(負(fù)債)結(jié)構(gòu)可以反映銀行的資金來源情況,并一定程度上反映了銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展水平和市場地位。

18.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款,后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財(cái)產(chǎn)無償贈與乙企業(yè),于是向人民法院申請撤銷該行為,則人民法院對銀行的主張不予支持。()

答案:正確

本題解析:

根據(jù)《民法典》第七十五條規(guī)定,撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的,該撤銷權(quán)消滅。

19.專用存款賬戶是指存款人對其臨時(shí)用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

專用存款賬戶應(yīng)是存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶;臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

20.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程,在任何情況下都不能代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小#ǎ?/p>

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程,確??蛻艚灰装踩3墙?jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

21.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外。()

答案:正確

本題解析:

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外。

22.薪酬支付的中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付,鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間,至少為2年。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付,鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間,至少為3年。

23.能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信貸融資。()

答案:正確

本題解析:

能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信貸融資。

24.在商業(yè)銀行的外匯交易中,直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位外國貨幣的標(biāo)價(jià)方法。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn),來計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法,又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。在直接標(biāo)價(jià)法下,外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變,應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。

25.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣,操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

錯(cuò)。我國貨幣政策的目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量,操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣,如下圖所示。

26.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯、鈔變匯的原則。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?,F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯,需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。

27.債權(quán)人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的,在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前,債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本十分之一以上的出資人,可以向人民法院申請重整。

答案:正確

本題解析:

債權(quán)人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的,在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前,債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本十分之一以上的出資人,可以向人民法院申請重整。

28.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動()

答案:正確

本題解析:

未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動

29.為促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展,同時(shí)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的四大目標(biāo),是較為理想的選擇。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

貨幣政策四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性,也有矛盾性,在一定的經(jīng)濟(jì)條件下要同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)幾乎是不可能的。因此,在不同的環(huán)境或條件下,貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重,目標(biāo)與目標(biāo)之間有某種置換性和替代性。所以,題中“同時(shí)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的四大目標(biāo)”的說法是錯(cuò)誤的。

30.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為母公司和子公司。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn),可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn),可將公司分為母公司和子公司。

31.美國花旗銀行、摩根大通和和中國的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

我國目前的大型銀行組織架構(gòu)采用總行以職能型架構(gòu)為主,分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)。

32.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中,代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要是指代理中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托,對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

33.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)在任何情形下不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向其他金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外。

34.對于銷售風(fēng)險(xiǎn)極低的理財(cái)產(chǎn)品時(shí),商業(yè)銀行工作人員可以進(jìn)行保本承諾。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù),商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益。商業(yè)銀行按照約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平。

35.在我國,中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動性缺口、對高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能,在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

答案:正確

本題解析:

在我國,中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動性缺口、對高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能,在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

第II卷一.單選題(共35題)1.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》,若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元,則其核心資本不得()。

A.高于800億元

B.低于800億元

C.高于400億元

D.低于400億元

答案:D

本題解析:

《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定,銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。所以,若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元,則核心資本不得低于10000*4%=400(億元)。

2.國家開發(fā)銀行于()成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年

答案:B

本題解析:

國家開發(fā)銀行成立于1994年,是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)。

3.以下不屬于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃的是()

A.資本計(jì)劃

B.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃

C.信貸計(jì)劃

D.風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃

答案:D

本題解析:

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃、存款計(jì)劃、資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)劃。

4.風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身,風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)()概念,損失是一個(gè)()概念,風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小,又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

A.事前;事中

B.事前;事后

C.事中;事后

D.事后;事中

答案:B

本題解析:

風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身,風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念,損失是一個(gè)事后概念,風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小,又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

5.王某在2011年9月1日存入一筆100000元1年期整存整取定期存款,假設(shè)年利率為2.00%,1年后存款到期時(shí),他從銀行取回的全部金額是()元。

A.120000

B.102000

C.2000

D.124000

答案:B

本題解析:

一年后存款到期時(shí),王某從銀行取回的全部金額為:100000+100000*1*2.00%=102000(元)。

6.中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí),市場的反應(yīng)通常是()。

A.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低,貨幣供應(yīng)量減少,經(jīng)濟(jì)增速放緩

B.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高,貨幣供應(yīng)量增加,經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展

C.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低,貨幣供應(yīng)量增加,經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展

D.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高,貨幣供應(yīng)量減少,經(jīng)濟(jì)增速放緩

答案:A

本題解析:

。中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí),會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本,如果準(zhǔn)備金不足,商業(yè)銀行只能收縮投資規(guī)模,進(jìn)而市場貨幣供應(yīng)量減少,經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放慢。

7.國有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是()。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.兩合公司

D.無限公司

答案:B

本題解析:

根據(jù)我國《公司法》,一人公司和國有獨(dú)資公司屬于特殊的有限責(zé)任公司。

8.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》,以下符合票據(jù)金額填寫要求的是()。

A.壹萬元整

B.伍佰元伍角正

C.柒百元正

D.叁千元整

答案:A

本題解析:

選項(xiàng)B中在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字、C中“百”應(yīng)為“佰”,選項(xiàng)D中“千”應(yīng)為“仟”。

9.經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段,不包括()。

A.繁榮階段

B.蕭條階段

C.成長階段

D.復(fù)蘇階段

答案:C

本題解析:

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段:繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。

10.()是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

A.期權(quán)

B.擔(dān)保

C.購買保險(xiǎn)

D.出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸

答案:B

本題解析:

風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失,擔(dān)保是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。選項(xiàng)A、C、D均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的措施。

11.銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動力是()。

A.投融資需求和服務(wù)性需求

B.居民與企業(yè)儲蓄

C.利息收入

D.股東利益的推動

答案:A

本題解析:

銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的,其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。故A選項(xiàng)正確。

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法中,錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的自營業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務(wù)

答案:A

本題解析:

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù),它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù),不是銀行的自營業(yè)務(wù)。

13.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是()。

A.不得進(jìn)行洗錢活動

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計(jì)原則

答案:C

本題解析:

程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。選項(xiàng)A屬于禁止性規(guī)定;選項(xiàng)B、D屬于義務(wù)性規(guī)定。

14.權(quán)利質(zhì)押中,債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)權(quán)利不包括()。

A.匯票、本票、支票

B.債券、存款單

C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

D.房子

答案:D

本題解析:

質(zhì)押包括動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。其中,權(quán)利質(zhì)押是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為債權(quán)設(shè)定擔(dān)保,其設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類?!吨腥A人民共和國物權(quán)法》規(guī)定,債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì):(1)匯票、本票、支票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。(6)應(yīng)收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。房子屬于不動產(chǎn),不屬于質(zhì)押財(cái)產(chǎn)范圍。

15.惡意串通,損害他人合法權(quán)益的合同,自()。

A.開始履行時(shí)起無效

B.被確認(rèn)時(shí)起無效

C.發(fā)生糾紛時(shí)起無效

D.訂立時(shí)起無效

答案:D

本題解析:

惡意串通,損害他人合法權(quán)益的合同屬于無效的合同。無效的合同自始沒有法律約束力,因此從其訂立時(shí)起則無效。

16.20世紀(jì)30年代以前,銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是()。

A.防止銀行擠提帶來的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊

C.注重效率問題

D.有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡

答案:A

本題解析:

20世紀(jì)30年代以前,銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給,防止銀行擠提帶來的消極影響。

17.下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的說法,正確的是()。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

答案:B

本題解析:

國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中,由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項(xiàng),國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的,超出了債權(quán)人的控制范圍;C項(xiàng),在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人,都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。

18.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。

A.常務(wù)理事會

B.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

C.理事會

D.會員大會

答案:D

本題解析:

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會,由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會,對會員大會負(fù)責(zé)。理事會在會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間,常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。

19.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的表述中,符合法律規(guī)定的是()。

A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格,其民事責(zé)任由總行承擔(dān),也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格,其民事責(zé)任不由總行承擔(dān),也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格,其民事責(zé)任不由總行承擔(dān),但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格,其民事責(zé)任由總行承擔(dān),但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

答案:D

本題解析:

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第二十二條規(guī)定,商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,分級管理的財(cái)務(wù)制度。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。第二十一條規(guī)定,經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu),由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證,并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記,領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

20.某互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)私自在自己的機(jī)構(gòu)名稱中使用“銀行”字樣,下列關(guān)于該機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任的說法中,錯(cuò)誤的是()。

A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得

B.違法所得5萬元以上的,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的,處5萬元以上50萬元以下罰款

D.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正,并沒收違法所得,并處5萬元以上50萬元以下的罰款

答案:D

本題解析:

未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的,由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得5萬元以上的,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的,處5萬元以上50萬元以下罰款。

21.()是指權(quán)利人依法對他人的物,依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的權(quán)利。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.支配權(quán)

答案:B

本題解析:

用益物權(quán)是指權(quán)利人依法對他人的物,依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的權(quán)利。

22.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫,因此,“11月20日”的正確寫法是()。

A.零壹拾壹月零貳拾日

B.壹拾壹月零貳拾日

C.壹拾壹月貳拾日

D.零壹拾壹月貳拾日

答案:B

本題解析:

票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期,在填寫月.日時(shí).月為壹.貳和壹拾的,日為壹至玖和壹拾.貳拾和叁拾的,應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“壹”。如“1月15日”,應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。再如“10月20日”,應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。

23.撥備是指銀行對經(jīng)營中可能已經(jīng)構(gòu)成的()作出準(zhǔn)備,定期提取的貸款和資產(chǎn)準(zhǔn)備金。

A.收入和支出

B.貸款和存款

C.成本和利潤

D.風(fēng)險(xiǎn)和損失

答案:D

本題解析:

撥備是指銀行對經(jīng)營中可能已經(jīng)構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)和損失作出準(zhǔn)備,定期提取的貸款和資產(chǎn)準(zhǔn)備金,它反映了銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和成本,以便更真實(shí)地反映銀行管理者的經(jīng)營水平和信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。

24.以下哪

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