銀行信貸工作建議

第第頁共4頁銀行信貸工作建議當前，我國金融行業(yè)應重新規(guī)劃調整戰(zhàn)略結構部署，審時度勢，開拓創(chuàng)新。銀行營業(yè)網點大力開展貸款業(yè)務，必然能使銀行的業(yè)績穩(wěn)步提升。我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務存在的主要問題：信貸業(yè)務總量增長較慢、信貸業(yè)務結構不協調、信貸業(yè)務不良貸款比例較高、銀行風險管理體制不健全和社會信用體制不健全等。面對經濟新常態(tài)帶來的發(fā)展環(huán)境與政策變化，如何適應新形勢做好貸款業(yè)務，筆者提出幾點貸款業(yè)務發(fā)展建議。一是加快轉型支持實體經濟，建立對接機制，承擔社會責任。商業(yè)銀行應準確把握國家產業(yè)政策重點調整及支持方向，緊跟供給側改革步伐，加快戰(zhàn)略轉型，在制定行業(yè)貸款政策時更為突出重點。二是改革信貸體制，重視信貸市場的規(guī)劃，提高服務效率。三是存量和增量比重管理，突出重點投向，加強綜合化服務。四是健全風險管理體制，高度重視風險管理工作。針對貸前調查、貸中審查和貸后檢查各個階段，做好風險識別、風險預警、風險緩釋和風險處置工作。建設全面風險管理體系。完善由風險管理委員會、風險管理部門、監(jiān)事會、內部審計部門和各業(yè)務部門構成的風險管理“三道防線”職能，并建立預警模型，形成風險預警提示報告制度，提升信貸管理風險防控水平。五是整合信貸業(yè)務操作流程。規(guī)范貸款業(yè)務操作行為，堅持合規(guī)操作，同時加大稽核監(jiān)督工作力度，扎實做好稽核檢查工作，加大稽核頻率，增強稽核深度和廣度，促進信貸管理工作依法合規(guī)開展。六是加強客戶經理隊伍建設。建立信貸人員培訓機制。通過“再培訓、再學習、再教育”的形式，有計劃、分層次、按類別地組織信貸人員進行業(yè)務培訓，加強其對金融法律法規(guī)和信貸業(yè)務制度的系統化學習，使員工更加了解規(guī)章制度的內涵和精神，熟悉業(yè)務操作流程。銀行信貸工作建議［銀行調整信貸管理工作的建議和安排］銀行信貸管理的目標保證資金的安全性、流動性、效益性。1、保證資金的安全性銀行通過對資金投放的控制，對資金風險進行預警、回避，為資金選定合適的投入對象，確定適宜的投入規(guī)模，在風險發(fā)生的情況下采取措施進行資金保全，保證資金的安全性。2、流動性3、效益性是商業(yè)性銀行貸款的最終目的。銀行對貸款項目管理目標的特點管理的主動權隨著資金的投入而降低。管理手段帶有更強的金融專業(yè)性如前期對項目進行全方位評價、進行企業(yè)信用評價、要求用貸方提供質押與抵押等擔保方式、制訂資金投放計劃、監(jiān)督貸款方資金的使用、必要時采取保全措施等。以資金運動為主線進行管理。銀行信貸工作建議［銀行調整信貸管理工作的建議和安排］一年來，在聯社的正確領導下，針對本人自身擔任信用社主任，主要做好信貸管理工作，具體有以下幾方面：一是提高信貸人員綜合素質，有效規(guī)避信貸風險，銀行信貸工作總結。要防范和化解不良貸款，員工素質是關鍵，特別是需要一支高素質的信貸管理隊伍。一要強化信貸人員的職業(yè)道德教育，提高信貸人員的責任心和事業(yè)心，使防范信貸資產風險成為信貸人員的自覺行動，從而達到防范信貸管理人員道德風險的目的。二要加強對信貸人員的業(yè)務素質培訓。信貸管理人員需要具備和掌握多種知識，不僅要精通信貸業(yè)務，熟識貸款操作規(guī)程，還需要掌握企業(yè)的財務知識等，現有的信貸人員業(yè)務素質遠遠不能適應業(yè)務發(fā)展的需要，應利用多種方式，對信貸人員進行業(yè)務培訓并考試，防范信貸管理人員的能力差帶來的風險。三要敦促信貸人員必須及時掌握各項法律法規(guī)，特別是一些與信貸資產質量密切相關的基本法規(guī)，如商業(yè)銀行法、貸款通則、擔保法、破產法以及民事訴訟法等。掌握并運用法律武器，這是時代對信貸人員提出的迫切要求。二是結合實際情況制定出有獎有罰、權責對等的管理機制。根據信用社的實際情況，在征得聯社同意的前提下，對信用社信貸人員適時推出了三包一掛的管理機制，從利息收入中拿出適當比例作為信貸人員的收入提成，這樣一來明顯加大了對放貸、收貸、收息有功人員的獎勵和表彰力度，拉大信貸人員的收入差距，提高信貸人員工作積極性。同時，明確責任貸款警戒點，當信貸人員責任貸款中不良貸款超過一定數額時，堅決從信貸崗位甚至負責人崗位上換下來，防止因個人原因導致貸款質量的繼續(xù)惡化和不良貸款的繼續(xù)增加。通過一年的實踐，取得了預期的效果，全社不良貸款比年初下降了52萬元，貸款收息收回率首次達到100%，各位信貸人員年收入比普通員工高出5000元左右，可以說集體個人的雙贏。三是明確各環(huán)節(jié)、各崗位的信貸責任，防止責任懸空和不切實際的集中。每筆貸款，尤其是大額貸款，明確調查人員、二級決策機構成員、以及貸后管理人員的責任比例，既杜絕將責任集中于調查人員一身的不切實際的做法，又防止“集體清收”的形式主義現象，真正使貸款責任有著落，保證各崗位、各環(huán)節(jié)人員能恪盡職守，各負其責，工作總結《銀行信貸工作總結》。非信貸崗位人員不具有信貸管理的相關業(yè)務技能，不宜作為貸款責任人。對內部職工介紹、擔保、甚至本人承貸的貸款與其他貸款一視同仁，嚴格按照規(guī)定進行審查，清收責任應也由信貸崗位人員承擔。四是對信貸人員加強合理的激勵和規(guī)范他們的工作過程。保持信貸人員隊伍的相對穩(wěn)定，使他們有足夠的時間熟悉各種情況，并對信貸人員要提供通暢的溝通渠道，傾聽他們的意見和建議。五是對信貸人員的工作過程進行控制，重點在于使信貸人員的工作過程規(guī)范化、有序化，完善借款合同的各項要素，使之合法合規(guī)，杜絕信貸過程中的吃、拿、卡、要等現象。培訓有的放矢，除通常對信貸人員進行法律、法規(guī)宣講外，信用社更分別針對不同的情況進行專門學習，通過培訓，有效提高信貸人員的工作技能和對農村信用社的各項管理規(guī)定的理解與認同，以及對信用社的忠誠，增強他們的信心。分類激勵，優(yōu)勝劣汰。對信貸人員的激勵，不搞“一刀切”，而是針對實際情況，制定出相應的激勵辦法，營造一種你追我趕的競爭氛圍。凡是不能勝任信貸工作或不能完成工作任務的，實行末位淘汰制，調離信貸崗位。六是嚴把貸款投向關：放貸不濫。要求信貸人員“必須將每一筆貸款投放準確”作為信貸工作的一項準則。因此，我將經營方向定位為：立足“三農”，服務城鄉(xiāng)，充當杠桿，實現“雙贏”。一是著力推行農戶小額信貸。二是著力支持農村經濟結構調整。七是嚴把制度執(zhí)行關。在實際工作當中，嚴格執(zhí)行“貸前調查”和“貸后回訪”制度。每個季度我均對貸款戶的貸款運作情況進行抽查回訪一次，次次都形成紀錄。通過貸后回訪，使自身對全社的貸款情況了如指掌，并適時提前收回有風險貸款。八是處理好“三個關系”：一是信貸風險與資產運用的關系。信用社貸款業(yè)務的收益來自資金成本和貸款利息的差額，因此我將處理好信用社信貸風險與資產運用的關系作為重來抓。二是貸款營銷與嚴格管理關系。當前在加大有效信貸投入時，嚴格控制新的不良貸款發(fā)生。把握好貸款投入，并用準用好信貸增量，杜絕違規(guī)發(fā)放貸款、“壘大戶”的現象，堵住不良貸款發(fā)生的源頭。并認真落實貸款“三查”制度，強化信貸監(jiān)督與管理，嚴格貸款審批制度和操作程序，規(guī)范信貸行為。同時，要求各位信貸人員根據“三農”的特點和企業(yè)、農戶