廣東2022年民生銀行肇慶二級(jí)分行（籌）社會(huì)招聘（96）上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[廣東]2022年民生銀行肇慶二級(jí)分行（籌）社會(huì)招聘（96）上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！卷I一.單選題(共60題)1.總分行型組織構(gòu)架與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。

A.矩陣型組織架構(gòu)

B.綜合型組織架構(gòu)

C.多法人制組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

答案：A

本題解析：

總分行型組織構(gòu)架與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了矩陣型組織架構(gòu)。

2.（）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。

A.證監(jiān)會(huì)

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行

答案：B

本題解析：

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。

3.無效合同的法律效力（）。

A.自登記時(shí)無效

B.自履行時(shí)無效

C.自被確認(rèn)無效時(shí)無效

D.自訂立時(shí)無效

答案：D

本題解析：

無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。

4.留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人（）履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

A.兩個(gè)月

B.兩個(gè)月以上

C.三個(gè)月

D.三個(gè)月以上

答案：B

本題解析：

留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個(gè)月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

5.下列關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說法，正確的是（)。

A.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是代理人與被代理人的關(guān)系

B.一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長(zhǎng)期合作伙伴

D.在放貸過程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用

答案：A

本題解析：

一家經(jīng)紀(jì)公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務(wù)的代理人，銀行也會(huì)尋找多家公司作為長(zhǎng)期合作伙伴，所以BC選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。在放貸過程中，經(jīng)紀(jì)公司（即代理人）起到階段性擔(dān)保（而不是全程擔(dān)保）的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和前款交易轉(zhuǎn)移的安全性，所以D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故選A。

6.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

答案：C

本題解析：

存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

7.許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品，生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)，市場(chǎng)信息暢通，生產(chǎn)者和消費(fèi)者可以自由進(jìn)入和退出市場(chǎng)，企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者。這些描述屬于（）的特點(diǎn)。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)

B.完全壟斷行業(yè)

C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)

D.寡頭壟斷行業(yè)

答案：A

本題解析：

根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)、寡頭壟斷行業(yè)、完全壟斷行業(yè)。其中，完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)；產(chǎn)品無論是有形或無形的，都是同質(zhì)的、無差別的；企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者；企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來決定；市場(chǎng)信息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)。

8.以下關(guān)于設(shè)備貸款額度說法不正確的是（）。

A.最高不得超過借款人購(gòu)買或租賃設(shè)備所需資金總額的70％，且最高貸款額度不得超過200萬元

B.以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價(jià)值的80％

C.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70％

D.以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級(jí)確定貸款額度

答案：B

本題解析：

設(shè)備貸款中，以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價(jià)值的90％。

9.我國(guó)《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指（）。

A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

答案：B

本題解析：

。票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

10.()是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人將有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.定金

D.留置

答案：B

本題解析：

本題考查的是質(zhì)押的定義。

11.我國(guó)自()年開始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”。

A.2000

B.2002

C.2005

D.2008

答案：B

本題解析：

我國(guó)自2002年開始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

12.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請(qǐng)（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函戶

答案：C

本題解析：

履約保函為對(duì)保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函來促使其保證履行義務(wù)。所以，本題的正確答案為C。

13.票據(jù)的流通性是指（）。

A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，以記載為準(zhǔn)

C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

答案：C

本題解析：

選項(xiàng)A是票據(jù)的要式性；選項(xiàng)B是票據(jù)的文義性；選項(xiàng)D表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。

14.某銀行會(huì)計(jì)先后多次從無錫等地購(gòu)回假人民幣25萬余元，并將其換取真幣牟利，下列對(duì)他的處罰正確的是（）。

A.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪一罪處罰

B.以金融機(jī)構(gòu)工作人員出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰

C.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣罪從重處罰

D.以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪從重處罰

答案：A

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。購(gòu)買與調(diào)換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的，但《刑法》的有關(guān)規(guī)定并不要求這兩種行為同時(shí)實(shí)施，同時(shí)實(shí)施這兩種行為的，并列確定罪名。故A項(xiàng)正確。

15.單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于（）。

A.35%

B.25%

C.45%

D.15%

答案：D

本題解析：

單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。

16.下列機(jī)構(gòu)中，不屬于中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.信托公司

B.期貨公司

C.金融租賃公司

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

答案：B

本題解析：

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司。

17.（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

答案：A

本題解析：

接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。

18.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。

19.從企業(yè)法人角度來看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是()組織架構(gòu)。

A.統(tǒng)一法人

B.多法人

C.以區(qū)域管理為主的總分行型

D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制

答案：A

本題解析：

從企業(yè)法人角度來看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)。

從內(nèi)部管理角度來看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

20.（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。

A.自主選擇權(quán)

B.安全權(quán)

C.知情權(quán)

D.隱私權(quán)

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)，又稱信息安全權(quán)，是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。

21.按照我國(guó)貸款五級(jí)分類法，盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款類別是（）。

A.可疑類

B.損失類

C.關(guān)注類

D.次級(jí)類

答案：C

本題解析：

按照我國(guó)貸款五級(jí)分類法，盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款類別是關(guān)注類。

22.根據(jù)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率水平，并考慮資本監(jiān)管對(duì)信貸供給和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8

答案：C

本題解析：

根據(jù)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率水平，并考慮資本監(jiān)管對(duì)信貸供給和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。

23.下列不屬于借記卡的是()。

A.準(zhǔn)貸記卡

B.儲(chǔ)值卡

C.專用卡

D.轉(zhuǎn)賬卡

答案：A

本題解析：

借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專用卡、儲(chǔ)值卡。準(zhǔn)貸記卡屬于信用卡的一種。

24.隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)日益綜合化和國(guó)際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把()作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

答案：C

本題解析：

當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

考點(diǎn)

合規(guī)管理的基本機(jī)制

25.B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。

A.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

B.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

C.專用存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：A

本題解析：

單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款專戶．還貸專戶．發(fā)行外幣股票專戶．B股交易專戶等。

26.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查、

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

答案：C

本題解析：

C借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，C選項(xiàng)表述不正確。故選C。

27.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.同業(yè)拆借

C.證券回購(gòu)

D.向中央銀行借款

答案：A

本題解析：

短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)和向中央銀行借款等形式。長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

28.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法國(guó)法郎

D.歐元

答案：C

本題解析：

暫無解析29.下列資金來源中，不屬于我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來源的是（）。

A.吸收存款

B.對(duì)外借款

C.發(fā)行金融債券

D.對(duì)中央銀行借款

答案：B

本題解析：

銀行通過吸收存款，動(dòng)員和集中社會(huì)上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對(duì)外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資金來源。

30.匯票上可以記載()，但這些事項(xiàng)不具有匯票上的效力。

A.絕對(duì)記載事項(xiàng)

B.相對(duì)記載事項(xiàng)

C.法定記載事項(xiàng)

D.非法定記載事項(xiàng)

答案：D

本題解析：

匯票上可以記載非法定記載事項(xiàng)，但這些事項(xiàng)不具有匯票上的效力。

31.風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量不包括（）的計(jì)量。

A.風(fēng)險(xiǎn)資本供給量

B.風(fēng)險(xiǎn)資本需求量

C.風(fēng)險(xiǎn)資本緩沖量

D.風(fēng)險(xiǎn)資本損失量

答案：D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量是指運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和組合計(jì)量技術(shù)，將各類風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用的過程。風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量包括風(fēng)險(xiǎn)資本供給量、風(fēng)險(xiǎn)資本需求量和風(fēng)險(xiǎn)資本緩沖量的計(jì)量。

32.我國(guó)銀行業(yè)的非利息收入一般占營(yíng)業(yè)收入的（）。

A.35%

B.40%

C.25%

D.15%-20%

答案：D

本題解析：

發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行業(yè)中，非利息收入一般都占其營(yíng)業(yè)收入的40%以上，而在中國(guó)，這個(gè)比例只有15%-20%。

33.商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）。

A.引導(dǎo)客戶投資銀行利潤(rùn)較大的產(chǎn)品

B.只保護(hù)客戶利益

C.以銀行利益為中心

D.區(qū)分銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)

答案：D

本題解析：

銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分的保護(hù)。故本題正確答案為D選項(xiàng)。

34.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策；制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東大會(huì)

答案：A

本題解析：

銀行高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。

35.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是()。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.信貸證明

D.不可撤銷信用證

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

36.無民事行為能力人主要是指（）。

A.不滿16周歲的未成年人

B.不滿8周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人

D.10周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為后果的精神病人

答案：B

本題解析：

無民事行為能力人包括兩類：不滿8周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的成年人。

37.在銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則中，（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私

B.專業(yè)勝任

C.守法合規(guī)

D.誠(chéng)實(shí)信用

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則主要包括誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。其中，誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

38.市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

答案：B

本題解析：

市場(chǎng)約束旨在通過市場(chǎng)力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。

39.()具有追溯力，適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。

A.總頭寸限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險(xiǎn)限額

答案：B

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近損失額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額具有追溯力，適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。

40.下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時(shí)合同成立

答案：A

本題解析：

本題考查合同成立條件。合同成立的訂立需要具備要約和承諾階段。

41.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過人民法院進(jìn)行

B.必須通過中國(guó)人民銀行辦理

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國(guó)人民銀行辦理。

42.我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對(duì)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率的要求為()。

A.6％

B.5％

C.4.5％

D.8％

答案：B

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議對(duì)商業(yè)銀行最低資本作出了規(guī)定，其中，核心一級(jí)資本充足率為4．5％，我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定。我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率最低要求為5％。

43.下列市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

B.票據(jù)市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

答案：C

本題解析：

股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。

44.在行政執(zhí)法的實(shí)踐中，公司法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（）。

A.破產(chǎn)?

B.被解散?

C.營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷?

D.被撤銷

答案：D

本題解析：

D公司法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷，只是意味著公司被依法撤銷，此時(shí)不能再進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，公司在清算后，才能注銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，才能解散。故選D。

45.王先生在2013年6月1日存入一筆3000元的活期存款，7月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，不計(jì)利息稅，他能取回的全部金額是()

A.3001.80元

B.3001.44元

C.3001.20元

D.3001.10元

答案：A

本題解析：

按照積數(shù)計(jì)息法，王先生在7月1日取款時(shí)，應(yīng)得的本息=3000+3000*0.72%÷360*30=3001.80（元）。

46.商業(yè)銀行股東大會(huì)應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的（）召開。

A.一個(gè)月內(nèi)

B.兩個(gè)月內(nèi)

C.六個(gè)月內(nèi)

D.三個(gè)月內(nèi)

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行股東大會(huì)應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的六個(gè)月內(nèi)召開。

47.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。

48.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元，那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

答案：B

本題解析：

49.從支出角度看，不屬于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構(gòu)成內(nèi)容的是（）。

A.消費(fèi)

B.投資

C.凈出口

D.物價(jià)

答案：D

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

50.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.資產(chǎn)管理公司

D.交通銀行

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)管理公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。故選C。

51.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢査

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.信息披露監(jiān)管

答案：A

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，現(xiàn)場(chǎng)檢查，監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)力。題干中提到了實(shí)地查閱和座談詢問，故肯定為現(xiàn)場(chǎng)檢查。

52.在不同的標(biāo)準(zhǔn)下，信用風(fēng)險(xiǎn)有不同的分類，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)可以采取分散的策略進(jìn)行控制

B.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算后風(fēng)險(xiǎn)

C.按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，可分為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中較為常見

答案：B

本題解析：

B項(xiàng)，按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)指的是交易對(duì)手在合約規(guī)定的結(jié)算日之前違約帶來的風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易雙方在結(jié)算過程中一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中較為常見，涉及在不同的時(shí)間以不同的貨幣進(jìn)行結(jié)算交易。

53.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

答案：A

本題解析：

對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個(gè)月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的

54.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，則該職員()。

A.應(yīng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.應(yīng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.秘密賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能告知他人

D.不能利用此信息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將信息告知他人

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

55.關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

答案：B

本題解析：

答案為B。金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能，A選項(xiàng)說法正確。金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，B選項(xiàng)的說法是錯(cuò)誤的。金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，C選項(xiàng)說法正確。金融市場(chǎng)的定價(jià)功能即具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，D選項(xiàng)說法正確。

56.某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，在同事偶爾外出時(shí)還主動(dòng)提出代為履行職責(zé)，這種行為（）。

A.體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵(lì)

B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表揚(yáng)

C.在該員工的技能和知識(shí)達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的

D.是不可以的，除非經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)

答案：D

本題解析：

“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員需遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?，除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

57.（）是監(jiān)管的最高層次。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。

58.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，可能導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量減少

B.貨幣供應(yīng)量增加

C.商業(yè)銀行可以使用的資金增多

D.商業(yè)銀行的存款量減少

答案：A

本題解析：

法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個(gè)比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準(zhǔn)備金率。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

59.甲企業(yè)與其債權(quán)人乙企業(yè)協(xié)議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務(wù)，但該協(xié)議損害了甲的另一債權(quán)人丙銀行的利益。根據(jù)規(guī)定，丙銀行可以在知道該協(xié)議之日起()個(gè)月內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：D

本題解析：

債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。

60.儲(chǔ)蓄存款是銀行對(duì)存款人的（）。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.信用

D.管理

答案：B

本題解析：

個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。

二.多選題(共60題)1.授信業(yè)務(wù)包括（）。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿(mào)易融資

D.擔(dān)保

E.信用證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。

2.資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制

C.全額資金管理體制

D.自上而下集中資金

E.自下而上配置資金

答案：A、C

本題解析：

資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。

3.無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：

（1）行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由；

（2）行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；

（3）第三人須為善意且無過失；

（4）行為人的行為不違法；

（5）行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。

4.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，其包括（）。

A.非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的國(guó)家工作人員

B.其他單位的非國(guó)家工作人員

C.非國(guó)有的公司、企業(yè)的非國(guó)家工作人員

D.國(guó)有企業(yè)的國(guó)家工作人員

E.國(guó)家機(jī)關(guān)的工作人員

答案：B、C

本題解析：

職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。

5.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括（）

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置

B.開展資本監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用

C.建立資本管理框架及機(jī)制

D.制定資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

E.實(shí)施資本分配和考核

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、資本監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用，建立資本管理框架及機(jī)制，制定資本規(guī)劃及年度計(jì)劃，實(shí)施資本分配和考核，確定資本管理工具和流程。

6.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)包括()。

A.對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議

B.決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置

C.執(zhí)行股東會(huì)決議

D.制定公司的基本管理制度

E.組織變更、解散、清算、修改公司章程

答案：B、C、D

本題解析：

A、E選項(xiàng)屬于股東大會(huì)的職責(zé)。

7.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不合留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位

D.提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案：A、B、D

本題解析：

選項(xiàng)C，一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位。選項(xiàng)E，第三版巴塞爾資本協(xié)議強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

8.下列關(guān)于備用信用證業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

B.是保函業(yè)務(wù)的替代品

C.是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為

D.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.備用信用證下開證行通常是第二付款人

答案：B、D、E

本題解析：

A項(xiàng)，備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證。

C項(xiàng)，是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

9.自然人的民事行為能力的判斷依據(jù)有（）。

A.智力狀況

B.年齡

C.婚姻狀況

D.家庭狀況

E.精神狀況

答案：A、B、E

本題解析：

《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為三類：完全民事行為能力；限制行為能力；無民事行為能力。

10.根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。

A.一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行

B.外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C.外國(guó)銀行分行

D.外國(guó)銀行代表處

E.外國(guó)銀行分支機(jī)構(gòu)

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，外資銀行是指下列機(jī)構(gòu)：一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中N的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；外國(guó)銀行分行；外國(guó)銀行代表處。故選ABCD。

11.現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行的特征包括（）。

A.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

B.前中后臺(tái)集中式運(yùn)作管理

C.業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化

D.前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控

E.以客戶為中心

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE項(xiàng)均屬于流程銀行的特征，除此之外流程銀行的特征還包括實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞揭约爸泻笈_(tái)集中式運(yùn)作管理。故B錯(cuò)誤

12.金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)時(shí)，需要進(jìn)行登記的情況有()

A.有權(quán)機(jī)關(guān)名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號(hào)碼

B.金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員姓名

C.被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人的名稱或姓名

D.協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃的時(shí)間和金額

E.相關(guān)法律文書名稱及文號(hào)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)時(shí)，應(yīng)對(duì)下列情況進(jìn)行登記：有權(quán)機(jī)關(guān)名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號(hào)碼，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員姓名，被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人的名稱或姓名，協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃的時(shí)間和金額，相關(guān)法律文書名稱及文號(hào)，協(xié)助結(jié)果等。

13.在商業(yè)銀行的激勵(lì)約束機(jī)制中，薪酬結(jié)構(gòu)主要包括（）。

A.固定薪酬

B.可變薪酬

C.福利性收入

D.崗位薪酬

E.學(xué)歷薪酬

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行的薪酬結(jié)構(gòu)由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。固定薪酬就是基本薪酬；可變薪酬就是績(jī)效薪酬和中長(zhǎng)期各種激勵(lì)；福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金等。

14.下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學(xué)校

E.公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品

答案：A、B、E

本題解析：

遺產(chǎn)，是指公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；⑦公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。

15.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括()環(huán)節(jié)。

A.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

B.控制風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)

D.監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

E.分析風(fēng)險(xiǎn)

答案：C、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。(2)

16.我國(guó)的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.國(guó)家開發(fā)銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.中國(guó)發(fā)展銀行

E.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：B、C、E

本題解析：

我國(guó)于1994年初設(shè)立了三家政策性銀行，即國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。政策性銀行成立以來，在支持國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)、促進(jìn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易和推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。

17.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合作單位定位說法正確的是（）。

A.一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保

答案：A、B、D、E

本題解析：

房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。

18.矩陣型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)有（）。

A.實(shí)行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)要求很高

B.各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

C.縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

D.若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

E.各區(qū)域總部之間的競(jìng)爭(zhēng)激烈，容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE都是矩陣型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)。而B是事業(yè)部組織構(gòu)架的缺點(diǎn)。

19.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B、C、E

本題解析：

選項(xiàng)A，人民幣整存整取的起存金額為50元；選項(xiàng)D，存本取息定期儲(chǔ)蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。

20.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的（）。

A.經(jīng)營(yíng)決策權(quán)

B.業(yè)務(wù)管理權(quán)

C.資源調(diào)度權(quán)

D.績(jī)效考核權(quán)

E.獨(dú)立自主權(quán)

答案：A、B、C、D

本題解析：

以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)。

21.抵押合同包含的條款有（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額

B.被擔(dān)保債權(quán)的種類

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況

E.擔(dān)保的范圍

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《民法典》明確規(guī)定，設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采用書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：

（1）被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；

（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限;

（3）抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況；

（4）擔(dān)保的范圍。

22.可撤銷的合同類型有()。

A.損害社會(huì)公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案：B、C、D、E

本題解析：

可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺作而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同和乘人之危的合同。故B、C、D、E選項(xiàng)正確。損害社會(huì)公共利益的合同是無效的合同。

23.我國(guó)《公司法》規(guī)定的公司形式主要包括（）。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份兩合公司

D.兩合公司

E.無限責(zé)任公司

答案：A、B

本題解析：

我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。?

24.以下關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的說法錯(cuò)誤的有()。

A.以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自訂立合同時(shí)設(shè)立

B.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

C.以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

D.基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓

E.以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

答案：A、C、D

本題解析：

以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立；基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

25.商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過()實(shí)現(xiàn)。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部隔離

C.內(nèi)部監(jiān)督

D.內(nèi)部控制

E.內(nèi)部審計(jì)

答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。

26.違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任，其承擔(dān)形式有（）。

A.違約金賠償

B.賠償損失

C.強(qiáng)制履行

D.定金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中五個(gè)選項(xiàng)均為違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

27.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對(duì)存款客戶的規(guī)定包括（）。

A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個(gè)基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

答案：A、C、D、E

本題解析：

基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

28.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括（）等。

A.地區(qū)結(jié)構(gòu)

B.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.技術(shù)結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的內(nèi)容。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。

29.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。

A.代理收水電費(fèi)

B.購(gòu)買國(guó)債

C.吸收存款

D.信用卡透支

E.向中央銀行借款

答案：B、D

本題解析：

A項(xiàng)屬于中間業(yè)務(wù)，C、E項(xiàng)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。

30.下列關(guān)于日本金融廳的認(rèn)識(shí)，正確的是（）。

A.金融制度的計(jì)劃、立案和金融監(jiān)管主要由金融廳全面負(fù)責(zé)

B.金融廳的任務(wù)可以概括為：使金融系統(tǒng)可信和充滿活力，使金融市場(chǎng)公平、有效率

C.金融廳的目標(biāo)是對(duì)國(guó)民福利和經(jīng)濟(jì)作出貢獻(xiàn)

D.金融廳將按市場(chǎng)機(jī)制和自律原則制定規(guī)則

E.金融廳無需對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)等金融服務(wù)負(fù)責(zé)

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，金融廳對(duì)從金融系統(tǒng)的設(shè)計(jì)到對(duì)金融活動(dòng)的檢查、監(jiān)管、監(jiān)督的所有金融管制方面的內(nèi)容負(fù)責(zé)，同時(shí)對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)等所有的金融服務(wù)負(fù)責(zé)。

31.商業(yè)銀行所面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C

本題解析：

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類。

32.按具體的交易工具類型，可將金融市場(chǎng)分為（）。

A.國(guó)內(nèi)市場(chǎng)

B.國(guó)際市場(chǎng)

C.債券市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

E.黃金市場(chǎng)

答案：C、D、E

本題解析：

金融市場(chǎng)按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。

33.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近年來啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動(dòng)，旨在通過（）增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識(shí)，培育清廉金融理念。

A.全方面監(jiān)督

B.多元化創(chuàng)新

C.全方位提升

D.全過程融入

E.全覆蓋參與

答案：C、D、E

本題解析：

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近年來啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動(dòng)，旨在通過全覆蓋參與、全過程融入、全方位提升，增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識(shí)，培育清廉金融理念，通過文化的滲透力和影響力，厚植清廉根基，提升金融反腐敗內(nèi)生動(dòng)力，提升從業(yè)人員的道德品行、職業(yè)操守和法治意識(shí)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)和違法犯罪侵蝕的免疫力，凈化金融政治生態(tài)。

34.2009年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，從（）方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

A.社會(huì)責(zé)任

B.環(huán)境責(zé)任

C.法律責(zé)任

D.管理責(zé)任

E.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

答案：A、B、E

本題解析：

2009年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

35.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

主要考查對(duì)幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公司財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。ABD項(xiàng)都是具有主觀方面的圖利意圖。C項(xiàng)本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。

36.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點(diǎn)有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

答案：B、C、D

本題解析：

與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點(diǎn)：①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場(chǎng)；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。

37.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）。

A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)

E.情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

答案：B、D、E

本題解析：

。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī)，但既然是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過一定程序制定，并由各會(huì)員單位表決通過，即視為各家會(huì)員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)。

38.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有()。

A.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

B.領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法

C.法律法規(guī)

D.客戶習(xí)慣性做法

E.自律規(guī)范

答案：A、C、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的從業(yè)準(zhǔn)則有：(1)誠(chéng)實(shí)信用。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用。(2)守法合規(guī)。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。(3)專業(yè)勝任。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。(4)勤勉盡職。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。(5)保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。(6)公平競(jìng)爭(zhēng)。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。

39.下列違反“授信盡職”職業(yè)操守行為的是（）。

A.在無可信材料的情況下，輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議

B.在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，因麻煩沒有采取相應(yīng)措施進(jìn)行驗(yàn)證

C.當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)

D.省略必要的審核程序

E.明示或暗示客戶變?cè)?、編造資料

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

授信盡職：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任：

（1）不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議；

（2）在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之；

（3）當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；

（4）不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；

（5）省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見；

（6）明示或暗示客戶變?cè)?、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠(chéng)實(shí)行為；

（7）不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。

40.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，下列屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)

B.制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

E.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

答案：A、B、D

本題解析：

除ABD三項(xiàng)外，中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)還包括：①監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；②接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)；③向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)；④向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況；⑤根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。CE兩項(xiàng)屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。

41.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。

A.有效性

B.及時(shí)性

C.安全性

D.流動(dòng)性

E.真實(shí)性

答案：C、D

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本的原則，即以安全性、流動(dòng)性為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。

42.以下（）行為明顯不妥，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響。

A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是造假的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以滿足申請(qǐng)條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核

E.某銀行客戶經(jīng)理熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

答案：A、C

本題解析：

這類問題要仔細(xì)閱讀選項(xiàng)，根據(jù)選項(xiàng)自身的簡(jiǎn)單邏輯就能判出對(duì)錯(cuò)。A項(xiàng)會(huì)增加銀行經(jīng)營(yíng)過程中的風(fēng)險(xiǎn)。給銀行帶來了信用風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)該從業(yè)人員的行為也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守。這一操守要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)依法樹立合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。C項(xiàng)也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守，使銀行可能蒙受損失。

43.關(guān)于場(chǎng)外交易市場(chǎng)，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場(chǎng)進(jìn)行運(yùn)作的

B.通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交

C.在交易所之外進(jìn)行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場(chǎng)所

答案：B、C、E

本題解析：

無形市場(chǎng)是指沒有固定交易場(chǎng)所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場(chǎng)。一般也稱場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

44.金融市場(chǎng)在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動(dòng)性方面的功能包括（）。

A.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移

B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性

C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性

D.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑

E.可以幫助資金從相對(duì)較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)的貨幣資金融通功能。

45.下列哪些存款只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息由各銀行自己把握？()

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE?！吨袊?guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，除活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

46.商業(yè)銀行為客戶辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密

E.利率優(yōu)惠

答案：A、B、C、D

本題解析：

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

47.如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（）。

A.未到期的本幣定期儲(chǔ)蓄存單

B.未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存單

C.憑證式國(guó)債

D.電子記賬類國(guó)債

E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、電子記賬類國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。?

48.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制重點(diǎn)的表述，正確的有()。

A.應(yīng)防止信貸資金違規(guī)使用

B.應(yīng)防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

C.應(yīng)健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制

D.應(yīng)實(shí)行差異化授信管理

E.應(yīng)防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

49.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

D.央行對(duì)不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

答案：A、C、E

本題解析：

B項(xiàng)應(yīng)為每季度的末月20日為結(jié)息日，次日付息；D項(xiàng)，《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

50.銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含（）的方面的內(nèi)容。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好制定

C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)

D.信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升

E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

具體到銀行業(yè)而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，涉及從董事會(huì)、高級(jí)管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等各個(gè)層面，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面內(nèi)容。

51.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的（）組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯(lián)系方式

E.各部門之間的相互關(guān)系

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部門之相互關(guān)系組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。

52.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)被稱為保密天堂。這些國(guó)家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)。

A.有嚴(yán)格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E.政治上持中立態(tài)度

答案：A、C、D

本題解析：

ACD“保密天堂”的特征是：嚴(yán)格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴(yán)格的公司保密法。故選ACD。

53.下列屬于我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）。

A.中央銀行

B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

E.銀行業(yè)公會(huì)

答案：A、B、C

本題解析：

金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。

54.操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有()。

A.外部欺詐

B.無形資產(chǎn)損失

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題

E.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問題

答案：A、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐；②外部欺詐；③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問題；④客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題；⑤實(shí)物資產(chǎn)損壞；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

55.我國(guó)銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度內(nèi)重大事項(xiàng)

答案：A、B、C、E

本題解析：

2002年5月21日，中國(guó)人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照辦法規(guī)定披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、關(guān)聯(lián)方交易的總量及重大關(guān)聯(lián)方交易的情況、公司治理、年度內(nèi)重大事項(xiàng)等信息。

56.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額

B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

C.企業(yè)進(jìn)入和退出市場(chǎng)比較困難

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

E.市場(chǎng)集中度高

答案：A、C、E

本題解析：

寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對(duì)市場(chǎng)的價(jià)格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場(chǎng)集中度高；每個(gè)企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進(jìn)出壁壘比較高。B項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。

57.下列有關(guān)人民幣存款的計(jì)息、利率換算的公式，錯(cuò)誤的有（）。

A.通用公式：利息一本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

B.換算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.換算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.積數(shù)計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率

E.逐筆計(jì)息公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

答案：A、B

本題解析：

選項(xiàng)A，人民幣存款計(jì)息的通用公式為：利息一本金×實(shí)際天數(shù)×日利率；選項(xiàng)B，日利率(‰