四川2022年渤海銀行成都分行校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[四川]2022年渤海銀行成都分行校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.在經濟復蘇階段，銀行的經營狀況呈現(xiàn)（）狀態(tài)。

A.信用投放能力銳減

B.經營利潤明顯擴大

C.資產業(yè)務規(guī)模處于最高水平

D.經營利潤大幅下降

答案：B

本題解析：

經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。在經濟復蘇階段，企業(yè)開始進行大規(guī)模投資和固定資產更新，對借貸資金需求顯著擴大，商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模和利潤也有了明顯擴大。故B選項正確。

2.重組是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，轉由（）依法宣告破產。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務院

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，轉由人民法院依法宣告破產。

3.下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是（）。

A.行為人具有相應的民事行為能力

B.意思表示真實

C.不違反法律強制性規(guī)定或損害社會公共利益

D.年齡必須達到18周歲以上

答案：D

本題解析：

民事法律行為應具備的條件有：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實，不違反法律強制性規(guī)定或損害社會公共利益。

4.某商業(yè)銀行對一家大型貿易類公司貸款2億元，開立短期信用證3億元。該公司為一般企業(yè)，適用風險權重為100％，信用證適用的信用轉換系數(shù)為20％，則該企業(yè)占用的風險加權資產為（）億元。

A.1

B.2.6

C.3.4

D.5

答案：B

本題解析：

計量各類表外項目的風險加權資產，應將表外項目名義金額乘以信用轉換系數(shù)得到等值的表內資產，再按表內資產的處理方式計量風險加權資產。本題中，信用證折算的表內金額=3×20％=0．6(億元)，因此，該公司的總風險暴露=2+0．6=2．6(億元)。由于該公司適用風險權重為100％，故該企業(yè)占用的風險加權資產=2．6×100％=2．6(億元)。

5.某商業(yè)銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品時，故意混淆預期收益率與保證率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率，該做法（）。

A.沒有做到向客戶充分提示風險

B.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

C.由于歷史上該產品確實沒有出過問題，也就不用向客戶說明是否存在問題了

D.以上說法都不對

答案：A

本題解析：

“風險提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達成交易而隱瞞風險進行虛假或誤導性陳述。故本題選擇A選項。

6.經濟處于（）階段時，社會購買力上升，市場興旺，生產發(fā)展迅速，企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤也處于最高水平。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

答案：A

本題解析：

在經濟繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業(yè)投資意愿增強；生產發(fā)展迅速，企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤也處于最高水平。

7.（）的企業(yè)面臨的競爭壓力最大。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

本題解析：

成長期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。

8.下列關于我國商業(yè)銀行貸款利率的表述，正確的是()。

A.中國人民銀行規(guī)定具體利率

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定基準利率

C.可以上下浮動

D.一般短期貸款利率高于長期貸款利率

答案：C

本題解析：

根據《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。

9.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經濟資本為5000萬元，那么其風險調整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

答案：B

本題解析：

風險調整后資本回報率=(總收入-資金成本-經營成本-風險成本-稅項)／經濟資本×100％，所以該銀行的風險調整后資本回報率=(8000-450-4500)÷5000×100％=61％。

10.信用卡最主要的功能的是()。

A.轉賬結算

B.存取現(xiàn)金

C.儲蓄功能

D.消費信貸

答案：A

本題解析：

信用卡的功能包括：①購物消費功能；②轉賬結算功能；③儲蓄功能；④小額信貸功能；⑤信用卡取現(xiàn)功能；⑥匯兌結算功能；⑦分期付款功能。其中，轉賬結算是信用卡最主要的功能。

11.下列不屬于商業(yè)銀行應及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構報告的情形是()。

A.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

B.理財產品出現(xiàn)高盈利

C.挪用客戶資金或資產

D.投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產品重大損失

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行理財業(yè)務有下列情形之一的，應當及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告：(1)發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件。(2)挪用客戶資金或資產。(3)投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財產品重大虧損。(4)理財產品出現(xiàn)重大虧損。(5)銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。

12.人民銀行2006年推出人民幣利率互換交易試點．獲準開辦衍生產品交易業(yè)務的商業(yè)銀行交易。下列關于該金融產品的表述，正確的是（）。

A.不改變互換資金的利率結構

B.需要交換本金

C.商業(yè)銀行只會在利率看漲時操作

D.一般是在固定利率與浮動利率之間轉換

答案：D

本題解析：

利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉換。當利率看漲時．可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具，將固定利率資產類金融工具轉換成浮動利率金融工具：而當利率看跌時．做相反交易。

13.下列各項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

答案：D

本題解析：

洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其性質和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產轉換為現(xiàn)金、金融票據、有價證券，通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。故洗錢罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪。

14.票據的流通性是指（）。

A.必須根據法律規(guī)定的必要形式制作

B.如果票據記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準

C.除票據特別注明外，票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通

D.票據一經做成，票據上的權利便隨之而確立

答案：C

本題解析：

A項是票據的要式性；B項是票據的文義性；D項表明票據是設權證券。

15.根據規(guī)定，銀行工作人員為客戶服務時要做風險提示，下列做法不正確的是()。

A.提醒客戶留意合約中的免責條款

B.向客戶承諾產品收益

C.給客戶做產品的風險提示

D.根據客戶需求推薦適合的產品

答案：B

本題解析：

向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。

16.銀行業(yè)金融機構嚴重違反審慎經營規(guī)則的，根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處_________萬元以上_________萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)金融機構嚴重違反審慎經營規(guī)則的，根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

17.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構成犯罪的，由（）處以罰款。

A.海關

B.公安機關

C.稅務機關

D.建設部

答案：B

本題解析：

出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

18.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。

A.實繳資本五億元人民幣

B.實繳資本十億元人民幣

C.認繳資本十億元人民幣

D.認繳資本五億元人民幣

答案：B

本題解析：

根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第十三條規(guī)定，設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

19.下列不屬于農村中小金融機構的是()。

A.農村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農村信用社

答案：B

本題解析：

我國農村中小金融機構主要包括農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。

20.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括()。

A.資本公積

B.盈余公積

C.次級債務

D.留存利潤

答案：C

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，核心資本主要包括實收資本(或普通股)、公開儲備(資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價)。

21.抵押合同的條款不包括（）。

A.債務人履行債務的期限

B.抵押財產的所在地

C.擔保的范圍

D.抵押債務的起訴期間

答案：D

本題解析：

《物權法》明確要求設立抵押權，當事人應當采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：①被擔保債權的種類和數(shù)額；②債務人履行債務的期限；③抵押財產的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬；④擔保的范圍。

22.根據“貸款五級分類法”被稱為“不良貸款”的是()。

A.關注類貸款、次級類貸款、損失類貸款

B.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款

C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

D.關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

答案：C

本題解析：

答案為C?！百J款五級分類法”將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三項被稱為“不良貸款”。

23.（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

答案：A

本題解析：

監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

24.在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會閉會期間，負責領導協(xié)會開展日常工作的機構是（）。

A.理事會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

答案：A

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是會員大會，會員大會的執(zhí)行機構是理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展13常工作。

25.商業(yè)銀行的票據承兌業(yè)務屬于（）。

A.表內業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.信貸業(yè)務

D.衍生產品業(yè)務

答案：C

本題解析：

票據承兌業(yè)務通過商業(yè)銀行的承兌，商業(yè)信用就轉化為銀行信用，故一般歸于信貸業(yè)務。

26.在銀團貸款中，()是指經借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.擔保行

答案：A

本題解析：

銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行。其中，銀團牽頭行是指經借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。

27.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。

A.結算業(yè)務

B.代理業(yè)務

C.存款業(yè)務

D.資金業(yè)務

答案：D

本題解析：

暫無解析28.根據第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本的要求為()。

A.6％

B.1％

C.2.5％

D.8％

答案：C

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議補充設置了2．5％的儲備資本要求，用于應對嚴重經濟衰退帶來的損失。

29.下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（）。

①普通破產債權②破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用③破產人欠繳的稅款④破產費用和共益?zhèn)鶆?/p>

A.①②③④

B.④②③①

C.②①③④

D.②③①④

答案：B

本題解析：

暫無解析30.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（）。

A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能

B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C.將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給原銀監(jiān)會

D.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權

答案：C

本題解析：

2003年12月27日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，對《中國人民銀行法》進行修改，此次修改共計二十五處，修改后的條文增加至五十三條。此次《中國人民銀行法》修訂的重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給2003年4月25日成立的中國銀監(jiān)會；中國人民銀行則主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護貨幣的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。

31.下列關于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度、公平競爭制度和誠信舉報制度

B.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險

C.董事會對于銀行的風險管理負有最終責任

D.商業(yè)銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內控優(yōu)先”的要求

答案：A

本題解析：

A項說法錯誤，有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。

32.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是()。

A.現(xiàn)金

B.貨幣供應量

C.基礎貨幣

D.經濟增長

答案：B

本題解析：

貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。中介目標主要包括貨幣供應量和利率，現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。

33.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以()。

A.限期糾正

B.批評

C.警告

D.取締

答案：D

本題解析：

本題考查對于違法違規(guī)銀行業(yè)金融機構的處罰手段。非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法第一章第二條規(guī)定：任何非法金融金鉤和非法活動業(yè)務活動，必須予以取締。

34.在直接標價法下，如果一定單位的外國貨幣折算成的本國貨幣數(shù)額增加，則說明（）。

A.外幣幣值下降，外匯匯率下降

B.本幣幣值上升，外匯匯率上升

C.本幣幣值下降，外匯匯率下降

D.外幣幣值上升，外匯匯率上升

答案：D

本題解析：

在直接標價法下，外幣的數(shù)額作為標準保持固定不變，應付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。一定單位的外幣折算成的本幣數(shù)量比原來增多，說明外幣匯率上升或本幣匯率下跌，即外幣幣值上升或本幣幣值下跌。反之，一定單位的外幣折算成的本國貨幣數(shù)量比原來減少，說明外幣匯率下降或本幣匯率上升，即外幣貶值或本幣升值。目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。

35.關于商業(yè)銀行董事會會議決議，對利潤分配方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會（）通過方可有效。

A.1／3以上董事

B.全部董事

C.2／3以上董事

D.一半以上董事

答案：C

本題解析：

董事會作出決議，必須經商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由三分之二以上董事通過方可有效。

36.下列關于銀團貸款的說法，不正確的是（）。

A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況

答案：C

本題解析：

代理行經銀團成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任。借款人的附屬機構或關聯(lián)機構不得擔任代理行。故選項C說法錯誤。

37.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則的是（）。

A.誠實信用、守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任、勤勉盡職

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

38.()是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：A

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。

39.公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

A.省級（含）以上

B.市級（含）以上

C.縣級（含）以上

D.鎮(zhèn)級（含）以上

答案：C

本題解析：

公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，必須出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

40.對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）日內作出批準或者不批準的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

答案：B

本題解析：

對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起30日內作出批準或者不批準的書面決定。

41.盜竊信用卡并使用的，定（）。

A.盜竊罪

B.金融憑證詐騙罪

C.信用證詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

答案：A

本題解析：

盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。

42.目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按（）結息。

A.日

B.月

C.季

D.年

答案：C

本題解析：

目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按季度結息。

43.銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率0.5‰計息。如果周女士于2015年5月30日透支取現(xiàn)2000元，到該年6月30目他應支付給銀行透支利息()元。

A.15.50

B.16.00

C.30.00

D.31.00

答案：D

本題解析：

具體計算為：2000×31×0．5‰=31(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應是31天。

44.（）是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態(tài)度。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案：B

本題解析：

犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態(tài)度。

45.下列不屬于信托終止條件的是（）。

A.受益人對委托人有重大侵權行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

答案：A

本題解析：

根據《信托法》第53條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。選項A屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權，以及解除信托的情形。

46.銀行業(yè)金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予以撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構有權予以()。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產

答案：C

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第39條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷?！?/p>

47.定期存款在存期內，如果遇到利率調整，則（）。

A.調整前的利息按照上次調整H掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算

B.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算

C.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

D.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

答案：D

本題解析：

定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。所以，選項D符合題意，A、B、C三個選項不符合題意。

48.信用卡透支利率是日利率的（）。

A.萬分之一

B.萬分之三

C.萬分之五

D.萬分之十八

答案：C

本題解析：

答案為C。信用卡透支利率都是日利率的萬分之五，透支按月計收單利。

49.—種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾是（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據發(fā)行便利

答案：D

本題解析：

。項目貸款承諾主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。開立信貸證明是應投標人和招標人或項目業(yè)主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。客戶授信額度是銀行確定的在一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標。

50.中國人民銀行的職能不包括（）。

A.維護金融穩(wěn)定

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更與終止

D.防范和化解金融風險

答案：C

本題解析：

2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第2條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。”故A、B、D選項不符合題意。批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更與終止屬于中國銀監(jiān)會的職責之一，故C選項符合題意。

51.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當事人按照約定履行義務

C.已經成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結束

答案：C

本題解析：

合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。

52.根據法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社會基金等都必須指定（）家商業(yè)銀行作為托管人。

A.1

B.3

C.4

D.5

答案：A

本題解析：

暫無解析53.對已發(fā)行的證券進行買賣、轉讓的市場稱為（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

答案：B

本題解析：

流通市場也稱二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。對已發(fā)行證券進行買賣轉讓的市場即為證券流通市場。

54.銀行應建立健全外包管理制度，并至少()開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。

A.每年

B.每6個月

C.每季度

D.每月

答案：A

本題解析：

銀行應建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。

55.下列關于商業(yè)銀行內部控制措施中的投訴處理，說法錯誤的是()。

A.明確賠償標準和金額

B.健全客戶投訴處理機制

C.制定投訴處理工作流程

D.定期匯總分析投訴反映事項

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制措施中的投訴處理包括：建立健全客戶投訴處理機制，制定投訴處理工作流程，定期匯總分析投訴反映事項，查找問題，有效改進服務和管理。

56.下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法不正確的是()。

A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人

B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑

C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意

答案：D

本題解析：

兩種犯罪在主觀方面均是故意。

57.無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長的風險是（）。

A.國家風險

B.法律風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大量債權人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權（擠兌），商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機的困境。

58.銀行業(yè)金融機構強化內控案防管理，通過大數(shù)據等系統(tǒng)排查手段，強化對員工異常行為的監(jiān)督，不包括（）。

A.是否有進行員工教育

B.員工與客戶之間是否存在經濟往來

C.是否有大額資金進出

D.員工與員工之間是否有不正當經濟往來

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)金融機構強化內控案防管理，通過大數(shù)據等系統(tǒng)排查手段，強化對員工異常行為的監(jiān)督，包括員工與客戶之間是否存在經濟往來，是否有大額資金進出，以及員工與員工之間是否有不正當經濟往來等。

59.下列關于票據轉貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.是金融機構將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構

B.是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構

C.是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給中央銀行

D.是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給企事業(yè)法人

答案：B

本題解析：

票據轉貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。

60.某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院（）作為保證人。

A.經過其主管部門批準后可以

B.不可以

C.經鋼鐵公司和銀行都同意后才可以

D.有相應的財產能力就可以

答案：B

本題解析：

根據《擔保法》第9條的規(guī)定，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。故題干中，當?shù)蒯t(yī)院不可以作為保證人。

二.多選題(共60題)1.下列關于福費廷業(yè)務的特點的表述，正確的有()。

A.銀行(包買人)買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

B.福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務

C.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

D.出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益

E.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)

答案：A、C、E

本題解析：

B項，福費廷也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)(買斷)，是國際貿易融資的一種方式。

D項，在福費廷業(yè)務中，放棄包括兩方面：

①出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益;

②銀行(包買人)買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。

2.商業(yè)銀行貸款，應當遵守的資產負債比例管理的規(guī)定有（）。

A.資本充足率不得低于4%

B.資本充足率不得低于8%

C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%

D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于15%

E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

答案：B、C、E

本題解析：

根據《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定：

（1）資本充足率不得低于百分之八；

（2）流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；

（3）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；

（4）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產負債比例管理的其他規(guī)定。

3.下列屬于商業(yè)銀行資產業(yè)務的有()。

A.代理收水電費

B.購買國債

C.吸收存款

D.信用卡透支

E.向中央銀行借款

答案：B、D

本題解析：

A項屬于中間業(yè)務，C、E項屬于負債業(yè)務。

4.下列關于風險與損失的說法，不正確的有（）。

A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失

D.風險等同于損失

E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

答案：B、D

本題解析：

風險不等同于擐失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。故選項B、D說法錯誤。

5.授信業(yè)務包括（）。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿易融資

D.擔保

E.再貼現(xiàn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

授信業(yè)務包括：貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業(yè)務。

6.經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括()。

A.產業(yè)結構

B.產品結構

C.技術結構

D.消費投資結構

E.城鄉(xiāng)結構

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括產業(yè)結構、地區(qū)結構、城鄉(xiāng)結構、產品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費投資結構等。

7.金融衍生品是一種在基礎性金融資產或指數(shù)基礎上衍生出來的金融合約，其合約的基本種類主要有（）。

A.即期

B.期貨

C.互換

D.遠期

E.期權

答案：B、C、D、E

本題解析：

金融衍生產品是指以貨幣、債券、股票等傳統(tǒng)金融產品為基礎，以杠桿性的信用交易為特征的金融產品。①根據產品形態(tài)，可以分為遠期、期貨、期權和互換四大類。②根據原生資產大致可以分為四類，即股票、利率、匯率和商品。⑧根據交易方法，可分為場內交易和場外交易。

8.銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的文件運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施（）

A.限制分配紅利和其他收入

B.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

C.限制資產轉讓

D.責令控股股東轉讓股權或限制有關股東的權利

E.停止批準增設分支機構

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的文件運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：（1）責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；（2）限制分配紅利和其他收入；（3）限制資產轉讓；（4）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；（5）責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；（6）停止批準增設分支機構

9.銀行業(yè)金融機構擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對其的處理措施包括（）。

A.責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款

B.情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的責令停業(yè)整頓或吊銷經營許可證

C.構成犯罪的依法追究刑事責任

D.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

答案：B、C、D

本題解析：

BCD根據《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款、發(fā)放貸款的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得。處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重的或逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或吊銷其經營許可證，構成犯罪的，依法追究刑事責任。故選BCD。

10.定價管理分為（）

A.外部產品定價

B.盈利增長定價

C.負債產品定價

D.內部價格管理

E.內部資金轉移定價管理

答案：A、E

本題解析：

定價管理分為外部產品定價和內部資金轉移定價管理。

11.根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機構接受銀監(jiān)會監(jiān)督管理的有()。

A.保險公司

B.金融資產管理公司

C.農村信用合作社

D.信托公司

E.貨幣經紀公司

答案：B、C、D、E

本題解析：

國務院決定設立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，統(tǒng)一監(jiān)管銀行以及金融資產管理公司、信托投資公司等非銀行業(yè)金融機構。

12.銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產規(guī)模

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。

13.影響貨幣需求的因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術狀況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達程度；⑤匯率；⑥公眾的預期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經濟結構、社會分工、交通通信等技術狀況都會影響貨幣需求。

14.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的特點是：全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的（）。

A.經營決策權

B.業(yè)務管理權

C.資源調度權

D.績效考核權

E.獨立自主權

答案：A、B、C、D

本題解析：

以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的特點是：全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經營決策權、業(yè)務管理權、資源調度權和績效考核權。

15.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內容有（）。

A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求

D.資本充足率計算總體框架有所改變

E.規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于4％

答案：A、B、C

本題解析：

D項，第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性，資本充足率計算總體框架保持不變，繼續(xù)采取了資本／風險加權資產的形式；E項，規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8％，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4％。

16.下列屬于信托財產的性質的是()。

A.信托財產與受托人固有財產相區(qū)別

B.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區(qū)別

C.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產不得強制執(zhí)行

D.信托財產受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響較大

E.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，信托財產具有獨立性，信托依法成立后，信托財產即從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產。它區(qū)別于委托人未設立的信托財產，亦區(qū)別于受托人的固有財產，信托財產可以不受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響，委托人、受托人或受益人的債權人一般也無法對信托財產主張權利。

17.根據金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.集資金融犯罪

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

18.現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（）。

A.以業(yè)務線垂直運作和管理為主

B.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控

D.以客戶為中心

E.中后臺集中式運作和管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：(1)以客戶為中心；(2)以業(yè)務線垂直運作和管理為主；(3)前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控；(4)實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式；(5)中后臺集中式運作和管理；(6)業(yè)務流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。

19.美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者是（）。

A.國會

B.貨幣監(jiān)理署

C.證券交易委員會

D.州銀行監(jiān)管當局

E.美聯(lián)儲

答案：B、D

本題解析：

美國實行雙線多頭的監(jiān)管體制。除美國財政部下設的貨幣監(jiān)理署(OCC)以外，各州政府均設立了銀行監(jiān)管機構，形成了聯(lián)邦和州政府的雙線監(jiān)管體制。OCC和州銀行監(jiān)管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者。

20.商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要途徑有()。

A.再貸款

B.再貼現(xiàn)

C.發(fā)行金融債券

D.債券回購

E.同業(yè)拆借

答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

21.表見代理的構成要件包括（）。

A.代理人無代理權

B.相對人主觀為善意

C.代理人超越代理權

D.被代理人事后對代理行為進行了追認

E.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

答案：A、B、E

本題解析：

表見代理的構成要件為：(1)代理人無代理權；(2)相對人主觀上為善意；(3)客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形；(4)相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。

22.下列屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責的有（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準入職責

C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責

D.現(xiàn)場檢查職責

E.貨幣發(fā)行職責

答案：A、B、C、D

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的具體職責包括：(1)制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責。(2)準入職責。(3)非現(xiàn)場監(jiān)管職責。(4)現(xiàn)場檢查職責。(5)報告職責。(6)指導、監(jiān)督自律職責。(7)國際交流合作職責。

23.中國證券監(jiān)督管理委員會的基本職能包括（）

A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機構進行水平管理

B.加強對證券期貨業(yè)的監(jiān)管，強化對證券期貨交易所、上市公司的監(jiān)管，提高信息披露質量

C.加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作

D.負責擬定有關證券市場的法律法規(guī)，研究指定有關證券市場的方針政策

E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)

答案：B、C、D、E

本題解析：

A項的正確表述為建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機構進行垂直管理。

24.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結算

B.匯兌轉賬

C.儲蓄功能

D.個人信用

E.項目貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行卡的主要功能包括支付結算、匯兌轉賬、儲蓄、循環(huán)信貸、個人信用和綜合服務。

25.根據《物權法》的規(guī)定，物權的基本原則有()。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據《物權法》的規(guī)定，物權的基本原則有：①平等保護原則；②物權法定原則；③一物一權原則；④公示、公信原則。

26.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，（）。

A.不得泄露本機構尚未公開的新產品研發(fā)信息

B.不得侵害同業(yè)人員所在機構的知識產權

C.不得索要同業(yè)人員所在機構已正式發(fā)布的年度報告文本

D.不得提供本機構已正式發(fā)布的年度報告文本

E.不得泄露本機構客戶信息

答案：A、B、E

本題解析：

“商業(yè)保密與知識產權保護”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數(shù)據、重大戰(zhàn)略決策以及新的產品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密；不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據、重大戰(zhàn)略決策和產品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)機密；不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構的知識產權和專有技術。?

27.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（）。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.中國銀行

D.中央匯金公司

E.中國農業(yè)發(fā)展銀行

答案：C、E

本題解析：

CE本題考查對我國各類金融機構的分類。目前，中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社聯(lián)合社、外資銀行。除此之外，中國人民銀行是中央銀行，銀監(jiān)會是中國的銀行業(yè)監(jiān)管機構，中央匯金公司是國有獨資投資公司，他們都不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。故選CE。

28.商業(yè)銀行的超額存款準備金主要用于（）。

A.支付清算

B.信托投資

C.頭寸調撥

D.資產運用的備用資金

E.非銀行金融機構投資

答案：A、C、D

本題解析：

。超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用金?！渡虡I(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！?/p>

29.外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括（）。?

A.都可分為活期存款和定期存款

B.都是一種信用行為

C.都可分為個人存款和單位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商業(yè)銀行的資產

答案：A、B、C

本題解析：

外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點，兩種存款業(yè)務都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。此外，這兩種存款業(yè)務都是商業(yè)銀行的負債。

30.?在銀行風險管理流程中，風險監(jiān)測包含的含義有（）。

A.監(jiān)測一些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計模型的方法進行風險計量

C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管控措施及其質量和效果

E.進行風險對沖

答案：A、C、D

本題解析：

風險監(jiān)測是指通過對一些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測，關注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制；同時，向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管控措施及其質量和效果。B項屬于風險計量的內容；E項屬于風險控制的內容。

31.下列關于公司貸款業(yè)務的表述，錯誤的有（）。

A.公司貸款，又稱企業(yè)貸款或對公貸款

B.公司貸款業(yè)務中包括債券投資業(yè)務

C.公司貸款業(yè)務中包括并購貸款

D.押匯的優(yōu)勢在于融資功能

E.從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現(xiàn)

答案：B、D

本題解析：

公司貸款，又稱企業(yè)貸款或對公貸款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產貸款、并購貸款、房地產貸款、銀團貸款、貿易融資和票據貼現(xiàn)等。保理的優(yōu)勢在于融資功能。

32.信用風險緩釋的方式（）。

A.抵質押品

B.凈額結算

C.保證

D.信用衍生工具

E.投資組合

答案：A、B、C、D

本題解析：

信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移和降低信用風險。

33.我國商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于8％

C.最近5年連續(xù)盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近3年無重大違法、違規(guī)行為

答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制：核心資本充足率不低于4％；最近3年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為。

34.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

答案：A、B、C、E

本題解析：

我國的同業(yè)拆借，是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。

35.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過（）實現(xiàn)的。

A.內部治理

B.內部監(jiān)管

C.內部控制

D.內部審計

E.內部約束

答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內部治理、內部控制與內部審計實現(xiàn)。

36.證券法的宗旨是（）。

A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為

B.維護社會經濟秩序和公共利益

C.促進社會主義市場經濟的發(fā)展

D.保護投資者合法權益

E.促進誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

證券法的宗旨是規(guī)范證券發(fā)行和交易行為，保護投資者的合法權益，維護社會經濟秩序和社會公共利益，促進社會主義市場經濟的發(fā)展。

37.以下關于個人汽車貸款額度描述正確的是（）。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

答案：A、B、C、E

本題解析：

新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者。

38.下列屬于銀團貸款目的的有（）。

A.分散貸款風險

B.增進各家銀行對借款人的了解

C.提高對銀行的保障

D.提升貸款銀行的知名度

E.穩(wěn)定市場貨幣流通量

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD穩(wěn)定市場貨幣流通量屬于中國人民銀行的職責。故選ABCD。

39.下列有關票據權利的表述，正確的有（）。

A.票據權利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據權利包括付款請求權和追索權

C.持票人對票據的出票人和承兌人的權利自票據到期日起2年內不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據權利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權是第一順序請求權

答案：A、B、C、D

本題解析：

選項E，追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據債務人請求支付票據金額的權利。付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現(xiàn)后才能行使的權利，是第二順序請求權。

40.下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格

B.勞動力和生產要素不能根據社會對產品和服務的需求及時發(fā)生轉移

C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產率的增長率

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

答案：A、C

本題解析：

成本推動型通貨膨脹其根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。生產成本的提高主要來自兩個方面的原因:①工資推進的通貨膨脹;②利潤推進的通貨膨脹。

41.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

答案：C、D

本題解析：

商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項均是對商業(yè)銀行金融服務職能的體現(xiàn)。

42.我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構包括（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

E.中國人民銀行

答案：B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，中國人民銀行是我國的中央銀行，二者均不是專業(yè)的監(jiān)管機構。

43.銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下()方面。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務過度擴張

D.提高銀行聲譽

E.維持市場信心

答案：A、B、C、E

本題解析：

資本的作用主要有：(1)為銀行提供融資；(2)吸收和消化損失；(3)限制業(yè)務過度擴張：(4)維持市場信心。

44.下列關于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。

A.現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣

B.現(xiàn)鈔是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據

C.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

D.現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價相同

E.現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價不同

答案：A、C、E

本題解析：

現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費?，F(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不同。

45.貸后管理的主要內容包括（）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.分析擔保人的資信、財務狀況

C.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性

E.及時調整與借款人合作的策略和內容

答案：A、C、D

本題解析：

貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性等三個方面。

46.銀行業(yè)金融機構將清廉行為規(guī)范作為（）的重要內容，定期評估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價和監(jiān)督機制。

A.反腐倡廉建設

B.企業(yè)文化建設

C.合規(guī)管理

D.員工教育培訓

E.人力資源管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機構將清廉行為規(guī)范作為反腐倡廉建設、企業(yè)文化建設、合規(guī)管理、員工教育培訓及人力資源管理的重要內容，定期評估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價和監(jiān)督機制。

47.良好的銀行公司治理應包括()

A.健全的組織架構

B.清晰的職責邊界

C.科學的發(fā)展戰(zhàn)略

D.有效的風險管理與內部控制

E.完善的信息披露制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的銀行公司治理應包括以下主要內容，即健全的組織架構、清晰的職責邊界、科學的發(fā)展戰(zhàn)略、價值準則與良好的社會責任、有效的風險管理與內部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。

48.商業(yè)銀行根據授信形式不同，可以將客戶授信額度分為（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立保函額度

D.開立銀行承兌匯票額度

E.進口保理額度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。

49.中央銀行的最后貸款人的操作方式是（）。

A.公開市場業(yè)務

B.存款準備金制度

C.再貼現(xiàn)窗口

D.銀行貸款

E.利率政策

答案：A、C

本題解析：

中央銀行的最后貸款人的操作方式：一是公開市場業(yè)務；二是再貼現(xiàn)窗口。

50.資產負債計劃管理中，資產負債結構計劃主要包括()。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業(yè)及金融機構往來融資計劃

E.存款計劃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構往來融資計劃、存款計劃及資產負債期限控制計劃等。

51.中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務包括()。

A.辦理煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理對外承包工程

C.辦理開戶企事業(yè)單位的結算

D.為重點建設項目物色國內外合資伙伴

E.辦理保險代理等中間業(yè)務

答案：A、C、E

本題解析：

中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務有：辦理由國務院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款；辦理中央財政對上述主要農產品補貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風險基金開立專戶并辦理撥付；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款；辦理業(yè)務范圍內開戶企事業(yè)單位的存款；辦理開戶企事業(yè)單位的結算；發(fā)行金融債券；辦理保險代理等中間業(yè)務；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進出口貿易項下的國際結算業(yè)務以及與國際業(yè)務相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結匯售匯業(yè)務；辦理經國務院批準的其他業(yè)務。選項B是中國進出口銀行的業(yè)務；選項D是國家開發(fā)銀行的業(yè)務。

52.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機構的各種規(guī)章制度

D.保護所在機構商業(yè)秘密、知識產權和專有技術秘密

E.自覺維護所在機構的形象和聲譽

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

53.人民法院審理行政案件，依法實行()，對行政行為是否合法進行審查。

A.合議

B.回避

C.公開審判

D.兩審終審制度

E.仲裁

答案：A、B、C、D

本題解析：

略

54.《行政許可法》中規(guī)定的行政許可申請人的權利有（）。

A.公民、法人或者其他組織符合法定條件或標準的，有依法取得行政許可的權利，行政機關不得歧視

B.公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權

C.公民、法人或者其他組織有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟

D.公民、法人或者其他組織的合法權益因行政機關違法施行行政許可收到損害的，有權依法要求補償、賠償

E.行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與厲害關系人都享有聽證權，且不得承擔行政機關組織聽證的費用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《行政許可法》規(guī)定公民、法人或者其他組織符合法定條件或標準的，有依法取得行政許可的權利，行政機關不得歧視。公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權；并有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟；其合法權益因行政機關違法施行行政許可受到損害的，有權依法要求補償、賠償；行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權，且不得承擔行政機關組織聽證的費用。

55.政策性銀行的職能有()。

A.補充性職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導向職能

D.經濟調控職能

E.金融服務職能

答案：A、C、D、E

本題解析：

政策性銀行的職能主要包括經濟調控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。

56.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

B.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢單位存款，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定除外

C.未經中國人民銀行批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款業(yè)務

D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃個人儲蓄存款，法律另有規(guī)定的除外

E.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

答案：A、B、D、E

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

57.按產品的用途，可以將個人貸款產品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費貸款

D.個人抵押貸款