2022年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》押題密卷4

2022年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》押題密卷4卷面總分：136分答題時間：240分鐘試卷題量：136題練習次數(shù)：8次

單選題（共84題，共84分）

1.（）指個人或家庭對自己的財務現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務危機。

A.財務安全

B.財務自由

C.財富增值

D.財富保障

正確答案：A

您的答案：

本題解析：財務安全指個人或家庭對自己的財務現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務危機。

2.如果投資者預期某項資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以（）。

A.買入看跌期權

B.賣出看漲期權

C.賣出該項資產(chǎn)

D.買入看漲期權

正確答案：D

您的答案：

本題解析：本題考查的是金融期權的內(nèi)容，如預期未來上漲，買入看漲期權，在資產(chǎn)價格上漲后，可以獲利。

3.趙女士的孩子6年后上大學，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財師推薦了年收益率為8％的理財產(chǎn)品，她決定每年年末存入8000元，那么6年后趙女士可獲得教育基金()元。(答案取近似數(shù)值)

A.58688

B.48000

C.76176

D.49680

正確答案：A

您的答案：

本題解析：已知年金8000，期數(shù)6，利率8%，現(xiàn)值0，求終值。

4.下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是()。

A.黃金的收益與股票市場的收益正相關

B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產(chǎn)

D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡

正確答案：A

您的答案：

本題解析：黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風險的組合資產(chǎn)。

5.公司型基金的特點不包括()。

A.具有法人資格

B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

C.投資者無權對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

D.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

正確答案：C

您的答案：

本題解析：公司型基金的投資者作為公司的股東有權對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見，而契約型基金的投資者由于是信托契約中規(guī)定的受益人，對基金運用沒有發(fā)言權。故選項C錯誤。

6.趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3％，年利率為6％，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

正確答案：D

您的答案：

本題解析：P=C／(r-g)=4000／(6％-3％)≈133333(元)。

7.理財規(guī)劃師應保持對環(huán)境因素變化的持續(xù)關注，這些變化主要包括外部因素變化和自身因素變化兩方面，以下（）屬于外部因素變化。

A.工作情況

B.子女狀況

C.收入狀況

D.社會保障制度

正確答案：D

您的答案：

本題解析：ABC均屬客戶自身情況變化。

8.下列信息中屬于客戶的定量信息的是（）。

A.就業(yè)預期

B.風險特征

C.收入與支出

D.投資偏好

正確答案：C

您的答案：

本題解析：定量信息通常是財務信息，以數(shù)值表示的。

9.下列關于復利終值的說法，錯誤的是（）。

A.復利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)

B.通過復利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和

C.復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值

D.復利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的條件下，以復利計算的投資期末的本利和

正確答案：C

您的答案：

本題解析：一定金額的本金按照復利計算若干期后的本利和，稱為復利終值。選項C，復利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得。

10.周先生現(xiàn)在40歲，準備60歲退休。退休之后每年領取養(yǎng)老金3.6萬元，最少領取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養(yǎng)老金在退休時刻的現(xiàn)值是（）萬元。

A.58.49

B.50.89

C.48.92

D.56.24

正確答案：D

您的答案：

本題解析：已知PMT3.6萬，N25，I4%，F(xiàn)V0，求PV。

11.下列銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的行為中，符合信息保密準則要求的是（）

A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人透露

B.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構

C.與本機構同事談論客戶的社會地位

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

正確答案：D

您的答案：

本題解析：理財師在未經(jīng)客戶或所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構的相關信息，包括客戶的個人身份信息、資產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息等隱私信息及所在機構的商業(yè)秘密。信息安全保障問題，尤其是金融消費者信息安全受法律嚴格保護。

12.馬斯洛需求從低到高五個層次分別是()。

A.生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求

C.安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求

正確答案：A

您的答案：

本題解析：人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。

13.對于財務規(guī)劃的具體實施過程中產(chǎn)生的文件資料，下列處理方式正確的是（）

A.存檔管理，形成客戶檔案

B.及時銷毀，以防客戶資料外泄

C.作為教案，供其他客戶學習

D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶

正確答案：A

您的答案：

本題解析：在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，例如會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等。理財師應當對這些文件資料進行存檔管理，形成客戶檔案。

14.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時，下列做法錯誤的是（）

A.建立個人理財服務的跟蹤評估制度

B.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品

C.優(yōu)先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財產(chǎn)品

D.根據(jù)符合客戶利益和風險承受能力的原則，謹慎負責的開展個人理財業(yè)務

正確答案：C

您的答案：

本題解析：理財師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結合其風險承受能力及風險主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進行定期檢視、適當調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財目標順利實現(xiàn)。

15.理財師開展業(yè)務時，()是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

正確答案：A

您的答案：

本題解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。在填寫開戶資料時，理財師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號碼等最基礎的信息，還可以協(xié)助客戶填寫一份類似“客戶信息采集表”的表，在內(nèi)容設計上，可以涵蓋學歷、就業(yè)情況、個人興趣愛好，以及婚姻狀況、子女情況等．輔助收集客戶信息。

16.下列不屬于債券市場功能的是()。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.社會管理功能

D.宏觀調(diào)控功能

正確答案：C

您的答案：

本題解析：債券市場的功能主要包括：融資功能、價格發(fā)現(xiàn)功能、宏觀調(diào)控功能。選項C，社會管理是保險市場的功能。

17.按()的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標

B.風險水平

C.投資標的

D.法律地位

正確答案：D

您的答案：

本題解析：根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。依據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金；按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、基金中基金、混合型基金。

18.保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括()。

A.保險利益原則

B.轉移風險原則

C.近因原則

D.損失補償原則

正確答案：B

您的答案：

本題解析：保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則。包括：①保險利益原則；②近因原則；③最大誠信原則；④損失補償原則。

19.()是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機構

正確答案：A

您的答案：

本題解析：金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機構包括商業(yè)銀行和其他金融機構。

20.商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括()。

A.投資建議

B.儲蓄存款產(chǎn)品推介

C.財務分析

D.財務規(guī)劃

正確答案：B

您的答案：

本題解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。

21.下列會造成結構性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是()。

A.央行公布的貸款基準利率

B.市場利率

C.所掛鉤標的資產(chǎn)的利息

D.所掛鉤標的資產(chǎn)的表現(xiàn)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：結構性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標的)的表現(xiàn)。

22.個人理財業(yè)務建立的基礎是()。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業(yè)務關系

D.貸款業(yè)務關系

正確答案：B

您的答案：

本題解析：個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

23.下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是()。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

正確答案：B

您的答案：

本題解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。選項B，短期國庫券交易期限在一年以內(nèi)，屬于貨幣市場交易的項目；選項A，屬于商品市場交易的項目；選項C、D均屬于資本市場交易的項目。

24.假設王先生有一筆5年后到期的200萬元借款，年利率為10％，則王先生每年年末需要存入()萬元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數(shù)值)

A.50

B.36.36

C.32.76

D.40

正確答案：C

您的答案：

本題解析：查普通年金終值系數(shù)表，得系數(shù)為6．105，故期末年金PMT=200／6．105≈32．76(萬元)。

25.個人生命周期中探索期的主要理財活動是()。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

正確答案：C

您的答案：

本題解析：個人生命周期中的探索期年齡層為15～24歲，在此期間求學深造、提高收入是最主要的理財活動，投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。

26.某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年年初投入10萬元，若年利率為10％，則5年后該項基金的本利和將為(??)萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.67.2

B.56.4

C.87.2

D.61.1

正確答案：A

您的答案：

本題解析：查普通年金終值系數(shù)表，當r=10％，n=5時，系數(shù)為6．105，則終值FV=10×6．105×(1+10％)=67．155(萬元)。

27.理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了()的職業(yè)道德準則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

正確答案：B

您的答案：

本題解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構。

28.金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是()。

A.會計師事務所

B.居民個人

C.金融工具

D.金融機構

正確答案：C

您的答案：

本題解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

29.下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是()。

A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回

C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同

D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額

正確答案：A

您的答案：

本題解析：ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)的區(qū)別，其本身有三個鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；②ETF基金是指數(shù)型開放式基金，與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利；③投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。

30.開放式基金的交易價格主要由()決定。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負債

正確答案：C

您的答案：

本題解析：開放式基金的交易價格主要取決于基金凈資產(chǎn)份額；封閉式基金的交易價格主要取決于二級市場供求關系。

31.下列關于間接融資的說法，不正確的是()。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢

C.間接性

D.相對的分散性

正確答案：D

您的答案：

本題解析：間接融資同直接融資比較，其突出特點是比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事，同時這些中介機構擁有較多的信息和專門人才，對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢，這對投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個特征：①間接性；②相對的集中性；③信譽的差異性較??；④具有可逆性；⑤融資的主動權掌握在金融中介手中。

32.下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是()。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

正確答案：D

您的答案：

本題解析：成長型基金與收入型投資基金的差異主要表現(xiàn)在：①投資目的不同；②投資工具不同；③資金分布不同；④派息情況不同。選項D．投資者地位不同是公司型基金和契約型基金的區(qū)別，前者的投資者可對公司決策發(fā)表意見，后者沒有發(fā)言權。

33.下列關于藝術品投資的說法，不正確的是()。

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動較大

D.一般是中長期投資

正確答案：A

您的答案：

本題解析：藝術品投資是一種中長期投資，具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。投資者不應抱有即時獲利的心態(tài)，亦不要因投資藝術品而影響正常的生活。

34.大戶報告制度與()緊密相關。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結算制度

正確答案：C

您的答案：

本題解析：大戶報告制度是與持倉限額制度緊密相關的防范大戶操縱市場價格、控制市場風險的制度。大戶報告制度可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進行重點監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風險有積極作用。

35.下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構可以收取手續(xù)費

正確答案：C

您的答案：

本題解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以憑證式國債收款憑證記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。故選項C錯誤。

36.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

正確答案：D

您的答案：

本題解析：居民為市場提供資金的方式通常有兩種：①直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；②間接方式，通過存款方式將資金注入市場。

37.下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是()。

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險

正確答案：D

您的答案：

本題解析：被保險人具有以下特征：被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人。在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人；被保險人也可以是無民事行為能力人，但是在人身保險中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險，同時投保的保險金額也有限制。

38.境外個人對境內(nèi)機構提供貸款或擔保，應當符合（）的有關規(guī)定。

A.資本管理

B.貿(mào)易管理

C.外債管理

D.外匯管理

正確答案：C

您的答案：

本題解析：境外個人對境內(nèi)機構提供貸款或擔保，應當符合外債管理的有關規(guī)定。

39.下列有關商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行開發(fā)設計的該款理財產(chǎn)品或風險等級和結構相同的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績的表述，錯誤的是（）。

A.引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料，應當真實、準確、全面，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)

B.真實、準確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平

C.在宣傳銷售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過往業(yè)績和未來表現(xiàn)之間的聯(lián)系

D.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第14條的規(guī)定，商業(yè)銀行在宣傳銷售文本中應明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。

40.個人理財業(yè)務提供的服務或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是（）。

A.理財顧問服務

B.綜合理財服務

C.財富管理服務

D.私人銀行業(yè)務

正確答案：A

您的答案：

本題解析：理財顧問服務的特點是客戶自行運用資金，并承擔由此帶來的收益和風險。

41.在個人理財業(yè)務中，客戶和金融機構之間形成了（）關系。

A.信托關系

B.供銷關系

C.信貸關系

D.委托代理關系

正確答案：D

您的答案：

本題解析：個人理財業(yè)務中客戶委托金融機構投資理財，客戶和金融機構之間形成了委托代理關系。

42.以下屬于金融遠期合約特點的是（）。

A.主要在柜臺交易

B.實行保證金制度

C.實行每日結算制度

D.合約條款是標準化的

正確答案：A

您的答案：

本題解析：BCD選項均是對金融期貨的描述。

43.個人理財業(yè)務的主體不包括（）。

A.個人客戶

B.企業(yè)客戶

C.第三方理財機構

D.互聯(lián)網(wǎng)金融機構

正確答案：B

您的答案：

本題解析：企業(yè)客戶不是銀行個人理財業(yè)務的服務對象。

44.債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。

A.信用風險

B.政策風險

C.利率風險

D.購買力風險

正確答案：A

您的答案：

本題解析：信用風險是指交易對方不履行到期債務的風險。單一債券的信用風險比較集中，而債券基金通過分散投資則可以有效避免單一債券可能面臨的較高信用風險。

45.根據(jù)我國《證券投資基金銷售管理辦法》，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（）。

A.10人

B.30人

C.40人

D.20人

正確答案：D

您的答案：

本題解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人；城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人；獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。

46.林女士將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為20%，項目投資期限為3年，每年年末支付一次利息，林女士選擇了利息再投資，最后林女士可以獲得本金和利息共（）元。

A.17000

B.17280

C.17400

D.17500

正確答案：B

您的答案：

本題解析：10000*（1+20）3=17280

47.商業(yè)銀行商品及衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%

正確答案：C

您的答案：

本題解析：商品及衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%。

48.從贖回角度看，下列（）流動性最高。

A.股票型基金

B.債券型基金

C.混合型基金

D.貨幣型基金

正確答案：D

您的答案：

本題解析：貨幣型基金贖回到賬時間通常為T+1。

49.一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是（）。

A.貨幣市場基金

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.金融債券

正確答案：A

您的答案：

本題解析：貨幣市場基金可作為銀行活期儲蓄良好替代品。

50.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，下列表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行作為保險產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應將客戶直接轉交給保險公司

B.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內(nèi)容進行提供

C.商業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行扣費

D.商業(yè)銀行應將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留

正確答案：D

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行應當將全面、完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司并告知客戶，不得截留客戶投保信息，確保保險公司承保業(yè)務和客戶回訪工作順利開展。

51.以下不屬于中國社會保險產(chǎn)品的是（）。

A.重大疾病保險

B.生育保險

C.失業(yè)保險

D.工傷保險

正確答案：A

您的答案：

本題解析：重大疾病保險屬于商業(yè)保險。

52.以下關于金融市場特點表述錯誤的是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.交易主體角色的可變性

C.市場交易活動的分散性

D.市場商品的特殊性

正確答案：C

您的答案：

本題解析：金融市場交易活動具有集中性。

53.下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）

A.自然災害

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的風險偏好

D.客戶個人財務狀況變化幅度

正確答案：A

您的答案：

本題解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：客戶的投資金額和占比；客戶個人財務狀況變化幅度；客戶的風險偏好。

54.理財師為客戶制定退休規(guī)劃時需最先開展的工作是（）。

A.計算資金缺口

B.確定退休目標

C.制定具體投資方案

D.以退休后的支出角度預測資金需求

正確答案：B

您的答案：

本題解析：退休后對生活品質(zhì)的要求直接決定了退休后家庭開支的多少。因此，客戶應當根據(jù)前期收入情況、負債情況等合理規(guī)劃退休生活品質(zhì)，避免過高追求帶來過大壓力。

55.關于繼承法條中遺產(chǎn)分配的敘述不正確的是（）。

A.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應當均等。

B.對被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務或者與被繼承人共同生活的繼承人，分配遺產(chǎn)時，可以多分。

C.對生活有特殊困難的缺乏勞動能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時，應當予以照顧。

D.有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務的，分配遺產(chǎn)時，可以少分，但是不能不分。

正確答案：D

您的答案：

本題解析：有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務的，分配遺產(chǎn)時，應當不分或者少分。

56.在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是（）。

A.供求機制

B.價格機制

C.流通機制

D.風險收益機制

正確答案：B

您的答案：

本題解析：本題考查的是金融市場的含義，其中說明了價格機制是金融資產(chǎn)最重要的交易機制。

57.我國對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.3

D.20

正確答案：A

您的答案：

本題解析：個人經(jīng)常項目外匯業(yè)務應具有真實、合法的交易背景。個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值5萬美元。

58.下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（）。

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機構發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風險相對較高、收益穩(wěn)定的特征

正確答案：D

您的答案：

本題解析：債券類理財產(chǎn)品風險相對較低。

59.下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。

A.發(fā)行人

B.托管機構

C.投資顧問

D.理財產(chǎn)品資金門檻

正確答案：D

您的答案：

本題解析：理財產(chǎn)品資金門檻屬于目標客戶信息。

60.下列關于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

正確答案：B

您的答案：

本題解析：現(xiàn)金管理類產(chǎn)品本金安全程度很高，但并不是保障本金。

61.自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關系，行使民事權利和設定民事義務的資格。

A.民事法律責任

B.民事行為能力

C.民事權利能力

D.民事法律義務

正確答案：B

您的答案：

本題解析：自然人的民事行為能力是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關系、行使民事權利和設定民事義務的資格，故本題選B。

62.一般而言，下列關于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.一般面向合格投資者發(fā)行

C.給客戶的收益相對確定

D.產(chǎn)品標準化程度不高

正確答案：C

您的答案：

本題解析：基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風險收益特征也比較靈活。

63.智能投顧的工作流程不包括（）。

A.為客戶畫像

B.構建投資組合

C.執(zhí)行投資組合

D.人工干預跟蹤

正確答案：D

您的答案：

本題解析：極端情況下可以進行人工干預，但不是常規(guī)工作流程。

64.王先生的女兒5年后上大學，為了給女兒準備一筆教育金，王先生在銀行專門設立了一個賬戶，并且每年年末存入2萬元，銀行利率為4%。則5年后的本利和共為（）。

A.10.54萬元

B.10.83萬元

C.11.54萬元

D.11.83萬元

正確答案：B

您的答案：

本題解析：已知年金求終值，時間5，利率4%，年金2萬，現(xiàn)值0，期末年金，求終值。

65.張先生希望在5年后累積30萬買車，如果投資組合可提供每年10%的報酬率，如要利用EXCEL計算他現(xiàn)在起每年底應為購車目標作多少投資，下列函數(shù)表達中正確的是（）。

A.PMT（10%，5，0，30，1）

B.PMT（10%，5，0，30，0）

C.PV（10%，5，30，0，1）

D.PV（10%，5，0，30，0）

正確答案：B

您的答案：

本題解析：本題考查的是使用EXCEL計算年金問題，已知終值求年金，且期末年金，所以type為0。

66.理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，（）不是定期評估的頻率需考慮的因素。

A.客戶的投資金額和占比

B.客戶個人財務狀況變化幅度

C.客戶的投資風格

D.客戶的性格特征

正確答案：D

您的答案：

本題解析：對客戶進行定期評估，評估的頻率應考慮客戶投資金額、財務狀況變化幅度及客戶投資風格。

67.固定收益類理財產(chǎn)品資金主要投資于在銀行間、交易所等國家指定的交易場所中發(fā)行的債券，不包括（）。

A.國債

B.金融債

C.中小企業(yè)私募債

D.企業(yè)債

正確答案：C

您的答案：

本題解析：固定收益類產(chǎn)品不投資于風險較高的中小企業(yè)私募債。

68.銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險和法律關系等，這符合（）的職業(yè)道德要求。

A.忠于職守

B.勤勉盡責

C.客戶至上

D.專業(yè)勝任

正確答案：D

您的答案：

本題解析：本題考查的是理財師職業(yè)道德的內(nèi)容，提高業(yè)務水平屬于專業(yè)勝任。

69.高原期的理財活動包括（）。

A.量入節(jié)出、攢首付款

B.收入增加、籌退休金

C.負擔減輕、準備退休

D.享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：高原期是子女獨立，退休之前的時段，負擔減輕了，準備退休。

70.收集客戶個人信息的方法，不包括（）。

A.填寫登記表

B.與客戶交談

C.向其他客戶詢問了解

D.使用心理測試問卷

正確答案：C

您的答案：

本題解析：向其他客戶詢問不是正確的信息來源渠道。

71.關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。

A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標準化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進行整理

B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表

C.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

D.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計

正確答案：B

您的答案：

本題解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息，匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表。故選項B錯誤。

72.關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是（）。

A.利率風險是市場風險

B.利率上升，債券價格下降

C.持有債券到期，通常沒有任何損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大

正確答案：C

您的答案：

本題解析：債券持有到期也有風險，例如通貨膨脹風險。

73.某客戶從銀行貸款了一筆資金。貸款利率為6%，約定按年本利平均攤還，每年年末還20萬元，持續(xù)10年，假設貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放（）萬元貸款。（答案取近似教值）

A.147.2

B.170.2

C.140.3

D.156.1

正確答案：A

您的答案：

本題解析：PMT20，N10，r6%，求PV。

74.李先生向銀行申請20年期的等額本息購房按揭貸款100萬元，合同規(guī)定利率為6%，那么，李先生每月月末向銀行支付的本利合計為（）元。（【答案】取近似數(shù)值）

A.7.891

B.7.361

C.7.391

D.7.164

正確答案：D

您的答案：

本題解析：

75.按照適合性原則，不同風險等級的產(chǎn)品的投資對象應具有不同等級的風險偏好和承受能力，若投資人類型為謹慎型，其風險承受能力（），適合（）理財產(chǎn)品。

A.較低；極低風險和低風險

B.極低；低風險

C.較低；低風險

D.極低；低風險和中低風險

正確答案：A

您的答案：

本題解析：按照適合性原則，不同風險等級產(chǎn)品的投資對象應具有不同等級的風險偏好和承受能力。根據(jù)風險承受能力的不同，將投資者分為：

①保守型，風險承受能力極低，適合極低風險理財產(chǎn)品；

②謹慎型，風險承受能力較低，適合極低風險、低風險理財產(chǎn)品；

③穩(wěn)健型，風險承受能力一般，適合極低風險、低風險、中等風險理財產(chǎn)品；

④積極型，風險承受能力較高，適合極低風險、低風險、中等風險、較高風險理財產(chǎn)品；

⑤激進型，風險承受能力很高，適合極低風險、低風險、中等風險、較高風險、高風險理財產(chǎn)品。

76.假設王先生有一筆5年后到期的200萬元借款，年利率為10％，則王先生每年年末需要存入（）萬元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。

A.50

B.36.36

C.32.76

D.40

正確答案：C

您的答案：

本題解析：FV=200萬N=5，I=10%，PV=0，求PMT

77.在進行另類資產(chǎn)投資時，除了常見的風險外，也有一些特有的風險，不包括（）。

A.投機風險

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風險

D.提前終止的風險

正確答案：D

您的答案：

本題解析：提前終止的風險是各類理財產(chǎn)品都具有的常見風險。

78.B客戶購買了10萬元銀行理財產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元

正確答案：D

您的答案：

本題解析：根據(jù)公式，該產(chǎn)品到期后B客戶將獲利的收益為：100000×1.8%×30/365≈147.95（元）

79.某客戶有一筆資金收入，若目前領取可得1萬元，3年后領取則可得1.5萬元，此時該客戶有一次投資機會，年復利收益率為20%，則下列說法正確的是（）。

A.無法比較何時領取更有利

B.目前領取并進行投資與3年后領取沒有差別

C.3年后領取更有利

D.目前領取并進行投資更有利

正確答案：D

您的答案：

本題解析：1*（1+20%）3=1.728>1.5

80.銀行業(yè)金融機構應將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起（）后。

A.30天

B.60天

C.6個月

D.1年

正確答案：C

您的答案：

本題解析：銀行業(yè)金融機構應將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后。

81.以下各項中不屬于衡量家庭的財務是否安全的指標的是（）。

A.個人是否有發(fā)展的潛力

B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出

D.是否有適當?shù)淖》?/p>

正確答案：C

您的答案：

本題解析：C選項是財務自由的衡量標準。

82.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）人民幣

A.10萬元

B.30萬元

C.50萬元

D.100萬元

正確答案：B

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣。

83.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）人民幣。

A.1萬元

B.5萬元

C.10萬元

D.50萬元

正確答案：A

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元人民幣。

84.一般而言，下列關于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.給客戶的收益相對確定

C.產(chǎn)品標準化程度不高

D.由于資本金規(guī)模小，機構信用等級不高，抗風險能力較低

正確答案：B

您的答案：

本題解析：基金子公司產(chǎn)品風險較高，收益不確定。

多選題（共38題，共38分）

85.夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有()。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權的收益

D.繼承或贈與所得的財產(chǎn)

E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（1）工資、獎金；

（2）生產(chǎn)、經(jīng)營的收益；

（3）知識產(chǎn)權的收益；

（4）繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第十八條第三項規(guī)定的除外；

（5）其他應當歸共同所有的財產(chǎn)。

E項，一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用為夫妻一方的財產(chǎn)

86.在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括()。

A.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足

B.持倉量超出其限倉規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰

D.根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉

E.會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：強行平倉包括以下幾種情形：①會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足；②持倉量超出其限倉規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉。

87.下列屬于我國主要資本市場的有（）。

A.債券市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.回購市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場

正確答案：A、D

您的答案：

本題解析：BCE都屬于貨幣市場范疇。

88.理財師的專業(yè)能力可以概括為（）。

A.了解、分析客戶的能力

B.反饋客戶意見的能力

C.實現(xiàn)客戶理財目標的能力

D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力

E.宣導國家金融政策的能力

正確答案：A、D

您的答案：

本題解析：理財師的專業(yè)能力可以概括為如下兩點：第一，了解、分析客戶的能力。第二，投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力。

89.下列業(yè)務中，屬于私人銀行業(yè)務的是（）。

A.個人按揭業(yè)務

B.提供離岸基金

C.子女教育顧問服務

D.稅務籌劃服務

E.保險規(guī)劃服務

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：私人銀行業(yè)務非常廣泛，包括金融和非金融服務。

90.影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素包括（）

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定死亡率

C.保險公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.預定營運管理費用

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：整體來看，影響分紅險收益的因素主要包括：利率的波動、保險公司制定的預定死亡率、預定投資回報率及預定營運管理費用等。

91.出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止

E.被代理人取得或者恢復民事行為能力

正確答案：A、C、E

您的答案：

本題解析：有下列情形之一的，法定代理終止：

（1）被代理人取得或者恢復民事行為能力；

（2）代理人喪失民事行為能力；

（3）代理人或者被代理人死亡；

（4）法律規(guī)定的其他情形。

92.一般而言，風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇()等產(chǎn)品。

A.投資連結險

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理財產(chǎn)品

正確答案：B、D、E

您的答案：

本題解析：保守型客戶往往對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品。

93.假設名義利率為12%，當利息在一年內(nèi)復利兩次時，其實際利率與名義利率之間的關系錯誤的有（）。

A.實際利率大于名義利率

B.實際利率小于名義利率

C.實際利率等于名義利率

D.無法計算兩者關系

E.兩者無顯著關系

正確答案：B、C、D、E

您的答案：

本題解析：一年內(nèi)多次復利時，實際利率大于名義利率。

94.短期政府債券的特征包括()。

A.面額大

B.違約風險小

C.交易成本高

D.收入免稅

E.流動性強

正確答案：B、D、E

您的答案：

本題解析：短期政府債券是政府作為債務人，承諾一年內(nèi)債務到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。其具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。

95.下列關于綜合理財規(guī)劃業(yè)務的表述，正確的有()。

A.在綜合理財業(yè)務活動中，客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財業(yè)務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務

C.在綜合理財業(yè)務中產(chǎn)生的投資收益和風險完全由客戶自行承擔

D.綜合理財業(yè)務更強調(diào)個性化的服務

E.綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類

正確答案：A、D、E

您的答案：

本題解析：選項B是理財顧問服務的定義；選項C，綜合理財服務的投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。

96.國債具有的風險包括()。

A.價格風險

B.違約風險

C.再投資風險

D.提前償付風險

E.贖回風險

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：國債的風險包括：①價格風險，也叫利率風險；②再投資風險；③違約風險；④贖回風險；⑤提前償付風險；⑥通貨膨脹風險。

97.一般而言，下列關于期權的表述，正確的有()。

A.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權

B.對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利

C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權

D.期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費

E.看漲期權是指期權賣方向買方出售基礎資產(chǎn)的權利

正確答案：A、C、D

您的答案：

本題解析：選項B，對期權購買者來說，美式期權比歐式期權更有利，因為美式期權購買者可以在期權有效期內(nèi)根據(jù)市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時間；選項E，看漲期權賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權利，買方只有權利，沒有義務。

98.一般來說，股票的特征包括()。

A.返還性

B.流通性

C.收益性

D.穩(wěn)定性

E.風險性

正確答案：B、C、E

您的答案：

本題解析：作為理財工具之一，股票投資具有高風險和高收益特征，需要投資者具有相對專業(yè)的理論基礎、合理的倉位控制能力和較強的操作能力，對于專業(yè)能力欠缺且風險承受能力較低的客戶來說，股票投資需要慎重選擇。此外，股票本身并無價值，但是股票能像其他商品那樣在市場上流通。

99.被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產(chǎn)的情況有()。

A.沒有指定受益人

B.受益人指定不明無法確定

C.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的

D.受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的

E.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務：①沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；②受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；③受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的；④受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。

100.企業(yè)是重要的資金供給者，通過()等將資金注入金融市場。

A.存款

B.回購

C.基金

D.商業(yè)票據(jù)

E.企業(yè)債券

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：企業(yè)通常通過商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場。

101.影響貨幣時間價值的主要因素包括（）。

A.單利或復利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風險

E.時間

正確答案：A、B、C、E

您的答案：

本題解析：影響貨幣時間價值的主要因素：(1)時間，時間的長短是影響金錢時間價值的首要因素，時間越長，金錢的時間價值越明顯；(2)收益率或通貨膨脹率，收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素；(3)單利與復利，單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應。

102.下列機構中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有()。

A.財務公司

B.工商業(yè)企業(yè)

C.金融監(jiān)管機構

D.證券評級公司

E.商業(yè)銀行

正確答案：A、E

您的答案：

本題解析：同業(yè)拆借指銀行等金融機構之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。選項B、C、D不屬于金融機構。

103.關于個人獨資企業(yè)解散，下列說法正確的有()。

A.投資人自行清算的，應當在清算前十五日內(nèi)書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告

B.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任，在償還前，該責任將一直存在

C.清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展經(jīng)營活動

D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款和其他債務

E.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償

正確答案：A、D、E

您的答案：

本題解析：選項B，個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任，但債權人在五年內(nèi)未向債務人提出償債請求的，該責任消滅；選項C，清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展與清算目的無關的經(jīng)營活動。

104.按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為()。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.資金信托

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分：①按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托；③按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。

105.下列關于債券市場交易價格的說法，錯誤的有()。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高

E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

正確答案：C、D、E

您的答案：

本題解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，即債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。

106.下列關于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有()。

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行

B.受托人不承擔無過失的損失風險

C.按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產(chǎn)品轉讓方便，具有較好的流動性

E.信托機構處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：選項D，信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設計的，因此缺少轉讓平臺，流動性比較差；選項E，信托機構根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有，同時，信托機構根據(jù)信托合同約定處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔。

107.基金的特點包括（）。

A.分散投資

B.費用較高

C.專業(yè)管理

D.獨立托管

E.投資激進

正確答案：A、C、D

您的答案：

本題解析：基金具有以下幾個特點：①集合理財、專業(yè)管理；②組合投資、分散投資；③利益共享、風險共擔；④嚴格監(jiān)管、信息透明；⑤獨立托管、保障安全。

108.關于“新三板”，下列說法正確的是（）。

A.主要面向機構投資者

B.只面向機構投資者

C.每次股份交易要求不得低于1000股

D.投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的，只能一次性委托賣出

E.投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的，可以分次賣出

正確答案：A、C、D

您的答案：

本題解析：從交易規(guī)則來看，一是“新三板”主要面向機構投資者，特定情況下個人投資者可參與投資;二是交易須由主辦券商代為辦理報價申報、轉讓或購買委托、成交確認、清算交收等手續(xù);三是每次股份交易要求不得低于1000股，投資者投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的，只能一次性委托賣出。

109.當前可以獲得基金銷售業(yè)務資格的機構有（）。

A.商業(yè)銀行

B.典當公司

C.財務公司

D.租賃公司

E.證券公司

正確答案：A、E

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、保險經(jīng)紀公司、保險代理公司、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構從事基金銷售業(yè)務的，應當向住所地中國證監(jiān)會派出機構申請注冊基金銷售業(yè)務資格，并申領經(jīng)營證券期貨業(yè)務許可證。

110.影響黃金價格變動的因素包括（）。

A.供求關系

B.均衡價格

C.通貨膨脹

D.利率

E.匯率

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：本題考查的黃金市場的內(nèi)容，五項因素都會影響金價。

111.應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有（）情形之一的，可行使不安抗辯權，中止履行合同。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.轉移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業(yè)信譽

D.銀行信用等級降低

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

正確答案：A、B、C、E

您的答案：

本題解析：D選項信用等級降低并不是行使不安抗辯權的條件。

112.下列（）是從業(yè)人員的基本行為準則。

A.保守秘密

B.勤勉盡職

C.正直守信

D.專業(yè)勝任

E.遵紀守法

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：從業(yè)人員行為準則，準則共6項，另外項是客觀公正。

113.公民王先生死亡，對其遺產(chǎn)有繼承權的有（）。

A.王先生的妻子

B.王先生的兒子

C.王先生的母親

D.王先生的妹妹

E.王先生的孫女

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：第一順位繼承人是配偶、子女、父母。在存在第一順位繼承人的情況下，第二順位的人不能繼承。

114.一般情況下，房地產(chǎn)投資的特點包括（）。

A.財務杠桿效應

B.變現(xiàn)性較好

C.價值升值效應

D.受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大

E.變現(xiàn)性較差

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：房地產(chǎn)投資的特點包括：①價值升值效應；②財務杠桿效應；③變現(xiàn)性相對較差；④政策風險，房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。

115.固定收益類理財產(chǎn)品的投資對象包括（）。

A.國債

B.金融債

C.企業(yè)債

D.中小企業(yè)私募債

E.國際債券

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：DE都不是固定收益類理財產(chǎn)品的投資對象。

116.在發(fā)生（）情況時，理財師應對客戶的理財方案進行不定期的評估和調(diào)整。

A.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變

B.金融市場的重大變化

C.客戶繼承一大筆遺產(chǎn)

D.夫妻離婚

E.家庭計劃投資移民

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：本題考查的是理財師對客戶理財方案進行不定期調(diào)整的情況，選項的描述既有外部環(huán)境變化也有客戶自身情況變化，都會影響理財規(guī)劃。

117.下列（）屬于財務信息。

A.資產(chǎn)負債情況

B.客戶個人興趣

C.客戶職業(yè)規(guī)劃

D.客戶家庭收支

E.客戶預期人生目標

正確答案：A、D

您的答案：

本題解析：資產(chǎn)負債，收支屬于財務信息。

118.設立私募股權投資基金時要考慮一系列問題，當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結構的條款清單，清單內(nèi)容包括（）。

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.管理費

D.有限合伙人的職責

E.投資限制

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：本題考查的是私募股權基金設立的要點，五項都是。

119.下列有關家庭生命周期的描述，正確的有（）。

A.家庭形成期是從結婚到子女嬰兒期

B.家庭成長期的特征是家庭成員數(shù)固定

C.家庭成熟期是事業(yè)發(fā)展和收入達到頂峰

D.家庭衰老期的收入以理財收入或移轉性收入為主

E.家庭衰老期收入大于支出，儲蓄逐步增加

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：選項E，養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是家庭衰老期階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少