三月下旬銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款階段檢測(cè)（附答案）

三月下旬銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款階段檢測(cè)（附答案）

一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。

1、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的是（）O

A、具有代位清償債務(wù)能力的法人

B、獲得企業(yè)法人授權(quán)的企業(yè)分支機(jī)構(gòu)

C、企業(yè)法人的職能部門(mén)

【參考答案】：C

【解析】：本題考查保證人的范疇。保證人是指具有代位清償債務(wù)能力

的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織

不能擔(dān)任保證人：國(guó)家機(jī)關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單

位、社會(huì)團(tuán)體；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)，但如果有法人授權(quán)的，其

分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。

2、下列關(guān)于抵押作為風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的功能分析，錯(cuò)誤的是（）。

A、當(dāng)違約收益大于違約成本時(shí)，理性借款人一般不會(huì)發(fā)生違約

B、商業(yè)銀行通過(guò)獲得抵押權(quán)，增加了借款人的違約成本

C、借款人違約時(shí)，銀行通過(guò)處置抵押品所獲得的收益可以有效抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)

敞口

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】當(dāng)借款人認(rèn)為違約收益小于違約成本時(shí)，除非發(fā)生抵押品價(jià)值

的異常波動(dòng)等情況，借款人一般不會(huì)因此而發(fā)生違約。

3、一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款的還款方式是（）0

A、等比累進(jìn)還款法

B、等額本息還款法

C、到期一次還本付息法

【參考答案】：c

【解析】：本題考查到期一次還本付息法。一般適用于期限在1年以內(nèi)

(含1年)的個(gè)人貸款的還款方式是到期一次還本付息法。

4、中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀

行”，體現(xiàn)了銀行市場(chǎng)定位原則中的()原則。

A、發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

B、突出特色

C、可以盈利

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】突出特色。銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)，一方面要突出外部特色，

即銀行根據(jù)自己的資本實(shí)力、服務(wù)和產(chǎn)品質(zhì)量等確定一個(gè)與其他銀行不同的

定位，如將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行”，強(qiáng)調(diào)信譽(yù)實(shí)

力和網(wǎng)點(diǎn)實(shí)力；另一方面要突出內(nèi)部特色，在同一銀行甚至同一城市中的一

家銀行，也可以根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點(diǎn)，區(qū)分出不同的特色設(shè)

置分支機(jī)構(gòu)，如中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”、

“口岸銀行”，有的銀行還開(kāi)設(shè)“大學(xué)生銀行”等。

5、下列選項(xiàng)中不是網(wǎng)上銀行功能的是()o

A、信息服務(wù)功能

B、直接營(yíng)銷功能

C、綜合業(yè)務(wù)功能

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】網(wǎng)上銀行功能包括：信息服務(wù)功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)

務(wù)功能。對(duì)于個(gè)人貸款營(yíng)銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上

宣傳以及初步受理和審查。

6、銀行營(yíng)銷人員的基本要求一般包括三個(gè)方面，其中不包括（）o

A、品質(zhì)

B、體質(zhì)

C、知識(shí)

【參考答案】：B

【解析】：本題考查銀行營(yíng)銷人員的能力要求。銀行營(yíng)銷人員的基本要

求一般包括品質(zhì)、技能和知識(shí)三個(gè)方面。

7、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的表述正確的是（）。

A、貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)實(shí)地調(diào)查了解申請(qǐng)人抵押物狀況

B、貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔

C、貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)通話了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查。貸款人不得將貸款調(diào)查

的全部事項(xiàng)委托第三方完成。貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。

貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途。

8、中國(guó)最早的汽車貸款出現(xiàn)于（）年。

A、1993

B、1998

C、2004

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】國(guó)內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國(guó)內(nèi)汽車市場(chǎng)發(fā)展、支持

國(guó)內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。

9、個(gè)人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)（）o

A、3

B、5

C、8

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款的貸款期限。個(gè)人二手車貸款的貸款期

限（含展期）不得超過(guò)3年。

10、公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別不包括

（）O

A、審批主體不同

B、貸款條件不同

C、資金來(lái)源不同

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】?jī)煞N貸款的區(qū)別：承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同、資金來(lái)源不同、貸款

對(duì)象不同、貸款利率不同、審批主體不同。

11、借款人用公積金個(gè)人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度

不超過(guò)所需要費(fèi)用的（）。

A、60%

B、80%

C、90%

【參考答案】：A

【解析】：本題考查公積金個(gè)人住房貸款的額度。借款人用公積金個(gè)人

住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過(guò)所需要費(fèi)用的60%。

12、個(gè)人汽車貸款中“間客式”運(yùn)行模式的貸款流程為()o①客戶選

車②與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)買(mǎi)合同③客戶準(zhǔn)備所需資料④銀行在經(jīng)銷商或第三方的

協(xié)助下做資信情況調(diào)查⑤銀行審批、放款⑥客戶提車

A、③①⑤②④⑥

B、①③②④⑤⑥

C、⑤④②③①⑥

【參考答案】：B

【解析】：本題考查“間客式”個(gè)人汽車貸款模式的貸款流程一選車一

準(zhǔn)備所需資料一與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)買(mǎi)合同一銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做

資信情況調(diào)查一銀行審批、放款一客戶提車。

13、個(gè)人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所

購(gòu)車輛購(gòu)買(mǎi)指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確()為第一受益人。

A、借款人

B、貸款銀行

C、擔(dān)保人

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】個(gè)人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸

款所購(gòu)車輛購(gòu)買(mǎi)指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確貸款銀行為第一受

益人。

14、商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上

()O

A、上浮不超過(guò)5%

B、上浮不超過(guò)20%

C、不上浮

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原

則上不上浮。

15、流動(dòng)資金貸款是指銀行向()發(fā)放的用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括

個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款。

A、從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的法人

B、從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人

C、從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的法人

【參考答案】：B

【解析】：本題考察流動(dòng)資金貸款的概念。流動(dòng)資金貸款是指銀行向從

事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生

產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款。

16、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，()o

A、不享受財(cái)政貼息

B、享受財(cái)政全額貼息

C、視具體情況而定

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小

額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息；微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息,

但逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)不貼息。

17、下列關(guān)于個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信息采集的表述錯(cuò)誤的是

()O

A、個(gè)人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理

和保存，并根據(jù)商業(yè)銀行的信用評(píng)分，形成該人的信用檔案

B、當(dāng)客戶通過(guò)銀行辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，客戶個(gè)人信用信息會(huì)通過(guò)銀行自動(dòng)

報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)

C、個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)采集到的數(shù)據(jù)只是進(jìn)行客觀展示，不作任何修改。

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的相關(guān)內(nèi)容。個(gè)人征

信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，形成

該人的信用檔案。

18、某支行給某客戶發(fā)放個(gè)人商用房貸款60萬(wàn)元，期限10年，還款方

式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5.94%,合同約定利率為基準(zhǔn)利率

上浮10%,則第10期歸還本息為()元。(不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)

整)。[2009年10月真題]

A、8021.98

B、9021.98

C、6021.98

【參考答案】：A

【解析】：該貸款采用等額本金還款法，則每月償還本金額=60/

(12X10)=0.5(萬(wàn)元)，第10期應(yīng)支付貸款利息=(60-0.5X9)

X[5.94%X(1+10%)/12]=0.302198(萬(wàn)元)，則客戶第10期應(yīng)償還本息

=0.5+0.302198=0.802198(萬(wàn)元)，即8021.98元。

19、審貸分離指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將—與—作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),

分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。()

A、貸款審批；貸款發(fā)放

B、貸款受理；貸款發(fā)放

C、貸款受理；貸款管理

【參考答案】：A

【解析】：審貸分離指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)

獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目

的。審貸分離的要義是貸款審批通過(guò)不等于放款。

20、經(jīng)辦銀行應(yīng)于每年()月底前，按高校匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國(guó)

家助學(xué)貸款金額和違約率上報(bào)分行。

A、1

B、6

C、9

【參考答案】：C

21、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款一般面向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人，包括()o

[2012年6月真題]

A、法人企業(yè)

B、有限責(zé)任公司

C、個(gè)體工商戶

【參考答案】：C

【解析】：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放

的，用于定向購(gòu)買(mǎi)商用房，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)

生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。

22、審批人員不受干擾，按照()的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)險(xiǎn)管

理的重要保證。

A、注重收益

B、收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡

C、收益大于風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：審批人員不受干擾，按照收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡的原則自主審批貸

款，是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要保證。故本題選C。

23、下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行

為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

B、沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無(wú)論何種情況，

被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

C、公民、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為

【參考答案】：B

【解析】：沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)

過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。

24、某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個(gè)時(shí)

間段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于OO

A、等額本息還款法

B、一次性還本付息法

C、組合還款法

【參考答案】：C

【解析】：采用組合還款法，還款人可以將整個(gè)還款期設(shè)定為多個(gè)期限,

每個(gè)還款期限的還款額度可根據(jù)自己的情況規(guī)定還款額的多與少。比如先少

還后多還，先多還后少還，甚至選擇一段時(shí)間內(nèi)停止歸還貸款本金。本題中,

貸款本金分成第一年和后兩年兩個(gè)時(shí)間段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間

計(jì)算，屬于組合還歌法。

25、以下不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的是()o

A、匯票

B、債券

C、應(yīng)付賬款

【參考答案】：c

【解析】：D根據(jù)《物權(quán)法》第223條的規(guī)定，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)

物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉(cāng)單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基

金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中

的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

26、以房地產(chǎn)作抵押辦理流動(dòng)資金貸款時(shí)，必要時(shí)需在貸款期限內(nèi)持續(xù)

為抵押物辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)合同中明確()為第一受益人。

A、借款人

B、貸款銀行

C、開(kāi)發(fā)商

【參考答案】：B

【解析】：應(yīng)該在保險(xiǎn)合同中明確貸款銀行為第一受益人。

27、目前，銀行最重要的營(yíng)銷渠道是()o

A、合作單位營(yíng)銷

B、網(wǎng)上銀行營(yíng)銷

C、電話銀行營(yíng)銷

【參考答案】：A

【解析】：31頁(yè)，合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷仍然是銀行最重要的營(yíng)銷渠道

28、市場(chǎng)細(xì)分中的集中策略適用于()o

A、投資銀行

B、專業(yè)性銀行

C、中小銀行

【參考答案】：c

【解析】：集中策略是銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若

千個(gè)子市場(chǎng)后，從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，針對(duì)其只設(shè)計(jì)一種營(yíng)銷

組合，集中人力、物力和財(cái)力等投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)中。

29、按照()劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)

人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。

A,資金來(lái)源

B、住房交易形態(tài)

C、貸款利率的確定方式

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款的分類。按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房

貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。

30、個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的和下降導(dǎo)致

的。()

A、還款能力；還款意愿

B、擔(dān)保品價(jià)值；保證人實(shí)力

C、還款能力；擔(dān)保品價(jià)值

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的還款能力和還款意

愿的下降而導(dǎo)致的。

31、新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過(guò)()

^71Jo

A、3000

B、6000

C、9000

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過(guò)

6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定。具體額度

由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困

難程度確定。每所院校的貸款總量根據(jù)全國(guó)和省級(jí)國(guó)家助學(xué)貸款管理中心確

定的指標(biāo)控制。

32、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的特殊信息，不包括()o

A、破產(chǎn)記錄

B、職業(yè)信息

C、與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等

信息、信用報(bào)告查詢信息，包括哪些機(jī)構(gòu)因何原因于何時(shí)進(jìn)行過(guò)查詢。

33、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品的是()o

A、個(gè)人商業(yè)性住房貸款

B、農(nóng)戶貸款

C、下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

【參考答案】：A

【解析】：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶

貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。A項(xiàng)個(gè)人商業(yè)性住房貸款也稱自營(yíng)性個(gè)人住房

貸款，屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款。

34、個(gè)人汽車貸款每筆最多展期()次。

A、1

B、3

C、5

【參考答案】：A

【解析】：借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時(shí)還款，如果確實(shí)無(wú)法按照計(jì)

劃償還貸款，可以申請(qǐng)展期。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過(guò)1

年，展期之后全部貸款期限不得超過(guò)貸款銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限，同時(shí)對(duì)展期

的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保。

35、王先生欲購(gòu)買(mǎi)一套價(jià)格為30萬(wàn)元的健身器材，那么他最多可以向銀

行申請(qǐng)()萬(wàn)元貸款。

A、21

B、10

C、18

【參考答案】：B

【解析】：題干中的健身器材屬于耐用消費(fèi)品，而個(gè)人耐用消費(fèi)品的貸

款起點(diǎn)一般為人民幣2000元，最高額不超過(guò)10萬(wàn)元。借款人用于購(gòu)買(mǎi)耐用

消費(fèi)品的首期付款額不得少于購(gòu)物款的20%?30%,各家銀行規(guī)定有所不同。

題中的這套健身器材價(jià)格為30萬(wàn)元，首期付款額至少30X20%=6(萬(wàn)元)，還

差30-6=24(萬(wàn)元)，已超過(guò)10萬(wàn)元，所以他最多可以申請(qǐng)10萬(wàn)元的貸款。故

本題選Co

36、下列不屬于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析的是()o

A、合作機(jī)構(gòu)的信用狀況

B、合作機(jī)構(gòu)的管理水平

C、合作機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

【參考答案】：c

【解析】：D合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析包括：合作機(jī)構(gòu)的信用狀況、合作機(jī)構(gòu)的

償債能力、合作機(jī)構(gòu)的管理水平、合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)。

37、老高因出差在外，未能及時(shí)歸還貸款本息，這屬于貸款形態(tài)中的

()O

A、次級(jí)貸款

B、正常貸款

C、可疑貸款

【參考答案】：B

【解析】：本題考查正常貸款的概念。正常貸款是指借款人一直能正常

還本付息，不存在任何影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素，或借款人

未正常還款屬偶然性因素造成的。

38、下列不具有保證人資格的是()o

A、具有代位清償債務(wù)能力的法人

B、具有代位清償債務(wù)能力的自然人

C、國(guó)家機(jī)關(guān)

【參考答案】：C

【解析】：D保證人是指具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或

自然人。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，保證人就是對(duì)銀行的一種“保證”，保證當(dāng)借款人無(wú)法

償還貸款時(shí)，保證人去承擔(dān)還款的責(zé)任，使銀行不至于遭受損失。根據(jù)《擔(dān)

保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒因、

醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部

門(mén)。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)如果有法人書(shū)面授權(quán)，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保。

39、以下關(guān)于出國(guó)留學(xué)貸款的還款方式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()o

A、貸人民幣還人民幣

B、貸款期限1年以內(nèi)的，到期一次還本付息

C、貸款期限1年以上的.采用本息還款法

【參考答案】：C

【解析】：貸款期限在1年以上的，采用借款人與貸款銀行約定的還款

方式償還貸款。

40、我國(guó)銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于()年。

A、1978

B、1996

C、2002

【參考答案】：B

【解析】：C

【解析】我國(guó)銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國(guó)建設(shè)銀行

與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。作為合作的一項(xiàng)內(nèi)容，中國(guó)建設(shè)

銀行開(kāi)始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開(kāi)始了國(guó)內(nèi)商

業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。

41、以下關(guān)于外籍自然人能否申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，不正確的是

()O

A、《中華人民共和國(guó)貸款通則》未將外籍人排除在個(gè)人住房貸款對(duì)象之

外

B、境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對(duì)象

C、外籍自然人申請(qǐng)住房貸款存在法律上的障礙

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人貸款的對(duì)象由具有完全民事行為能力的中

國(guó)自然人及在大陸有居留權(quán)的國(guó)外、境外自然人。

42、采取()的，貸款人應(yīng)對(duì)借款人提交的貸款支付要素進(jìn)行確認(rèn)。

A、借款人自主支付

B、貸款人受托支付

C、貸款人自主支付

【參考答案】：A

【解析】：采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請(qǐng)的信息是否

與商務(wù)合同相符；采取借款人自主支付的，貸款人應(yīng)對(duì)借款人提交的貸款支

付要素進(jìn)行確認(rèn)。

43、在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借

款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)

人所提交材料的（）。

A、真實(shí)性與規(guī)范性

B、完整性與規(guī)范性

C、完整性與合理性

【參考答案】：B

【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款。在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行

受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，主要審查借

款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性與規(guī)范性。

44、銀行市場(chǎng)定位就是確定（）。

A、銀行產(chǎn)品的質(zhì)量

B、銀行產(chǎn)品的價(jià)格

C、銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位

【參考答案】：C

【解析】：所謂銀行市場(chǎng)定位就是找位置，銀行針對(duì)面臨的環(huán)境和所處

的位置，考慮當(dāng)前客戶的需求特點(diǎn)，設(shè)計(jì)出表達(dá)銀行特定形象的服務(wù)和產(chǎn)品,

使其在客戶心中確定一個(gè)恰當(dāng)?shù)牡匚唬故俱y行的鮮明個(gè)性。

45、商業(yè)銀行違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范

圍之外的其他目的時(shí)，將被處以（）的罰款。

A、5000元?1萬(wàn)元

B、1萬(wàn)元?3萬(wàn)元

C、3萬(wàn)元?5萬(wàn)元

【參考答案】：B

46、個(gè)人信用貸款主要根據(jù)個(gè)人信用記錄和（）狀況確定貸款額度和貸

款期限。

A、個(gè)人工作單位

B、個(gè)人信用等級(jí)

C、個(gè)人月收入

【參考答案】：B

【解析】:［答案］C

［解析］個(gè)人信用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款。

個(gè)人信用貸款主要根據(jù)個(gè)人信用記錄和個(gè)人信用等級(jí)狀況確定貸款額度和貸

款期限。

47、目前，商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行

與（）合作的方式。

A、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

B、房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)

C、保險(xiǎn)公司

【參考答案】：A

【解析】：A

【解析】在一手住房貸款中，銀行主要是與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作。

48、（）是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月

遞減。

A、等額本息還款法

B、等額本金還款法

C、等額累進(jìn)還款法

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

49、借款人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵（質(zhì)）押物后仍未能清償?shù)馁J

款屬于（）O

A、關(guān)注貸款

B、可疑貸款

C、損失貸款

【參考答案】：C

【解析】：本題略

50、申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購(gòu)車輛為自用車的，貸款額度不得超過(guò)所

購(gòu)汽車價(jià)格的()O

A、50%

B、70%

C、80%

【參考答案】：C

【解析】：申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購(gòu)車輛為自用車的，貸款額度不得

超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%o

二、多項(xiàng)選擇題(共15題，每題2分)

1、轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心

書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起()個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。

A、2

B、7

C、10

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自接到征信服

務(wù)中心書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)

交。

2、個(gè)人醫(yī)療貸款額度通常按()確定。

A、貸款期限

B、抵（質(zhì)）押率

C、首付款支付比例

【參考答案】：B

【解析】：個(gè)人醫(yī)療貸款的額度通常按抵（質(zhì)）押物的一定抵（質(zhì)）押

率確定。

3、按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可

將市場(chǎng)定位方式分為三種，其中錯(cuò)誤的是OO

A、追隨式定位

B、策略式定位

C、補(bǔ)缺式定位

【參考答案】：B

【解析】：按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等

因素，可將定位方式分為三種：主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。

4、銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道不包括（）o

A、合作單位營(yíng)銷

B、網(wǎng)上銀行營(yíng)銷

C、銀行柜臺(tái)營(yíng)銷

【參考答案】：C

【解析】：銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道主要有合作單位營(yíng)銷、網(wǎng)點(diǎn)

機(jī)構(gòu)營(yíng)銷和網(wǎng)上銀行營(yíng)銷三種。

5、（）是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。

A、等額本息還款法

B、等額本金還款法

C、等額累進(jìn)還款法

【參考答案】：A

【解析】：略

6、在個(gè)人汽車貸款中，第三方保證擔(dān)保主要包括汽車經(jīng)銷商保證擔(dān)保和

()O

A、保證人抵押擔(dān)保

B、專業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)保

C、個(gè)人保證擔(dān)保

【參考答案】：B

【解析】：C

【解析】在個(gè)人汽車貸款中，第三方保證擔(dān)保主要包括汽車經(jīng)銷商保證

擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)保。

7、對(duì)于下列人員銀行一般不愿提供貸款的是()o

A、年齡只有18歲

B、具有違法記錄

C、月收入4000元

【參考答案】：B

【解析】：一般銀行在選擇個(gè)人貸款客戶時(shí)都要求沒(méi)有違法記錄。

8、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門(mén)外的現(xiàn)象

是一種OO

A、逆向選擇

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實(shí)個(gè)人信息

獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對(duì)稱。事前的信息不

對(duì)稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門(mén)外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇；事后的信息不

對(duì)稱使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險(xiǎn)，即道德風(fēng)險(xiǎn)。

9、個(gè)人貸款的對(duì)象是()o

A、法人

B、自然人

C、社會(huì)團(tuán)體

【參考答案】：B

【解析】：個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人、經(jīng)濟(jì)組織、

社會(huì)團(tuán)體等。合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

10、個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以()方式為主。

A、電話查詢

B、信息查詢

C、實(shí)地查詢

【參考答案】：C

【解析】：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、

電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。故本題選D。

11、率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是OO

A、中國(guó)銀行

B、中國(guó)建設(shè)銀行

C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

【參考答案】：B

【解析】：20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需要，中國(guó)建

設(shè)銀行率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國(guó)范

圍內(nèi)全面開(kāi)辦該業(yè)務(wù)。

12、長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)()年。

A、1

B、3

C、4

【參考答案】：B

【解析】：長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年。

13、標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)的標(biāo)志的是()o

A、1992年銀行部門(mén)出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B、1997年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

C、1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布

【參考答案】：B

【解析】：1995年，中國(guó)人民銀行先后頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理

試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)

務(wù)的正式全面啟動(dòng)。故選C。

14、下列關(guān)于催收公積金個(gè)人住房不良貸款的表述錯(cuò)誤的是()o

A、逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

B、如果借款人超過(guò)90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出《提前還款

通知書(shū)》，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息

C、逾期150天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處

置

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】本題考查承辦銀行協(xié)助對(duì)S貸款進(jìn)行催收的措施。逾期180天

以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置。

15、期限在1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款的利率，在合同期內(nèi)遇法定

利率調(diào)整時(shí)，（）。

A、在合同期內(nèi)按年調(diào)整

B、實(shí)行合同利率

C、在合同期間按月調(diào)整

【參考答案】：B

【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】貸款期限在1年以內(nèi)（含）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整

不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、專業(yè)化策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤(rùn)，同

時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：B［解析］低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意

的邊際利潤(rùn)，同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。

2、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信

用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，個(gè)人

基本信息包括配偶身份信息。

3、中國(guó)銀行開(kāi)辦的留學(xué)擔(dān)保貸款屬于國(guó)家助學(xué)貸款。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：留學(xué)擔(dān)保貸款是一種商業(yè)助學(xué)貸款。

4、個(gè)人抵押授信貸款的貸后檢查中，對(duì)正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的

方式不定期進(jìn)行，對(duì)次級(jí)、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度

至少進(jìn)行一次貸后檢查。()

【參考答案】：正確

【解析】：個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查中，銀行要按照規(guī)定及時(shí)對(duì)抵押

授信貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。對(duì)正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行,

對(duì)次級(jí)、可疑、損失類貸款采取全面檢查方式，每季度至少進(jìn)行?次貸后檢

查。貸后檢查應(yīng)形成書(shū)面報(bào)告，經(jīng)信貸主管或負(fù)責(zé)人簽字后及時(shí)歸檔。

5、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致

或矛盾時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ瓉?lái)的格

式條款重新協(xié)商的條款，是借款合同當(dāng)事人的特別約定。當(dāng)非格式條款與格

式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時(shí)，依據(jù)《合同法》第41條規(guī)定，即“格式

條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款”?？梢?jiàn)，補(bǔ)充條款、特

別約定條款等非格式條款的效力優(yōu)于格式條款。

6、國(guó)家助學(xué)貸款的借款人可以根據(jù)具體情況靈活選擇多種還款方法，如

等額累進(jìn)還款法。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：根據(jù)新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的規(guī)定，國(guó)家助學(xué)貸款的還款

方法只有兩種：等額本金還款法與等額本息還款法兩種，借款人須在“借款合

同”中選擇其中一種作為約定還款方法。

7、在抵押的情形下，借款人可以轉(zhuǎn)移對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的占有。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來(lái)的一種借

貸關(guān)系，是按一定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)為抵押而發(fā)放的貸

款。在抵押的情形下借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的占有。

8、個(gè)人保證貸款僅包括以銀行認(rèn)可的、具有代位清償債務(wù)能力的法人或

其他經(jīng)濟(jì)組織作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：個(gè)人保證貸款是指以銀行認(rèn)可的、具有代位清償債務(wù)能力的

法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。

9、經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取降低車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買(mǎi)賣(mài)

的汽車型號(hào)不同的購(gòu)車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，

致使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買(mǎi)汽車，使銀行利益受損。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取提高車輛合同價(jià)格、簽訂與

實(shí)際買(mǎi)賣(mài)的汽車型號(hào)不同的購(gòu)車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申

請(qǐng)貸款，致使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買(mǎi)。一般只有提高合

同車價(jià)，才能從貸款銀行貸款到更多的款項(xiàng)，從而使銀行利益受損。

10、在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開(kāi)展業(yè)務(wù)的銀行的營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取區(qū)域性

營(yíng)銷組織。()

【參考答案】：正確

【解析】：在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開(kāi)展業(yè)務(wù)的銀行可采用這種組織結(jié)構(gòu)，

即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。

11、信貸資金運(yùn)動(dòng)就是信貸資金的籌集、運(yùn)用、分配的總稱。