2021-2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理考前沖刺試卷A卷含答案

2021-2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理考前沖刺試卷A卷含答案單選題（共85題）1、()是銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。A.客戶管理B.營(yíng)銷渠道C.產(chǎn)品組合D.市場(chǎng)定位【答案】B2、由于市場(chǎng)處于不斷變化之中，存款價(jià)格制定后，銀行還應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)適時(shí)調(diào)整存款價(jià)格。A.根據(jù)窗口指導(dǎo)調(diào)整存款價(jià)格B.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價(jià)格C.根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要調(diào)整存款價(jià)格D.根據(jù)利率走勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格【答案】A3、規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方針和指導(dǎo)思想是()。A.合規(guī)制度B.合規(guī)體系C.合規(guī)法律D.合規(guī)政策【答案】D4、下列關(guān)于市場(chǎng)滲透存款定價(jià)法的優(yōu)點(diǎn)的說法中，正確的是()。A.有利于一家銀行在一個(gè)高成長(zhǎng)市場(chǎng)占領(lǐng)最大市場(chǎng)份額B.簡(jiǎn)單易行，保證銀行的目標(biāo)利潤(rùn)C(jī).市場(chǎng)通行價(jià)格易于被客戶接受，能保證銀行獲得適中的利潤(rùn)D.可以將銀行管理存款賬戶的成本在存款定價(jià)中體現(xiàn)出來【答案】A5、商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入（）。A.全行各系統(tǒng)各自的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.單獨(dú)設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的中國(guó)銀行業(yè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系【答案】B6、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行董事任期的說法中，不正確的是()。A.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆期限不得超過三年B.董事任期期滿未及時(shí)改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營(yíng)或?qū)е露聲?huì)成員低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責(zé)C.董事任期屆滿，連選可以連任D.獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時(shí)間不得超過三年【答案】D7、關(guān)于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制B.以合法正當(dāng)方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益【答案】C8、制定產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的在于()。A.減小技術(shù)壁壘B.減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊C.減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的沖擊D.減小本國(guó)企業(yè)對(duì)國(guó)外幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊【答案】B9、下列選項(xiàng)中，（）不屬于一般性政策工具。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.抵押補(bǔ)充貸款D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)【答案】C10、（2018年真題）貸款人未按《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的，可以對(duì)其采取的措施是（）。A.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰B.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款C.責(zé)令貸款人限期改正D.責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款【答案】C11、關(guān)于實(shí)際利率，以下選項(xiàng)正確的是（）。A.實(shí)際利率=名義利率-浮動(dòng)利率B.實(shí)際利率=固定利率-浮動(dòng)利率C.實(shí)際利率=固定利率-通貨膨脹率D.實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率【答案】D12、下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財(cái)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B13、（）指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動(dòng)形式。A.對(duì)成員單位辦理融資租賃B.對(duì)成員單位辦理貸款C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】B14、售后回租業(yè)務(wù)是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時(shí)與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從()處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D15、下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是（）。A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機(jī)行為C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點(diǎn)，即它的實(shí)施需要由政府政策做推動(dòng)D.傳統(tǒng)金融強(qiáng)調(diào)人類社會(huì)的生存環(huán)境利益，將對(duì)環(huán)境保護(hù)和對(duì)資源的有效利用程度作為計(jì)量其活動(dòng)成效的標(biāo)準(zhǔn)之一【答案】C16、現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法是()。A.單一營(yíng)銷B.大眾營(yíng)銷C.分層營(yíng)銷D.情感營(yíng)銷【答案】C17、下列不屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.吸收公眾存款B.向金融機(jī)構(gòu)借款C.從事同業(yè)拆借D.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券【答案】A18、銀行匯票的出票人為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)有權(quán)辦理該類業(yè)務(wù)的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔(dān)保人D.背書人【答案】A19、國(guó)債發(fā)行引起貨幣供求變動(dòng)，體現(xiàn)了國(guó)債在經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)中的效應(yīng)是()。A.利率效應(yīng)B.排擠效應(yīng)C.貨幣效應(yīng)D.收益效應(yīng)【答案】C20、下列不屬于客戶身份資料和交易記錄保存制度的是（）。A.保存范圍B.保存時(shí)限C.保密要求D.保存內(nèi)容【答案】D21、（）是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。A.金融債券B.公司債券C.政府債券D.一級(jí)債券【答案】A22、同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限按照監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)借款期限的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長(zhǎng)期限自提款之日起不得超過（）年。A.2B.3C.4D.5【答案】B23、下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說法錯(cuò)誤的是（）。A.信托的設(shè)立以具有確定的信托財(cái)產(chǎn)為前提B.信托是一種以信托財(cái)產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財(cái)產(chǎn)C.信托財(cái)產(chǎn)必須是確定的，真實(shí)存在的D.可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，不包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利【答案】D24、下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中C.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】B25、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金C.超額存款準(zhǔn)備金D.再貼現(xiàn)準(zhǔn)備金【答案】C26、下列關(guān)于信用卡收單業(yè)務(wù)管理的說法中，正確的是()。A.收單銀行只需加強(qiáng)對(duì)特約商戶資質(zhì)的審核，不必實(shí)行商戶實(shí)名制B.收單銀行應(yīng)當(dāng)建立特約商戶管理制度，對(duì)所有商戶進(jìn)行統(tǒng)一管理C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)D.收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)【答案】D27、現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)的最終目的是()。A.提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性和有效性B.制訂現(xiàn)場(chǎng)檢查方案C.合理配置現(xiàn)場(chǎng)檢查資源D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合【答案】A28、()審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。A.銀監(jiān)會(huì)B.中央銀行C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.政策性銀行【答案】B29、銀行營(yíng)銷組織中，分行具有的職責(zé)不包括()。A.分銷渠道建設(shè)B.本區(qū)域的廣告策劃與宣傳C.全國(guó)市場(chǎng)定位分析D.協(xié)調(diào)、推動(dòng)營(yíng)銷【答案】C30、（2018年真題）流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動(dòng)性需求。A.15B.30C.45D.60【答案】B31、（2021年真題）A銀行對(duì)所有客戶的貸款定價(jià)均一視同仁，即無論客戶信用等級(jí)高低均適用同樣的貸款利率。為改進(jìn)業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】A32、()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)和計(jì)量。A.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第23號(hào)——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》B.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第37號(hào)——金融工具列報(bào)》C.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第24號(hào)——套期會(huì)計(jì)》D.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)——金融工具確認(rèn)和計(jì)量》【答案】A33、2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會(huì)擴(kuò)大成員和職能的目的在于()。A.增強(qiáng)金融穩(wěn)定理事會(huì)的機(jī)構(gòu)代表性B.增強(qiáng)金融穩(wěn)定理事會(huì)的機(jī)構(gòu)合理性C.應(yīng)對(duì)金融體系創(chuàng)新性D.制定和實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管政策【答案】A34、下列不屬于消費(fèi)金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)B.面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)C.以“無抵押、無擔(dān)?！?、“小、快、靈”為特色的經(jīng)營(yíng)模式D.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)【答案】A35、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的基本建設(shè)項(xiàng)目。A.50B.20C.30D.100【答案】A36、根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》B.《銀行業(yè)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》C.《金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》D.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》【答案】D37、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營(yíng)（）的金融機(jī)構(gòu)。A.負(fù)債B.風(fēng)險(xiǎn)C.資產(chǎn)D.貸款【答案】B38、基準(zhǔn)利率必須是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的，體現(xiàn)了基準(zhǔn)利率的()特征。A.基礎(chǔ)性B.傳遞性C.市場(chǎng)化D.政策性【答案】C39、商業(yè)銀行的客戶管理是指銀行持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶的特定需求，從而()的一種管理方法。A.把市場(chǎng)和客戶再分成若干個(gè)區(qū)域B.培育忠誠(chéng)客戶C.實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化D.排斥競(jìng)爭(zhēng)者【答案】B40、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于（），是經(jīng)中國(guó)人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】A41、銀行業(yè)協(xié)會(huì)的（）是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。A.理事會(huì)B.會(huì)員大會(huì)C.自律工作委員會(huì)D.會(huì)員單位【答案】B42、關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)文化是銀行的自身需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心【答案】D43、國(guó)際上通行的金融監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，即駱駝評(píng)級(jí)制度CAMELS，其中字母E代表的是()。A.流動(dòng)性B.收益水平C.市場(chǎng)敏感性D.經(jīng)營(yíng)管理水平【答案】B44、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.不相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制D.績(jī)效考評(píng)控制【答案】A45、在商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的難易程度上，一般選擇既富有挑戰(zhàn)性同時(shí)又有實(shí)現(xiàn)可能性的目標(biāo)，這一目標(biāo)是指行業(yè)3／4分位數(shù)以上業(yè)績(jī)的乎均值，或者是使用()的努力程度能夠完成的目標(biāo)。A.75％B.80％C.90％D.100％【答案】C46、為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國(guó)家對(duì)產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】D47、下列選項(xiàng)中，不符合信托計(jì)劃的合格投資者條件的是()。A.家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人B.個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人C.投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人D.夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人【答案】B48、下列不屬于世界各國(guó)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的是（）。A.全能銀行模式B.銀行母公司模式C.金融控股模式D.銀行子公司模式【答案】D49、購(gòu)車貸款屬于汽車金融公司的()業(yè)務(wù)。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.中間D.其他【答案】A50、（2018年真題）商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】D51、（2017年真題）下列不屬于我國(guó)銀行業(yè)資本充足監(jiān)管指標(biāo)的是（）。A.資本充足率B.二級(jí)資本充足率C.杠桿率D.一級(jí)資本充足率【答案】B52、我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。A.商業(yè)銀行B.個(gè)人投資者C.金融機(jī)構(gòu)D.中央銀行【答案】A53、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場(chǎng)B.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)C.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行及個(gè)人之間所形成的市場(chǎng)【答案】D54、特定目的載體同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查．按照()的原則，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。A.投資人利益優(yōu)先B.實(shí)質(zhì)重于形式C.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)D.誠(chéng)實(shí)信用【答案】B55、在產(chǎn)品開發(fā)的幾種方法中，能夠幫助商業(yè)銀行取得并保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位的是（）。A.交叉組合法B.低成本法C.創(chuàng)新法D.仿效法【答案】C56、以下關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的說法錯(cuò)誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以向第三方提供個(gè)人金融信息B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本D.不可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息【答案】B57、下列屬于商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.黑客攻擊損失B.故意隱瞞交易C.員工遺失涉密資料D.故意隱瞞估價(jià)【答案】A58、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)，不包括()。A.票據(jù)承兌B.擔(dān)保C.貸款承諾D.資金過橋【答案】D59、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期間，汽車的所有權(quán)歸()。A.汽車金融公司B.消費(fèi)者C.銷售商D.以上都不是【答案】A60、（2020年真題）以下關(guān)于反洗錢工作說法錯(cuò)誤的是（）。A.國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案B.中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報(bào)告制度D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)沒有關(guān)系【答案】D61、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。A.質(zhì)押B.抵押C.保證D.信用貸款【答案】A62、以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)的是（）。A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的B.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的C.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的D.金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險(xiǎn)管理政策不熟悉【答案】C63、()年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件“操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求”中將操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型進(jìn)行劃分。A.2010B.2012C.2013D.2015【答案】C64、規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方針和指導(dǎo)思想是()。A.合規(guī)制度B.合規(guī)體系C.合規(guī)法律D.合規(guī)政策【答案】D65、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于（）。A.投資規(guī)劃服務(wù)B.理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)C.理財(cái)顧問服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】D66、下列不屬于《外資銀行管理?xiàng)l例》所定義的外資銀行的是()。A.1家外國(guó)銀行單獨(dú)出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行B.1家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行C.外國(guó)銀行分行D.外國(guó)銀行代理機(jī)構(gòu)【答案】D67、下列選項(xiàng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的不同分類方法，說法正確的是（）。A.按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來源，風(fēng)險(xiǎn)可以分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)B.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等D.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，可以分為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】C68、為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。A.接管B.重組C.處置D.收購(gòu)【答案】B69、對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，()是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。A.存款B.貸款C.結(jié)算D.匯兌【答案】B70、金融租賃公司從事（）是指金融租賃公司投資于可以在特定的時(shí)間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時(shí)間的證券。A.向金融機(jī)構(gòu)借款B.境外借款C.融資租賃業(yè)務(wù)D.固定收益證券投資【答案】D71、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產(chǎn)而終止D.因被兼并而終止【答案】D72、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法。錯(cuò)誤的是()。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率【答案】C73、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.再貸款B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補(bǔ)充貸款【答案】A74、貸款的“三查”不包括()。A.貸中檢查B.貸后檢查C.貸時(shí)審查D.貸前調(diào)查【答案】A75、績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以()為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。A.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)B.年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃C.績(jī)效指標(biāo)D.月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃【答案】B76、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)不包括（）。A.對(duì)成員單位提供擔(dān)保B.對(duì)成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C.對(duì)成員單位辦理貸款及經(jīng)營(yíng)租賃D.經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)【答案】C77、對(duì)于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，說法不正確的是（）。A.建立報(bào)告和信息反饋制度B.建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制C.落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任D.建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制【答案】C78、（2018年真題）因利率的不利變動(dòng)而使銀行遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A79、以下關(guān)于董事會(huì)的職責(zé)，說法錯(cuò)誤的是（）。A.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施B.審批高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告C.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性【答案】D80、金融犯罪是指行為人()，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，按照《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定應(yīng)予處罰的行為。A.違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序B.違反人民幣管制法規(guī)，破壞人民幣流通秩序C.違反國(guó)家金融交易法規(guī)，破壞國(guó)家金融交易秩序D.違反國(guó)家金融價(jià)格法規(guī)，破壞國(guó)家金融價(jià)格秩序【答案】A81、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)不包括（）方面。A.獨(dú)立審計(jì)B.專項(xiàng)審計(jì)C.離任審計(jì)D.全面審計(jì)【答案】A82、根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》的規(guī)定，以下哪項(xiàng)不是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職責(zé)？（）A.自律職責(zé)B.管理職責(zé)C.協(xié)調(diào)職責(zé)D.服務(wù)職責(zé)【答案】B83、下列不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D.政治風(fēng)險(xiǎn)【答案】A84、銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象。A.公平交易權(quán)B.知情權(quán)C.安全權(quán)D.自主選擇權(quán)【答案】D85、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。A.單位協(xié)定存款B.單位臨時(shí)存款C.單位基本存款D.單位議定存款【答案】A多選題（共38題）1、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)有（）。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.售后回租D.聯(lián)合租賃E.間接融資租賃【答案】ABCD2、信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（）。A.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益B.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益D.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保E.法律法規(guī)和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)禁止的其他行為【答案】ABCD3、對(duì)于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取以下()糾正措施。A.要求商業(yè)銀行限期補(bǔ)充一級(jí)資本B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長(zhǎng)速度C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)E.限制分配紅利和其他收入【答案】ABC4、下列關(guān)于購(gòu)車貸款的說法中，正確的有()。A.商用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80％B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50％C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評(píng)級(jí)系統(tǒng)D.購(gòu)車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放【答案】BCD5、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)有（）。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.售后回租D.聯(lián)合租賃E.間接融資租賃【答案】ABCD6、單位協(xié)定存款賬戶下設(shè)（）。A.通知戶B.基本戶C.存款戶D.協(xié)定戶E.結(jié)算戶【答案】D7、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)包括()。A.隱蔽性B.效益性C.廣發(fā)性D.突發(fā)性E.傳染性【答案】ACD8、下列行為符合銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)的有()。A.不在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易B.尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本C.尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)D.在產(chǎn)品銷售過程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品E.不得隨意增加收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD9、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心有下列()行為之一的，由中國(guó)人民銀行按照《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。A.不按照規(guī)定及時(shí)發(fā)布市場(chǎng)信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息B.交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴(yán)重安全事故，對(duì)市場(chǎng)造成重大影響C.因不履行職責(zé)，給市場(chǎng)參與者造成嚴(yán)重?fù)p失或?qū)κ袌?chǎng)造成重大影響D.為金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利E.不按照規(guī)定報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或未及時(shí)上報(bào)同業(yè)拆借市場(chǎng)異常情況【答案】ABCD10、按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，關(guān)于高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的內(nèi)部控制職責(zé)，下列說法正確的有（）。A.內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線B.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)完善內(nèi)部控制體系C.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行D.負(fù)責(zé)制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施E.負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估【答案】CD11、下列選項(xiàng)中，屬于財(cái)產(chǎn)信托的有（）。A.動(dòng)產(chǎn)信托B.不動(dòng)產(chǎn)信托C.有價(jià)證券信托D.其他財(cái)產(chǎn)信托E.其他財(cái)產(chǎn)權(quán)信托【答案】ABCD12、下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)，說法正確的有（）。A.接受承租人租賃保證金B(yǎng).吸收股東1個(gè)月以上定期存款C.同業(yè)拆入D.向金融機(jī)構(gòu)借款E.發(fā)行金融債券【答案】ACD13、貸款的還款方式有（）。A.一次性還款B.分次還款C.等額還款D.約定還款E.等額本金還款【答案】ABCD14、稅收的調(diào)節(jié)作用是通過()等規(guī)定體現(xiàn)出來的。A.稅種選擇B.宏觀稅率的確定C.稅負(fù)分配D.稅收懲罰E.具體稅率的確定【答案】ABCD15、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可職責(zé)的主要內(nèi)容有()。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可C.人員準(zhǔn)入許可D.行業(yè)準(zhǔn)入許可E.股東變更審查【答案】ABC16、金融類不良資產(chǎn)的特征有()。A.低收益B.低流動(dòng)性C.處于貶值D.過度積聚的危害性E.價(jià)值實(shí)現(xiàn)具有一定的條件性【答案】ABCD17、產(chǎn)業(yè)組織政策包括（）。A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策B.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策C.市場(chǎng)秩序政策D.產(chǎn)業(yè)合理化政策E.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】BCD18、身份信息包括銀行業(yè)消費(fèi)者的()。A.姓名B.住址C.身份證號(hào)D.聯(lián)系電話E.電子郵箱【答案】ABCD19、費(fèi)率的類型主要包括（）。A.擔(dān)保費(fèi)B.承諾費(fèi)C.承兌費(fèi)D.銀團(tuán)安排費(fèi)E.開證費(fèi)【答案】ABCD20、貨幣政策的目標(biāo)包括（）。A.最終目標(biāo)B.操作目標(biāo)C.預(yù)期目標(biāo)D.中介目標(biāo)E.最低目標(biāo)【答案】ABD21、在對(duì)流動(dòng)資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的E.未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD22、根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款可分為()。A.并購(gòu)貸款B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款C.個(gè)人消費(fèi)貸款D.個(gè)人住房貸款E.個(gè)人投資貸款【答案】BCD23、下列選項(xiàng)中，屬于財(cái)產(chǎn)信托的有（）。A.動(dòng)產(chǎn)信托B.不動(dòng)產(chǎn)信托C.有價(jià)證券信托D.其他財(cái)產(chǎn)信托E.其他財(cái)產(chǎn)權(quán)信托【答案】ABCD24、《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)——金融工具確認(rèn)》中，金融資產(chǎn)和金融負(fù)債的計(jì)量部分將金融資產(chǎn)劃分為()。A.以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)B.以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融負(fù)債C.持有至到期投資D.貸款和應(yīng)收款項(xiàng)E.可供出售金融資產(chǎn)