銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人貸款》同步檢測(cè)題含答案和解析

二月中旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人貸款》同步檢測(cè)題含答案

和解析

一、單項(xiàng)選擇題(共50題，每題1分)。

1、下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯(cuò)誤

的是()O

A、明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的

個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B、規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

C、規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

【參考答案】：C

【解析】：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個(gè)人信用

信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記

錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷等。

2、用戶通過查詢銀行主頁了解很行的情況，也可以查詢自己的賬戶和交

易情況，這屬于網(wǎng)上銀行的()功能。

A、產(chǎn)品銷售

B、展示與查詢

C、綜合業(yè)務(wù)

【參考答案】：B

【解析】：C

【解析】題干所述為網(wǎng)上銀行的展示與查詢功能。

3、商業(yè)銀行貸款應(yīng)實(shí)行()的貸款管理制度。

A、審貸一體、集中審批

B、審貸分離、分級(jí)審批

C、審貸一體、分級(jí)審批

【參考答案】：B

【解析】：《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行

審貸分離、分級(jí)審批的制度。

4、對(duì)于銀行的高端個(gè)人客戶營(yíng)銷策略適用性不強(qiáng)的是()o[20H年10

月真題]

A、大眾營(yíng)銷策

B、專業(yè)化策略

C、單一營(yíng)銷策略

【參考答案】：A

【解析】：大眾營(yíng)銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所

有的人群。其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差。

5、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取()的擔(dān)保

方式。

A、質(zhì)押加階段性信用

B、抵押加階段性保證

C、抵押加階段性信用

【參考答案】：B

【解析】：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵

押加階段性保證的方式。

6、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，()o

A、不享受財(cái)政貼息

B、享受財(cái)政全額貼息

C、視具體情況而定

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小

額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息；微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息,

但逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)不貼息。

7、商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的()o

[2012年6月真題]

A、學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

B、學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的80%

C、學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款的額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)

費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。貸款銀行可參照學(xué)校出具的基本生活費(fèi)或當(dāng)?shù)厣?/p>

活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)確定有關(guān)生活費(fèi)用貸款額度。

8、在管理范圍上，個(gè)人貸款客戶在銀行的所有單筆貸款、貸款額度、額

度項(xiàng)下單筆用款，均納入統(tǒng)一授信范疇，這反映的是個(gè)人客戶統(tǒng)一授信管理

應(yīng)遵循的()O

A、分類控制原則

B、動(dòng)態(tài)管理原則

C、統(tǒng)一管理原則

【參考答案】：C

【解析】：統(tǒng)一管理原則：在管理范圍上，個(gè)人貸款客戶在銀行的所有

單筆貸款、貸款額度、額度項(xiàng)下單筆用款，以及信用卡申請(qǐng)或額度調(diào)整，均

納入統(tǒng)一授信范疇。

9、未經(jīng)中國(guó)人民銀行規(guī)定，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的，沒有違法所得的,

()O

A、處以5萬元以上30萬元以下罰款

B、給予直接負(fù)責(zé)人紀(jì)律處分

C、處以10萬元以上50萬元以下罰款

【參考答案】：A

【解析】：未經(jīng)中國(guó)人民銀行規(guī)定，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的。沒有違

法所得的。處以5萬元以上30萬元以下罰款。

10、國(guó)內(nèi)最早開辦的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是()O

A、質(zhì)押貸款

B、信用貸款

C、保證貸款

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】國(guó)內(nèi)最早開辦的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是質(zhì)押貸款。

11、今年小張因購買一輛自用車向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，該車的價(jià)格

為80萬元，則小張可以獲得的最高貸款額度為()萬元。

A、64

B、48

C、40

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款的貸款額度。借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸

款時(shí)，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%,所以

小張可以獲得的最高貸款額度為80X80%=64萬元。

12、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請(qǐng)()o[2010年5月真題]

A、財(cái)政貼息

B、利息本金化

C、本金利息化

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，

原則上不上浮。借款人可申請(qǐng)利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計(jì)

入次年度借款本金。與國(guó)家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，各商

業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。

13、率先在國(guó)內(nèi)開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是()o

A、中國(guó)銀行

B、中國(guó)建設(shè)銀行

C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

【參考答案】：B

【解析】：20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需要，中國(guó)建

設(shè)銀行率先在國(guó)內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國(guó)范

圍內(nèi)全面開辦該業(yè)務(wù)。

14、我國(guó)銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于()年。

A、1978

B、1996

C、2002

【參考答案】：B

【解析】：C

【解析】我國(guó)銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國(guó)建設(shè)銀行

與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。作為合作的一項(xiàng)內(nèi)容，中國(guó)建設(shè)

銀行開始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國(guó)內(nèi)商

業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。

15、老高因出差在外，未能及時(shí)歸還貸款本息，這屬于貸款形態(tài)中的

()O

A、次級(jí)貸款

B、正常貸款

C、可疑貸款

【參考答案】：B

【解析】：本題考查正常貸款的概念。正常貸款是指借款人一直能正常

還本付息，不存在任何影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素，或借款人

未正常還款屬偶然性因素造成的。

16、個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價(jià)格確定的，其中

新車的價(jià)格是指()。［2012年6月真題］

A、汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者

B、貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格

C、汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者

【參考答案】：C

【解析】：汽車價(jià)格，對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公

布價(jià)格中的低者。對(duì)于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估

價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。

17、貸款()應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話

查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A、發(fā)放

B、管理

C、調(diào)查

【參考答案】：C

【解析】：D貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、

電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

18、某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個(gè)時(shí)

間段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于OO

A、等額本息還款法

B、一次性還本付息法

C、組合還款法

【參考答案】：C

【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用

時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個(gè)貸款

本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，

每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額,

未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。目前，市

場(chǎng)上推廣比較好的“隨心還”和“氣球貸”等就是這種方式的演繹。這種方

法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化

19、個(gè)人信用異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施不包括

()。

A、對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)

送

B、應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息

C、向征信服務(wù)中心報(bào)送程序優(yōu)化建議

【參考答案】：C

【解析】：本題考查個(gè)人信用異議的處理方法。個(gè)人信用異議信息確實(shí)

有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施有：應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息；

檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序；對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，

發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。

20、下列可以作為貸款保證人的是()o

A、醫(yī)院

B、政府

C、機(jī)械制造廠

【參考答案】：C

【解析】：《擔(dān)保法》規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國(guó)家機(jī)

關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；企業(yè)法人的

分支機(jī)構(gòu)、職能部分，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍

內(nèi)提供擔(dān)保。

21、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)

價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式,

則面積誤差比絕對(duì)值超過()的，買受人有權(quán)退房。

A、3%

B、7%

C、10%

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑

面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處

理方式，則面積誤差比絕對(duì)值超過3%的，買受人有權(quán)退房。故選A。

22、商業(yè)銀行不能查看個(gè)人的信用報(bào)告的情況是()o

A、貸款

B、擔(dān)保

C、轉(zhuǎn)賬

【參考答案】：C

【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定：除

了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管

理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告。

23、個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展以()為標(biāo)志。

A、1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B、1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

C、1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布

【參考答案】：C

【解析】：個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以及中

國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。

24、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過2年，借款人提出延長(zhǎng)

期限，經(jīng)()同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國(guó)人民銀行規(guī)定延長(zhǎng)還款期限一

次。

A、擔(dān)保人

B、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C、擔(dān)保對(duì)象

【參考答案】：B

【解析】：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過2年，借款人提

出延長(zhǎng)期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國(guó)人民銀行規(guī)定延長(zhǎng)

還款期限一次。

25、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、公積金個(gè)人住房貸款的資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金

B、所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個(gè)人住房貸款的權(quán)利

C、申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個(gè)

人住房貸款的規(guī)定

【參考答案】：B

【解析】：公積金個(gè)人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款

權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。

26、在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措

施不包括OO

A、加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查

B、選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)

C、業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

【參考答案】：B

【解析】：在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采

取的措施不包括選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)。

27、在利益定位策略思想的指導(dǎo)下，銀行要基于一種()的考慮適當(dāng)降

低定價(jià)，通過量的突破實(shí)現(xiàn)自身利益的增加。

A^經(jīng)濟(jì)效益

B、綜合效益

C、環(huán)境效益

【參考答案】：B

【解析】：在利益定位策略思想的指導(dǎo)下，銀行要基于一種綜合效益的

考慮適當(dāng)降低定價(jià)，通過量的突破實(shí)現(xiàn)自身利益的增加，如要綜合考慮客戶

終身價(jià)值、客戶家庭價(jià)值等。

28、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由()承擔(dān)階段性保

證的責(zé)任。

A、中介機(jī)構(gòu)

B、借款人

C、開發(fā)商

【參考答案】：C

【解析】：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承

擔(dān)階段性保證責(zé)任，在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段

性保證的責(zé)任。

29、()是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行

申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

A、個(gè)人信用貸款

B、個(gè)人質(zhì)押貸款

C、個(gè)人教育貸款

【參考答案】：B

【解析】：C個(gè)人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)

物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)

人貸款業(yè)務(wù)。

30、信用卡的客戶，一般定位在()o

A、有穩(wěn)定和較高收入的群體

B、資信良好的群體

C、有穩(wěn)定和較低收入的群體

【參考答案】：A

【解析】：信用卡的客戶，一般定位在有穩(wěn)定和較高收入的群體。

31、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

且金額不超過()萬元人民幣的，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方

式。［2012年10月真題］

A、50

B、80

C、100

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十三條規(guī)定，屬于下列

情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:①借款人

無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易

對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金

額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

32、下列不屬于市場(chǎng)細(xì)分原則的是()o

A、集中性原則

B、可進(jìn)入原則

C、經(jīng)濟(jì)性原則

【參考答案】：A

【解析】：A市場(chǎng)細(xì)分的原則包括可衡量性原則、可進(jìn)入原則、差異性原

則、經(jīng)濟(jì)性原則。

33、銀行的情感營(yíng)銷是在()的基礎(chǔ)上注人人性化的營(yíng)銷理念。

A、專業(yè)化

B、單一營(yíng)銷

C、大眾營(yíng)銷

【參考答案】：B

【解析】：銀行的情感營(yíng)銷是在單一營(yíng)銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營(yíng)銷理

念。

34、信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為()年，到期可對(duì)檔案資料

進(jìn)行銷毀。

A、—

B、三

C、四

【參考答案】：B

【解析】：查詢機(jī)構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對(duì)檔案資料(包括相關(guān)文件)

進(jìn)行管理。信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對(duì)檔案資料

進(jìn)行銷毀。

35、()在提高審貸效率，方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防止個(gè)

人過度負(fù)債以及根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)確定利率水平方面發(fā)揮著積極的作用。

A、個(gè)人征信系統(tǒng)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理

C、貸后檢查

【參考答案】：A

【解析】：［答案］A

［解析］個(gè)人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便廣大群眾借貸、防止不良

貸款、防止個(gè)人過度負(fù)債以及根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)確定利率水平方面發(fā)揮了積極的

作用。個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能相輔相成，互相促進(jìn)。隨著數(shù)據(jù)

采集和個(gè)人信用報(bào)告使用范圍的逐步擴(kuò)大，個(gè)人征信系統(tǒng)的功能將會(huì)逐步提

高和完善。

36、個(gè)人商用房貸款的期限通常不超過()年。

A、5

B、30

C、10

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】商用房貸款的期限通常不超過10年，具體貸款期限由貸款銀行

根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。

37、公積金個(gè)人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)采取的措施是()o

A、電話催收

B、就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議

C、對(duì)借款人提起訴訟

【參考答案】：A

【解析】：如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時(shí)、足額地償還

貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、

電話和信函等方式進(jìn)行催收，如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借

款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付

逾期期間的罰息；如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時(shí)，仍未

履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議；逾期180天以上.將對(duì)

拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置，處分抵押物所得價(jià)款用于

償還貸款

38、依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第四十條的規(guī)定，”提供格式條款

一方免除其責(zé)任，加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款()”。

A、無效

B、可變更可撤銷

C、部分有效

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要

權(quán)利的，該條款無效。

39、某貸款本金分三段償還，利息根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款

方式屬于OO

A、等額本息還款

B、等額累進(jìn)還款

C、組合還款

【參考答案】：C

【解析】：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占

用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。

40、借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括()o

A、借款人收入水平、工作單位未發(fā)生變化

B、借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

C、借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

【參考答案】：A

【解析】：借款人變更還款方式需要滿足的條件即為

B、

C、Do

41、（）是不以營(yíng)利為目的，帶有很強(qiáng)的政策性的貸款。

A、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B、個(gè)人消費(fèi)額貸款

C、公積金個(gè)人住房貸款

【參考答案】：C

【解析】：公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的

利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性

個(gè)人住房貸款。

42、建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義不包括（）o

A、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告

作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)

B、個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還

債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展

C、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立是為了保護(hù)銀行本身利益

【參考答案】：C

【解析】：建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義包括：①個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得

商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避

了信貸風(fēng)險(xiǎn)；②個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶

的還款能力；③個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人

按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展；④個(gè)人征信系統(tǒng)的建立是為了保護(hù)消費(fèi)者

本身利益，提高透明度；⑤全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)

預(yù)警分析；⑥個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了

有力保障。故選D。

43、個(gè)人信用貸款期限一般為（）年（含）。

A、1

B、3

C、5

【參考答案】：A

【解析】：個(gè)人信用貸款期限一般為1年（含），最長(zhǎng)不超過3年。

44、到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階段，其中不包

括（）。

A、起步

B、振蕩

C、規(guī)范

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)

范三個(gè)階段。

45、張某獲得了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為期6個(gè)月的短期貸款，經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行批準(zhǔn),

該貸款展期，則展期期限最長(zhǎng)不超過（）個(gè)月。

A、1

B、6

C、9

【參考答案】：B

【解析】：經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸

款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)

與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。由于借款人

張某原來貸款期限為6個(gè)月，因此展期期限不得超過6個(gè)月。

46、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般為（）o

A、個(gè)人住房裝修貸款期限一般為1?3年，最長(zhǎng)不超過5年（含5年）

B、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長(zhǎng)為3年（含3年）

C、申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的女性貸款人年齡不得超過60歲

【參考答案】：B

【解析】：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長(zhǎng)為3年（含3

年）。將至退休年齡的借款人，借款期限不得超過退休年限（一般女性為55歲,

男性為60歲）。

47、住房公積金管理委員會(huì)的職責(zé)不包括Oo

A、擬訂住房公積金的具體繳存比例

B、負(fù)責(zé)住房公積金的核算

C、審批住房公積金歸集、使用計(jì)劃

【參考答案】：B

【解析】：住房公積金的核算屬于住房公積金管理中心的職責(zé)。故選C。

48、（）是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月

遞減。

A、等額本息還款法

B、等額本金還款法

C、等額累進(jìn)還款法

【參考答案】：B

49、從產(chǎn)品上分，中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員分為（）o

A、高級(jí)經(jīng)理、中級(jí)經(jīng)理、初級(jí)經(jīng)理

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

C、營(yíng)銷決策人員、營(yíng)銷主管人員、營(yíng)銷員

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】通過調(diào)查和歸檔，我們對(duì)中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員作如下分類：（1）

從職責(zé)分：營(yíng)銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員；（2）從崗位分：

產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理；（3）從職業(yè)分：職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理；

（4）從業(yè)務(wù)分：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理；（5）從產(chǎn)

品分：資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理；（6）從市場(chǎng)分：市場(chǎng)

開拓經(jīng)理、市場(chǎng)維護(hù)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理；（

50、“間客式”模式與“直客式”模式的個(gè)人汽車貸款實(shí)質(zhì)區(qū)別是（）o

A、在“直客式”模式的個(gè)人汽車貸款中，銀行需直接辦理客戶的資信調(diào)

查和信貸審批

B、在“間客式”模式的個(gè)人汽車貸款中，銀行不需要與汽車經(jīng)銷商等機(jī)

構(gòu)合作

C、在“間客式”模式的個(gè)人汽車貸款中，借款人無需辦理汽車抵押

【參考答案】：A

【解析】：實(shí)質(zhì)區(qū)別是，在“間客式”模式中銀行將審貸責(zé)任交給經(jīng)銷

商或者第三方，而在“直客式”模式中則是由銀行負(fù)責(zé)客戶的資信調(diào)查和信

貸審批。

二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）

1、銀行可以根據(jù)客戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對(duì)個(gè)人貸

款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，這所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）O

A、人口因素

B、行為因素

C、利益因素

【參考答案】：B

【解析】：本題考查個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)之一一行為因素。行為因

素是指客戶的行為變數(shù)，如客戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等。

2、以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人信用貸款特點(diǎn)的是（）。

A、貸款額度小

B、準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

C、貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

【參考答案】：C

【解析】：個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)為準(zhǔn)入條件嚴(yán)格、貸款額度小、貸款期

限短。D項(xiàng)屬于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)，符合題意，因此D為本題答案。故本題

選D。

3、一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款的還款方式是()o

A、等比累進(jìn)還款法

B、等額本息還款法

C、到期一次還本付息法

【參考答案】：C

【解析】：本題考查到期一次還本付息法。一般適用于期限在1年以內(nèi)

(含1年)的個(gè)人貸款的還款方式是到期一次還本付息法。

4、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，一年以上的個(gè)人貸款，展期期

限累計(jì)()O

A、不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

B、與原貸款期限相加不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

C、最長(zhǎng)不得超過30年

【參考答案】：B

【解析】：一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不

得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。

5、()的出現(xiàn)改變了商業(yè)銀行賴以生存的環(huán)境。

A、網(wǎng)上銀行

B、電子商務(wù)

C、互聯(lián)網(wǎng)

【參考答案】：c

【解析】：互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)改變了商業(yè)銀行賴以生存的環(huán)境。網(wǎng)上銀行、

網(wǎng)上貨幣、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上清算等新的金融方式?jīng)_擊著傳統(tǒng)的金融方式和理

念，也迫使商業(yè)銀行在市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略的方面進(jìn)行一系列的調(diào)整。

6、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行的主要合作機(jī)構(gòu)不包括()o

A、信托公司

B、房地產(chǎn)開發(fā)商

C、律師事務(wù)所

【參考答案】：A

【解析】：個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，除房地產(chǎn)開發(fā)商外，銀行的其他社會(huì)

合作機(jī)構(gòu)包括：房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司和律師事務(wù)所等。個(gè)人住房貸款

業(yè)務(wù)很少涉及信托公司。

7、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行的主要合作機(jī)構(gòu)不包括()o

A、信托公司

B、房地產(chǎn)開發(fā)商

C、律師事務(wù)所

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，除房地產(chǎn)開發(fā)商外，銀行的其他社會(huì)合

作機(jī)構(gòu)包括：房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司和律師事務(wù)所等。個(gè)人住房貸款業(yè)

務(wù)很少涉及信托公司。

8、商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上

()O

A、上浮不超過5%

B、上浮不超過20%

C、不上浮

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，

原則上不上浮。

【專家點(diǎn)撥】如遇中國(guó)人民銀行調(diào)整貸款利率，執(zhí)行中國(guó)人民銀行的有

關(guān)規(guī)定。

9、對(duì)銀行而言，進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，所要細(xì)分的“市場(chǎng)”是指()o

A、產(chǎn)品服務(wù)區(qū)域

B、可能使用銀行產(chǎn)品、服務(wù)的客戶

C、購買銀行產(chǎn)品、服務(wù)的客戶

【參考答案】：B

【解析】：在市場(chǎng)細(xì)分中，所謂的“市場(chǎng)”是指所有可能使用銀行產(chǎn)品

和服務(wù)的客戶，對(duì)市場(chǎng)細(xì)分，也是對(duì)這些客戶進(jìn)行劃分。

10、以下關(guān)于個(gè)人征信安全管理說法不正確的是()O

A、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B、個(gè)人信息不如銀行存款安全

C、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款

【參考答案】：B

【解析】：個(gè)人信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心個(gè)人信

用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，在這個(gè)過程中沒有任何人為因素干預(yù)，由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處

理。整個(gè)系統(tǒng)采用了國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，

個(gè)人信息如同銀行存款一樣安全。故選C。

11、一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款利率實(shí)行OO

A、分段計(jì)息

B、法定利率

C、合同利率

【參考答案】：C

【解析】：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款利率實(shí)行

合同利率。

12、個(gè)人汽車貸款合同可能會(huì)出現(xiàn)變更，變更的內(nèi)容不包括()o

A、提前還款

B、貸款金額調(diào)整

C、還款方式變更

【參考答案】：B

【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款的合同變更。個(gè)人汽車貸款的合同變

更包括提前還款、期限調(diào)整、還款方式變更。

13、以下關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的說法，錯(cuò)誤的是()o

A、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次

利率

B、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次

還本付息法

C、申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、

質(zhì)押和保證

【參考答案】：A

【解析】：A

【解析】有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期

同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則

自主確定。

14、個(gè)人因購買電腦而向銀行申請(qǐng)的貸款屬于()o

A、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B、個(gè)人消費(fèi)品貸款

C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

【參考答案】：A

15、專項(xiàng)貸款最主要的還款來源是()o

A、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B、再貸款取得的現(xiàn)金

C、融資獲得的現(xiàn)金

【參考答案】：A

【解析】：專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房

和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。故選A。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)

放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)

象。()

【參考答案】：正確

【解析】：沒有試題解析

2、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行分次放款的形式。()

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：［答案］B

［解析］商業(yè)助學(xué)貸款的開戶放款包括一次性開戶放款和分次放款兩種。

國(guó)家助學(xué)貸款只實(shí)行分次放款的形式。

3、《汽車貸款管理辦法》為便于對(duì)汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，將借款人細(xì)

分為個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國(guó)公民外，在中國(guó)境

內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽

車貸款。()

【參考答案】：正確

【解析】：略

4、政策風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房貸款的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：政策風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

5、個(gè)人汽車貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率規(guī)定執(zhí)行，

并允許貸款銀行按照中國(guó)人民銀行利率規(guī)定實(shí)行上下浮動(dòng)。()

【參考答案】：正確

【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款的貸款利率。題干表述正確。

6、貸款人要從加強(qiáng)貸款全流程管理的思路出發(fā)，將貸款過程管理中的特

定環(huán)節(jié)進(jìn)行分解。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：貸款人要從加強(qiáng)貸款全流程管理的思路出發(fā)，將貸款過程管

理中的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行分解，按照有效制衡的原則將各環(huán)節(jié)職責(zé)落實(shí)到具體的

部門和崗位，并建立明確的問責(zé)機(jī)制。

7、由政府部門或機(jī)構(gòu)出資設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)或公積金擔(dān)保中心，

其對(duì)外擔(dān)?？傤~的上限一般不得超過30倍。

【參考答案】：正確

8、個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款，屬

于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分。