山東2022年日照銀行招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[山東]2022年日照銀行招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.下列關于合同特征的表述，錯誤的是()。

A.合同是一種民事法律行為

B.合同是以設立、變更、終止民事權利義務關系為目的

C.合同是雙方或多方的法律行為

D.銀行營業(yè)員甲為了挪用公款而賄賂營業(yè)員乙，雙方為此建立了相應的利益交換合同。這個合同依然有效

答案：D

本題解析：

合同是指平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協(xié)議。合同有效成立的條件之一是合同的標準的和內容必須合法，而D項內容為非法交易，不符合合同有效成立的條件，所以D項錯誤。故本題答案選D。

2.下列貨幣供應量統(tǒng)計指標中，通常能反映潛在購買力的指標是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

答案：D

本題解析：

M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力，一般所說的貨幣供應量是指M2。

3.貨幣政策的傳導過程是()。

A.中央銀行→操作目標→中介目標→最終目標

B.中央銀行→中介目標→操作目標→最終目標

C.中央銀行→操作目標→最終目標→中介目標

D.中央銀行→中介目標→最終目標→操作目標

答案：A

本題解析：

制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的最終目標。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。

4.()經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

A.投資銀行

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經紀公司

答案：D

本題解析：

貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

5.下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員

B.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的自然人

C.金融機構

D.年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人

答案：C

本題解析：

危害貨幣管理罪主要包括金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人。

6.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過()進行調控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經濟政策

D.經濟手段

答案：A

本題解析：

理想的貨幣政策中介目標應具有可測性、可控性、相關性。其中，可控性是指作為中間目標的金融變量能夠被中央銀行所控制。也就是說，中央銀行能夠運用貨幣政策工具，作用于這些金融變量，并能有效控制其變動。

7.經濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

A.經濟資本是銀行為應對未來資產的非預期損失而持有的資本

B.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

D.經濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

答案：D

本題解析：

經濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成正比。

8.銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。這是指()。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.客戶資產隔離

D.客戶教育

答案：A

本題解析：

在開展創(chuàng)新業(yè)務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時，銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。

9.金融市場種類按照交割時間劃分，（）是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割的市場。

A.現(xiàn)貨市場

B.期貨市場

C.遠期市場

D.期權市場

答案：A

本題解析：

按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。其中，現(xiàn)貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場。

10.下列說法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關即全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經營必須與適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致

答案：C

本題解析：

自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》以及本職業(yè)操守等。C項是對銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機構內部制定的各項政策、操作程序和工作規(guī)范。

11.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求為（）。

A.10％

B.10.5％

C.11％

D.11.5％

答案：B

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)}重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和110．5％。

12.某些商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)資產負債表中資產的額外價值并將其從資產負債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務騰挪空間的過程，被稱為是（）。

A.證券化

B.資產化

C.資產剝離

D.債券剝離

答案：A

本題解析：

證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產負債表中資產的額外價值并將其從資產負債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務騰挪空間的過程。

13.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權利

B.當事人簽發(fā)、轉讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行

C.票據(jù)一經簽發(fā)，其票據(jù)權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權利的效力和行使都不產生影響，票據(jù)權利人對原因關系的取得無需說明

D.票據(jù)權利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

答案：C

本題解析：

票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據(jù)的原因關系無效，對票據(jù)關系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權利和票據(jù)的順利流通。A項，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利；②以無償或者不以相當對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權利。

B項表示票據(jù)行為需合法，與無因性無關。

D項表示票據(jù)是文義證券。

14.為保證無民事行為能力人和限制民事行為能力人合法權益而依法直接產生的代理關系的（）。

A.委托代理

B.表見代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：D

本題解析：

法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產生的代理關系。法定代理主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定的。

15.票據(jù)一經背書轉讓．票據(jù)上的權利也隨之轉讓給()。

A.被背書人

B.出票人

C.承兌人

D.背書人

答案：A

本題解析：

背書是指持票人轉讓票據(jù)權利給他人。票據(jù)轉讓的主要方法是背書。除此之外還有單純交付。背書是轉讓票據(jù)權利的行為，票據(jù)一經背書轉讓，票據(jù)上的權利也隨之轉讓給被背書人。背書人是權利的出讓人，被背書人是權利的接受人。

16.在信托法律關系中，下列不屬于委托人的權利的是（）。

A.知情權

B.管理方法變更權

C.收益權

D.解任權

答案：C

本題解析：

在信托法律關系中，委托人的權利主要有知情權、管理方法變更權、撤銷權、解任權。

17.設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。

A.認繳資本一千萬元人民幣

B.認繳資本五千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

本題解析：

設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣，注冊資本應當是實繳資本。

18.票據(jù)喪失的補救措施不包括（）。

A.提起訴訟

B.公示催告

C.掛失止付

D.重新補救

答案：D

本題解析：

票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。

19.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。

A.開立匿名賬戶

B.不打聽與自身工作無關的信息

C.對可疑交易不報告

D.未經批準為客戶境外理財

答案：B

本題解析：

銀行從業(yè)人員崗位職責：(1)不打聽與自身工作無關的信息。(2)除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。(3)不得違反內部交易流程及崗位職責崗位管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

20.市凈率的計算公式是（）。

A.市凈率=股票價格/每股收益

B.市凈率=凈利潤/期末總股本

C.市凈率=每股股價/每股凈資產

D.市凈率=凈利潤/資本凈額

答案：C

本題解析：

市凈率的計算公式是：市凈率=每股股價/每股凈資產

21.商業(yè)銀行的不正當競爭行為不包括（）。

A.有獎儲蓄

B.放松現(xiàn)金管理

C.對其他金融機構采取壓票或退票

D.降低利率吸收儲蓄

答案：B

本題解析：

A、C、D選項都屬于不正當競爭行為。

22.劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整取定期存款，假設1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，他取出10000元。按照積數(shù)計息法，劉先生支取的10000元的利息是()。（征收5%利息稅后）

A.6.20元

B.5.89元

C.4.12元

D.4.96元

答案：B

本題解析：

劉先生支取的10000元屬于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。若按照積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為31天。則其應得到的利息為：10000*0.72%*(1-5%)*31/360=5.89（元）。

23.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，企業(yè)法人的住所為()。

A.主要財產所在地

B.法定代表人住所地

C.經營場所所在地

D.主要辦事機構所在地

答案：D

本題解析：

《民法典》第六十三條規(guī)定，“法人以其主要辦事機構所在地為住所。依法需要辦理法人登記的。應當將主要辦事機構所在地登記為住所?！惫时绢}答案選D。

24.金融工具不具有的性質是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

本題解析：

金融工具是指金融市場上的交易對象或交易標的物，具有以下四個性質：①期限性；②流動性；③收益性；④風險性。

25.下列各類支票中，不能用于支取現(xiàn)金的是()。

A.轉賬支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.旅行支票

答案：A

本題解析：

轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉賬；現(xiàn)金支票只能用來支取現(xiàn)金；旅行支票可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金，可在國際酒店、餐廳等消費場所直接付賬而無須支付任何費用，使用便捷類似于現(xiàn)金。

26.20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是（）。

A.防止銀行擠提帶來的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對宏觀經濟的嚴重沖擊

C.注重效率問題

D.有效控制風險、注重安全和效率的平衡

答案：A

本題解析：

20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。

27.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。

A.存款業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.債券投資業(yè)務

答案：B

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)屬于貸款業(yè)務中的票據(jù)業(yè)務。

28.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是（）。

A.經濟增長率

B.商品供給率

C.通貨膨脹率

D.城鎮(zhèn)失業(yè)率

答案：C

本題解析：

物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。

29.B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。

A.單位資本項目外匯賬戶

B.單位經常項目外匯賬戶

C.專用存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：A

本題解析：

單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶．還貸專戶．發(fā)行外幣股票專戶．B股交易專戶等。

30.《民法典》規(guī)定了法人應當具備的條件，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的財產和經費

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

答案：B

本題解析：

“法人”成立的條件包括：①依法成立；②有必要的財產和經費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。

31.負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的機構是（）。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B.中國人民銀行

C.國家發(fā)展與改革委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：A

本題解析：

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。

32.商業(yè)銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成()遭受價值損失和財務損失的可能性。

A.本幣

B.以基準計價的資產

C.外幣計價的資產

D.外匯儲備

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。

33.從理論上講，銀行計提撥備是為了覆蓋銀行所面臨的()。

A.市值減少損失

B.非預期損失

C.極端損失

D.預期損失

答案：D

本題解析：

撥備覆蓋率指標是銀行貸款可能發(fā)生的呆、壞賬準備金的使用比率，是銀行出于審慎經營的考慮，防范風險的一個方面，也是反應業(yè)績真實性的一個量化指標。

34.如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是()。

A.外匯儲備的實際價值增加

B.外匯儲備規(guī)模增加

C.外匯儲備的實際價值減少

D.外匯儲備規(guī)模減少

答案：A

本題解析：

儲備貨幣的匯率變動影響一國外匯儲備的實際價值。儲備貨幣匯率上升，會使該種儲備貨幣的實際價值增加，儲備貨幣匯率下降，會使該種貨幣的實際價值減少。本幣匯率變動會直接影響到本國外匯儲備數(shù)額的增減。當一國由于本幣匯率貶值使其出口額增加并大于進口額時，則該國外匯收入增加。外匯儲備相對增加：反之，情況相反。

35.（）負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國務院

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：B

本題解析：

此題考查的是對銀行業(yè)負有監(jiān)管職能的機構的具體職能區(qū)別。1984年之前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行，金融機構監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能。2003年，人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職能由新設立的銀監(jiān)會行使。國務院是國家政治機構，負責國家全局工作，不直接參與對金融機構的管理。中國銀行業(yè)協(xié)會屬于中國銀行業(yè)自律組織，它是以促進會員單位共同利益為宗旨，是一個全國性非營利社會團體。它的主管單位為銀監(jiān)會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立于2003年4月。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。

36.影響高負債經營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素是()。

A.負債規(guī)模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

答案：B

本題解析：

市場信心是影響高負債經營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。對銀行信心的喪失將直接導致市場的崩潰和銀行危機。

37.下列關于物權特征的說法中，錯誤的是（）。

A.物權是絕對權

B.物權是支配權

C.物權具有排他性

D.物權不具有追及力

答案：D

本題解析：

物權的特征包括：(1)物權是絕對權(對世權)。(2)物權是支配權。(3)物權的標的是物。(4)物權具有排他性。(5)物權具有追及力。

38.職務侵占罪中所說的“數(shù)額較大”指的是（）。

A.侵占公司、企業(yè)財務二萬元以內的

B.侵占公司、企業(yè)財務五千至一萬元以上的

C.侵占公司、企業(yè)財務一萬元至二萬元以上的

D.侵占公司、企業(yè)財務五萬元以上的

答案：C

本題解析：

職務侵占罪中所說的“數(shù)額較大”指的是侵占公司、企業(yè)財務一萬元至二萬元以上的。

39.民事訴訟當事人不包括（）。

A.原告

B.被告

C.第三人

D.特別訴訟人

答案：D

本題解析：

民事訴訟當事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。

40.直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對于中國人而言，直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為（）。

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2857

答案：A

本題解析：

套算匯率，即1英鎊=2美元=14元人民幣。直接標價法是用本幣表示外幣的價格，即將外幣看作商品，計算1單位外幣的本幣價格。

41.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，人民幣存款又分為（）。

A.個人存款、單位存款

B.個人存款、單位存款和同業(yè)存款

C.個人外匯存款和機構外匯存款

D.硬幣存款和紙幣存款

答案：B

本題解析：

人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。

42.銀行業(yè)金融機構不包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.政策性銀行

D.基金管理公司

答案：D

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。

43.近年來，銀行案件時有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產生主要是由于（）。

A.銀行業(yè)員工學歷偏低

B.銀行業(yè)相關法律法規(guī)尚不完備

C.銀行業(yè)務單一

D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱

答案：D

本題解析：

銀行案件時有發(fā)生、商業(yè)賄賂屢禁不止現(xiàn)象的主要原因是銀行業(yè)在從業(yè)人員職業(yè)操守方面的教育做得不夠，以誠信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價值理念沒有明確樹立起來。

44.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。

A.商業(yè)銀行業(yè)務

B.財富管理業(yè)務

C.零售業(yè)務

D.金融市場業(yè)務

答案：C

本題解析：

發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分的，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業(yè)務負責，高端金融服務由財富管理業(yè)務負責；公司客戶的基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。

45.關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中的相關規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》

B.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

C.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險

D.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

答案：A

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第3條規(guī)定：“本指引所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。本指引所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。本指引所稱合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險?！?/p>

46.民事法律行為生效應具備的條件不包括（）。

A.不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應的民事行為能力

D.意思表示真實

答案：B

本題解析：

民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。民事法律行為生效應具備的三個條件：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗

47.在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。

A.獲手續(xù)費收人

B.與借款人商定貸款條件

C.獲利益收入

D.承擔貸款風險

答案：A

本題解析：

。根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。

48.行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理的行為是指（）。

A.委托代理

B.無權代理

C.法定代理

D.指定代理

答案：B

本題解析：

無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理的行為。

49.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

本題解析：

經批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過6個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。

50.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A.積數(shù)計息法

B.逐筆計息法

C.復利計息法

D.單利計息法

答案：B

本題解析：

目前，我國各家商業(yè)銀行多采用逐筆計算法計算整存整取定期存款利息。

考點

個人存款業(yè)務

51.巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

答案：A

本題解析：

巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

52.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括()。

A.金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理

B.金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高

C.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

D.加劇銀行業(yè)的競爭程度，使各銀行競相降低成本

答案：D

本題解析：

金融市場的發(fā)展對銀行的促進作用表現(xiàn)在以下幾個方面：首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理。其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平，有助于銀行識別風險，對風險進行合理定價。并在市場上通過正常的交易來轉移風險。再次，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準，最后，金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質客戶。

53.下列能夠影響貨幣需求增加的因素是（）。

A.貨幣流通速度加快

B.利息率下降

C.居民、企業(yè)等經濟主體的收入減少

D.社會商品可供量減少

答案：B

本題解析：

貨幣流通速度同貨幣需求成反比。利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系。收入減少時，對貨幣的需求也會減少。物價水平和社會商品可供給量同貨幣需求成正比。

54.《中華人民共和國民法典》確立的兩類質押是（）。

A.權利質押和義務質押

B.動產質押和不動產質押

C.財產質押和票據(jù)質押

D.動產質押和權利質押

答案：D

本題解析：

我國《民法典》確立了兩類質押，一是動產質押；二是權利質押。

55.甲公司由于經營不善，無力償債被人民法院宣告破產，甲公司尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以甲公司的辦公樓為擔保。甲公司變價出售后的總破產財產2億元，其中辦公樓清算價位為8000萬元。甲公司的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（）。

A.5000萬元

B.8000萬元

C.9000萬元

D.1億元

答案：B

本題解析：

根據(jù)《破產法》第一百一十三條的規(guī)定：破產財產在優(yōu)先清償破產費用和公益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順序清償：①破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付職工的補償金；②破產人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款；③比例配。破產企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算。該公司首先應付給職工工資及保險費用4000萬元，再償還欠繳稅款8000萬元。銀行貸款是以甲公司的辦公樓為擔保，銀行可獲得辦公樓清算價為8000萬元。

56.未分配利潤屬于（）。

A.二級資本

B.資本扣除項

C.其他一級資本

D.核心一級資本

答案：D

本題解析：

核心一級資本主要包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

57.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內可以從事（）。

A.買賣金融債券

B.證券經營業(yè)務

C.非自用房地產投資

D.信托投資

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第3條規(guī)定：“商業(yè)銀行經批準可以買賣金融債券?！薄渡虡I(yè)銀行法》第43條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！惫蔅、C、D選項錯誤。故選A。

58.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

答案：C

本題解析：

我國公司資本制度強調公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

59.最后貸款人制度的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經濟中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風險

B.市場風險

C.系統(tǒng)性金融風險

D.非系統(tǒng)風險

答案：C

本題解析：

最后貸款人制度的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經濟中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。

60.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.75％

B.70％

C.80％

D.25％

答案：D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％。

二.多選題(共60題)1.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

答案：A、E

本題解析：

信用卡的特點之一是信用屬性強．我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期。故選項A說法錯誤。準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支的信用卡。故選項E說法錯誤。

2.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構在反洗錢方面的義務，說法正確的是()。

A.健全反洗錢內控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，應當至少保存1年以上

D.金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

E.金融機構應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構在反洗錢方面的義務主要有：1．健全反洗錢內控制度。

2．建立客戶身份識別制度。

3．按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

4．按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

5．按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

3.我國民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國的民事立法確立了以下幾項基本原則：①平等原則；②自愿原則；③公平原則；④誠實信用原則；⑤守法原則；⑥公序良俗原則；⑦禁止權利濫用原則。

4.下列關于證券發(fā)行管理制度的說法，正確的是（）。

A.我國的證券發(fā)行管理制度經過了從審批制到核準制的演變

B.在注冊制下證券發(fā)行審核機構只對注冊文件進行形式審查，不進行實質判斷

C.注冊制主張事前控制

D.注冊制的目的在于禁止質量差的證券公開發(fā)行

E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預

答案：A、B、E

本題解析：

C項，注冊制主張事后控制，注冊制的核心是只要證券發(fā)行人提供的材料不存在虛假、誤導或者遺漏，即使該證券沒有任何投資價值，證券主管機關也無權干涉，因為自愿上當被認為是投資者不可剝奪的權利；D項，核準制的目的在于禁止質量差的證券公開發(fā)行。

5.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為中，屬于行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為有（）。

A.使用偽造、變造的信用證或附隨的單據(jù)、文件

B.冒用他人的信用卡進行詐騙

C.使用作廢的信用證

D.騙取信用證

E.使用信用卡進行惡意透支

答案：A、C、D

本題解析：

信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為，包括：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件。②使用作廢的信用證，主要是指使用過期的信用證、使用無效的信用證、使用明知是他人涂改的信用證進行詐騙的行為。③騙取信用證的。

6.下列機構屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機構”的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國進出口銀行

E.天津市農村信用合作聯(lián)社

答案：D、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，本法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。選項A為中央銀行；選項B為銀行業(yè)自律組織；選項C屬于期貨經紀公司，是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。

7.抵押合同一般包括（）。

A.被擔保債權的種類和數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押財產的名稱

D.抵押財產的所有權歸屬

E.擔保的范圍

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數(shù)額。(2)債務人履行債務的期限。(3)抵押財產的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬。(4)擔保的范圍。

8.在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中．通常采用（）等結算方式。

A.本票

B.信用證

C.匯票

D.匯款

E.托收

答案：B、D、E

本題解析：

在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常是采用匯款.信用證和托收。

9.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》中要求強化職業(yè)行為自律，其體現(xiàn)在（）。

A.協(xié)助有權機關執(zhí)法

B.高管規(guī)范

C.懲戒及爭議處理

D.接受自律組織監(jiān)督

E.接受所在機構管理

答案：B、C、D、E

本題解析：

強化職業(yè)行為自律體現(xiàn)在：

1．接受所在機構管理

2．接受自律組織監(jiān)督

3．懲戒及爭議處理

4．高管規(guī)范

（A項是維護國家金融安全的表現(xiàn)）

10.銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，個人理財工具除銀行產品外，還包括（）。

A.證券產品

B.證券投資基金

C.信托產品

D.保險產品

E.金融衍生品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人理財工具包括：銀行產品、證券產品、證券投資基金、金融衍生品、保險產品、信托產品和其他產品。

11.目前，各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括（）。

A.按周還本付息

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.隨心還還款法

E.按日還還款法

答案：A、B、C、D

本題解析：

個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。

12.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有()情形的，持票人可以行使追索權。

A.匯票被拒絕承兌

B.承兌人或者付款人死亡、逃匿

C.承兌人或者付款人被依法宣告破產

D.承兌人或者付款人因違法被責令終止業(yè)務活動

E.票據(jù)喪失

答案：A、B、C、D

本題解析：

《票據(jù)法》第61條規(guī)定，匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權。匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權：(1)匯票被拒絕承兌的；(2)承兌人或者付款人死亡、逃匿的；(3)承兌人或者付款人被依法宣告破產的或因違法被責令終止業(yè)務活動的。

13.我國商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應當符合的審慎監(jiān)管要求是（）。

A.無風險經營

B.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

C.具有良好的信息技術系統(tǒng)

D.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊

E.制定理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：(1)主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求。(2)具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算。(3)有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊。(4)制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系。

14.保證擔保的范圍包括（）。

A.主債權

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權的費用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。

15.以下關于通貨緊縮原因的說法，正確的有（）。

A.貨幣供給減少

B.有效需求增加

C.供需結構不合理

D.國際市場的沖擊

E.社會總供給增加

答案：A、C、D

本題解析：

通貨緊縮的原因有:①貨幣供給減少;②有效需求不足;③供需結構不合理:④國際市場的沖擊。

16.根據(jù)我國目前的有關規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動產與不動產

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產：(一)外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；(二)外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；(三)外幣有價證券，包括債券、股票等；(四)特別提款權；(五)其他外匯資產?！?/p>

17.關于存款準備金，下面說法正確的有（）。

A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

B.不良貸款率越高，存款準備金率越低

C.央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少

D.2004年，我國開始實行差別存款準備金制度

E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金

答案：A、C、D、E

本題解析：

2004年，我國開始實行差別存款準備金制度，商業(yè)銀行的資本充足率越低、不良貸款率越高所適用的存款準備金率就越高。存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金，當央行提高存款準備金，則流通的貨幣減少，即供幣量減少。

18.我國刑法規(guī)定的基本原則包括()。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.以事實為根據(jù)，以法律為準繩原則

D.罪責刑相適應原則

E.強制原則

答案：A、B、D

本題解析：

我國刑法總則明確規(guī)定的原則只有三個，即罪刑法定原則、刑法面前人人平等原則和罪責刑相適應原則。以事實為根據(jù)，以法律為準繩原則是刑事訴訟法的一項基本原則。

19.我國從2004年起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（）。

A.盈余公積

B.未分配利潤

C.實收資本

D.資本公積

E.少數(shù)股權

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行的核心資本包括：實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權。2012年6月，中國銀監(jiān)會在《第三版巴塞爾協(xié)議》的基礎上發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。根據(jù)該辦法，監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本又包括核心一級資本和其他一級資本。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

20.下列關于我國金融機構的說法正確的有（）。

A.貨幣經紀公司不能開展人民幣存貸業(yè)務

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構

C.汽車金融公司對車輛和品牌經銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團財務公司可以為非集體成員單位提供財務管理服務

E.1999年成立的四家資產管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產的處置任務

答案：A、C

本題解析：

B項，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構;D項，企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，僅可以為集體成員單位提供財務管理服務;E項，我國四家資產管理公司己經完成了政策性不良資產處置任務，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經營。

21.資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運（）協(xié)調統(tǒng)一的重要手段。

A.真實性

B.合法性

C.流動性

D.安全性

E.效益性

答案：C、D、E

本題解析：

資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運流動性、安全性、效益性協(xié)調統(tǒng)一的重要手段。

22.下列關于商業(yè)銀行風險管理的組織架構，說法正確的有（）。

A.董事會是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構

B.高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石

C.監(jiān)事會負責對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價

D.“三道防線”分工協(xié)作，協(xié)調配合，并保持相互的獨立性

E.第一道防線負責對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估

答案：B、C、D

本題解析：

A項，高級管理層是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構；E項，內部審計團隊作為風險管理的“第三道防線”，負責對全行風險管理體系的有效性進行監(jiān)督和評估。

23.按票據(jù)權利的取得方式，可將票據(jù)權利的取得分為（）。

A.偶然取得

B.原始取得

C.繼受取得

D.善意取得

E.惡意取得

答案：B、C

本題解析：

從票據(jù)權利的取得方式看，可將票據(jù)權利的取得分為原始取得和繼受取得。從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，可將票據(jù)權利的取得分為善意取得和惡意取得。

24.授信原則包括（）。

A.合法性原則

B.方便原則

C.誠實信用原則

D.統(tǒng)一授信原則

E.統(tǒng)一授權原則

答案：A、C、D、E

本題解析：

授信業(yè)務的原則有：合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權原則。

25.以下不屬于核心一級資本的是（）。

A.實收資本

B.混合資本

C.重估儲備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

E.優(yōu)先股

答案：B、C、E

本題解析：

核心一級資本主要包括:實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。

26.行業(yè)的生命周期分為（）。

A.初創(chuàng)期

B.萌芽期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

答案：A、C、D、E

本題解析：

一般來說，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。

27.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產和銷售產品

B.該企業(yè)生產和銷售的產品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產的產品屬于某種特質產品

E.企業(yè)對產品價格有很強的控制力

答案：A、B、D、E

本題解析：

完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產某種特質產品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對自己的產品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。

28.侵犯客體是國家的貸款管理制度的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.高利轉貸罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

E.信用證詐騙

答案：B、C、E

本題解析：

。此題考查金融犯罪各種類型，需要反復熟悉教材，清晰掌握各種金融犯罪的主體、客體、主觀和客觀等。A選項本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度；D選項本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度；E選項信用證詐騙客體既包括了信用證項下的關系任何一方當事人的財產，也包括了國家的金融管理制度。

29.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（）。

A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融資產投資

E.企業(yè)和居民的活期存款

答案：B、C、D、E

本題解析：

M0=流通中的現(xiàn)金。需要記住M0是口徑最窄的貨幣，任何定期的貨幣供應量都不包含在其中。

30.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有()。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬

E.按賬戶性質區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

答案：B、E

本題解析：

選項B，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；選項E，個人外匯儲蓄存款按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

31.銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（）的監(jiān)督。

A.從業(yè)人員所在機構

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構（從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機構）、銀行業(yè)自律組織（中國銀行業(yè)協(xié)會、地方性銀行業(yè)自律組織）、監(jiān)管機構（中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構）和社會公眾的監(jiān)督。

32.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循（）的原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公開

E.誠實信用

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則，開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

33.下列關于商業(yè)銀行定期存款的表述，正確的有()。

A.定期存款存期內遇利率調整，按調整后的利率計息

B.到期支取的定期存款按存入時的約定利率計付利息

C.定期存款可以提前支取

D.定期存款不能提前支取

E.逾期支取的定期存款除約定自動轉存外，超過原存期部分按支付日掛牌公告的活期存款利率計付利息

答案：B、C、E

本題解析：

暫無解析34.對銀行安全性指標，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關

答案：A、C、D

本題解析：

B項，當銀行的盈利總體較好時，可以增提拔備，應對未來可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當期撥備覆蓋率的上升；E項，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關。

35.職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，其包括（）。

A.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

B.其他單位的非國家工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)的非國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.國家機關的工作人員

答案：B、C

本題解析：

職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員。

36.物權的基本原則有（）。

A.誠實信用原則

B.平等保護原則

C.物權法定原則

D.一物一權原則

E.公示、公信原則

答案：B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《物權法》，物權的基本原則有：1.平等保護原則

2.物權法定原則

3.一物一權原則

4.公示、公信原則

37.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員“守法合規(guī)”要求的行為有（）。

A.以恐嚇、威脅的方式催收貸款

B.實施內幕交易

C.向客戶暗示以虛假資料騙取信貸資金

D.挪用所在機構資金

E.利用職務便利實施偽造信用卡

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應自覺遵守法律法規(guī)規(guī)定，不得參與"黃、賭、毒、黑"、非法集資、高利貸、欺詐、賄賂等一切違法活動和非法組織。不得以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。不得組織或參與非法吸收公眾存款、套取金融機構信貸資金、高利轉貸、非法向在校學生發(fā)放貸款等民間融資活動。不得利用職務便利實施偽造信用卡、非法套現(xiàn)信用卡、濫發(fā)信用卡等。銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用職務便利實施竊取、泄露客戶信息和所在機構商業(yè)機密等違法犯罪行為。嚴禁內幕交易行為。嚴禁挪用資金行為。不得默許、參與或支持客戶用信貸資金進行股票買賣、期貨投資等違反信貸政策的行為。不得向客戶明示、暗示或者默許以虛假資料騙取、套取信貸資金。

38.通常所說的M1不包括()。

A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

B.農村存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.證券公司保證金存款

E.企業(yè)單位活期存款

答案：C、D

本題解析：

M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款。

39.以下關于合規(guī)風險定義正確的是（）。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險

E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產的風險

答案：A、B、C、D

本題解析：

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。嚴格來看，合規(guī)風險是法律風險的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨加以討論。

40.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因（）而終止。

A.解散

B.被撤銷

C.被宣告破產

D.接管

E.暫停經營

答案：A、B、C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。

41.被稱為“不良貸款”的貸款級別包括()。

A.正常

B.次級

C.關注

D.可疑

E.損失

答案：B、D、E

本題解析：

“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標?！緦＜尹c撥】不良貸款率指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重。金融機構不良貸款率是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一。不良貸款率高，說明金融機構收回貸款的風險大；不良貸款率低，說明金融機構收回貸款的風險小。

42.下列關于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護的表述，正確的有()。

A.充分揭示與創(chuàng)新產品和服務有關的權力、義務和風險

B.區(qū)分銀行資產和客戶資產

C.妥善處理客戶投訴

D.準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

E.做好客戶對于創(chuàng)新產品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶利益。

43.單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.協(xié)定存款賬戶

答案：A、B、C、D

本題解析：

單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

44.商業(yè)銀行的董事會總體職責包括（）。

A.審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標

B.監(jiān)督內部控制

C.風險戰(zhàn)略

D.公司治理

E.企業(yè)價值的實現(xiàn)情況

答案：A、C、D、E

本題解析：

董事會對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應負責對高層實施監(jiān)督。B選項是監(jiān)事會的職責。

45.基礎貨幣又稱高能貨幣，我國的基礎貨幣包括()。

A.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機構的庫存現(xiàn)金

D.居民儲蓄存款

E.外匯儲備

答案：A、B、C

本題解析：

我國基礎貨幣由三部分構成：金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構的庫存現(xiàn)金。

46.矩陣型組織架構的缺點有（）。

A.實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領導，對全行范圍內的授權管理系統(tǒng)的要求很高

B.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協(xié)調比較困難

C.縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調和溝通工作，管理成本高昂

D.若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產生嚴重影響

E.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內耗

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE項都是矩陣型組織架構的缺點，而B項是事業(yè)部制組織架構的缺點。

47.下列關于銀行保函業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.履約保函是對保函申請人誠信.善意.及時履行基礎交易中約定義務的保證

B.即期付款保函是保證申請人因購買商品.技術.專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質的保函

C.銀行保函是銀行應申請人的要求向受益人做出的書面付款保證承諾

D.關稅保函是為進口物品繳納關稅提供的擔保

E.預付款保函下.銀行承擔在基礎交易違約的情況下向受益人返還預付款的保證責任

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行保函是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。履約保函是對保函申請人誠信.善意.及時履行基礎交易中約定義務的保證；即期付款保函是保證申請人因購買商品.技術.專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質的保函；關稅保函是為進出口物品繳納關稅提供的擔保：預付款保函是申請人一旦在基礎交易項下違約．銀行承擔向受益人返還預付款的保證責任。

48.下列關于資產負債組合管理的內容，說法正確的有（）。

A.資產組合管理以資本約束為前提

B.負債組合管理以資本約束為前提

C.資產組合管理以平衡資金來源和運用為前提

D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提

E.資產負債匹配管理立足資產負債管理

答案：A、D、E

本題解析：

資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。資產組合管理以資本約束為前提；負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提；資產負債匹配管理立足資產負債管理。

49.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨署名

C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

答案：B、D

本題解析：

同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關資料。根據(jù)“尊重同事”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對其他同事的工作成果，諸如研究報告、調研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項成果在發(fā)表或引用時也應事先征得所在機構和同事的同意。

50.商業(yè)銀行執(zhí)行表內資產負債匹配，通過資產和負債的共同調整，協(xié)調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到（），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對稱

B.規(guī)模對稱

C.結構對稱

D.期限對稱

E.風險對稱

答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行執(zhí)行表內資產負債匹配，通過資產和負債的共同調整，協(xié)調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到規(guī)模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

51.出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（）。

A.提貨擔保

B.減免保證金開證

C.福費廷

D.國際保理

E.打包放款

答案：C、D、E

本題解析：

。A、B選項屬于進口方銀行為進口商提供的貿易融資服務。

52.第一版《巴塞爾資本協(xié)議》的內容包括（）。

A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

B.根據(jù)資產信用風險的大小，將資產分為五個風險檔次

C.資本充足率監(jiān)管的三個要素是監(jiān)管資本定義，風險加權資產計算和資本充足率監(jiān)管要求

D.規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%

E.規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于2%

答案：A、B、C

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

53.公司貸款主要包括（）。

A.并購貸款

B.房地產貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資

E.票據(jù)貼現(xiàn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

公司貸款，叉稱企業(yè)貸款或對公貸款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產貸款、并購貸款、房地產貸款、銀團貸款、貿易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。

54.商業(yè)銀行建立合規(guī)風險管理體系應包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)風險管理體系的基本要素：

（1）合規(guī)政策。

（2）合規(guī)管理部門的組織結構和資源。

（3）合規(guī)風險管理計劃。

（4）合規(guī)風險識別和管理流程。

（5）合規(guī)培訓與教育制度。

55.借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括（）。

A.貸款金額

B.貸款用途

C.償還能力

D.還款方式

E.個人信用記錄

答案：A、B、C、D

本題解析：

借款人若需要銀行貸款，應當向銀行或其經辦機構直接提出書面申請，填寫貸款申請書，并同時提交相關資料。申請書的內容應當包括貸款金額、貸款用途、償還能力及還款方式，并同時提交相關材料。

56.經濟全球化的主要表現(xiàn)包括()。

A.生產要素在全球范圍內配置

B.生產活動全球化

C.投資活動遍及全球并成為經濟發(fā)展和增長的新