人口老齡化下我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的研究

人口老齡化下我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的研究人口老齡化下我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的研究

一、現(xiàn)狀

根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前我國(guó)60周歲及以上人口占我國(guó)總?cè)丝诒壤哌_(dá)13.26%，而65周歲及以上的人口比例比全球老齡化水平多出了7%。近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速開(kāi)展，我國(guó)的養(yǎng)老觀點(diǎn)也由傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老漸漸向新型養(yǎng)老模式轉(zhuǎn)變。而建立健全農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可以提高農(nóng)民生活水平和國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平。

二、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度面對(duì)的問(wèn)題

〔一〕養(yǎng)老保險(xiǎn)保障水平低

新農(nóng)保基金由個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼三者組成，設(shè)計(jì)了5個(gè)繳費(fèi)規(guī)范，地方可按照實(shí)際情況增設(shè)繳費(fèi)檔次。而中央每月補(bǔ)助相對(duì)較低，國(guó)家每月下發(fā)給每位農(nóng)村老人55元的根底養(yǎng)老金。而老人們大局部都選擇較低的繳費(fèi)規(guī)范，從而得到的收入也較少。如果不采取相應(yīng)的對(duì)策，如此惡性循環(huán)下去，最終會(huì)導(dǎo)致我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障水平始終處于較低的水平。

〔二〕農(nóng)村養(yǎng)老保障體制不健全

1.無(wú)明確的法律保障體系

自2022年起我國(guó)在河北省鹿泉市、遼寧省彰武縣等試點(diǎn)地區(qū)推行了新農(nóng)保政策。到目前為止，我國(guó)新農(nóng)保已經(jīng)推行多年，但始終沒(méi)有明確的法律保障體系，從而導(dǎo)致許多地區(qū)政府在推行過(guò)程中有許多“豆腐渣工程〞，農(nóng)村老人享受不到真正的生活保障。我國(guó)在新農(nóng)保法律方面的延后性，在很大程度上妨礙了新農(nóng)保的實(shí)施，使得許多地區(qū)的新農(nóng)保成為了空談。

2.規(guī)章制度不完善

新農(nóng)保規(guī)定，已年滿60周歲、未享受城鎮(zhèn)職工根本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的，不用繳費(fèi)，可以按月領(lǐng)取根底養(yǎng)老金，但其合乎參保條件的子女應(yīng)當(dāng)參保繳費(fèi)，這在一定程度上形成了所謂的〞捆綁式補(bǔ)助〞。這項(xiàng)規(guī)定使得那些子女不愿參?；蛘邲](méi)有參保能力的家庭中的老人得不到新農(nóng)保的補(bǔ)助。而基于我國(guó)未富先老的根本國(guó)情，這種情況在我國(guó)中西部及東部等偏遠(yuǎn)貧困地區(qū)尤為常見(jiàn)。因此新農(nóng)保沒(méi)有完全遍及到我國(guó)廣闊的貧困農(nóng)村老人，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)新農(nóng)保推行的基本目的。另外，繳費(fèi)規(guī)范為每年交100～200元等。繳費(fèi)模式單一呆板，沒(méi)有靈活性。這種呆板的繳費(fèi)模式也束縛了一局部的想?yún)⒈s沒(méi)有能力參保的農(nóng)村老人。

3.經(jīng)辦程序不完整

目前新農(nóng)保雖然在大多數(shù)試點(diǎn)推行，但并沒(méi)有建立合理的參保檔案管理程序，不能認(rèn)真全面地記錄和實(shí)時(shí)更新個(gè)人參保繳費(fèi)的具體情況。在信息共享不興旺的農(nóng)村地區(qū)，信息不對(duì)稱問(wèn)題顯得尤為重要。而老人參保繳費(fèi)程序不方便簡(jiǎn)潔，會(huì)消除老人參保的積極性，從而使得老人不能有效地得到新農(nóng)保補(bǔ)助。

〔三〕宣傳工作不到位

各地政府沒(méi)有做到真正地深入基層，沒(méi)有做好新農(nóng)保的宣傳工作，對(duì)此項(xiàng)工作沒(méi)有深入地研究與足夠的重視。另外，由于我國(guó)大多數(shù)農(nóng)村老人還持有完全依靠?jī)号畞?lái)養(yǎng)老的觀點(diǎn)，大局部老人還沒(méi)有全面認(rèn)識(shí)到這一新的惠農(nóng)政策給他們的生活帶來(lái)的益處。再者，由于農(nóng)村勞動(dòng)力流失，多數(shù)青年在外打工，無(wú)暇顧及身在農(nóng)村的老人，農(nóng)村青年的“孝〞意識(shí)單薄，導(dǎo)致了農(nóng)村老人晚年的生活水平大幅度下降。

〔四〕相關(guān)制度相接不順利

新農(nóng)保在制度銜接問(wèn)題上存在著老農(nóng)保與新農(nóng)保銜接、新農(nóng)保與其它養(yǎng)老保險(xiǎn)制度銜接這兩個(gè)問(wèn)題。其中，新老農(nóng)保的銜接在新農(nóng)保長(zhǎng)久穩(wěn)定地運(yùn)行中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。然而，新農(nóng)保從推行至今，仍有大局部的地區(qū)存在著新老農(nóng)保制度銜接上的問(wèn)題。主要原因一是老農(nóng)保轉(zhuǎn)變?yōu)樾罗r(nóng)保后，養(yǎng)老金計(jì)發(fā)系數(shù)增加至139，個(gè)人賬戶的養(yǎng)老金減少很多，這導(dǎo)致了一般的農(nóng)村老人不愿參保；二是領(lǐng)取待遇年齡由原來(lái)的50周歲或55周歲調(diào)整為60周歲，使一局部的農(nóng)村少領(lǐng)取了養(yǎng)老金，會(huì)使局部農(nóng)民產(chǎn)生一些抵觸情緒；三是老農(nóng)保自身殘留著許多問(wèn)題，比方參保人繳費(fèi)的規(guī)范有區(qū)別、老農(nóng)保的基金債權(quán)問(wèn)題等，造成了新老農(nóng)保銜接的順利實(shí)施有困難。

三、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的完善

〔一〕提高養(yǎng)老保障水平，加大財(cái)政投入

確定中央政府的職責(zé)，增強(qiáng)資金投入的強(qiáng)度。集體補(bǔ)助與政府補(bǔ)貼對(duì)農(nóng)村老人參保的積級(jí)性有很大的影響，投入越多，老人收到的補(bǔ)助實(shí)惠越多，那么參保積極性越大?；诖爽F(xiàn)象，可以從兩方面入手，一是政府應(yīng)加大財(cái)政投入力度，出臺(tái)切實(shí)的惠農(nóng)政策。比方根據(jù)中央確定的補(bǔ)助方案，再?gòu)谋镜貐^(qū)的實(shí)際情況出發(fā)，按本地區(qū)每個(gè)地方經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的強(qiáng)弱、老人的年齡階段具體確定補(bǔ)助的實(shí)際數(shù)目，讓惠農(nóng)政策真正地落到實(shí)處；二是政府應(yīng)激勵(lì)開(kāi)展當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，增加就業(yè)時(shí)機(jī)，還可以激勵(lì)這些企業(yè)為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村參保人繳費(fèi)提供資助，增加農(nóng)村老人參保的數(shù)量，同時(shí)發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用。

〔二〕健全農(nóng)村養(yǎng)老保障體制

1.建立健全法律保障《w系

每一項(xiàng)政策的運(yùn)行，背后必須有相應(yīng)的法律制度作為撐持。有法律作保障，政策才會(huì)持久穩(wěn)定地開(kāi)展下去。所以我國(guó)政府應(yīng)盡快制定與新農(nóng)保有關(guān)的法律法規(guī)，同時(shí)各地區(qū)應(yīng)以國(guó)家法律法規(guī)為主，制定合乎本地區(qū)實(shí)際情況的法律制度，具體需要確定繳費(fèi)規(guī)范與方法、對(duì)農(nóng)村重度殘疾人等繳費(fèi)困難群體的相關(guān)補(bǔ)助方法、新農(nóng)?；鸸芾眢w制等問(wèn)題。

2.完善規(guī)章制度

農(nóng)村老人有相當(dāng)一局部沒(méi)有參保。究其原因，是為參保條件所限制，這個(gè)情況在中西部等農(nóng)村貧困地區(qū)尤為嚴(yán)重。國(guó)家政府應(yīng)廢除對(duì)于年滿60周歲老人的參保條件，讓子女不參保的農(nóng)村老人也有權(quán)利獲得國(guó)家補(bǔ)助，廢除所謂的“捆綁式補(bǔ)助〞。同時(shí)，各地應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際，推出合乎我國(guó)根本國(guó)情和當(dāng)?shù)厍闆r的一系列參保政策，切實(shí)解決資金籌集難題，完善個(gè)人賬戶體系。另外，各地政府應(yīng)在中央設(shè)定的繳費(fèi)規(guī)范上，不僅要靈活增加繳費(fèi)規(guī)范，還要根據(jù)各地的實(shí)際情況增設(shè)如按每月、每季度、每半年等多種靈活的繳費(fèi)模式。這樣做可以突破呆板的繳費(fèi)模式所帶來(lái)的局限性，擴(kuò)大新農(nóng)保所波及的范圍，爭(zhēng)取讓每個(gè)農(nóng)村老人都能享受到國(guó)家的惠農(nóng)政策。3.健全經(jīng)辦管理效勞

針對(duì)農(nóng)村現(xiàn)代效勞體系不完善、農(nóng)村老人接收新信息新資源能力較差的根本現(xiàn)象，我國(guó)應(yīng)建立統(tǒng)一全社會(huì)的信息管理體制。各地政府應(yīng)全力配合中央做好此項(xiàng)工作，認(rèn)真記錄參保人員各項(xiàng)信息。本著精簡(jiǎn)效能的原那么，配合現(xiàn)代信息技術(shù)伎倆，逐步完善本地的新農(nóng)保信息管理系統(tǒng)。另外，為了方便老人繳費(fèi)、查詢本人信息等，我國(guó)應(yīng)在全國(guó)農(nóng)村范圍內(nèi)推出社?？w系，讓老人持卡辦理參保繳費(fèi)等事情。各地政府應(yīng)注意合理設(shè)置各個(gè)環(huán)節(jié)、定期組織培訓(xùn)相關(guān)員工、引進(jìn)先進(jìn)的信息管理技術(shù)等，力爭(zhēng)做到現(xiàn)代化經(jīng)辦管理效勞。

〔三〕做好宣傳工作，引起老人重視

國(guó)家要想大范圍地增加農(nóng)村老人的參保人數(shù)，提高新農(nóng)保的覆蓋面，加大新農(nóng)保的宣傳力度是必不可少的途徑。沒(méi)有宣傳的新農(nóng)保猶如紙上談兵，空有其表，而沒(méi)有實(shí)際作用。雖然現(xiàn)在各地政府都在宣傳新農(nóng)保政策，但大多都是通過(guò)媒體等形式，多數(shù)都是浮于外表。因此，各地政府應(yīng)重視新農(nóng)保的宣傳工作，努力深入大眾當(dāng)中，切實(shí)把新農(nóng)保推入到大眾中去。同時(shí)，還要扭轉(zhuǎn)農(nóng)村老人幾千年來(lái)固有的〞家庭養(yǎng)老〞觀念，即讓子女全力承當(dāng)養(yǎng)老一切事務(wù)，應(yīng)該讓農(nóng)村老人接受保險(xiǎn)，打消對(duì)保險(xiǎn)的抵觸情緒。再者，還應(yīng)提倡孝順老人的思想，讓農(nóng)村青少年形成〞孝〞意識(shí)，關(guān)愛(ài)老人，使其老有所養(yǎng)，不必為生活操勞奔走，從而到達(dá)國(guó)家保障農(nóng)村居民老年根本生活的目標(biāo)。

〔四〕完善新老農(nóng)保銜接工作

要實(shí)現(xiàn)新農(nóng)保的成功，尤其是在農(nóng)村人口老齡化的前提下，必須做好新老農(nóng)保銜接這關(guān)鍵的一個(gè)環(huán)節(jié)。只有新老農(nóng)保順利銜接了，新農(nóng)保這一惠農(nóng)政策才可以無(wú)后顧之憂、長(zhǎng)久地運(yùn)行下去。做好新老農(nóng)保的銜接工作，可以表現(xiàn)在以下幾個(gè)方式上。一是要從農(nóng)村老人的實(shí)際利益出發(fā)，以維護(hù)老人的利益為原那么，制定一系列優(yōu)惠政策。在保證原來(lái)老農(nóng)保的待遇根底之上，進(jìn)行新農(nóng)保的待遇疊加，以最大限度地保證老人的固有利益；二是應(yīng)做好個(gè)人賬戶的運(yùn)營(yíng)管理。中央應(yīng)加大經(jīng)濟(jì)開(kāi)展強(qiáng)度，保證銀行利率不下降，盡量使個(gè)人賬戶保值增值，從而增加個(gè)人賬戶的資金收入，使農(nóng)民享受到更好的待遇條件。從另一個(gè)角度考慮，待遇水平提高了，也增加了新農(nóng)保對(duì)于農(nóng)村老人的吸引力，使更多的農(nóng)村老人參加到新農(nóng)保的大家庭中來(lái)。

〔五〕緊跟時(shí)代步伐，爭(zhēng)取早“入市〞

養(yǎng)老金入市是指把根本養(yǎng)老保險(xiǎn)中的個(gè)人賬戶基金進(jìn)行證券投資，以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金的保值增值。國(guó)務(wù)院已在2022年8月17日印發(fā)了?根本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理方法》，養(yǎng)老金全面入市已經(jīng)箭在弦上。而新農(nóng)保替代老農(nóng)保后，建立了養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，且正在與其它養(yǎng)老保險(xiǎn)制度銜接，在低水平的政府補(bǔ)助前提下，新農(nóng)保有條件嘗試跟隨養(yǎng)老金一起入市。雖然入市有一定的風(fēng)險(xiǎn)，但從長(zhǎng)期來(lái)看，入市會(huì)給經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)帶來(lái)長(zhǎng)期資金，會(huì)給經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)帶來(lái)實(shí)質(zhì)性的好處。而且在物價(jià)水平持續(xù)上漲的今天，對(duì)于個(gè)人賬戶基金的保值與增值，“入市〞是最有可能實(shí)現(xiàn)的伎倆之一。我們有理由相信，新農(nóng)保跟隨養(yǎng)老金入市是非常明智的選擇。

對(duì)于新農(nóng)保的入市，應(yīng)該同樣先在幾個(gè)試點(diǎn)進(jìn)行《L試，以后可以逐步擴(kuò)大范圍。

第一，風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)問(wèn)題。據(jù)方法規(guī)定，股票型養(yǎng)老金產(chǎn)品的比例合計(jì)必須控制在30%下列，這樣做可以合理地控制投資風(fēng)險(xiǎn)。新農(nóng)保入市應(yīng)該本著平安第一的原那么，借鑒養(yǎng)老金入市控制產(chǎn)品比例的辦法，結(jié)合農(nóng)村人口老齡化的情況，制定一系列相關(guān)措施，做到保發(fā)放。

第二，制定相關(guān)的法律規(guī)定。新農(nóng)保入市必須做好法律工作，制定嚴(yán)謹(jǐn)，科學(xué)的法律制度，尤其是在有些現(xiàn)代信息體系還不完善的農(nóng)村地區(qū)。法律應(yīng)明確規(guī)定嚴(yán)禁底細(xì)交易等一系列違法行為的發(fā)生，維護(hù)個(gè)人賬戶基金的合法權(quán)益；另一方面，法律還應(yīng)細(xì)化社會(huì)監(jiān)督的相關(guān)規(guī)定。應(yīng)做到定期通過(guò)電視、報(bào)紙、播送和村委會(huì)組織開(kāi)會(huì)等方式通俗易懂地向農(nóng)村居民頒布基金的運(yùn)營(yíng)情況。此外，還應(yīng)具體設(shè)立相關(guān)部門(mén)，接收來(lái)自社會(huì)的任何組織和任何個(gè)人的舉報(bào)、投訴等，并及時(shí)有效地處理。

第三，國(guó)家應(yīng)設(shè)立專門(mén)的投資管理公司對(duì)個(gè)人賬戶進(jìn)行控制和運(yùn)營(yíng)，以此來(lái)確保個(gè)人賬戶基金的保值增值。同時(shí)，還應(yīng)激勵(lì)成立多種投資機(jī)構(gòu)、管理機(jī)構(gòu)，目的是發(fā)明一個(gè)良好的競(jìng)爭(zhēng)體制，提高個(gè)人賬戶基金的管理運(yùn)營(yíng)水平，間接地保證農(nóng)村老人的生活水平。

第四，國(guó)家還應(yīng)結(jié)合農(nóng)村居民投資水平和生活水平雙重低下的實(shí)際情況，設(shè)計(jì)合乎農(nóng)村根本情況的基金投資產(chǎn)品、多種產(chǎn)品投資組合方式等讓農(nóng)村居民有多種投資選擇，能夠最大限度地切合農(nóng)村居民的自身實(shí)際。

第五，在試點(diǎn)地區(qū)，各地政府應(yīng)首要采取自愿投資的原那么，積極宣傳新農(nóng)保入市，向農(nóng)村居民尤其是農(nóng)村老人遍及新農(nóng)保入市的風(fēng)險(xiǎn)和益處，組織村委會(huì)進(jìn)行投資流程等相關(guān)的教學(xué)