服務(wù)鄉(xiāng)村振興存在的困難和問(wèn)題

-兩學(xué)一做是指：學(xué)黨章黨規(guī)、學(xué)系列講話、做合格黨員〞三嚴(yán)三實(shí)：既嚴(yán)以修身、嚴(yán)以用權(quán)、嚴(yán)以律己，又謀事要實(shí)、創(chuàng)業(yè)要實(shí)、做人要實(shí)。"四個(gè)意識(shí)〞：是指政治意識(shí)、大局意識(shí)、核心意識(shí)、看齊意識(shí)。效勞鄉(xiāng)村振興存在的困難和問(wèn)題一是伴隨工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的快速開(kāi)展，農(nóng)村"空心化、老齡化〞現(xiàn)象嚴(yán)重，農(nóng)信社〔農(nóng)商銀行〕業(yè)務(wù)拓展空間進(jìn)一步萎縮。二是受城鎮(zhèn)化影響，留守老人、婦女成為了從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主要力量，土地流轉(zhuǎn)"高本錢〞，加之局部農(nóng)戶應(yīng)對(duì)市場(chǎng)信息變化的能力薄弱，拍腦袋做決策，盲目投資，造成區(qū)域"三農(nóng)〞經(jīng)濟(jì)活力缺乏、可持續(xù)性差，致使"貸款難、難貸款〞問(wèn)題沒(méi)有得到有效解決。三是當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合還處于初級(jí)階段，農(nóng)業(yè)是仍屬弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，生長(zhǎng)周期長(zhǎng)、管理水平低，存在著自然和市場(chǎng)雙重風(fēng)險(xiǎn)，又因社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境缺失，涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不健全，一定程度上影響了農(nóng)信社〔農(nóng)商銀行〕支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的積極性。三、下一步對(duì)策與建議-〔一〕強(qiáng)化黨建統(tǒng)領(lǐng)，堅(jiān)守市場(chǎng)定位。鄉(xiāng)村振興是黨的新時(shí)代偉大事業(yè)，也是新時(shí)期"三農(nóng)〞工作的重要容，農(nóng)信社〔農(nóng)商銀行〕要強(qiáng)化黨建統(tǒng)領(lǐng)，要結(jié)實(shí)市場(chǎng)定位，按照"回歸根源、專注主業(yè)〞的要求，把"支農(nóng)支小支微〞〔二〕開(kāi)展特色產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)融合。產(chǎn)業(yè)興旺是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的首要任務(wù)。對(duì)此，農(nóng)信社〔農(nóng)商銀行〕，一是突出支持開(kāi)展優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。立足各縣〔市、區(qū)〕資源稟賦特點(diǎn)，以農(nóng)產(chǎn)品品牌提升為導(dǎo)向，加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的扶持力度，重點(diǎn)支持打造好扶溝蔬菜、西華養(yǎng)殖、太康紡織、鹿邑尾毛等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)開(kāi)展，形成一批具有文化底蘊(yùn)、鮮明地域特征的特色農(nóng)產(chǎn)品品牌。二是突出支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。圍繞打造"三園一體〞，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、規(guī)模種養(yǎng)殖大戶等經(jīng)營(yíng)主體，并積極支持構(gòu)建"農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+農(nóng)民合作社〞"農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+農(nóng)民合作社+農(nóng)戶〞"農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+家庭農(nóng)場(chǎng)〞等模式的新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體，切實(shí)推動(dòng)農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)?；a(chǎn)。三是突出支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈開(kāi)展。堅(jiān)持新開(kāi)展理念，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)結(jié)合，促進(jìn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，并為產(chǎn)業(yè)鏈提供信貸、結(jié)算、咨詢等一攬子效勞，有效加快農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)快速融合開(kāi)展?！踩硠?chuàng)新效勞方式，滿足多元需求。在全力做好金融扶貧的根底上，圍繞鄉(xiāng)村能人、退伍軍人、大學(xué)生村官、農(nóng)村電商等特定創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新主體的金融需求，一是創(chuàng)新信貸品種。在繼續(xù)完善"家庭貸、精英貸、白領(lǐng)貸、商圈貸〞等10余個(gè)富有特色的信貸新品種的根底上，根據(jù)市場(chǎng)變化充分激活農(nóng)村生產(chǎn)要素，創(chuàng)新推出農(nóng)村居民房屋產(chǎn)權(quán)、林權(quán)和土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，以便農(nóng)戶獲得更多的資金支持。二是強(qiáng)化科技運(yùn)用。協(xié)調(diào)地方政府牽頭，農(nóng)信社〔農(nóng)商銀行〕為主導(dǎo)，-加快農(nóng)村大數(shù)據(jù)建立，并利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等媒介，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上申請(qǐng)、受理、審查、審批，進(jìn)一步拓寬業(yè)務(wù)開(kāi)展空間。三是創(chuàng)新效勞手段。通過(guò)"三掃五進(jìn)、網(wǎng)格化營(yíng)銷管理〞等方式，對(duì)農(nóng)戶、產(chǎn)業(yè)戶、龍頭企業(yè)及外出務(wù)工人員實(shí)施智慧建檔，因戶施策，分層營(yíng)銷，批量授信，全程跟蹤效勞，進(jìn)一步穩(wěn)固農(nóng)村金融主陣地?！菜摹程嵘蛻趔w驗(yàn)，強(qiáng)推普惠金融。按照"星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)、特色銀行〞創(chuàng)立要求，加快物理網(wǎng)點(diǎn)改造升級(jí)，合理布放自助機(jī)具，并進(jìn)一步完善手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、微信銀行等線上效勞平臺(tái)的功能。組織專業(yè)人員研究上線網(wǎng)上商城手機(jī)客戶端，本著互利共贏的原則，與特色產(chǎn)業(yè)大客戶共同搭建"云電商平臺(tái)〞，切實(shí)提高本地農(nóng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。以金燕卡為載體，依托網(wǎng)上銀行、小額信貸、代理業(yè)務(wù)、二維碼支付等產(chǎn)品，積極優(yōu)化產(chǎn)品組合，不斷強(qiáng)化與醫(yī)療、教育、水電等行業(yè)的合作，讓金燕卡賬戶成為各種產(chǎn)品的主綁賬戶，真正讓農(nóng)戶足不出戶就能享受到現(xiàn)代金融效勞。扎實(shí)開(kāi)展"普及金融知識(shí)〞宣講活動(dòng)，針對(duì)農(nóng)戶所關(guān)心的惠農(nóng)政策、金融知識(shí)和金融產(chǎn)品，通過(guò)發(fā)放宣傳單、現(xiàn)場(chǎng)演示、文藝演出、有獎(jiǎng)問(wèn)答等喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式，多角度、全方位進(jìn)展知識(shí)政策普及，進(jìn)一步豐富群眾金融文化生活?！参濉惩晟乒局卫?，調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。按照"雙一流〞銀行創(chuàng)立標(biāo)準(zhǔn)和"六項(xiàng)機(jī)制〞要求，站在健全公司治理的角度，加強(qiáng)分析研判、做好公司治理的頂層設(shè)計(jì)。強(qiáng)力推進(jìn)文化建立，抓好干部員工價(jià)值觀念、開(kāi)展理念、團(tuán)隊(duì)意識(shí)、行為規(guī)、職業(yè)操守等層面的培育和提升，進(jìn)一步增強(qiáng)效勞鄉(xiāng)村振興的生動(dòng)力。圍繞高質(zhì)量開(kāi)展要求，按照鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的近期、中期、遠(yuǎn)期目標(biāo)，上下聯(lián)動(dòng)，謀劃調(diào)整專項(xiàng)效勞方案，并將工作責(zé)任梳理細(xì)化到相關(guān)條線部門，確保各階段性工作抓緊、抓實(shí)、-抓出成效。同時(shí)，強(qiáng)化協(xié)調(diào)，積極推進(jìn)政府風(fēng)險(xiǎn)基金分擔(dān)模式，建立"政府+銀行+擔(dān)保〞"政府+銀行+擔(dān)保+保險(xiǎn)〞等合作機(jī)制，進(jìn)一步降低涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)?！擦炒蛟煺\(chéng)信環(huán)境，樹(shù)立文明新風(fēng)。積極與地方政府對(duì)接，明確"信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)〞評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，不斷修訂、細(xì)化和完善相關(guān)制度和流程。主動(dòng)與組織部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府聯(lián)姻，向村兩委派出"農(nóng)信村官〞，進(jìn)村入戶送信息、送資金、送效勞，并對(duì)本村經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)戶根本情況建立臺(tái)賬，努力使"信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)〞創(chuàng)立工作家喻戶曉，人人皆知。對(duì)評(píng)為"信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)〞的，要將評(píng)價(jià)結(jié)果作為確定授信額度大小、衡量利率上下等方面的參考依據(jù)，在貸款、利率、貼息補(bǔ)償?shù)确矫娼o予優(yōu)惠，以此來(lái)優(yōu)化鄉(xiāng)村信用環(huán)境。對(duì)不講誠(chéng)信的貸款戶進(jìn)展重拳打擊、公開(kāi)曝光，營(yíng)造"誠(chéng)信榮耀、失信可恥〞的良好輿論氣氛，為落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略作出新的更大的奉獻(xiàn)1.PPP簡(jiǎn)介即政府和社會(huì)資本合作，是公共根底設(shè)施中的一種工程融資模式。通常模式是由社會(huì)資本承當(dāng)設(shè)計(jì)、建立、運(yùn)營(yíng)、維護(hù)根底設(shè)施的大局部工作，并通過(guò)"使用者付費(fèi)〞及必要的"政府付費(fèi)〞獲得合理投資回報(bào)；政府部門負(fù)責(zé)根底設(shè)施及公共效勞價(jià)格和質(zhì)量監(jiān)管，以保證公共利益最大化。2.銀行：PPP業(yè)務(wù)主力擔(dān)綱2.1.業(yè)務(wù)模式豐富2.1.1.信貸模式信貸資金參與政府根底設(shè)施建立是銀行最傳統(tǒng)、最主要的模式。商業(yè)銀行信貸可以有兩種模式參與PPP工程：其一是直接向PPP工程進(jìn)展信-貸投放，交易對(duì)手方是政府或指定機(jī)構(gòu)；其二是向中標(biāo)PPP工程的公司進(jìn)展貸款，間接參與PPP工程。在實(shí)踐當(dāng)中銀行一般傾向于后者，交易的對(duì)手方通常為實(shí)力強(qiáng)大的央企、國(guó)企，以及現(xiàn)金流充足或長(zhǎng)期合作的民營(yíng)企業(yè)，即使PPP工程遭遇失敗，通常也不會(huì)對(duì)這些企業(yè)的還款能力造成太大影響。需要指出的是，銀行通過(guò)信貸模式參與PPP工程實(shí)質(zhì)與傳統(tǒng)模式無(wú)異，只是換了一種形式而已。由2.1.2.投貸模式傳統(tǒng)模式下，商業(yè)銀行參與PPP工程一般以債權(quán)形式獲取固定的利息收入，投貸模式是指商業(yè)銀行以同時(shí)發(fā)放貸款加上股權(quán)投資的方式參與工程。這種模式下，商業(yè)銀行既發(fā)放了貸款成為了PPP工程的債權(quán)人，也動(dòng)用了投行資金參與，成為PPP工程的股東。這樣一來(lái)，商業(yè)銀行除了獲得固定的利息收入之外，還可以享受股息分紅。最重要的是，商業(yè)銀行成為PPP工程股東之后，可以直接參與PPP工程的運(yùn)作。但由于監(jiān)管對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展股權(quán)投資還有很多限制，因此商業(yè)銀行往往通過(guò)間接方式參與。眾多具有控股金融集團(tuán)背景的商業(yè)銀行，比方銀行、平安銀行，可以通過(guò)集團(tuán)化作戰(zhàn)來(lái)繞開(kāi)監(jiān)管限制。集團(tuán)旗下專業(yè)金融機(jī)構(gòu)能通過(guò)自身的先進(jìn)工程運(yùn)作經(jīng)歷和優(yōu)秀的工程團(tuán)隊(duì)指導(dǎo)PPP工程的推進(jìn)和管理，有利于商業(yè)銀行自身把控工程風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，債權(quán)人與股東有不一樣的風(fēng)險(xiǎn)偏好和戰(zhàn)略目標(biāo)，通過(guò)投貸模式搭建這個(gè)利益共同平臺(tái)，商業(yè)銀行不僅可以運(yùn)用自身集團(tuán)在信息、渠道、產(chǎn)品、客戶方面的多元化優(yōu)勢(shì)成為PPP工程的牽頭人，以更宏觀的戰(zhàn)略角度來(lái)評(píng)估工程，還可以在風(fēng)險(xiǎn)控制方面憑借自身成熟的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和調(diào)查體系發(fā)揮有-效的作用。投貸模式一般適用于需要金融機(jī)構(gòu)參與管理監(jiān)視的經(jīng)營(yíng)類工程，要求工程具有一定的成長(zhǎng)性和盈利性，但是也會(huì)產(chǎn)生一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。2.1.3.產(chǎn)業(yè)基金產(chǎn)業(yè)基金的模式適用于綜合化、子工程多且融資需求龐大的PPP工程。這類工程少數(shù)幾家企業(yè)和銀行無(wú)法完成，因此需要從社會(huì)中廣泛募集資金以彌補(bǔ)缺口。在這種模式中，銀行一方面直接為基金提供信貸資金或自由資金支持，獲得利息收入或分紅；另一方面銀行可以通過(guò)理財(cái)資金購(gòu)置產(chǎn)業(yè)基金，從中獲得管理費(fèi)收入。2.1.4.理財(cái)模式商業(yè)銀行通過(guò)銀行理財(cái)參與PPP工程也有兩種模式。一是直接模式，即銀行理財(cái)資金直接對(duì)接工程基金、工程公司，形式包括產(chǎn)業(yè)基金、理財(cái)直接融資工具等。其中理財(cái)直接融資工具，它由商業(yè)銀行作為發(fā)起管理人設(shè)立、直接以單一企業(yè)的債權(quán)融資為資金投向、在指定的登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)統(tǒng)一托管、由合格的投資者進(jìn)展投資交易、在指定渠道進(jìn)展公開(kāi)信息披露的標(biāo)準(zhǔn)化投資載體，也是銀監(jiān)會(huì)重點(diǎn)推動(dòng)的創(chuàng)新產(chǎn)品之一。理財(cái)直接融資工具目前限制還比擬多、流動(dòng)性較差，且符合資質(zhì)的企業(yè)更愿意通過(guò)發(fā)債的形式募集資金，因此規(guī)模還比擬有限。此外，這種模式是資產(chǎn)