XX中支銀保渠道中介業(yè)務(wù)自查報(bào)告

PAGEPAGE1XX中支銀保渠道中介業(yè)務(wù)自查報(bào)告第一篇：XX中支銀保渠道中介業(yè)務(wù)自查報(bào)告XX中支銀保渠道中介業(yè)務(wù)自查報(bào)告——XX支公司應(yīng)保監(jiān)會(huì)下發(fā)（保監(jiān)中介〔20XX〕28號(hào)）關(guān)于保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓工作的要求，按照（皖保監(jiān)辦發(fā)〔20XX〕52號(hào)）安徽省保監(jiān)局關(guān)于務(wù)必做好保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓摸清底數(shù)工作的緊急通知的相關(guān)規(guī)定；根據(jù)生命人壽總公司法律合規(guī)部關(guān)于中介市場(chǎng)清理工作的實(shí)施辦法，生命人壽XX中心支公司銀保部對(duì)要求開展的銀保渠道清理整頓工作高度重視。結(jié)合上年度支公司已開展的中介業(yè)務(wù)整改，對(duì)20XX年期間的金融類保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)；根據(jù)監(jiān)管與總公司要求，進(jìn)行再次全面清理整頓?，F(xiàn)將此次XX機(jī)構(gòu)銀保渠道清理整頓總體情況報(bào)告如下：一、銀保整體業(yè)務(wù)狀況20XX年XX中支銀保渠道簽約合作金融類保險(xiǎn)代理公司5家，分別為中國(guó)銀行XX市分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行XX市分行、中國(guó)建設(shè)銀行XX市分行、中國(guó)工商銀行和中國(guó)郵政公司XX市郵政局。銀保業(yè)務(wù)分布在XX市區(qū)、濉溪縣域；20XX年銀保通全年累計(jì)出單保費(fèi)1.23億，總體保單承保2659件、其中躉交2462件，期交197件；渠道業(yè)績(jī)分布為：中行、郵政出單保費(fèi)均在4000萬以上；農(nóng)行1400萬，建行313.9萬；整體特點(diǎn)表現(xiàn)為主力渠道業(yè)績(jī)均衡分布穩(wěn)定，輔助渠道業(yè)績(jī)拉升較快，20XX年全年每個(gè)月度、季度主次渠道業(yè)務(wù)分布穩(wěn)定。二、確定清理整頓內(nèi)容與方法本次金融類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)清理整頓范圍為自20XX年各保險(xiǎn)金融類中介機(jī)構(gòu)銷售的保險(xiǎn)期限超過一年的個(gè)人人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。自查的主要內(nèi)容為：（一）排查與我司合作過程中是否存在通過金融類中介機(jī)構(gòu)虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取傭金的情形。（二）排查與我司合作的金融類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是否持有《保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格證》，且許可證在有效期內(nèi)。（三）與我司所合作的金融類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是否存在實(shí)際控制人為本公司員工及其直系親屬（主要指配偶、子女、父母）的機(jī)構(gòu)。（四）我司是否設(shè)立金融類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)渠道管理部門并配置相應(yīng)工作人員。（五）我司是否根據(jù)《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》等建立中介業(yè)務(wù)管理制度。（六）我司通過金融類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)銷售產(chǎn)品的，是否存在業(yè)務(wù)量快速增長(zhǎng)、件均保費(fèi)高、退保量大等情況；若存在，列明中介機(jī)構(gòu)數(shù)量。（七）我司保險(xiǎn)金融類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理制度清理情況。同時(shí)結(jié)合保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓第一階段實(shí)施方案的通知要求，通過對(duì)部分銀保客戶采取面訪、電話回訪等方式排查中介業(yè)務(wù)中可能潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。三、本次業(yè)務(wù)自查情況我司根據(jù)總公司關(guān)于此次金融類保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的二次復(fù)查要求，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)排查的重點(diǎn)內(nèi)容，重新對(duì)我司20XX年全年內(nèi)有合作關(guān)系的保險(xiǎn)金融類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)資質(zhì)、保單情況、客戶回訪、中介代理機(jī)構(gòu)規(guī)范管理等情況進(jìn)行了排查。排查結(jié)果如下：（一）關(guān)于虛假保險(xiǎn)業(yè)務(wù)套取傭金情況經(jīng)排查，我司銀保業(yè)務(wù)均真實(shí)有效，保單承保后對(duì)客戶完成回訪及回執(zhí)及時(shí)回銷，未發(fā)現(xiàn)通過保險(xiǎn)金融類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取傭金的情況。（二）關(guān)于與代理機(jī)構(gòu)資質(zhì)及合作協(xié)議的情況經(jīng)過排查，目前與我司建立有合作關(guān)系的金融類專業(yè)代理機(jī)構(gòu)有5家公司。分別為中國(guó)銀行XX市分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行XX市分行、中國(guó)建設(shè)銀行XX市分行、中國(guó)工商銀行和中國(guó)郵政公司XX市郵政局。上述5家金融類保險(xiǎn)代理公司均取得有經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證以及工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照且許可證均在有效期內(nèi),與公司簽訂有《保險(xiǎn)渠道代理合作協(xié)議》（總公司統(tǒng)一版本）。（三）關(guān)于金融類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人員行為實(shí)際控制情況經(jīng)排查，與我司簽訂合作協(xié)議的5家金融類保險(xiǎn)保險(xiǎn)代理公司，其實(shí)際控制人員行為中并無本公司員工及直系親屬（主要指配偶、子女、父母）。我司要求所有產(chǎn)生合作業(yè)務(wù)中介機(jī)構(gòu)中，不得有本公司員工及其直系親屬加入控制其機(jī)構(gòu)，全面防范可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。（四）關(guān)于金融類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)渠道機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)管理部門情況我司針對(duì)金融類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)渠道建立專業(yè)銀保條線管理部門：銀保渠道室，對(duì)于金融類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)渠道溝通、產(chǎn)品簽訂、品質(zhì)要求及手續(xù)費(fèi)率等進(jìn)行商定簽約。已確保中介渠道業(yè)務(wù)的規(guī)范化，可持續(xù)發(fā)展。杜絕金融類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)渠道中產(chǎn)生的違規(guī)違法行為。四、擬進(jìn)一步采取的整改措施XX中支銀保部將針對(duì)排查所發(fā)現(xiàn)的問題積極采取措施，進(jìn)一步加強(qiáng)金融類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理：（一）建立健全金融類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)日常管理機(jī)制；建立金融類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)檔案歸類、存檔；機(jī)構(gòu)銀保部定期核查金融類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)情況。（二）定期開展公司內(nèi)部保險(xiǎn)金融類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查工作，通過對(duì)保險(xiǎn)金融類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)代理的保費(fèi)收入、銷售行為、客戶回訪、客戶投訴、保單回執(zhí)等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的分析和排查；有效防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。（三）進(jìn)一步加強(qiáng)機(jī)構(gòu)銀保部?jī)?nèi)勤人員的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，尤其是銀保渠道管理干部與人員的意識(shí)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)合作的金融類保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)產(chǎn)品培訓(xùn)、銷售規(guī)范性培訓(xùn)，提高我司與金融類保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的質(zhì)量與水平。XX中支銀保部20XX年7月24日第二篇：JD-銀保渠道業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)理業(yè)務(wù)發(fā)展崗位職責(zé)協(xié)助銀保總監(jiān)完成總公司下達(dá)的渠道任務(wù)指標(biāo)；與本地區(qū)金融行業(yè)管理高層保持良好的溝通協(xié)作關(guān)系，并不斷開拓新的銀行渠道；依據(jù)分公司發(fā)展策略，協(xié)助渠道總監(jiān)制訂業(yè)務(wù)發(fā)展策略；協(xié)助渠道總監(jiān)對(duì)業(yè)務(wù)計(jì)劃進(jìn)行制訂和分解；全省榮譽(yù)體系的建設(shè)，倡導(dǎo)績(jī)優(yōu)文化；協(xié)助渠道總監(jiān)秉承分公司文化建設(shè)，協(xié)助渠道總監(jiān)擬訂銀保渠道文化建設(shè)、經(jīng)營(yíng)理念，并推廣到各機(jī)構(gòu)；貫徹執(zhí)行公司關(guān)于銀保方面的各項(xiàng)政策，有效提升公司在本地區(qū)的影響力并擴(kuò)大市場(chǎng)份額；做好同業(yè)公司情況以及銀行政策方向的搜集和整理，以便及時(shí)向總監(jiān)提供決策依據(jù)；對(duì)全省對(duì)應(yīng)崗位員工的專業(yè)輔導(dǎo)；完成上級(jí)主管交辦的其它事項(xiàng)。下階段工作思路維持并協(xié)調(diào)好目前合作的渠道以及重點(diǎn)支行，同時(shí)為配合總部以及分公司戰(zhàn)略安排做好X渠道開拓前的摸排準(zhǔn)備工作；做好建省行金富興產(chǎn)品協(xié)議費(fèi)率溝通以及協(xié)議簽署和產(chǎn)品上線工作；同總部對(duì)應(yīng)部門保持良好的溝通，爭(zhēng)取更多的資源；根據(jù)工作安排做好全省營(yíng)銷系列的榮譽(yù)體系、督導(dǎo)體系；根據(jù)公司銷售節(jié)奏以及人力等情況，適時(shí)地推出各種內(nèi)外部營(yíng)銷活動(dòng)推動(dòng)業(yè)務(wù)達(dá)成。Page1第三篇：銀保業(yè)務(wù)銀保業(yè)務(wù)一．銀行保險(xiǎn)發(fā)展的四個(gè)階段全球銀行保險(xiǎn)的發(fā)展脈絡(luò)大概可分為四個(gè)階段：1、萌芽階段。本階段主要發(fā)生在二十世紀(jì)八十年代之前,這一發(fā)展階段的特征為簡(jiǎn)單的銀行代理模式。銀行與保險(xiǎn)公司通過簽署合作協(xié)議,達(dá)成代理合作關(guān)系,銀行通過自己的營(yíng)銷渠道銷售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,賺取手續(xù)費(fèi),而保險(xiǎn)公司則為銀行提供保險(xiǎn)產(chǎn)品,賺取保費(fèi)收入。2、起步階段。本階段主要是指二十世紀(jì)八十年代,這一階段的特征是銀行積極主動(dòng)地參與到銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)中來,開發(fā)出適合銀行渠道與傳統(tǒng)保險(xiǎn)不盡相同的銀保產(chǎn)品,如養(yǎng)老年金。3、成熟階段。本階段主要是指二十世紀(jì)八十年代到九十年代。在這一階段銀行保險(xiǎn)的合作模式開始出現(xiàn)變化,銀行幵始主動(dòng)參與到保險(xiǎn)從產(chǎn)品設(shè)計(jì)到產(chǎn)品營(yíng)銷的各個(gè)環(huán)節(jié)。這一階段的銀保合作模式呈多樣性發(fā)展,不再僅僅局限于簡(jiǎn)單的銀行代理模式,而是出現(xiàn)了股權(quán)合作模式。4、后成熟階段。這一階段主要從二十世紀(jì)九十年代幵始到現(xiàn)在。這一階段出現(xiàn)的銀行保險(xiǎn)的合作模式開始向兩個(gè)方向發(fā)展。一個(gè)方向是,國(guó)際上銀行與保險(xiǎn)的合作模式繼續(xù)向更高的股權(quán)合作模式,金融控股集團(tuán)模式發(fā)展;另一方面就是金融控股集團(tuán)開始剝離保險(xiǎn)與銀行,銀行保險(xiǎn)的合作模式開始向簡(jiǎn)單代理模式或者戰(zhàn)略聯(lián)盟模式轉(zhuǎn)變。二．銀保合作模式銀保合作的模式從目前國(guó)際上來看主要有三種:1.銀行代理模式是較為原始,較為簡(jiǎn)單的銀保合作模式,在該模式下保險(xiǎn)公司將其保險(xiǎn)產(chǎn)品通過銀行渠道代理銷售,銀行收取手續(xù)費(fèi);2.戰(zhàn)略聯(lián)盟模式是在銀行代理模式的基礎(chǔ)上發(fā)展而來,主要是指銀行選擇與其業(yè)務(wù)發(fā)展有促進(jìn)的保險(xiǎn)公司簽訂長(zhǎng)期的合同,雙方通過合同協(xié)議建立密切的聯(lián)系,銀行通過收取手續(xù)費(fèi)參與保險(xiǎn)公司銀保產(chǎn)品的業(yè)務(wù)利潤(rùn)分享;3.股權(quán)合作模式是目前世界上銀保合作的高端模式,股權(quán)合作模式的本質(zhì)是銀行與保險(xiǎn)公司通過股權(quán)合作相互交融,緊密相連,共享利潤(rùn),股權(quán)合作發(fā)展到一定程度就出現(xiàn)了金融控股集團(tuán)。三．我國(guó)銀保合作發(fā)展，現(xiàn)狀我國(guó)銀行與保險(xiǎn)的合作雖然起步晚,但也逐步從最開始的簡(jiǎn)單的銀行代理模式逐步向戰(zhàn)略聯(lián)盟模式甚至股權(quán)合作模式幵始過渡。我國(guó)的銀行與保險(xiǎn)合作在20XX年之前還處于淺層次合作的初級(jí)階段,基本采用的是“多對(duì)多”的合作模式。這段時(shí)期,由于我國(guó)金融政策主要以分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管為主,國(guó)內(nèi)諸多銀行和保險(xiǎn)公司都是在紅線范圍內(nèi)進(jìn)行合作模式的探索,而簡(jiǎn)單的銀行代理模式則成為了這一時(shí)期銀保合作的主要模式,少部分銀行與保險(xiǎn)公司則是通過深度的戰(zhàn)略聯(lián)盟模式。20XX年以后,是我國(guó)銀保合作的分水嶺,國(guó)務(wù)院原則上同意了商業(yè)銀行向保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)軍,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行紛紛出資設(shè)立,或者通過并購(gòu)的方式成立保險(xiǎn)公司。如郵儲(chǔ)人壽、建信人壽、嘉禾人壽、工行安盛等等一系列由銀行出資設(shè)立或者并購(gòu)的保險(xiǎn)公司如雨后春努般冒了出來。四．問題以及解決對(duì)策1.問題一、我國(guó)銀保合作競(jìng)爭(zhēng)激烈在銀保合作中,除了銀行自己控股或設(shè)立的保險(xiǎn)公司,一般的保險(xiǎn)公司為了獲取與銀行合作的機(jī)會(huì),從而能夠利用銀行龐大的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò),都會(huì)展開競(jìng)爭(zhēng)，這就造就了保險(xiǎn)公司哄抬手續(xù)費(fèi)或者銀行主動(dòng)要求保險(xiǎn)公司上調(diào)手續(xù)費(fèi)的情況。手續(xù)費(fèi)的上調(diào),會(huì)造成保險(xiǎn)公司利潤(rùn)下降甚至嚴(yán)重虧損。二、銀保銷售模式和產(chǎn)品單一我國(guó)保險(xiǎn)公司銀保合作大多通過銀行的柜臺(tái)銷售產(chǎn)品,而保險(xiǎn)產(chǎn)品則由保險(xiǎn)司設(shè)計(jì)。這就造成了銷售模式單一,多家保險(xiǎn)公司品種類似的現(xiàn)象。目前在銀行代理銷售的品種主要還是以投資分紅和人壽保險(xiǎn)兩大品種為主,各家保險(xiǎn)公司的品種差異不大,還滿足不了客戶的多元化需求。三、監(jiān)管不完善我國(guó)的銀保監(jiān)管相比較其他國(guó)家來說是相當(dāng)寬松的。其主要表現(xiàn)在:對(duì)于銀行代理銷售保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和支付形式缺乏統(tǒng)一的管理,造成了很多銀行與保險(xiǎn)公司的代理協(xié)議私下簽訂。2.解決對(duì)策一、深化銀保合作模式形成銀行與保險(xiǎn)公司雙贏共同體銀行和保險(xiǎn)公司必須都要著眼于銀保業(yè)務(wù)所帶來的長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略意義,而不能只顧眼前利益,必須考慮到雙方通過銀保合作所達(dá)成的渠道共享、服務(wù)優(yōu)化、產(chǎn)品的幵發(fā)和客戶資源的共享等等,同時(shí)銀行和保險(xiǎn)公司還要在互惠互利、彼此信任的基礎(chǔ)上建立以客戶為中心的運(yùn)營(yíng)機(jī)制,慢慢的深化合作,從簡(jiǎn)單的代理銷售模式發(fā)展為戰(zhàn)略聯(lián)盟。二、加強(qiáng)產(chǎn)品和銷售創(chuàng)新,開發(fā)適合銀行銷售且滿足客戶需求的產(chǎn)品目前,我國(guó)銀保合作的產(chǎn)品比較單一,而且與銀行內(nèi)銷售的其他儲(chǔ)蓄、債券和基金等投資理財(cái)產(chǎn)品類似。在這種情況下,開發(fā)出優(yōu)秀的既能給保險(xiǎn)公司帶來利潤(rùn),又適合銀行渠道銷售的產(chǎn)品就成了當(dāng)前所必須。在產(chǎn)品的銷售模式中要充分考慮理財(cái)柜、現(xiàn)金柜和信貸等多種渠道的優(yōu)勢(shì),在銀行與客戶兩者之間建立多元的銷售渠道和平臺(tái)。三、加強(qiáng)銀保合作的監(jiān)管1.加強(qiáng)對(duì)銀行收取銀保產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)的監(jiān)管。對(duì)于銀保產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)的收取應(yīng)該制度化、透明化。2.實(shí)行銀保銷售人員資格證制度。建立銀行人員銷售銀保產(chǎn)品資格認(rèn)證制度,可以有效地增強(qiáng)銀行人員保險(xiǎn)知識(shí),降低銀保產(chǎn)品營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)。3.加快銀保系統(tǒng)信息化建設(shè)。實(shí)現(xiàn)銀保系統(tǒng)的信息化建設(shè),及時(shí)向監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù),將提高監(jiān)管檢查的能力,降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。4.提升保險(xiǎn)行業(yè)自律水平,避免惡性競(jìng)爭(zhēng)。5.形成銀行和保險(xiǎn)雙重監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)共同管理可以有效的避免監(jiān)管真空,防范銀保合作風(fēng)險(xiǎn),形成良性競(jìng)爭(zhēng)。交強(qiáng)險(xiǎn)一、在我國(guó)“強(qiáng)制第三者責(zé)任保險(xiǎn)”產(chǎn)生的背景強(qiáng)制第三者責(zé)任保險(xiǎn)概念的出現(xiàn)，源于我國(guó)20XX年5月1日開始實(shí)施的新的《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》。《道交法》第17條規(guī)定：“國(guó)家實(shí)行機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金。具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定?！薄兜澜环ā返?6條規(guī)定：“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。超過責(zé)任限額的部分，按照下列方式承擔(dān)賠償責(zé)任：（一）機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯(cuò)的一方承擔(dān)責(zé)任；雙方都有過錯(cuò)的，按照各自過錯(cuò)的比例分擔(dān)責(zé)任。（二）機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人之間發(fā)生交通事故的，由機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)責(zé)任；但是，有證據(jù)證明非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人違反道路交通安全法律、法規(guī)，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)艘呀?jīng)采取必要處置措施的，減輕機(jī)動(dòng)車一方的責(zé)任。交通事故的損失由非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥斯室庠斐傻?，機(jī)動(dòng)車一方不承擔(dān)責(zé)任。”在新的《道交法》里，第一次出現(xiàn)了第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的概念。由《道交法》的第17條和第76條的規(guī)定可以看出，強(qiáng)制三者責(zé)任保險(xiǎn)與商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)有著本質(zhì)的不同。與新《道交法》相配套的是強(qiáng)制三者險(xiǎn)，而非此前正在實(shí)施的商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)。二、我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)在實(shí)踐中存在的問題（1）立法方面的不協(xié)調(diào)《道交法》第七十六條規(guī)定了保險(xiǎn)公司在強(qiáng)制責(zé)任限額范圍內(nèi)向受害人承擔(dān)直接、絕對(duì)的賠償責(zé)任，受害人不僅有權(quán)向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求保險(xiǎn)賠償，而且也只能向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求保險(xiǎn)賠償。而《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》明確規(guī)定只有被保險(xiǎn)人才有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償，并賦予保險(xiǎn)公司選擇向保險(xiǎn)人或者受害人賠償?shù)臋?quán)利。兩者之間的不協(xié)調(diào)讓受害人無所適從，明顯不利于受害人的保護(hù)，不符合交強(qiáng)險(xiǎn)的立法目的。（2）醫(yī)療費(fèi)難以實(shí)現(xiàn)先行墊付交強(qiáng)險(xiǎn)的相關(guān)法律條款規(guī)定，對(duì)于先行墊付的應(yīng)由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)，并不是保險(xiǎn)公司直接將錢賠給交通事故中的受害人。這在一定程度上難以使受害人的利益得到更好地保障。依照規(guī)定，保險(xiǎn)公司在墊付相關(guān)費(fèi)用時(shí)，應(yīng)依據(jù)公安交管部門的通知和醫(yī)療部門的搶救費(fèi)用清單進(jìn)行賠付，這在一定程度上增加了理賠程序的復(fù)雜性，由此導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)先行墊付難以實(shí)現(xiàn)成為必然。（3）救濟(jì)基金制度缺乏可操作性、在肇事車輛逃逸、未投保等情況下造成交通事故的，符合保護(hù)受害人的合法權(quán)益，成為機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的一個(gè)重要問題。世界上多數(shù)國(guó)家采取政府設(shè)立保障基金，對(duì)受害人因車輛肇事逃逸、未投保造成的損害給予補(bǔ)償，如日本、我國(guó)的香港和臺(tái)灣地區(qū)。我國(guó)《道交法》實(shí)施多年來，設(shè)立救助基金制度似乎被遺忘了?！兜澜环ā泛汀侗ｋU(xiǎn)條例》也只是對(duì)此制度作了原則性、概括性的規(guī)定，但具體的操作拌飯至今沒有出臺(tái)，是救助基金制度在司法實(shí)踐中難以發(fā)揮其應(yīng)有的作用。（4）納入保障的受害人范圍較窄交強(qiáng)險(xiǎn)中將第三人限定為本車人員、被保險(xiǎn)人意外的受害人。這種限定使被保險(xiǎn)車輛上的乘坐人員和合格駕駛?cè)藛T在受到傷害時(shí)無法從交強(qiáng)險(xiǎn)中獲得基本的救助。（5）賠償責(zé)任限額低關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額的規(guī)定存在的最主要的問題就是數(shù)額較低，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額水平是死亡傷殘賠償限額11萬元、用于搶救和治療的醫(yī)療費(fèi)用賠償限額僅為1萬元。1萬元的醫(yī)療費(fèi)用對(duì)于現(xiàn)在一些發(fā)達(dá)地區(qū)的醫(yī)療費(fèi)水平可謂是杯水車薪。其次，交強(qiáng)險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施統(tǒng)一的責(zé)任限額，缺乏有效的靈活性。另外，在實(shí)際事故中，旺旺受害人高額的醫(yī)療費(fèi)用使醫(yī)療費(fèi)限額入不敷出，而死亡傷殘賠償額卻不能直接用于受害人的搶救治療中，造成的結(jié)果只能是受害人因得不到醫(yī)療費(fèi)用的即使賠償而耽誤治療，進(jìn)一步擴(kuò)大受害人的損失。三、完善我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)制度的主要對(duì)策（1）完善立法解決法律規(guī)定之間的沖突立法機(jī)關(guān)應(yīng)對(duì)《道交法》進(jìn)行修訂，使法律的前后規(guī)定一致。在當(dāng)前沒有對(duì)《道交法》進(jìn)行修訂時(shí)，最高人民法院應(yīng)及時(shí)出臺(tái)相應(yīng)的司法解釋，排除法律規(guī)定之間的不協(xié)調(diào)，保障法律適用的統(tǒng)一。(2)完善先行墊付醫(yī)藥費(fèi)的程序和制度一方面，通過修訂《保險(xiǎn)條例》制約保險(xiǎn)公司，促進(jìn)保險(xiǎn)公司主動(dòng)快速進(jìn)入理賠程序，當(dāng)保險(xiǎn)公司不主動(dòng)履行賠償義務(wù)，除了承擔(dān)相應(yīng)的行政責(zé)任外，還應(yīng)當(dāng)賠償受害人因此受到的損失。另一方面，協(xié)調(diào)各個(gè)保險(xiǎn)公司建立全國(guó)范圍內(nèi)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)穆?lián)動(dòng)機(jī)制，使交強(qiáng)險(xiǎn)理賠在全國(guó)范圍內(nèi)都可以快速辦理。（3）盡快設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金在交強(qiáng)險(xiǎn)制度之外設(shè)定救助基金制度作為補(bǔ)充機(jī)制，已成為國(guó)際立法慣例。我國(guó)立法機(jī)關(guān)也應(yīng)盡快出臺(tái)道路交通事故社會(huì)救助基金法律制度，以使受害人獲得充分及時(shí)的救濟(jì)。（4）擴(kuò)大交強(qiáng)險(xiǎn)保護(hù)的受害人范圍現(xiàn)在許多國(guó)家的交強(qiáng)險(xiǎn)法律規(guī)定受害人的范圍為實(shí)際駕駛?cè)藛T以外的一切第三人。之所以這樣規(guī)定基于因交通事故而遭受到損害的人，不因與被保險(xiǎn)人的關(guān)系而剝奪其受強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的保護(hù)。我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)的立法規(guī)定也應(yīng)順應(yīng)這種國(guó)際趨勢(shì)。（5）提高交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償額立法者應(yīng)當(dāng)在準(zhǔn)確估算承保風(fēng)險(xiǎn)和精確計(jì)算費(fèi)率的基礎(chǔ)上，制定出相對(duì)合理準(zhǔn)確的數(shù)額，并根據(jù)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步適時(shí)作出調(diào)整。同時(shí)也要考慮到我國(guó)各地區(qū)發(fā)展水平差異的因素。其次，取消分項(xiàng)賠償限額，將死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)合并賠償。第四篇：銀保業(yè)務(wù)南開大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任朱銘來認(rèn)為，《指引》對(duì)于銀保合作協(xié)議的簽訂方式和協(xié)議內(nèi)容的規(guī)范，將在一定程度上緩解和消除各家保險(xiǎn)公司，尤其是基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在銀保渠道長(zhǎng)期存在的惡性競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象。同時(shí)，通過對(duì)保險(xiǎn)公司和銀行責(zé)任的明確劃分，有利于防止雙方因責(zé)任不清而相互推諉的可能，為今后確保銀保業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量奠定了基礎(chǔ)。此外，《指引》細(xì)化了對(duì)銷售行為的管控，目的是嚴(yán)厲防范和打擊銷售誤導(dǎo)。“《指引》對(duì)規(guī)范銀保業(yè)務(wù)將會(huì)有較大作用?！敝煦憗碚J(rèn)為，銀保渠道是壽險(xiǎn)銷售誠(chéng)信建設(shè)最核心的一塊“陣地”，也是未來壽險(xiǎn)業(yè)向家庭理財(cái)服務(wù)全方位發(fā)展的依托，如果能借《指引》出臺(tái)為契機(jī)，加大銀保業(yè)務(wù)的規(guī)范整頓力度，從而扭轉(zhuǎn)目前行業(yè)形象欠佳的被動(dòng)局面，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的未來發(fā)展絕對(duì)是一件大好事?！霸谖铱磥?，近年來銀保市場(chǎng)之所以出現(xiàn)種種問題，不在于渠道本身，而在于把簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄替代品當(dāng)作保險(xiǎn)產(chǎn)品來賣，把只適合于部分消費(fèi)者的產(chǎn)品試圖賣給所有人，把短期的投資收益率說成是長(zhǎng)期的保證回報(bào)率?！笔锥冀?jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授朱俊生認(rèn)為，銀保業(yè)務(wù)這本“好經(jīng)”被念歪，深層次的根源還是在于發(fā)展理念上的偏差。朱俊生認(rèn)為，由于對(duì)規(guī)模至上的特殊偏好，一些保險(xiǎn)公司的考核導(dǎo)向使得追求保費(fèi)規(guī)模成為各級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的首要任務(wù)，而銀保業(yè)務(wù)更是不少壽險(xiǎn)公司快速擴(kuò)張的“殺手锏”。因此，在銀保業(yè)務(wù)的快速發(fā)展過程中，銷售誤導(dǎo)、賬外違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)等問題就很難避免，而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制和消費(fèi)者利益保護(hù)的重視程度，當(dāng)然也會(huì)低于對(duì)保費(fèi)規(guī)模的重視程度了。“《指引》的出臺(tái)能在一定程度上引導(dǎo)銀保業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，保護(hù)消費(fèi)者的利益，但要徹底根治銀保市場(chǎng)的種種問題，關(guān)鍵還是在于行業(yè)發(fā)展理念是否能有根本性的轉(zhuǎn)變?！卑残抛C券分析師楊建海認(rèn)為，《指引》的出臺(tái)將使銀保業(yè)務(wù)向更加健康、規(guī)范的方面發(fā)展。一方面，銀行和保險(xiǎn)公司合作穩(wěn)定性的提高，有利于發(fā)展長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型和風(fēng)險(xiǎn)保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品，調(diào)整和優(yōu)化銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；另一方面，加強(qiáng)代理費(fèi)用管理、規(guī)定保險(xiǎn)公司對(duì)銀保業(yè)務(wù)單獨(dú)核算等規(guī)定，則有利于防止保險(xiǎn)公司不計(jì)成本地發(fā)展銀保業(yè)務(wù)。楊建海認(rèn)為，預(yù)計(jì)今年銀保業(yè)務(wù)的增速將會(huì)明顯下行，由去年的40%下降到15%左右?！坝捎诒O(jiān)管層加強(qiáng)對(duì)銀保銷售過程的監(jiān)管，市場(chǎng)各方參與者都需要作出相應(yīng)調(diào)整來適應(yīng)監(jiān)管環(huán)境的變化。同時(shí)，在負(fù)利率的背景下，銀行存款必然面臨較大壓力，銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的積極性也會(huì)大幅降低?！备呷A證券的研究報(bào)告認(rèn)為，《指引》的執(zhí)行力度將決定未來銀保業(yè)務(wù)進(jìn)一步下滑的程度。此前有調(diào)研顯示，在對(duì)去年銀監(jiān)會(huì)“90號(hào)文”執(zhí)行更有力的大城市中，銀保產(chǎn)品銷售有所下滑，而中小城市受此影響較小。如果《指引》能夠得到全面的貫徹執(zhí)行，那么今年銀保業(yè)務(wù)的增速將可能會(huì)有較大的放緩。受去年銀監(jiān)會(huì)“90號(hào)文”的影響，保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)遭遇急剎車，銀保保費(fèi)收入普遍出現(xiàn)大幅下滑。根據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息，20XX年銀行代理保費(fèi)規(guī)模為3504億元，第四季度銀保保費(fèi)僅為301億元，較20XX年第四季度下滑60%。同時(shí)，“90號(hào)文”對(duì)銀保業(yè)務(wù)的影響一直延續(xù)至今，根據(jù)相關(guān)保險(xiǎn)公司公布的20XX年保費(fèi)收入情況，普遍“開門不紅”。興業(yè)證券[17.272.80%股吧]的分析師張憶東認(rèn)為：“《指引》沒有提及銀保合作機(jī)構(gòu)的具體數(shù)量，而是規(guī)定保險(xiǎn)公司和銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)對(duì)方的資質(zhì)來確定合作范圍和數(shù)量，無疑突破了‘90號(hào)文’中‘一對(duì)三’的束縛，有利于銀保廣泛開展合作。”交銀國(guó)際的分析師李文兵也認(rèn)為，由于受去年“90號(hào)文”的影響，銀保業(yè)務(wù)的增速回落很快，《指引》出臺(tái)以后，政策限制性風(fēng)險(xiǎn)降低，但由于去年銀保增長(zhǎng)過快帶來的高基數(shù)，以及今年銀行攬儲(chǔ)壓力的增大，今年銀保業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)壓力依然很大，不過二季度開始會(huì)慢慢好轉(zhuǎn)。第五篇：某某中支渠道業(yè)務(wù)工作交流中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)某某中支渠道業(yè)務(wù)部自公司成立以來，深入貫徹落實(shí)“優(yōu)化結(jié)構(gòu)、把握節(jié)奏、依法合規(guī)、效益經(jīng)營(yíng)”的工作要求，在上級(jí)公司和中支總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全市渠道業(yè)務(wù)系統(tǒng)同仁們的共同努力下，經(jīng)過不斷的摸索成長(zhǎng)，已逐漸步入正軌，并在各項(xiàng)工作中取得了一定的成績(jī)。然而，渠道業(yè)務(wù)部在發(fā)展過程中仍然存在一些問題亟待我們解決。現(xiàn)將公司成立三年來渠道業(yè)務(wù)工作情況匯報(bào)如下：一、某某中支渠道業(yè)務(wù)發(fā)展概況某某中支渠道業(yè)務(wù)共有直銷團(tuán)隊(duì)11個(gè)，中介團(tuán)隊(duì)12個(gè)，個(gè)人代理團(tuán)隊(duì)27個(gè)，銷售人員共有253人，其中合同制銷售人員24人，代理制營(yíng)銷員229人。20XX年1-9月，某某中支渠道業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4479萬元，與去年1-9月份保費(fèi)收入3762萬元相比，增加717萬元，同比增長(zhǎng)19.06%。截至9月30日，渠道業(yè)務(wù)綜合費(fèi)用率27.61%，綜合成本率86.91%?；緦?shí)現(xiàn)平穩(wěn)、健康、較快發(fā)展。二、主要做法分享（一）采取有效措施加強(qiáng)督導(dǎo)，推動(dòng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展一是渠道業(yè)務(wù)部每年會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況配合上級(jí)部門下發(fā)業(yè)務(wù)競(jìng)賽方案，對(duì)保費(fèi)收入實(shí)行逐月分解下達(dá)計(jì)劃，并實(shí)行月、季、年三重考核，按照計(jì)劃完成情況對(duì)各經(jīng)營(yíng)單位和銷售人員進(jìn)行獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)，如08年初公司下發(fā)的一季度“春雷行動(dòng)”，二季度“鷹擊長(zhǎng)空”、09年初營(yíng)銷業(yè)務(wù)“金牛迎春”以及20XX年和20XX年的開門紅競(jìng)賽方案，無時(shí)不刻都在營(yíng)造著“比、學(xué)、趕、幫、超”的良好氛圍。二是加強(qiáng)銀保渠道和中介渠道建設(shè)，積極拓展與銀行、車行以及兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的全面合作。08年某某中支以第一營(yíng)銷部為基礎(chǔ)組建了一直專業(yè)銀郵隊(duì)伍，各營(yíng)銷服務(wù)部也相繼配備了銀郵專員。某某中支經(jīng)理室積極走訪各家銀行，郵政，開拓銀行郵政代理渠道，并且有選擇性的與4S店，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和部分普通車行、車隊(duì)以及擔(dān)保公司進(jìn)行溝通、協(xié)調(diào)、聯(lián)系，爭(zhēng)取長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。目前，與某某中支合作的銀行網(wǎng)點(diǎn)（包括支行和營(yíng)業(yè)部）共38家，20XX年1-9月銀郵渠道保費(fèi)收入490多萬元。并且在總公司及省公司的費(fèi)用支持下，經(jīng)過經(jīng)理室多次公關(guān)洽談，我中支與某某市農(nóng)業(yè)銀行達(dá)成了“以存款換保費(fèi)”的合作協(xié)議，成功將農(nóng)業(yè)銀行新羅支行的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)全盤吸收。截至20XX年9月末，與某某中支合作的普通兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)共48家，1-9月普通兼業(yè)代理保費(fèi)收入585萬多元。日前，某某中支車行業(yè)務(wù)剛剛起步，與我司合作的4S店共四家，另外，某某最大的4S店泰成汽貿(mào)正在洽談中，預(yù)計(jì)車行業(yè)務(wù)在20XX年初會(huì)初見成效。（二）改變思路，整合渠道。為加快營(yíng)直銷隊(duì)伍建設(shè)，按照總公司《營(yíng)銷業(yè)務(wù)渠道建設(shè)綱要》精神，某某中支在09年初制定了營(yíng)銷增員激勵(lì)考核方案，大力開展?fàn)I銷增員，由于公司在營(yíng)銷發(fā)展思路上的偏差，導(dǎo)致公司20XX年1月-20XX年6月期間花費(fèi)了大量的精力去發(fā)展?fàn)I銷增員，企圖通過“中國(guó)人壽”模式的人海戰(zhàn)術(shù)達(dá)到發(fā)展?fàn)I銷的目的，盲目的增員導(dǎo)致公司營(yíng)銷員隊(duì)伍大而不實(shí)，多而不精，個(gè)人代理人渠道存在銷售人員直接業(yè)務(wù)虛掛個(gè)人代理人，導(dǎo)致中介業(yè)務(wù)保費(fèi)收入失真，并增加了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。20XX年7月-20XX年初，某某中支改變了隊(duì)伍建設(shè)的發(fā)展思路，對(duì)全市代理人進(jìn)行了全面清理整頓，在自查過程中，對(duì)個(gè)人代理人采取抽查面談或電話訪談等形式來核查其代理業(yè)務(wù)的真實(shí)性。并且建立了紙質(zhì)檔案、電子檔案、系統(tǒng)記錄三者一致的“三位一體”管理模式，也是全省第一家實(shí)行三位一體管理的中支。在加快渠道業(yè)務(wù)建設(shè)的同時(shí)，某某中支從08年開始就以總公司渠道《基本法》為基礎(chǔ)，制定并實(shí)施了適合某某地區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展的渠道業(yè)務(wù)《基本法》，并堅(jiān)持以《基本法》為導(dǎo)向，采用以點(diǎn)帶面的方式，先后在第二營(yíng)銷部、永定營(yíng)銷部進(jìn)行基本法試點(diǎn)，不斷完善并推進(jìn)基本法的全面實(shí)施。20XX年，按照總公司《營(yíng)銷業(yè)務(wù)渠道建設(shè)綱要》和渠