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文檔簡(jiǎn)介
銀行業(yè)銀行管理(中級(jí))考試真題模擬
卷
1.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法,不正確的是()。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí),不得向客
戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定
B.一般而言,法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定,也包括禁止性、義
務(wù)性或程序性規(guī)定
C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為
D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為
【答案】:C
【解析】:
C項(xiàng),禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為,如不得進(jìn)行
洗錢活動(dòng),一旦違反,違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰;程序
性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審
批或備案的規(guī)定。
2.商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求:核心一級(jí)資本充
足率不得低于,一級(jí)資本充足率不得低于,資本充足率
不得低于o()[2017年10月真題]
A.5%;6%;8%
B.5%;6%;10%
C.5%;8%;10%
D.6%;8%;10%
【答案】:A
【解析】:
根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行的核心一級(jí)
資本充足率不得低于5%,一級(jí)資本充足率不得低于6%,資本充足率
不得低于8%o
3.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》,下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行處罰的說法正確的是()o[2016
年11月真題]
A.在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中,應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董(理)事、高
級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任,區(qū)別不同情形給予行
政處罰
B.在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時(shí),應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
負(fù)責(zé)人和其他直接責(zé)任人員,追究法律責(zé)任,區(qū)別不同情形給予行政
處分
C.在對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直
接責(zé)任人員實(shí)施行政處罰時(shí),還要追究相關(guān)責(zé)任人員的黨紀(jì)責(zé)任
D.在對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰時(shí),還應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的
黨委追究主體責(zé)任、紀(jì)委追究監(jiān)督責(zé)任
【答案】:A
【解析】:
《行政處罰辦法》第七條規(guī)定,銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在處罰銀行業(yè)
金融機(jī)構(gòu)時(shí),應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董(理)事,高級(jí)管理人員和其
他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任,區(qū)別不同情形給予行政處罰,即規(guī)定
了行政處罰的“雙罰制”原則。
4.在貸款合同中,撤銷權(quán)的行使范圍()。
A.以債務(wù)人的所有財(cái)產(chǎn)為限
B.必須大于債權(quán)人的債權(quán)
C.以債權(quán)人的債權(quán)為限
D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限
【答案】:C
【解析】:
根據(jù)《合同法》第七十四條規(guī)定,撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)
為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用,由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。
5.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是()。
A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備
C.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券
D.提高留存利潤(rùn)
【答案】:D
【解析】:
在銀行實(shí)踐中,二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及
符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等,故ABC三項(xiàng)均可以增加商業(yè)銀行
二級(jí)資本。D項(xiàng),留存利潤(rùn)屬于一級(jí)資本,故屬于增加核心資本的方
法。
6.某銀行部門主管對(duì)一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)
務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度,則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)()。
A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白
B.向公安部門反映情況
C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴
D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援
【答案】:C
【解析】:
根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”的規(guī)定要求,
銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí),應(yīng)當(dāng)按照正常渠道
反映和申訴。
7.下列屬于非融資類保函的有()。
A.有價(jià)證券保付保函
B.即期付款保函
C.履約保函
D.借款保函
E.預(yù)付款保函
【答案】:B|C|E
【解析】:
銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)不同及管理的需要,可分為融資類保
函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、
有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;非融資類保函主
要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、
經(jīng)營(yíng)租賃保函等。
8.()反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本,該比率越低,
說明銀行單位收入的成本支出越低。[2019年6月真題]
A.權(quán)益乘數(shù)
B.資本利潤(rùn)率
C.成本收入比率
D.資產(chǎn)利潤(rùn)率
【答案】:C
【解析】:
成本收入比率是銀行營(yíng)業(yè)費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入的比率,反映出銀行每一單
位的收入需要支出多少成本,該比率越低,說明銀行單位收入的成本
支出越低,銀行獲取收入的能力越強(qiáng)。因此,成本收入比率是衡量銀
行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。
9.不良貸款微觀的早期預(yù)警信號(hào)主要包括借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)
行為出現(xiàn)異常、報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常、()、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)
異常變動(dòng)以及其他外部特殊因素等方面。
A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化
B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整
C.經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大變化
D.行業(yè)景氣度變化
【答案】:C
【解析】:
不良貸款早期預(yù)警信號(hào)可以分為宏觀和微觀兩大類:宏觀的早期預(yù)警
信號(hào)主要包括宏觀經(jīng)濟(jì)變化、經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整和行業(yè)景氣度變化等方
面;微觀的早期預(yù)警信號(hào)主要包括借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)
異常、報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常、經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大變化、組織結(jié)構(gòu)或
人員出現(xiàn)異常變動(dòng)以及其他外部特殊因素等方面。
10.信托公司管理信托計(jì)劃,應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定()。
A.不得向他人提供擔(dān)保
B.不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易
C.在不同信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行相互交易
D.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的30%,
但銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外
E.不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人,但
信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外
【答案】:A|B|D|E
【解析】:
信托公司管理信托計(jì)劃,應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定:①不得向他人提供擔(dān)保;
②向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的30%,
但銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外;③不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信
托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人,但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的
除外;④不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易;⑤不得將不同信托財(cái)
產(chǎn)進(jìn)行相互交易;⑥不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一
項(xiàng)目。
11.金融租賃行業(yè)的功能優(yōu)勢(shì)有()。
A.促進(jìn)社會(huì)投資
B.拉動(dòng)產(chǎn)品需求
C.推動(dòng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)
D.增加企業(yè)融資渠道
E.平衡國(guó)際貿(mào)易
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個(gè)方面的功能優(yōu)勢(shì):①促進(jìn)
社會(huì)投資;②拉動(dòng)產(chǎn)品需求;③推動(dòng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu);④增加企業(yè)融資
渠道;⑤平衡國(guó)際貿(mào)易。
12.商業(yè)銀行的()是商業(yè)銀行構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以及制定合規(guī)
管理程序、合規(guī)管理流程、合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南的重
要依據(jù)。
A.行業(yè)準(zhǔn)則
B.行為規(guī)范
C.合規(guī)政策
D.法律準(zhǔn)則
【答案】:C
【解析】:
商業(yè)銀行的合規(guī)政策,是規(guī)定銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方針和指導(dǎo)思
想,以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的總體框架等有關(guān)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)基本理念
的綱領(lǐng)性文件,是商業(yè)銀行構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以及制定合規(guī)管理
程序、合規(guī)管理流程、合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南的重要依
據(jù)。
13.下列各項(xiàng)關(guān)于財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說法中正確的有()。
A.資本充足率不得低于10%
B.資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不應(yīng)低于100%
C.流動(dòng)性比例不得低于20%
D.貸款損失準(zhǔn)備充足率不應(yīng)低于120%
E.自有固定資產(chǎn)比例不得高于20%
【答案】:A|B|E
【解析】:
C項(xiàng),財(cái)務(wù)公司流動(dòng)性比例不得低于25%;D項(xiàng),財(cái)務(wù)公司貸款損失
準(zhǔn)備充足率不應(yīng)低于100%o
14.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中,風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)
采?。ǎ┑却胧?,進(jìn)行有效管理和控制的過程。
A.分散、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋
B.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償
C.監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充
D.監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償
【答案】:B
【解析】:
商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)
沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)
制定清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理策略,至少每年評(píng)估其有效性。
15.凈利息收益率是凈利息收入與()之比。
A.生息資產(chǎn)平均余額
B.總資產(chǎn)平均余額
C.流動(dòng)資產(chǎn)平均余額
D.凈資產(chǎn)平均余額
【答案】:A
【解析】:
由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主
要構(gòu)成項(xiàng)目,因而,目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余
額之比,即凈利息收益率(NIM,又稱凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)
債效率的核心指標(biāo)。
16.下列選項(xiàng)中,()不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類
劃分。
A.人合公司
B.資合公司
C.人合兼資合公司
D.兩合公司
【答案】:D
【解析】:
以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為人合公司、資合公司和人合
兼資合公司。D項(xiàng),以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn),可以
將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。
17.通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期,支取時(shí)需提前通知
商業(yè)銀行的存款。目前,銀行提供()天通知存款。
A.1
B.3
C.5
D.7
E.10
【答案】:A|D
【解析】:
客戶存款時(shí)不必約定存期,支取時(shí)需提前通知銀行,并約定支取存款
日期和金額方能支取的一種存款方式。不論實(shí)際存期多長(zhǎng),按存款人
提前通知的期限長(zhǎng)短可再分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品
種。
18.銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為的教育權(quán)和的教
育權(quán)。()
A.銀行消費(fèi)知識(shí);銀行服務(wù)知識(shí)
B.銀行消費(fèi)知識(shí);消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)
C.銀行產(chǎn)品知識(shí);消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)
D.銀行產(chǎn)品知識(shí);銀行服務(wù)知識(shí)
【答案】:B
【解析】:
銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類:銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消
費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。前者指消費(fèi)者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的
種類、特征等有關(guān)知識(shí)的教育,后者指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害
時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育。
19.金融租賃公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立境內(nèi)專業(yè)子公司的,權(quán)益性投資余額原則
上不超過凈資產(chǎn)(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)的()。
A.20%
B.30%
C.50%
D.60%
【答案】:C
20.對(duì)銀行進(jìn)行股份制改造可以采取的措施有()。
A.注入資本金
B.剝離不良資產(chǎn)
C.成立股份有限公司
D.引入戰(zhàn)略投資者
E.境內(nèi)外公開上市發(fā)行
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
2004年1月,國(guó)務(wù)院決定對(duì)中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行進(jìn)行股份制改
造試點(diǎn),標(biāo)志著國(guó)有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。國(guó)家先后采取了
注入資本金、剝離不良資產(chǎn)、成立股份有限公司、引入戰(zhàn)略投資者、
境內(nèi)外公開上市發(fā)行等一系列改革措施。
21.()是指根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議,借款人
可以在一段時(shí)期內(nèi),以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù),從而以較低
的成本取得中長(zhǎng)期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購(gòu)借
款人未能按期售出的全部票據(jù),或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。
A.票據(jù)發(fā)行便利
B.票據(jù)貼現(xiàn)
C.票據(jù)貸款承諾
D.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
【答案】:A
【解析】:
票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的
承諾。根據(jù)事先與商業(yè)銀行簽訂的一系列協(xié)議,借款人可以在一段時(shí)
期內(nèi)(一般為5?7年),以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù),從而以
較低的成本取得中長(zhǎng)期的資金融通效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負(fù)
責(zé)承購(gòu)借款人未能按期售出的全部票據(jù),或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)
任。包銷承諾為票據(jù)發(fā)行人提供了轉(zhuǎn)期的機(jī)會(huì),從而保障了企業(yè)獲得
資金的連續(xù)性。
22.凡新入市的產(chǎn)品都必須按程序和統(tǒng)一要求在入市前()天逐筆向
監(jiān)管部門報(bào)告。
A.5
B.10
C.15
D.20
【答案】:B
【解析】:
信托產(chǎn)品事先報(bào)告制度要求凡新入市的產(chǎn)品都必須按程序和統(tǒng)一要
求在入市前10天逐筆向監(jiān)管部門報(bào)告。
多項(xiàng)選擇題
23.金融憑證詐騙罪,是指以非法占用為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞
真相的方法,使用偽造、變?cè)斓模ǎ┑绕渌y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙
活動(dòng)的行為。
A.銀行存單
B.匯款憑證
C.委托收款憑證
D.信用證
E.銀行匯票
【答案】:A|B|C
【解析】:
金融憑證詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相
的方法,使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其
他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。從廣義上說,匯票、本票、支
票都屬于銀行的結(jié)算憑證,但作為本罪行為對(duì)象的金融憑證,則僅指
委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變?cè)斓膮R票、
本票、支票進(jìn)行詐騙,構(gòu)成犯罪的,不構(gòu)成本罪,而應(yīng)構(gòu)成票據(jù)詐騙
罪。使用偽造的信用證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的構(gòu)成信用證詐騙罪。
24.申請(qǐng)人進(jìn)行行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)時(shí),發(fā)現(xiàn)材料不齊或不符合規(guī)定的
應(yīng)在()個(gè)月內(nèi)補(bǔ)正。
A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】:C
【解析】:
申請(qǐng)人應(yīng)按照行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求,向受理機(jī)關(guān)提
交申請(qǐng)材料。受理機(jī)關(guān)首先對(duì)申請(qǐng)材料要件和形式進(jìn)行審查,發(fā)現(xiàn)申
請(qǐng)材料不齊全或不符合規(guī)定要求的,告知申請(qǐng)人限期3個(gè)月內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)
正。
25.由出票銀行簽發(fā)的,由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付
給收款人或持票人的票據(jù)是()o
A.銀行匯票
B.銀行承兌匯票
C.支票
D.商業(yè)匯票
【答案】:A
【解析】:
銀行匯票是由出票銀行簽發(fā),在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付
給收款人或者持票人的票據(jù)。BD兩項(xiàng),商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的,
委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持有人的
票據(jù);C項(xiàng),支票是由出票人簽發(fā)的,委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行
在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
26.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的()。
A.負(fù)債業(yè)務(wù);資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B.資產(chǎn)業(yè)務(wù);負(fù)債業(yè)務(wù)
C.中間業(yè)務(wù);負(fù)債業(yè)務(wù)
D.表外業(yè)務(wù);中間業(yè)務(wù)
【答案】:A
【解析】:
同業(yè)存放是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項(xiàng)等需要,由其他金融
機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行款項(xiàng)的業(yè)務(wù),同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)
務(wù);存放同業(yè)業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)與國(guó)內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期限及金
額,以協(xié)議的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶,屬于商業(yè)銀行的資
產(chǎn)業(yè)務(wù)。
27.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序的目標(biāo)有()。
A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告
B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)
C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹
配
D.確保在持續(xù)經(jīng)營(yíng)前提下吸收損失
E.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外
部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)
【答案】:A|B|C
【解析】:
D項(xiàng),一級(jí)資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營(yíng)的前提下吸收損失;E項(xiàng)是
資本規(guī)劃的目標(biāo)。
28.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)
放信用貸款,下列情形中不屬于前述“關(guān)系人”的是()。
A.商業(yè)銀行董事
B.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)人員
C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬
D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒?jí)管理職務(wù)的公司
【答案】:B
29.在信息科技風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管中,()的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè),可作為制定
快速巡查方案的依據(jù)。
A.現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C.全面監(jiān)管
D.綜合監(jiān)管
【答案】:B
【解析】:
信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè),可作為制定現(xiàn)場(chǎng)檢查方案或
快速巡查的依據(jù)。依據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果制訂的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作
方案能有效配置監(jiān)管資源,提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性和工作效率。
30.與一般企業(yè)相比,商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是()。
A.低負(fù)債經(jīng)營(yíng)
B.全負(fù)債經(jīng)營(yíng)
C.中負(fù)債經(jīng)營(yíng)
D.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)
【答案】:D
【解析】:
與一般企業(yè)相比,商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng),融資杠桿率很
高,資本所占比重較低,承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大,因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和
發(fā)揮的作用更為重要。
31.下列關(guān)于銀行利潤(rùn)說法正確的有()。
A.根據(jù)核算口徑的不同,銀行利潤(rùn)有營(yíng)業(yè)利潤(rùn)、稅前利潤(rùn)、凈利潤(rùn)
B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)加上營(yíng)業(yè)外收入減去營(yíng)業(yè)外支出即為稅前利潤(rùn)
C.稅前利潤(rùn)扣除免稅收入即為應(yīng)稅所得
D.凈利潤(rùn)是進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)時(shí)的基本指標(biāo)
E.稅前利潤(rùn)扣除所得稅之后的余額為凈利潤(rùn)
【答案】:A|B|E
【解析】:
C項(xiàng),營(yíng)業(yè)利潤(rùn)是銀行收支相抵后的余額,該指標(biāo)的意義在于明確應(yīng)
稅所得,營(yíng)業(yè)利潤(rùn)扣除免稅收入即為應(yīng)稅所得;D項(xiàng),稅前利潤(rùn)可以
看作是銀行正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的最終結(jié)果,較好地反映了銀行業(yè)績(jī),是進(jìn)
行績(jī)效評(píng)價(jià)時(shí)的基本指標(biāo)。
.迪拜主權(quán)債務(wù)危機(jī)是屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)中的)年月真題]
32(o[201611
A.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)
B.政治風(fēng)險(xiǎn)
C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
【答案】:C
【解析】:
國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。其中,經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是
指商業(yè)銀行受特定國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響(例如2009年11月
迪拜主權(quán)債務(wù)危機(jī)),無法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的
風(fēng)險(xiǎn)。
33.處置金融類不良資產(chǎn)的主要環(huán)節(jié)有()。
A.收購(gòu)
B.管理
C.評(píng)估
D.打包
E.處置
【答案】:A|B|E
【解析】:
對(duì)于金融類不良資產(chǎn),金融資產(chǎn)管理公司一般采取對(duì)賬面原值進(jìn)行打
折收購(gòu)并擇機(jī)處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式,主要包
括收購(gòu)、管理及處置三個(gè)環(huán)節(jié)。
34.下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素的有()。
A.資本充足
B.資產(chǎn)質(zhì)量
C.盈利狀況
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.信息科技風(fēng)險(xiǎn)
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括:資本充足(C)、資產(chǎn)質(zhì)量(A)、管理質(zhì)
量(M)、盈利狀況(E)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(L)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(S)和信息科
技風(fēng)險(xiǎn)(I)。
35.行政訴訟中,當(dāng)事人、法定代理人可委托()參加訴訟。
A.1?2人
B.4人
C.3人
D.1?3人
【答案】:A
【解析】:
沒有訴訟行為能力的公民,由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互
相推諉代理責(zé)任的,由人民法院指定其中一人代為訴訟。當(dāng)事人、法
定代理人,可以委托一至二人代為訴訟。
36.公司章程作為公司的自治規(guī)范,是由以下哪些內(nèi)容所決定的?()
A.公司章程作為一種行為規(guī)范,不是由國(guó)家,而是由公司股東依據(jù)《公
司法》自行制定的
B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對(duì)外產(chǎn)生法
律效力
C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動(dòng)原則及其細(xì)則,包括經(jīng)營(yíng)目的、
財(cái)產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等
D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范,由公司自己來執(zhí)行,無須國(guó)家
強(qiáng)制力保障實(shí)施
E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范,其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事
人,而不具有普遍的效力
【答案】:A|D|E
【解析】:
BC兩項(xiàng)是公司章程的作用。
37.關(guān)于經(jīng)濟(jì)增加值,下列說法錯(cuò)誤的有()。
A.也稱經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)
B.經(jīng)濟(jì)增加值=經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤(rùn)/經(jīng)濟(jì)資本
C.能夠比較客觀地反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)為所有者創(chuàng)造的價(jià)值
D.已成為國(guó)際通用的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)價(jià)方法
E.最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會(huì)成本
【答案】:B|D
【解析】:
B項(xiàng),經(jīng)濟(jì)增加值=稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)一經(jīng)濟(jì)資本X資本成本;D項(xiàng),
風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率(RAROC)已成為國(guó)際通用的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收
益評(píng)價(jià)方法。
38.合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。
A.被代理人
B.第三人
C.代理人
D.代理人和被代理人
【答案】:A
【解析】:
代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為,就是說通過代
理人所為的代理行為,能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消
滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。
39.下列有關(guān)監(jiān)管強(qiáng)制措施錯(cuò)誤的有()。
A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起五日內(nèi)解除對(duì)其
采取的有關(guān)措施,防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力
B.我國(guó)監(jiān)管強(qiáng)制措施的類型分為對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施、對(duì)銀行業(yè)
金融機(jī)構(gòu)股東的措施、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員的措施
C.嚴(yán)重危及該機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益,銀
行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不需要經(jīng)過責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期改正這一過
程,可直接采取監(jiān)管強(qiáng)制措施
D.針對(duì)銀行從業(yè)人員,監(jiān)管部門有權(quán)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撤換董事、
高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利
E.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)檢查確認(rèn)的事實(shí),由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管
理機(jī)構(gòu)或者其市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)發(fā)布通知執(zhí)行
【答案】:A|E
【解析】:
A項(xiàng),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改,經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí),
監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除有關(guān)措施,防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)
濫用監(jiān)管權(quán)力;E項(xiàng),應(yīng)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)
派出機(jī)構(gòu)發(fā)布通知執(zhí)行。
40.某企業(yè)為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模,要求員工集資入股,后該企業(yè)集資200
萬元,危及分紅即被他人告發(fā),該企業(yè)的行為()o
A.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪
B.不構(gòu)成犯罪
C.集資詐騙罪
D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪
【答案】:B
【解析】:
非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,
擾亂金融秩序的行為;集資詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)
事實(shí)、隱瞞真相的方法,非法向社會(huì)公開募集資金,數(shù)額較大的行為。
題中該企業(yè)為擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行的集資行為屬于合法的行為,不構(gòu)成
犯罪。
41.《內(nèi)部控制——整體框架》中提出的構(gòu)成內(nèi)部控制的要素包括()o
A.控制環(huán)境
B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
C.控制活動(dòng)
D.信息與溝通
E.內(nèi)部監(jiān)督
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
1992年美國(guó)全國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)發(fā)布的
《內(nèi)部控制一一整體框架》,提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素,包括控制
環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。
42.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制治理的說法正確的有()。
A.董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系
B.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平,制定系統(tǒng)化的制
度、流程和方法
C.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系
D.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)
行監(jiān)測(cè)和評(píng)估
E.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策
【答案】:A|C|E
【解析】:
B項(xiàng),高級(jí)管理層負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平,制定系
統(tǒng)化的制度、流程和方法;D項(xiàng),董事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部
控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。
43.汽車金融公司資本充足率應(yīng)不小于,核心資本充足率應(yīng)不
小于。()
A.8%;4%
B.10%;5%
C.20%;10%
D.30%;15%
【答案】:B
【解析】:
資本充足性指標(biāo)包括資本充足率和核心資本充足率兩個(gè)指標(biāo)。資本充
足率是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比,應(yīng)不小于10%;核心資本充足率
是指核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比,應(yīng)不小于5%。
44.行為人購(gòu)買假幣后使用的,以()從重處罰。
A.購(gòu)買假幣罪
B.使用假幣罪
C.購(gòu)買、使用假幣罪
D.持有假幣罪
【答案】:A
【解析】:
行為人購(gòu)買假幣后使用的,以購(gòu)買假幣罪從重處罰。但行為人出售、
運(yùn)輸假幣后又使用的,以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。
45.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司主營(yíng)業(yè)務(wù)說法錯(cuò)誤的是()。
A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供人民幣對(duì)外幣、外
幣對(duì)外幣的匯兌交易撮合服務(wù)
B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的貨幣市場(chǎng)服務(wù),包括人民幣信用拆借、外幣信用拆
借以及人民幣債券回購(gòu)等交易的撮合服務(wù)
C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供債券現(xiàn)券買賣、
債券遠(yuǎn)期買賣等金融產(chǎn)品的交易撮合服務(wù)
D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外衍生品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是為參與衍生品交
易的各類非金融機(jī)構(gòu)提供衍生產(chǎn)品的報(bào)價(jià)和交易撮合服務(wù)
【答案】:D
【解析】:
D項(xiàng),貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外衍生品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是為參與衍生品
交易的各類金融機(jī)構(gòu)提供衍生產(chǎn)品的報(bào)價(jià)和交易撮合服務(wù)。
46.屬于新型融資渠道的是()。
A.租賃資產(chǎn)證券化
B.股東增資
C.銀行貸款
D.自有資金
【答案】:A
【解析】:
BCD三項(xiàng)屬于傳統(tǒng)融資方式。新型融資渠道主要包括發(fā)行債券和租賃
資產(chǎn)證券化。
47.商業(yè)銀行的首要職責(zé)是()。
A.保護(hù)存款人的利益
B.收益最大化
C.風(fēng)險(xiǎn)管理
D.服務(wù)政府
【答案】:C
【解析】:
商業(yè)銀行作為一個(gè)經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu),客觀上要求風(fēng)險(xiǎn)管理成為
商業(yè)銀行的首要職責(zé)和生命線。
48.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()監(jiān)督實(shí)施。
A.司法機(jī)構(gòu)
B.銀行業(yè)自律組織
C.社會(huì)公眾
D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)
E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)
【答案】:B|C|D|E
【解析】:
從一般意義上講,遵守職業(yè)操守,應(yīng)當(dāng)成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職
業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機(jī)制,嚴(yán)重違反職業(yè)操守規(guī)定的行
為得不到應(yīng)有的懲罰,銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此,本職業(yè)操守的
監(jiān)督者有:銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和
社會(huì)公眾。
49.描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非
預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是()。
A.核心資本
B.會(huì)計(jì)資本
C.監(jiān)管資本
D.經(jīng)濟(jì)資本
【答案】:D
【解析】:
經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資
產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資
產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本,即銀行所''需要”的資本,或''應(yīng)
該持有”的資本,而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上
是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念,因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。
50.按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定,()是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn),它包
括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲
罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。[2018年10月真題]
A.法律風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
【答案】:A
【解析】:
法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無法滿足或違反法律
規(guī)定,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)
濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)巴塞爾協(xié)議,法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)
險(xiǎn),它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰
金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。
51.開發(fā)銀行和政策性銀行的高級(jí)管理層按照本行章程及董事會(huì)授權(quán)
開展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng),對(duì)()負(fù)責(zé)。
A.股東大會(huì)
B.行長(zhǎng)
C.執(zhí)行董事
D.董事會(huì)
【答案】:D
【解析】:
開發(fā)銀行和政策性銀行不設(shè)股東大會(huì)。高級(jí)管理層按照本行章程及董
事會(huì)授權(quán)開展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng),對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。
52.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理,他應(yīng)該接受()監(jiān)督。
A.國(guó)家外匯管理局
B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
D.社會(huì)公眾
E.所在商業(yè)銀行
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》,并接受所在
機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中,監(jiān)管機(jī)
構(gòu)既包括國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外
匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。
53.()將社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入銀行業(yè)金融
機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)中。
A.《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任的意見》
B.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》
C.《中國(guó)銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》
D.《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》
【答案】:B
【解析】:
2012年6月,原銀監(jiān)會(huì)頒布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》,
將社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入績(jī)效考評(píng)中。
54.()是識(shí)別機(jī)構(gòu)單體高風(fēng)險(xiǎn),提供更為準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估依據(jù)的最
直接有效方式。
A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
B.現(xiàn)場(chǎng)檢查
C.風(fēng)險(xiǎn)控制
D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)管評(píng)級(jí)
【答案】:B
【解析】:
現(xiàn)場(chǎng)檢查是識(shí)別機(jī)構(gòu)單體高風(fēng)險(xiǎn)、定位信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理重大缺陷、
傳導(dǎo)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管要求、核實(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際狀
況
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