反洗錢工作管理辦法培訓(xùn)

反洗錢工作管理辦法培訓(xùn)第1頁/共14頁第一、

一個基礎(chǔ)，三個原則第二、

三大核心義務(wù)第三、

八項基礎(chǔ)工作第四、

工作安排目錄保監(jiān)發(fā)[2011]52號《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》自2011年10月1日起施行。今后，公司反洗錢工作面臨“雙查機(jī)制”，同時接受人民銀行和保監(jiān)會的監(jiān)督管理。第2頁/共14頁保監(jiān)會加大反洗錢監(jiān)督管理的背景情況根據(jù)人民銀行反洗錢局統(tǒng)計，2010年全年保險業(yè)被各地人民銀行行政處罰金額為1000多萬。國際保險業(yè)監(jiān)督官協(xié)會委托國際貨幣基金組織評估，2009年中國保險業(yè)反洗錢工作不合格。2010年結(jié)果出來后，受到國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)批評。今年，國務(wù)院明確授權(quán)保監(jiān)會進(jìn)行保險業(yè)反洗錢監(jiān)督檢查。今后，保險業(yè)反洗錢監(jiān)管將面臨“雙查機(jī)制”。保險業(yè)開展反洗錢工作的基礎(chǔ)是留存客戶信息、識別客戶身份，這同樣為厘定費(fèi)率、客戶分級管理提供了依據(jù)，反洗錢系統(tǒng)的異動數(shù)據(jù)可列為內(nèi)控缺陷預(yù)警。第3頁/共14頁第一、

一個基礎(chǔ)，三個原則一個基礎(chǔ)保單實名制所有客戶單據(jù)須依據(jù)自然人客戶九要素、法人客戶十五要素進(jìn)行客戶身份識別并留存相關(guān)資料。（非傳統(tǒng)保單要考慮其真實性）第六條

保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。三個原則

客戶資料完整(復(fù)印件)交易記錄可查（客戶單證、掃描）資金流轉(zhuǎn)規(guī)范（轉(zhuǎn)他人帳戶）第4頁/共14頁第二

三大核心義務(wù)---客戶身份識別客戶身份識別（1）

實施以“保單實名制”為目標(biāo)的過程中，第十六條是監(jiān)管掌握的處罰過渡條款，其中規(guī)定金額指[2007]2號文*規(guī)定，須進(jìn)行客戶身份識別的金額標(biāo)準(zhǔn)：新契約保費(fèi)現(xiàn)金2萬元或轉(zhuǎn)賬20萬元以上；退保、理賠或滿期給付金額1萬元以上。（單證要素+復(fù)印件）第六條應(yīng)當(dāng)以保單實名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。第十六條

保險公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識別。第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容（三項）注釋*：[2007]2號文指《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會令〔2007〕第2號)》，其第12至14條規(guī)定了須進(jìn)行客戶身份識別的金額標(biāo)準(zhǔn)。

第5頁/共14頁第二

三大核心義務(wù)---客戶身份識別客戶身份識別（2）

根據(jù)保監(jiān)會布置的工作要求，明年一季度前，須補(bǔ)充完善兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)客戶身份識別補(bǔ)充協(xié)議，協(xié)議內(nèi)容必須符合第二十二條要求。第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。

反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險公司的反洗錢法律義務(wù)要求識別客戶身份；

（二）保險公司在辦理業(yè)務(wù)時能夠及時獲得保險業(yè)務(wù)客戶身份信息，必要時，可以從保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；

（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。

保險公司承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責(zé)任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第6頁/共14頁自然人客戶“身份基本信息”九要素

客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和證件有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。法人、其他組織和個體工商戶客戶“身份基本信息”十五要素

客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。第二三大核心義務(wù)---客戶身份識別具體要求第7頁/共14頁第二

三大核心義務(wù)---記錄保存、可疑交易報告核心義務(wù)之二、三客戶身份資料和交易記錄保存

依法保存客戶身份資料和交易記錄(5年)，確保足以重現(xiàn)該項交易。(銀代業(yè)務(wù)投保書)大額交易和可疑交易報告

保監(jiān)會也開始關(guān)注這個報告。第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識別、報告大額交易和可疑交易。

第8頁/共14頁第三

八項基礎(chǔ)工作(1/2)建立健全反洗錢內(nèi)控制度機(jī)構(gòu)設(shè)置、牽頭部門、專崗、部門職責(zé)、績效考核系統(tǒng)化控制可量化的反洗錢指標(biāo)預(yù)警、提取、分析和報告培訓(xùn)宣傳內(nèi)，外勤規(guī)定培訓(xùn)、宣傳檔案開展反洗錢內(nèi)部審計頻率1/年;年底上報計劃妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件配合監(jiān)督檢查、各種調(diào)查,記錄檢查、調(diào)查的相關(guān)情況對反洗錢工作信息予以保密保險公司應(yīng)當(dāng)做好八項基礎(chǔ)管理工作（報備）第13條（績效）第14條第15條雙報表、報告第25條第26條報告（配合）第27條第28條第23-24條（報告）第9頁/共14頁建立健全反洗錢內(nèi)控制度系統(tǒng)化控制分析報告完善反洗錢機(jī)構(gòu)建設(shè)反洗錢工作信息保密妥善處置重大洗錢案件第三

八項基礎(chǔ)工作(2/2)開展反洗錢培訓(xùn)宣傳開展反洗錢內(nèi)部審計配合檢查協(xié)助調(diào)查第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。對保險銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；（二）反洗錢內(nèi)控制度；（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。第二十四條

保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。

八項基礎(chǔ)工作之

反洗錢培訓(xùn)宣傳規(guī)范了培訓(xùn)內(nèi)容及培訓(xùn)檔案管理要求對本公司人員及保險銷售從業(yè)人員提出不同的培訓(xùn)內(nèi)容要求人行認(rèn)可的培訓(xùn)頻率：全員1次/年，關(guān)鍵崗位1次/年，新人進(jìn)行崗前培訓(xùn)第10頁/共14頁第四

工作安排（1/2）“關(guān)于貫徹落實《保險業(yè)反洗錢管理辦法》工作計劃的請示”已得到何志光總裁及劉亦工副總裁批示。按照簽報附件的工作計劃表安排，各銷售渠道和運(yùn)營系列組織垂直管理部門的培訓(xùn)總結(jié)，應(yīng)于12月20日之前匯總至總分牽頭部門，年底完成雙向監(jiān)管報告。第11頁/共14頁第四下一階段保險業(yè)開展反洗錢工作主要內(nèi)容（2/2）開展培訓(xùn)宣傳，學(xué)習(xí)貫徹《管理辦法》

各公司于年底前完成針對《管理辦法》的專項培訓(xùn)。（年底前）

編制明年審計計劃時，明確反洗錢審計的內(nèi)容強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，開展自查整改

明年一季度前，設(shè)置完成反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位，并明確職責(zé)；明年一季度前，清理代理協(xié)議并補(bǔ)充完善反洗錢條款內(nèi)容明年年底前，開發(fā)完成并上線運(yùn)行反洗錢信息系統(tǒng)或在已有系統(tǒng)中嵌入反洗錢控制模塊（系統(tǒng)改造符合監(jiān)管要求：真實、準(zhǔn)確、