銀行賬戶(hù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)

PAGEPAGE27附件2銀行賬戶(hù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿） 總則（立法宗旨）為了規(guī)范銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，統(tǒng)一本外幣賬戶(hù)管理，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》和《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》，制定本辦法。（適用范圍）銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)為自然人、法人和非法人組織辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)適用本辦法。本辦法所稱(chēng)銀行，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。本辦法所稱(chēng)銀行賬戶(hù)，是指銀行根據(jù)自然人、法人和非法人組織的申請(qǐng)，以其名義開(kāi)立的，用于收付或者存放人民幣或者外幣貨幣資金的賬戶(hù)。本辦法所稱(chēng)銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，是指銀行賬戶(hù)的開(kāi)立、使用、變更、撤銷(xiāo)和管理等活動(dòng)。（基本原則）銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。（實(shí)名制）銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)實(shí)行實(shí)名制。自然人、法人和非法人組織應(yīng)當(dāng)以其合法有效身份證明文件上的姓名或者名稱(chēng)，辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)當(dāng)以自然人、法人和非法人組織的真實(shí)辦理意愿為前提，使用其實(shí)名辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，不得開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)。（賬戶(hù)按開(kāi)戶(hù)人分類(lèi)）銀行賬戶(hù)按照開(kāi)戶(hù)人類(lèi)型分為單位銀行賬戶(hù)和個(gè)人銀行賬戶(hù)。單位銀行賬戶(hù)是指法人、非法人組織（以下統(tǒng)稱(chēng)單位）以其名義開(kāi)立的銀行賬戶(hù)。個(gè)人銀行賬戶(hù)是指自然人以其名義開(kāi)立的銀行賬戶(hù)。（賬戶(hù)按幣種分類(lèi)）銀行賬戶(hù)按貨幣種類(lèi)分為人民幣銀行賬戶(hù)、外幣銀行賬戶(hù)和本外幣一體化銀行賬戶(hù)。人民幣銀行賬戶(hù)是指存放或者收付人民幣貨幣資金的賬戶(hù)。外幣銀行賬戶(hù)是指存放或者收付人民幣以外的其他幣種貨幣資金的賬戶(hù)。本外幣一體化銀行賬戶(hù)是指可以同時(shí)存放或者收付人民幣和其他幣種貨幣資金的賬戶(hù)。（賬戶(hù)按功能分類(lèi)）銀行賬戶(hù)按照功能分為結(jié)算賬戶(hù)和非結(jié)算賬戶(hù)。銀行結(jié)算賬戶(hù)是指單位和個(gè)人用于現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、投資、理財(cái)、存管、托管等用途的銀行賬戶(hù)。銀行非結(jié)算賬戶(hù)是指單位和個(gè)人用于現(xiàn)金存取、儲(chǔ)蓄、擔(dān)保等非結(jié)算用途的銀行賬戶(hù)。個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)按照功能分為Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)。Ⅰ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)是指?jìng)€(gè)人用于存款、現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、投資、理財(cái)?shù)扔猛镜娜δ茔y行賬戶(hù)；Ⅱ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)是指?jìng)€(gè)人用于存款、限定金額的轉(zhuǎn)賬結(jié)算、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等用途的銀行賬戶(hù)；Ⅲ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)是指?jìng)€(gè)人用于限定金額轉(zhuǎn)賬結(jié)算的銀行賬戶(hù)。（開(kāi)戶(hù)行選擇）單位和個(gè)人可以根據(jù)自身社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需要，自主選擇開(kāi)戶(hù)銀行，任何單位或者個(gè)人不得干涉，法律、行政法規(guī)規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。（人民銀行和外匯局監(jiān)管職責(zé)）中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。銀行賬戶(hù)的開(kāi)立（總體要求）單位和個(gè)人開(kāi)立銀行賬戶(hù)應(yīng)當(dāng)如實(shí)向銀行出具開(kāi)戶(hù)證明文件，填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)，約定賬戶(hù)支付方式并簽訂賬戶(hù)管理協(xié)議。（單位開(kāi)戶(hù)人）下列依法設(shè)立的法人、非法人組織可以開(kāi)立單位銀行賬戶(hù)：（一）有限責(zé)任公司、股份有限公司、全民所有制企業(yè)、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)；（二）機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、軍隊(duì)和武警部隊(duì)；（三）社會(huì)團(tuán)體，宗教團(tuán)體、宗教院?；蛘呋顒?dòng)場(chǎng)所，民辦非企業(yè)單位，社會(huì)福利機(jī)構(gòu)，基金會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)，工會(huì)，中外合作辦學(xué)機(jī)構(gòu)，農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社；（四）領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分公司、合伙企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)、外國(guó)公司境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)；（五）居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、村民小組、業(yè)主委員會(huì)；（六）律師事務(wù)所及其分支機(jī)構(gòu)、基層法律服務(wù)所、司法鑒定機(jī)構(gòu)；（七）外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)；（九）人民法院依法設(shè)立的清算組；（十）境外機(jī)構(gòu)；（十一）其他依法成立的組織。單位內(nèi)設(shè)部門(mén)和不具備民事主體資格的組織不得開(kāi)立銀行賬戶(hù)，確有需要的，應(yīng)當(dāng)由其所屬單位開(kāi)立銀行賬戶(hù)。除法律和行政法規(guī)規(guī)定外，個(gè)體工商戶(hù)因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要可以開(kāi)立單位銀行賬戶(hù)。（單位開(kāi)戶(hù)證明文件）單位開(kāi)立人民幣銀行賬戶(hù)，應(yīng)當(dāng)向銀行出具依法設(shè)立的身份證明文件、法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人的有效身份證明文件，以及法律、行政法規(guī)或者中國(guó)人民銀行規(guī)定應(yīng)當(dāng)提供的其他證明文件。單位開(kāi)立第一個(gè)銀行賬戶(hù)后再開(kāi)立銀行賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)向銀行提供中國(guó)人民銀行對(duì)第一個(gè)銀行賬戶(hù)賦予的備案號(hào)碼。（單位身份證明文件）單位依法設(shè)立的身份證明文件包括但不限于下列證明文件：（一）法人企業(yè)、非法人企業(yè)、合伙企業(yè)等各類(lèi)企業(yè)應(yīng)為營(yíng)業(yè)執(zhí)照；（二）社會(huì)團(tuán)體應(yīng)為社會(huì)團(tuán)體登記證書(shū)；（三）基金會(huì)應(yīng)為基金會(huì)登記證書(shū)；（四）民辦非企業(yè)單位應(yīng)為民辦非企業(yè)單位登記證書(shū)；（五）個(gè)體工商戶(hù)應(yīng)為個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；（六）農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社應(yīng)為農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社營(yíng)業(yè)執(zhí)照；（七）律師事務(wù)所應(yīng)為律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)許可證；（八）司法鑒定機(jī)構(gòu)應(yīng)為司法鑒定許可證；（九）基層法律服務(wù)所應(yīng)為基層法律服務(wù)所執(zhí)業(yè)證書(shū)；（十）營(yíng)利性的醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)為營(yíng)業(yè)執(zhí)照，非營(yíng)利性的醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)為醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證；（十一）居民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)、村民委員會(huì)、村民小組、業(yè)主委員會(huì)應(yīng)為所在地區(qū)縣級(jí)以上人民政府主管部門(mén)、街道辦事處或者鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府的批文或者備案證明；（十二）宗教團(tuán)體、宗教院校、宗教活動(dòng)場(chǎng)所應(yīng)為縣級(jí)以上人民政府宗教事務(wù)管理部門(mén)的批文或者證明；（十三）外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)應(yīng)為國(guó)家外交主管部門(mén)的批文或者證明；（十四）外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)為縣級(jí)以上人民政府主管部門(mén)頒發(fā)的登記證；（十五）境外機(jī)構(gòu)應(yīng)為其在境外依法設(shè)立的證明文件；（十六）其他法人和非法人組織應(yīng)為縣級(jí)以上人民政府主管部門(mén)出具的同意設(shè)立文件。機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、軍隊(duì)、武警的開(kāi)戶(hù)證明文件由中國(guó)人民銀行會(huì)同有關(guān)部門(mén)另行規(guī)定。（個(gè)人身份證明文件）個(gè)人開(kāi)立銀行賬戶(hù)，應(yīng)當(dāng)向銀行出具有效身份證明文件。個(gè)人有效身份證明文件包括下列證件：（一）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)已登記常住戶(hù)口的中國(guó)公民，應(yīng)當(dāng)為居民身份證；不滿(mǎn)十六周歲尚未領(lǐng)取身份證的，應(yīng)當(dāng)為戶(hù)口簿；軍人、武裝警察尚未領(lǐng)取居民身份證的，應(yīng)當(dāng)為軍人或者武裝警察身份證件；（二）香港、澳門(mén)特別行政區(qū)居民，應(yīng)當(dāng)為港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證；（三）臺(tái)灣地區(qū)居民，應(yīng)當(dāng)為臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證；（四）定居國(guó)外的中國(guó)公民，應(yīng)當(dāng)為中國(guó)護(hù)照；（五）外國(guó)公民，應(yīng)當(dāng)為加載有效入境簽證的護(hù)照；取得中華人民共和國(guó)永久居留權(quán)的外國(guó)公民，應(yīng)當(dāng)為外國(guó)人永久居留證；（六）法律、行政法規(guī)或者中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他身份證明文件。在緊急和必要時(shí)，個(gè)人可以使用臨時(shí)居民身份證在銀行柜面開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。（輔助身份證件）銀行可以根據(jù)對(duì)單位和個(gè)人身份識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)大小，要求單位和個(gè)人提供一種或者多種輔助身份證明文件，單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合。個(gè)人使用臨時(shí)居民身份證開(kāi)戶(hù)的，銀行應(yīng)當(dāng)要求個(gè)人提供輔助身份證明文件。個(gè)人輔助身份證明文件包括但不限于下列證明文件：（一）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)已登記常住戶(hù)口的中國(guó)公民，為戶(hù)口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證、居住證、社會(huì)保障卡、工作證、軍人和武裝警察身份證件、公安機(jī)關(guān)出具的戶(hù)籍證明；軍人、武裝警察尚未領(lǐng)取居民身份證的，為軍人保障卡或者所在單位開(kāi)具的尚未領(lǐng)取居民身份證的證明材料；（二）香港、澳門(mén)地區(qū)居民，為香港、澳門(mén)特別行政區(qū)居民身份證；（三）臺(tái)灣地區(qū)居民，為在臺(tái)灣居住的有效身份證明；（四）定居國(guó)外的中國(guó)公民，為定居國(guó)外的證明文件；（五）外國(guó)公民，為外國(guó)居民身份證、使領(lǐng)館人員身份證件或者機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證等帶有照片的身份證件；（六）完稅證明、記名水電煤繳費(fèi)單等稅費(fèi)憑證。（個(gè)人開(kāi)戶(hù)方式）個(gè)人人民幣Ⅰ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立實(shí)行面簽，只能在銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)開(kāi)立或者通過(guò)銀行上門(mén)服務(wù)等面對(duì)面方式開(kāi)立，由銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)親見(jiàn)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人或者其代理人。個(gè)人人民幣Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)和非結(jié)算賬戶(hù)可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)開(kāi)立，也可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)通訊網(wǎng)絡(luò)、自助機(jī)具等電子渠道遠(yuǎn)程開(kāi)立。銀行僅能為境內(nèi)已登記常住戶(hù)口且持有居民身份證的中國(guó)公民開(kāi)立個(gè)人人民幣Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)，且應(yīng)當(dāng)與本人的同名Ⅰ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)綁定。銀行為個(gè)人開(kāi)立Ⅱ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)，應(yīng)當(dāng)采取措施核實(shí)開(kāi)戶(hù)人身份的真實(shí)性，并將向綁定Ⅰ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)銀行核實(shí)開(kāi)戶(hù)人姓名、身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶(hù)類(lèi)別等關(guān)鍵信息作為核實(shí)手段之一。個(gè)人人民幣Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)滿(mǎn)足Ⅰ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)審核要求的可以轉(zhuǎn)為Ⅰ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)，Ⅲ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)滿(mǎn)足Ⅱ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)審核要求的可以轉(zhuǎn)為Ⅱ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)。（開(kāi)戶(hù)銀行審核）銀行為單位和個(gè)人開(kāi)立銀行賬戶(hù)，應(yīng)當(dāng)審核其開(kāi)戶(hù)資格，開(kāi)戶(hù)證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性，開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人與身份證明文件所屬人的一致性，以及開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人的真實(shí)開(kāi)戶(hù)意愿。銀行應(yīng)當(dāng)建立對(duì)單位和個(gè)人身份信息的多重交叉識(shí)別機(jī)制，通過(guò)銀行數(shù)據(jù)庫(kù)、政府?dāng)?shù)據(jù)庫(kù)、征信數(shù)據(jù)庫(kù)、商業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)等合法有效的信息平臺(tái)，以及向公安、工商行政等管理機(jī)關(guān)咨詢(xún)等方式，交叉驗(yàn)證單位和個(gè)人提供的各項(xiàng)信息的一致性和真實(shí)性。銀行可以將生物識(shí)別技術(shù)和其他安全有效的技術(shù)手段作為柜臺(tái)和電子渠道開(kāi)戶(hù)核實(shí)個(gè)人身份信息的輔助手段。銀行應(yīng)當(dāng)建立開(kāi)戶(hù)詢(xún)問(wèn)機(jī)制，在開(kāi)戶(hù)過(guò)程中，根據(jù)單位和個(gè)人提供的身份證明文件和實(shí)際情況，靈活、隨機(jī)詢(xún)問(wèn)與其身份信息相關(guān)的問(wèn)題，核實(shí)單位和個(gè)人與其提供身份信息的一致性。對(duì)于已在本行開(kāi)立銀行賬戶(hù)的個(gè)人，還應(yīng)當(dāng)詢(xún)問(wèn)其已開(kāi)立賬戶(hù)的基本情況。除機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、軍隊(duì)和武警部隊(duì)外，銀行首次為單位開(kāi)立銀行賬戶(hù)，應(yīng)當(dāng)建立開(kāi)戶(hù)面簽制度，由兩名以上銀行工作人員共同親見(jiàn)單位的法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人在開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)和銀行賬戶(hù)管理協(xié)議上簽名確認(rèn)。同時(shí)，銀行對(duì)單位開(kāi)戶(hù)證明文件的核實(shí)時(shí)間不得少于自受理開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)之日起2日。（拒絕開(kāi)戶(hù)情形）單位和個(gè)人不具備開(kāi)戶(hù)資格、銀行經(jīng)審核后無(wú)法確認(rèn)其身份真實(shí)性、開(kāi)戶(hù)意愿的真實(shí)性或者有理由懷疑涉嫌開(kāi)立銀行賬戶(hù)從事違法犯罪活動(dòng)的，銀行應(yīng)當(dāng)拒絕開(kāi)戶(hù)。銀行拒絕開(kāi)戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)開(kāi)戶(hù)銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審核并完整留存有關(guān)過(guò)程和結(jié)果記錄。（外幣賬戶(hù)開(kāi)立）單位和個(gè)人開(kāi)立外幣銀行賬戶(hù)和本外幣一體化賬戶(hù)后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家外匯管理局的規(guī)定，對(duì)于需由國(guó)家外匯管理局事前審批方可使用的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局審批。（限制開(kāi)戶(hù)數(shù)量）銀行應(yīng)當(dāng)合理限制賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)數(shù)量，提高賬戶(hù)使用效率。個(gè)人在同一銀行開(kāi)立的Ⅰ類(lèi)和Ⅱ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)的數(shù)量原則上不超過(guò)5戶(hù)。法律、行政法規(guī)或者中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理部門(mén)對(duì)開(kāi)戶(hù)數(shù)量有特殊規(guī)定的，從其規(guī)定。（銀行賬戶(hù)名稱(chēng)）銀行賬戶(hù)名稱(chēng)應(yīng)當(dāng)與單位和個(gè)人有效身份證明文件或者有效身份證件記載的名稱(chēng)全稱(chēng)一致，但下列情形除外：（一）單位銀行賬戶(hù)名稱(chēng)可以在單位名稱(chēng)后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)或者資金性質(zhì)；（二）黨費(fèi)銀行賬戶(hù)的名稱(chēng)可以在單位名稱(chēng)前加“中共”或者“中國(guó)共產(chǎn)黨”字樣；（三）無(wú)字號(hào)個(gè)體工商戶(hù)開(kāi)立的單位銀行賬戶(hù)名稱(chēng)由“個(gè)體戶(hù)”字樣和營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營(yíng)者姓名組成；（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他情形。（銀行賬戶(hù)的記載形式）銀行賬戶(hù)可以采取卡、折、單、證以及電子記錄等多種形式記載。一個(gè)銀行賬戶(hù)對(duì)應(yīng)多種賬戶(hù)記載形式的，多種記載形式的記錄結(jié)果應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一反映到其中一個(gè)主要使用的賬戶(hù)記錄中。（賬戶(hù)支付的身份識(shí)別方式）單位和個(gè)人與銀行約定賬戶(hù)支付的身份識(shí)別方式可以為預(yù)留簽章、密碼或者雙方認(rèn)可的其他身份識(shí)別方式。法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)使用專(zhuān)門(mén)支付身份識(shí)別方式的，從其規(guī)定。（預(yù)留簽章）單位銀行賬戶(hù)預(yù)留簽章為單位的公章或者財(cái)務(wù)專(zhuān)用章，加其法定代表人、單位負(fù)責(zé)人，或者授權(quán)代理人的簽名或者蓋章。個(gè)人銀行賬戶(hù)預(yù)留簽章為個(gè)人的簽名或者蓋章。單位預(yù)留簽章中公章或者財(cái)務(wù)專(zhuān)用章的名稱(chēng)應(yīng)當(dāng)與單位銀行賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)保持一致，但下列情形除外：（一）因注冊(cè)驗(yàn)資和聯(lián)名開(kāi)立的單位銀行賬戶(hù)；（二）因托管開(kāi)立的銀行賬戶(hù)名稱(chēng)增加資金性質(zhì)的，其預(yù)留簽章中公章或者財(cái)務(wù)專(zhuān)用章的名稱(chēng)可以不含資金性質(zhì)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定；（三）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他情形。（賬戶(hù)管理協(xié)議）銀行賬戶(hù)管理協(xié)議應(yīng)當(dāng)明確銀行、單位和個(gè)人的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。銀行賬戶(hù)管理協(xié)議包括但不限于下列內(nèi)容：（一）存款人與銀行的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任；（二）銀行賬戶(hù)開(kāi)立、使用、變更和撤銷(xiāo)的內(nèi)容；（三）銀行對(duì)賬、實(shí)名制復(fù)核、久懸管理的內(nèi)容；（四）銀行采取賬戶(hù)止付、中止賬戶(hù)業(yè)務(wù)和撤銷(xiāo)賬戶(hù)的內(nèi)容；（五）銀行賬戶(hù)被有權(quán)機(jī)關(guān)查詢(xún)、凍結(jié)和扣劃的內(nèi)容；（六）銀行對(duì)存款人信息保護(hù)方面的內(nèi)容；（七）銀行賬戶(hù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；（八）存款人與銀行之間其他需要約定的內(nèi)容。單位和個(gè)人通過(guò)銀行賬戶(hù)辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)簽訂的協(xié)議不得違背銀行賬戶(hù)管理協(xié)議的內(nèi)容。銀行擬變更銀行賬戶(hù)管理協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)至少提前45日告知；未告知單位和個(gè)人的，變更無(wú)效；單位和個(gè)人不同意變更的，變更的內(nèi)容對(duì)其不具有約束力。（銀行登記和留存信息）銀行為單位和個(gè)人開(kāi)立銀行賬戶(hù)應(yīng)當(dāng)記錄單位和個(gè)人的基本信息、與身份信息核實(shí)有關(guān)的證明文件信息、完整的身份信息核驗(yàn)記錄，留存開(kāi)戶(hù)證明文件以及反映銀行審核過(guò)程的各種原始記錄和資料。無(wú)法留存原件的，應(yīng)當(dāng)留存復(fù)印件、影印件、影像或者數(shù)據(jù)電文，有條件的可留存音頻或者視頻等。（不得開(kāi)戶(hù)情形）中華人民共和國(guó)制裁或者執(zhí)行聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議制裁的單位和個(gè)人不得開(kāi)立銀行賬戶(hù)。（禁止歧視開(kāi)戶(hù)）單位和個(gè)人符合開(kāi)戶(hù)條件的，銀行應(yīng)當(dāng)予以開(kāi)戶(hù)。銀行不得以任何理由歧視單位和個(gè)人，拒絕或變相拒絕為符合開(kāi)戶(hù)條件的單位和個(gè)人開(kāi)立銀行賬戶(hù)。銀行賬戶(hù)的使用（使用基本規(guī)定1）銀行為單位和個(gè)人辦理資金收付應(yīng)當(dāng)通過(guò)銀行賬戶(hù)辦理。（使用基本規(guī)定2）銀行結(jié)算賬戶(hù)可用于辦理現(xiàn)金存取以及與其他銀行賬戶(hù)之間的資金劃轉(zhuǎn)。單位非結(jié)算賬戶(hù)僅可以辦理與本單位其他銀行賬戶(hù)之間的資金劃轉(zhuǎn)；個(gè)人非結(jié)算賬戶(hù)僅可以辦理現(xiàn)金存取、與本人其他銀行賬戶(hù)之間的資金劃轉(zhuǎn)。法律、行政法規(guī)或者中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理部門(mén)對(duì)賬戶(hù)使用有特殊規(guī)定的，從其規(guī)定。（Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)使用）銀行可以根據(jù)對(duì)個(gè)人身份識(shí)別的程度及對(duì)其開(kāi)立賬戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)大小，與個(gè)人約定Ⅰ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)的使用范圍。個(gè)人人民幣Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)的資金從綁定的Ⅰ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)入，超過(guò)限額的資金和銷(xiāo)戶(hù)后的資金應(yīng)當(dāng)退回至Ⅰ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。（資金保護(hù)機(jī)制）銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)單位和個(gè)人將大額資金存放在非結(jié)算賬戶(hù)中，在結(jié)算賬戶(hù)中僅合理留存滿(mǎn)足正常支付結(jié)算需要的資金。銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)個(gè)人通過(guò)人民幣Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)辦理小額網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)較高的支付業(yè)務(wù)，有效控制資金風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)當(dāng)建立對(duì)單位和個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)使用的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制和資金安全保護(hù)機(jī)制，結(jié)合單位和個(gè)人的開(kāi)戶(hù)渠道、身份信息審核方式及結(jié)果、支付方式、日常支付行為和資產(chǎn)狀況等因素，審慎與單位和個(gè)人約定結(jié)算賬戶(hù)的支付方式和支付限額等。銀行不得單方面設(shè)定結(jié)算賬戶(hù)的支付限額，中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局另有規(guī)定的除外。（取現(xiàn)管理）單位和個(gè)人通過(guò)銀行賬戶(hù)辦理人民幣現(xiàn)金存取，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國(guó)家現(xiàn)金管理規(guī)定以及中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定。銀行可以根據(jù)單位和個(gè)人的需要約定銀行賬戶(hù)的人民幣現(xiàn)金支取限額。單位和個(gè)人通過(guò)銀行賬戶(hù)辦理外幣現(xiàn)鈔存取，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國(guó)家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定。（公轉(zhuǎn)私管理）任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義存放在銀行。單位向個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)支付款項(xiàng)的，單位對(duì)付款事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。銀行在為單位開(kāi)立銀行賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)單位的注冊(cè)資金大小、日常資金支出等，與單位合理確定單位向個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)支付款項(xiàng)的單筆或每日限額。單位向個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)支付款項(xiàng)超出銀行設(shè)定的每日限額的，應(yīng)當(dāng)向銀行出具付款憑據(jù)。單位無(wú)法提供付款憑據(jù)，或者提供的憑據(jù)無(wú)法說(shuō)明付款事由的真實(shí)性和合法性的，銀行應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。單位的經(jīng)營(yíng)情況和賬戶(hù)使用情況發(fā)生變化的，單位可以向銀行申請(qǐng)調(diào)整每日限額。銀行賬戶(hù)的變更與撤銷(xiāo)（信息變更）單位的名稱(chēng)、法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人、身份證明文件種類(lèi)或者編號(hào)、主要聯(lián)系方式發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)于變更之日起5個(gè)工作日內(nèi)向銀行提出變更申請(qǐng)，并出具有關(guān)證明材料。個(gè)人的姓名、有效身份證明文件種類(lèi)或者編號(hào)、主要聯(lián)系方式發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)于變更之日起30日內(nèi)向銀行提出變更申請(qǐng)，并出具有關(guān)證明材料。單位和個(gè)人的其他開(kāi)戶(hù)信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀行提出變更申請(qǐng)并提供相關(guān)證明材料。（Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)變更）個(gè)人變更Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)的姓名、居民身份證號(hào)碼、主要聯(lián)系方式、綁定賬戶(hù)的，原則上應(yīng)當(dāng)先辦理理財(cái)產(chǎn)品贖回或者辦理定期存款提前贖回等，將資金全部轉(zhuǎn)入綁定賬戶(hù)后再辦理變更，并按照新開(kāi)戶(hù)要求重新對(duì)開(kāi)戶(hù)信息進(jìn)行審核。（證明文件到期處理）單位出具的依法設(shè)立的身份證明文件列明有效期的，銀行應(yīng)當(dāng)在有效期到期前，通知單位重新出具更新日期后的依法設(shè)立的身份證明文件。如單位在有效期到期后30日內(nèi)仍未向銀行重新出具的，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶(hù)止付，如單位沒(méi)有提出合理理由的，銀行應(yīng)當(dāng)中止賬戶(hù)業(yè)務(wù)。個(gè)人使用臨時(shí)居民身份證開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)在臨時(shí)居民身份證有效期到期前向銀行重新出具居民身份證。如個(gè)人在臨時(shí)身份證有效期到期后仍未向銀行重新出具的，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶(hù)止付。（預(yù)留簽章變更）單位和個(gè)人需要更換預(yù)留簽章、密碼或者其他身份識(shí)別方式的，應(yīng)當(dāng)向銀行提出申請(qǐng)并根據(jù)銀行有關(guān)規(guī)定辦理。（銀行變更處理）銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)單位和個(gè)人的變更申請(qǐng)及其證明材料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審核。符合變更條件的，銀行應(yīng)當(dāng)于受理之日起2個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)變更手續(xù)。（銷(xiāo)戶(hù)情形）有下列情形之一的，單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)向銀行提出撤銷(xiāo)銀行賬戶(hù)申請(qǐng)：（一）銀行賬戶(hù)長(zhǎng)期不用；（二）銀行賬戶(hù)有效期屆滿(mǎn)不再使用；（三）營(yíng)業(yè)執(zhí)照被注銷(xiāo)或者吊銷(xiāo)；（四）單位被撤并、解散、破產(chǎn)或者關(guān)閉；（五）與銀行約定的銷(xiāo)戶(hù)情形發(fā)生；（六）其他不符合開(kāi)戶(hù)條件的情形發(fā)生。單位申請(qǐng)撤銷(xiāo)銀行賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法第十四條的規(guī)定出具相關(guān)身份證明文件。單位出現(xiàn)第（三）、（四）項(xiàng)情形的，應(yīng)當(dāng)出具有關(guān)法律文書(shū)。法律、行政法規(guī)或者有關(guān)協(xié)議對(duì)撤銷(xiāo)銀行賬戶(hù)設(shè)定條件的，單位還應(yīng)當(dāng)提供有關(guān)證明文件。單位和個(gè)人出現(xiàn)上述（二）至（六）情形但未辦理銷(xiāo)戶(hù)的，銀行應(yīng)當(dāng)通知單位和個(gè)人在30日內(nèi)申請(qǐng)銷(xiāo)戶(hù)，逾期未申請(qǐng)銷(xiāo)戶(hù)的，銀行有權(quán)中止賬戶(hù)業(yè)務(wù)或者主動(dòng)銷(xiāo)戶(hù)。（銀行銷(xiāo)戶(hù)處理）單位申請(qǐng)撤銷(xiāo)銀行賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)與銀行核對(duì)銀行賬戶(hù)存款余額，交回各種重要空白票據(jù)和結(jié)算憑證。符合銀行賬戶(hù)撤銷(xiāo)條件的，銀行應(yīng)當(dāng)于收到單位和個(gè)人撤銷(xiāo)銀行賬戶(hù)申請(qǐng)之日起2個(gè)工作日內(nèi)辦理撤銷(xiāo)手續(xù)。銀行應(yīng)當(dāng)在受理單位和個(gè)人撤銷(xiāo)賬戶(hù)申請(qǐng)至賬戶(hù)撤銷(xiāo)期間，對(duì)賬戶(hù)止付。依法被凍結(jié)的銀行賬戶(hù)，在凍結(jié)解除前不得銷(xiāo)戶(hù)。（Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)撤銷(xiāo)）個(gè)人撤銷(xiāo)Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)將資金轉(zhuǎn)入綁定賬戶(hù)。個(gè)人撤銷(xiāo)Ⅰ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)先撤銷(xiāo)綁定其的Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)。（個(gè)人銀行賬戶(hù)跨網(wǎng)點(diǎn)變更和撤銷(xiāo)）銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)間跨網(wǎng)點(diǎn)辦理個(gè)人銀行賬戶(hù)變更和銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)。銀行賬戶(hù)的管理（賬戶(hù)復(fù)核）銀行賬戶(hù)存續(xù)期間，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)單位和個(gè)人的開(kāi)戶(hù)資格和實(shí)名制符合性進(jìn)行動(dòng)態(tài)復(fù)核。銀行在復(fù)核中發(fā)現(xiàn)單位和個(gè)人存在身份證明文件過(guò)期或者不符合開(kāi)戶(hù)條件情形的，應(yīng)當(dāng)通知單位和個(gè)人在30日內(nèi)補(bǔ)充提供相關(guān)證明文件證明其合法身份。單位和個(gè)人逾期未提供且無(wú)合理理由或者所提供的證明文件無(wú)法證明其合法身份的，銀行有權(quán)中止賬戶(hù)業(yè)務(wù)，且不得為單位或者個(gè)人新開(kāi)立銀行賬戶(hù)。（對(duì)賬管理）銀行賬戶(hù)存續(xù)期間，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向單位和個(gè)人提供銀行賬戶(hù)的賬務(wù)信息。銀行應(yīng)當(dāng)與單位約定賬務(wù)核對(duì)頻率和反饋時(shí)間，單位應(yīng)當(dāng)配合。單位超過(guò)反饋時(shí)間未反饋或者反饋核對(duì)結(jié)果不一致的，銀行應(yīng)當(dāng)查明原因，并有權(quán)在核對(duì)一致前對(duì)賬戶(hù)止付。（久懸管理）單位結(jié)算賬戶(hù)連續(xù)1年未發(fā)生收付活動(dòng)的，銀行應(yīng)當(dāng)通知單位30日內(nèi)確認(rèn)賬戶(hù)是否繼續(xù)使用；逾期未確認(rèn)的，銀行應(yīng)當(dāng)按照與單位約定的方式進(jìn)行處理，在處理完成前不得為單位新開(kāi)立銀行賬戶(hù)。（余額為零處理）單位或個(gè)人的銀行賬戶(hù)自余額為零之日起超過(guò)一定年限未發(fā)生收付活動(dòng)的，銀行可以在與單位和個(gè)人簽訂的賬戶(hù)管理協(xié)議中約定視同單位和個(gè)人自愿銷(xiāo)戶(hù)。（匿名假名賬戶(hù)）銀行確認(rèn)賬戶(hù)為匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)立即中止賬戶(hù)業(yè)務(wù)。假名賬戶(hù)的名義戶(hù)主要求撤銷(xiāo)假名賬戶(hù)的，銀行應(yīng)當(dāng)予以撤銷(xiāo)，并對(duì)賬戶(hù)資金專(zhuān)項(xiàng)管理。（代理開(kāi)戶(hù)）單位辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)原則上應(yīng)當(dāng)由法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人親自辦理，確有需要他人代為辦理的，除本辦法第二十條條第四款規(guī)定外可以授權(quán)本單位工作人員辦理。個(gè)人辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)原則上應(yīng)當(dāng)由個(gè)人親自辦理，確有需要的，可以由他人代理。個(gè)人死亡、宣告死亡、宣告失蹤，為限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法定代理人代為辦理。個(gè)人因身患重病、行動(dòng)不便等無(wú)法自行前往銀行辦理業(yè)務(wù)的，可由其配偶、父母或者成年子女代為辦理。個(gè)人由單位代理申請(qǐng)開(kāi)立銀行賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)持本人身份證明文件到銀行柜臺(tái)辦理身份確認(rèn)激活手續(xù)，激活前賬戶(hù)不收不付。同一個(gè)人一年內(nèi)在同一銀行代理其他個(gè)人開(kāi)戶(hù)或者被其他個(gè)人代理開(kāi)戶(hù)原則上不得超過(guò)3戶(hù)。（代理證明材料）單位和個(gè)人由他人代為辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向銀行提供代理人的身份證明文件以及代理關(guān)系證明材料。銀行應(yīng)當(dāng)核實(shí)、登記、留存代理人的身份證明文件以及代理關(guān)系證明材料。銀行無(wú)法確認(rèn)代理關(guān)系真實(shí)有效性的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。（代理核實(shí)）開(kāi)戶(hù)銀行可以委托本行境內(nèi)其他分支機(jī)構(gòu)、境內(nèi)其他銀行代為核實(shí)單位或者個(gè)人身份，但不得委托其代理辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)當(dāng)與代理銀行簽訂委托代理協(xié)議，確保按照不低于代理銀行身份核實(shí)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)，并保證開(kāi)戶(hù)銀行能夠及時(shí)獲知身份核實(shí)的過(guò)程和結(jié)果。開(kāi)戶(hù)銀行的審核責(zé)任不因委托代理關(guān)系發(fā)生轉(zhuǎn)移，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未盡職履行審核義務(wù)的責(zé)任。（見(jiàn)證）開(kāi)戶(hù)銀行可以委托本行境外其他分支機(jī)構(gòu)、從事銀行業(yè)務(wù)的境外控股子公司代理見(jiàn)證境外單位賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)面簽，但不得委托其代理受理開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)或者辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。（履行告知義務(wù)）銀行按照本辦法規(guī)定對(duì)賬戶(hù)止付、中止業(yè)務(wù)或者主動(dòng)銷(xiāo)戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)在采取措施之日起2個(gè)工作日內(nèi)通知單位和個(gè)人，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。（信息集中管理）銀行應(yīng)當(dāng)建立以開(kāi)戶(hù)人為中心的銀行賬戶(hù)信息管理體系，集中管理單位和個(gè)人的身份信息和賬戶(hù)信息，完整記錄單位和個(gè)人的身份信息和賬戶(hù)信息變更情況。（普惠金融）銀行應(yīng)當(dāng)向個(gè)人在本行開(kāi)立的至少1個(gè)銀行結(jié)算賬戶(hù)提供免費(fèi)的基礎(chǔ)銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，促進(jìn)普惠金融發(fā)展。（銀行的管理職責(zé)）銀行應(yīng)當(dāng)依法辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，明確專(zhuān)人負(fù)責(zé)辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，建立健全銀行賬戶(hù)內(nèi)部管理制度，保護(hù)單位和個(gè)人的銀行賬戶(hù)資金和信息安全。銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)糾正違規(guī)開(kāi)立和使用銀行賬戶(hù)的行為。（查詢(xún)要求）銀行應(yīng)當(dāng)向單位和個(gè)人提供其在本行開(kāi)立的銀行賬戶(hù)信息的查詢(xún)服務(wù)。銀行賬戶(hù)信息涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，銀行應(yīng)當(dāng)依法予以保密，除法律另有規(guī)定外，不得向任何人提供個(gè)人銀行賬戶(hù)信息；除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，不得向任何人提供單位銀行賬戶(hù)信息。（檔案管理）銀行應(yīng)當(dāng)建立銀行賬戶(hù)檔案，檔案保管期限不短于銀行賬戶(hù)撤銷(xiāo)后5年。監(jiān)督管理（監(jiān)督檢查）中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)履行銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理職責(zé)，可以采取下列監(jiān)督檢查措施：（一）對(duì)銀行遵守本辦法和相關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定的情況進(jìn)行檢查；（二）詢(xún)問(wèn)當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作出說(shuō)明；（三）查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷(xiāo)毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；（四）檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或者調(diào)查的人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書(shū)。被檢查、調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料，不得隱瞞、拒絕和阻礙。（賬戶(hù)信息備案）銀行為單位開(kāi)立、變更和撤銷(xiāo)銀行賬戶(hù)，應(yīng)當(dāng)于辦理之日起2個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行備案。銀行為個(gè)人開(kāi)立、變更和撤銷(xiāo)銀行賬戶(hù)，應(yīng)當(dāng)于辦理之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行備案。（賬戶(hù)管理系統(tǒng)）中國(guó)人民銀行通過(guò)銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)對(duì)銀行單位和個(gè)人銀行賬戶(hù)進(jìn)行統(tǒng)一管理。（監(jiān)測(cè)和通報(bào)）中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)建立銀行賬戶(hù)監(jiān)測(cè)制度以及單位、個(gè)人和銀行違規(guī)行為通報(bào)制度。罰則（單位和個(gè)人及相關(guān)當(dāng)事人的處罰）單位或者個(gè)人有下列行為之一的，由中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；涉及人民幣賬戶(hù)的，單位給予警告并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款，對(duì)個(gè)人給予警告并處5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款；涉及外幣賬戶(hù)和本外幣一體化賬戶(hù)的，按照國(guó)家外匯管理局的規(guī)定予以處罰；單位和個(gè)人利用銀行賬戶(hù)從事違法犯罪活動(dòng)，相關(guān)信息納入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)；單位或者個(gè)人有本條第一項(xiàng)、第二項(xiàng)、第三項(xiàng)、第四項(xiàng)行為之一的，銀行一年內(nèi)不得為其新開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）使用偽造、變?cè)扉_(kāi)戶(hù)證明文件辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)；（二）假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)；（三）出租、出借、出售銀行賬戶(hù)；（四）利用銀行賬戶(hù)從事違法違規(guī)活動(dòng)；（五）違反本辦法規(guī)定將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行賬戶(hù)