騰邦公司-網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告

００深圳市騰邦國(guó)際票務(wù)股份有限公司網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告賽迪顧問(wèn)股份有限公司二〇XX年三月１１目 錄第1章總論 1一、目稱承單位 1二、目設(shè)要 1（一主建內(nèi)容 1（二項(xiàng)建目標(biāo) 1三、制據(jù) 2四、究論 2（一主經(jīng)指標(biāo) 2（二可性究論 3第2章項(xiàng)目景建要性 6一、目景 6（一政監(jiān)趨明，產(chǎn)升帶發(fā)良機(jī) 6（二網(wǎng)支市交規(guī)模速長(zhǎng)行發(fā)駛?cè)胲嚨?7（三移支處起階段市前看好 7二、目設(shè)必性析 8（一）從行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)看，我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展需要方便、快捷、安全網(wǎng)絡(luò)付統(tǒng) 8（二）從自身角度看，騰邦國(guó)際的發(fā)展戰(zhàn)略和新的贏利點(diǎn)均需要網(wǎng)絡(luò)支系統(tǒng)支撐 8（三）從競(jìng)爭(zhēng)角度看，激烈的競(jìng)爭(zhēng)格局要求公司開(kāi)發(fā)出安全、快捷的支系統(tǒng)快占高點(diǎn) 9第3章網(wǎng)絡(luò)付業(yè)分析 11一、國(guó)絡(luò)付業(yè)展現(xiàn)狀 11（一網(wǎng)支階性展，捷付具式市場(chǎng)展速器 11（二網(wǎng)支市交規(guī)模速長(zhǎng)行發(fā)駛?cè)胲嚨?12（三移支處起階段交規(guī)快增長(zhǎng) 13二、國(guó)絡(luò)付業(yè)爭(zhēng)狀況 15三、國(guó)絡(luò)付業(yè)用領(lǐng)分析 18四、絡(luò)付場(chǎng)景析 19（一）銀行卡發(fā)卡量猛增，網(wǎng)民規(guī)模高漲將助推網(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)交易規(guī)模續(xù)增長(zhǎng) 19（二移互網(wǎng)場(chǎng)速增，動(dòng)付務(wù)迎來(lái)展機(jī) 20五、絡(luò)付業(yè)策管分析 22第4章項(xiàng)目設(shè)位力分析 24一、司展程 24二、司務(wù)況 25三、司織構(gòu) 25四、司爭(zhēng)分析 （一技優(yōu)勢(shì) （二電商信處經(jīng)驗(yàn)勢(shì) 28（三集化商營(yíng)優(yōu)勢(shì) 28（四營(yíng)渠和戶源優(yōu)勢(shì) 28（五市品形優(yōu)勢(shì) 29（六區(qū)優(yōu)勢(shì) 29第5章項(xiàng)目施案標(biāo) 31一、目容 31二、目設(shè)標(biāo) 31三、目施劃 32四、目利式 33（一網(wǎng)支系平外部戶易金入 33（二網(wǎng)支系平給騰集節(jié)的金出 34（三網(wǎng)支系平增值務(wù)入 34第6章項(xiàng)目術(shù)案 35一、付務(wù)理程 35（一正支處流程 35（二商清處流程 （三支退處流程 二、付務(wù)術(shù)現(xiàn)段 39三、付目需備型 40（一硬設(shè)備 40（二軟設(shè)備 40第7章項(xiàng)目設(shè)點(diǎn)件 42一、目設(shè)點(diǎn) 42二、目設(shè)件 42（一市設(shè)施 42（二供供電 43第8章環(huán)境護(hù)節(jié)防及業(yè)全 44一、目環(huán)的響價(jià) 44（一主污及理44（二環(huán)影評(píng)價(jià) 44二、能施 44（一節(jié)設(shè)的要?jiǎng)t 44（二主節(jié)措施 45三、防施 45四、業(yè)全 46第9章項(xiàng)目理人源配置 一、目理 二、員制 48三、員訓(xùn) 49第10章項(xiàng)投估資金措 51一、目資算 51（一投估方及明 51（二投估結(jié)果 51二、動(dòng)金資算 51三、目投資 51四、金措 52第章目濟(jì)析財(cái)務(wù)價(jià) 53一、本濟(jì)標(biāo) 53（一項(xiàng)計(jì)期 53（二成費(fèi)用 53（三營(yíng)收及金 53二、務(wù)價(jià) 54（一財(cái)盈能分析 54（二不定分析 54第12章項(xiàng)風(fēng)分管理施 一、險(xiǎn)析 （一市風(fēng)險(xiǎn) （二網(wǎng)安風(fēng)險(xiǎn) （三洗風(fēng)險(xiǎn) 58（四內(nèi)操風(fēng)險(xiǎn) 58二、險(xiǎn)理 59（一市風(fēng)管理 59（二網(wǎng)安風(fēng)管理 59（三洗風(fēng)管理 59（四內(nèi)操風(fēng)管理 60第13章附件 62PAGE10PAGE10第1章總論一、項(xiàng)目名稱及承辦單位二、項(xiàng)目建設(shè)概要（一）主要建設(shè)內(nèi)容投資網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)平臺(tái)后臺(tái)核心是移植于銀行核心賬務(wù)系統(tǒng)的核心（的需求。（二）項(xiàng)目建設(shè)目標(biāo)1708.61年首期開(kāi)發(fā)成果上線運(yùn)行；第二年在第一年開(kāi)發(fā)結(jié)果的基礎(chǔ)上投資4063.943340.75萬(wàn)元用三、編制依據(jù)(2006—2020)2006—2020（6、《支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引》；7、《支付清算組織管理辦法》；8、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》；9、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》；10、國(guó)家現(xiàn)行的其他有關(guān)法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范等；11、騰邦國(guó)際提供的有關(guān)資料；12、賽迪顧問(wèn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“賽迪顧問(wèn)”）提供的相關(guān)資料。四、研究結(jié)論（一）主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)1708.614063.943340.754181.0928.31%，6.68（3.38年。1網(wǎng)絡(luò)支付項(xiàng)目主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)序號(hào)項(xiàng)目單位指標(biāo)一項(xiàng)目總投資萬(wàn)元9113.301辦公場(chǎng)所及設(shè)備投資萬(wàn)元3953.282技術(shù)與軟件開(kāi)發(fā)費(fèi)用萬(wàn)元3755.944其他費(fèi)用萬(wàn)元605基本預(yù)備費(fèi)萬(wàn)元155.386鋪底流動(dòng)資金萬(wàn)元1188.69二年均凈利潤(rùn)（不含第一年建設(shè)期）萬(wàn)元4181.09三內(nèi)部收益率%28.31四財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值（ic=10%）萬(wàn)元12186.81五投資回收期（含三年建設(shè)期）年6.68六投資利潤(rùn)率%41.29七盈虧平衡點(diǎn)（正常生產(chǎn)年第1年）%50.57數(shù)據(jù)來(lái)源：騰邦國(guó)際2011，03（二）可行性研究結(jié)論1、網(wǎng)絡(luò)支付項(xiàng)目順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的必然要求發(fā)展趨勢(shì)，順應(yīng)了市場(chǎng)需求方向，具有良好的市場(chǎng)發(fā)展前景。2、騰邦國(guó)際具備實(shí)施本項(xiàng)目的實(shí)力本項(xiàng)目的實(shí)力。3、騰邦國(guó)際網(wǎng)絡(luò)支付項(xiàng)目符合中國(guó)人民銀行相關(guān)政策規(guī)定20106表2《支付業(yè)務(wù)許可證》申請(qǐng)人基本條件序號(hào)條件1在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人2有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額3有符合本辦法規(guī)定的出資人4有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員5有符合要求的反洗錢措施6有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施7有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施8有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全保障措施9申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰數(shù)據(jù)來(lái)源：賽迪顧問(wèn)整理2011，0313備，完全符合中國(guó)人民銀行關(guān)于《支付業(yè)務(wù)許可證》對(duì)申請(qǐng)人的要求。4、該項(xiàng)目具備較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力28.31%7.20（）4.20年收絡(luò)和豐富的電子商務(wù)信息處理經(jīng)驗(yàn)為該項(xiàng)目的順利執(zhí)行提供了強(qiáng)有第2章項(xiàng)目背景和建設(shè)必要性一、項(xiàng)目背景（一）政策監(jiān)管趨于明朗，產(chǎn)業(yè)升級(jí)帶來(lái)發(fā)展良機(jī)2010年6月21日，中國(guó)人民銀行正式公布了《非金融機(jī)構(gòu)支付2010921務(wù)進(jìn)行了相應(yīng)規(guī)范。辦法的出臺(tái)將第三方支付企業(yè)納入國(guó)家監(jiān)管體騰邦國(guó)際從事電子商務(wù)業(yè)務(wù)長(zhǎng)達(dá)13年之久，并持續(xù)為電子商務(wù)領(lǐng)域提供信息處理服務(wù)，在人才、技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)、設(shè)施等方面有保障，并且完全符合中國(guó)人民銀行對(duì)非金融機(jī)構(gòu)支付企業(yè)的有關(guān)要求。另外，騰邦國(guó)際于2011年登陸創(chuàng)業(yè)板后，在資金實(shí)力上保證了其網(wǎng)絡(luò)支付項(xiàng)目的順利進(jìn)行。（二道201020082009年有所（三）移動(dòng)支付處于起步階段，市場(chǎng)前景看好20105885.620094006.780002010878.4200950.9二、項(xiàng)目建設(shè)的必要性分析（一）從行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)看，我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展需要方便、快捷、安全的網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)20104.820093.633.3%于快速發(fā)展時(shí)期，預(yù)計(jì)到2013年將達(dá)到13萬(wàn)億元左右。（二需要網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的支撐子支付特別是新興的支付手段（如移動(dòng)支付，積極推進(jìn)直銷和擴(kuò)充（三快捷的支付系統(tǒng)盡快搶占制高點(diǎn)第3章網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)市場(chǎng)分析一、中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀絡(luò)支付是指依托公用網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金0.3%（一加速器2002行業(yè)務(wù)在不斷發(fā)展完善中，并且各自向商家提供不同規(guī)范的支付接口。20023圖1中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)發(fā)展歷程數(shù)據(jù)來(lái)源：賽迪顧問(wèn)整理2011，03（二道201020082009年有所圖22007-2010年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)市場(chǎng)交易規(guī)模及增速1200012000178.8%11285200%1000080006000400020000133.6%104.7%96.0%150%5758100%2813100950%0%2007年 2008年 2009年 2010年市場(chǎng)交易規(guī)模（億元） 同比增速數(shù)據(jù)來(lái)源：賽迪顧問(wèn)2011，03（三）移動(dòng)支付處于起步階段，交易規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)廣義的移動(dòng)支付是指用戶使用其移動(dòng)終端設(shè)備對(duì)所消費(fèi)的商品五是基于RFIDNFC20105885.620094006.7市場(chǎng)的用戶數(shù)量將達(dá)到8000萬(wàn)人以上。圖32007-2010年中國(guó)移動(dòng)支付用戶規(guī)模及增速70007000600050004000300020001000049.3%41.6%46.9%5885.670%30.7%4006.72830.520%1895.3-30%2007年 2008年 2009年 2010年市場(chǎng)用戶 同比增速數(shù)據(jù)來(lái)源：賽迪顧問(wèn)2011，032010878.4200950.9圖42007-2010年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模及增速1000100061.1%50.0%49.5%50.9%878.470%800582.3600389.620%400259.72000-30%2007年 2008年 2009年 2010年交易規(guī)模（億元） 同比增速數(shù)據(jù)來(lái)源：賽迪顧問(wèn)2011，032009201012.81.5%，主要應(yīng)用于手機(jī)網(wǎng)游、彩票等業(yè)務(wù)。2010動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)收入規(guī)模達(dá)347.5106.8二、中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況在十名以內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)支付公司無(wú)論在客戶端和用戶端都存在比較激烈的競(jìng)爭(zhēng)，而一些較小的公司則生存比較困難。表3中國(guó)主要網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)特點(diǎn)企業(yè)特點(diǎn)支付寶財(cái)付通背靠強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)資源，有自身的電子商務(wù)平臺(tái)相互支持。擁有龐大的用戶群，支付平臺(tái)多元化，應(yīng)用行業(yè)較多。銀聯(lián)電子支付（典型的國(guó)企運(yùn)作風(fēng)格快錢易寶依靠風(fēng)險(xiǎn)投資崛起，善于發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)，創(chuàng)造新興產(chǎn)品和鮮活概念，在市場(chǎng)中表現(xiàn)活躍，應(yīng)用行業(yè)較多，但不夠深入環(huán)迅首信易成立時(shí)間較早，在多年發(fā)展中聚集了穩(wěn)定的合作伙伴，形成了鮮明的運(yùn)營(yíng)特色，運(yùn)營(yíng)穩(wěn)健，多已盈利，但幾年創(chuàng)新不足，步調(diào)趨緩匯付天下盛大電子成立時(shí)間稍晚，背后有特殊資源，在特定的有潛力的行業(yè)深度挖掘，運(yùn)營(yíng)風(fēng)格扎實(shí)，但應(yīng)用行業(yè)較單一，運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大PSI電子國(guó)際知名支付公司的全資子公司，在中國(guó)面臨水土不服的現(xiàn)狀，發(fā)展艱難，擴(kuò)展商戶和用戶難度極大，還面臨政策風(fēng)險(xiǎn)好支付錢保30面臨較大的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)來(lái)源：賽迪顧問(wèn)整理2011，03從主要競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)的市場(chǎng)份額來(lái)看，支付寶處于絕對(duì)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，占據(jù)全部市場(chǎng)份額的49.6%左右，而財(cái)付通、匯付天下和快錢分別占20.1%、7.0%和4.7%的市場(chǎng)份額。圖5中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)主要廠商市場(chǎng)份額廣州銀聯(lián)廣州銀聯(lián)3.4%3.8%環(huán)迅支付3.4%其他4.2%3.8%4.7%7.0%支付寶49.6%財(cái)付通20.1%數(shù)據(jù)來(lái)源：賽迪顧問(wèn)2011，03展戰(zhàn)略。20092010業(yè)拓展戰(zhàn)略上也各有側(cè)重。表4主要網(wǎng)絡(luò)支付公司差異化發(fā)展戰(zhàn)略公司名稱2009年行業(yè)拓展戰(zhàn)略2010年行業(yè)拓展戰(zhàn)略支付寶航旅、外部B2C收單、生活支付航旅、保險(xiǎn)、直銷財(cái)付通航空、電信充值、信用卡還款航空廣州銀聯(lián)航空、網(wǎng)購(gòu)航空易寶航空、電信保險(xiǎn)快錢保險(xiǎn)、教育、信用卡還款保險(xiǎn)、教育、信用卡還款環(huán)迅外卡收單、信用卡保險(xiǎn)、基金數(shù)據(jù)來(lái)源：賽迪顧問(wèn)整理2011，0320106的監(jiān)管下快速發(fā)展，整個(gè)網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)將迎來(lái)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的良機(jī)。表5主要網(wǎng)絡(luò)支付公司移動(dòng)支付業(yè)務(wù)及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)公司名稱移動(dòng)支付業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介移動(dòng)支付業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)支付寶2008基于WindowsMobile、塞班、iPhone、Android、Blackberry于典型的遠(yuǎn)程在線支付模式。支付寶現(xiàn)階段移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的主要的賬戶支付模式降低了其進(jìn)入移動(dòng)2用戶規(guī)模則是支付寶在移動(dòng)支付市場(chǎng)最核心的競(jìng)爭(zhēng)力。財(cái)付通財(cái)付通于2008年底推出手機(jī)支付產(chǎn)品，并在小范圍2009AndroidV1.1.0動(dòng)態(tài)財(cái)付通進(jìn)入移動(dòng)支付市場(chǎng)的策略與QQ用戶潛在用戶規(guī)模優(yōu)勢(shì)。ChinapayChinapay尚未推出移動(dòng)支付業(yè)務(wù)半官方的銀聯(lián)背景，未來(lái)的潛力不容忽視。快錢2008年初推出基于WAP與2010年初高調(diào)宣布全面進(jìn)入移動(dòng)支付市場(chǎng)快錢的創(chuàng)新能力以及市場(chǎng)執(zhí)行力是最核心的競(jìng)爭(zhēng)力環(huán)迅支付2005年就推出了WAP持對(duì)移動(dòng)支付市場(chǎng)持續(xù)的關(guān)注的調(diào)研2009年里與聯(lián)通的全面合作也奠定了未來(lái)大力進(jìn)軍移動(dòng)支付的基礎(chǔ)。聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)是少數(shù)直接定位移動(dòng)支付市場(chǎng)的第三方支付廠商，但由于市場(chǎng)成熟度不足，其移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的開(kāi)展多年來(lái)并未形成有效的規(guī)模優(yōu)勢(shì)。聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)畢竟擁有中國(guó)移動(dòng)以及銀聯(lián)的資源優(yōu)勢(shì)，未來(lái)將仍是該市場(chǎng)重要的參與者。易寶2008年推出非銀行卡的WAP支付方式，并在該領(lǐng)域占有領(lǐng)先的市場(chǎng)份額進(jìn)入時(shí)間較早，具備市場(chǎng)領(lǐng)先先發(fā)優(yōu)勢(shì)數(shù)據(jù)來(lái)源：賽迪顧問(wèn)整理2011，03三、中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)應(yīng)用領(lǐng)域分析38.0%B2C生活繳費(fèi) 其他1.8% 生活繳費(fèi) 其他1.8% 13.4%教育考試2.7%網(wǎng)絡(luò)彩票3.8%電子商務(wù)B2B4.6%網(wǎng)絡(luò)游戲8.3%38.0%9.3%18.1%數(shù)據(jù)來(lái)源：賽迪顧問(wèn)2011，032B端來(lái)B2B2C四、網(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)前景分析（一場(chǎng)交易規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)201023.616.9%。圖72007-2010年中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模及滲透率554.5770%422.6%2.983.8429.0%316.0%2.134.2%20%210 -30%2007年 2008年 2009年 2010年網(wǎng)民規(guī)模 滲透率數(shù)據(jù)來(lái)源：CNNIC，賽迪顧問(wèn)整理2011，03CNNIC2010年底4.5734.2%。圖82011-2013年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)交易規(guī)模預(yù)測(cè)4500045000400003500030000250002000015000100005000038700100%63.9%2640042.7%46.6%75%1850050%25%0%2011年E 2012年E 2013年E市場(chǎng)交易規(guī)模（億元） 同比增速數(shù)據(jù)來(lái)源：賽迪顧問(wèn)2011，0318500201338700（二良機(jī)2010SP外，受手機(jī)電子商務(wù)和手機(jī)游戲等細(xì)分行業(yè)在本年度良好的市場(chǎng)表2010267.3405.92013年達(dá)到1368.2億元。圖92007-2013年中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)規(guī)模及增速16001600140012001000800600400200096.0%1368.2100%48.2%31.6%53.4%51.8%72.0%795.450%405.889.4132.5174.3267.30%2007年 2008年 2009年 2010年 2011年E 2012年E 2013年E市場(chǎng)規(guī)模（億元） 同比增速數(shù)據(jù)來(lái)源：賽迪顧問(wèn)2011，033.123G4.652013年達(dá)到6.84億。圖102008-2013年中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模及增速887654321092.4%6.84100%49.0%5.5822.8%4.652.543.1250%20.0%22.6%1.320%2008年 2009年 2010年 2011年E 2012年E 2013年E用戶規(guī)模（億） 同比增速數(shù)據(jù)來(lái)源：賽迪顧問(wèn)2011，03移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的快速發(fā)展以及3G年中1648.387.7%。20136605.6105.3%。圖112011-2013年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)7000700060005000400030002000100006605.695.2%105.3%87.7%3217.51648.3150%125%100%75%50%25%0%2011年E 2012年E 2013年E市場(chǎng)交易規(guī)模（億元） 同比增速數(shù)據(jù)來(lái)源：賽迪顧問(wèn)2011，033G網(wǎng)2012100億元，為2010年的8倍左右。五、網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)政策監(jiān)管分析2005（2009年籌備了支付清算協(xié)會(huì)，對(duì)支付企業(yè)實(shí)行登記備報(bào)。圖12中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)政策監(jiān)管進(jìn)程數(shù)據(jù)來(lái)源：賽迪顧問(wèn)整理2011，032010年6月，中國(guó)人民銀行先后推出了《非金融機(jī)構(gòu)支付管理辦法》及其實(shí)施細(xì)則，對(duì)支付行業(yè)準(zhǔn)入資格及相應(yīng)權(quán)責(zé)做出了規(guī)定，并明確非金融機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)需要取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證。的企業(yè)和即將進(jìn)入支付領(lǐng)域的企業(yè)將在政策監(jiān)管措施的規(guī)范下迎來(lái)發(fā)展良機(jī)。第4章項(xiàng)目建設(shè)單位競(jìng)爭(zhēng)力分析一、公司發(fā)展歷程1998表6騰邦國(guó)際發(fā)展歷程時(shí)間重大事件2011年成功登陸A股創(chuàng)業(yè)板，股票代碼為3001782010年首次公開(kāi)發(fā)行并在創(chuàng)業(yè)板上市獲得中國(guó)證監(jiān)會(huì)審核通過(guò)、與全球最大的數(shù)據(jù)庫(kù)軟件公司甲骨文建立戰(zhàn)略合作關(guān)系2009年浙江維科入股騰邦國(guó)際、深圳創(chuàng)新投入股騰邦國(guó)際、國(guó)信弘盛直投騰邦國(guó)際2008年騰邦國(guó)際收購(gòu)晝夜通實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司100%股權(quán)、深圳市騰邦國(guó)際票務(wù)股份有限公司設(shè)立2007年業(yè)內(nèi)第一張聯(lián)名信用卡“中銀-可可西信用卡誕生2006年獲得國(guó)航頒發(fā)的“優(yōu)秀代理人獎(jiǎng)”、南航頒發(fā)的“木棉五星獎(jiǎng)”、被評(píng)為“中國(guó)年度十佳雇主企業(yè)”單位2005年海南航空公司授予“優(yōu)秀代理人”“南航客運(yùn)銷售優(yōu)秀代理商稱號(hào)2004年獲得中國(guó)國(guó)際航空公司頒發(fā)的“銷售銀獎(jiǎng)”、當(dāng)選為航空運(yùn)輸業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)單位2003年獲得中國(guó)國(guó)際航空公司頒發(fā)的“優(yōu)秀代理人”稱號(hào)2000年獲得北方航空公司頒發(fā)的“獲得北方航空公司信得過(guò)代理人”第一1998年騰邦國(guó)際成立數(shù)據(jù)來(lái)源：騰邦國(guó)際2011，03飛人“可可西”、“管仕”三個(gè)副品牌，并依據(jù)各自出行需求，在國(guó)際、國(guó)內(nèi)70多家國(guó)際航空公司戰(zhàn)略合作伙伴。二、公司業(yè)務(wù)狀況騰邦國(guó)際是一家以航空客運(yùn)銷售代理業(yè)務(wù)為主，并提供酒店預(yù)營(yíng)方針，設(shè)計(jì)出機(jī)票、機(jī)票三、公司組織架構(gòu)圖13騰邦國(guó)際組織結(jié)構(gòu)圖數(shù)據(jù)來(lái)源：騰邦國(guó)際2011，03表7騰邦國(guó)際主要部門職責(zé)描述部門主要職責(zé)證券事務(wù)部負(fù)責(zé)籌辦股東大會(huì)和董事會(huì)、信息披露、投資者關(guān)系管理，為促進(jìn)公司法人治理提供支持審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)公司內(nèi)、外部審計(jì)的溝通、監(jiān)督和核查工作戰(zhàn)略委員會(huì)負(fù)責(zé)公司長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、重大投融資建議及監(jiān)督工作薪酬與考核委員會(huì)負(fù)責(zé)制定董事及高級(jí)管理人員的薪酬計(jì)劃，審查董事及高級(jí)管理人員的職責(zé)履行情況并對(duì)其進(jìn)行年度績(jī)效考評(píng)審計(jì)監(jiān)察中心負(fù)責(zé)擬定公司財(cái)務(wù)審計(jì)工作計(jì)劃，組織對(duì)公司及子公司的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果及資金運(yùn)營(yíng)效益進(jìn)行審計(jì)；負(fù)責(zé)對(duì)公司及子公司的會(huì)計(jì)核算體系、財(cái)務(wù)管理體系的健全性、實(shí)效性及賬務(wù)處理合規(guī)性、財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)確性和完整性進(jìn)行審計(jì)國(guó)內(nèi)/國(guó)際機(jī)票中心負(fù)責(zé)國(guó)內(nèi)國(guó)際機(jī)票市場(chǎng)調(diào)研、市場(chǎng)預(yù)測(cè)和相關(guān)行業(yè)信息整合，對(duì)發(fā)展趨勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手進(jìn)行調(diào)研，編制新產(chǎn)品方案，設(shè)計(jì)產(chǎn)品；制定機(jī)票產(chǎn)品銷售策略，跟蹤銷售指標(biāo)的完成情況，并進(jìn)行資源的總體調(diào)度工作；出票及配送的集中管理商旅中心旅游、酒店、租車、度假等產(chǎn)品資源的整合，編制新產(chǎn)品方案，設(shè)計(jì)產(chǎn)品；制定旅游、酒店、租車、度假等產(chǎn)品銷售策略，市場(chǎng)銷售渠道的拓展，完成銷售指標(biāo)區(qū)域渠道中心負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)渠道的拓展，對(duì)合作銷售方進(jìn)行管理，銷售計(jì)劃及策略的制訂并組織實(shí)施，監(jiān)控市場(chǎng)銷售進(jìn)度與銷售動(dòng)態(tài)；同時(shí)負(fù)責(zé)市場(chǎng)銷售數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)與分析等工作網(wǎng)購(gòu)中心負(fù)責(zé)調(diào)研收集用戶體驗(yàn)，分析市場(chǎng)，配合產(chǎn)品提出對(duì)網(wǎng)購(gòu)產(chǎn)品的需求規(guī)劃、用戶體驗(yàn)改進(jìn)需求、市場(chǎng)推廣方案；開(kāi)發(fā)商戶，維護(hù)商務(wù)合作關(guān)系，規(guī)劃合作項(xiàng)目計(jì)劃及進(jìn)度執(zhí)行電子商務(wù)中心負(fù)責(zé)電子商務(wù)技術(shù)的引進(jìn)和應(yīng)用，制定網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)指標(biāo)、年度發(fā)展計(jì)劃；負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)渠道拓展，管理網(wǎng)絡(luò)交易行為，組織、實(shí)施網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)中與相關(guān)網(wǎng)站、媒體、機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷方面的合作；負(fù)責(zé)產(chǎn)品網(wǎng)上競(jìng)爭(zhēng)分析及需求分析，建設(shè)網(wǎng)上銷售渠道、信息資源開(kāi)發(fā)及利用，進(jìn)行網(wǎng)上產(chǎn)品推廣及銷售。集團(tuán)客戶中心負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶拓展、渠道開(kāi)拓方案的策劃、實(shí)施，完成集團(tuán)客戶銷售業(yè)績(jī)目標(biāo)；客戶的維護(hù)管理，收集并整理、分析市場(chǎng)行業(yè)數(shù)據(jù)，策劃應(yīng)對(duì)措施，增加集團(tuán)客戶的忠誠(chéng)度。呼叫中心定期提交服務(wù)質(zhì)量分析報(bào)告；培訓(xùn)及考核坐席接聽(tīng)人員的業(yè)務(wù)水平?？头芾碇行呢?fù)責(zé)公司會(huì)員客戶的拓展及其個(gè)人信息資料的維護(hù)管理；同時(shí)負(fù)責(zé)會(huì)員客戶相關(guān)活動(dòng)的策劃、實(shí)施、驗(yàn)收以及客戶積分、服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)督、客服投訴處理等工作。信息技術(shù)中心制定公司中長(zhǎng)期技術(shù)發(fā)展規(guī)劃及執(zhí)行工作，公司新技術(shù)、新產(chǎn)品的研究開(kāi)發(fā)和對(duì)外技術(shù)合作；研究技術(shù)應(yīng)用趨勢(shì)，為業(yè)務(wù)戰(zhàn)略提供技術(shù)支撐；負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的實(shí)施、驗(yàn)收、交付，以及交付前的培訓(xùn)工作。策劃傳媒中心負(fù)責(zé)策劃、制訂、管理品牌發(fā)展規(guī)劃和宣傳推廣計(jì)劃；執(zhí)行品牌形象的建立、宣傳和日常維護(hù)工作；制定和執(zhí)行品牌的市場(chǎng)推廣策略和方案，以及媒體宣傳的策劃與投放。財(cái)務(wù)中心負(fù)責(zé)編制年度財(cái)務(wù)預(yù)算、資金預(yù)算；負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算及財(cái)務(wù)管理；負(fù)責(zé)提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、相關(guān)報(bào)表及其財(cái)務(wù)分析，保證公司財(cái)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)良好，努力降低公司運(yùn)轉(zhuǎn)成本。行政人力中心制定員工及部門的績(jī)效考核制度和流程，對(duì)考核方案的科學(xué)性、合理性進(jìn)行評(píng)價(jià)。數(shù)據(jù)來(lái)源：騰邦國(guó)際2011，03四、公司競(jìng)爭(zhēng)力分析（一）技術(shù)優(yōu)勢(shì)在電子商務(wù)領(lǐng)域內(nèi)的技術(shù)基礎(chǔ)成為其從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)得天獨(dú)厚的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。（二）電子商務(wù)信息處理經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)B2B絡(luò)”的營(yíng)銷模式。多年的電子商務(wù)信息處理經(jīng)驗(yàn)使得公司對(duì)電子商務(wù)（三）集成化的商業(yè)營(yíng)銷優(yōu)勢(shì)騰邦國(guó)際在電子商務(wù)領(lǐng)域采取“直銷+合作銷售”的集成化商業(yè)營(yíng)（四）營(yíng)銷渠道和客戶資源優(yōu)勢(shì)B2B201093010.03706議，其中包括293（五）市場(chǎng)品牌形象優(yōu)勢(shì)騰等“（六）區(qū)位優(yōu)勢(shì)的騰邦國(guó)際相比而言存在著良好的區(qū)位優(yōu)勢(shì)。第5章項(xiàng)目實(shí)施方案和目標(biāo)一、項(xiàng)目?jī)?nèi)容騰邦國(guó)際投資建設(shè)的網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)項(xiàng)目將分三階段進(jìn)網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)平臺(tái)后臺(tái)核心是移植與銀行核心賬務(wù)系統(tǒng)的核心二、項(xiàng)目建設(shè)目標(biāo)1708.61年首期開(kāi)發(fā)成果上線運(yùn)行；第二年在第一年開(kāi)發(fā)結(jié)果的基礎(chǔ)上投資4063.943340.75萬(wàn)元用三、項(xiàng)目實(shí)施規(guī)劃12“6取統(tǒng)籌方法，在不影響項(xiàng)目質(zhì)量的情況下各階段同步進(jìn)行。圖14網(wǎng)絡(luò)支付首期項(xiàng)目實(shí)施規(guī)劃表時(shí)間安排T+1T+2T+3T+4T+5T+6……T+11T+121實(shí)施方案設(shè)計(jì)及審批2辦公場(chǎng)所配置和裝修3軟硬件平臺(tái)設(shè)計(jì)4人員引進(jìn)與培訓(xùn)5項(xiàng)目設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)6測(cè)試，產(chǎn)品化資料來(lái)源：騰邦國(guó)際 注：T代表項(xiàng)目資金到位年，3、6等數(shù)字代表月份數(shù)第二階段（T+3）為辦公場(chǎng)所配臵和裝修階段。第三階段（T+5）為軟硬件平臺(tái)設(shè)計(jì)階段。主要完成網(wǎng)絡(luò)支付項(xiàng)目各種硬件設(shè)備和軟件設(shè)備的購(gòu)臵及搭建。第四階段（T+5）為人員引進(jìn)與培訓(xùn)階段。第五階段（T+11）為網(wǎng)絡(luò)支付項(xiàng)目的全面建設(shè)階段。主要工作內(nèi)容為網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)平臺(tái)的開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)。第六階段（T+12）為網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的測(cè)試和產(chǎn)品化階段。主要其產(chǎn)品化，最終完成項(xiàng)目的建設(shè)。四、項(xiàng)目盈利模式（一）網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)平臺(tái)外部客戶交易傭金收入目前，中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)主流的商業(yè)模式是向商戶收費(fèi)，一般的收費(fèi)方式包括接入費(fèi)用、服務(wù)費(fèi)和交易傭金。表8網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)商戶收費(fèi)模式費(fèi)用名稱簡(jiǎn)介接入費(fèi)用商戶首次接入到網(wǎng)絡(luò)支付廠商支付系統(tǒng)需繳納的費(fèi)用，一般為一次性費(fèi)用。服務(wù)費(fèi)網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)按年度向商戶收取的服務(wù)費(fèi)用。交易傭金商戶根據(jù)具體的交易情況向商戶收取的服務(wù)費(fèi)用，一般按照交易金額的一定比例收取，或者商戶。數(shù)據(jù)來(lái)源：賽迪顧問(wèn)整理2011，03騰邦國(guó)際的網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)平臺(tái)項(xiàng)目考慮到目前該領(lǐng)域內(nèi)市場(chǎng)競(jìng)務(wù)費(fèi)，以盡快提高市場(chǎng)占有率，從流量上保證項(xiàng)目傭金收入的提升。（二）網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)平臺(tái)給騰邦國(guó)際節(jié)約的傭金支出402007年、2008年、200920101-912.78億元、21.7027.0230.49（三）網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)平臺(tái)增值服務(wù)收入第6章項(xiàng)目技術(shù)方案一、支付業(yè)務(wù)處理流程（一）正常支付處理流程系統(tǒng)將返回支付頁(yè)面給商品交易平臺(tái)，并將支付頁(yè)面跳轉(zhuǎn)到客戶的web-正常支付流程用戶-正常支付流程用戶web/wap 手機(jī)端支付網(wǎng)關(guān)支付后臺(tái)銀行21.1支付頁(yè)面網(wǎng)是否1跳轉(zhuǎn)上記錄商品訂單（商城發(fā)起）手機(jī)5A1.210.a選擇訂單支付3Q10.b選擇支付銀行10.c是否銀行賬戶支付3TYes 3.2 支付路由選擇 5F3.1No51B訂單信息10.d跳轉(zhuǎn)生成支付訂單4.1支付賬戶付款輸入付款密碼手機(jī)支付頁(yè)面跳轉(zhuǎn)10.e手機(jī)付款端客戶輸入卡號(hào)/書(shū)密碼付款10.f5B手機(jī)支付網(wǎng)關(guān)付款成功通知10.g62G銀行手機(jī)支付網(wǎng)關(guān)2A網(wǎng)銀頁(yè)面跳轉(zhuǎn)6.1訂單信息7網(wǎng)銀付款付款成功通知付款成功處理銀行支付回調(diào)2B8.1網(wǎng)銀支付網(wǎng)關(guān)93C支付成功通知9.1通知處理通知商城平臺(tái)銀行網(wǎng)銀網(wǎng)關(guān)4.23B支付賬戶支付商品訂單狀態(tài)修改支付成功通知4.3通知處理通知商城平臺(tái)3D銀行賬務(wù)核心支付賬戶登陸輸入登陸密碼登陸手機(jī)軟件支付分潤(rùn)記賬（商城發(fā)起）銀行支付從用戶賬轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)入支付系統(tǒng)指定賬戶銀行賬戶支付路由選擇商品訂單查詢選擇支付方式2.1支付階段數(shù)據(jù)來(lái)源：騰邦國(guó)際2011，03支付階段客戶選擇的支付方式包括采用支付賬戶進(jìn)行支付和通過(guò)銀行進(jìn)web（二）商戶清算處理流程口傳至銀行。圖16網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)商戶資金清分處理流程商戶資金清分處理流程生成待處理文件 數(shù)據(jù)核對(duì) 提交清分報(bào)表易聯(lián)清分部向財(cái)務(wù)部提交按清算日期操作生成待處理文件核對(duì)數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)來(lái)源：騰邦國(guó)際2011，03（三）支付退款處理流程用戶通過(guò)商品交易平臺(tái)發(fā)起退款后，商品交易平臺(tái)進(jìn)行相應(yīng)的流隊(duì)列中，返回信息給相關(guān)平臺(tái)。1 退款到支付賬戶2.11 退款到支付賬戶2.1YesN2.2銀行53Y7是否手機(jī)支付YES銀行手機(jī)支付網(wǎng)NO82E銀行網(wǎng)銀網(wǎng)關(guān)111093F3W通知處理1F銀行賬務(wù)核心退款訂單狀態(tài)修改網(wǎng)銀支付網(wǎng)關(guān)退款關(guān)手機(jī)支付網(wǎng)關(guān)退款核對(duì)原訂單5G退款處理6定時(shí)發(fā)動(dòng)退款處理4加入退款列表修改商品訂單3支付賬戶退款修改商品訂單同步返回退款結(jié)果o,到3E銀行支付后臺(tái)支付網(wǎng)關(guān)操作員web用戶/商戶web第三方支付流程-支付退款流程退款商品訂單記錄商城發(fā)起修改隊(duì)列狀態(tài)退款失敗并進(jìn)行賬務(wù)處理修改隊(duì)列狀態(tài)，銀行賬戶退款，修改商品訂單銀行支付從用戶賬轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)入支付系統(tǒng)指定賬戶修改退款列表狀態(tài)為已提交瀏覽退款列表支付退款階段數(shù)據(jù)來(lái)源：騰邦國(guó)際2011，03支付退款階段二、支付業(yè)務(wù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段騰邦綜合賬務(wù)管理系統(tǒng)平臺(tái)支付業(yè)務(wù)處理流程各環(huán)節(jié)的技術(shù)實(shí)CFCA證書(shū)驗(yàn)簽技CFCA系統(tǒng)中，商戶系統(tǒng)與支付平臺(tái)采用Https協(xié)議傳輸數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)通過(guò)CFCA私鑰加密。在手機(jī)客戶端與服務(wù)器的互聯(lián)環(huán)節(jié)和支付平臺(tái)與銀行的互聯(lián)環(huán)CFCA軟件為IBMHttpServerIBMWebsphere7.0NDIBMDB29.7Windows2008R2。三、支付項(xiàng)目所需設(shè)備選型（一）硬件設(shè)備表9網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)首期項(xiàng)目主要開(kāi)發(fā)硬件硬件名稱單位數(shù)量單價(jià)（萬(wàn)元）總價(jià)（萬(wàn)元）IBMX3650M3臺(tái)61.9211.52IBMX3650M3臺(tái)22.464.92IBMX3650M3臺(tái)31.444.32IBMX3650M3臺(tái)11.681.68IBMX3650M3臺(tái)11.561.56IBMP750臺(tái)2180360IBMP740臺(tái)2120240IBMDS5000存儲(chǔ)陣列臺(tái)15050IBMBR424口光纖交換機(jī)臺(tái)2510IBM3100磁帶庫(kù)臺(tái)11010F5負(fù)載均衡臺(tái)212.525網(wǎng)絡(luò)入侵防護(hù)系統(tǒng)臺(tái)113.613.6應(yīng)用防火墻臺(tái)116.5216.52防毒墻臺(tái)18.78.7加密機(jī)臺(tái)210.621.2防火墻CISCOASA5520-K8臺(tái)12.752.75交換機(jī)CISCOWS-C3560G-24TS-E臺(tái)10.70.7開(kāi)發(fā)用PC機(jī)臺(tái)70.53.5總計(jì)37785.97數(shù)據(jù)來(lái)源：騰邦國(guó)際2011，03（二）軟件設(shè)備表10網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)首期項(xiàng)目主要開(kāi)發(fā)軟件軟件名稱單位數(shù)量單價(jià)（萬(wàn)元）總價(jià)（萬(wàn)元）IBMWEBSPHEREAPPLICATIONSERVERNT套131.9531.95IBMDB2套1100100IBMWebsphere套18080災(zāi)備系統(tǒng)套12020網(wǎng)站防篡改軟件套177防病毒軟件（8用戶）套13.73.7日志分析系統(tǒng)套11515IBMDB2ENTERPRISESERVEREDITION套140.8440.84中間件\數(shù)據(jù)庫(kù)現(xiàn)場(chǎng)技術(shù)顧問(wèn)支持服務(wù)套717雙機(jī)熱備軟件套11.21.2操作系統(tǒng)套10.570.57騰邦綜合賬務(wù)管理系統(tǒng)套1141.5141.5渠道整合平臺(tái)TDS套12020總計(jì)19468.76數(shù)據(jù)來(lái)源：騰邦國(guó)際2011，03在項(xiàng)目的二期開(kāi)發(fā)和末期開(kāi)發(fā)中，騰邦國(guó)際將根據(jù)投資估算結(jié)果，按照項(xiàng)目需求選擇相應(yīng)的硬件設(shè)備和軟件設(shè)備。第7章項(xiàng)目建設(shè)地點(diǎn)與條件一、項(xiàng)目建設(shè)地點(diǎn)9520m2200m2199152819932181.35平方公里，配套生活區(qū)面積為0.33平方公里。福田保稅區(qū)東起皇崗口岸，北鄰廣深珠高速公路，南沿深圳河，西至紅樹(shù)林自然保護(hù)區(qū)，比鄰興建中的深圳地鐵與香港西北鐵路接駁的皇崗地鐵總站。保稅區(qū)完善的配套設(shè)施完成能夠保證本項(xiàng)目的順利實(shí)施。二、項(xiàng)目建設(shè)條件（一）市政設(shè)施（二）供水供電保稅區(qū)水電服務(wù)有限公司是深圳市保稅區(qū)管理局直屬國(guó)有服務(wù)性企1997810KV務(wù)。第8章環(huán)境保護(hù)、節(jié)能消防及職業(yè)安全一、項(xiàng)目對(duì)環(huán)境的影響評(píng)價(jià)（一）主要污染及治理措施（二）環(huán)境影響評(píng)價(jià)保要求。二、節(jié)能措施（一）節(jié)能設(shè)計(jì)的主要原則1、按照國(guó)家節(jié)能設(shè)計(jì)規(guī)范要求，采用先進(jìn)、可靠的新技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)研發(fā)與辦公設(shè)備。2、對(duì)各種能源消耗均按照國(guó)家規(guī)定配臵相應(yīng)的計(jì)量器具。（二）主要節(jié)能措施30%～100%器具。三、消防措施四、職業(yè)安全情況。16℃～30對(duì)濕度30%～70%。辦公室裝修采取防靜電措施，防靜電接地電阻<100<40第9章項(xiàng)目管理與人力資源配置一、項(xiàng)目管理圖18網(wǎng)絡(luò)支付項(xiàng)目組織結(jié)構(gòu)圖數(shù)據(jù)來(lái)源：騰邦國(guó)際2011，03表11網(wǎng)絡(luò)支付項(xiàng)目各部門及主要職責(zé)部門主要職責(zé)總裁辦設(shè)計(jì)公司發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，制定以戰(zhàn)略為基礎(chǔ)的公司工作計(jì)劃，搭建組織架構(gòu)，培養(yǎng)選拔部理的企業(yè)文化，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)不斷提升專業(yè)能力和素養(yǎng)，增創(chuàng)利潤(rùn)，提高公司和員工價(jià)值。風(fēng)險(xiǎn)控管部建團(tuán)隊(duì)，將風(fēng)控意識(shí)融入企業(yè)文化。市場(chǎng)推廣部收集、跟蹤行業(yè)市場(chǎng)信息；組建市場(chǎng)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建市場(chǎng)營(yíng)銷渠道，制定績(jī)效考核辦法；公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和工作計(jì)劃。運(yùn)營(yíng)管理部制定公司運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)章制度，完善運(yùn)營(yíng)服務(wù)流程，監(jiān)測(cè)運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)，提高運(yùn)營(yíng)內(nèi)控水平，實(shí)施新產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)與控管，建設(shè)運(yùn)營(yíng)隊(duì)伍；負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和客戶服務(wù)工作。信息科技部制定公司信息技術(shù)操作標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)章制度，組建技術(shù)管理團(tuán)隊(duì)，擬定并執(zhí)行技術(shù)升級(jí)計(jì)劃；和上線，并配合產(chǎn)品研發(fā)部門做好測(cè)試工作；監(jiān)管外部合作開(kāi)發(fā)單位項(xiàng)目進(jìn)度。產(chǎn)品研發(fā)部收集市場(chǎng)產(chǎn)品信息，研討產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案，編寫業(yè)務(wù)需求，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)研發(fā)和功能優(yōu)化，組織新產(chǎn)品和功能業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)和測(cè)試工作；編寫產(chǎn)品操作手冊(cè)。資金財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)公司銀行賬戶、用戶和商戶虛擬賬戶管理，資金核對(duì)、清算；資金頭寸管理：公司內(nèi)部財(cái)務(wù)核算；產(chǎn)品成本預(yù)估；提供項(xiàng)目收益核算支持。數(shù)據(jù)來(lái)源：騰邦國(guó)際2011，03二、人員編制騰邦綜合賬務(wù)管理系統(tǒng)平臺(tái)項(xiàng)目的順利完成，計(jì)劃共投入人員189399060人。表12騰邦國(guó)際網(wǎng)絡(luò)支付項(xiàng)目人員配置情況表角色首期二期末期合計(jì)總經(jīng)理/副總經(jīng)理1113風(fēng)險(xiǎn)控管部2439運(yùn)營(yíng)管理部410822信息科技部7201643產(chǎn)品研發(fā)部4121026資金財(cái)務(wù)部34411市場(chǎng)推廣部18391875總計(jì)399060189數(shù)據(jù)來(lái)源：騰邦國(guó)際2011，03三、人員培訓(xùn)表13騰邦國(guó)際網(wǎng)絡(luò)支付項(xiàng)目人員培訓(xùn)計(jì)劃表培訓(xùn)對(duì)象培訓(xùn)項(xiàng)目培訓(xùn)時(shí)間培訓(xùn)方式培訓(xùn)次數(shù)新員工企業(yè)文化培訓(xùn)員工到崗后1周內(nèi)內(nèi)訓(xùn)1次∕月新員工基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)員工到崗后2周內(nèi)內(nèi)訓(xùn)1次∕月各部門崗位培訓(xùn)隨時(shí)內(nèi)訓(xùn)、外訓(xùn)轉(zhuǎn)正培訓(xùn)員工轉(zhuǎn)正前1周內(nèi)訓(xùn)1次∕月部門負(fù)責(zé)人管理課程培訓(xùn)不定時(shí)3次/年全體員工每周例會(huì)學(xué)習(xí)每周5下午內(nèi)訓(xùn)1次∕周各部門內(nèi)部專業(yè)培訓(xùn)隨時(shí)外部行業(yè)論壇、峰會(huì)等培訓(xùn)不定時(shí)外訓(xùn)6次/年數(shù)據(jù)來(lái)源：騰邦國(guó)際2011，03第10章項(xiàng)目投資估算與資金籌措一、項(xiàng)目投資估算（一）投資估算方法及說(shuō)明1、開(kāi)發(fā)和測(cè)試所需軟硬件按生產(chǎn)廠家的報(bào)價(jià)，并參照國(guó)家有關(guān)規(guī)定的取費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；其中涉及進(jìn)口設(shè)備均為購(gòu)買代理商設(shè)備。2[1999]1583、預(yù)備費(fèi)按建設(shè)投資的2%計(jì)列，其中，基本預(yù)備費(fèi)2%，價(jià)差預(yù)備費(fèi)按國(guó)家計(jì)委計(jì)投資[1999]1340號(hào)文規(guī)定暫不計(jì)列。（二）投資估算結(jié)果本項(xiàng)目總投資為9113.30萬(wàn)元，投資估算結(jié)果詳見(jiàn)附表15。二、流動(dòng)資金投資估算流動(dòng)資金用分項(xiàng)詳細(xì)估算法進(jìn)行估算。項(xiàng)目正常生產(chǎn)第一年需流動(dòng)資金估算為875.73萬(wàn)元。三、項(xiàng)目總投資項(xiàng)目總投資：9113.30萬(wàn)元其中：辦公場(chǎng)所租賃114.66萬(wàn)元設(shè)備購(gòu)臵3838.62萬(wàn)元技術(shù)與軟件開(kāi)發(fā)投資3755.94萬(wàn)元其他費(fèi)用60萬(wàn)元預(yù)備及鋪底流動(dòng)資金1344.08萬(wàn)元四、資金籌措本項(xiàng)目所需資金全部為公司自有資金。第11章項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)分析與財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)一、基本經(jīng)濟(jì)指標(biāo)（一）項(xiàng)目計(jì)算期10（二）成本費(fèi)用工資及福利費(fèi)：首期研發(fā)人員工資及福利費(fèi)1.2萬(wàn)元/月，二期研發(fā)人員工資1.4萬(wàn)元/月，末期研發(fā)人員工資為1.6萬(wàn)元/月。其他人員工資及福利按照0.8萬(wàn)元/月，以后各年按10%的增長(zhǎng)率遞增。按5%10。3%計(jì)算。營(yíng)業(yè)費(fèi)用：按當(dāng)年?duì)I業(yè)收入的6％計(jì)提。財(cái)務(wù)費(fèi)用：無(wú)。稅率：以企業(yè)所得稅稅率25%計(jì)算?？偝杀举M(fèi)用估算表詳見(jiàn)附表16。（三）營(yíng)業(yè)收入及稅金項(xiàng)目的營(yíng)業(yè)收入根據(jù)企業(yè)的建設(shè)安排和現(xiàn)行運(yùn)營(yíng)經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)得來(lái)，項(xiàng)目應(yīng)交稅金按照國(guó)家稅法相關(guān)規(guī)定繳納。二、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)（一）財(cái)務(wù)盈利能力分析1、財(cái)務(wù)部收率 28.31%2、財(cái)務(wù)現(xiàn)值(ic＝10%) 12186.81萬(wàn)元3、投資回收期（含三年建設(shè)期）6.88（二）不確定性分析1、盈虧平衡點(diǎn)當(dāng)營(yíng)業(yè)收入達(dá)到項(xiàng)目預(yù)期（第一年）的50.57%時(shí)，項(xiàng)目即可不虧不盈。2、敏感性分析表14網(wǎng)絡(luò)支付項(xiàng)目財(cái)務(wù)敏感性分析變化因素變化率內(nèi)部收益率凈現(xiàn)值（萬(wàn)元）投資回收期（含三年建設(shè)期：年）基本方案0%28.31%￥12,186.816.88建設(shè)投資改變5%27.44%￥11,875.916.97-5%29.22%￥12,497.716.80經(jīng)營(yíng)成本改變5%27.00%￥11,282.537.04-5%29.61%￥13,091.096.72銷售收入改變5%31.04%￥14,325.256.57-5%25.12%￥9,682.577.20建設(shè)投資改變10%26.62%￥11,565.007.04-10%30.18%￥12,808.616.72經(jīng)營(yíng)成本改變10%25.68%￥10,378.257.19-10%30.90%￥13,995.376.56銷售收入改變10%33.79%￥16,646.596.33-10%21.90%￥7,361.237.57建設(shè)投資改變15%25.84%￥11,254.107.10-15%31.20%￥13,119.516.63經(jīng)營(yíng)成本改變15%24.37%￥9,473.977.34-15%32.20%￥14,899.656.42銷售收入改變15%36.43%￥18,967.936.12-15%18.47%￥5,039.898.05數(shù)據(jù)來(lái)源：騰邦國(guó)際2011，03建設(shè)投資改變內(nèi)部收益率的變化銷售收入改變內(nèi)部收益率的變化經(jīng)營(yíng)成本改變內(nèi)部收益率的變化40%35%30%25%20%15%建設(shè)投資改變內(nèi)部收益率的變化銷售收入改變內(nèi)部收益率的變化經(jīng)營(yíng)成本改變內(nèi)部收益率的變化40%35%30%25%20%15%內(nèi)部收益率%33.79%36.43%31.20%32.20%30.10.90%31.04%29.22%29.61%28.31%27.44%25.12%27.00%26.62%25.68%24.37%25.84%21.90%18.47%10%5%0%-15%-10%-5%0%5%10%15%不確定因素變化率數(shù)據(jù)來(lái)源：騰邦國(guó)際2011，03第12章項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析及管理措施一、風(fēng)險(xiǎn)分析（一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)201018500201338700風(fēng)險(xiǎn)。（二）網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)支付的業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)控制工作均是由電腦程序和軟件系統(tǒng)完成,,,:（三）洗錢風(fēng)險(xiǎn)法收入轉(zhuǎn)變（四）內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)是指騰邦國(guó)際內(nèi)部工作人員違規(guī)操作或操作失誤二、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理務(wù)。（二）網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)管理（三）洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理金交易進(jìn)行監(jiān)控，彌補(bǔ)社會(huì)預(yù)防和司法預(yù)防等方式的不足。1、成立反洗錢工作小組，健全和完善內(nèi)控機(jī)制2、商戶身份識(shí)別取技術(shù)手段對(duì)商戶的真實(shí)身份進(jìn)行識(shí)別?商戶在申請(qǐng)入網(wǎng)均需進(jìn)行三證3、保存身份資料和交易記錄4、對(duì)大額、可疑交易進(jìn)行識(shí)別和控制?5、加強(qiáng)員工培訓(xùn)和宣傳教育?（四）內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)管理PAGE63PAGE63第13章附件表15總投資估算表單位：萬(wàn)元序號(hào)項(xiàng)目名稱第1年第2年第3年合計(jì)一、辦公場(chǎng)所21.0654.0039.60114.661.1辦公場(chǎng)所（包括機(jī)房）租賃21.0654.0039.60114.66二、設(shè)備購(gòu)置809.291641.891387.453838.622.1辦公設(shè)備23.3269.9551.30144.572.2系統(tǒng)開(kāi)發(fā)設(shè)備785.971571.941336.153694.06三、技術(shù)與軟件開(kāi)發(fā)費(fèi)用606.271748.681400.993755.943.1開(kāi)發(fā)軟件327.261145.41916.332389.003.2開(kāi)發(fā)人員工資86.40201.60172.80460.803.3系統(tǒng)技術(shù)開(kāi)發(fā)費(fèi)141.50325.45254.70721.653.4項(xiàng)目前期論證費(fèi)13.000.000.0013.003.5項(xiàng)目其他費(fèi)用38.1176.2257.17171.50四、其他費(fèi)用20.0020.0020.0060.004.1咨詢費(fèi)10.0010.0010.0030.004.2培訓(xùn)費(fèi)10.0010.0010.0030.00五、基本預(yù)備費(fèi)（2%）29.1369.2956.96155.38六、鋪墊流動(dòng)資金222.86530.08435.751188.69合計(jì)1708.614063.943340.759113.30表16成本費(fèi)用表單位：萬(wàn)元單位(萬(wàn)元)第1年第2年第3年第4年第5年第6年第7年第8年第9年第10年1人員工資411.841498.462414.972656.462922.113214.323535.753889.334278.262折舊76.88232.86364.67364.67364.67364.67364.67364.67364.673攤銷64.73247.00393.06393.06393.06393.06393.06393.06393.064維修費(fèi)用及其他7.6923.2936.4736.4736.4736.4736.4736.4736.475制造成本合計(jì)561.142001.613209.163450.663716.314008.524329.954683.525072.466營(yíng)業(yè)費(fèi)用30.2673.92314.27392.26543.81727.98942.421220.201580.087管理費(fèi)用38.29121.84294.06346.75437.59546.25671.69830.631032.628財(cái)務(wù)費(fèi)用0.000.000.000.000.000.000.000.000.009期間費(fèi)用合計(jì)68.55195.76608.33739.02981.401274.231614.112050.832612.7010總成本費(fèi)用629.692197.383817.504189.684697.705282.745944.066734.357685.1611固定成本187.60624.991088.261140.951231.791340.441465.891624.831826.8212可變成本442.101572.382729.233048.733465.923942.304478.175109.535858.3413經(jīng)營(yíng)成本488.081717.513059.773431.953939.974525.015186.335976.636927.43表17銷售收入及稅金表單位：萬(wàn)元第1年第2年第3年第4年第5年第6年第7年第8年第9年第10年銷售收入0.00504.271231.995237.806537.709063.4412133.0115706.9920336.6926334.70營(yíng)業(yè)稅5%0.0025.2161.60261.89326.89453.17606.65785.351016.831316.73銷售稅金及附加0.002.526.1626.1932.6945.3260.6778.53101.68131.67城市維護(hù)建設(shè)稅7%0.001.764.3118.3322.8831.7242.4754.9771.1892.17教育附加費(fèi)3%0.000.761.857.869.8113.6018.2023.5630.5139.50表18現(xiàn)金流量表單位：萬(wàn)元第1年第2年第3年第4年第5年第6年第7年第8年第9年第10年現(xiàn)金流入0.00504.271231.995237.806537.709063.4412133.0115706.9920336.6933072.41銷售商品收到的現(xiàn)金0.00504.271231.995237.806537.709063.4412133.0115706.9920336.6926334.70回收固定資產(chǎn)余值611.53回收流動(dòng)資