家庭資產(chǎn)合理配置

家庭資產(chǎn)合理配置如何對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行合理的科學(xué)的配置reasonableandscientificallocationoffamilyassetsreasonableandscientificallocationoffamilyassets匯報(bào)人:xxx匯報(bào)時(shí)間：20XX前言為了能更好的抵御通貨膨脹，普通銀行儲(chǔ)蓄已不能有效的保證資金的保值和增值，然而投資產(chǎn)品都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，很多的家庭一般都通過(guò)分散投資的方式來(lái)進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，但是該如何對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行合理的科學(xué)的配置呢？目錄01家庭理財(cái)?shù)哪康?2理財(cái)?shù)幕境ＷR(shí)03確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)04家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀檢視05家庭資產(chǎn)配置方案家庭理財(cái)?shù)哪康牡谝徊糠謗easonableandscientificallocationoffamilyassetsreasonableandscientificallocationoffamilyassets什么是理財(cái)？理財(cái)是人們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)，合理管理自身財(cái)務(wù)資源的一個(gè)過(guò)程，貫穿人們的一生。講得通俗點(diǎn)，理財(cái)就是以“管錢”為中心，通過(guò)抓好攢錢、生錢、護(hù)錢三個(gè)環(huán)節(jié)，管好你現(xiàn)在和未來(lái)的現(xiàn)金流，讓你的資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值，讓你的兜里什么時(shí)候都有錢花，最終的目的是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，讓你的生活幸福和美好。工薪收入中國(guó)工薪收入95%投資收入：5%、拼命工作賺錢、勤儉節(jié)約存錢,絕大部分人儲(chǔ)蓄存款占到個(gè)人資產(chǎn)的80%，少量的資金投入其它，發(fā)達(dá)國(guó)家工薪收入50%，利用他人獲利創(chuàng)造機(jī)會(huì)賺錢，儲(chǔ)蓄存款只占到個(gè)人資產(chǎn)的17%，其它資金投入基金、證券、保險(xiǎn)和其它要花的錢占比10%，占比20%保命的錢短期消費(fèi)意外重疾保障要點(diǎn)，3-6個(gè)月的生活費(fèi)?？顚Ｓ靡孕〔┐蠼鉀Q家庭突發(fā)的大開(kāi)支標(biāo)準(zhǔn)，家庭資產(chǎn)生錢的錢象限圖保本升值的錢重在收益保本升值要點(diǎn):要點(diǎn):股票、基金、房產(chǎn)等養(yǎng)老金、子女教育金等債券、信托、分紅險(xiǎn)投資*理財(cái)看得見(jiàn)收益本金安全家庭資產(chǎn)把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶，這四個(gè)賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個(gè)賬戶，并且按照固定合理的比例進(jìn)行分配才能保證家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期、持續(xù)穩(wěn)健的增長(zhǎng)。通過(guò)有效的儲(chǔ)蓄和適當(dāng)?shù)耐顿Y達(dá)成家庭財(cái)務(wù)的：資產(chǎn)不斷增值而不貶值、不發(fā)生計(jì)劃外的財(cái)務(wù)損失生有所靠、住有定所、子有所教、病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)所謂理財(cái)，就是追求長(zhǎng)期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資更和投機(jī)無(wú)關(guān)。理財(cái)?shù)幕境ＷR(shí)第二部分reasonableandscientificallocationoffamilyassetsreasonableandscientificallocationoffamilyassets投資回報(bào)率比較表每年投資5000利率3%7%10%15%年期利率年回報(bào)金額15150535055005750210455110751155012363315918172001820519967421546237542552628712527342307663357838769633312382704243650334739462462995217963634資金增長(zhǎng)0.38倍1.2倍2.15倍4.89倍回報(bào)對(duì)投資的影響通脹率以每年4%的通脹率計(jì)算10000元人民幣相當(dāng)于20年后的4420元三年期整存整取的銀行利率為2.75%過(guò)去10年中國(guó)平均年通脹率為4%扣除利息稅及通脹后，您的資金是在負(fù)增長(zhǎng)才需要投資，而是沒(méi)錢時(shí)更需要開(kāi)始投資！您只要每月堅(jiān)持投資100元40年后將成為億萬(wàn)富翁!您只要每月堅(jiān)持投資1000元20年后將成為億萬(wàn)富翁!您只要每月堅(jiān)持投資10000元10年后將成為億萬(wàn)富翁!年齡甲投資者每年投資賬戶年底價(jià)值乙投資者每年投資賬戶年底價(jià)值2150005500

22500011550

23500018205

24500025526

25500033578

26500042436

27500052179

28500062897

總投資

純收益

資金增值

年份年限3%6%12%2017年2,0002,0002,0002023年6年4,0002029年12年4,0008,0002035年18年16,0002041年24年4,0008,00032,0002047年30年64,0002053年36年16,000128,0002059年42年256,0002065年48年8,00032,000512,000回報(bào)倍數(shù)4倍16倍256倍財(cái)富倍增的72法則投資金額：50,000A計(jì)劃：回報(bào)率積累資金定期存款5%?B計(jì)劃：10,0001）投資回報(bào)-5%？2）投資回報(bào)0%？3）投資回報(bào)5%？4）投資回報(bào)10%？5）投資回報(bào)15%？平均回報(bào)率5%？分散投資差別？投資金額：50,000A計(jì)劃：回報(bào)率積累資金定期存款5%216,097B計(jì)劃：回報(bào)率10,0001）投資回報(bào)-5%2,1462）投資回報(bào)0%10,0003）投資回報(bào)5%43,2194）投資回報(bào)10%174,4945）投資回報(bào)15%662,118平均回報(bào)率5%891,978分散投資差別675,880年期AB13%10%230%10%330%10%430%10%5-30%10%平均18%10%年期AB110,30011,000213,39012,100317,40713,310422,62914,641515,84016,105平均18%10%項(xiàng)目說(shuō)明總花費(fèi)房子以廣州普通住宅為例，每平米5萬(wàn)元，100平加裝修520萬(wàn)元贍養(yǎng)老人夫妻雙方4位老人，每月1000元，按30年計(jì)算36萬(wàn)撫養(yǎng)子女出生到大學(xué)畢業(yè)，生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)80萬(wàn)全家日常開(kāi)銷每月開(kāi)銷3000元，加上休閑旅游（1年1萬(wàn)），按40年計(jì)算184萬(wàn)車子15萬(wàn)的車，加維修保養(yǎng)，30年更換3輛（每10年更換一輛）75萬(wàn)退休養(yǎng)老假設(shè)退休后生活20年，每月1500元36萬(wàn)合計(jì)931萬(wàn)確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)第三部分reasonableandscientificallocationoffamilyassetsreasonableandscientificallocationoffamilyassets逐漸增加個(gè)人收入不高，但在逐漸增加，以租賃住房成與父母同住為主理財(cái)目標(biāo):為組建家庭籌備，積極創(chuàng)造財(cái)富資產(chǎn)組合，特點(diǎn):家庭成員工作穩(wěn)定，進(jìn)入收入高增長(zhǎng)時(shí)期投資比重為退休準(zhǔn)備積蓄成為重點(diǎn)。理財(cái)目標(biāo):降低風(fēng)險(xiǎn)性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍(lán)圖資產(chǎn)組合，特點(diǎn):將完全依賴?yán)碡?cái)收入及退休金。前期的保險(xiǎn)投入將獲回報(bào)，家庭理財(cái)以安全為主要的目標(biāo)。應(yīng)著眼于有國(guó)定收入的投資工具，使老年生活確有保障。理財(cái)目標(biāo):養(yǎng)老、旅游、為子孫遺留財(cái)富資產(chǎn)組合，家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀檢視第四部分reasonableandscientificallocationoffamilyassetsreasonableandscientificallocationoffamilyassets家庭資產(chǎn)（元）家庭負(fù)債（元）現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄：房屋貸款：定期存款：汽車貸款：債券：其他貸款：基金：信用卡透支金額：股票：其他債務(wù)：理財(cái)產(chǎn)品：自用房產(chǎn)：

房地產(chǎn)（投資）：

黃金及收藏品：

汽車：

其他資產(chǎn)：

合計(jì)：合計(jì)：家庭凈資產(chǎn)家庭資產(chǎn)與負(fù)債

收入狀況

您本人月收入

元，配偶月收入

元，月度家庭其他收入

元。

家庭年終獎(jiǎng)金收入

元，利息及投資收入

元，其他年收入

元。

支出狀況

家庭日常月支出

元，貸款月供支出

元，其他月支出

元。

保障費(fèi)年支出

元，旅游年支出

元，其他年支出

元。

您的月均收入為元，月均支出為元。家庭收入與支出指標(biāo)說(shuō)明理想值資產(chǎn)負(fù)責(zé)率=家庭負(fù)債/家庭資產(chǎn)×100%<=70%債務(wù)償還比率=每月債務(wù)償還總額/每月扣稅后的收入總額×100%<=35%流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出×100%3-6消費(fèi)比率=消費(fèi)支出/收入總額×100%40%~60%財(cái)務(wù)自由度=投資性收入(非工資收入)/日常消費(fèi)支出×100%>=1家庭財(cái)務(wù)指標(biāo)家庭資產(chǎn)配置方案第五部分reasonableandscientificallocationoffamilyassetsreasonableandscientificallocationoffamilyassets生意私募型基金股票、外匯、期貨債券、黃金、房地產(chǎn)現(xiàn)金、活期存款、貨幣型基金保險(xiǎn)（確保財(cái)務(wù)安全）資產(chǎn)配置的方法確定的本金投入確定的本利回收緊急預(yù)備金3-6個(gè)月生活費(fèi)一年內(nèi)理財(cái)目標(biāo)資金籌備長(zhǎng)期目標(biāo)中的基本需求部位活期存款+保本型理財(cái)產(chǎn)品定期存款+短期債券保險(xiǎn)類產(chǎn)品儲(chǔ)蓄組合確定的本金投入短期不確定本利回收額長(zhǎng)期仍可確定高低范圍退休準(zhǔn)備金20年準(zhǔn)備期子女教育金10年準(zhǔn)備期購(gòu)屋準(zhǔn)備金5年準(zhǔn)備期信托類產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品10年期分紅型保單基金產(chǎn)品股權(quán)類產(chǎn)品投資組合屬于