我國(guó)現(xiàn)有金融監(jiān)管存在的缺陷,財(cái)政學(xué)碩士論文

我們國(guó)家現(xiàn)有金融監(jiān)管存在的缺陷,財(cái)政學(xué)碩士論文本篇論文目錄導(dǎo)航：【第1部分】【第2部分】【第3部分】【第4部分】【第5部分】【第6部分】我們國(guó)家現(xiàn)有金融監(jiān)管存在的缺陷【第7部分】【第8部分】四、我們國(guó)家現(xiàn)有金融監(jiān)管存在的缺陷近年來，隨著我們國(guó)家金融體制改革的不斷深化，我們國(guó)家的金融監(jiān)管能力從金融法規(guī)的建設(shè)、機(jī)構(gòu)的調(diào)整、隊(duì)伍的部署、手段的開發(fā)等方面看，都得到了很大的提高。但不可否認(rèn)我們?cè)诮鹑诒O(jiān)管方式上還存在一些缺陷，只要正視這些缺陷與問題，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管的經(jīng)歷體驗(yàn)，改良監(jiān)管方式與手段，探尋求索出一條既適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展又符合我們國(guó)家國(guó)情的監(jiān)管制度，才能使我們國(guó)家的金融監(jiān)管體系曰趨完善，進(jìn)而邁上健康良性的發(fā)展軌道。由此我們從下面幾個(gè)方面對(duì)當(dāng)前我們國(guó)家金融監(jiān)管方式存在旳缺陷進(jìn)行分析：〔一〕金融監(jiān)管在監(jiān)管形式方面的缺陷在現(xiàn)前階段，我們國(guó)家實(shí)行的是一行三會(huì)的監(jiān)管形式，它是根據(jù)機(jī)構(gòu)性質(zhì)劃分監(jiān)管權(quán)限的多邊監(jiān)管體制，即所謂的分業(yè)監(jiān)管是其最大的特點(diǎn)。在該監(jiān)管形式下，以中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)為法定主體的監(jiān)管部門，與其他一些監(jiān)管部門如財(cái)政部、審計(jì)部、國(guó)家發(fā)改委等一起，共同確立了嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的格局。這種體制在當(dāng)時(shí)的社會(huì)背景下具有專業(yè)化監(jiān)管較為突出的優(yōu)勢(shì)，在加強(qiáng)金融監(jiān)管、解決秩序混亂的問題和防備化解金融風(fēng)險(xiǎn)等方面起到了一定的積極作用。但隨著改革開放和金融業(yè)的不斷發(fā)展，這種監(jiān)管形式的缺陷也開場(chǎng)顯現(xiàn)出來。1.分業(yè)監(jiān)管形式難以適應(yīng)金融市場(chǎng)發(fā)展的需求機(jī)械的分業(yè)監(jiān)管人為地割裂了資本市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)與國(guó)際市場(chǎng)的聯(lián)絡(luò)，客觀上使得國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的金融業(yè)務(wù)被局限在一個(gè)狹小的范圍內(nèi)，構(gòu)成了一道行政性的防火墻，起到了阻止國(guó)際金融危機(jī)向國(guó)內(nèi)浸透的作用。誠(chéng)然我們能夠?yàn)樵谌蛐缘慕鹑谖C(jī)中只遭到較少的損失而感到慶幸，但我們也應(yīng)該清醒的認(rèn)識(shí)到我們國(guó)家金融業(yè)在金融當(dāng)代化進(jìn)程中所面臨的實(shí)際問題。如在一些證券化和金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)上我們就落后于世界其他發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，這可能導(dǎo)致在將來外資金融機(jī)構(gòu)大量進(jìn)入我們國(guó)家后，我們會(huì)遭到分業(yè)經(jīng)營(yíng)的嚴(yán)重束縛而喪失在金融市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)能力和時(shí)機(jī)。金融危機(jī)中有危也有機(jī),美國(guó)固然屢屢遭受金融危機(jī)的重創(chuàng)，但是每次的金融危機(jī)都使美國(guó)防備金融風(fēng)險(xiǎn)的能力得到進(jìn)一步的加強(qiáng)。因而我們不能因噎廢食，在海外國(guó)家的金融市場(chǎng)監(jiān)管者都通過進(jìn)一步加大開放金融市場(chǎng)來提高本國(guó)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的時(shí)候，我們卻在固守傳統(tǒng)的監(jiān)管形式而遭到人為的壁壘束縛，等到我們國(guó)家的金融市場(chǎng)有了更廣大的發(fā)展需求時(shí)，希望不要出現(xiàn)由于我們?nèi)狈Φ挚癸L(fēng)險(xiǎn)能力而只能眼睜睜地將市場(chǎng)份額拱手讓人的一幕。2.分業(yè)監(jiān)管體制造成金融創(chuàng)新缺乏固然當(dāng)前我們國(guó)家采用的分業(yè)監(jiān)管體制在社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)經(jīng)過中對(duì)金融市場(chǎng)的發(fā)展起到了一定的促進(jìn)作用，但是由于我們國(guó)家分業(yè)監(jiān)管本身存在一定的局限性，客觀的限制了證券業(yè)和商業(yè)銀行之間的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。使得證券公司不能利用商業(yè)銀行的資金和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行也無法利用證券公司拓展其業(yè)務(wù)范圍。直接造成了具有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)及套現(xiàn)保值功能的金融衍生產(chǎn)品不能在金融市場(chǎng)中立足，這是造成證券機(jī)構(gòu)內(nèi)部運(yùn)作遭到影響進(jìn)而出現(xiàn)短期投機(jī)性和不穩(wěn)定性的主要原因。同時(shí)，分業(yè)監(jiān)管機(jī)制還限制了保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)投融資渠道的拓寬，直接影響了其同行競(jìng)爭(zhēng)力的提升，使它們內(nèi)部惡性競(jìng)爭(zhēng)加劇。這些都最終導(dǎo)致了我們國(guó)家發(fā)展金融創(chuàng)新目的的難以實(shí)現(xiàn)。假如缺乏足夠的金融創(chuàng)新能力和研發(fā)金融衍生產(chǎn)品的經(jīng)歷體驗(yàn)，這類局面一直不被打破，我們國(guó)家的金融體系就只能永遠(yuǎn)開展低端業(yè)務(wù)。只要通過金融創(chuàng)新的全面發(fā)展，才是當(dāng)前我們國(guó)家提高金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力的關(guān)鍵。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管本身存在既搏弈又統(tǒng)一的關(guān)系，金融創(chuàng)新假如運(yùn)用得當(dāng)，能夠使市場(chǎng)資源配置更有效率，又能推動(dòng)金融監(jiān)管的發(fā)展。不但使金融機(jī)構(gòu)獲得更多效益，也能使監(jiān)管主體的監(jiān)管水平上一個(gè)新的臺(tái)階。而當(dāng)前存在的金融監(jiān)管阻礙金融創(chuàng)新的觀點(diǎn)人為地把二者對(duì)立起來。只要通過建立完善的監(jiān)管體制、提高監(jiān)管效率，才能從根本上為金融創(chuàng)新的快速發(fā)展拓展空間，進(jìn)而帶動(dòng)整個(gè)金融系統(tǒng)的快速增長(zhǎng)。3.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)性有待進(jìn)一步健全和加強(qiáng)分業(yè)監(jiān)管體制的一個(gè)主要缺陷就是監(jiān)管協(xié)調(diào)性差。我們國(guó)家的一行三會(huì)監(jiān)管體制是根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的類型設(shè)立的，屬于某一類別的監(jiān)管主體無權(quán)干預(yù)其它類別的金融活動(dòng)。加之人民銀行和銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)之間都是平級(jí)的，在實(shí)際監(jiān)管的操作中各司其職、自成體系易構(gòu)成部門利益。監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間也存在著信息溝通缺乏、分享程度低的問題，沒有構(gòu)成一個(gè)組織嚴(yán)密、高效規(guī)范的全方位的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。導(dǎo)致監(jiān)管經(jīng)過多頭、脫節(jié)和磨擦，構(gòu)成分業(yè)監(jiān)管和違規(guī)混合經(jīng)營(yíng)之間的矛盾，造成監(jiān)管真空和重復(fù)，給一些利用監(jiān)管漏洞的單位或個(gè)人以可乘之機(jī)。因此，也就無法從源頭上對(duì)整個(gè)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、預(yù)警和防備。例如我們國(guó)家近年發(fā)展起來的大型金融控股集團(tuán)，既有復(fù)雜的法人構(gòu)造，又牽涉經(jīng)營(yíng)甚至跨國(guó)經(jīng)營(yíng)多種金融業(yè)務(wù)；既從事銀行業(yè)務(wù)，又從事保險(xiǎn)或證券業(yè)務(wù)，由于牽涉多個(gè)行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，這就增加了專業(yè)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)管的困難。若華而不實(shí)某一項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)出現(xiàn)各監(jiān)管機(jī)設(shè)想管又管不了或者由誰牽頭管，由誰做最終決定等一系列實(shí)際問題。這中間假如信息溝通不暢，很容易構(gòu)成對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管盲區(qū)。隨著混合經(jīng)營(yíng)的進(jìn)一步發(fā)展，這種分業(yè)監(jiān)管的缺陷將愈加明顯。不僅造成了監(jiān)管效率的極大損失，也不利于今后金融市場(chǎng)的國(guó)際化發(fā)展?！捕辰鹑诒O(jiān)管在監(jiān)管目的方面的缺陷我們國(guó)家的金融監(jiān)管制度，是具有一定法律效力的監(jiān)督和管理行為的帝J度，為了確保金融監(jiān)管能夠在金融市場(chǎng)中發(fā)揮其作用，我們國(guó)家在(中國(guó)中國(guó)人民銀行法〕中的第一條和第三十條就對(duì)金融監(jiān)管的法律地位予以確定：包括正確制定國(guó)家貨幣政策及保障執(zhí)行國(guó)家貨幣政策的力度，完善銀行宏觀調(diào)控體系、維護(hù)金融業(yè)合法穩(wěn)健的運(yùn)行。固然金融監(jiān)管在我們國(guó)家的法律地位明確，但是在金融監(jiān)管目的方面卻還有很多模糊不明晰的地方。就比方講(中國(guó)商業(yè)銀行法〕第一條就明確規(guī)定了商業(yè)銀行法的執(zhí)行目的為：保衛(wèi)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展.固然單純的從法律的角度看，這一規(guī)定是對(duì)我們國(guó)家金融監(jiān)管制度中監(jiān)管目的綜合性和多重性都較強(qiáng)要求的具體表現(xiàn)出，但是究其本質(zhì)我們也不難發(fā)現(xiàn)這一規(guī)定也引發(fā)了金融監(jiān)管工作中將金融監(jiān)管目的與貨幣政策目的相混淆的行為。這一行為的產(chǎn)生，固然能夠在一定程度上強(qiáng)化貨幣政策的目的，但是客觀上卻弱化了金融監(jiān)管的目的，使得金融監(jiān)管目的界線模糊不清無的放矢，極大的影響了金融監(jiān)管在金融市場(chǎng)中發(fā)揮其應(yīng)有的功能和作用，進(jìn)而制約了我們國(guó)家金融監(jiān)管的執(zhí)行力度，最終會(huì)導(dǎo)致金融監(jiān)管防備、化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力的下降和金融監(jiān)管工作效率的降低?！踩辰鹑诒O(jiān)管在監(jiān)管措施方面的缺陷1.監(jiān)管覆蓋范圍片面的缺陷從市場(chǎng)準(zhǔn)入到市場(chǎng)退出的所有金融業(yè)務(wù)活動(dòng)都屬于金融監(jiān)管的內(nèi)容，而當(dāng)前我們國(guó)家把監(jiān)管重點(diǎn)放在了市場(chǎng)準(zhǔn)入，卻沒有建立嚴(yán)格的市場(chǎng)退出機(jī)制；監(jiān)管的主要內(nèi)容仍然是對(duì)金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的審批，本應(yīng)該重點(diǎn)施行的日常運(yùn)營(yíng)合規(guī)性監(jiān)督和管理等工作，監(jiān)管部門的監(jiān)管效率還不高；尤其是對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防備體系建設(shè)，基本上還處于剛起步階段。如此就導(dǎo)致了在金融稽察和監(jiān)督行動(dòng)中往往僅釆取單一的行政性手段，所以金融監(jiān)管覆蓋范圍的片面性勢(shì)必影響金融市場(chǎng)的和諧、良好發(fā)展。2.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的缺陷當(dāng)前我們國(guó)家的金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)的是中國(guó)人民銀行公布的(商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行監(jiān)控指標(biāo)〕和(關(guān)于資本成分和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)的暫行規(guī)定〕等。由于這些規(guī)定是于1994年參照(巴塞爾協(xié)議〕制定的，很多監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與實(shí)際監(jiān)管行為并不匹配，所以有很多方面并不符合我們國(guó)家國(guó)情。主要表如今這些規(guī)定缺乏對(duì)金融機(jī)構(gòu)審批和日常經(jīng)營(yíng)狀況衡量的詳細(xì)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的檢查和評(píng)級(jí)往往遵循的是數(shù)量控制，表現(xiàn)出隨意性較大的情況。所以缺乏一套統(tǒng)一完好、科學(xué)有效的詳細(xì)量化標(biāo)準(zhǔn)，勢(shì)必會(huì)造成我們國(guó)家監(jiān)管規(guī)范性程度的降低，是制約金融監(jiān)督管理水平提高的關(guān)鍵性因素，不利于對(duì)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的建立，也不利于構(gòu)建我們國(guó)家金融全球一體化藍(lán)圖的實(shí)現(xiàn)。3.金融監(jiān)管手段不力的缺陷市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下一般金融監(jiān)管的手段主要有三種：經(jīng)濟(jì)手段、行政手段和法律手段，我們國(guó)家一直以來卻主要以落后的行政手段為主，法律手段和經(jīng)濟(jì)手段為輔。究其原因我們能夠?qū)⒛抗庾匪莸轿覀儑?guó)家行政管理體制本身存在的一些缺陷上，由此構(gòu)成我們國(guó)家金融監(jiān)管長(zhǎng)期以來一直依靠行政命令、計(jì)劃、處理懲罰等自上而下的監(jiān)督管理手段為主的常態(tài)。固然在一定意義上依靠行政管理體制上行下效的方式也獲得了一些成績(jī)，但是長(zhǎng)期來講，就會(huì)導(dǎo)致下面情況的出現(xiàn)：一是致使實(shí)際監(jiān)管行為與金融法律法規(guī)無法銜接；二是沒有詳細(xì)的施行細(xì)則，進(jìn)而造成金融監(jiān)管手段在實(shí)際的監(jiān)督管理中無法可依、無章可循、無理可參的尷尬境地；三是監(jiān)管操作工具滯后，導(dǎo)致執(zhí)法部門的嚴(yán)肅性和權(quán)威性遭到一定的挑戰(zhàn)。除此之外，我們國(guó)家金融監(jiān)管手段不力還表如今我們國(guó)家金融監(jiān)管方式手段的單一性。外部監(jiān)督一直是我們國(guó)家金融監(jiān)管的主要方式，然而金融機(jī)構(gòu)本身的內(nèi)部監(jiān)督卻被忽視了。所以僅在單一的外部監(jiān)督作用下，就無法實(shí)現(xiàn)調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)本身內(nèi)部約束力的目的，由此導(dǎo)致我們國(guó)家金融市場(chǎng)中金融企業(yè)內(nèi)部自律性、自我約束能力較差的情況比比皆是。行業(yè)內(nèi)部的自我約束、管理、自律機(jī)制流于形式，不僅僅影響了我們國(guó)家金融市場(chǎng)自我監(jiān)督機(jī)制的建設(shè)，還在一定程度上影響了社會(huì)監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)金融活動(dòng)監(jiān)管的成效，如當(dāng)前我們國(guó)家的審計(jì)師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)金融企業(yè)的檢查就由于金融企業(yè)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制的弱化而起的作用非常有限，在這一點(diǎn)就可得到較為明顯的驗(yàn)證。〔四〕金融監(jiān)管在人才供應(yīng)方面的缺陷1.改革幵放至今，我們國(guó)家的金融體系建設(shè)呈現(xiàn)出跨越式發(fā)展的局面，尤其在金融學(xué)教育體系的建設(shè)經(jīng)過中，實(shí)現(xiàn)了一些金融學(xué)科目零的突破。并且隨著社會(huì)發(fā)展和科技的進(jìn)步，我們國(guó)家高等教育院校紛紛根據(jù)金融市場(chǎng)的實(shí)際需求，制定了一系列根據(jù)金融機(jī)制在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中所起的作用而開創(chuàng)建立起來的學(xué)術(shù)性科目，基本實(shí)現(xiàn)了高等教育的金融學(xué)科目覆蓋金融各行各業(yè)的發(fā)展目的。為了知足我們國(guó)家各項(xiàng)社會(huì)事業(yè)對(duì)金融知識(shí)型和理論實(shí)踐型人才的需要，我們國(guó)家在鼓勵(lì)高等院校積極開設(shè)金融學(xué)科目的同時(shí)，還針對(duì)我們國(guó)家金融人才儲(chǔ)備嚴(yán)重缺乏的局面，大力鼓勵(lì)高等院校金融學(xué)專業(yè)的招募生源，以實(shí)現(xiàn)金融專業(yè)人才儲(chǔ)備的目的。2.固然我們國(guó)家發(fā)揮了宏觀調(diào)控的主觀能動(dòng)性，針對(duì)金融學(xué)知識(shí)領(lǐng)域的人才培養(yǎng)計(jì)劃采取了大力支持的措施，通過鼓勵(lì)政策促進(jìn)了金融人才計(jì)劃的落實(shí)。但是由于我們國(guó)家金融業(yè)發(fā)展的速度過快，在金融業(yè)高速發(fā)展的凸顯下，我們國(guó)家高等院校中一些金融學(xué)培養(yǎng)科目和專業(yè)的發(fā)展就表現(xiàn)出一定的滯后性，這就導(dǎo)致了金融學(xué)專業(yè)的發(fā)展不能知足對(duì)社會(huì)事業(yè)建設(shè)全面輻射的要求，以及金融人才的供應(yīng)不能知足在社會(huì)