某公司國際貿(mào)易及金融管理知識分析

第七章國際金融服務貿(mào)易第一節(jié)金融服務貿(mào)易概念及提供方式一、國際金融服務貿(mào)易的概念金融服務貿(mào)易的概念，在1986年始的GATT“烏拉圭回合”談判時被提出，在1994年“烏拉圭回合”談判的最后文本中，將金融業(yè)納入到自由貿(mào)易的范圍。在GATS金融服務附件中，對金融服務貿(mào)易所下的定義為：金融服務貿(mào)易是由一成員方的金融服務提供者向另一方提供任何形式的金融服務。金融服務的范圍涉及銀行、保險、證券及金融信息服務。金融服務提供者是一成員方希望提供或正在提供金融服務的任何自然人和法人。不包括公共機構(gòu)。金融服務主要包括：

（1）保險和與保險有關(guān)的服務包括直接保險（又分為人壽險和非人壽險）、再保險和轉(zhuǎn)保險、保險中介（如經(jīng)紀人和代理機構(gòu)）、輔助性服務。

（2）銀行及其他金融服務①接受公共儲蓄和其他可付還的資金。②各類貸款，包括消費貸款、抵押貸款、信用貸款、代理和商業(yè)交易融資。③融資性租賃。

④支付和貨幣交換服務，包括信貸、應付項目和借方信用卡、旅行支票和銀行匯票。⑤擔保和委托業(yè)務。⑥參與各類證券的發(fā)行。⑦資產(chǎn)管理，包括現(xiàn)金或有價證券的管理、各種形式的集體投資的管理、年金管理等。⑧金融資產(chǎn)的清算和結(jié)算服務。⑨以上各項活動方面的咨詢、中介和其他輔助性金融服務。還有其他服務（P171）二、國際金融服務的提供方式金融服務包括4種情況：一是跨境提供。即從一成員方境內(nèi)向任何其他成員方境內(nèi)提供，如一國銀行向另一國借款人提供貸款服務；二是國外消費。即在成員方境內(nèi)向來自任何其他成員方的金融服務消費者提供，如一國銀行對外國人的旅行支票進行支付服務；三是商業(yè)存在。即一成員方的服務提供者，通過在任何其他成員方境內(nèi)商業(yè)存在提供，它與金融業(yè)的對外投資緊密聯(lián)系，便于金融服務者在消費現(xiàn)場及時、有效地提供金融服務，提高當?shù)亟鹑谑袌龅膮⑴c度；四是自然人流動。即一成員方的服務提供者，通過在任何其他成員方境內(nèi)的自然人提供的服務，例如風險評估、咨詢等。第二節(jié)金融服務貿(mào)易的國際化、

自由化與貿(mào)易壁壘一、金融服務貿(mào)易的國際化

1、金融服務貿(mào)易國際化的含義

金融服務貿(mào)易國際化是指金融服務貿(mào)易涉及的主體、客體等日益國際化發(fā)展的趨勢。2、金融服務貿(mào)易國際化的表現(xiàn)金融服務業(yè)跨國直接投資的增長和國際金融服務貿(mào)易的劇增。20世紀90年度以來，服務業(yè)的投資每年以15%的幅度增長，遠遠高于其他行業(yè)，而金融服務業(yè)直接投資的增長速度又是服務業(yè)中最高的。年份項目200020052000-2005年均變化服務貿(mào)易出口149362458812.9%金融服務出口1356220012.44%服務貿(mào)易出口與金融服務出口對比單位：億美元3、金融服務貿(mào)易國際化的原因世界經(jīng)濟的發(fā)展科學技術(shù)的進步跨國公司迅速發(fā)展各國政府對國際金融服務貿(mào)易的支持思考：金融服務國際化與一體化的聯(lián)系與區(qū)別二.國際金融服務貿(mào)易自由化

國際金融服務貿(mào)易自由化是指一國政府在對外金融服務貿(mào)易中，通過立法和國際協(xié)議，來消除或減少對金融服務和與金融服務有關(guān)的人員、資本、信息等在國家間流動的行政干預，放松對外管制的過程。

WTO下的金融服務貿(mào)易自由化僅僅要有限的資本流動自由化。在推行金融服務貿(mào)易自由化的同時，實施一定程度的資本管制。三.國際金融服務貿(mào)易壁壘盛行金融服務貿(mào)易國際化必然要求實現(xiàn)國際金融服務貿(mào)易的自由化。而金融服務業(yè)在各國的發(fā)展極不平衡；金融又是現(xiàn)代國民經(jīng)濟的核心，涉及到一國經(jīng)濟的各個方面，金融的開放經(jīng)常涉及到一國的經(jīng)濟安全、主權(quán)等敏感性問題；金融服務業(yè)固有的風險又大。所以，各國在金融服務業(yè)領(lǐng)域不同程度地設置了許多貿(mào)易壁壘，阻礙著國際金融服務貿(mào)易的自由化。

國際金融服務貿(mào)易壁壘是一國政府制定和實施的阻礙國際金融服務貿(mào)易進行的政策和法律。國際金融服務貿(mào)易壁壘分為兩類：市場準入壁壘或和業(yè)務經(jīng)營限制。（一）市場準入壁壘一般市場準入壁壘或貿(mào)易壁壘分為全球性和選擇性兩種。對境外金融服務商設立分支機構(gòu)的市場準入壁壘主要有以下幾種形式：1.以法律形式禁止其他國家的任何形式金融機構(gòu)的介入。2.通過政策和許可證方式禁止境外金融機構(gòu)的介入。3.除設立代表處外，通過法律形式禁止外資金融機構(gòu)的介入。4.除設立代表處外，通過現(xiàn)行的各種行政管理措施來限制外國金融機構(gòu)的介入。5.以法律形式禁止任何外國銀行通過分支機構(gòu)介入本地市場。6.禁止外國銀行購買本地銀行的股權(quán)。7.對外國銀行獲得本地銀行的股權(quán)有一定數(shù)量的限制。（二）業(yè)務經(jīng)營限制1.市場服務范圍的限制。市場服務范圍的限制主要是限定服務對象及服務形式，不僅有地理性范圍，也有行業(yè)性范圍及業(yè)務內(nèi)容或應如何提供服務的規(guī)定，直接控制市場準入。2.資產(chǎn)增長及規(guī)模的限制。資產(chǎn)增長及規(guī)模的限制主要指限制外資銀行在本地市場上業(yè)務絕對量或市場份額，通常規(guī)定一個上限。4.損差措施。除了對金融服務的主要因素加以限制之外，東道國政府還可以用其他方式限制外國企金融機構(gòu)的競爭。如電信網(wǎng)、電力供應、交通和郵政服務等都可以附加限制影響經(jīng)營。3.融資限制。東道國除了在資產(chǎn)的規(guī)模及其增長附加限制外，它們還對外資金融機構(gòu)的負債經(jīng)營儲蓄業(yè)務，或要求他們只能接受特定類型的存款，或要求它們只能接受特定的顧客服務，不能接收政府及公共機構(gòu)的存款。第三節(jié)銀行業(yè)服務貿(mào)易一、銀行服務貿(mào)易概述銀行聚集盈余資金并傳遞給資金使用者，使資金發(fā)揮更大的效益，銀行從提供的這種服務中獲得收益。銀行的國內(nèi)和國際業(yè)務從本質(zhì)上看是相同的。隨著國際貿(mào)易活動的加速，國際金融服務愈益重要，一些銀行的國際業(yè)務收益已經(jīng)占全部收益的一半以上。二、商業(yè)銀行國內(nèi)業(yè)務服務1.吸收存款。儲蓄存款、活期存款、定期存款等。2.銀行的資產(chǎn)業(yè)務。現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款業(yè)務、銀行的投資等。3.提供資金支付清算服務。傳統(tǒng)是企業(yè)之間，但現(xiàn)在消費者與企業(yè)之間的資金往來也由銀行完成。4.電子銀行業(yè)務。三、商業(yè)銀行的主要國際業(yè)務1、國際融資服務通過吸收國際存款和在國際金融市場上發(fā)行自己的股票籌措資金。然后進行各種類型的商業(yè)貸款。這種融資活動可以分為國際貿(mào)易融資和項目融資。國際貿(mào)易融資中最主要的是出口信貸，有賣方信貸、買方信貸等形式。項目融資則指對某一具體項目的貸款，并以該項目的資產(chǎn)作為抵押。2、國際貿(mào)易結(jié)算服務包括匯款、托收、信用證結(jié)算方式等。3、財務顧問服務結(jié)合大型投資項目，從項目的可行性報告貸款合同的簽訂，銀行以財務顧問的身份參與整個過程，幫助企業(yè)獲得最佳資金（最佳籌資方式）、降低成本和匯率風險。4、咨詢業(yè)務服務如資信調(diào)查、客戶介紹、可行性項目研究和項目評估等。銀行需要對擬貸款的項目進行詳細的調(diào)查、并寫出詳細報告，為貸款審批提供可靠的依據(jù)。5、外匯業(yè)務包括外匯買賣業(yè)務和匯付業(yè)務。6、中間業(yè)務電子銀行業(yè)服務、公司現(xiàn)金管理、私人銀行服務（對私人提供咨詢、按揭、信用卡等服務）四、商業(yè)銀行國際經(jīng)營動因理論1、比較優(yōu)勢理論2、引導效應理論3、內(nèi)部化理論4、三分類理論5、折衷理論五、銀行國際進入方式（一）銀行國際進入的主要方式1、跨國并購2、新建設立3、跨國合資4、跨國聯(lián)盟（二）銀行的國際機構(gòu)形式1、聯(lián)系行2、代表處3、分行4、辦事處5、附屬行6、子公司六、外資銀行進入的經(jīng)濟效率1、為國內(nèi)企業(yè)進入外國資本市場提供機會；2、導致國內(nèi)金融基礎的強化及監(jiān)管水平的提高；3、大大改善國內(nèi)金融業(yè)的服務質(zhì)量和競爭力；4、增加整個社會的信用基礎。七、國際銀行業(yè)監(jiān)管（一）東道國對跨國銀行的監(jiān)管1、東道國對跨國銀行市場準入的監(jiān)管2、設立外資銀行機構(gòu)的條件3、業(yè)務范圍的限制（二）母國對國際銀行的監(jiān)管1、機構(gòu)監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管2、并表監(jiān)管（三）跨國銀行監(jiān)管的國際合作1、跨國銀行監(jiān)管國際合作的必要性2、跨國銀行監(jiān)管的國際合作概念3、國際銀行監(jiān)管機構(gòu)－巴塞爾委員會4、國際銀行監(jiān)管框架－巴塞爾協(xié)議5、三方工作小組6、金融集團聯(lián)合論壇及其工作內(nèi)容第四節(jié)保險業(yè)服務貿(mào)易一、保險與保險服務貿(mào)易的基本概念

（一）保險的含義與特征

1、保險的含義

保險是一種經(jīng)濟補償制度，是分攤災害事故造成損失的一種經(jīng)濟方法。保險是一種合同行為；其實質(zhì)是一種社會經(jīng)濟關(guān)系。包括三層內(nèi)容：1）多數(shù)單位和個人的集合；2）對約定的災害事故和約定的事件進行經(jīng)濟補償或給付；3）以公平合理的保險費為基礎建立保險基金。

2、保險的特征

（1）保險和救濟都是對災害事故造成的損失給予補償?shù)慕?jīng)濟制度，都能減輕人們遭受災害事故損失的負擔（2）保險與賭博從表面來看，同樣取決于偶然事件的發(fā)生與否。（3）保險和儲蓄在某些作用上是相似的，尤其是人壽保險中的生存保險和養(yǎng)老保險，帶有長期儲蓄的性質(zhì)。（二）保險服務貿(mào)易的基本概念與形式

1、定義

保險服務貿(mào)易是一國保險人向另一國投保人或被保險人提供保險范圍，并獲得外匯的交易過程。WTO協(xié)定中的“保險及其相關(guān)服務”作出的定義是（1）直接保險；（2）再保險和轉(zhuǎn)分保；（3）保險中介；（4）保險附屬服務，如咨詢、精算、風險評估和理陪服務。國際保險業(yè)在世界范圍內(nèi)分散經(jīng)濟活動參與者的風險，為經(jīng)濟、貿(mào)易活動提供保險保障。國際保險業(yè)發(fā)展很快。產(chǎn)生于海上保險，海上保險和再保險是國際保險的最早的形式。16世紀后保險業(yè)發(fā)展迅速。由于受金融危機影響，2008年全球保費收入自1980年以來首次下降為42700億美元，世界保險服務出口848億美元。2009則分別為40660億美元和800億（占服務貿(mào)易出口的2.4％）美元。國內(nèi)保險行業(yè)發(fā)展狀況市場主體：2009年底，我國有市場保險公司127家，其中：財險公司52家（中資34家、外資18家），人險公司58家（中資30家、外資28家），再保險公司9家（中資3家、外資6家）、保險集團公司8家；保險資產(chǎn)管理公司10家；保險公司省級分支機構(gòu)1200家，省級以下分支機構(gòu)6.2萬家；保險專業(yè)中介機構(gòu)2572家（其中代理機構(gòu)1905家、經(jīng)紀公司378家、公估公司289家；兼業(yè)代理機構(gòu)14.4萬家）。從業(yè)人員382萬人，其中保險營銷員291萬人。

保費收入（單位：億元人民幣）資產(chǎn)狀況2009年底，全國保險公司總資產(chǎn)共計40634億元，比年初增加7216億元，增長21.6％，是2000年的12倍，年均增長幅度為32.2％。2、保險服務貿(mào)易的形式

（1）跨境交付（2）境外消費（3）商業(yè)存在。最早進入我過保險市場的保險公司是美國友邦保險公司。（4）自然人流動二、國際保險服務的業(yè)務結(jié)構(gòu)分為財產(chǎn)保險、責任保險、保證保險、人身保險四個部分。

（一）財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)為保險標的的保險。包括火災保險、海上保險、汽車保險、航空保險、陸上運輸保險、工程保險、盜竊保險、農(nóng)業(yè)保險。

（二）人身保險包括人壽保險、健康保險和傷害保險三類。（三）責任保險

是以被保險人的民事?lián)p害賠償責任為保險標的的保險。分企業(yè)責任保險、職業(yè)責任保險和個人責任保險。（四）保證保險

由保險人為被保險人向權(quán)利人提供擔保的一種保險。它實際上是一種擔保業(yè)務。分保證保險和信用保險。三、保險服務貿(mào)易壁壘各國為了保護保單持有者的利益及本國保險業(yè)的發(fā)展，設立各種貿(mào)易壁壘，使國外保險公司處于不利地位。一些后發(fā)國家更以行政手段保護本國的保險業(yè)。主要的保險貿(mào)易壁壘包括：承保限制（禁止本國居民與外國保險公司簽訂保險合同）保險經(jīng)營權(quán)限制（保險業(yè)務范圍的限定）再保險限制（外國公司要向本國專營的再保險公司投保一定額度的再保險）保險國有化歧視性國內(nèi)政策（提高稅率、外匯管制等）再見謝謝2023/3/92023/3/92023/3/92023/3/92023/3/92023/3/92023/3/92023/3/92023/3/92023/3/92023/3/92023/3/92023/3/9謝謝觀看/歡迎下載BYFAITHIMEANAVISIONOFGOODONECHERISHESANDTHEENTHUSIASMTHATPUSHESONETOSEEKITSFULFILLMENTREGARDLESSOFOBSTACLES.BYFAITHIBYFAITH內(nèi)容總結(jié)第七章。思考：金融服務國際化與一體化的聯(lián)系與區(qū)別。在推行金融服務貿(mào)易自由化的同時，實施一定程度的資本管制。4.除設立代表處外，通過現(xiàn)行的各種行政管理措施來限制外國金融機構(gòu)的介入。資產(chǎn)增長及規(guī)模的限制主要指限制外資銀行在本地市場