初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》押題(四)

您的姓名：[填空題]*_________________________________一、單項(xiàng)選擇題下列每小題的四個選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最符合題意的正確答案，多選、錯選或不選均不得分。1、信托業(yè)務(wù)是一種以（）為基礎(chǔ)的法律行為。[單選題]D信用正確答案)答案解析：答案解析:信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。2、在債券市場上，根據(jù)債券市場價(jià)格和票面價(jià)值高低分類，當(dāng)市場價(jià)格高于票面價(jià)值時(shí)（）。[單選題]C溢價(jià)發(fā)行正確答案)D折價(jià)發(fā)行答案解析：答案解析:按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：（1）發(fā)行價(jià)格等于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為平價(jià)發(fā)行。（2）發(fā)行價(jià)格高于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為溢價(jià)發(fā)行。（3）發(fā)行價(jià)格低于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為折價(jià)發(fā)行。3、小李年滿18周歲，是某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，因家庭情況困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2.2萬元，如果2年后無力償還，難么應(yīng)由（）承擔(dān)償還責(zé)任。[單選題]A先由小李父母墊付，再由小李B學(xué)校D小李正確答案)答案解析：答案解析:18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動，是完全民事行為能力人。小李已經(jīng)年滿18周歲，是完全民事行為能力人，具有完全民事行為能力，應(yīng)該對自己的獨(dú)立進(jìn)行民事活動負(fù)責(zé)任。4、下列選項(xiàng)中可以從事個人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是（）。[單選題]D8歲以上的未成年人答案解析：答案解析:個人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人、以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。5、相對來說，債券基金分散投資，可以避免投資單一債券面臨較高的（）。[單選題]C信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案)D購買力風(fēng)險(xiǎn)答案解析：答案解析:債券基金是指專門投資于債券的基金，它通過集中眾多投資者的資金，對債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。債券基金進(jìn)行分散投資，避免了投資單一債券的信用風(fēng)險(xiǎn)。6、下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。[單選題]D意外傷害保險(xiǎn)答案解析：答案解析:選項(xiàng)：責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。7、某企業(yè)發(fā)行債券，在名義利率相同的情況下，對他不利的復(fù)利計(jì)息期是（）。[單選題]D1年正確答案)答案解析：答案解析:復(fù)利期間數(shù)量是指一年內(nèi)計(jì)算復(fù)利的次數(shù)，計(jì)息期越短復(fù)利的次數(shù)越高（選項(xiàng)D符合題意）。8、以年均通貨膨脹率計(jì)算，2015年的100元錢的購買力也就是它的貨幣時(shí)間價(jià)值相當(dāng)于2025年的（）元。[單選題]B74C77D130答案解析：答案解析:本題考查的是利用復(fù)利終值公式計(jì)算復(fù)利終值。已知本金PV=100，期限n=10，通貨膨脹率，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：9、專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)，要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）。[]A全面評估客戶的財(cái)務(wù)問題B提出自己的見解和建議C深入了解客戶正確答案)D出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書答案解析：答案解析:專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)，要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要先深入了解客戶（選項(xiàng)C正確），然后才能全面地去評估客戶所要解決的財(cái)務(wù)問題和條件；在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見解和建議，并把自己的分析結(jié)果和意見等內(nèi)容形成專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書，解說并呈遞給客戶。10、（）是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。[單選題]D受益人答案解析：答案解析:選項(xiàng)：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人；選項(xiàng)：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人；選項(xiàng)C：保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司；選項(xiàng)：受益人指保險(xiǎn)合同中（一般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。11、商業(yè)銀行開展理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，下列做法錯誤的是（）。[]A按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)B向無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品正確答案)D建立個人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估答案解析：答案解析:選項(xiàng)B做法錯誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十七條商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)ACD做法正確。12、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級別較高（）較好的金融工具。[單選題]D安全性答案解析：答案解析:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品。它主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。（選項(xiàng)A正確）13、將10萬元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為（）。[單選題]A10.21%D10.49%答案解析：答案解析:本題考查的是有效年利率（EAR）的計(jì)算，不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率。已知復(fù)利期間數(shù)量是指一年內(nèi)計(jì)算復(fù)利的次數(shù)，每季度付息一次，則一年內(nèi)付息次數(shù)m=4，年利率，根據(jù)有效利率的計(jì)算公式：14、在金融市場上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式，直接融資和間接融資，下列選項(xiàng)中，（）屬于間接融資工具。[單選題]D商業(yè)票據(jù)答案解析：答案解析:選項(xiàng)C：銀行貸款屬于間接融資；15、在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。[單選題]D增長型年金正確答案)答案解析：答案解析:選項(xiàng)：增長型年金（等比增長型年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流；選項(xiàng)：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流，期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)；選項(xiàng)：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流；選項(xiàng)C：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流，期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。16、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是（）。[單選題]A資產(chǎn)負(fù)債不變B流動資產(chǎn)不變C資產(chǎn)不變D凈資產(chǎn)不變正確答案)答案解析：答案解析:用現(xiàn)金償還債務(wù)則資產(chǎn)和負(fù)債同時(shí)減少，但是凈資產(chǎn)不變；用現(xiàn)金購買股票是資產(chǎn)不變，凈資產(chǎn)也不變。選項(xiàng)D正確.17、下列可以進(jìn)行黃金T+D交易的時(shí)間點(diǎn)為（）。[單選題]A周一08：30D周四14：00正確答案)答案解析：答案解析:黃金T+D的交易時(shí)間比較靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，交易時(shí)間如下：周一至周五的9：00—11：30，13：30—15：30和周一至周四的21：00—2：30。（選項(xiàng)D正確）18、高先生用10000元進(jìn)行投資，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后終值為（）元。（取最接近數(shù)值）[單選題]A12635B12564D12640答案解析：答案解析:本題考查復(fù)利終值的計(jì)算?，F(xiàn)值PV=10000，年利率為，有效利率，期數(shù)，復(fù)利終值的計(jì)算公式為：19、開放式基金單位申購價(jià)等于（）。[]A基金單位凈值申購費(fèi)用正確答案)B基金單位凈值申購費(fèi)用C基金單位凈值贖回費(fèi)用D基金單位凈值贖回費(fèi)用答案解析：答案解析:開放式基金申購采用未知價(jià)法，投資者是以申購當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)再加上申購費(fèi)用作為申購價(jià)格，選項(xiàng)A正確。20、在金融資產(chǎn)交易機(jī)制中，最主要的機(jī)制是（）。[單選題]D供求機(jī)制答案解析：答案解析:金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和，包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制，選項(xiàng)A正確。21、家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的核心內(nèi)容是（）。單選題]C建立應(yīng)急基金D增減收支答案解析：答案解析:選項(xiàng)：家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃；選項(xiàng)、C：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財(cái)務(wù)流動性的管理。22、一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在（）的債券。[單選題]D一年以上十年以下(正確答案)答案解析：答案解析:短期債券是指償還期限在1年以下的債券。短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政府。中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券。長期債券是指償還期限在10年以上的債券。發(fā)行者主要是政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)。23、某筆1000萬元貸款的借款人在開曼群島注冊成立，經(jīng)營資產(chǎn)和實(shí)際業(yè)務(wù)均在泰國，主要原材料來自俄羅斯，產(chǎn)品主要銷往英國。該筆業(yè)務(wù)敞口風(fēng)險(xiǎn)主體最終所屬國家為（）。[]D泰國正確答案)答案解析：答案解析:直接風(fēng)險(xiǎn)主體，通常指債務(wù)人或交易對手。國別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移以后的主體，為最終風(fēng)險(xiǎn)主體。主體所在國家（地區(qū)），對于個人，按照個人居住地，如果某個個人在多個國家（地區(qū)）有住所的，按其經(jīng)常居住地確定國別。對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家,但以下情況例外：1.當(dāng)主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時(shí)，所在國家為其總公司的注冊地。2.當(dāng)主體是銀行的分行時(shí)，直接風(fēng)險(xiǎn)主體所在國家（地區(qū)）應(yīng)當(dāng)填列在分行所在國家（地區(qū)），并按照擔(dān)保轉(zhuǎn)移，將最終風(fēng)險(xiǎn)主體所在國家視為其總行所在國家（地區(qū)）。3.當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體是空殼公司或特殊目的公司（SPV），比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實(shí)際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機(jī)構(gòu)的所在地。4.對于飛機(jī)、船舶融資，若存在長期租約并可以明確指明還款的主要來源國家，一般應(yīng)以還款來源國作為直接風(fēng)險(xiǎn)主體所在國家。5.對于基金投資等不能明確界定直接風(fēng)險(xiǎn)主體所屬國家的，按最能代表該資產(chǎn)的國家或區(qū)域確定。風(fēng)險(xiǎn)主體為國際組織的，所屬國家統(tǒng)一認(rèn)定為國際組織，不屬于任何一個特定國家。24、商業(yè)銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)遵守(原則，建立客戶資料檔案。[單選題]A了解你的客戶正確答案)B了解理財(cái)產(chǎn)品D了解產(chǎn)品投資答案解析：答案解析:商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案。25、下列關(guān)于債券的分類的表述錯誤的是（）。[單選題]D按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債正確答案)答案解析：答案解析:根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券等。按期限不同，債券可劃分為短期債券，中期債券和長期債券。按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。按募集方式分類，可分為公募債券和私募債券。26、在個人理財(cái)標(biāo)的的定義中，本身包括（）。[單選題]D個人/家庭以及中小企業(yè)正確答案)答案解析：答案解析:選項(xiàng)D正確：在個人理財(cái)標(biāo)的的定義中，本身包括個人/家庭以及中小企業(yè)。27、理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。[單選題]C客戶分類和了解、分析客戶需求D投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃正確答案)答案解析：答案解析:理財(cái)師的專業(yè)能力可以概括為如下兩點(diǎn)：首先，了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法（選項(xiàng)A包括），收集、整理客戶信息（選項(xiàng)B包括），客戶分類和了解、分析客戶需求等工作（選項(xiàng)C包括）；其次，投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力；在工作中，理財(cái)師關(guān)鍵技能體現(xiàn)在資產(chǎn)配置上。28、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是（）。[]B私人銀行業(yè)務(wù)正確答案)C理財(cái)顧問服務(wù)D綜合理財(cái)服務(wù)答案解析：答案解析:選項(xiàng)：私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈等目標(biāo)；選項(xiàng)：理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；選項(xiàng)C：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)選項(xiàng)D：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。29、總體上，目前（）業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。[單選題]D投資銀行答案解析：答案解析:總體上，目前個人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源，選項(xiàng)A正確。30、國外個人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段是（）。單選題]B20世紀(jì)70年代到90年代C20世紀(jì)30年代到60年代正確答案)D20世紀(jì)90年代末銀行從業(yè)資格答案解析：答案解析:20世紀(jì)30年代到60年代，是國外個人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，選項(xiàng)C正確。31、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。[單選題]C30正確答案)D40答案解析：答案解析:商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。32、甲為未成年人，其父母以甲的名義購買了一套房屋。甲與其父母在該法律行為中的關(guān)系為（）。[]D行紀(jì)答案解析：答案解析:代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。題目中甲的父母和甲之間屬于代理關(guān)系；選項(xiàng)A正確。33、下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）[單選題]C標(biāo)的物正確答案)D國家答案解析：答案解析:民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的人。這里的人應(yīng)作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人組織。在一定情況下，國家也可以成為民事主體。選項(xiàng)C：標(biāo)的物是指當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)指向的對象，不能成為民事法律關(guān)系主體。34、下列關(guān)于金融市場的描述，錯誤的是（）。[單選題]A金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形場所正確答案)B以金融資產(chǎn)為交易對象C包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制D反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系答案解析：答案解析:金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。它包括如下三層含義：（1）它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的場所（選項(xiàng)A表述錯誤）；（2）它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系；（3）它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。35、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性（）。[單選題]D可能高，也可能低答案解析：答案解析:黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點(diǎn)（選項(xiàng)A正確），是對付通貨膨脹的有效手段；房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大；古玩投資交易品種交易成本高、流動性低。36、下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（）。[單選題]A有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場D無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易答案解析：答案解析:選項(xiàng)B描述錯誤：無形市場是指在進(jìn)行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。37、按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（）。[單選題]D現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)正確答案)答案解析：答案解析:選項(xiàng)：按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)；選項(xiàng)：按照對價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)；選項(xiàng)：按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。38、下列不屬于債券市場的功能的是（）。單選題]A債券市場具備融資功能D債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所答案解析：答案解析:債券市場的功能包括：（1）債券市場具備融資功能（選項(xiàng)A屬于債券市場功能）；（2）債券市場具備價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能（選項(xiàng)C屬于債券市場功能）；（3）債券市場具備宏觀調(diào)控功能，是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所（選項(xiàng)D屬于債券市場功能）。選項(xiàng)：債券市場具有融資功能，作為金融市場的重要組成部分之一，債券市場是有效銜接資金剩余方和資金需求方的重要場所，是資源有效配置的重要渠道。39、（）是指公司依照法定程序發(fā)行的，約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。公司債券是公司向債券持有人出具的債務(wù)憑證。[單選題]D國庫券答案解析：答案解析:選項(xiàng)：公司債券是指公司依照法定程序發(fā)行的，約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。公司債券是公司向債券持有人出具的債務(wù)憑證；選項(xiàng)：企業(yè)債券是由中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)發(fā)行的債券，它對發(fā)債主體的限制比公司債狹窄得多；選項(xiàng)C：金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券；選項(xiàng)：國庫券是以國家信用為擔(dān)保，具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。國庫券是金融市場風(fēng)險(xiǎn)最小的信用工具。40、下列不屬于金融市場客體的是(。[單選題]A股票價(jià)格指數(shù)正確答案)B中央銀行票據(jù)C債券D期貨答案解析：答案解析:金融市場客體，即金融工具；包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。選項(xiàng)：股票價(jià)格指數(shù)簡稱股價(jià)指數(shù)，是用來衡量計(jì)算期一組股票價(jià)格相對于基期一組股票價(jià)格的變動狀況的指標(biāo)，是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映。41、部分商業(yè)銀行推出的投資于權(quán)益類資產(chǎn)的類基金中的基金（FOF）型理財(cái)產(chǎn)品、私募理財(cái)產(chǎn)品等，均屬于（）。[單選題]A權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品正確答案)B混合類理財(cái)產(chǎn)品D固定收益類理財(cái)產(chǎn)品答案解析：答案解析:部分商業(yè)銀行推出的投資于權(quán)益類資產(chǎn)的類基金中的基金（）型理財(cái)產(chǎn)品、私募理財(cái)產(chǎn)品等，均屬于權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品。42、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品是指主要投資于權(quán)益市場的理財(cái)產(chǎn)品，該類理財(cái)產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。[單選題]C40%D50%答案解析：答案解析:權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品是指主要投資于權(quán)益市場的理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)《指導(dǎo)意見》，該類理財(cái)產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%。43、下列關(guān)于我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場改革和深化發(fā)展階段的描述，錯誤的是(。[單選題]A《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實(shí)施在理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高B《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算C部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求D受全球性金融危機(jī)影響,理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺正確答案)答案解析：答案解析:選項(xiàng)D描述錯誤：銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點(diǎn)是受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺等。44、下列關(guān)于信托的說法，不正確的是(。[單選題]C信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人正確答案)D信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)答案解析：答案解析:選項(xiàng)C說法不正確：如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人受益人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。因此，信托財(cái)產(chǎn)的受益人可以是委托人以外的人。45、信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，委托人以___認(rèn)購信托單位，可由___代理收付。()[單選題]A現(xiàn)金方式；政策性銀行B現(xiàn)金方式；商業(yè)銀行正確答案)C份額方式；政策性銀行D份額方式；商業(yè)銀行答案解析：答案解析:銀行一般不直接代銷信托公司的信托計(jì)劃。信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付（選項(xiàng)B正確）。46、下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是(。[單選題]A違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)B違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險(xiǎn)C不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同D一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券正確答案)答案解析：答案解析:選項(xiàng)D說法不正確：一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，因此一般也被稱為無風(fēng)險(xiǎn)債券，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高。47、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是(。[單選題]DQDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金正確答案)答案解析：答案解析:選項(xiàng)D說法正確：QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金；選項(xiàng)A說法錯誤：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券,其投資范圍僅限于其他基金；選項(xiàng)B說法錯誤：ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF；選項(xiàng)C說法錯誤：LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。48、個人抵押商品住房保險(xiǎn)是一種(。[單選題]D人身保險(xiǎn)答案解析：答案解析:選項(xiàng)：個人抵押商品住房保險(xiǎn)簡稱房貸險(xiǎn))，包含對抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對借款人本人的借款人意外險(xiǎn)，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；選項(xiàng)：信用保險(xiǎn)是以各種信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；選項(xiàng)C：保證保險(xiǎn)是指在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人需在約定的條件和程序成就時(shí)方能獲得賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)方式；選項(xiàng)：人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。49、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是(。[單選題]A封閉式基金C開放式基金正確答案)D公司型基金答案解析：答案解析:選項(xiàng)C：在開放式基金的運(yùn)作方式下，投資者既可以通過基金銷售機(jī)構(gòu)購買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)的減少，但有最低規(guī)模要求；選項(xiàng)：封閉式基金是相對于開放式基金而言的，是指基金規(guī)模在發(fā)行前已確定，在發(fā)行完畢后和規(guī)定的期限內(nèi)，基金規(guī)模固定不變的投資基金；選項(xiàng)：契約型基金一般由基金管理公司委托人、基金保管機(jī)構(gòu)受托人和投資者受益人)三方通過信托投資契約而建立選項(xiàng)D：公司型基金是發(fā)型股份來募集基金，購買股份的投資者即為公司股東，憑其持有的股份依法享有投資收益。50、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。[單選題]D銀行理財(cái)產(chǎn)品正確答案)答案解析：答案解析:選項(xiàng)：銀行理財(cái)產(chǎn)品，是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃，屬于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)的一部分。51、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）基金。單選題]C收入型基金正確答案)D成長型基金答案解析：答案解析:選項(xiàng)C：收入型基金投資于發(fā)展穩(wěn)定的公司，因此獲得的現(xiàn)金流是比較穩(wěn)定的；選項(xiàng)：創(chuàng)業(yè)基金和成長型基金投資于創(chuàng)業(yè)成長階段發(fā)展不是那么成熟的公司，風(fēng)險(xiǎn)會稍微高一點(diǎn)；選項(xiàng)：對沖基金是用來進(jìn)行投機(jī)保值的，風(fēng)險(xiǎn)很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性；選項(xiàng)：成長型基金投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品。52、下列說法中，正確的是（）。[單選題]D記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓答案解析：答案解析:選項(xiàng)A說法錯誤：債券發(fā)行條件是指債券發(fā)行者在以債券形式籌集資金時(shí)所必須考慮的有關(guān)因素，包括發(fā)行金額、票面金額、期限、償還方式、票面利率、付息方式、發(fā)行價(jià)格、發(fā)行費(fèi)用、稅收效應(yīng)以及有無擔(dān)保等項(xiàng)內(nèi)容；選項(xiàng)C說法錯誤：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以憑證式國債收款憑證只記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息；選項(xiàng)D說法錯誤：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。53、下列不屬于國債投資特征的是（）。[]D收益率高正確答案)答案解析：答案解析:在債券產(chǎn)品中，由于國債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較高，因此國債的流動性較強(qiáng)。相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風(fēng)險(xiǎn)又相對較小。國債還具有免稅待遇的特征；但是收益率低于企業(yè)債和股票等投資理財(cái)工具。選項(xiàng)：收益率高不屬于國債的投資特征，國債的收益率低，安全性高。54、下列選項(xiàng)中，不屬于壽險(xiǎn)的是（）。[]B家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)正確答案)C萬能險(xiǎn)D投連險(xiǎn)答案解析：答案解析:人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。選項(xiàng)：家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。55、下列債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）。[]D垃圾債券正確答案)答案解析：答案解析:選項(xiàng)中按風(fēng)險(xiǎn)由低到高排序是：國債＜金融債＜公司債＜垃圾債券（選項(xiàng)D正確）。56、下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。[單選題]B也叫信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案)答案解析：答案解析:選項(xiàng)B說法不正確：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指國債的市場利率變化對債券價(jià)格的影響。57、（）由于安全性和相對固定的收益，可被視為儲蓄的替代品。[單選題]A股票型基金D貨幣市場型基金正確答案)答案解析：答案解析:選項(xiàng)：貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利；選項(xiàng)：股票型基金：80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征；選項(xiàng)：混合基金：投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金，通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益上的平衡；選項(xiàng)C：債券型基金：80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征。58、目前，銀行代理國債的種類不包括（）。[單選題]A憑證式國債C可轉(zhuǎn)換式國債正確答案)D記賬式國債答案解析：答案解析:目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債；選項(xiàng)C：可轉(zhuǎn)換國債不屬于銀行代理的國債種類。59、由于（）的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。[單選題]A憑證式國債C記賬式國債正確答案)D憑證式國債和電子式國債答案解析：答案解析:選項(xiàng)C：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失，記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全；選項(xiàng)：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以憑證式國債收款憑證只記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息；選項(xiàng)B：電子式儲蓄國債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。60、（）基金被稱為準(zhǔn)儲蓄。[單選題]C貨幣市場正確答案)D指數(shù)答案解析：答案解析:選項(xiàng)C：貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利；選項(xiàng)：債券型基金：80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征；選項(xiàng)：股票型基金：80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征；選項(xiàng)：指數(shù)基金，顧名思義就是以特定指數(shù)（如滬深300指數(shù)、標(biāo)普500指數(shù)、納斯達(dá)克100指數(shù)、日經(jīng)225指數(shù)等）為標(biāo)的指數(shù)，并以該指數(shù)的成份股為投資對象，通過購買該指數(shù)的全部或部分成份股構(gòu)建投資組合，以追蹤標(biāo)的指數(shù)表現(xiàn)的基金產(chǎn)品。61、(是商業(yè)銀行個人理財(cái)服務(wù)的最終評判者。[單選題]B客戶正確答案)C中國人民銀行D非銀行金融機(jī)構(gòu)答案解析：答案解析:選項(xiàng)：客戶是商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象，也是商業(yè)銀行個人理財(cái)服務(wù)的最終評判者；選項(xiàng)：銀監(jiān)會是商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)；選項(xiàng)C：中國人民銀行是商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)；選項(xiàng)：非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以為個人提供個人理財(cái)服務(wù)。62、根據(jù)個人生命周期理論,自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開始進(jìn)入（）。[單選題]D維持期答案解析：答案解析:自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開始,真正意義上的個人理財(cái)生涯才開始。這個時(shí)期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經(jīng)驗(yàn)從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期（選項(xiàng)B正確）。63、儲蓄增長的最佳時(shí)期是家庭生命周期的（）。[單選題]C成熟期正確答案)D形成期答案解析：答案解析:選項(xiàng)C：家庭成熟期，收入以薪水為主，支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而減少，收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時(shí)期；選項(xiàng)：家庭衰老期養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少；選項(xiàng)：家庭成長期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，儲蓄逐步增加；選項(xiàng)：家庭形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多。64、從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休的階段屬于家庭生命周期階段的（）。[單選題]D成熟期正確答案)答案解析：答案解析:家庭生命周期階段分為形成期、成長期、成熟期和衰老期：選項(xiàng)：形成期是指從結(jié)婚到子女嬰兒期；選項(xiàng)：成長期是指從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立；選項(xiàng)C：成熟期是指從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休；選項(xiàng)：衰老期是指從夫妻雙方退休到一方過世。65、（）已經(jīng)成為各大銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)部門工作中常用的計(jì)算工具。[單選題]A復(fù)利與年金表B專業(yè)理財(cái)軟件CExcel表格正確答案)D財(cái)務(wù)計(jì)算器答案解析：答案解析:Excel表格已經(jīng)成為各大銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)部門工作中常用的計(jì)算工具（選項(xiàng)C正確）。66、吳女士希望8年后購置一套價(jià)值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費(fèi)60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為，吳女士總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是（）萬元。[單選題]A300.00B174.75D124.58答案解析：答案解析:67、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯誤的是（）。[單選題]B通過復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和C復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價(jià)值正確答案)D復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)利計(jì)算的投資期末的本利和答案解析：答案解析:選項(xiàng)C說法錯誤：復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)值，包括本金、利息、紅利和資本利得。68、隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷____，但增加的速度越來越____。（）[單選題]D降低；快答案解析：答案解析:不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。名義年利率與有效年利率EAR之間的換算即為：69、王先生決定投資一個10年期期限的投資項(xiàng)目，從投資之日起每年可獲得投資收益10000元，年利率為，則該項(xiàng)目可獲得的全部投資現(xiàn)值為（）元。[單選題]C55865D83600答案解析：答案解析:先求出年金終值，再對年金終值進(jìn)行折現(xiàn)。70、一筆100萬元的資金存入銀行，2年后，按的年均復(fù)利計(jì)算比按的年均單利計(jì)算，多得的利息為（）元。[單選題]D102500答案解析：答案解析:71、某投資者做一項(xiàng)定期定額投資計(jì)劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第5年年末，賬戶資產(chǎn)總值約為（）元。[單選題]A81670B76234D79686答案解析：答案解析:72、已知某兩年期的投資項(xiàng)目的初始投資額為20000元，第一年年末現(xiàn)金流入8000元，第二年年末現(xiàn)金流入13000元，貼現(xiàn)率為，則該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為（）元。[單選題]C53.98D74.52答案解析：答案解析:本題考查凈現(xiàn)值的計(jì)算。已知初始投資20000，第一年年末現(xiàn)金流8000，第二年年末現(xiàn)金流13000，貼現(xiàn)率，期數(shù)t=2，根據(jù)凈現(xiàn)值的計(jì)算公式：73、張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10％，則需每年存入銀行多少元(。[單選題]D16380正確答案)答案解析：答案解析:74、李先生每年年底都會有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行以作為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)銀行的年利率為，李先生的目標(biāo)是60歲退休時(shí)能拿到270000元養(yǎng)老金，則李先生最遲應(yīng)該何時(shí)開始存入資金？（）[]D45歲答案解析：答案解析:75、下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。[單選題]C現(xiàn)有投資情況D金錢觀正確答案)答案解析：答案解析:選項(xiàng)：金錢觀屬于定性信息；選項(xiàng)：家庭的收支狀況屬于定量信息；選項(xiàng)：資產(chǎn)負(fù)債屬于定量信息；選項(xiàng)C：現(xiàn)有投資情況屬于定量信息。選項(xiàng)D做法不正確：對客戶與理財(cái)相關(guān)的信息作必要了解，而不是去打探隱私。76、理財(cái)規(guī)劃師收集客戶信息時(shí)，做法不正確的是（）。[單選題]D對客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私正確答案)答案解析：答案解析:選項(xiàng)D做法不正確：對客戶與理財(cái)相關(guān)的信息作必要了解，而不是去打探隱私。77、客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是（）。[單選題]D雙贏答案解析：答案解析:客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程。客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任（選項(xiàng)B正確），沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。78、子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。[]C通過儲蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金D金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置答案解析：答案解析:子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括教育費(fèi)用需求的定量分析、通過儲蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金、金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。選項(xiàng)：盡早實(shí)現(xiàn)子女的財(cái)務(wù)獨(dú)立不屬于子女教育規(guī)劃的內(nèi)容。79、在金融實(shí)務(wù)中尊重客觀規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的（）。[單選題]A理財(cái)目標(biāo)具體明確B理財(cái)目標(biāo)合理、可行C實(shí)事求是正確答案)D理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限答案解析：答案解析:選項(xiàng)C：理財(cái)目標(biāo)確定的原則中的實(shí)事求是要求我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在；選項(xiàng)：理財(cái)目標(biāo)要具體明確，目標(biāo)只有具體明確，理財(cái)師才能制訂切實(shí)可行的理財(cái)方案；選項(xiàng)B：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)；選項(xiàng)：理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序，任何客戶的理財(cái)目標(biāo)都不止一個，而且這些目標(biāo)也不可能同時(shí)實(shí)現(xiàn)。80、屬于外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財(cái)規(guī)劃需要調(diào)整的是（）。[]B公積金政策變化正確答案)C家庭主要收入來源者病故D客戶投資移民答案解析：答案解析:選項(xiàng)：公積金政策變化屬于宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化，屬于外部因素；選項(xiàng)：客戶提前退休屬于客戶自身情況的突然變動；選項(xiàng)C：家庭主要收入來源者病故屬于客戶自身情況的突然變動；選項(xiàng)：客戶投資移民屬于客戶自身情況的突然變動。81、關(guān)于理財(cái)目標(biāo)的確定，下列說法正確的是（）。[單選題]D理財(cái)目標(biāo)不具體也可進(jìn)行中途監(jiān)督、檢驗(yàn)和修正答案解析：答案解析:選項(xiàng)：過上幸福生活是個目標(biāo)，但不具體；選項(xiàng)：60歲退休，想把小孩送到美國讀大學(xué)就是相對具體的理財(cái)目標(biāo)；選項(xiàng)C：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性；選項(xiàng)：理財(cái)目標(biāo)要具體明確，目標(biāo)只有具體明確，理財(cái)師才能制訂切實(shí)可行的理財(cái)方案。82、喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為（）繼承人。[單選題]D代位答案解析：答案解析:根據(jù)《民法典》，喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。83、下列敘述錯誤的是（）。[單選題]C個人獨(dú)資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)，因?yàn)樗鼈儧]有獨(dú)立的企業(yè)財(cái)產(chǎn)D合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)具有相對獨(dú)立性答案解析：答案解析:選項(xiàng)A說法錯誤：16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人；選項(xiàng)BCD說法正確。84、根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。[單選題]D誠實(shí)信用原則正確答案)答案解析：答案解析:根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事活動應(yīng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用原則。誠實(shí)信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則（選項(xiàng)D正確）。85、遺囑人在（）情況下可以設(shè)立口頭遺囑。[單選題]D危急正確答案)答案解析：答案解析:遺囑人在緊急情況下可以設(shè)立口頭遺囑。86、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，不屬于法人分類的是（）。[單選題]D機(jī)關(guān)法人正確答案)答案解析：答案解析:《民法典》將法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。87、個人投資者可參與科創(chuàng)板交易，應(yīng)符合的條件說法不正確的是（）。[單選題]A申請權(quán)限開通前20個交易日證券賬戶及資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)日均不低于人民幣20萬元（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）正確答案)D上交所規(guī)定的其他條件答案解析：答案解析:個人投資者可參與科創(chuàng)板交易，但應(yīng)符合下列條件：一是申請權(quán)限開通前20個交易日證券賬戶及資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)日均不低于人民幣50萬元（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）；二是參與證券交易24個月以上；三是上交所規(guī)定的其他條件。88、（）是亞洲最大的外匯交易中心。[]A首爾D東京正確答案)答案解析：答案解析:倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心（選項(xiàng)D正確），紐約是北美洲最活躍的外匯市場。89、（）是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場。[單選題]B官方外匯市場正確答案)C即期外匯市場D遠(yuǎn)期外匯市場答案解析：答案解析:選項(xiàng)：官方外匯市場是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場；選項(xiàng)：自由外匯市場是指任何外匯交易都不受所在國主管當(dāng)局控制的外匯市場，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完全由市場供求關(guān)系決定；選項(xiàng)C：即期外匯市場是指從事即期外匯買賣的外匯市場，又叫現(xiàn)匯交易市場，即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式；選項(xiàng)：遠(yuǎn)期外匯市場是指遠(yuǎn)期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場，遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。90、證券公司發(fā)行，投資者超過（）人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金。[單選題]C150D250答案解析：答案解析:證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金，納入新《基金法》調(diào)整（選項(xiàng)A正確）。二、多項(xiàng)選擇題下列每小題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案，多選、少選、錯選均不得分。91、下列客戶信息中屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。D工作單位和職位E保險(xiǎn)賬戶情況正確答案)答案解析：答案解析:財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排包括儲蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。92、與家庭醫(yī)生類似，合格的理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以總結(jié)為（）。D專業(yè)能力正確答案)E道德正確答案)答案解析：答案解析:與家庭醫(yī)生類似，合格的理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點(diǎn)：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。93、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列可以發(fā)行公司債券的是（）。A有限責(zé)任公司正確答案)B國有獨(dú)資企業(yè)正確答案)C國有控股企業(yè)正確答案)D股份有限公司正確答案)E個人獨(dú)資企業(yè)答案解析：答案解析:三類公司可以發(fā)行公司債券：（1）股份有限公司；（2）有限責(zé)任公司；（3）國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè).94、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時(shí)，應(yīng)首先調(diào)査了解客戶的（）后，再評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字。A財(cái)務(wù)狀況正確答案)B風(fēng)險(xiǎn)承受能力正確答案)C投資經(jīng)驗(yàn)正確答案)D投資目的正確答案)E興趣愛好答案解析：答案解析:商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時(shí)，應(yīng)首先調(diào)査了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力（選項(xiàng)ABCD正確），評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字。95、以下可能增加家庭凈資產(chǎn)的情況（）。B將投資收益進(jìn)行再投資正確答案)C投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值正確答案)D利用自動轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支E減少家庭支出正確答案)答案解析：答案解析:凈資產(chǎn)收入負(fù)債：選項(xiàng)：將投資收益進(jìn)行再投資，收入增多，凈資產(chǎn)增加；選項(xiàng)C：投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，收入增多，凈資產(chǎn)增加；選項(xiàng)E：減少家庭支出，負(fù)債減少，凈資產(chǎn)增加；選項(xiàng)：增加消費(fèi)支出，負(fù)債增多，凈資產(chǎn)減少；選項(xiàng)D：利用自動轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支，收入和負(fù)債同時(shí)減少，凈資產(chǎn)不變。96、個人生命周期中維持期的主要特征有（）。A投資工具僅為活期及定期存款D家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)E保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保單正確答案)答案解析：答案解析:在個人生命周期維持期，對應(yīng)年齡為45~54歲（選項(xiàng)C正確）；家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女進(jìn)入高等教育階段（選項(xiàng)D錯誤）；主要理財(cái)活動為收入增加、積累退休金（選項(xiàng)B正確）；投資工具方面表現(xiàn)為多元化（選項(xiàng)A錯誤）；投資保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)（選項(xiàng)E正確）。97、家庭的生命周期包括（）。D家庭形成期正確答案)E家庭衰老期正確答案)答案解析：答案解析:家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段；選項(xiàng)ABDE正確。98、下列屬于貴金屬產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)正確答案)B政策風(fēng)險(xiǎn)正確答案)C信用風(fēng)險(xiǎn)D交易風(fēng)險(xiǎn)正確答案)E技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)正確答案)答案解析：答案解析:1.政策風(fēng)險(xiǎn)：由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺，相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施，交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。2.價(jià)格波動的風(fēng)險(xiǎn)：貴金屬作為一種特殊的具有投資價(jià)值的商品，其價(jià)格受多種因素的影響（如國際經(jīng)濟(jì)形勢、美元匯率、相關(guān)市場走勢、政治局勢、原油價(jià)格等）。3.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：此業(yè)務(wù)通過電子通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來實(shí)現(xiàn)。4.交易風(fēng)險(xiǎn)：投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。99、影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素有（）。A風(fēng)俗因素正確答案)B物價(jià)水平正確答案)C利率水平正確答案)D位置環(huán)境正確答案)E城市規(guī)劃正確答案)答案解析：答案解析:房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤等。影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：①行政因素。指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、稅收政策與市政管理等。②社會因素。主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會偏好等方面。③經(jīng)濟(jì)因素。主要有供求狀況、物價(jià)水平、利率水平、居民收入和消費(fèi)水平等。④自然因素。主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢、氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等因素。100、國外有人把合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個方面，用5Cs代表，其內(nèi)容主要包括（）。E高尚的職業(yè)操守正確答案)答案解析：答案解析:國外有人把對合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個方面，用5Cs代表，即堅(jiān)持以客戶為中心（選項(xiàng)A正確）、溝通交流能力（選項(xiàng)B正確）、協(xié)調(diào)能力（選項(xiàng)C正確）、專業(yè)水平（選項(xiàng)D正確）和高尚的職業(yè)操守（選項(xiàng)E正確）。101、根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（）。A綜合理財(cái)服務(wù)正確答案)B理財(cái)業(yè)務(wù)D理財(cái)顧問服務(wù)正確答案)E財(cái)富管理業(yè)務(wù)答案解析：答案解析:根據(jù)管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)（選項(xiàng)D正確）與綜合理財(cái)服務(wù)（選項(xiàng)A正確）兩大類；根據(jù)客戶類型不同，商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。102、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有的包括（）。B生產(chǎn)的收益正確答案)C知識產(chǎn)權(quán)的收益正確答案)D繼承或贈與所得的全部財(cái)產(chǎn)E獎金正確答案)答案解析：答案解析:《民法典》，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（1）工資、獎金（選項(xiàng)AE正確）；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營的收益（選項(xiàng)B正確）；（3）知識產(chǎn)權(quán)的收益（選項(xiàng)C正確）；（4）繼承或贈與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第18條第3項(xiàng)規(guī)定的除外，即：遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)（選項(xiàng)D錯誤）；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。夫妻對共同所有的財(cái)產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。103、自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括（）。A本國公民正確答案)B外國公民正確答案)E多重國籍公民答案解析：答案解析:自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國公民、外國公民、無國籍人，選項(xiàng)ABC正確。104、沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易的場所大多是（）。C場外交易市場正確答案)D場內(nèi)交易市場E其他答案解析：答案解析:證券交易所外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的市場屬于無形市場。這個市場沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易，很多場外市場都是無形市場（選項(xiàng)AC正確）。105、根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約包括（）。E遠(yuǎn)期匯率協(xié)議正確答案)答案解析：答案解析:根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約包括：（1）股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，如：單個股票的遠(yuǎn)期合約、一籃子股票的遠(yuǎn)期合約和股票價(jià)格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約（選項(xiàng)A正確）；（2）債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約（選項(xiàng)B正確）；（3）遠(yuǎn)期利率協(xié)議，是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融合約（選項(xiàng)C正確）；（4）遠(yuǎn)期匯率協(xié)議，是指按照約定的匯率，交易雙方在約定的未來日期買賣約定數(shù)量的某種外幣的遠(yuǎn)期協(xié)議（選項(xiàng)E正確）。106、被保險(xiǎn)人死亡后，保險(xiǎn)金可以作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的情況有（）。A沒有指定受益人正確答案)E受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先正確答案)答案解析：答案解析:被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：（1）沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的（選項(xiàng)AB正確）；（2）受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的（選項(xiàng)C正確）；（3）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的（選項(xiàng)D正確）；（4）受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先（選項(xiàng)E正確）。107、以下有關(guān)直接融資和間接融資的不同點(diǎn)，表述正確的是（）。A間接融資能夠更廣泛的籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多(正確答案)B直接融資安全性比間接融資高C間接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題正確答案)D間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關(guān)注正確答案)E金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個社會的融資成本正確答案)答案解析：答案解析:直接融資區(qū)別間接融資在于：（1）金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金（選項(xiàng)A表述正確）；（2）在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)，而在間接融資中融資風(fēng)險(xiǎn)可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高（選項(xiàng)B表述錯誤，選項(xiàng)D表述正確）；（3）金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專長，降低了整個社會的融資成本（選項(xiàng)E表述正確）；（4）有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題（選項(xiàng)C表述正確）。108、藝術(shù)品投資的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。E價(jià)格波動較大正確答案)答案解析：答案解析:藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動較大（選項(xiàng)ACE正確）；選項(xiàng)C：投資古玩需要有鑒別能力。109、以下契約方中，（）擁有在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。C遠(yuǎn)期合約多頭正確答案)D期貨合約多頭正確答案)E期貨合約空頭正確答案)答案解析：答案解析:選項(xiàng)：看漲（看跌）期權(quán)的多頭，購買了看漲（看跌）期權(quán)，可以選擇在未來形勢對自己有利時(shí)行使期權(quán)，或在形勢不利時(shí)放棄行使期權(quán)，他們擁有是否行使期權(quán)的權(quán)利，而非義務(wù)；遠(yuǎn)期合約、期貨合約的買賣雙方在簽訂合約后，就有完成合約的義務(wù)。110、下列關(guān)于金融市場特點(diǎn)的說法，正確的有（）。A金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具正確答案)B在市場機(jī)制下，不同的市場利率會趨于不同的水平C市場交易活動具有集中性正確答案)E交易場所既有固定有形的，同時(shí)也存在無形的交易平臺正確答案)答案解析：答案解析:金融市場的特點(diǎn)：（1）市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具（選項(xiàng)A說法正確）；（2）市場交易價(jià)格的一致性。市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動市場價(jià)格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價(jià)原則（選項(xiàng)B說法錯誤）；（3）市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺（選項(xiàng)CE說法正確）；（4）交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定（選項(xiàng)D說法錯誤）。111、下列金融工具中，沒有償還期的有（）。DCDsE商業(yè)票據(jù)答案解析：答案解析:選項(xiàng)：永久性債券沒有償還期；選項(xiàng)C：股票沒有償還期限；選項(xiàng)：銀行定期存款有到期日；選項(xiàng)：CDs是大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的簡寫，是期限較短的金融工具；選項(xiàng)：商業(yè)票據(jù)規(guī)定有期限，且期限較短。112、下列屬于貨幣市場特點(diǎn)的有（）。A交易期限短正確答案)B資金交易量大正確答案)C交易工具收益較高D風(fēng)險(xiǎn)相對較低正確答案)E流動性強(qiáng)正確答案)答案解析：答案解析:貨幣市場具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動性高；交易量大，交易頻繁的特征（選項(xiàng)ABDE正確）。113、下列機(jī)構(gòu)可以在銀行間債券市場進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的有（）。A商業(yè)銀行正確答案)B保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正確答案)C證券公司正確答案)D基金公司正確答案)E證券交易所答案解析：答案解析:銀行間債券市場是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的場所（選項(xiàng)ABCD正確）。選項(xiàng)E：證券交易所是依據(jù)國家有關(guān)法律，經(jīng)政府證券主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的集中進(jìn)行證券交易的有形場所。114、金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)包括（）。B非標(biāo)準(zhǔn)化合約正確答案)C柜臺交易，不利于信息交流和傳遞正確答案)D沒有履約保證，違約風(fēng)險(xiǎn)較高正確答案)E不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格正確答案)答案解析：答案解析:金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在：（1）非標(biāo)準(zhǔn)化合約。每份遠(yuǎn)期合約千差萬別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便（選項(xiàng)B正確）；（2）柜臺交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格（選項(xiàng)CE正確）；（3）沒有履約保證。當(dāng)價(jià)格變動對一方有利時(shí)，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此，違約風(fēng)險(xiǎn)較高（選項(xiàng)D正確）。115、資本市場的交易對象主要是（）。E證券投資基金正確答案)答案解析：答案解析:資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括股票、債券和證券投資基金（選項(xiàng)BCE正確）。選項(xiàng)：回購協(xié)議是屬于貨幣市場的交易對象；選項(xiàng)：商業(yè)票據(jù)是屬于貨幣市場的交易對象。116、下列關(guān)于萬能保險(xiǎn)，說法正確的有（）。C保單積存的現(xiàn)金價(jià)值不足以支付以后各期的成本和費(fèi)用，投保人也可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)D保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用，投保人可以任意提高或者降低死亡給付金額正確答案)E客戶繳納的保險(xiǎn)費(fèi)被分成兩部分正確答案)答案解析：答案解析:選項(xiàng)C說法錯誤：在投資收益方面，此類產(chǎn)品為保單賬戶價(jià)值提供最低收益保證，也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)以后，投保人可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。117、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自()。A基金所投資的對象產(chǎn)品正確答案)B基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略正確答案)C基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)正確答案)D基金經(jīng)理的投資管理能力正確答案)E基金管理公司的分紅方式答案解析：答案解析:影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：（1）基金的基礎(chǔ)市場，即基金所投資的對象產(chǎn)品（選項(xiàng)A正確），如債券、股票、貨幣市場工具等，這些基礎(chǔ)市場的行情波動對基金的收益有很大影響；（2）基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略（選項(xiàng)B正確）、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)（選項(xiàng)C正確）、道德水平、研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力、基金經(jīng)理的投資管理能力（選項(xiàng)D正確）、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。118、下列關(guān)于電子式儲蓄國債的說法，正確的有(。B是不可流通人民幣債券正確答案)E面向境內(nèi)個人投資者、企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者發(fā)售答案解析：答案解析:選項(xiàng)D說法錯誤：相較憑證式國債,由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應(yīng)的資金賬戶；選項(xiàng)E說法錯誤：電子儲蓄式國債只面向境內(nèi)個人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者不能購買。119、下列關(guān)于個人生命周期各階段理財(cái)活動的說法，正確的有（）。D維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富E高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富,積極調(diào)整投資組合(正確答案)答案解析：答案解析:選項(xiàng)C說法錯誤：穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富；選項(xiàng)D說法錯誤：維持期是個人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財(cái)富。這一時(shí)期，財(cái)務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資成為主要手段。120、理財(cái)師了解客戶的渠道和方法有（）。B開戶資料正確答案)C調(diào)查問卷正確答案)D面談溝通正確答案)E數(shù)據(jù)挖掘正確答案)答案解析：答案解析:理財(cái)師了解客戶、收集信息的渠道和方法有開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通、電話溝通和數(shù)據(jù)挖掘（選項(xiàng)BCDE正確）。121、生命周期理論是個人理財(cái)業(yè)務(wù)開展的理論基礎(chǔ)，以下說法正確的有（）。C開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足個人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由正確答案)D以生命周期為理論基礎(chǔ)展開個人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營銷原理的正確答案)E處在生命周期的同一個時(shí)期的不同的人通常會有相同的理財(cái)目標(biāo)正確答案)答案解析：答案解析:生命周期理論對人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出：自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。選項(xiàng)A說法正確：人在不同的生命時(shí)期會有不同的現(xiàn)金流量特征；選項(xiàng)B說法正確：人在不同的生命時(shí)期會有不同的生活目標(biāo)；選項(xiàng)C說法正確：開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足個人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由；選項(xiàng)D說法正確：以生命周期為理論基礎(chǔ)展開個人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營銷原理的；選項(xiàng)E說法正確：處在生命周期的同一個時(shí)期的不同的人通常會有相同的理財(cái)目標(biāo)。122、下列現(xiàn)金流入可以看做是年金的有（）。A每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金正確答案)B從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金正確答案)C每個月定期定額繳納的房屋貸款月供正確答案)D基金的定額定投正確答案)E每月固定的房租正確答案)答案解析：答案解析:年金是在某個特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流：選項(xiàng)：每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金符合這一定義，因此可以視為年金；選項(xiàng)：從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金符合這一定義，因此可以視為年金；選項(xiàng)C：每個月定期定額繳納的房屋貸款月供符合這一定義，因此可以視為年金；選項(xiàng)D：基金的定額定投符合這一定義，因此可以視為年金；選項(xiàng)E：每月固定的房租符合這一定義，因此可以視為年金。123、下列理財(cái)產(chǎn)品，其中說法正確的是(。A理財(cái)產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財(cái)客戶要求的年收益率為4％，則該產(chǎn)品的價(jià)格是4629.6元B理財(cái)產(chǎn)品Y要求投資者購買時(shí)投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18015元，則該理財(cái)產(chǎn)品的收益率是4.6％正確答案)C理財(cái)產(chǎn)品X要求投資者購買時(shí)投入3000元，以后每月月末投入900元，該理財(cái)產(chǎn)品承諾的收益率為5％，則為了準(zhǔn)備20000元資金購買電腦，應(yīng)該持有該產(chǎn)品18個月正確答案)D理財(cái)產(chǎn)品W的年收益率為4％，承諾購買以后每月支付500元利息，則其價(jià)格應(yīng)該是12500元E理財(cái)產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財(cái)客戶要求的年收益率為3％，則該產(chǎn)品的價(jià)格是4622.8元答案解析：答案解析:124、下列貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，錯誤的是()。A本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3％，期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是1090.2元正確答案)B某理財(cái)客戶在未來10年內(nèi)能在每年期初獲得1000元，年利率為8％，則10年后這筆年金的終值為14486.56元正確答案)C以10％的利率借款100000元投資于某個壽命為10年的設(shè)備，每年要回收16275元現(xiàn)金才是有利的D6年分期付款購房，每年初付50000元，若銀行利率為10％，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購價(jià)是239540元E年利率為8％，按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元答案解析：答案解析:125、貨幣時(shí)間價(jià)值中計(jì)算終值所必須考慮的因素有（）。E股票價(jià)格答案解析：答案解析:單利終值的計(jì)算公式為：FV=PV×（1+r×n），復(fù)利終值的計(jì)算公式為：126、假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報(bào)酬率為3％，則下列哪些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)()E30年后積累80萬元的退休金答案解析：答案解析:127、確定理財(cái)目標(biāo)所遵循的SMART原則是指（）E有時(shí)限和先后順序（Time-binding）正確答案)答案解析：答案解析:由于受制于有限的財(cái)務(wù)資源，理財(cái)目標(biāo)既不是客戶一廂情愿的結(jié)果，也不是理財(cái)師隨意確定的計(jì)劃。理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則通常即必須遵循SMART原則：（1）理財(cái)目標(biāo)要具體明確（Specific）（選項(xiàng)A正確）；（2）理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的（Measurable）（選項(xiàng)B正確）；（3）理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性（Att