創(chuàng)業(yè)與成功-創(chuàng)業(yè)企業(yè)風(fēng)險管理匯總

創(chuàng)業(yè)與成功——創(chuàng)業(yè)企業(yè)風(fēng)險管理

故事導(dǎo)讀：明朝作家劉元卿在一篇題為《猱》的短文中記述了這樣一個故事：猱的體形很小，其四肢長著十分鋒利的爪子。老虎的頭癢癢，猱就爬上去搔癢，搔得老虎飄飄欲仙。猱不住地搔，并在老虎的頭上挖了個洞，老虎因感覺舒服而未覺察。于是，猱就把老虎的腦髓當(dāng)作美味佳肴吃了個精光。

中央電視臺《動物世界》也介紹了一種“殺人蝠”，這種蝙蝠專愛吸食驢子的血，當(dāng)它飛落在驢子身上時，起初驢子會本能地驅(qū)趕。但只要蝙蝠用其細小的舌尖輕輕舔那驢子，驢子立即會產(chǎn)生一種麻絲絲、癢乎乎的快感，就再也不驅(qū)趕它了。一會兒，蝙蝠就咬了個小口子開始吸驢子的血，一只蝙蝠吸飽后飛走，又會飛來另一只蝙蝠繼續(xù)吸，這只驢子便會在不知不覺中被吸干血而死去。

問題：1、請給這個故事起個名字？

2、此故事的啟示是什么？

用“生于憂患，死于安樂”８個字來詮釋上述故事恰如其分經(jīng)濟生活中，類似的行為很多。想創(chuàng)業(yè)的人只有兩種，那就是「一定賺」和「不能賠」，但真正踏向創(chuàng)業(yè)之路后，也會有兩種人，那就是「從第一天就要賺」和「按照計劃賠」兩種類型。這種態(tài)度的轉(zhuǎn)變最起碼說明一個事實：創(chuàng)業(yè)與風(fēng)險是并存的。為什么有些企業(yè)會由強變?nèi)?，最終慘遭淘汰？盡管這些企業(yè)敗走麥城的原因各不相同，但有一點卻是共同的，即缺少憂患意識和危機意識。成功的創(chuàng)業(yè)者總能在危機中發(fā)現(xiàn)機會，規(guī)避風(fēng)險。安而忘危，缺少遠慮，對面臨的危險認識不足，準(zhǔn)備不足，最終導(dǎo)致企業(yè)失敗。企業(yè)的發(fā)展始終伴隨著風(fēng)險，對初創(chuàng)企業(yè)而言，最大的風(fēng)險就是缺乏危機意識。初創(chuàng)企業(yè)往往只看到企業(yè)發(fā)展的有利因素，而忽視了潛在的風(fēng)險，從而導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)失敗。創(chuàng)業(yè)風(fēng)險管理雖然不能避免風(fēng)險事件的發(fā)生，但是可以未雨綢繆做好充足的準(zhǔn)備，是避免創(chuàng)業(yè)失敗的關(guān)鍵。

我們說作為創(chuàng)業(yè)者，面對各種風(fēng)險是十分正常的，如果決心創(chuàng)業(yè)，就必須學(xué)會防范風(fēng)險。

一、認識風(fēng)險

1、風(fēng)險與創(chuàng)業(yè)風(fēng)險

在創(chuàng)業(yè)者隊伍中有句行話：“對于創(chuàng)業(yè)企業(yè)來說，除了風(fēng)險，沒有什么是確定的?！边@句話說明一個什么問題呢？自主創(chuàng)業(yè)存在的風(fēng)險是必然的。一個沒有風(fēng)險的企業(yè)也不會是一個能產(chǎn)生利潤的企業(yè)。

每個企業(yè)都是在風(fēng)險中經(jīng)營的，對于那些沒有經(jīng)營經(jīng)驗的創(chuàng)業(yè)企業(yè)來說，風(fēng)險更是如影隨形，尤其創(chuàng)業(yè)初期企業(yè)的規(guī)模偏小，而且由于創(chuàng)業(yè)企業(yè)經(jīng)營者新手多，缺乏經(jīng)驗，風(fēng)險造成的經(jīng)濟損失是極大的，相對而言，風(fēng)險對小企業(yè)來說遠遠超過大企業(yè)。小企業(yè)雖然“船小好掉頭”，但它由于“本小根基淺”，故只能“順?biāo)?，不能“逆水”，不能左右風(fēng)險的發(fā)生。從實際情況看來，小企業(yè)消化吸收虧損的能力十分有限。所以，小企業(yè)更應(yīng)了解在經(jīng)營中可能遇到的風(fēng)險，以防患于未然。

什么是風(fēng)險？什么是創(chuàng)業(yè)風(fēng)險？關(guān)于這兩個概念的界定，目前學(xué)術(shù)界還沒有統(tǒng)一的觀點，大多數(shù)國內(nèi)外學(xué)者都只針對自己所研究的領(lǐng)域或角度來界定，而并沒有將其一般的概念提煉出來。我這個不想多講，大家看一下書上的定義，理解應(yīng)該問題不大：一般意義下的風(fēng)險，是指由于環(huán)境的不確定性，客體的復(fù)雜性、主體的能力與實力的有限性而導(dǎo)致某一事項或活動偏離預(yù)期目標(biāo)的可能性。所謂創(chuàng)業(yè)風(fēng)險，就是指企業(yè)在創(chuàng)業(yè)過程中存在的風(fēng)險，或者說是指由于創(chuàng)業(yè)黃精的不確定性，創(chuàng)業(yè)機會與創(chuàng)業(yè)企業(yè)的復(fù)雜性，創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)團隊與創(chuàng)業(yè)投資者的能力與實力的有限性而導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)活動偏離預(yù)期目標(biāo)的可能性。如果用概況的話來說，風(fēng)險就是一種不確定性。其形式可以分為三種：意識必然風(fēng)險。如天災(zāi)，5.12地震，包括劍南春在內(nèi)的很多企業(yè)設(shè)備原料瞬間毀于一旦，我們說這種風(fēng)險是無論如何都不可避免發(fā)生的。第二是潛伏風(fēng)險。這樣的風(fēng)險有可能發(fā)生，也有可能不發(fā)生，它取決于誘發(fā)因素。如隨著市場需求的變化，新技術(shù)的推廣，可能你的產(chǎn)品就會受到?jīng)_擊。第三種是想象中的風(fēng)險，也就是說這種風(fēng)險發(fā)生的可能性沒有，風(fēng)險只是你想出來的。如有些人就想要是我拿了一部分錢注冊公司，要是工商稅務(wù)、環(huán)保、消防……這些部門有一個搞不定就黃啦，那前期投入的錢不就白扔了。其實這種想法現(xiàn)在完全沒有必要。如果說前幾年申請一個企業(yè)需要請客送禮的話，那么現(xiàn)在隨著市場秩序的規(guī)范化，這種顧慮大可不必。

那么既然風(fēng)險的存在是必然的，是不是就是說面對風(fēng)險我們只能聽之任之呢？不能。我們說有些風(fēng)險沒有辦法阻止，但有些風(fēng)險我們還是可以采取正確的應(yīng)對措施阻止其發(fā)生或把發(fā)生的系數(shù)降到最低。這就需要我們首先了解，風(fēng)險的來源。也就是說要知道創(chuàng)業(yè)風(fēng)險來自于哪些方面？

2創(chuàng)業(yè)風(fēng)險來自哪？（來源）

創(chuàng)業(yè)風(fēng)險來自多個方面，市場缺口、融資缺口、研究缺口、資源缺口、管理缺口。

（1）市場缺口：指在創(chuàng)業(yè)過程中由于市場的需求變化，市場的價格變化等原因而給創(chuàng)業(yè)帶來的不確定性或利益損失。如因市場突變、競爭加劇、消費者購買力下降、通過膨脹或緊縮、原材料供應(yīng)等事先未預(yù)測到的風(fēng)險，導(dǎo)致市場份額急劇下降，或出現(xiàn)反傾銷、反壟斷指控等都屬于市場風(fēng)險。還有因產(chǎn)品、服務(wù)品種開發(fā)不對路、產(chǎn)品有羅志良和缺陷問題；產(chǎn)品陳舊、更新?lián)Q代不及時等導(dǎo)致的產(chǎn)品風(fēng)險，也屬于市場風(fēng)險。遇到這種風(fēng)險，就要看經(jīng)營者的智慧和能力了。如，2008年上半年由于受全球金融危機影響，鐵礦石漲價、原油漲價，那對于鋼鐵、石油企業(yè)來說就是一個巨大的挑戰(zhàn)；

案例分析：吉利刀片的技術(shù)改良就是被逼于威爾信森公司的不銹鋼刀片。

（2）融資缺口。是否有足夠的資金創(chuàng)辦企業(yè)是創(chuàng)業(yè)者遇到的第一個問題。企業(yè)創(chuàng)辦起來后，就必須考慮是否有足夠的資金支持企業(yè)的日常運作。許多創(chuàng)業(yè)者可以證明其構(gòu)想的可行性，但往往沒有足夠的資金將其實現(xiàn)商品化，從而給創(chuàng)業(yè)帶來一定的風(fēng)險。對于初創(chuàng)企業(yè)來說，如果連續(xù)幾個月入不敷出或者因為其他原因?qū)е缕髽I(yè)的現(xiàn)金流中斷，都會給企業(yè)帶來極大的威脅。巨人腦黃金的案例就是很好的例子。

（3）研究缺口。也就是說，演習(xí)與實戰(zhàn)的矛盾

在創(chuàng)業(yè)初期所做的事情都具的探索的性質(zhì)，這便產(chǎn)生了一個矛盾：本來屬于探索的對象，卻當(dāng)成了確定的對象，本來屬于實驗的內(nèi)容，卻當(dāng)成了真實的內(nèi)容來做。

創(chuàng)業(yè)者僅憑個人興趣去判斷某一項新技術(shù)的創(chuàng)新可能會成為自己的創(chuàng)業(yè)項目，但這僅僅是停留在自己滿意的論證程度上，沒有仔細論證將技術(shù)轉(zhuǎn)化為有競爭力的產(chǎn)品可能耗費的巨大的研究工作（有時候需要幾年的時間），從而形成創(chuàng)業(yè)風(fēng)險。

（4）資源缺口?；I集不到創(chuàng)業(yè)所需要的資源，創(chuàng)業(yè)就無從談起。多數(shù)情況下，創(chuàng)業(yè)者不可能擁有所有的全部資源，這就形成了資源缺口。如果創(chuàng)業(yè)者沒有能力彌補相應(yīng)的缺口，要么創(chuàng)業(yè)無法起步，要么在創(chuàng)業(yè)中受制與人。

（5）管理缺口。指創(chuàng)業(yè)者并不一定具有從事自己的創(chuàng)業(yè)項目所要的素質(zhì)與才能。如，創(chuàng)業(yè)者利用某一技術(shù)進行創(chuàng)業(yè)時，他可能是技術(shù)方面的專業(yè)人才，但卻不一定具備專業(yè)的管理才能，從而形成管理缺口。還有可能你有新的商業(yè)點子，但在戰(zhàn)略規(guī)劃上不具備出色的才能，或不擅長管理具體的事物，從而形成管理缺口。

從這幾個風(fēng)險的來源分析我們可以把創(chuàng)業(yè)風(fēng)險進行分類，分類的目的就是要逐一研究，看看到底哪些風(fēng)險可以避免，怎么避免。這是我們第二個大問題需要討論的。

二、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險的類型、識別和防范的方法

提問：大家能夠想到的創(chuàng)業(yè)風(fēng)險類型有哪些？

風(fēng)險類型的劃分方法有很多種，按照風(fēng)險來源的主客觀性劃分，可以分為主觀創(chuàng)業(yè)風(fēng)險和客觀創(chuàng)業(yè)風(fēng)險。主觀創(chuàng)業(yè)風(fēng)險是指在創(chuàng)業(yè)階段，由于創(chuàng)業(yè)者的身體與心理素質(zhì)等主觀方面的因素導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)失敗的可能性?？陀^創(chuàng)業(yè)風(fēng)險，指在創(chuàng)業(yè)階段，由于客觀因素導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)失敗的可能性，如市場的變動、政策的變化、競爭對手的出現(xiàn)、創(chuàng)業(yè)資金缺乏等。

大多數(shù)教材里是按創(chuàng)業(yè)風(fēng)險的內(nèi)容來劃分的。也就是說創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)過程中，遇到的創(chuàng)業(yè)風(fēng)險主要有環(huán)境風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險、市場風(fēng)險、人力資源風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、管理風(fēng)險、投資風(fēng)險和其他風(fēng)險。這些風(fēng)險有些是不可避免要出現(xiàn)的，有些則是可出可不出的，就看你如何決策。但不論怎么樣，作為一名創(chuàng)業(yè)者我們都要有一種識別風(fēng)險、化解風(fēng)險的能力，正確樹立識別企業(yè)風(fēng)險的意識，將損失控制在事先確定的、可接受的范圍內(nèi)。下面我們就結(jié)合具體的案例來談?wù)勶L(fēng)險的識別和化解方法。

1、外部風(fēng)險（環(huán)境風(fēng)險）：

案例：張燕是某校物業(yè)管理畢業(yè)班的學(xué)生。她來自貧困山區(qū)，兩年前她的父母開始在學(xué)校外面的惡馬路上擺攤賣早點。張燕聽來創(chuàng)業(yè)講座后，覺得附近有思索學(xué)校，僅中學(xué)、中專生就有6000多人，開一間有特色的面食店應(yīng)該大有市場。于是在老師和同學(xué)們的幫助下，張燕與父母借了5萬多元錢在學(xué)校附近租了房子開起了“燕子面食”店，張燕成了“總導(dǎo)演”，特別是她策劃的面向同學(xué)過生日的“小壽星”面宴吸引了許多同齡人。面食店生意很火，張燕的父母都沉醉在喜悅之中，張燕還想畢業(yè)之后把這個店開大，并放棄了她叔叔給她聯(lián)系的某房地產(chǎn)公司工作。可是好景不常，一場突如其來的“非典”，幾所學(xué)校都關(guān)上大門，學(xué)生被封閉不能出來就餐，“燕子面食店”生意一落千丈，半個月下來乙入不敷出，張燕本人也被封閉在學(xué)校內(nèi)一籌莫展。這時的她才意識到“風(fēng)險”問題。

請思考：此案例里的風(fēng)險屬于那種類型的風(fēng)險？如何識別此類風(fēng)險？面對這樣的風(fēng)險能不能規(guī)避？如果規(guī)避？

環(huán)境風(fēng)險是指在創(chuàng)業(yè)過程中喲與環(huán)境發(fā)生變化而給創(chuàng)業(yè)帶來的利益損失，而且種種變化創(chuàng)業(yè)者自身無法改變。如生產(chǎn)礦泉水的企業(yè)，一旦自然環(huán)境發(fā)生變化水源遭到破環(huán)，企業(yè)賴以生存的條件不復(fù)存在，這個企業(yè)就會遭受到風(fēng)險，甚至是無法彌補的損失。

如何識別？：識別風(fēng)險是管理風(fēng)險的第一步。如果創(chuàng)業(yè)者能在企業(yè)損失之前就能夠識別風(fēng)險發(fā)生的可能性，那么這個風(fēng)險是可能倍被管理的。怎么識別？需要創(chuàng)業(yè)者通過創(chuàng)業(yè)活動的跡象、信息歸類，認知風(fēng)險產(chǎn)生的原因和條件。先了解是什么風(fēng)險，有什么樣的表現(xiàn)形式，發(fā)現(xiàn)其中可能隱含的各種潛在損失及造成的可能性后果，識別不僅要識別創(chuàng)業(yè)風(fēng)險面臨和可能的后果，更重要的識別創(chuàng)業(yè)過程中各種潛在風(fēng)險。這樣才有可能選擇正確的規(guī)避方法和管理對策。

風(fēng)險識別的簡要流程：（課件）

識別企業(yè)風(fēng)險的基本途徑：重點從風(fēng)險的來源上入手，即自然環(huán)境因素和人為因素兩大方面。自然環(huán)境方面，一是地里位置的影響。如地震多發(fā)區(qū)、臺風(fēng)多發(fā)區(qū)、炎熱地區(qū)。這與企業(yè)的設(shè)立選址、項目的選擇都有直接關(guān)系，，需要從企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略上考慮。二是自然資源的影響。如原材料的供應(yīng)，能否就地取材。從人為因素入手，一是政治與法律環(huán)境。包括國家和地區(qū)的政策、法律變化等。如檢查產(chǎn)品與法律是否一致。二是社會經(jīng)濟文化環(huán)境。如選址的時候要考慮該地區(qū)的社會治安、名族特點對產(chǎn)品的偏好等。三是特殊氣候的影響。顯然此案例屬于第三種。

識別的方法：識別風(fēng)險的方法有信息源調(diào)查法、數(shù)據(jù)對照法、資產(chǎn)損失分析法、環(huán)境掃描法、風(fēng)險數(shù)分析法、情景分析法、風(fēng)險清單法。此案例中可以用情景分析法去分析。

規(guī)避風(fēng)險的方法：此案可用分散風(fēng)險法或轉(zhuǎn)移風(fēng)險法。

企業(yè)外部環(huán)境風(fēng)險的客觀性迫使我們必須在企業(yè)內(nèi)部建立一套應(yīng)對環(huán)境風(fēng)險的預(yù)警管理系統(tǒng)，來監(jiān)測與評估外部環(huán)境對企業(yè)的影響，明確企業(yè)面臨或可能面臨的不利環(huán)境因素，這樣就可以建立防范企業(yè)外部環(huán)境風(fēng)險的有效機制，使企業(yè)處于一個安全的環(huán)境之中。企業(yè)外部環(huán)境預(yù)警管理系統(tǒng)由預(yù)警分析與預(yù)控對策兩大任務(wù)體系構(gòu)成。

（1.）預(yù)警分析的活動內(nèi)容。預(yù)警分析是對企業(yè)外部環(huán)境風(fēng)險的識別、分析與評估，并由此做出提示的管理活動。它包括三個階段：①監(jiān)測；②識別；③診斷。

（2.）預(yù)控對策的活動內(nèi)容。預(yù)控對策是根據(jù)預(yù)警分析的活動結(jié)果，及時矯正與控制企業(yè)內(nèi)部的管理活動，采取有效的管理措施來應(yīng)對外部環(huán)境的變化。預(yù)控對策的活動目標(biāo)是實現(xiàn)對各種不利外部環(huán)境變化的早期預(yù)防與控制，它包括組織準(zhǔn)備、日常監(jiān)控、危機管理三個活動階段。

2、經(jīng)營管理風(fēng)險：（市場風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、內(nèi)部管理風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險）

（1）內(nèi)部管理風(fēng)險案例：

2008年12月25日，河北省石家莊市政府舉行新聞發(fā)布會，通報三鹿集團股份有限公司破產(chǎn)案處理情況。經(jīng)中國品牌資產(chǎn)評價中心評定，價值高達149.07億元的三鹿品牌資產(chǎn)灰飛煙滅。導(dǎo)致三鹿破產(chǎn)的深層次原因是什么呢？三鹿集團“奶牛+農(nóng)戶”飼養(yǎng)管理模式，散戶奶源比例占到一半，且形式多樣。2008年春節(jié)期間，記者曾赴河北養(yǎng)牛大縣行唐調(diào)查國產(chǎn)奶粉企業(yè)生存情況。在三鹿集團見到一位財務(wù)人員，他正在給集團做虧損報表。他這樣描述三鹿當(dāng)時現(xiàn)狀：目前情況很艱難，現(xiàn)在一個月生產(chǎn)300多噸奶粉，每噸虧三、四千元。主要的原因是原料漲價，由于乳品行業(yè)發(fā)展很快，眾多乳品企業(yè)都在奶源地競爭，大部分奶源地都是賣方市場。以河北行唐為例，由于三鹿、伊利、蒙牛、旺旺都在這扎堆搶奶源，原先1.5元一斤的鮮奶收購價已經(jīng)提高了四五倍，但質(zhì)量卻直線下滑。主要是牛奶中間商看到有利可圖，增加了很多中間環(huán)節(jié)，大小奶販都在從鮮奶中賺錢，加水或者加其他“東西”很常見。但是因為各家企業(yè)都在搶，誰也無力控制中間商。中間商多年來形成了對奶農(nóng)的控制，奶農(nóng)不敢直接把牛奶賣給乳品企業(yè)。

“三鹿式的加強管理，在渠道上，是對供貨商資格的管理。對供貨商的管理，主要是對奶質(zhì)的管理，對奶質(zhì)的管理，就是防止在供貨商在鮮奶中兌水，于是，控制鮮奶中的蛋白質(zhì)含量，是加強管理的重中之重?！薄鞍此麄冞@種管理方法，防止供貨商在鮮奶兌水就是制定一個較嚴(yán)格的指標(biāo)，如蛋白質(zhì)含量為每百克大于3.1克，小于3.1克，為不合格奶，退奶，而不考慮是否兌水問題?！?/p>

問題：三鹿的問題出在哪里？它的風(fēng)險屬于哪種風(fēng)險？如何防范此種風(fēng)險？

三鹿集團敗于管理失控。風(fēng)險類型：運營風(fēng)險。反思三鹿毒奶粉事件，我們不難發(fā)現(xiàn)，造成三鹿悲劇的，三聚氰胺只是個導(dǎo)火索，而事件背后的運營風(fēng)險管理失控才是真正的罪魁禍?zhǔn)?。醉心于?guī)模擴張，高層管理人員風(fēng)險意識淡薄。對于乳業(yè)而言，要實現(xiàn)產(chǎn)能的擴張，就要實現(xiàn)奶源的控制。為了不喪失奶源的控制，三鹿在有些時候接受了質(zhì)量低下的原奶。另外，三鹿集團大打價格戰(zhàn)以提高銷售額，以擠壓沒有話語權(quán)的產(chǎn)業(yè)鏈前端環(huán)節(jié)利潤。盡管三鹿的銷售額從2005年的74.53億元激增到2007年的103億元，但是三鹿從未將公司與上游環(huán)節(jié)進行有效的利益捆綁，因此，上游企業(yè)要想保住利潤，就必然會犧牲奶源質(zhì)量。河北省一位退休高層領(lǐng)導(dǎo)如此評價田文華：“隨著企業(yè)的快速擴張，田文華頭腦開始發(fā)熱，出事就出在管理上?！逼髽I(yè)快速增長，管理存在巨大風(fēng)險作為與人們生活飲食息息相關(guān)的乳制品企業(yè)，本應(yīng)加強奶源建設(shè)，充分保證原奶質(zhì)量，然而在實際執(zhí)行中，三鹿仍將大部分資源聚焦到了保證原奶供應(yīng)上。三鹿集團“奶牛+農(nóng)戶”飼養(yǎng)管理模式在執(zhí)行中存在重大風(fēng)險。三鹿的散戶奶源比例占到一半，且形式多樣，要實現(xiàn)對數(shù)百個奶站在原奶生產(chǎn)、收購、運輸環(huán)節(jié)實時監(jiān)控已是不可能的任務(wù)，只能依靠最后一關(guān)的嚴(yán)格檢查，加強對蛋白質(zhì)等指標(biāo)的檢測，但如此一來，反而滋生了層出不窮的作弊手段。進一步“嚴(yán)格”到簡單的“數(shù)字管理”，而并不顧及實際的問題。

大學(xué)生由于剛剛步入社會的大學(xué)生知識單一、經(jīng)驗不足、資金實力和心理素質(zhì)明顯不足，在管理上存在一定的風(fēng)險。在這些方面恰恰是薄弱的——決策隨意、信息不通、理念不清、患得患失、用人不當(dāng)、忽視創(chuàng)新、急功近利、盲目跟風(fēng)、意志薄弱等等。因此創(chuàng)業(yè)和應(yīng)該具備一定管理企業(yè)的能力。在缺乏管理能力之時最好先不要創(chuàng)業(yè)，應(yīng)該先到有關(guān)企業(yè)學(xué)習(xí)、鍛煉，積累一定經(jīng)驗后再進行創(chuàng)業(yè)。創(chuàng)業(yè)需要一定的積累。

經(jīng)營管理風(fēng)險的防范：我國創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展時間不長，在許多方面還處于探索階段。目前，創(chuàng)業(yè)企業(yè)自身在經(jīng)營管理方面還存著較多的問題，為了更好地防范風(fēng)險，應(yīng)努力從以下幾方面改進：①建立創(chuàng)新激勵機制；②建立人才儲備機制；③構(gòu)建法人治理結(jié)構(gòu)(4)建立危機處理機制。

危機處理不當(dāng)導(dǎo)致風(fēng)險失控2007年底，三鹿已經(jīng)先后接到農(nóng)村偏遠地區(qū)反映，稱食用三鹿嬰幼兒奶粉后，嬰兒出現(xiàn)尿液中有顆?，F(xiàn)象。到2008年6月中旬，又收到嬰幼兒患腎結(jié)石去醫(yī)院治療的信息。于是三鹿于7月24日將16個樣品委托河北出入鏡檢驗檢疫技術(shù)中心進行檢測，并在8月1日得到了令人膽寒的結(jié)果。與此同時，三鹿并沒有對奶粉問題進行公開，而其原奶事業(yè)部、銷售部、傳媒部各自分工，試圖通過奶源檢查、產(chǎn)品調(diào)換、加大品牌廣告投放和宣傳軟文，將“三鹿”、“腎結(jié)石”的關(guān)聯(lián)封殺于無形。2008年7月29日，三鹿集團向各地代理商發(fā)送了《嬰幼兒尿結(jié)晶和腎結(jié)石問題的解釋》，要求各終端以天氣過熱、飲水過多、脂肪攝取過多、蛋白質(zhì)過量等理由安撫消費者。而對于經(jīng)銷商，三鹿集團也同樣采取了糊弄的手法，對經(jīng)銷商隱瞞事實造成不可挽回的局面。從2008年7月10日到8月底的幾輪回收過程中，三鹿集團從未向經(jīng)銷商公開產(chǎn)品質(zhì)量問題，而是以更換包裝和新標(biāo)識進行促銷為理由，導(dǎo)致經(jīng)銷商響應(yīng)者寥寥。正是召回的遲緩與隱瞞真相耽擱了大量時間。大規(guī)模調(diào)貨引起了部分經(jīng)銷商對產(chǎn)品質(zhì)量的極大懷疑，可銷售代表拍著胸脯說，質(zhì)量絕對沒有問題。在2008年8月18日，一份標(biāo)注為“重要、精確、緊急”傳達給經(jīng)銷商的《通知》中，三鹿嚴(yán)令各地終端貨架與倉庫在8月23日前將產(chǎn)品調(diào)換完畢，但仍未說明換貨原因。調(diào)貨效果依然不佳，毒奶粉仍在流通。而三鹿集團的外資股東新西蘭恒天然在2008年8月2日得知情況后，要求三鹿在最短時間內(nèi)召回市場上銷售的受污染奶粉，并立即向中國政府有關(guān)部門報告。三鹿以秘密方式緩慢從市場上換貨的方式引起了恒天然的極大不滿。恒天然將此事上報新西蘭總理海倫•克拉克，克拉克于9月8日繞過河北省政府直接將消息通知中國中央政府。正是因為三鹿集團缺乏足夠的協(xié)調(diào)應(yīng)對危機的能力。在危機發(fā)生后，面對外界的質(zhì)疑和媒體的一再質(zhì)問，仍不將真實情況公布，引發(fā)了媒體的繼續(xù)深挖曝光和曝光后消費者對其不可恢復(fù)的消費信心。

（2）財務(wù)風(fēng)險案例：

財務(wù)風(fēng)險指企業(yè)由于負債籌資而產(chǎn)生的用先進償還到期債務(wù)的不確定性，引起的投資收益下降或破產(chǎn)的風(fēng)險。在新創(chuàng)企業(yè)中，有80%的企業(yè)生命周期不過3年，最主要的原因就是財務(wù)風(fēng)險的影響。財務(wù)風(fēng)險包括幾個方面：籌資風(fēng)險、投資風(fēng)險、現(xiàn)金流量風(fēng)險、資金流動性風(fēng)險等。

案例：曾創(chuàng)造“一年百萬富翁，二年千萬富翁,三年億萬富翁”這一神話,被稱之為當(dāng)代中國比爾•蓋茨的“巨人”總裁史玉柱，靠4000元起家，勇敢地背水一戰(zhàn)，創(chuàng)立了巨人品牌，創(chuàng)造了巨人奇跡。1994年在電腦行業(yè)成功創(chuàng)業(yè)后，立即實現(xiàn)多元化發(fā)展戰(zhàn)略涉足保健品、房地產(chǎn)、藥品、化妝品、服裝等多個新的產(chǎn)業(yè)，甚至開發(fā)中央空調(diào)。在保健品方面，“腦黃金”的成功使史玉柱激動起來，竟一舉向市場推出12種新的保健品產(chǎn)品，一年內(nèi)在生物工程上投入的廣告費猛增到1個億，網(wǎng)絡(luò)鋪開后，由于成本又控制得不好，結(jié)果產(chǎn)品大量積壓；同時，財務(wù)管理混亂，扣除債權(quán)還剩余5000萬元左右的債務(wù)。

在房地產(chǎn)方面，史玉柱從流動資金和賣樓花收入中共籌集2億元的資金，擬建18層“巨人大廈”，未向銀行貸一分錢。而且在不做任何可行性分析論證的情況下，貿(mào)然將大廈由最初設(shè)計的18層追加到54層，最后竟然追加到70層，為當(dāng)時中國第一高樓。

此后，連續(xù)出現(xiàn)巨人公司內(nèi)部員工貪污、挪用巨額資金；軟件開發(fā)人員將技術(shù)私自賣給其它公司；子公司私自貸款；下屬私自侵占公司財產(chǎn)等一系列事件，使巨人的市場占有率一落千丈。1997年初，巨人大廈到期未完工，釀成全國有名的巨人風(fēng)波。巨人集團因為1000萬元的資金缺口而轟然崩塌。問題：造成巨人集團倒塌的是哪種財務(wù)風(fēng)險？如何防范財務(wù)風(fēng)險？

資金流動性風(fēng)險。

很多人在創(chuàng)業(yè)之初，考慮創(chuàng)業(yè)風(fēng)險時第一反映就是考慮項目的風(fēng)險，往往忽略了一個最直接影響創(chuàng)業(yè)項目發(fā)展的重要因素——資金流動性風(fēng)險。所謂資金流動性風(fēng)險是指創(chuàng)業(yè)者在尋找創(chuàng)業(yè)項目、開始創(chuàng)業(yè)項目的階段以及開發(fā)市場的時候，都必須要有堅強的資金支撐。而這一段時間，恰好是對創(chuàng)業(yè)者理財能力的極大考驗。從日常經(jīng)營活動看，只有提供足夠的現(xiàn)金，企業(yè)才能生存。而沒有充裕的現(xiàn)金必將影響企業(yè)的盈利能力和償債能力，從而影響企業(yè)的市場信譽和資金周轉(zhuǎn)，甚至資不抵債，走向破產(chǎn)。巨人集團的第一次失敗已經(jīng)充分說明了這一點。

創(chuàng)業(yè)風(fēng)險是多方面的，是客觀存在的。但創(chuàng)業(yè)者不要怕，創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)之初，最關(guān)鍵的要有防范風(fēng)險的意識，對待創(chuàng)業(yè)風(fēng)險在戰(zhàn)略上要藐視，戰(zhàn)術(shù)上要重視它。創(chuàng)業(yè)者對于創(chuàng)業(yè)風(fēng)險要有正確的認識。面對風(fēng)險，不是沒有辦法。

財務(wù)風(fēng)險的防范：在企業(yè)中，往往是“一把手”管錢的，要知道，當(dāng)財務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險時，就是潛在的危機。有錢不一定有一切，但如果沒錢，那么什么也做不成了。因此，創(chuàng)業(yè)者必須重視財務(wù)工作，防范財務(wù)風(fēng)險的發(fā)生。具體的防范措施不外乎以下幾點：

第一，認真籌劃創(chuàng)業(yè)初始需要的融資或投資數(shù)額。如企業(yè)每月正常運營需要多少經(jīng)費，開發(fā)項目需要多少經(jīng)費、多少時間、打開市場贏得第一桶金的時間至少是多少、留好基本生存富余量、算好資金投放的大致時間。

第二，考慮企業(yè)的持續(xù)融資能力。要做好項目進行過程中可能繼續(xù)融投資的準(zhǔn)備。注意企業(yè)在運營過程中，一旦缺乏資金支持，就可能導(dǎo)致整個項目的流產(chǎn)和創(chuàng)業(yè)的失敗，也就是常說的“最后一口氧”誰補給？如聚能大廈的資金短缺，引發(fā)了整個集團的生存。因此，創(chuàng)業(yè)者要提前考慮好融資和不久的措施，要提前關(guān)注融資的方法并建立起快速融資渠道，以防萬一。

第三，建立財務(wù)“預(yù)防”機制，正確把握企業(yè)負債經(jīng)營的“度”。企業(yè)可以負債經(jīng)營，但要保持合理的負債比率。生產(chǎn)經(jīng)營狀況好，資金周轉(zhuǎn)快，負債經(jīng)營比率可以適當(dāng)高一些；生產(chǎn)經(jīng)營不理想，產(chǎn)銷不暢時負債比率則要相對保持低一些。資產(chǎn)負債率的臨界值為35%—65%。資產(chǎn)負債率的計算公式：資產(chǎn)負債率=（負債總額/資產(chǎn)總額）*100%

融資時要考慮好準(zhǔn)備借多少，能借到多少，最佳值應(yīng)該是多少，風(fēng)險有多大。

其中常用的財務(wù)分析方法主要有：①“資金周轉(zhuǎn)表”分析法。在全面預(yù)算下，通常以三個月一次，也可以周、旬、季、半年及一年為期，建立滾動式現(xiàn)金流量預(yù)算。②杜邦財務(wù)分析法。它利用若干相互關(guān)聯(lián)的指標(biāo)對營運能力、償債能力及盈利能力等進行綜合性的分析和評價。這種方法從評價企業(yè)績效最具綜合性和代表性的指標(biāo)——權(quán)益凈利率出發(fā)，層層分解至企業(yè)最基本生產(chǎn)要素的使用，成本與費用的構(gòu)成和企業(yè)風(fēng)險，從而滿足經(jīng)營者通過財務(wù)分析進行績效評價需要，在經(jīng)營目標(biāo)發(fā)生異動時能及時查明原因并加以修正。③“本-量-利”分析法，是將成本劃分為固定成本和變動成本，并假定產(chǎn)銷量一致的情況下，根據(jù)成本、銷量、利潤三者之間的關(guān)系進行預(yù)測和決策的一種技術(shù)方法。由于其原理在決策、計劃和控制中被普遍采用，對加強企業(yè)內(nèi)部管理具有獨特的作用。

第四，對財務(wù)風(fēng)險做出恰當(dāng)?shù)奶幚怼Ｘ攧?wù)風(fēng)險的處理是風(fēng)險的事后控制,具體方法主要有:（1）堅持謹(jǐn)慎性原則,建立風(fēng)險基金。即在損失發(fā)生以前以預(yù)提方式或其他形式建立一項專門用于防范風(fēng)險損失的基金。如工業(yè)企業(yè)按一定規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)提取壞賬準(zhǔn)備金。商業(yè)企業(yè)可提取商品削價準(zhǔn)備金,這是彌補風(fēng)險損失的一種有效方法。（2）在損失發(fā)生后，或從已經(jīng)建立了風(fēng)險基金的項目中列支,或分批進入經(jīng)營成本,盡量減少財務(wù)風(fēng)險對企業(yè)正常活動的干擾。（3）建立企業(yè)資金使用效益監(jiān)督制度。有關(guān)部門應(yīng)定期對資產(chǎn)管理比率進行考核。同時，加強流動資金的投放和管理，提高流動資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率，進而提高企業(yè)的變現(xiàn)能力,增加企業(yè)的短期償債能力。另外,還要盤活存量資產(chǎn),加快閑置設(shè)備的處理,將收回的資金償還債務(wù).（4）注重投資決策問題。投資決策是企業(yè)重大經(jīng)營決策的主要內(nèi)容之一,直接影響企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)。企業(yè)決策者必須做好投資項目的可行性分析

（3）市場風(fēng)險的防范。

案例：彩色鑰匙經(jīng)營實錄

如今，時尚的裝飾品遍及生活的方方面面，鑰匙，也成為了時尚大做文章的載體。彩色鑰匙，既保留了傳統(tǒng)鑰匙的實用功能，又具有時尚絢麗的外表，它是不是一個絢麗的商機呢？小李看準(zhǔn)了彩色鑰匙這個小本經(jīng)營項目，經(jīng)過認真的考察和細致的分析之后，選擇了一個叫千色的彩色要是品牌，成為千色彩色鑰匙的加盟商。小李認為，作為主要賣點的彩色涂層是每個消費者首先關(guān)心的問題，在圖案花色相差不大的情況下，相對于哪些甚至可以用指甲刮脫表層圖案的產(chǎn)品，選擇一個質(zhì)量有保證的品牌，對于在消費者接受這個產(chǎn)品的過程中建立起他們的消費信心是至關(guān)重要的。

千色的加盟費是3000元，配送臥式和立式鑰匙機各一個，兩套工作服，四個小飾品展架，名片和宣傳畫等物品。首次進貨必須在3000條鑰匙坯以上，小李走訪了一些鑰匙點，找好常用的要是型定了貨，又向千色公司進了一些鑰匙包、鑰匙扣等小精品，付了加盟費和貨款共計1.2萬元，接下來又在市中心最旺的商業(yè)步行街租下了一間約6個平方米的小店鋪，月租金2800元，押金是兩個月的租金，租期為半年。小李預(yù)計每天的營業(yè)額在400元左右，產(chǎn)品成本和銷售費用約230元，凈利潤可大每月5000元，5個月即可收回全部投資。

在開業(yè)之前，小李請人到各學(xué)校、商業(yè)旺區(qū)有目的地派發(fā)了宣傳單，每張宣傳單上都表明了店鋪地址和開業(yè)日期，因此開業(yè)的哪天，店里人氣很旺，課時配了一些鑰匙出去后，出現(xiàn)了顧客回家開不了鎖的情況，小李請人檢查了兩臺鑰匙機才知道，其中那臺臥式鑰匙機的精度不準(zhǔn)需要調(diào)校，而另一臺立式鑰匙機更是需要修理后才能使用。原來千色公司為了壓縮成本，購買的是價格低廉的劣質(zhì)鑰匙機器，精度差到了無法使用的程度。而且為了保守所謂的商業(yè)機密，刪除了生產(chǎn)配鑰匙機廠家的地址和聯(lián)系方式，想請求廠家維修或者是調(diào)換能夠正常使用的機器根本就不可能。萬般無奈只得又花800元重新購買了兩臺配鑰匙機。

小李原來預(yù)計每天銷售彩色鑰匙40條左右，但實際每天只能銷出10于條。其實許多顧客進店后有消費意向，但最終都放棄了購買。更多的顧客則是感覺價格偏高，賠一條彩色鑰匙要10元，而一條普通的只要2元，兩相比較，看看就走了。

最令小李頭疼的是因為沒有專業(yè)技術(shù)，沒辦法做到以相似的鑰匙型改制成所需鑰匙型。而且彩色鑰匙的材質(zhì)是超強硬度的合金，不但對賠鑰匙機有相當(dāng)嚴(yán)重的磨損，而且對于加工者的技術(shù)要求也更高，即使是請熟練的配鑰匙師傅也無法避免配出的鑰匙開不了鎖的情況。特別是配置電腦鑰匙、防盜鑰匙以及特種鑰匙經(jīng)常會出現(xiàn)這種情況，修正和重配都不能解決就只好退款。

請問：請幫小李分析此項目的風(fēng)險有哪些？如何防范？

市場風(fēng)險。變現(xiàn)：

1．市場需求量

•產(chǎn)品的市場容量較小或者短期內(nèi)不能為市場所接受，那么產(chǎn)品的市場價值就無法實現(xiàn)，投資就無法收回，從而造成創(chuàng)業(yè)夭折。

•2．市場接受時間

•一個全新的產(chǎn)品，打開市場需要一定的過程與時間，若創(chuàng)業(yè)企業(yè)缺乏雄厚的財力投入到營銷廣告中去，產(chǎn)品為市場接受的過程就會更長，因而不可避免地出現(xiàn)產(chǎn)品銷售不暢，前期投入難以回收，從而給創(chuàng)業(yè)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)帶來極大困難。

•3．市場價格

•產(chǎn)品價格超出了市場的承受力，就很難為市場所接受，技術(shù)產(chǎn)品的商業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化就無法實現(xiàn)，投資也就無法收回。當(dāng)某種新產(chǎn)品逐漸被市場所接受和吸納時，其高額的利潤會吸引來眾多的競爭者，可能造成供大于求的局面，導(dǎo)致價格下跌，從而影響高技術(shù)產(chǎn)品創(chuàng)新的投資回報。

•4．市場戰(zhàn)略

•一項好的高技術(shù)產(chǎn)品，如果沒有好的市場戰(zhàn)略規(guī)劃，在價格定位、用戶選擇、上市時機、市場區(qū)域劃分等方面出現(xiàn)失誤，就會給產(chǎn)品的市場開拓造成困難，甚至功虧一簣。

市場風(fēng)險的防范：（1）堅持以市場為導(dǎo)向的經(jīng)營理念。創(chuàng)業(yè)企業(yè)不一定擁有最好的產(chǎn)品呢和最先進的技術(shù)，但一定要擁有正確的營銷理念和最好的營銷策略。創(chuàng)業(yè)企業(yè)所要生產(chǎn)的產(chǎn)品或提供的服務(wù)除了要進行切實細致的市場分析和經(jīng)濟評估外，還要對產(chǎn)品生命周期的各個階段可能引發(fā)的風(fēng)險，制定合理的對策。如導(dǎo)入期，應(yīng)考慮產(chǎn)品能否被消費者接受，如何降低流通費用、促銷費用、降損增利；成長期，重點研究競爭對手的狀況，如何擴大銷售深度和廣度；成熟期，在商業(yè)競爭激化形勢下，對產(chǎn)品進行那個差異化改進，擴大流通渠道；

（2）加強營銷管理。這是防范該類風(fēng)險有效的辦法。吸納、任用既掌握營銷能力又掌握技術(shù)知識的營銷人才，建設(shè)最堅強有力的營銷隊伍。

技術(shù)風(fēng)險防范就是指決策者對技術(shù)風(fēng)險進行識別、預(yù)側(cè)，并采取有效措施進行回避、轉(zhuǎn)移、削減的行為。創(chuàng)業(yè)企業(yè)對技術(shù)研究開發(fā)的風(fēng)險進行防范，是提高創(chuàng)業(yè)成功率，減少風(fēng)險損失的重要方法。主要從三個方面進行：①風(fēng)險回避，即企業(yè)避開高風(fēng)險的開發(fā)項目或避開高技術(shù)開發(fā)中的某些高風(fēng)險因素。這里的“回避”可分為主動回避和被動回避。②風(fēng)險轉(zhuǎn)移，即創(chuàng)業(yè)企業(yè)把高技術(shù)開發(fā)的風(fēng)險進行分解和分散，讓更多的主體來承擔(dān)分散，從而使本企業(yè)所承擔(dān)的風(fēng)險相對減少。③風(fēng)險削減，即創(chuàng)業(yè)企業(yè)在高技術(shù)開發(fā)過程中，對所遇到的既不可回避、又不可控制的風(fēng)險因素，應(yīng)盡量設(shè)法減少風(fēng)險帶來的損失。

風(fēng)險的防范

預(yù)防創(chuàng)業(yè)風(fēng)險“八字訣”：分析、評估、預(yù)防、轉(zhuǎn)嫁。

學(xué)會分析風(fēng)險。創(chuàng)業(yè)者對每一經(jīng)營環(huán)節(jié)都要學(xué)會分析風(fēng)險，做什么都不能滿打滿算，要留有余地，對可能出現(xiàn)的風(fēng)險要有明確的認識和克服的預(yù)案。迂回取勝。小企業(yè)與人競爭不能搞正面戰(zhàn)，搞陣地戰(zhàn)，而應(yīng)當(dāng)搞迂回戰(zhàn)，干別人不敢干的，干別人不愿干的。要學(xué)會風(fēng)險回避：對一些風(fēng)險過大的方案應(yīng)該加緊回避，堅持避免不必要的風(fēng)險。如所有的創(chuàng)業(yè)活動要在國家有關(guān)的法律、法規(guī)允許的范圍內(nèi)進行，用法律、法規(guī)來保護自己的合法經(jīng)營。如小王用低價向當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村購買防洪灘涂上的10畝土地板起了機械廠，省市在防洪檢查中查出他選址不當(dāng)，必須搬遷，他的這份損失本來是完全可以避免的。回避風(fēng)險還要做到拒絕與不講信用廠商業(yè)務(wù)的往來，在創(chuàng)業(yè)開始階段發(fā)現(xiàn)問題即果斷停止等。

善于評估風(fēng)險。通過分析，預(yù)測風(fēng)險會帶來的負面影響。例如，投資一旦失誤，可能造成多大損失；投資款萬一到期無法挽回，可能造成多大經(jīng)濟損失；貸款一旦無法收回，會產(chǎn)生多少影響；資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)不良，對正常經(jīng)營會造成哪些影響……

積極預(yù)防風(fēng)險。例如，對投資方案進行評估，對市場進行周密調(diào)查，制定科學(xué)的資金使用政策等。一旦某個環(huán)節(jié)出了問題，要有采取補救措施的預(yù)案，盡可能減少負面影響。同時，還要加強管理，建立健全企業(yè)各種規(guī)章制度，特別是合同管理、財務(wù)管理、知識產(chǎn)權(quán)保護等；在平時的業(yè)務(wù)交往中要認真簽訂、審查各類合同，加強對合同履行過程中的監(jiān)督。趨利避害，揚長避短。經(jīng)營什么產(chǎn)品，選擇什么樣的市場，都要仔細掂量，發(fā)揮自己優(yōu)勢。干應(yīng)該干的，干可以干的，有所為，有所不為。以變制勝。所謂“適者生存”，強調(diào)的就是“變”，經(jīng)營者要適應(yīng)外部環(huán)境的變化，隨時做出調(diào)整。

設(shè)法轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。風(fēng)險不可避免，但可以轉(zhuǎn)嫁，也叫分散風(fēng)險，。例如財產(chǎn)投保，就是轉(zhuǎn)嫁投資意外事故風(fēng)險；購商品是轉(zhuǎn)嫁籌資風(fēng)險；以租賃代替購買設(shè)備是轉(zhuǎn)嫁投資風(fēng)險。創(chuàng)業(yè)也是如此，個人獨資承擔(dān)無限責(zé)任，但幾個人共同投資，就是有限責(zé)任，就能分散風(fēng)險。再如，企業(yè)把工程和產(chǎn)品零部件的生產(chǎn)制造轉(zhuǎn)包給其他企業(yè)，把部分風(fēng)險分散出去。轉(zhuǎn)移風(fēng)險的有效辦法是去保險公司投保，企業(yè)的財產(chǎn)和責(zé)任、員工的健康、職工失業(yè)、均可以進行保險。比如，長途運輸是個盈利可觀的行業(yè)，業(yè)主應(yīng)對汽車進行乘客安全、車損等項目進行保險。

許多個體創(chuàng)業(yè)都對保險很忽略，但買保險是“小投入大保障”，是必不可少的。我這里講的保險有兩項，一是員工人身險（工傷險、意外傷害險、住院險），二是財產(chǎn)險（盜搶險）。很多小企業(yè)是不為員工買工傷或意外傷害險的，雖然勞動法規(guī)有規(guī)定，更別提醫(yī)療方面的險種了。但作為企業(yè)主，只要事實勞動關(guān)系成立，員工出了意外（工傷、大病、遇劫致死），企業(yè)都脫離不了關(guān)系，付出不少。我家以前經(jīng)營紅磚廠，一個臨時工不小心卷進進料口，結(jié)果就導(dǎo)致了我們家磚廠的破產(chǎn)（賠款、處理事件的時間精力）。我的一個朋友，經(jīng)營一家店鋪，晚上守店的小姑娘被人破門強奸并殺害，雖然破了案，但賠償?shù)倪€是我的朋友，結(jié)果也導(dǎo)致店鋪關(guān)門。所以對于員工人身險這一塊，一定要買，這是對公司負責(zé)對員工負責(zé)，并且費用并不高，一年幾百元/人，除了國家的社保，還有很多的商業(yè)險可選擇。至于財產(chǎn)險，對于貨值價值大的商品，就必須要買，大家都知道中國的治安環(huán)境，這個也是幾百元保費一年就可保幾十萬財產(chǎn)，也是必要的。我所在的企業(yè)，一共有近百家連鎖店鋪，每年發(fā)生的盜搶案（白天赤裸裸的搶劫）貨值近百萬，沒有保險賠償不可想象。另外大家每天讀報社會新聞，這一類的案例比比偕是。

另外還要學(xué)會減少風(fēng)險和接受風(fēng)險：對無法回避的風(fēng)險，可以設(shè)法減少風(fēng)險。企業(yè)應(yīng)建立風(fēng)險預(yù)警機制和風(fēng)險控制體系，如及時與政府部門溝通獲取政策信息；在開發(fā)新產(chǎn)品前，充分進行市場調(diào)研，決策多方案優(yōu)選、相機替代等。減少風(fēng)險，企業(yè)可以開展多種經(jīng)營，如在金融、證券投資上進行品種、期限、幣種多元化組合。不把所有雞蛋放在一個籃子里。風(fēng)險與收益并存，一分風(fēng)險，一分報酬。創(chuàng)業(yè)者每天都生活在風(fēng)險之中，沒有風(fēng)險精神，企業(yè)的利潤就低。企業(yè)要量力而行，在力所能及的范圍內(nèi)承擔(dān)風(fēng)險。企業(yè)可用自我保險把風(fēng)險接受下來，如每月積存一筆基金用于發(fā)生事故時抵償損失。

以上是從大的方面說的創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險認識和防范，具體到每一個不同的行業(yè)，風(fēng)險的大小側(cè)重也不一樣。

下節(jié)課討論題：

1、如何正確認識網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)風(fēng)險都有哪些？如何防范？

2、找相關(guān)合同風(fēng)險的案例，分析合同風(fēng)險的表現(xiàn)形式，并提出防范措施。

3查找企業(yè)的信用風(fēng)險案例，分析其表現(xiàn)形式，提出防范措施。

4、查找決策風(fēng)險案例，分析決策風(fēng)險的表現(xiàn)形式，提出防范措施。

問題討論：如何正確認識網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)風(fēng)險和機會

這種無需繳付租金、人員費的開店方式吸引了眾多市民。不少人迫切地想知道網(wǎng)上如何開店、網(wǎng)上如何交易，恨不得馬上就去網(wǎng)上