4章-國(guó)際結(jié)算的往來(lái)銀行和支付系統(tǒng)

4章國(guó)際結(jié)算的

往來(lái)銀行和支付系統(tǒng)國(guó)際結(jié)算已經(jīng)發(fā)展成為全球性的銀行網(wǎng)絡(luò)清算活動(dòng)，沒(méi)有哪一家銀行能獨(dú)立完成國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，而是眾多銀行在跨國(guó)貨幣的收付中相互合作，攜手組織成一個(gè)縱橫交錯(cuò)的全球銀行間網(wǎng)絡(luò)，形成了無(wú)可替代的國(guó)際結(jié)算的中介服務(wù)體系（龐紅課件，2007，第二章）。4章1§4.1國(guó)際結(jié)算的往來(lái)銀行一、往來(lái)銀行

往來(lái)銀行是指與某一銀行（本行）共同完成國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的其他銀行。根據(jù)其他銀行與本行的關(guān)系，往來(lái)銀行可以劃分為：代表處代理處派出機(jī)構(gòu)非完全聯(lián)行賬戶行非賬戶行往來(lái)銀行注資機(jī)構(gòu)代理行子銀行（附屬銀行）聯(lián)營(yíng)銀行銀團(tuán)銀行聯(lián)行

分行支行完全聯(lián)行4章2代表處及代理處代表處RepresentativeOffice是商業(yè)銀行設(shè)立的非營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，不能經(jīng)營(yíng)真正的銀行業(yè)務(wù)，主要職能是探詢新的業(yè)務(wù)前景，尋找新的贏利機(jī)會(huì)，開(kāi)辟當(dāng)?shù)匦畔?lái)源。代理處AgencyOffice是商業(yè)銀行設(shè)立的能夠轉(zhuǎn)移資金和發(fā)放貸款，但不能在東道國(guó)吸收當(dāng)?shù)卮婵畹慕鹑跈C(jī)構(gòu)。代理處是總行的一個(gè)組成部分，不具備法人資格，它是介于代表處和分行之間的機(jī)構(gòu)。4章3分行、支行、聯(lián)行分行Branch是商業(yè)銀行設(shè)立的營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，無(wú)論是在法律上，還是在業(yè)務(wù)上，它都是總行的有機(jī)組成部分。它不是獨(dú)立的法人，業(yè)務(wù)范圍要與總行保持完全一致，總行對(duì)分行的活動(dòng)負(fù)有完全的責(zé)任。支行Subbranch是分行下設(shè)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。支行的地位類(lèi)似于分行，只是它直接屬分行管轄，層次比分行低。聯(lián)行sisterbank是指銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，在國(guó)內(nèi)、外設(shè)置的分、支行?？傂信c分、支行之間，分行與支行之間，都是聯(lián)行關(guān)系。4章4子銀行、聯(lián)營(yíng)銀行、銀團(tuán)銀行子銀行（附屬銀行）Subsidiary是商業(yè)銀行設(shè)立的間接營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，是按東道國(guó)法律注冊(cè)的獨(dú)立銀行。子銀行股權(quán)的全部或大部分屬其母行，母行對(duì)它有控制權(quán)。聯(lián)營(yíng)銀行Affiliate也是按東道國(guó)法律注冊(cè)的獨(dú)立銀行，但母行僅占有其部分股權(quán)，不一定有控制權(quán)，其余股權(quán)為東道國(guó)所有。銀團(tuán)銀行ConsortiumBank通常是由兩個(gè)以上不同國(guó)籍的跨國(guó)銀行共同投資、按東道國(guó)法律注冊(cè)的獨(dú)立的合營(yíng)銀行，任何一個(gè)投資者所持有的股份都不超過(guò)50%4章5二、代理行Correspondent銀行通過(guò)簽訂代理協(xié)議（CorrespondentArrangementorAgencyArrangement,AA），委托其他國(guó)家/地區(qū)的銀行辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，受托銀行稱為委托銀行的代理行。委托協(xié)議分為單方委托協(xié)議（OneSideAA）和相互委托協(xié)議（ReciprocalAA）。簽訂雙方委托協(xié)議的兩家銀行，互為代理行。

4章6三、代理行關(guān)系的建立

代理行關(guān)系，一般由雙方銀行的總行直接建立。分支行不能獨(dú)立對(duì)外建立代理行關(guān)系。

一般要經(jīng)過(guò)三個(gè)步驟：考察候選代理行的資信簽訂代理協(xié)議并互換控制文件雙方銀行確認(rèn)控制文件

4章7代理協(xié)議及控制文件代理協(xié)議一般包括雙方銀行名稱、地址、代理業(yè)務(wù)項(xiàng)目、代理幣種、開(kāi)立賬戶、協(xié)議生效日期、代理期限、適用分、支行，以及控制文件的構(gòu)成?？刂莆募话阌上铝许?xiàng)目構(gòu)成：密押、SWIFT密押印鑒費(fèi)率表4章8密押、SWIFT密押、印鑒密押（TestKey），也稱電傳密押，是兩家銀行事先約定的密碼，用來(lái)確認(rèn)電報(bào)或電傳確實(shí)系代理行或被代理行所發(fā)，即確認(rèn)發(fā)電人身份的真實(shí)性。SWIFT密押（SWIFTAuthenticationKey）是獨(dú)立于電傳密押之外、在代理行之間交換的、僅供雙方在收發(fā)SWIFT電訊時(shí)使用的密押。SWIFT密押對(duì)全部電文，包括所有的字母、數(shù)字和符號(hào)進(jìn)行加押，其準(zhǔn)確程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)電傳密押。印鑒（BookletofAuthorizedSignature），中文字面含義是印章的鑒別樣本，英文字面含義是授權(quán)簽字的樣本集子。印鑒是印章、簽字的樣本，用來(lái)確認(rèn)通過(guò)郵寄所收到的信函、票據(jù)、憑證等的真實(shí)性。4章9費(fèi)率表

ScheduleofTermsandConditions費(fèi)率表是銀行承辦各項(xiàng)業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，一方銀行委托業(yè)務(wù)，按被委托銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。4章10示例3.1.1AgencyArrangement（蘇鐘祥，1997,p386）BankAandBankBthroughfriendlynegotiationandonthebasisofequalityandmutualbenefitsagreetoestablishcorrespondentrelationshipforthecooperationofbankingbusinessasfollows:Officeconcerned:BankAincludingitsxxxbranchesBankBincludingitsxxxbranchesAdditionalbrancheswillbeincludedthroughnegotiationwheneverbusinessrequires.Controldocuments:EachpartywillsenditsbookletofAuthorizedSignaturesandScheduleofTermsandConditionstotheotherparty.Eachparty’stelegraphictestkeyissuppliedtotheotherpartyformutualuse.4章11Currencyfortransactions:U.S.Dollars,HongKongDollars,Euro,PoundSterlingOthercurrencieswillbeincludedthroughnegotiationwheneveritisnecessary.Accountwillbeopenedthroughnegotiationaccordingtothedevelopmentofbusiness.Businesstransactions:1.RemittanceEachpartymayasktheotherpartytopaybydraft,mailtransfer,telegraphictransfer.Atthetimeofdrawingcoveristoberemittedtothedesignatedaccountofthepayingparty.4章122.LetterofCredit:Eachpartymayissuebymailorbycabletheletterofcredittotheotherpartynominatedasadvisingbank.Appropriateinstructionistobeembodiedineachcreditadvicewithregardtoreimbursement.3.Collection:Eachpartymaysendcollectionsdirectlytotheotherpartywithspecificinstructionineachindividualcaseregardingthedisposalofproceeds.4.Eachpartymayrequesttheotherpartytoprovidethecreditstandingoftheirclients.Thisarrangementbecomeseffectiveimmediatelyonthedateofsigningofbothpartiesandwillterminateafterreceiptofeitherparty’sadvisethreemonthspriortothedateoftermination.BankABankB4章13三、賬戶行和非賬戶行

為被代理行開(kāi)設(shè)代理行所在國(guó)貨幣（或第三國(guó)貨幣）存款賬戶的代理行，即為賬戶行。沒(méi)有為被代理行開(kāi)設(shè)存款賬戶的代理行，即為非賬戶行。4章14代理行作為被代理行的存款行圖示一國(guó)的商業(yè)銀行A在另一國(guó)的商業(yè)銀行B開(kāi)設(shè)存款賬戶，類(lèi)似于存款人在儲(chǔ)蓄所開(kāi)戶

活期存款賬戶存款人currenta/c儲(chǔ)蓄所DepositorSaving’sBank被代理行A活期存款賬戶代理行B存款行currenta/c賬戶行DepositorBankDepositoryBank

4章15代理行、被代理行互為存款行圖示

美元賬戶USDa/c英國(guó)米德蘭銀行美國(guó)花旗銀行MidlandBank，UKCitibank，USA英鎊賬戶GBPa/c往賬與來(lái)賬USDa/c美元賬戶GBPa/c英鎊賬戶米德蘭銀行往賬Nostroa/coura/cwithyouduefroma/c來(lái)賬Vostroa/cyoura/cwithusduetoa/c花旗銀行來(lái)賬Vostroa/cyoura/cwithusduetoa/c往賬Nostroa/coura/cwithyouduefroma/c4章16貸記與借記往來(lái)銀行之間委辦各項(xiàng)國(guó)際業(yè)務(wù)所涉及的貨幣收付行為，表現(xiàn)為有關(guān)銀行之間賬戶上余額相應(yīng)的增加與減少。如果甲行在乙行的存款增加，說(shuō)明甲行從乙行收到相應(yīng)的金額；如果存款減少，說(shuō)明甲行付給乙行相應(yīng)金額。在銀行術(shù)語(yǔ)中，“增加金額”叫做“貸記”（tocredit），“減少金額”叫做“借記”(todebit)。如果乙行對(duì)甲行說(shuō)“已貸記你行賬”，表明乙行在甲行的賬戶上增加一筆金額。如果乙行對(duì)甲行說(shuō)“請(qǐng)借記我行賬”，那么甲行就在乙行的賬戶上減掉一筆金額。4章17選擇往來(lái)銀行進(jìn)行國(guó)際結(jié)算的優(yōu)先次序聯(lián)行不完全聯(lián)行賬戶行非賬戶行4章18§4.2SWIFT：全球銀行間電訊網(wǎng)絡(luò)一、SWIFT簡(jiǎn)介SWIFT（SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication）環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會(huì)，是一個(gè)國(guó)際銀行同業(yè)間非贏利性的合作組織，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)、建立和管理SWIFT國(guó)際網(wǎng)絡(luò)，總部設(shè)在比利時(shí)首都布魯塞爾，成立于1973年5月，董事會(huì)為最高權(quán)利機(jī)構(gòu)。目前該網(wǎng)絡(luò)已遍布全球207個(gè)國(guó)家和地區(qū)的8100多家金融機(jī)構(gòu)，提供金融行業(yè)安全報(bào)文傳輸服務(wù)與相關(guān)接口軟件，支持80多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)。（蘇宗祥、徐捷，2008，p89）SWIFT于1980年連接到香港。中國(guó)銀行于1983年加入SWIFT，成為中國(guó)第一家SWIFT會(huì)員銀行，1985年開(kāi)通使用該系統(tǒng)，成為我國(guó)與國(guó)際金融標(biāo)準(zhǔn)接軌的重要里程碑。（蘇宗祥、徐捷，2008，p90）4章19二、SWIFT銀行識(shí)別代碼（蘇宗祥、徐捷，2008，p90-91）銀行識(shí)別代碼（BankIdentifierCode，BIC）由八位或十一位英文字母或阿拉伯?dāng)?shù)字組成，可以拆分為：銀行代碼+國(guó)家代碼+地區(qū)代碼+分行代碼例BKCHCNBJ300BKCH：銀行代碼，中國(guó)銀行CN：國(guó)家代碼，中國(guó)BJ：地區(qū)代碼，北京300：分行代碼，中國(guó)銀行上海分行4章20BIC的用途及查詢用途：在SWIFT電文中由電腦自動(dòng)判讀、識(shí)別各個(gè)金融機(jī)構(gòu)。具體銀行的BIC可登陸SWIFT網(wǎng)站查詢。4章21三、SWIFT報(bào)文類(lèi)別SWIFT報(bào)文共有十類(lèi)（蘇宗祥、徐捷，2008，p91-92）。課程涉及到的類(lèi)別：第1類(lèi)：客戶匯款與支票第2類(lèi)：金融機(jī)構(gòu)頭寸調(diào)撥第4類(lèi)：托收與光票第7類(lèi)：跟單信用證和保函4章22報(bào)文類(lèi)別代碼構(gòu)成：MT×××

（蘇宗祥、徐捷，2008，p92）MT：可能是MessageType的縮寫(xiě)第一位數(shù)字：表示類(lèi)別Category，從1到9到0，共十個(gè)類(lèi)別，為普通報(bào)文若第一位數(shù)字用n表示，則為公共報(bào)文第二位數(shù)字：表示群組Group每一類(lèi)別Category包含若干群組Group(s)；第三位數(shù)字：表示類(lèi)型Type每一群組Group包含若干類(lèi)型Type(s)。4章23例（蘇宗祥、徐捷，2008，p92，128-129）MT200發(fā)報(bào)行將自己在A銀行賬戶的頭寸調(diào)撥至自己在B銀行的賬戶（同一銀行在兩個(gè)賬戶行之間的頭寸調(diào)撥）。MT202具有同一賬戶行的兩個(gè)存款行之間的頭寸調(diào)撥。MT210收款通知，通知收?qǐng)?bào)行，它將收到的頭寸記在發(fā)報(bào)行賬戶上。上述三個(gè)報(bào)文同屬第2個(gè)類(lèi)別，指金融機(jī)構(gòu)頭寸調(diào)撥報(bào)文，第1、2個(gè)報(bào)文同屬群組0，第3個(gè)報(bào)文屬群組1。4章24四、SWIFT報(bào)文結(jié)構(gòu)完整報(bào)文示例：蘇宗祥、徐捷，2008，p96-97。區(qū)段Block子區(qū)段顯示內(nèi)容HeaderBlocksBasicHeaderBlock收到報(bào)文：收?qǐng)?bào)人的基本信息。發(fā)出報(bào)文：發(fā)報(bào)人的基本信息。ApplicationHeaderBlock輸入報(bào)文：電文種類(lèi)、收?qǐng)?bào)人、報(bào)文傳送等級(jí)。輸出報(bào)文：電文種類(lèi)、發(fā)報(bào)人、發(fā)報(bào)時(shí)間、收?qǐng)?bào)時(shí)間、等級(jí)。UserHeaderBlock對(duì)報(bào)文設(shè)定參考值，僅限于輸入報(bào)文時(shí)指定，在收?qǐng)?bào)人所收?qǐng)?bào)文及系統(tǒng)報(bào)文上出現(xiàn)。TextBlock顯示各項(xiàng)Field及條款即：Tag+FieldName+條款TrailersBlockUserTrailers說(shuō)明特殊情況，提供特殊資料SystemTrailers4章25§4.3國(guó)際結(jié)算的支付系統(tǒng)一、支付系統(tǒng)的含義

支付系統(tǒng)是指以票據(jù)交換所為中心，聯(lián)接多邊銀行進(jìn)行結(jié)算與清算的有機(jī)整體。

（龐紅課件，2007，第一章）支付系統(tǒng)是由提供清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專(zhuān)業(yè)技術(shù)手段共同組成的，用以實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種金融安排，也稱為清算系統(tǒng)(ClearingSystem)

（龐紅課件，2007，第三章）。4章26票據(jù)交換所的含義票據(jù)交換所(ClearingHouse)是指銀行同業(yè)交換票據(jù)和清算軋差的場(chǎng)所。（龐紅課件，2007，第一章）4章27票據(jù)交換所的由來(lái)票據(jù)交換所是資本主義國(guó)家的銀行經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的實(shí)踐所建立的。200多年前，最先在英國(guó)出現(xiàn)票據(jù)交換所。假定英國(guó)有100家銀行，當(dāng)時(shí)沒(méi)有票據(jù)交換所。如何進(jìn)行票據(jù)交換呢？1號(hào)行要到其他99家銀行都開(kāi)立存款賬戶，其他99家銀行也要在1號(hào)行開(kāi)立存款賬戶，1號(hào)行就有99本往賬，99本來(lái)賬。100家銀行共計(jì)9900本往賬，9900本來(lái)賬，往賬與來(lái)賬合計(jì)19800本。每家銀行都要有一個(gè)交換員，扛著賬本挨個(gè)找99家銀行去軋差。這種老式的系統(tǒng)是環(huán)形系統(tǒng)。

現(xiàn)在，我們?cè)谶@100家中找一家銀行，讓它到環(huán)形系統(tǒng)的中央，作為票據(jù)交換所，其余99家銀行間不再互設(shè)往來(lái)賬，都在票據(jù)交換所開(kāi)立存款賬戶，形成一個(gè)車(chē)輪系統(tǒng)。這個(gè)車(chē)輪中央的銀行就是歷史上的英格蘭銀行。現(xiàn)在，只要在英格蘭銀行設(shè)立99本存款賬戶就可以完成英國(guó)的票據(jù)結(jié)算。

（龐紅課件口述，2007，第一章）

1774年6月8日，倫敦出現(xiàn)了世界上第一家票據(jù)交換所，由英格蘭銀行實(shí)行最后的票據(jù)交換。（龐紅等人，2005，p313）

4章28二、支付系統(tǒng)的構(gòu)成在貿(mào)易和金融活動(dòng)較集中的地方（城市），由某一權(quán)威機(jī)構(gòu)或其授權(quán)成立票據(jù)交換所，它擁有這一地區(qū)各家銀行的存款賬戶，借助支付工具(來(lái)完成票據(jù)清算）（龐紅課件，2007，第三章）。城市+票據(jù)交換所+各家銀行+支付工具4章29三、支付系統(tǒng)的作用

支付系統(tǒng)無(wú)論在一國(guó)國(guó)內(nèi)還是在國(guó)際社會(huì)中都發(fā)揮著“血液傳輸”機(jī)制和樞紐作用。在銀行同業(yè)之間，支付系統(tǒng)進(jìn)行支付指令的發(fā)送與接受、對(duì)賬與確認(rèn)，收付數(shù)額的統(tǒng)計(jì)軋差，金額或凈額的清算和結(jié)算，以順利實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)之間乃至全社會(huì)范圍內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移、調(diào)撥和支付。（龐紅課件，2007，第三章）4章30四、支付系統(tǒng)的基本問(wèn)題（龐紅等人，2005，p305-314）(一)銀行轉(zhuǎn)賬的原則銀行票據(jù)成為轉(zhuǎn)移資金的重要工具，即成為存款賬戶的支付憑證。無(wú)論多么復(fù)雜的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，對(duì)銀行而言，無(wú)非是從一個(gè)客戶的存款賬戶上付出，在另一個(gè)客戶的存款賬戶上收進(jìn)。銀行提供是收付服務(wù)。任何一筆收付，銀行總是先借后貸。同一銀行的支票，內(nèi)部轉(zhuǎn)賬；不同銀行的支票，交換轉(zhuǎn)賬。4章31(二)支付系統(tǒng)的基本要素支付系統(tǒng)的五個(gè)基本要素付款人、付款人的開(kāi)戶行、票據(jù)交換所、收款人的開(kāi)戶行、收款人在支付系統(tǒng)中最核心、起關(guān)鍵作用的是票據(jù)交換所。銀行同業(yè)之間彼此不開(kāi)立往來(lái)賬戶，而是由一個(gè)地區(qū)的中央銀行牽頭，成立票據(jù)交換所，各字號(hào)的銀行或票據(jù)交換所的成員都在票據(jù)交換所里開(kāi)立存款賬戶。4章32（三）票據(jù)交換、軋差、平衡原理以人民幣為例，上海為金融中心，工、農(nóng)、中、建四家銀行為上海票據(jù)交換所的成員行。表4-1是上海金融中心票據(jù)交換所某年1月5日提出的交換報(bào)告表。4章33表4-1.票據(jù)交換所交換報(bào)告表20××年1月5日單位:人民幣萬(wàn)元換進(jìn)票據(jù)換出票據(jù)工商銀行農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)銀行建設(shè)銀行TotalCrNetCr工商銀行3,0002,0007005,700農(nóng)業(yè)銀行4,0001,0002005,200600中國(guó)銀行3,0004001,5004,9001,000建設(shè)銀行2001,2009002,300TotalDe7,2004,6003,9002,40018,100NetDe1,500100橫行：成員行換出票據(jù)的金額，即向其他成員行收取的金額，稱為貸方總金額縱列：成員行換進(jìn)票據(jù)的金額，即向其他成員行付出的金額，稱為借方總金額對(duì)角線：成員行內(nèi)部轉(zhuǎn)賬的金額，已經(jīng)達(dá)到平衡，故表中沒(méi)有反映出來(lái)4章34對(duì)交換報(bào)告的分析結(jié)論

（對(duì)龐紅等人（2005，p312-313）的結(jié)論做了修改）在票據(jù)交換所里形成交換報(bào)告表的過(guò)程，包括計(jì)算出總交換額和總軋差額的全過(guò)程，視為清算。而把轉(zhuǎn)賬劃撥、真實(shí)地記賬視為結(jié)算。因此，清算界定為多個(gè)票據(jù)的交換及軋差，結(jié)算界定為每個(gè)票據(jù)的交割。票據(jù)交換所里交換的金額很大，而真正軋差的余額卻很小。在交換所里的總平衡是算統(tǒng)賬。工商銀行和建設(shè)銀行的賬戶分別付出（借記）1,500萬(wàn)元和100萬(wàn)元，付給誰(shuí)，看不出來(lái)。農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行分別收進(jìn)（貸記）600萬(wàn)元和1,000萬(wàn)元，向誰(shuí)收進(jìn)的，也看不出來(lái)。但是，四家銀行各得其所，他們?cè)谘胄械馁~上都達(dá)到了平衡。這體現(xiàn)了票據(jù)交換所在同業(yè)之間抵消債權(quán)債務(wù)，經(jīng)過(guò)交換軋差達(dá)到平衡的原理，稱為倫敦金融城原理。4章35（四）國(guó)際支付系統(tǒng)的基本要求任何外幣票據(jù)不能進(jìn)入本幣票據(jù)交換所。票據(jù)應(yīng)該進(jìn)入票據(jù)貨幣發(fā)行國(guó)的清算中心去交換。例如，美元匯票應(yīng)去紐約清算，日元匯票應(yīng)去東京清算?？鐕?guó)流動(dòng)的票據(jù)，出票人和收款人不受限制，但付款人或擔(dān)當(dāng)付款的人必須是所付貨幣清算中心的銀行。例如，中糧從美國(guó)進(jìn)口小麥，支付美元，其最終付款人肯定是中糧，但是，美元的付款人或擔(dān)當(dāng)付出美元的人必須是在美元清算中心的一家銀行，即由中行紐約分行或代理行來(lái)充當(dāng)付款人。為遵守國(guó)際支付系統(tǒng)對(duì)付款人的嚴(yán)格要求，各國(guó)銀行紛紛將外幣存款賬戶開(kāi)設(shè)在該幣種的發(fā)行和清算中心，以便順利地完成跨國(guó)的貨幣收付。4章36（五）國(guó)際支付系統(tǒng)的特征

分布于發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)

發(fā)達(dá)國(guó)家的金融產(chǎn)業(yè)水平較高，社會(huì)信用機(jī)制和支付清算體系比較完善，支付系統(tǒng)建設(shè)的早，不僅成為國(guó)內(nèi)支付體系的主動(dòng)脈，也發(fā)展成國(guó)際性的支付系統(tǒng)。分布于主要的儲(chǔ)備和結(jié)算貨幣上

支付系統(tǒng)之所以成為國(guó)際支付系統(tǒng)，其最基本的條件是，其所支付處理的貨幣均為世界主要儲(chǔ)備和結(jié)算貨幣，即通用貨幣。因此通用貨幣所在國(guó)家的支付系統(tǒng)被國(guó)際社會(huì)所接納并予以廣泛采用，這是綜合國(guó)力體現(xiàn)于國(guó)際貨幣格局的一種表現(xiàn)形式。4章373.分布于國(guó)際金融中心所在地

國(guó)際支付系統(tǒng)的中心機(jī)構(gòu)，通常都建在著名的國(guó)際金融中心所在地，這是因?yàn)閲?guó)際貿(mào)易、國(guó)際金融活動(dòng)集中在這里開(kāi)展，必然引發(fā)交易頻繁的資金調(diào)撥、支付活動(dòng)。如：CHIPS設(shè)在美國(guó)紐約，TARGET設(shè)于德國(guó)法蘭克福，CHAPS設(shè)在英國(guó)倫敦。

受到所屬國(guó)中央銀行的高度關(guān)注

中央銀行負(fù)有代表國(guó)家維持對(duì)外金融關(guān)系，參與國(guó)際金融活動(dòng)，管理官方儲(chǔ)備，監(jiān)管外匯收支與資本流動(dòng)等重要職責(zé)。這些職責(zé)必然涉及到跨國(guó)支付清算。因?yàn)檫@事關(guān)國(guó)家的國(guó)際地位與國(guó)際信譽(yù)，因此中央銀行往往通過(guò)直接或間接的方式介入或干預(yù)國(guó)際支付系統(tǒng)的管理，促使其穩(wěn)健運(yùn)行。4章38五、美元的支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)移和支付美元的五種方式（蘇宗祥、徐捷，2008，p101）方式是否屬于支付系統(tǒng)適用范圍CHIPS是國(guó)際銀行間清算FEDWIRE是境內(nèi)銀行間清算BOOKTRANSFER否同一銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)賬CHECK否適用于在美國(guó)的收款人，其開(kāi)戶行不能確定ACH是美國(guó)國(guó)內(nèi)退休金、養(yǎng)老金、保險(xiǎn)費(fèi)、薪金發(fā)放4章391.CHIPS

CHIPS的含義ClearingHouseInter-bankPaymentSystem,簡(jiǎn)稱CHIPS，中文“紐約清算所銀行間支付系統(tǒng)”，由一百多家美國(guó)銀行和外國(guó)銀行在紐約的分支機(jī)構(gòu)組成。1970年4月建立，逐步發(fā)展成為紐約銀行間電子支付系統(tǒng)，經(jīng)該系統(tǒng)支付的美元金額占國(guó)際銀行全部美元收付的95%。（龐紅課件，2007，第三章）CHIPS所依托的央行參加CHIPS的100多家美國(guó)銀行和外國(guó)銀行在紐約的分支機(jī)構(gòu)中,有48家是清算銀行，它們?cè)诿缆?lián)儲(chǔ)設(shè)立賬戶，作為聯(lián)儲(chǔ)系統(tǒng)成員銀行，能夠直接參與清算交割（蘇宗祥、徐捷，2008，p102）。各家非成員銀行須在一家成員銀行開(kāi)立賬戶作為它們自己的清算銀行，用于每天CHIPS頭寸的清算。成員銀行要把它們的電支付頭寸通過(guò)設(shè)在聯(lián)儲(chǔ)的賬戶進(jìn)行最后清算。4章40CHIPS的運(yùn)作（蘇宗祥、徐捷，2008，p102）

參加CHIPS的銀行必須向紐約清算所申請(qǐng)，經(jīng)該所批準(zhǔn)后接收為CHIPS會(huì)員銀行，每個(gè)會(huì)員銀行均有一個(gè)美國(guó)銀行公會(huì)號(hào)碼（AmericanBankersAssociationNumber),即ABA號(hào)碼，作為參加CHIPS清算時(shí)的代號(hào)。每個(gè)CHIPS會(huì)員銀行所屬客戶在該行開(kāi)立的賬戶，由清算所發(fā)給通用識(shí)別號(hào)碼（UniversalIdentificationNumber)，即UID號(hào)碼，作為收款行的代號(hào)。只有通過(guò)CHIPS支付和收款的雙方都是CHIPS會(huì)員銀行，才能經(jīng)過(guò)CHIPS直接清算。通過(guò)CHIPS的每筆收付均由付款一方開(kāi)始進(jìn)行，由付款一方的CHIPS會(huì)員銀行主動(dòng)通過(guò)其CHIPS終端機(jī)發(fā)出付款指示，注明賬戶行ABA號(hào)碼和收款行UID號(hào)碼，經(jīng)過(guò)CHIPS計(jì)算機(jī)中心傳遞給另一家CHIPS會(huì)員銀行，收在其客戶的賬戶上，而收款行則不能通過(guò)它的CHIPS終端機(jī)直接向付款行索款，但它可以拍發(fā)索款電，注明ABA號(hào)碼和UID號(hào)碼及最終受益人名稱，要求付款行通過(guò)CHIPS付款。4章41表3-2.CHIPS三家銀行收付軋差（蘇宗祥、徐捷，2008，p103）

20××年×月×日單位:萬(wàn)美元換進(jìn)換出銀行甲銀行乙銀行丙TotalCrNetCr銀行甲100300400銀行乙300400700100銀行丙200500700TotalDe5006007001,800NetDe100橫行：成員行向其他成員行收取的金額，稱為貸方總金額縱列：成員行向其他成員行付出的金額，稱為借方總金額對(duì)角線：成員行內(nèi)部轉(zhuǎn)賬的金額，已經(jīng)達(dá)到平衡，故表中沒(méi)有反映出來(lái)CHIPS只是替48家成員銀行相互軋差，在CHIPS系統(tǒng)關(guān)閉后，通知所有成員銀行，通過(guò)FEDWIRE于當(dāng)天沖平各自的余額。上例中，銀行甲必須在下午5:15之前發(fā)送付款指示到FEDWIRE，支付100萬(wàn)美元到CHIPS系統(tǒng)在美聯(lián)儲(chǔ)所開(kāi)設(shè)的賬戶上。4章42CHIPS的信息處理CHIPS接受的SWIFT付款格式為MT103，MT200，MT202，并且轉(zhuǎn)化為CHIPS自己所規(guī)定的格式（蘇宗祥、徐捷，2008，p106）。4章432.FEDWIREFederalReservesWireTransferSystem，聯(lián)儲(chǔ)電劃系統(tǒng)。1918年建立，是美國(guó)境內(nèi)美元收付系統(tǒng)，較多地用于紐約州以外的美國(guó)境內(nèi)銀行間的資金劃撥。（龐紅等人，2005，p320，蘇宗祥等人，2004，p108）FEDWIRE的信息處理FEDWIRE僅接受SWIFTMT200，MT202的格式，并且將其格式轉(zhuǎn)化為與FEDWIRE配套的格式（蘇宗祥、徐捷，2008，p109）。4章44六、英鎊的支付系統(tǒng)CHAPSClearingHouseAutomatedPaymentSystem，自動(dòng)支付系統(tǒng)清算所。繼美國(guó)的CHIPS成立之后，英國(guó)于1984年設(shè)立CHAPS，使用電腦來(lái)處理票據(jù)交換業(yè)務(wù)。（龐紅等人，2005，p323）CHAPS目前有包括英格蘭銀行在內(nèi)的14家成員銀行，成員之間通過(guò)分組交換服務(wù)發(fā)送和接受CHAPS支付指令。成員銀行在英國(guó)有上萬(wàn)個(gè)分支機(jī)構(gòu)，都可以利用CHAPS服務(wù)。國(guó)際間的大額英鎊交易也都通過(guò)CHAPS系統(tǒng)完成清算。（龐紅課件，2007，第三章）

4章45七、歐元的支付系統(tǒng)（龐紅課件，2007，第三章）TARGET支付清算系統(tǒng)歐洲貨幣局于1995年5月宣布擬建立一個(gè)跨國(guó)界的歐元支付系統(tǒng)TARGET（Trans-EuropeanAutomatedRealTimeGrossSettlementExpressTransferSystem）即歐元實(shí)時(shí)總額自動(dòng)清算系統(tǒng)。1999年1月1日起，建在德國(guó)法蘭克福的TARGET正式啟動(dòng)。TARGET系統(tǒng)的成員是歐元區(qū)各國(guó)的中央銀行，歐洲的任何一家商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)，在所在國(guó)中央銀行開(kāi)立匯劃賬戶，各國(guó)央行將本國(guó)的（RTGS，RealTimeGrossSettlementExpressTransferSystem）系統(tǒng)與TARGET相連接，就可以進(jìn)行歐元的跨國(guó)清算了。4章462.EBA清算系統(tǒng)

EBA清算系統(tǒng)屬于歐洲銀行協(xié)會(huì)（EuropeanbankAs