江蘇2022昆山農(nóng)商行零售客戶經(jīng)理崗社會招聘（1206）上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[江蘇]2022昆山農(nóng)商行零售客戶經(jīng)理崗社會招聘（1206）上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.3

C.6

D.24

答案：C

本題解析：

票據(jù)權利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

2.銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動力是（）。

A.投融資需求和服務性需求

B.居民與企業(yè)儲蓄

C.利息收入

D.股東利益的推動

答案：A

本題解析：

銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求。故A選項正確。

3.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是()。

A.次級類貸款

B.損失類貸款

C.關注類貸款

D.可疑類貸款

答案：C

本題解析：

“貸款五級分類法”將貸款分為正常類、關注類、次級類、可疑類和損失類，后三類稱為不良貸款。

4.盜竊信用卡并使用的，應該被定為（）。

A.待定違法票據(jù)承兌罪

B.信用證詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.盜竊罪

答案：D

本題解析：

盜竊信用卡并使用的，應該被定為盜竊罪。

5.國有獨資公司是一類特殊的（）。

A.封閉式公司

B.股份有限公司

C.有限責任公司

D.兩合公司

答案：C

本題解析：

國有獨資公司是我國《公司法》所規(guī)定的一類特殊的有限責任公司，它只有一個股東，即國家。

6.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應遵循的原則是（）。

A.流動性第一，收益第二

B.安全第一，收益第二

C.存款自由、為存款人保密

D.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

答案：D

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

7.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C.應付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。

8.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是()。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

C.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

9.下列關于質(zhì)權人的權利義務的說法，不正確的是（）。

A.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權的情形，質(zhì)權人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償

B.質(zhì)權人有權收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

C.質(zhì)權人不可以放棄質(zhì)權

D.質(zhì)權人在質(zhì)權存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應當承擔賠償責任

答案：C

本題解析：

質(zhì)權人可以放棄質(zhì)權。債務人以自己的財產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權人放棄該質(zhì)權的，其他擔保人在質(zhì)權人喪失優(yōu)先受償權益的范圍內(nèi)免除擔保責任，但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外。故選項C說法錯誤。

10.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。

A.4.5%

B.2.5%

C.5%

D.2%

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，核心一級資本充足率.一級資本充足率和資本充足率分別為5%.6%和8%。

11.我國的中央銀行是指（）。

A.中國商業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設銀行

答案：C

本題解析：

中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關。

12.（）是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業(yè)務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法查詢、凍結和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結和扣劃。

A.自主選擇權

B.安全權

C.知情權

D.隱私權

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)消費者的隱私權，又稱信息安全權，是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業(yè)務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法查詢、凍結和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結和扣劃。

13.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的職能有：①充當信用中介；②充當支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務。其中，充當信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。

14.下列關于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。

A.2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國大陸

B.2008年我國信貸資產(chǎn)證券化陷入停滯

C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者

答案：C

本題解析：

C項說法錯誤，我國信貸資產(chǎn)支持證券只在“全國銀行間債券市場”上發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者，其登記、托管、交易、結算應按照《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》等有關規(guī)定執(zhí)行。

15.以下屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違法或違規(guī)對他人透露有關信息

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構申請代客理財業(yè)務資格

D.金融機構在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調(diào)查時必須提供必要的協(xié)助

答案：C

本題解析：

程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定，如商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構申請代客理財業(yè)務資格。

16.（）研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

答案：C

本題解析：

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。

17.下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。

A.存放同業(yè)及其他金融機構款項

B.同業(yè)借款

C.存放中央銀行款項

D.庫存現(xiàn)金

答案：B

本題解析：

我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構款項。

18.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后_______年，其可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣_______。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計入附屬資本，需要滿足三個條件，其中之一是商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%。

19.存款是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行最主要的（）。

A.投資業(yè)務

B.風險資產(chǎn)

C.資金運用

D.資金來源

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的最主要的負債就是存款，存款也是商業(yè)銀行最主要的資金來源

20.根據(jù)中國銀監(jiān)會《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以()業(yè)務為主。

A.商品租賃

B.經(jīng)營租賃

C.轉(zhuǎn)租賃

D.融資租賃

答案：D

本題解析：

在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

21.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務是（）。

A.代理銷售信托投資產(chǎn)品

B.代理開放式基金銷售

C.代理保險業(yè)務

D.證券交易所股票投資

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

22.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()。

A.3個月

B.6個月

C.2個月

D.1個月

答案：B

本題解析：

我國《擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

23.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準，可以申請司法機關予以凍結。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人

B.地方政府

C.中國人民銀行

D.檢察院

答案：A

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定：“對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結?！惫时绢}選A。

24.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構成犯罪的，由（）處以罰款。

A.海關

B.公安機關

C.稅務機關

D.建設部

答案：B

本題解析：

出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

25.票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利指的是票據(jù)的（）。

A.設權性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

答案：C

本題解析：

票據(jù)的無因性是指：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。

26.下列（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.信用記錄

B.會計分錄

C.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.客戶所處行業(yè)情況以及財務狀況

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關規(guī)定中關于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的規(guī)定是：銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

27.根據(jù)《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》（GB/T4754-2017），下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.交通運輸、倉儲和郵政業(yè)

B.房地產(chǎn)業(yè)

C.燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)

D.金融業(yè)

答案：C

本題解析：

第三產(chǎn)業(yè)即服務業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究和技術服務業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務、修理和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織，國際組織。C項屬于第二產(chǎn)業(yè)。

28.王女士想要辦理個人住房貸款，目前她可以到以下哪家銀行辦理該業(yè)務（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

答案：A

本題解析：

個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務范疇。BC兩項屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關產(chǎn)業(yè)，不辦理個人貸款業(yè)務；D項業(yè)務范疇為信托業(yè)，不涉及個人貸款業(yè)務。

29.下列關于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。

A.不可以直接刷卡消費

B.不可轉(zhuǎn)賬結算

C.可以透支

D.可以從ATM機取現(xiàn)

答案：D

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用銀行卡，借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內(nèi)消費，轉(zhuǎn)賬,ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。

30.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控()來影響社會經(jīng)濟活動。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.貨幣供給量

C.國民生產(chǎn)總值

D.貨幣需求量

答案：B

本題解析：

中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控貨幣供給量來影響社會經(jīng)濟活動。

31.關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越低

D.存款人必須使用實名

答案：D

本題解析：

定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支??；活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利；定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。

32.以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。

A.從企業(yè)法人角度劃分

B.從內(nèi)部管理模式劃分

C.從盈利能力劃分

D.從會計角度劃分

答案：C

本題解析：

C選項不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式。

33.下列銀行中不是政策性銀行的是（）。

A.中國郵政儲蓄銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進出口銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：A

本題解析：

。政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展鋃行。

34.關于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是()。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分采取間接發(fā)行的方式

答案：C

本題解析：

直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構進行承銷。采用直接發(fā)行可以節(jié)省中介機構的承銷、包銷費用，節(jié)約發(fā)行成本。選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機構的金融機構。而間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務的專業(yè)機構及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務。故選項c說法錯誤。

35.借款人申請商業(yè)助學貸款的條件有（）。

A.應無不良信用記錄，不良信用等行為，評價標準由貸款銀行制訂

B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

C.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為

答案：A

本題解析：

借款人申請商業(yè)助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件:（1）具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件；（2）應無不良信用記錄，不良信用等行為，評價標準由貸款銀行制訂；（3）必要時須提供有效的擔保；（4）必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見（5）貸款銀行要求的其他條件。

36.()是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。

A.承諾

B.民事行為

C.票據(jù)

D.合同

答案：D

本題解析：

《合同法》第2條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。

37.下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的是（）。

A.利息水平適當

B.信用功能擴大

C.能充當最后貸款人

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：C

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：一是利息水平適當，二是信用功能擴大，三是具有信用創(chuàng)造功能。

38.商業(yè)銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.60％

B.20％

C.80％

D.40％

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60％。

39.（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

答案：C

本題解析：

一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。

40.在區(qū)域發(fā)展中，核心是（）。

A.科學發(fā)展

B.技術發(fā)展

C.經(jīng)濟發(fā)展

D.社會發(fā)展

答案：C

本題解析：

在區(qū)域發(fā)展中，經(jīng)濟發(fā)展仍然是核心。

41.中國人民銀行的職責不包括（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行問債券市場

B.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.經(jīng)理國庫

答案：B

本題解析：

A、C、D選項的表述均屬于中國人民銀行的職責，對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理屬于中國銀監(jiān)會的職責。

42.下面關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務異同的描述，錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

答案：D

本題解析：

外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。故選項D描述錯誤。

43.2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是()。

A.儲備資本要求為0.5%

B.對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%

C.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%

D.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%

答案：D

本題解析：

2012年12月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施過渡期安排相關事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%；對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%；對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。

44.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，銀行承兌匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.被背書人

C.保證人

D.承兌人

答案：A

本題解析：

銀行承兌匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

45.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事（）。

A.信托投資業(yè)務

B.證券經(jīng)營業(yè)務

C.非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務

D.買賣金融債券業(yè)務

答案：D

本題解析：

答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事買賣金融債券業(yè)務，而不能參與信托投資業(yè)務、證券經(jīng)營業(yè)務和非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務。

46.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關于保證責任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5萬元

C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元

D.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

答案：A

本題解析：

保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，本題中丙承擔一般保證責任，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任，故本題選A。

47.金融犯罪成立的前提和基礎是()。

A.具有非法從事貨幣資金融通的活動

B.具有違法金融工具

C.違反金融管理法規(guī)

D.獲得非法收人

答案：C

本題解析：

違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎。

48.信用證業(yè)務的特點不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務中提供多種融資、咨詢服務

B.開證行負首要付款責任

C.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關的貨物、服務或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

答案：D

本題解析：

信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

49.經(jīng)（）批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會或其省一級派出機構負責人批準

C.地方政府

D.紀檢部門

答案：B

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。

50.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于()。

A.授信業(yè)務

B.表外業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于授信業(yè)務。

51.下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（）。

A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低

B.經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能

C.是市場經(jīng)濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大

D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風險

答案：D

本題解析：

暫無解析52.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是()。

A.重估儲備

B.—般準備

C.長期次級債務和優(yōu)先股

D.普通股

答案：D

本題解析：

答案為D。附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長期次級債務等，普通股屬于核心資本。

53.債券的期限結構和（）在某一既定時間存在的變化關系稱為利率的期限結構，表示這種關系的曲線稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

答案：B

本題解析：

債券的期限結構和收益率在某一既定時間存在的變化關系稱為利率的期限結構，表示這種關系的曲線稱為收益率曲線。

54.下列關于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是()。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎

B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構成狀況

C.技術將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性

D.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響

答案：B

本題解析：

B項，區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大小），區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構成狀況。

55.以下關于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

本題解析：

商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國《反不正當競爭法》第8條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。

56.每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

答案：C

本題解析：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。完全競爭市場根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。

57.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以()。

A.限期糾正

B.批評

C.警告

D.取締

答案：D

本題解析：

本題考查對于違法違規(guī)銀行業(yè)金融機構的處罰手段。非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法第一章第二條規(guī)定：任何非法金融金鉤和非法活動業(yè)務活動，必須予以取締。

58.借款人向商業(yè)銀行貸款，用于拆遷費的支出，這種貸款屬于（）。

A.住房開發(fā)貸款

B.商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.土地儲備貸款

D.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：A

本題解析：

住房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于商品住房及其配套設施開發(fā)建設的貸款，貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設施所需的資金，一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出。

59.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局

D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

答案：B

本題解析：

金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，故A選項說法正確。金融市場風險分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險，故B選項的說法錯誤。金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局，故C選項說法正確。金融市場的定價功能即具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，故D選項說法正確。

60.同一財產(chǎn)抵押權與質(zhì)權并存時，()優(yōu)先受償。

A.抵押權人

B.質(zhì)權人

C.按時間先后順序

D.按事先約定

答案：A

本題解析：

同一財產(chǎn)法定登記的抵押權與質(zhì)權并存時，抵押權人優(yōu)先于質(zhì)權人受償。同一財產(chǎn)抵押權與留置權并存時，留置權人優(yōu)先于抵押權人受償。

二.多選題(共60題)1.以下關于個人汽車貸款額度描述正確的是（）。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

答案：A、B、C、E

本題解析：

新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者。

2.小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么（）業(yè)務可以滿足其需求。

A.企業(yè)網(wǎng)上銀行

B.個人網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.手機銀行

E.自助終端

答案：B、C、D

本題解析：

。企業(yè)網(wǎng)上銀行的服務對象為企業(yè)，個人網(wǎng)上銀行服務對象為個人，是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術，為個人客戶提供賬戶余額查詢、賬戶明細、歷史交易查詢，以及網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、繳費、支付等金融服務。電話銀行業(yè)務是指銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的金融服務。手機銀行業(yè)務是銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務，.包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費、支付、外匯買賣等。

3.（）屬于周期型行業(yè)。

A.房地產(chǎn)

B.生物技術

C.耐用品制造業(yè)

D.食品業(yè)

E.物聯(lián)網(wǎng)

答案：A、C

本題解析：

例如耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。

4.商業(yè)銀行資本的作用主要有()。

A.為銀行提供融資

B.吸收損失

C.限制銀行業(yè)務過度擴張

D.發(fā)放貸款

E.維持市場信心

答案：A、B、C、E

本題解析：

資本的作用包括：(1)為銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務過度擴張。(4)維持市場信心。

5.根據(jù)中國銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應負責（）。

A.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃

B.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

C.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責任人的相應責任

D.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

E.對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性做出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

答案：A、B、C、E

本題解析：

高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行以下合規(guī)管理職責：①制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工；②貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件及時采取適當?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責任人的相應責任；③任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性；④明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性；⑤識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調(diào)；⑥每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告，報告應提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性；⑦及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件；⑧合規(guī)政策規(guī)定的其他職責。選項D屬于董事會的職責。正確答案為ABCE。

6.以下因素變動會導致本國貨幣需求增加的是（）。

A.本國居民收入水平上升

B.本國利率上升

C.本國貨幣升值

D.預期本國物價水平上升

E.信用制度越來越發(fā)達

答案：A、C

本題解析：

影響貨幣需求的主要因素：在一般情況下，貨幣需求量與收人水平成正比，當居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少；在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系；物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比；當信用制度發(fā)達時，一方面，可以通過支付結算減少作為流通手段和支付手段的貨幣數(shù)量，從而使貨幣需求降低；另一方面，信用制度的發(fā)展有利于金融市場完善，增加可供人們選擇的資產(chǎn)形式，人們的資產(chǎn)配置就有更多的選擇，以貨幣形式持有的財富量就會減少，從而使貨幣需求下降；當人們預期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有，則貨幣需求減少。人們偏好貨幣，則貨幣需求增加，人們偏好其他金融資產(chǎn)，則貨幣需求減少。

7.以下哪幾家機構屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構（）

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.國家開發(fā)銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機構是指在國內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

8.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下選項中屬于金融詐騙違法行為的有（）。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

E.使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項違背了風險披露原則，但不屬于金融詐騙。A、D項屬于貸款詐騙罪，包括：編造引進資金、項目等虛假理由；使用虛假的經(jīng)濟合同、證明文件；使用虛假的產(chǎn)權證明做擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保；以其他方法詐騙貸款。C項屬于信用證詐騙罪，有下列情形之一(使用偽造、變造的信用證或附隨的單據(jù)、文件；使用作廢的信用證；騙取信用證；以其他方法進行信用證詐騙活動)的構成犯罪。E項屬信用證詐騙罪。

9.違約責任的承擔形式有()。

A.賠償損失

B.補救措施

C.支付違約金

D.定金責任

E.強制履行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

承擔違約責任的主要方式有繼續(xù)履行(也稱實際履行、強制履行)、賠償損失、支付違約金、定金和采取補救措施。

10.以下關于戰(zhàn)略風險正確的是（）。

A.商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的

B.商業(yè)銀行追求長期發(fā)展目標

C.不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

E.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。主要體現(xiàn)在四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

11.個人貸款業(yè)務的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

答案：A、D

本題解析：

個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個人常求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。

12.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有()。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

答案：B、E

本題解析：

選項B，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；選項E，個人外匯儲蓄存款按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

13.違約責任的承擔形式主要包括（）。

A.違約金責任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

違約責任的承擔形式主要包括違約金責任、賠償損失、強制履行、定金責任、采取補救措施。

14.貨幣市場是短期資金融通的市場,下列選項中屬于貨幣市場的有（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.銀行間債券回購市場

E.票據(jù)市場

答案：C、D、E

本題解析：

股票和債券市場屬于資本市場。

15.外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的共同點有（）。

A.按客戶類型劃分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款

B.存款幣種相同

C.都是銀行對存款人的負債

D.都可按存款期限分為活期存款和定期存款

E.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

答案：C、D、E

本題解析：

A項，按客戶類型劃分為個人存款和單位存款。

B項，外幣存款的幣種有9種。

16.下列金融犯罪不能由單位構成的有（）。

A.信用卡詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.偽造貨幣罪

D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

E.票據(jù)詐騙罪

答案：A、B、C

本題解析：

信用卡詐騙罪的主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪，故A選項正確。貸款詐騙罪的主體是一般主體，單位不構成本罪，故B選項正確。偽造貨幣罪的主體是一般主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人，故C選項正確。違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人員，故D選項錯誤。票據(jù)詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位，故E選項錯誤。

17.下列屬于銀行卡的功能的是（）。

A.支付結算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲蓄功能

D.綜合服務

E.個人信用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

18.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個人理財產(chǎn)品，預期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產(chǎn)品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％?！卞X：“本產(chǎn)品的收益可能達不到8％?！睂O：“我以個人信用擔保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8％的收益?！崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達不到預期收益率的。”周：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個聯(lián)系方式向××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產(chǎn)品?！边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

答案：A、C、D、E

本題解析：

題干中，趙試圖混淆預期收益率與保證收益率的概念；孫、李二人分別以個人名義和銀行名義對銀行的理財產(chǎn)品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風險提示”和“信息披露”的原則；周在未經(jīng)客戶同意的情況下，為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

19.犯罪的特征是（）

A.人員復雜性

B.社會危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發(fā)生隨時性

答案：B、D

本題解析：

犯罪的特征包括了兩點（1）社會危害性（2）刑事違法性。

20.下列關于銀行市值的說法，不正確的有（）。

A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價

B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值

C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標

D.以H股為基準的市值（美元）=（A股股價×A股股數(shù)+H股股價×H股股數(shù)／港元對人民幣匯率）／人民幣對美元匯率

E.以H股為基準的市值（美元）=（A股股價×A股股數(shù)／人民幣對港元匯率+H股股價×H股股數(shù)）／港元對美元匯率

答案：B、D

本題解析：

B項，總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價；D項，以A股為基準的市值（美元）=（A股股價×A股股數(shù)+H股股價×H股股數(shù)／港元對人民幣匯率）／人民幣對美元匯率。

21.下列選項中，屬于法人成立的法律要件是（）。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.能夠獨立承擔民事責任

D.有完善的規(guī)章制度

E.有自己的名稱、組織機構和場所

答案：A、B、C、E

本題解析：

法人的成立必須具備以下條件：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。故本題選ABCE。

22.下列關于個人活期存款的說法正確的有（）。

A.可以隨時存取

B.通常1元起存

C.計息起點為元，元以下角分不計利息

D.每季度末月的21日為結息日，次日付息

E.活期存款是客戶可以隨時存取的存款

答案：A、B、C、E

本題解析：

個人活期存款按季度結息，每季度末月20日為結息日，次日付息，故D項說法錯誤。

23.商業(yè)銀行非存款類資金來源包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.外匯儲蓄存款

C.債券回購

D.發(fā)行中長期債券

E.向中央銀行借款

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行非存款類資金來源包括：①短期借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。其中，商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。②長期借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

24.票據(jù)權利的取得有不同的方式，從取得的方式看，主要有（）。

A.轉(zhuǎn)讓取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.善意取得

答案：C、D

本題解析：

票據(jù)權利包括付款請求權和追索權。從票據(jù)權利的取得方式看，分為原始取得和繼受取得。原始取得是指發(fā)票人制成票據(jù)并交付給受款人后，受款人即從發(fā)票人處得到票據(jù)權利。繼受取得是指持票人從有正當處分權的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的。

25.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制構成要素包括()。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督、評價與糾正

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制構成要素包括：內(nèi)部控制環(huán)境；風險識別與評估；內(nèi)部控制措施；信息交流與反饋；監(jiān)督、評價與糾正。

26.在影響債券定價的因素中，屬于外部因素的有（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.通貨膨脹水平

D.債券期限

E.市場匯率

答案：B、C、E

本題解析：

影響債券定價的因素包括：

一是內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。

二是外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。

三是發(fā)行人發(fā)行成本。支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。

27.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應該接受（）監(jiān)督。

A.社會公眾

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

D.中國人民銀行

E.國家外匯管理局

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機構既包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。

28.對于洗錢者而言的保密天堂通常具有()的特征。

A.有自由的公司法

B.有嚴格的銀行保密法

C.有嚴格的公司保密法

D.有寬松的金融規(guī)則

E.市場經(jīng)濟發(fā)達

答案：A、B、C、D

本題解析：

被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴格的銀行保密法；二是有寬松的金融規(guī)則；三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。

29.下列文件中，屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件的有（）。

A.客戶權益須知

B.專有風險揭示書

C.理財產(chǎn)品說明書

D.海報

E.精確的數(shù)據(jù)分析

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應當包含理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等。

30.商業(yè)銀行流動性風險的管控手段包括（）。

A.現(xiàn)金流量管理

B.限額管理

C.融資管理

D.壓力測試

E.應急計劃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風險的管控手段主要有現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應急計劃

31.下列關于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領域

C.目前有日本、韓國等9個國家實行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管

答案：A、B、E

本題解析：

C項說法錯誤，統(tǒng)一監(jiān)管型對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。目前有日本、韓國等9個國家實行這種模式。

D項說法錯誤，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模式的代表。

32.按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括()。

A.股票

B.期權

C.支票

D.期貨

E.債券

答案：A、E

本題解析：

按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括股票和債券。

33.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（）。

A.公平競爭原則

B.合法合規(guī)原則

C.成本可算原則

D.四個“認識”原則

E.風險可控原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)，公平競爭，知識產(chǎn)權保護，成本可算，風險可控，信息充分披露，維護客戶利益，四個“認識”原則。

34.下列哪些選項是商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務()

A.從事銀行卡業(yè)務

B.發(fā)行金融債券

C.辦理國內(nèi)結算

D.從事同業(yè)拆借

E.提供保管箱服務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：(1)吸收公眾存款；(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款；(3)辦理國內(nèi)外結算；(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(5)發(fā)行金融債券；(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；(7)買賣政府債券、金融債券；(8)從事同業(yè)拆借；(9)買賣、代理買賣外匯；(10)從事銀行卡業(yè)務；(11)提供信用證服務及擔保；(12)代理收付款項及代理保險業(yè)務：(13)提供保管箱服務；(14)經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務。

35.下列屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機構有（）。

A.在中華人民共和國境內(nèi)設立的政策性銀行

B.在中華人民共和國境內(nèi)設立的城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社

C.在中華人民共和國境內(nèi)設立的貸款公司

D.在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行

E.在我國香港、澳門特別行政區(qū)設立的吸收公眾存款的金融機構

答案：A、B、D

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。”需要說明的是，“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。所以，本題中A、B、D選項所列的均屬于我國的銀行金融機構，E選項不屬于；C選項是非銀行金融機構。

36.下列哪幾家機構屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構？（）

A.國家開發(fā)銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國人民銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：A、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。國家開發(fā)銀行屬于政策性銀行。廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社屬于農(nóng)村信用合作社。所以答案AE正確。

37.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，正確的有()。

A.經(jīng)營存款業(yè)務實行特許制，未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：D、E

本題解析：

選項A，未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由銀監(jiān)會責令改正。選項B，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款。選項C，個人存款的查詢、凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定。

38.不能制止同事違規(guī)行為的要及時報告（）。

A.銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會

B.其他同事

C.所在機構

D.單位領導

E.公安部門

答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處中應當互相監(jiān)督，即對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。

39.關于非法吸收公眾存款罪，下列說法正確的有（）。

A.本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為

B.本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

C.本罪主觀方面是故意，并且具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪

D.犯本罪的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金

E.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照有關規(guī)定處罰

答案：A、B、D、E

本題解析：

非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪。

40.自律組織對會員每年進行一次例行檢查，其內(nèi)容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對會員業(yè)務執(zhí)行情況的檢查

C.對客戶的服務質(zhì)量的檢查

D.對會員的業(yè)務活動進行指導

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理

答案：A、B、C

本題解析：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業(yè)務執(zhí)行情況、對客戶的服務質(zhì)量等的檢查；二是對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調(diào)會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理。

41.薪酬管理制度的制定應當科學、合理，并長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應，包括的內(nèi)容有（）。

A.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法

B.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法

C.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

答案：A、B、C

本題解析：

D、E是薪酬機制應堅持的原則。

42.政策性銀行的職能主要包括（）。

A.經(jīng)濟調(diào)控職能

B.政策導向職能

C.補充性職能

D.發(fā)行貨幣職能

E.金融服務職能

答案：A、B、C、E

本題解析：

政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。

43.票據(jù)喪失的補救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

答案：A、C、D

本題解析：

票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的補救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。②公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報，就不能以有關的票據(jù)權利請求法律保護。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。

44.根據(jù)下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動性（）

A.甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35％

B.甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130％

C.甲商業(yè)銀行流動性比例為35％

D.甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50％

E.甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達國家平均水平

答案：B、C

本題解析：

A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％；B項，商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應當不低于100％；C項，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25％；D項，非利息收入是結構指標；E項，人均凈利潤是效率指標。

45.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有()。

A.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關競爭對手的負面消息

B.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

C.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

D.超出人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款

E.使用關聯(lián)交易手段

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平，有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。

46.下列不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱涵蓋的風險有（）。

A.國家風險

B.戰(zhàn)略風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.聲譽風險

答案：A、B、C、E

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。題目要求選不屬于的

47.金融市場的功能可以歸納為（）。

A.貨幣資金融通功能

B.風險分散與風險管理功能

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D.交易及定價功能

E.反映經(jīng)濟運行的功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的功能可以概括為：(1)貨幣資金融通功能。(2)風險分散與風險管理功能。(3)經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能。(4)交易及定價功能。(5)反映經(jīng)濟運行的功能。(6)優(yōu)化資源配置功能。

48.我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

答案：A、B

本題解析：

H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

49.按票據(jù)權利的取得方式，可將票據(jù)權利的取得分為（）。

A.偶然取得

B.原始取得

C.繼受取得

D.善意取得

E.惡意取得

答案：B、C

本題解析：

從票據(jù)權利的取得方式看，可將票據(jù)權利的取得分為原始取得和繼受取得。從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，可將票據(jù)權利的取得分為善意取得和惡意取得。

50.銀行保函可以分為融資類保函和非融資類兩大類，下列屬于融資類保函的有()。

A.預付款保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.有價證券保付保函

E.融資租賃保函

答案：B、C、D、E

本題解析：

融資類保函主要包括：借款保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、授信額度保函等。

51.常用的信用風險控制手段包括（）。

A.風險定價

B.限額管理

C.明確信貸準入政策

D.風險緩釋

E.明確信貸退出政策

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩釋、風險定價等。

52.法人成立必須具備的條件有（）。

A.能夠獨立承擔民事責任

B.依法成立

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.有財產(chǎn)或者經(jīng)費

E.以營利為目的

答案：A、B、C、D

本題解析：

法人的成立必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機構和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。

53.銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務時，下列（）行為違反了同業(yè)競爭。

A.違反國家統(tǒng)一制定的收費標準，少收客戶服務費

B.無償提供計算機軟硬件系統(tǒng)給客戶攬取業(yè)務

C.以低于成本價向客戶提供產(chǎn)品

D.在辦理業(yè)務時向客戶推薦免費服務

E.以滿意度為由向客戶推薦有償服務

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務時不得故意向不知情客戶隱瞞免費服務，故D選項說法沒有違反同業(yè)競爭，其他選項銀行業(yè)從業(yè)人員的行為均違反了同業(yè)競爭的原則。

54.銀行風險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.計量風險

B.控制風險

C.感知風險

D.分析風險

E.監(jiān)測風險

答案：C、D

本題解析：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。

55.票據(jù)行為包括()。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

E.清交

答案：A、B、C、D

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

56.與一般企業(yè)面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有（）。

A.銀行屬于高負債經(jīng)營

B.銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

C.銀行風險的外部負效應巨大

D.銀行風險更難以識別

E.銀行屬于低負債經(jīng)營

答案：A、B、C

本題解析：

從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理風險的機構。與其他行業(yè)相比，銀行的風險具有獨特的特點：①銀行屬于高負債經(jīng)營；②銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；③銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風險的外部負效應巨大。故選ABC。

57.證券發(fā)行管理制度主要有（）。

A.審批制

B.核準制

C.注冊制

D.評審制

E.混合制

答案：A、B、C

本題解析：

證券發(fā)行管理制度主要有審批制、核準制和注冊制三種。

58.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到（），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對稱

B.規(guī)模對稱

C.結構對稱

D.期限對稱

E.風險對稱

答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到規(guī)模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

59.銀行卡按清償方式可以分為（）

A.信用卡

B.單位卡

C.個人卡

D.白金卡

E.借記卡

答案：A、E

本題解析：

銀行卡按清償方式可以分為信用卡和借記卡。

60.普通股享有的權利有()。

A.經(jīng)營決策的參與權

B.公司盈余的分配權

C.優(yōu)先認股權

D.優(yōu)先清償權

E.剩余財產(chǎn)索取權

答案：A、B、C、E

本題解析：

普通股股票享有的主要權利有：①經(jīng)營決策的參與權；②公司盈余的分配權；③剩余財產(chǎn)索取權；④優(yōu)先認股權。D項，優(yōu)先清償權屬于優(yōu)先股的權利。

三.判斷題(共50題)1.民事權利主體包括自然人、法人以及非法人組織