銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級(jí)）考試2023年綜合考點(diǎn)習(xí)題及答案

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初

級(jí)）考試2023年綜合考點(diǎn)習(xí)題及答

案

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會(huì)、高級(jí)管理層

B.組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉

C.風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段

D.風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，擴(kuò)大到信用

風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)的一體

化綜合管理

E.風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)

量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理體現(xiàn)在對(duì)商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、

全部種類的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理，風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)

務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，這決定了所有員工都應(yīng)具有風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

和自覺(jué)性。風(fēng)險(xiǎn)管理絕不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)，無(wú)論

是董事會(huì)、高級(jí)管理層，還是業(yè)務(wù)部門，乃至運(yùn)營(yíng)部門，每

個(gè)人在履行工作職責(zé)時(shí)，都必須深刻認(rèn)識(shí)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，并

主動(dòng)預(yù)防。

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)制度的表述，符合法律規(guī)定的是

()o

A.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級(jí)核算，分級(jí)調(diào)度資

金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

B.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資

金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

C.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，分級(jí)調(diào)度資

金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

D.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級(jí)核算，統(tǒng)一調(diào)度資

金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，

分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立

分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資

金額。

3.目前我國(guó)常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.失業(yè)率

B.國(guó)際收支順差

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D.通貨膨脹率

【答案】：C

【解析】：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分

就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)

生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。

4.某筆1000萬(wàn)美元貸款的借款人在開(kāi)曼群島注冊(cè)成立，經(jīng)營(yíng)

資產(chǎn)和實(shí)際業(yè)務(wù)均在泰國(guó)，主要原材料來(lái)自俄羅斯，產(chǎn)品主

要銷往英國(guó)。該筆業(yè)務(wù)敞口風(fēng)險(xiǎn)主體最終所屬國(guó)為（）0

A.泰國(guó)

B.開(kāi)曼群島

C.英國(guó)

D.俄羅斯

【答案】：A

【解析】：

主體所在國(guó)家（地區(qū)），對(duì)于非個(gè)人，一般是指主體注冊(cè)成

立的國(guó)家。但當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體是空殼公司或特殊目的公司

（SPV）,比如注冊(cè)在開(kāi)曼群島、維爾京群島等離岸金融中心

或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的

地區(qū)或其管理機(jī)構(gòu)的所在地。

5.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前

為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息

后，以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)業(yè)務(wù)，

是商業(yè)銀行一項(xiàng)傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

6.下列關(guān)于抵銷的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷

B.抵銷具有簡(jiǎn)化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性

的作用

C.抵銷可以附條件或者附期限

D.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)

商一致，也可以抵銷

【答案】：C

【解析】：

抵銷是雙方當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)時(shí)，一方通知對(duì)方以其債權(quán)充當(dāng)

債務(wù)的清償或者雙方協(xié)商以債權(quán)充當(dāng)債務(wù)的清償，使得雙方

的債務(wù)在對(duì)等額度內(nèi)消滅的行為。C項(xiàng)，抵銷不得附條件或

者附期限。

7.某商業(yè)銀行在95%置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報(bào)告

期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為660萬(wàn)元人民幣，假設(shè)其他條件不

變，如果置信區(qū)間提高至99%,則該銀行交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)

值將（）o

A.增加

B.保持不變

C.無(wú)法判斷

D.減小

【答案】：A

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下,

利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化

時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。VaR值隨置

信水平和持有期的增大而增加。

8.下列屬于民事法律行為的是（）o

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請(qǐng)貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.5歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】：

民事法律行為是民事主體通過(guò)意思表示設(shè)立、變更、終止民

事法律關(guān)系的行為。有效民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①

行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違

反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗。AC兩項(xiàng)

行為違反了相關(guān)的法律；D項(xiàng)，行為人僅5歲，無(wú)民事行為

能力。

9.()是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)

法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托

投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.出租保管箱業(yè)務(wù)

D.銀行保函業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】：

BC兩項(xiàng)，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利

條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并

收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)

品；D項(xiàng)，銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益

人作出的書(shū)面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函

條款相符的書(shū)面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

10.商業(yè)銀行在衡量組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，必須考慮到信貸損失事

件之間的相關(guān)性。則下列說(shuō)法最恰當(dāng)?shù)氖?)o

A.預(yù)期違約的借款人不一定同時(shí)違約

B.非預(yù)期違約的借款人一定會(huì)同時(shí)違約

C.非預(yù)期違約的借款人一定不會(huì)同時(shí)違約

D.預(yù)期違約的借款人一定會(huì)同時(shí)違約

【答案】：A

【解析】：

貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。

例如，如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上

升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的

可能性比較大；如果一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)下降而另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)上升，則兩

筆貸款就是負(fù)相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較

小。

11.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是（）o

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)

息

B.存期靈活，最長(zhǎng)存期為六年

C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬(wàn)元

D.分次存入，分次支取

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整

取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；六年期按開(kāi)戶日五年期整存整取

定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。C項(xiàng)，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。

D項(xiàng)，分次存入，到期一次支取本金和利息。

12.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和

物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)

的構(gòu)成狀況

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性

D.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)

模、水平、配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響

【答案】：B

【解析】：

區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開(kāi)發(fā)利用的規(guī)模

（生產(chǎn)規(guī)模的大?。瑓^(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)

展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。

13.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲(chǔ)備資本要求為（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】：C

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲(chǔ)備資本要求，用

于應(yīng)對(duì)嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來(lái)的損失。

14.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（）。

A.存款的計(jì)息起點(diǎn)為角

B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】：

A項(xiàng)，存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息；B項(xiàng)，

除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本

金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利；C

項(xiàng)，國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人

在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，

使用實(shí)名；D項(xiàng)，提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活

期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支

取。

15.經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)

銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本

獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿

足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行

在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，由于無(wú)法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致不

能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議、訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)

銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)

國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、

政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。

16洞業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)

格，因此，其拆借活動(dòng)基本上都是（）拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔(dān)保

D.信用

【答案】：D

【解析】：

同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)，同

業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。

0.宏觀經(jīng)濟(jì)分析研究國(guó)民生產(chǎn)總值和國(guó)民收入的變動(dòng)及其

與（）的關(guān)系。

A.單個(gè)經(jīng)濟(jì)單位

B.社會(huì)就業(yè)

C.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)

D.單個(gè)生產(chǎn)要素市場(chǎng)

E.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

【答案】：B|C|E

【解析】：

宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對(duì)象，研究各

個(gè)有關(guān)的總量及其變動(dòng)，特別是研究國(guó)民生產(chǎn)總值和國(guó)民收

入的變動(dòng)及其與社會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)

增長(zhǎng)等之間的關(guān)系。因此，宏觀經(jīng)濟(jì)分析又稱總量分析或整

體分析。AD兩項(xiàng)屬于微觀經(jīng)濟(jì)分析的研究?jī)?nèi)容。

.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括（

18）o

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入

【答案】：D

【解析】：

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)主要表

現(xiàn)為：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入；②業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入；③人員準(zhǔn)入；④股東

變更審查。

19.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣?/p>

幣而運(yùn)輸，尚不構(gòu)成犯罪的由（）處以罰款。

A.海關(guān)

B.公安機(jī)關(guān)

C.稅務(wù)機(jī)關(guān)

D.建設(shè)部

【答案】：B

【解析】：

出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

而運(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的,

由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。

20.合同的相對(duì)性主要表現(xiàn)在哪些方面？（）

A.主體相對(duì)

B.內(nèi)容相對(duì)

C.責(zé)任相對(duì)

D.權(quán)利相對(duì)

E.義務(wù)相對(duì)

【答案】：A|B|C

【解析】：

合同相對(duì)性主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：①主體相對(duì)，是指合

同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當(dāng)事人一方能

夠向合同的另一方當(dāng)事人基于合同提出請(qǐng)求或提起訴訟，而

不能向與合同無(wú)關(guān)的第三人提出合同上的請(qǐng)求及訴訟；②內(nèi)

容相對(duì)，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當(dāng)事人

才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔(dān)該合同規(guī)定的義務(wù)，當(dāng)事

人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔(dān)合同

中規(guī)定的義務(wù)；③責(zé)任相對(duì)。

21.下列行為中，商業(yè)銀行沒(méi)有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

的義務(wù)的是（）o

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款

狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存

款

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本

金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

22.合同的解除分為（）。

A.協(xié)議解除

B.法定解除

C.約定解除權(quán)

D.自然解除

E.強(qiáng)制解除

【答案】：A|B|C

【解析】：

合同的解除分為：①協(xié)議解除，是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除

合同；②約定解除權(quán)，是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款,

或另行簽訂一個(gè)合同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下

享有解除權(quán)；③法定解除，是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。

23.下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述,錯(cuò)誤的是（）o

A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)

束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出

示身份證明文件

C.通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識(shí)

別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

D.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)

施負(fù)責(zé)

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定

金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服

務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份

證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。

24.大額存單期限不包括下列哪個(gè)品種？（）

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：D

【解析】：

大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式。大額存單期限包括1個(gè)

月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和

5年共9個(gè)品種。

.商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是（

25）0

A.來(lái)源集中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低

B.不穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高

C.比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低

D.來(lái)源分散，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高

【答案】：C

【解析】：

通常，零售性質(zhì)的資金（如居民儲(chǔ)蓄）因?yàn)槠滟Y金來(lái)源更加

分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金（如同業(yè)拆借、公

司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來(lái)源為主的

商業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。

.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（

26）0

A.授權(quán)審批控制

B.不相容職務(wù)分離控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.人員控制

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，通過(guò)手工控制與自動(dòng)控

制、預(yù)防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)的控

制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)?？刂拼胧┮话惆ú?/p>

相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、財(cái)產(chǎn)保

護(hù)控制、預(yù)算控制、運(yùn)營(yíng)分析控制和績(jī)效考評(píng)控制等。

27.下列商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件中，應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類別的

有（）。

A.交易部門因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)趨勢(shì)而造成較大規(guī)模的損失

B.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.財(cái)務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時(shí)發(fā)布財(cái)務(wù)報(bào)告，受到監(jiān)管機(jī)

構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶信息被竊

E.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟

并做出相應(yīng)賠償

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和

外部事件四大類別分類。AE兩項(xiàng)屬于人員因素；B項(xiàng)屬于外

部事件；CD兩項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷。

28.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）三個(gè)方面。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃

E.賬面資本管理

【答案】：A|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本

管理和賬面資本管理三個(gè)方面。B項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債組合管理包

括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部

分；D項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要

包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。

29.下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是（）o

A.全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)

C.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持

D.具有金融監(jiān)管權(quán)

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利

社會(huì)團(tuán)體。C項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織,

不對(duì)會(huì)員單位提供資金支持。D項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行自

律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，不具有金融監(jiān)管權(quán)。

30.某商業(yè)銀行今年共發(fā)放了1萬(wàn)筆長(zhǎng)期個(gè)人住房貸款，假設(shè)

該1萬(wàn)筆貸款預(yù)期在第一年、第二年、第三年的邊際死亡率

分別為5%、3%、1%,則該1萬(wàn)筆貸款預(yù)期在三年間的累計(jì)

死亡率是（）0

A.7.25%

B.9%

C.10.14%

D.8.77%

【答案】：D

【解析】：

貸款存活率=(1-5%)X(1-3%)X(1-1%)=91.23%,

累計(jì)死亡率=1-91.23%=8.77%。

3L下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行目前可開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種

有()o

A.港元

B.新西蘭元

C.澳門元

D.盧布

E.澳大利亞元

【答案】：A|E

【解析】：

目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、

歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法

郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。

32.下列選項(xiàng)中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過(guò)多

B.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過(guò)多的無(wú)效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過(guò)大

【答案】：B

【解析】：

通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需

求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下

降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。

②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合

理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過(guò)多的無(wú)效供

給，當(dāng)積累到一定程度時(shí)必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供

過(guò)于求，產(chǎn)品價(jià)格下跌。④國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。對(duì)于開(kāi)放度較

高的國(guó)家，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也會(huì)受到

很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國(guó)

內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降。

33.關(guān)于場(chǎng)外交易市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的有（）o

A.通常是通過(guò)集中而有形的市場(chǎng)進(jìn)行運(yùn)作的

B.通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交

C.在交易所之外進(jìn)行交易

D.是金融交易的主體

E.沒(méi)有固定的交易場(chǎng)所

【答案】：B|C|E

【解析】：

無(wú)形市場(chǎng)是指沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和交易設(shè)施、交易者通過(guò)經(jīng)

紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場(chǎng)。一般也稱場(chǎng)

外交易市場(chǎng)。

34.按照投資者所擁有的權(quán)利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權(quán)工具

C.間接融資工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

【答案】：B|D|E

【解析】：

按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股

權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代

表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基

金。

.票據(jù)行為包括（

35）0

A.出票

B.背書(shū)

C.承兌

D.保證

E.清交

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目

的的法律行為，包括出票、背書(shū)、承兌、保證。

36.下列市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A.票據(jù)市場(chǎng)

B.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)

【答案】：D

【解析】:

貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)

和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，與貨幣

相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被

稱為“貨幣市場(chǎng)”。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借

市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等。

37.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國(guó)家外匯管理局

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀

行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)

構(gòu)既包括國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國(guó)人民銀

行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)

構(gòu)。C項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管

機(jī)構(gòu)。

38.下列說(shuō)法不正確的是（）o

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說(shuō)法，具有較為寬泛的涵義，

包括由立法機(jī)關(guān)即全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定

的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所

在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)

的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政

法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織

的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】：

c項(xiàng)是對(duì)銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)政策、操作程序和工作規(guī)范。

39.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是（）。

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部

分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國(guó)各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。

40.下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“內(nèi)部流程”類別

的是（）o

A.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中接受各種形式的賄賂/好處協(xié)

助騙貸

B.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實(shí)抵押手續(xù)、后

放款”

C.金融機(jī)構(gòu)"重前臺(tái)、輕后臺(tái)”的發(fā)展模式從長(zhǎng)期來(lái)看可能

導(dǎo)致?lián)p失

D.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷

和外部事件四大類別。其中，內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健

全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)

保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。B項(xiàng)

屬于內(nèi)部流程方面的文件或合同缺陷；A項(xiàng)屬于人員因素；C

項(xiàng)屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于外部事件。

41.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)

險(xiǎn)提示”規(guī)定的是（）o

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①

因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，

卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不

利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式

提示免責(zé)條款；④對(duì)客戶提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避或

提供虛假信息。

.下列各項(xiàng)中，應(yīng)列入商業(yè)銀行二級(jí)資本的是（

42）o

A.未分配利潤(rùn)

B.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

C.盈余公積

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

【答案】：B

【解析】:

在巴塞爾協(xié)議III中，監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本。其

中，一級(jí)資本又包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。核心一

級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一

般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他

一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)（如優(yōu)先股及其

溢價(jià)）、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括：二級(jí)資

本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東

資本可計(jì)入部分。

43.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操

守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

B,不打聽(tīng)與工作無(wú)關(guān)信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對(duì)反洗錢信息保密

【答案】：A

【解析】：

“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，

具體包括：①不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部

職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)?/p>

本人工作委托他人代為履行；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗

位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和

鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

44.下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職

的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會(huì)計(jì)分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

【答案】：B

【解析】：

授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所

在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處

行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記

錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

45.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略適用于管理（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A|D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)

和商品風(fēng)險(xiǎn)）非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種

情況。近年來(lái)由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

策略也被廣泛應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。

.法人成立必須具備的條件有（

46）0

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱

D.有自己的組織機(jī)構(gòu)

E.有自己的住所

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

法人的成立必須具備以下條件：①依法成立，依法成立包括

實(shí)體合法和程序合法兩方面；②有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)、

住所、財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，法人的名稱是其區(qū)別于其他法人的標(biāo)

志，法人組織機(jī)構(gòu)是法人得以實(shí)現(xiàn)意志的組織保障，法人的

住所是法人從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的固定地點(diǎn)，財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)是法人

享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的物質(zhì)基礎(chǔ)，是法人獨(dú)立承擔(dān)

民事責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保障。

47.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量

的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

A.分散、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋

B.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C.監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

D.監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)

過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)?/p>

措施，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

48.由出票人簽發(fā)，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期無(wú)條件

支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)稱為（）o

A.本票

B,匯票

C.支票

D.信用證

【答案】：B

【解析】：

匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期

無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀

行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的；商業(yè)匯

票是由出票人簽發(fā)的。

49.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀

行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情

況包括（）o

A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶

賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使

用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)

狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。要求銀

行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開(kāi)

立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情

況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。

.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（

50）o

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

【答案】：B

【解析】：

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，

由于他國(guó)（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損

失的可能性。AD兩項(xiàng)，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家（或

地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項(xiàng)，在

國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，

都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

51.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實(shí)施。

A.司法機(jī)構(gòu)

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.銀行業(yè)自律組織

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

E.社會(huì)公眾

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有：①銀行業(yè)從業(yè)人

員所在機(jī)構(gòu)，是指從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；②銀行

業(yè)自律組織，包括全國(guó)性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自

律組織；③監(jiān)管機(jī)構(gòu)，既包括國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，

也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能

的部門及其分支機(jī)構(gòu)；④社會(huì)公眾。

52.在我國(guó)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）o

A.財(cái)政部

B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：C

53.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.先息后本法

【答案】：A|D

【解析】：

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩

種。目前，各銀行還根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及

還款服務(wù)，較為常見(jiàn)的特色還款方式包括：按周還本付息、

遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期

一次還本付息法等。

54.在交換發(fā)展過(guò)程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了（）階段。

A.簡(jiǎn)單的價(jià)值形式

B.擴(kuò)大的價(jià)值形式

C.一般價(jià)值形式

D.貨幣價(jià)值形式

E.信用價(jià)值形式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

在交換發(fā)展過(guò)程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡(jiǎn)單的價(jià)值形

式、擴(kuò)大的價(jià)值形式、一般價(jià)值形式、貨幣價(jià)值形式四個(gè)階

段，并最終產(chǎn)生貨幣。

55.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法

高級(jí)法應(yīng)當(dāng)自行估計(jì)（）等風(fēng)險(xiǎn)因素。

A.違約概率

B.違約頻率

C.違約損失率

D.有效期限

E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初

級(jí)法和高級(jí)法