浙江貴州2023年鹿城農(nóng)商銀行春季社會(huì)招聘上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[浙江/貴州]2023年鹿城農(nóng)商銀行春季社會(huì)招聘上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！卷I一.單選題(共60題)1.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保銀行效益最大化

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：

一是確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告。

二是確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。

三是確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

2.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.13.3％

B.10.0％

C.7.8％

D.8.7％

答案：A

本題解析：

3.物權(quán)中最完整最充分的權(quán)利是()。

A.用益物權(quán)

B.所有權(quán)

C.擔(dān)保權(quán)

D.占有權(quán)

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。

4.小額信貸的貸款金額一般為_(kāi)_________元以上、__________萬(wàn)元以下。()

A.1000；5

B.5000：5

C.1000；10

D.5000：10

答案：C

本題解析：

小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營(yíng)類貸款，其主要小額信貸的服務(wù)對(duì)象為廣大工商個(gè)體戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬(wàn)元以下。

5.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是()。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

本題解析：

《合同法》第32條規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。題干中雙方采用書(shū)面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

6.下列關(guān)于匯率的敘述。不正確的是()。

A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格

B.匯率實(shí)際上是把一種貨幣單位表示的價(jià)格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價(jià)格

C.國(guó)際上，各國(guó)一般都用美元當(dāng)做制定匯率的主要貨幣

D.在自由外匯市場(chǎng)上買賣外匯的實(shí)際匯率被稱做實(shí)際匯率

答案：D

本題解析：

選項(xiàng)D描述的是市場(chǎng)匯率。

7.商業(yè)銀行的資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額在數(shù)量上等于（）。

A.會(huì)計(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.混合債務(wù)資本

D.監(jiān)管資本

答案：A

本題解析：

會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。選項(xiàng)A正確。

8.商業(yè)銀行的附屬資本不包括()。

A.未分配利潤(rùn)

B.優(yōu)先股

C.可轉(zhuǎn)債

D.混合資本債券

答案：A

本題解析：

未分配利潤(rùn)屬于商業(yè)銀行的核心資本。

9.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中第三支柱的表述，正確的是（）。

A.通過(guò)市場(chǎng)力量約束銀行

B.運(yùn)用主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.由監(jiān)管部門(mén)主導(dǎo)約束銀行

答案：A

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場(chǎng)紀(jì)律，又稱市場(chǎng)約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

10.（）是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

11.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.風(fēng)險(xiǎn)

C.制度

D.行政規(guī)章

答案：C

本題解析：

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。

12.因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)是（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：D

本題解析：

同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，屬機(jī)構(gòu)存款，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。

13.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)基準(zhǔn)則中禮貌服務(wù)的具體內(nèi)容的是（）。

A.穿著得體

B.不歧視殘疾人客戶

C.為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)

D.對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿足客戶的合理要求。對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶的理解。不歧視殘疾人客戶屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則中公平對(duì)待的要求。

14.下列（）不屬于中國(guó)大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)變革的歷史進(jìn)程。??

A.專業(yè)化改革階段

B.國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段

C.國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行改革

D.綜合化改革階段

答案：D

本題解析：

隨著中國(guó)金融體制改革的深化，中國(guó)大型商業(yè)銀行的組織架構(gòu)也在不斷調(diào)整。從大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)變革的歷史進(jìn)程來(lái)看，其架構(gòu)革新具有明顯的階段性特征，大致經(jīng)歷了專業(yè)化改革階段、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段和國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段，形成了當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流形式。

15.關(guān)于代理活動(dòng)包含的內(nèi)容，不正確的是（）。

A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.被代理人與第三人之間基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消失的某種法律關(guān)系

答案：C

本題解析：

代理活動(dòng)的三部分內(nèi)容。承受代理行為產(chǎn)生的法律后果應(yīng)該是在“被代理人”與第三人之間，而不是在“代理人”與第三人之間。

16.（）是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

B.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

C.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)

答案：B

本題解析：

業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)管理和控制其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任。

17.下列關(guān)于法人分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.法人分支機(jī)構(gòu)是以法人財(cái)產(chǎn)設(shè)立的相對(duì)獨(dú)立活動(dòng)的法人組成部分

B.法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機(jī)構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi)，以自己的名義從事民事活動(dòng)

D.法人分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立責(zé)任能力

答案：D

本題解析：

選項(xiàng)D，法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分，其進(jìn)行民事活動(dòng)所產(chǎn)生的法律后果最終由法人承擔(dān)，不具有獨(dú)立責(zé)任能力，與有獨(dú)立責(zé)任能力的母公司之子公司不同。

18.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是（）。

A.保證合同簽訂之日起6個(gè)月

B.保證合同簽訂之日起12個(gè)月

C.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月

D.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個(gè)月

答案：C

本題解析：

根據(jù)《擔(dān)保法》第25條的規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。

19.票據(jù)的流通性是指（）。

A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，以記載為準(zhǔn)

C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過(guò)背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

答案：C

本題解析：

A項(xiàng)是票據(jù)的要式性；B項(xiàng)是票據(jù)的文義性；D項(xiàng)表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。

20.從理論上講，銀行計(jì)提撥備是為了覆蓋銀行所面臨的()。

A.市值減少損失

B.非預(yù)期損失

C.極端損失

D.預(yù)期損失

答案：D

本題解析：

撥備覆蓋率指標(biāo)是銀行貸款可能發(fā)生的呆、壞賬準(zhǔn)備金的使用比率，是銀行出于審慎經(jīng)營(yíng)的考慮，防范風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)方面，也是反應(yīng)業(yè)績(jī)真實(shí)性的一個(gè)量化指標(biāo)。

21.專項(xiàng)貸款最主要的還款來(lái)源是（）。

A.經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金

C.再貸款取得的現(xiàn)金

D.融資獲得的現(xiàn)金

答案：A

本題解析：

專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購(gòu)買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來(lái)源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

22.承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)責(zé)任的是()

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款調(diào)查評(píng)估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

答案：B

本題解析：

貸款調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)。貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

23.貨幣政策的傳導(dǎo)過(guò)程是()。

A.中央銀行→操作目標(biāo)→中介目標(biāo)→最終目標(biāo)

B.中央銀行→中介目標(biāo)→操作目標(biāo)→最終目標(biāo)

C.中央銀行→操作目標(biāo)→最終目標(biāo)→中介目標(biāo)

D.中央銀行→中介目標(biāo)→最終目標(biāo)→操作目標(biāo)

答案：A

本題解析：

制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政策的最終目標(biāo)。中央銀行通過(guò)貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動(dòng)，操作目標(biāo)的變動(dòng)又通過(guò)一定的途徑傳導(dǎo)到整個(gè)金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。

24.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，不應(yīng)該做的是（）。

A.對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況

B.不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

C.熱情地為客戶提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

D.為客戶信息保密

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

25.（）是指由商業(yè)銀行行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)商業(yè)銀行形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利其正常經(jīng)營(yíng)，甚至影響到市場(chǎng)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)商業(yè)銀行形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利其正常經(jīng)營(yíng)，甚至影響到市場(chǎng)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。

26.董事會(huì)對(duì)（）負(fù)責(zé)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.合規(guī)部門(mén)

答案：B

本題解析：

董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

27.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，有不同的分類。下列不屬于保證金存款的是（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

答案：A

本題解析：

。單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金。

28.公司開(kāi)設(shè)離岸銀行賬戶的好處不包括（）。

A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，劃撥方便

B.存款利率、品種不受限制，較為靈活

C.提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營(yíng)效率

D.境內(nèi)運(yùn)作，境外管理

答案：D

本題解析：

公司開(kāi)設(shè)離岸銀行賬戶的好處在于：①資金調(diào)撥自由；②存款利率、品種不受限制，存款利率、品種較為靈活；③提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營(yíng)效率；④境內(nèi)管理，境外運(yùn)作。

29.根據(jù)《銀行間債券市場(chǎng)非商業(yè)銀行債務(wù)融資工具管理辦法》，企業(yè)發(fā)行短期融資券應(yīng)在（）登記、托管、結(jié)算。

A.上海證券交易所

B.深圳證券交易所

C.中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)

D.中央結(jié)算公司

答案：D

本題解析：

中央結(jié)算公司的業(yè)務(wù)范圍之一是國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券和其他固定收益證券的登記、托管、結(jié)算、代理還本付息。

30.（）是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門(mén)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

A.保險(xiǎn)公司

B.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)

答案：B

本題解析：

保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門(mén)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

31.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃，該行為涉嫌構(gòu)成()。

A.盜竊罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.集資詐騙罪

答案：D

本題解析：

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金。數(shù)額較大的行為。非法吸收公眾存款罪不具有非法占有的目的，題中此人的行為是以非法占有為目的，所以選D。

32.隨市場(chǎng)供求變化而自由變動(dòng)的利率是（）。

A.固定利率

B.浮動(dòng)利率

C.市場(chǎng)利率

D.名義利率

答案：B

本題解析：

固定利率是指在整個(gè)借貸期限內(nèi)，利率水平保持不變的利率。浮動(dòng)利率是指在借貸關(guān)系存續(xù)期內(nèi)，利率水平可隨市場(chǎng)變化進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。

33.行為不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為，稱為（）。

A.有權(quán)代理

B.授權(quán)代理

C.無(wú)權(quán)代理

D.法定代理

答案：C

本題解析：

無(wú)權(quán)代理是指在沒(méi)有代理權(quán)的情況下以他人名義實(shí)施的民事行為的現(xiàn)象。

34.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是()。

A.為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開(kāi)的戰(zhàn)略決策

B.為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方，詢問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

C.與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中，避開(kāi)與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

D.在對(duì)方臨時(shí)離開(kāi)辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方的文件資料

答案：C

本題解析：

從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守：(一)互相尊重(二)交流合作(三)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)(四)商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)ABD三項(xiàng)均違反了職業(yè)操守。

35.按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。

A.6%

B.2%

C.3%

D.5%

答案：B

本題解析：

。《失業(yè)保險(xiǎn)條例》規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位按照本單位工資總額2%繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位職工按照本人工資的1%繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。

36.增發(fā)（）會(huì)分散原股東的控制權(quán)。

A.普通股

B.無(wú)表決權(quán)的優(yōu)先股

C.可贖回公司債券

D.普通債券

答案：A

本題解析：

。持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無(wú)表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)普通股會(huì)分散原股東的控制權(quán)。

37.下列屬于間接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.公司股票

D.企業(yè)債券

答案：A

本題解析：

間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

38.下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策

B.通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策

答案：D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，可以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。故選D。

39.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過(guò)失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬

答案：C

本題解析：

銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型。C項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

40.()是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。

A.流通性

B.票面利率

C.市場(chǎng)利率

D.債券面額

答案：C

本題解析：

市場(chǎng)利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。

41.我國(guó)商業(yè)銀行存款的計(jì)息起點(diǎn)為（）。

A.百

B.元

C.角

D.分

答案：B

本題解析：

現(xiàn)實(shí)中，我國(guó)活期存款通常1元起存，存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。

42.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

43.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.綜合授信服務(wù)

答案：A

本題解析：

投資理財(cái)顧問(wèn)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

44.下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是（）。

A.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

B.意思表示真實(shí)

C.不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定或損害社會(huì)公共利益

D.年齡必須達(dá)到18周歲以上

答案：D

本題解析：

民事法律行為應(yīng)具備的條件有：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實(shí)，不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定或損害社會(huì)公共利益。

45.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金的來(lái)源為（）。

A.投資者投資

B.銀行存款

C.同行拆借

D.其他方式

答案：B

本題解析：

傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來(lái)源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔(dān)信息披露義務(wù)，但需要履行“取款自由，存款有息”的義務(wù)。

46.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)的是()。

A.不良貸款率

B.資本充足率

C.撥貸比

D.資產(chǎn)回報(bào)率

答案：D

本題解析：

反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)有不良貸款率、不良貸款拔備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。

47.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是（）。

A.不得進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)原則

答案：C

本題解析：

程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。選項(xiàng)A屬于禁止性規(guī)定；選項(xiàng)B、D屬于義務(wù)性規(guī)定。

48.銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為（）。

A.獲得較高收益

B.賺取價(jià)差

C.為客戶炒作

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：D

本題解析：

暫無(wú)解析49.已知某銀行本期稅后凈利潤(rùn)為2000萬(wàn)元，計(jì)劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬(wàn)元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬(wàn)股，優(yōu)先股為50萬(wàn)股，則其每股收益為（）元／股。

A.6.8

B.8

C.8.5

D.10

答案：C

本題解析：

每股收益即EPS，指稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率。計(jì)算公式為：每股收益=

收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應(yīng)從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=（2000-300）／200=8．5（元／股）。

50.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：①一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)；②二級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。

51.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，下列表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.有權(quán)機(jī)關(guān)要求提取現(xiàn)金的，金融機(jī)構(gòu)不予協(xié)助

B.金融機(jī)構(gòu)協(xié)助扣劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶

C.有權(quán)查詢、凍結(jié)扣劃單位或個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款的機(jī)關(guān)包括司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)及行使行政職能的事業(yè)單位

D.辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)執(zhí)法人員的工作證件，以及有權(quán)機(jī)關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書(shū)

答案：D

本題解析：

《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》第八條規(guī)定，辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)執(zhí)法人員的工作證件，以及有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上(含)機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書(shū)。

52.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》，其修正的重點(diǎn)是()。

A.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

B.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使反洗錢(qián)的職能

C.中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

答案：C

本題解析：

第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》，其修正的重點(diǎn)是將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái)，移交新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（即銀監(jiān)會(huì)）。

53.甲與乙約定：若乙考上大學(xué)，甲將其小提琴以1萬(wàn)元的價(jià)格賣給乙。后甲因善意第三方丙出價(jià)甚高，便將該小提琴出售于丙，且錢(qián)貨兩清。乙考上大學(xué)后，向甲求購(gòu)小提琴未果而引發(fā)糾紛。對(duì)此，乙可以請(qǐng)求（）。

A.甲和丙負(fù)連帶責(zé)任

B.丙返還該小提琴

C.丙承擔(dān)違約責(zé)任

D.甲賠償乙所受損失

答案：D

本題解析：

甲、乙之間簽訂的是附生效條件的買賣合同。乙考上大學(xué)后，買賣合同的條件成立，合同生效，乙有權(quán)要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付義務(wù)，應(yīng)對(duì)乙承擔(dān)違約責(zé)任，賠償乙因不能得到小提琴而遭受的損失。

54.下列行為中，違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是()。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

B.不打聽(tīng)與工作無(wú)關(guān)信息

C.保管好自己的交易密碼

D.保管好自己的重要憑證

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?。(1)不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；

(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?/p>

(3)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

55.在國(guó)際收支平衡指標(biāo)中，國(guó)際收支最主要的部分是()。

A.勞動(dòng)輸出

B.國(guó)外借款

C.國(guó)外投資

D.貿(mào)易收支

答案：D

本題解析：

國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，其衡量指標(biāo)有很多，其中貿(mào)易收支（也就是通常的進(jìn)出口額）是國(guó)際收支中最主要的部分。

56.下列屬于間接融資工具的是（）。

A.大額可轉(zhuǎn)讓存單

B.商業(yè)票據(jù)

C.公司股票

D.企業(yè)債券

答案：A

本題解析：

間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、大額可轉(zhuǎn)讓存單、人壽保險(xiǎn)單等。故A選項(xiàng)符合題意。直接融資工具包括政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。故B、C、D選項(xiàng)不符合題意。

57.以下（）行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。

A.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)，是必要的

D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

答案：C

本題解析：

信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示代理產(chǎn)品的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。AD項(xiàng)利用銀行聲譽(yù)宣傳代理產(chǎn)品，B項(xiàng)也不利于消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品正確認(rèn)識(shí)，都不符合這一規(guī)定。

58.下列關(guān)于我國(guó)個(gè)人住房按揭貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款利率下限不放開(kāi)

B.貸款期限最長(zhǎng)可以到50年

C.貸款利率實(shí)行上限管理

D.等額法還款比遞減法還款所需支付的利息要多

答案：A

本題解析：

我國(guó)貸款利率實(shí)行上限放開(kāi).下限管理的措施。

59.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)，說(shuō)法不正確的是（）。

A.充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹率

C.國(guó)際收支平衡與國(guó)際收支

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

答案：A

本題解析：

A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，應(yīng)為充分就業(yè)與失業(yè)率。

60.下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)

C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具

答案：D

本題解析：

按照償還期限的長(zhǎng)短，可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是期限在一年以上的市場(chǎng)，債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和基金市場(chǎng)均屬于資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)是期限在一年以內(nèi)的市場(chǎng)，包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)、CDs存單市場(chǎng)、國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)和短期融資券市場(chǎng)，故C項(xiàng)正確，D項(xiàng)錯(cuò)誤；金融工具按有無(wú)中介機(jī)構(gòu)劃分，分為直接融資工具和間接融資工具，間接融資工具包括銀行貸款、銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等，直接融資工具包括股票、債券、證券投資基金等，故AL正確。所以答案選D。

二.多選題(共60題)1.我國(guó)從2004年起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（）。

A.盈余公積

B.未分配利潤(rùn)

C.實(shí)收資本

D.資本公積

E.少數(shù)股權(quán)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

核心資本是銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。

2.按照投資者所擁有的權(quán)利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權(quán)工具

C.間接融資工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

答案：B、D、E

本題解析：

按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

3.1984年以來(lái)，我國(guó)銀行監(jiān)管治理的演變過(guò)程可以劃分為（）階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

答案：A、B、C、D

本題解析：

1984年以來(lái)，我國(guó)銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點(diǎn)的變化而隨時(shí)調(diào)整、演化，其演變過(guò)程可以劃分為四個(gè)主要階段：①初步確立階段(1984—1993年)；②探索成形階段(1994—1997年)；③改革調(diào)整階段(1998--2003年)；④形成完善階段(2003年至今)。

4.匯款的方式主要有（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.信用證

E.信用卡

答案：A、B、C

本題解析：

匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。

5.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的合規(guī)政策包括（）。

A.合規(guī)管理部門(mén)的功能和職責(zé)

B.保證合規(guī)管理負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

C.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)的原則

D.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

E.合規(guī)管理部門(mén)的權(quán)限

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)政策至少包括：合規(guī)管理部門(mén)的功能和職責(zé)；合規(guī)管理部門(mén)的權(quán)限；合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)；保證合規(guī)管理負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)獨(dú)立性的各項(xiàng)措施；合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)等其他部門(mén)之間的協(xié)作關(guān)系；設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)的原則。

6.商業(yè)銀行進(jìn)行貸款審批時(shí)，要遵循的原則有（）。

A.誠(chéng)信審貸

B.審貸分離

C.分級(jí)審批

D.貸放分離

E.實(shí)貸實(shí)付

答案：B、C

本題解析：

公司貸款的基本流程是：貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。其中，在貸款審批時(shí)，銀行要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見(jiàn)。

7.小王剛參加工作不久，欲借助銀行貸款購(gòu)買某正處于開(kāi)發(fā)、建設(shè)中的商品房作為他的第一所住房，他申請(qǐng)的貸款可能是（）。

A.二手房貸款

B.個(gè)人住房公積金貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.個(gè)人住房最高額抵押貸款

答案：B、C

本題解析：

。由于小王購(gòu)買的是正處于開(kāi)發(fā)、建設(shè)中的住房，則不會(huì)是在二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買的住房（二手房），而二手房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款都是在購(gòu)買二手房時(shí)申請(qǐng)的貸款，A、D選項(xiàng)不符合題意。個(gè)人住房最高額抵押貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的、以借款人自有住房作最高額抵押、可在有效期內(nèi)和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用的貸款。小王購(gòu)買的住房是他的第一套住房，因此他沒(méi)有可用作抵押的自有住房，E選項(xiàng)不符合題意。個(gè)人住房公積金貸款，是按時(shí)足額繳存住房公積金的個(gè)人在購(gòu)買、建造各類型住房時(shí)，銀行受住房公積金管理中心委托向借款人提供的個(gè)人住房委托貸款。個(gè)人住房組合貸款，是指銀行以公積金存款和信貸資金為來(lái)源，向同一借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款，是個(gè)人住房委托貸款和銀行自營(yíng)性貸款的組合。只要小王按時(shí)足額繳存住房公積金，個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房組合貸款都可以是其購(gòu)買該住房的貸款選擇。

8.個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.活期存款

B.教育儲(chǔ)蓄存款

C.定期存款

D.個(gè)人通知存款

E.定活兩便存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析

9.近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)有（）。

A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B.聯(lián)合重組

C.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

D.上市

E.去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，聯(lián)合重組。A、B、C選項(xiàng)符合題意。上市也是城市商業(yè)銀行近年來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)，北京銀行、南京銀行等城市商業(yè)銀行都已上市。D選項(xiàng)符合題意。近年來(lái)，許多城市商業(yè)銀行去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名，如沈陽(yáng)市商業(yè)銀行改名為盛京銀行，南京市商業(yè)銀行改名為南京銀行。E選項(xiàng)符合題意。

10.下列有關(guān)人民幣存款的計(jì)息、利率換算的公式，錯(cuò)誤的有（）。

A.通用公式：利息一本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

B.換算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.換算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.積數(shù)計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率

E.逐筆計(jì)息公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

答案：A、B

本題解析：

選項(xiàng)A，人民幣存款計(jì)息的通用公式為：利息一本金×實(shí)際天數(shù)×日利率；選項(xiàng)B，日利率(‰)=年利率(％)÷360。

11.下列屬于國(guó)際收支項(xiàng)目的是()。

A.貿(mào)易收支

B.勞務(wù)收支

C.外資對(duì)華直接投資

D.對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)

E.世行貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運(yùn)輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)等），是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

12.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過(guò)盈利性實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。

A.有效性

B.及時(shí)性

C.安全性

D.流動(dòng)性

E.真實(shí)性

答案：C、D

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本的原則，即以安全性、流動(dòng)性為基本前提，通過(guò)盈利性實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。

13.下列屬于民事主體的有（）。

A.嬰兒

B.動(dòng)物

C.合伙組織

D.個(gè)體工商戶

E.國(guó)家

答案：A、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國(guó)的民事主體一般包括自然人、法人和組織。在特殊情況下，國(guó)家也可以作為民事主體。

14.下列關(guān)于存款利率的說(shuō)法正確的是（）。

A.存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C.存款利率越高，存款人的利息收入越多

D.存款利率越高，銀行的融資成本越高

E.存款利率越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量就越多

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考察存款利率的相關(guān)知識(shí)

15.銀行卡具有以下功能（）。

A.個(gè)人信用

B.循環(huán)信貸

C.儲(chǔ)蓄功能

D.匯兌轉(zhuǎn)賬

E.支付結(jié)算

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行卡功能銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸、個(gè)人信用、綜合服務(wù)。

16.中央銀行的最后貸款人的操作方式是（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金制度

C.再貼現(xiàn)窗口

D.銀行貸款

E.利率政策

答案：A、C

本題解析：

中央銀行的最后貸款人的操作方式：一是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)；二是再貼現(xiàn)窗口。

17.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說(shuō)法，正確的有（）。

A.屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)

D.出票人為銀行

E.商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核

答案：B、C

本題解析：

A項(xiàng)，銀行承兌匯票屬于銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)；D項(xiàng)，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票；E項(xiàng)，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對(duì)商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。

18.下列機(jī)構(gòu)中，應(yīng)該在各自的職權(quán)范圍內(nèi)，履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的有（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

E.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：A、B、C、E

本題解析：

。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》的內(nèi)容，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。

19.()是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。

A.轉(zhuǎn)賬憑條

B.存款憑條

C.進(jìn)賬單

D.存單

E.提單

答案：C、D

本題解析：

答案為CD。存款憑條是在辦理業(yè)務(wù)時(shí)填寫(xiě)個(gè)人信息的單子，填寫(xiě)之后才能辦理業(yè)務(wù)，相當(dāng)于辦理存款合同的要約，不能構(gòu)成債權(quán)的法律憑證，更不是存款合同。存單是儲(chǔ)戶辦理存款和取款的憑據(jù)。進(jìn)賬單對(duì)于企業(yè)來(lái)講是在銀行存入存款和企業(yè)財(cái)務(wù)人員記賬的依據(jù)，對(duì)于銀行來(lái)講是企業(yè)已在銀行存入存款的做賬憑證。存單或進(jìn)賬單是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。提單是在對(duì)外貿(mào)易中，運(yùn)輸部門(mén)承運(yùn)貨物時(shí)簽發(fā)給發(fā)貨人的一種憑證。

20.我國(guó)銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點(diǎn)有（）。

A.監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

B.監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)

D.監(jiān)管部門(mén)之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段

答案：A、B

本題解析：

在我國(guó)銀行監(jiān)管制度初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：①監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)，即金融管理部門(mén)負(fù)責(zé)市場(chǎng)準(zhǔn)人、退出的審批與違規(guī)處罰，稽核部門(mén)負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)檢查及違規(guī)處罰。②監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理與處罰、現(xiàn)場(chǎng)檢查與處罰由同一個(gè)部門(mén)行使，監(jiān)管行為的過(guò)程控制實(shí)際上并沒(méi)有建立。選項(xiàng)C屬于探索成形階段的特點(diǎn)；選項(xiàng)D屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)；選項(xiàng)E屬于形成完善階段的特點(diǎn)。

21.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)

B.沒(méi)有代理權(quán)而以代理人的名義

C.超越代理權(quán)限的行為

D.用他人委托代為保管的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為

E.撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

冒用他人的匯票、本票、支票?！懊坝谩蓖ǔ１憩F(xiàn)為以下幾種情況：一是指行為人以非法手段獲取的票據(jù)，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù)，或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用，進(jìn)行詐騙活動(dòng)；二是指沒(méi)有代理權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為；三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為。

22.資金管理是對(duì)商業(yè)銀行全部資金來(lái)源與運(yùn)用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導(dǎo)資金合理流動(dòng)，促進(jìn)資金營(yíng)運(yùn)（）協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。

A.真實(shí)性

B.合法性

C.流動(dòng)性

D.安全性

E.效益性

答案：C、D、E

本題解析：

資金管理是對(duì)商業(yè)銀行全部資金來(lái)源與運(yùn)用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導(dǎo)資金合理流動(dòng)，促進(jìn)資金營(yíng)運(yùn)流動(dòng)性、安全性、效益性協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。

23.商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類法中的不良貸款包括（）。

A.次級(jí)貸款

B.損失貸款

C.逾期貸款

D.呆滯貸款

E.可疑貸款

答案：A、B、E

本題解析：

我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

24.關(guān)于定期存款計(jì)息規(guī)則，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

B.逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

C.部分提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，全部按活期存款利率計(jì)付利息

D.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

E.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算

答案：A、D、E

本題解析：

B項(xiàng)，逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；C項(xiàng)，提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計(jì)付利息。

25.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.充分就業(yè)

C.物價(jià)穩(wěn)定

D.國(guó)際收支平衡

E.匯率穩(wěn)定

答案：A、B、C、D

本題解析：

貨幣政策的最終目標(biāo)有四個(gè):穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和平衡國(guó)際收支等

26.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說(shuō)法，正確的有()。

A.合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開(kāi)展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育

B.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，主要包括：對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度、有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度、誠(chéng)信舉報(bào)制度

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)

D.董事會(huì)應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

E.建立合規(guī)案處理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施

答案：A、B、C、E

本題解析：

董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)案處理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

27.不可抗力主要包括的情形有（）。

A.工作人員操作失誤

B.臺(tái)風(fēng)

C.政府征用

D.罷工

E.社會(huì)騷亂

答案：B、C、D、E

本題解析：

不可抗力主要包括以下幾種情形：

（1）自然災(zāi)害，如臺(tái)風(fēng)、洪水、冰雹。

（2）政府行為，如征收、征用。

（3）社會(huì)異常事件，如罷工、騷亂。

28.資金管理是對(duì)商業(yè)銀行全部資金來(lái)源與運(yùn)用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導(dǎo)資金合理流動(dòng)，促進(jìn)資金營(yíng)運(yùn)（）協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。

A.真實(shí)性

B.合法性

C.流動(dòng)性

D.安全性

E.效益型

答案：C、D、E

本題解析：

資金管理是對(duì)商業(yè)銀行全部資金來(lái)源與運(yùn)用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導(dǎo)資金合理流動(dòng)，促進(jìn)資金營(yíng)運(yùn)流動(dòng)性、安全性、效益型協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。

29.存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有（）。

A.形式要件

B.實(shí)質(zhì)要件

C.法律要件

D.合同要件

E.客觀要件

答案：A、B

本題解析：

AB本題考查存單認(rèn)證效力的兩個(gè)要件。形式要件和實(shí)質(zhì)要件是相互對(duì)應(yīng)的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復(fù)。存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。故選AB。

30.個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房貸款種類的有（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.二手房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。

個(gè)人住房貸款主要包括：

1.個(gè)人住房按揭貸款；

2.二手房貸款；

3.公積金個(gè)人住房貸款；

4.個(gè)人住房組合貸款。

5.個(gè)人住房最高額抵押貸款；

6.直客式個(gè)人住房貸款；

7.固定利率個(gè)人住房貸款；

8.個(gè)人商用房貸款。

E項(xiàng)，個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。

31.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，其基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)有（）。

A.有價(jià)證券投資

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.融資租賃

答案：B、C、D

本題解析：

財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。其業(yè)務(wù)一類是基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；另一類是滿足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

32.下列屬于公司董事會(huì)職責(zé)的有（）。

A.執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A、C、D、E

本題解析：

董事會(huì)（不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。董事會(huì)必須對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，接受股東會(huì)監(jiān)督。董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。董事長(zhǎng)主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司。B項(xiàng)屬于股東大會(huì)的職責(zé)。

33.下列關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的有()。

A.是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的

B.對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利的影響

C.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

D.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降

E.是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

答案：A、C、D、E

本題解析：

通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量(選項(xiàng)C正確)，社會(huì)總需求小于總供給(選項(xiàng)A正確)，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象(選項(xiàng)D正確)。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)(選項(xiàng)E正確)，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也同樣有不利的影響(選項(xiàng)B錯(cuò)誤)。

34.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列哪些行為進(jìn)行檢查監(jiān)督（）

A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B.與中國(guó)人民銀行普通貸款有關(guān)的行為

C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為

答案：A、C、D

本題解析：

除ACD三項(xiàng)外，中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：①與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；②執(zhí)行有關(guān)銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；③執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；⑤代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為；⑥執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為。

35.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金來(lái)源于銀行存款

B.理財(cái)業(yè)務(wù)定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)定制化

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是兩種業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一

D.商業(yè)銀行均不承擔(dān)信息披露的義務(wù)

E.理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)

答案：A、E

本題解析：

選項(xiàng)B，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點(diǎn)；理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化特點(diǎn)。選項(xiàng)C，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)；理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)；理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)。

36.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（）。

A.可用于單位結(jié)算

B.支票簽發(fā)金額不受限制

C.轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金

D.支票付款可以附條件

E.用于個(gè)人結(jié)算

答案：A、E

本題解析：

B項(xiàng)，簽發(fā)現(xiàn)金支票不得低于銀行規(guī)定的金額起點(diǎn)；C項(xiàng)，轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；D項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。

37.下列關(guān)于洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.洗錢(qián)是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來(lái)源和存在，通過(guò)各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢(qián)通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個(gè)階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢(qián)者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢(qián)的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

E.直接購(gòu)買別墅、飛機(jī)、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的洗錢(qián)方式

答案：C、D

本題解析：

C項(xiàng)，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢(qián)集中起來(lái)使用；D項(xiàng)，洗錢(qián)者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

38.以下關(guān)于自然人的說(shuō)法，正確的有（）。

A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體

B.自然人都是公民

C.居住在本國(guó)的外國(guó)人是自然人

D.居住在本國(guó)的無(wú)國(guó)籍人或雙重國(guó)籍的人也是自然人

E.以上說(shuō)法都正確

答案：A、C、D

本題解析：

自然人與公民不是同一概念。公民是從國(guó)籍的角度來(lái)說(shuō)的，如凡具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的人都是中國(guó)公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因?yàn)樽匀蝗酥羞€包括在本國(guó)的外國(guó)人和無(wú)國(guó)籍人。故選項(xiàng)B、E說(shuō)法錯(cuò)誤。

39.按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，信用風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）。

A.結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

E.主權(quán)信息風(fēng)險(xiǎn)

答案：B、D

本題解析：

按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)。按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，可分為主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露六大類。

40.下列銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于非融資類保函的有（）。

A.投標(biāo)保函

B.預(yù)付款保函

C.融資租賃保函

D.關(guān)稅保函

E.借款保函

答案：A、B、D

本題解析：

41.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)的轉(zhuǎn)變

B.實(shí)現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變

C.實(shí)現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變

D.加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力

E.節(jié)省監(jiān)管成本

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。

42.福費(fèi)廷是英文forfeiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.銀行買斷票據(jù)

C.出口商買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.銀行放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

答案：A、B、E

本題解析：

福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。故A、B、E選項(xiàng)符合題意。

43.基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣包括()。

A.金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金

D.居民儲(chǔ)蓄存款

E.外匯儲(chǔ)備

答案：A、B、C

本題解析：

我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金。

44.商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.審批授信

B.資金墊付

C.商戶資質(zhì)審核

D.交易授權(quán)

E.獲取交易授權(quán)

答案：B、C、E

本題解析：

信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測(cè)、資金墊付、資金結(jié)算、爭(zhēng)議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項(xiàng)為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。

45.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有()。

A.商品交易量

B.貨幣價(jià)值

C.商品價(jià)格

D.原始存款規(guī)模

E.貨幣乘數(shù)

答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。

46.以下說(shuō)法正確的有（）。

A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定

D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

E.義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定

答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定；法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定；法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。

47.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。

A.所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.社會(huì)公眾

E.政府機(jī)構(gòu)

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾的監(jiān)督。故選ABCD。

48.銀行金融機(jī)構(gòu)有（）的情形，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.在人民銀行規(guī)定的利率浮動(dòng)范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率

答案：A、B、D

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條的規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；

（三）違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的；

（四）違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的

49.民事法律行為包括公民或者法人（）民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

A.設(shè)立

B.變更

C.終止

D.代理

E.中止

答案：A、B、C

本題解析：

ABC民事法律行為指公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。故選ABC。

50.具體來(lái)講，我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要有（）。

A.增強(qiáng)市場(chǎng)信心

B.減少金融犯罪

C.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

D.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

E.支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國(guó)銀行監(jiān)管目標(biāo)目前主要包括題中A…BCD、E五個(gè)選項(xiàng)的內(nèi)容。

51.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理流程，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資采取下列哪些措施（）

A.投前盡職調(diào)查

B.風(fēng)險(xiǎn)審查

C.投后風(fēng)險(xiǎn)管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理流程，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進(jìn)行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱|生的擔(dān)?；蚧刭?gòu)承諾。

52.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.貨幣政策

B.財(cái)政政策

C.匯率政策

D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

E.產(chǎn)業(yè)組織政策

答案：D、E

本題解析：

政府主要通過(guò)產(chǎn)業(yè)政策來(lái)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國(guó)家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的一種形式，是為了實(shí)現(xiàn)一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對(duì)行業(yè)發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。

53.我國(guó)《反洗錢(qián)法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢(qián)信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢(qián)工作動(dòng)態(tài)信息，也包括涉及（）。

A.客戶聯(lián)系方式

B.客戶身份信息

C.賬戶交易信息

D.客戶對(duì)社會(huì)的態(tài)度

E.客戶是否在境外有存款

答案：B、C

本題解析：

我國(guó)《反洗錢(qián)法》也明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢(qián)信息保密。根據(jù)該法全文來(lái)理解，這里所指的信息不僅包括反洗錢(qián)工作動(dòng)態(tài)信息，也包括涉及客戶身份信息和賬戶交易信息。

54.要約不可撤銷的情形有（）。

A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備

B.要約人確定要約不可撤銷

C.要約人確定了承諾期限

D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

E.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

答案：B、C

本題解析：

合同法第十九條規(guī)定，有下列情形之一的，要約不得撤銷:(1)要約人確定了承諾期限或者以其他形式明

示要約不可撤銷；(2)受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并己經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。

55.貿(mào)易融資方式包括（）。

A.保理

B.銀團(tuán)貸款

C.打包放款

D.信用證

E.項(xiàng)目貸款

答案：A、C、D

本題解析：

貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。

56.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括()。

A.信用證

B.資信證明

C.存單

D.票據(jù)

E.保函

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用