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文檔簡介

2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理高分通關題庫A4可打印版單選題(共80題)1、(2018年真題)商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應確保()對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導和對高級管理人員的有效監(jiān)督,并對商業(yè)銀行的股東負責。A.董事會B.高級管理層C.員工D.監(jiān)事會【答案】A2、下列不屬于其他個人零售貸款風險的是()。A.貸款購買的商品價格下跌導致消費者不愿履約B.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難C.貸款利息率高導致消費者還款意愿較低D.借款人的真實收入狀況難以掌握【答案】C3、關聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)()之間的有關轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務的事項安排。A.股東B.關聯(lián)方C.股東與高級管理層D.董事會與高級管理層【答案】B4、公司治理是指控制、管理機構(gòu)的一種機制或制度安排,其核心是在()分離的情況下,為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制。A.所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)B.所有權(quán)、治理權(quán)C.處置權(quán)、治理權(quán)D.清償權(quán)、經(jīng)營權(quán)【答案】A5、風管按其工作壓力(P)可劃分,系統(tǒng)工作壓力500PaA.低壓系統(tǒng)B.中壓系統(tǒng)C.高壓系統(tǒng)D.超高壓系統(tǒng)【答案】B6、某商業(yè)銀行當期期初關注類貸款余額為5000億元,至期未轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為500億元,期間關注類貸款因回收減少了1000億元,則關注類貸款向下遷徒率為()A.15%B.12.5%C.20%D.10%【答案】B7、我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局借鑒國際先進經(jīng)驗,提出了商業(yè)銀行公司治理的要求,以下不屬于該要求的是()。A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務C.董事會應確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致D.建立完善的信息報告和信息披露制度【答案】C8、(2020年真題)市場風險存在于銀行的交易業(yè)務和非交易業(yè)務中,分為()。A.利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險B.利率風險、匯率風險、股票風險和波動率風險C.利率風險、匯率風險、波動率風險和商品風險D.利率風險、匯率風險、股票風險和期權(quán)風險【答案】A9、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》,貸款損失準備不包括()。A.附加準備B.一般準備C.特種準備D.專項準備【答案】A10、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正,以適應不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列()情況下,商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放,競爭加劇B.房貸市場長期看好,但是遇到緊縮的貨幣政策,房貸產(chǎn)品計劃推行不如預期C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟的主要力量,而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化,提出新的需求【答案】B11、先進的風險管理理念不包括(?)。A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風險的業(yè)務,應勇于挑戰(zhàn),敢為人先B.風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力,是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段C.風險管理的目標不是消除風險,而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡D.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中,并服務于業(yè)務發(fā)展【答案】A12、()用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失。A.核心資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.會計資本【答案】B13、()是指商業(yè)銀行能夠隨時以合理的成本吸收客戶存款或從市場獲得需要的資金。A.資產(chǎn)流動性B.負債流動性C.資本流動性D.融資流動性【答案】B14、(2018年真題)根據(jù)監(jiān)管要求,商業(yè)銀行對交易賬簿頭寸的重估應至少()進行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】B15、()相對于業(yè)務經(jīng)營部門的獨立性是建設市場風險管理體系的關鍵。A.股東大會B.董事會C.市場風險管理部門D.高級管理層【答案】C16、引發(fā)一級操作風險損失的原因包括()。A.信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件B.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營活動、人員C.流程、人員、經(jīng)營活動D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境【答案】A17、()估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下,仍然有穩(wěn)定的資金來源使銀行持續(xù)經(jīng)營和生存1年以上。A.可用穩(wěn)定資金B(yǎng).不可用穩(wěn)定資金C.所需穩(wěn)定資金D.全部穩(wěn)定資金【答案】A18、市場風險內(nèi)部模型法的局限性不包括()。A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.只能計量交易業(yè)務中的市場風險D.可以將不同業(yè)務、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】D19、內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內(nèi)部操作風險損失事件形成的損失信息進行()的過程。A.記錄、監(jiān)測、處理B.記錄、匯總、分析C.報告、匯總、記錄D.記錄、監(jiān)測、分析【答案】B20、質(zhì)量員發(fā)現(xiàn)抱箍結(jié)構(gòu)不合理,其檢查方法為()。A.實測法B.目測法C.試驗法D.檢測法【答案】B21、商品風險是指源于商品合約價值的變動而可能導致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。A.農(nóng)產(chǎn)品B.能源產(chǎn)品C.金屬D.股票【答案】D22、(2018年真題)()根據(jù)銀行一個年度內(nèi)資產(chǎn)的流動性特征設定可接受的最低穩(wěn)定資金量。A.流動性比率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.凈穩(wěn)定資金比例【答案】D23、商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設失敗、進入新市場失敗、兼并/收購失敗等風險,描述的是()。A.品牌風險B.項目風險C.行業(yè)風險D.競爭對手風險【答案】B24、以下關于聲譽風險評估的敘述,錯誤的是()。A.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序B.聲譽風險評估的關鍵在于深刻理解潛在風險事件中,利益持有者對商業(yè)銀行有何期待,以及商業(yè)銀行對此應當作何反應C.聲譽風險管理部門應當采取事后調(diào)查方法,了解公眾對商業(yè)銀行經(jīng)營活動中的可能變化持何種態(tài)度D.監(jiān)管機構(gòu)責令整改的不利信息/事件屬于商業(yè)銀行需要作出預先評估的聲譽風險事件【答案】C25、關于聲譽危機管理規(guī)劃,下列說法錯誤的是()。A.危機現(xiàn)場處理是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一B.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃,以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南C.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一D.商業(yè)銀行有必要對危機管理的政策和流程做好事前準備,建立有效的溝通預案,制定有效的危機應對措施,并隨時調(diào)動內(nèi)外部資源以緩解致命風險的沖擊【答案】C26、下列關于內(nèi)部評級法的說法,不正確的是()。A.根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度的不同,可分為初級法和高級法兩種B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率,其他風險要素采用監(jiān)管當局的估計值C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露、期限D(zhuǎn).內(nèi)部評級法初級法和高級法的區(qū)分只適用于零售暴露【答案】D27、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者,應是多方面開展,這里基于()的風險管理策略。A.風險對沖B.風險分散C.風險轉(zhuǎn)移D.風險補償【答案】B28、以下各項,符合商業(yè)銀行風險預警程序的順序是()。A.風險分析、信用信息的收集與傳遞、風險處置、后評價B.信用信息的收集與傳遞、風險分析、風險處置、后評價C.風險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風險處置D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風險分析、風險處置【答案】B29、下列哪項不屬于適應監(jiān)管底線的風險預警管理()A.資本充足率預警管理B.存貸比監(jiān)管預警管理C.主要風險暴露預警管理D.撥備覆蓋比預警管理【答案】C30、絕大多數(shù)活期存款都不會在短期內(nèi)一次性全部支取,而且平均存放時間在()以上。A.半年B.一年C.兩年D.三年【答案】C31、離開地面一定深度單獨建筑、不能與地上建筑物聯(lián)為一體的地下建筑物,其土地權(quán)利具體登記時,土地面積為地下建筑物的()A.建筑面積B.基底面積C.垂直投影面積D.使用面積【答案】C32、在操作風險治理框架中,負責監(jiān)督評價操作風險治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性等的部門是()。A.高級管理層B.董事會風險管理委員會C.高管層風險管理委員會D.內(nèi)部審計部門【答案】D33、下列關于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法,錯誤的是()。A.法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據(jù)《憲法》,并依照法定程序制定的有關法律規(guī)范,是法律框架的最基本組成部分B.金融自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補充C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī),在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件,其效力等同于法規(guī)D.在我國,按照法律的效力等級劃分,銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成【答案】C34、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰,產(chǎn)品/服務的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間,商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風險是()。A.行業(yè)風險B.品牌風險C.競爭對手風險D.技術(shù)風險【答案】B35、某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元,庫存現(xiàn)金為11億元,若該行當期各項存款金額為2138億元,該銀行超額備付金率為()。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%【答案】A36、()承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任,確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各類市場風險。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】B37、根據(jù)《國際會計準則第39號》對金融資產(chǎn)的分類,按公允價值計價但公允價值的變動不計人損益而是計人所有者權(quán)益的資產(chǎn)是()。A.持有到期的投資B.可供出售金融資產(chǎn)C.貸款D.應收款【答案】B38、(2018年真題)國內(nèi)某兒童玩具廠欲向銀行借款以擴大生產(chǎn),擬請附近一家公立幼兒園為其擔保,該幼兒園()。A.如有足夠資金可以提供擔保B.無資格提供擔保C.有資格提供擔保D.經(jīng)銀行同意即可提供擔?!敬鸢浮緽39、(2020年真題)甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶,甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級,商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風險管理的策略是()。A.風險分散B.風險補償C.風險對沖D.風險規(guī)避【答案】B40、資本充足率的定期壓力測試至少()年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】B41、交易賬簿中的項目通常按()計價。A.名義價值B.市場價格C.歷史成本D.公允價值【答案】B42、全面風險管理模式階段強調(diào)信用風險、()和操作風險并舉,組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風險管理模式。A.市場風險B.流動風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險【答案】A43、在實踐中,以下不屬于人們對風險造成損失的劃分的是()。A.已造成損失B.預期損失C.非預期損失D.災難性損失【答案】A44、商業(yè)銀行發(fā)放貸款時,未嚴格執(zhí)行先落實抵押手續(xù)、后放款的規(guī)定,致使貸款處于無抵押的高風險狀態(tài),此類風險事件屬于()類別。A.法律風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】D45、定額工期指()。A.在平均建設管理水平、施工工藝和機械裝備水平及正常的建設條件(自然的、社會經(jīng)濟的)下,工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時間B.根據(jù)項目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況,排定網(wǎng)絡計劃后,根據(jù)網(wǎng)絡計劃所計算出的工期C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項目的工期,也即業(yè)主對項目工期的期望D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】A46、(2019年真題)下列()屬于核心一級資本工具的合格標準。A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級債務之后B.受償順序排在存款人和一般債權(quán)人之后C.原始期限不低于5年,并且不得含有利率跳升機制及其他贖回激勵D.按照相關會計準則,實繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益,并在資產(chǎn)負債表上單獨列示和披露【答案】D47、在銀行監(jiān)管原則中,()是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外,應當具有適當?shù)耐该鞫取.效率原則B.公開原則C.依法原則D.公正原則【答案】B48、在中國銀行業(yè)風險管理實踐中,風險對沖策略最常運用于()的管理。A.貸款違約風險B.信息系統(tǒng)失效風險C.商品價格風險D.聲譽風險【答案】A49、(?)將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為九條業(yè)務條線:公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀、其他業(yè)務。A.期望均值法B.標準法C.替代標準法D.高級計量法【答案】B50、從各類限額的關系看,處在最頂端的是()。A.行業(yè)限額B.客戶限額C.市場限額D.國別限額【答案】D51、在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中,決定其風險承擔能力的核心要素是()。A.盈利能力和風險管理水平B.資本金規(guī)模和流動性管理水平C.盈利能力和流動性管理水平D.資本金規(guī)模和風險管理水平【答案】D52、—般認為,影響國家主權(quán)評級的因素不包括()。A.實際匯率變量B.該國通貨膨脹率水平C.違約史指標D.人口增長率【答案】D53、由吊桿支架懸吊安裝的風管,每直線段均應設剛性的()。A.固定支架B.矩形支架C.防晃支架D.單腳支架【答案】C54、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計算應提貨款損失準備10億元,則6月末該行貸款損失準備充足率為(??)A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】B55、銀行所有風險中最具破壞力的風險是()。A.聲譽風險B.操作風險C.流動性風險D.國別風險【答案】C56、法人信貸業(yè)務流程中的第三個環(huán)節(jié)是()。A.貸前審查B.評級授信C.信貸審批D.信貸審查【答案】D57、質(zhì)量缺陷是()。A.施工質(zhì)量不符合標準規(guī)定,直接經(jīng)濟損失也沒有超過額度,不影響使用功能和工程結(jié)構(gòu)性安全的,也不會有永久性不可彌補損失B.由于工程質(zhì)量不符合標準規(guī)定,而引起或造成規(guī)定數(shù)額以上的經(jīng)濟損失、導致工期嚴重延誤,或造成人身設備安全事故、影響使用功能C.施工質(zhì)量不符合標準規(guī)定,直接經(jīng)濟損失也沒有超過額度,影響使用功能和工程結(jié)構(gòu)安全的,也不會有永久性不可彌補損失D.由于工程質(zhì)量符合標準規(guī)定,而引起或造成規(guī)定數(shù)額以上的經(jīng)濟損失、導致工期嚴重延誤,或造成人身設備安全事故、影響使用功能【答案】A58、對銀行面臨的所有實質(zhì)性風險進行全面評估是風險評估中的()。A.對全面風險管理框架的評估B.實質(zhì)性風險評估C.全面風險評估D.具體風險評估【答案】B59、戰(zhàn)略風險管理流程中,下列()活動是在確定風險管理方案之后執(zhí)行的。A.制定戰(zhàn)略實施方案B.識別戰(zhàn)略風險要素C.定期自我評估風險管理的效果D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標【答案】C60、施工過程中大量的設計變更仍需采用(),否則會對竣工結(jié)算造成影響。A.任一計取工程量B.人工計取工程量C.計算機計取工程量D.混合計取工程量【答案】B61、在信用風險管理過程中,商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別,以下各財務比率不屬于盈利能力指標的是()。A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B.總資產(chǎn)收益率C.銷售凈利潤D.資本收益率【答案】A62、正壓送風機啟動后,防排煙樓梯間風壓為()。A.45Pa~50PaB.40Pa~45PaC.40Pa~50PaD.25Pa~30Pa【答案】C63、(2019年真題)假設某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理策略是:資產(chǎn)以五年期以上固定利率的個人住房貸款為主,而資金主要來源于銀行同資金市場的拆借和銀行間債券市場的回購。如果市場利率上升,則該銀行資產(chǎn)負債所面臨的最主要市場風險是()。A.期權(quán)性風險B.基準風險C.重新定價風險D.收益率曲線風險【答案】C64、下列關于商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系的理解,不正確的是()。A.高級管理層制定適當?shù)膬?nèi)部控制政策B.董事會負責建立并實施一個充分有效的內(nèi)部控制體系C.內(nèi)部控制不屬于商業(yè)銀行日常工作的一部分D.監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系【答案】C65、在計提銀行貸款損失準備時,專項準備是指()。A.根據(jù)《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后,按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備B.根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備C.針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備D.在利潤分配中計提的一般風險準備【答案】A66、高級管理層通常需要的風險監(jiān)測報告類型是()。A.整體風險報告B.頭寸報告C.最佳避險報告D.高層風險報告【答案】A67、下列屬于客戶評級的專家判斷法的是()。A.5CS系統(tǒng)B.5PS系統(tǒng)C.CAMELS系統(tǒng)D.以上都是【答案】D68、對于戰(zhàn)略風險管理的理解,錯誤的是()。A.經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風險管理的一個重要工具B.董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃C.戰(zhàn)略風險一經(jīng)批準不得更改D.在評估戰(zhàn)略風險時,應當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術(shù)性較強的假設條件【答案】C69、在持有期為2天,置信水平為98%的情況下,若所計算的風險價值為2萬元,則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。A.在2天中的收益有98%的可能性不會超過2萬元B.在2天中的收益有98%的可能性會超過2萬元C.在2天中的損失有98%的可能性不會超過2萬元D.在2天中的損失有98%的可能性會超過2萬元【答案】C70、實施風險管理的首要步驟是()。A.風險識別B.風險評價C.風險檢測D.風險控制【答案】A71、(2020年真題)下列法律法規(guī)或管理要求,不屬于我國商業(yè)銀行監(jiān)事會履行職責的依據(jù)的是()A.本行章程B.《巴賽爾協(xié)議Ⅲ》C.《公司法》D.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》【答案】B72、下列選項中,不屬于中長期結(jié)構(gòu)性分析指標的是()。A.存貸比B.核心負債比率C.凈穩(wěn)定資金比率D.超額備付金率【答案】D73、從內(nèi)部控制的角度看,商業(yè)銀行的風險控制體系可以采取()。A.從基層業(yè)務單位到業(yè)務領域風險管理委員會的二級管理方式B.從基層業(yè)務單位到董事會和高級管理層的二級管理方式C.從基層業(yè)務單位到董事會和高級管理層,再到業(yè)務領域風險管理委員會的三級管理方式D.從基層業(yè)務單位到業(yè)務領域風險管理委員會,再到董事會和高級管理層的三級管理方式【答案】D74、下列不屬于效率比率指標的是()。A.存貨周轉(zhuǎn)率B.應付賬款周轉(zhuǎn)率C.權(quán)益收益率D.凈資產(chǎn)收益率【答案】D75、(2019年真題)下列()屬于核心一級資本工具的合格標準。A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級債務之后B.受償順序排在存款人和一般債權(quán)人之后C.原始期限不低于5年,并且不得含有利率跳升機制及其他贖回激勵D.按照相關會計準則,實繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益,并在資產(chǎn)負債表上單獨列示和披露【答案】D76、商業(yè)銀行建立了一套科學的授信限額管理系統(tǒng),能夠根據(jù)客戶信息合法授予限額,則在其他條件相同的情況下,該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是()。A.客戶所有者權(quán)益越高,限額越高B.客戶歷史信譽狀況越好,限額越高C.客戶信用等級越高,限額越高D.客戶資產(chǎn)負債率越高,限額越高【答案】D77、風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的()、哲學和價值觀。A.風險管理策略B.風險管理理念C.公司治理結(jié)構(gòu)D.內(nèi)部控制系統(tǒng)【答案】B78、由于腳手架使用荷載的變動性較大,因此建議的安全系數(shù)一般為()。A.3.0B.4.0C.2.0D.1.0【答案】A79、信息披露的形式不包括公眾公司的()。A.招股說明書B.財務報告C.上市公告書D.定期報告【答案】B80、()是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風險,采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制【答案】D多選題(共35題)1、巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八大類,其中包括()。A.系統(tǒng)風險B.信用風險C.操作風險D.戰(zhàn)略風險E.聲譽風險【答案】BCD2、商業(yè)銀行在全行范圍內(nèi)開展操作風險的自我評估有助于()。A.建立覆蓋商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動和業(yè)務環(huán)節(jié)的操作風險動態(tài)識別和評估機制,實現(xiàn)操作風險的主動識別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化B.優(yōu)化和完善各項作業(yè)流程,平衡風險與收益,提高服務效率和盈利能力C.在自我評估的基礎上建立操作風險時間數(shù)據(jù)庫,構(gòu)建操作風險管理基礎平臺D.為建立操作風險管理的關鍵風險指標體系和操作風險計量奠定基礎E.風險關口前移,在風險事件發(fā)生和風險惡化前對風險進行識別并推動對其進行防范,從源頭上控制風險隱患【答案】ABCD3、在商業(yè)銀行對操作風險的監(jiān)測中,關鍵風險指標是指用來考察商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風險管理提供早期預警。確定關鍵風險指標的三個步驟有()。A.了解業(yè)務和流程B.確定并理解主要風險領域C.定義操作風險D.定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序,確定主要的風險指標E.對操作風險進行分類【答案】ABD4、風險規(guī)避策略的實施成本主要在于()的支出。A.人員工資B.風險分析C.經(jīng)濟資本配置D.風險補償E.風險轉(zhuǎn)移【答案】BC5、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案,其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應當包括()。A.實施方案中所涉及的風險因素B.與其他競爭對手戰(zhàn)略實施方案的比較C.實施方案的潛在收益以及可以接受的風險水平D.盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析E.銀行日常經(jīng)營管理的規(guī)范【答案】ACD6、商業(yè)銀行針對信用風險的壓力測試情景包括()。A.部分國際業(yè)務敞口面臨國別風險或轉(zhuǎn)移風險B.銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運行C.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑D.房地產(chǎn)價格出現(xiàn)大幅度向下波動E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約【答案】ACD7、下列關于合同期限錯配表的說法中,正確的有()。A.包含縱向和橫向結(jié)構(gòu)B.縱向結(jié)構(gòu)是所有資產(chǎn)負債項目C.橫向結(jié)構(gòu)是不同的時間段D.橫向結(jié)構(gòu)是相同的時間段E.每個單元格表示某項產(chǎn)品在該時段上的到期金額【答案】ABC8、根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同,風險管理信息系統(tǒng)的風險數(shù)據(jù)可以分為()。A.內(nèi)部數(shù)據(jù)B.外部數(shù)據(jù)C.中間計量數(shù)據(jù)D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)E.歷史數(shù)據(jù)【答案】AB9、商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況,包括()A.國別限額遵守情況B.國別風險暴露C.國別風險評估D.超限額業(yè)務處理情況E.壓力測試情況【答案】ABCD10、商業(yè)銀行對抵押擔保應重點關注的事項有()。A.抵押物登記B.抵押權(quán)的實現(xiàn)C.抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移D.可以作為抵押品的財產(chǎn)范圍及種類E.抵押合同應詳細記載的內(nèi)容【答案】ABCD11、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響,從而能夠?qū)首儎娱L期影響進行評估的分析方法是()。A.期限彈性分析B.持續(xù)期分析C.敏感分析D.外匯敞口分析E.風險價值分析【答案】AB12、商業(yè)銀行風險管理部門的職責包括()。A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務部門的風險限額B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結(jié)構(gòu)C.核準復雜金融產(chǎn)品的定價模型D.協(xié)助財務控制人員進行價格評估E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風險【答案】ACD13、在特殊過程中施工質(zhì)量控制點的設置方法(種類)有()。A.以質(zhì)量特性值為對象來設置B.以工序為對象來設置C.以設備為對象來設置D.以管理工作為對象來設置E.以項目的復雜程度為對象來設置確認答案【答案】ABCD14、下列關于信用風險監(jiān)測的說法,正確的是()。A.是風險管理流程中的重要環(huán)節(jié)B.是一個動態(tài)、連續(xù)的過程C.風險監(jiān)測包含兩個層面的內(nèi)容D.應當實現(xiàn)監(jiān)測對合同條款遵守情況目標E.在貸款決策前預見風險并采取預案措施,對降低實際損失的貢獻度為50%?60%【答案】ABCD15、下列關于賬面資本的說法中,正確的有()。A.賬面資本與銀行風險并無關系B.賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平D.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和投資重估儲備六個部分E.賬面資本就是經(jīng)濟資本【答案】BCD16、操作風險分為由()所引發(fā)的四類風險。A.技術(shù)B.系統(tǒng)C.流動性D.外部事件E.人員【答案】BD17、有效的聲譽風險管理體系應當強調(diào)的內(nèi)容包括()。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化C.建立公平的獎懲機制D.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)E.努力建設學習型組織【答案】ABCD18、下列屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品線的是(?)。A.交易和銷售B.零售銀行業(yè)務C.公開市場業(yè)務D.資產(chǎn)管理E.貼現(xiàn)率【答案】ABD19、不良貸款撥備覆蓋率計算公式中涉及的準備包括()。A.一般準備B.重估準備C.專項準備D.特別準備E.特種準備【答案】AC20、信息披露通常是指公眾公司以()形式,把公司及與公司相關的信息,向投資者和社會公眾進行披露的行為。A.招股說明書B.上市公告書C.定期報告D.臨時報告E.公司章程【答案】ABCD21、關于地址變更登記,下列說法不正確的是()。A.地址變更登記在宗地《土地登記簿》上進行B.地址所在街道名稱改變時應向土地管理部門提出地址變更申請C.由于一個土地權(quán)利人只能有一個地址,因此當其地址發(fā)生變化時,地址變更登記申請人權(quán)利范圍內(nèi)的全部土地均應進行地址變更D.由于我國的土地權(quán)利證書上未設“土地權(quán)利人地址”欄目,不須記載土地權(quán)利人地址內(nèi)容,因此,地址變更登記一般不須對土地權(quán)利證書進行更改【答案】B22、下列不可以作為保證人的有()。A.學校B.醫(yī)院C.幼兒園D.國家機關E.具有代為清

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