新華保險精選一號產(chǎn)品培訓(xùn)課件1

新華保險精選一號產(chǎn)品培訓(xùn)課件1第一頁，共33頁。新華精選一號兩全保險（萬能型）

培訓(xùn)課件第二頁，共33頁。目錄產(chǎn)品推廣背景產(chǎn)品解析渠道與產(chǎn)品萬能險簡介第三頁，共33頁。公司創(chuàng)新型產(chǎn)品——精選系列產(chǎn)品資產(chǎn)導(dǎo)向型產(chǎn)品規(guī)模上量產(chǎn)品萬能險兩全保險理財產(chǎn)品第四頁，共33頁。什么是資產(chǎn)導(dǎo)向型產(chǎn)品？資產(chǎn)導(dǎo)向型保險產(chǎn)品AOA(Asset-orientedAssurance）該類產(chǎn)品根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債匹配原則，將產(chǎn)品可投資資金高比例投資于特定資產(chǎn)項目或資產(chǎn)項目組合，使保險產(chǎn)品的整體利益與特定資產(chǎn)緊密結(jié)合的一種新型產(chǎn)品形態(tài)。資產(chǎn)導(dǎo)向型保險產(chǎn)品可以根據(jù)特定資產(chǎn)的特征，設(shè)計與其匹配的保險產(chǎn)品，也可以根據(jù)所設(shè)計保險產(chǎn)品的特征，優(yōu)選風(fēng)險收益、期限均可匹配的特定資產(chǎn)，進(jìn)而保證保險產(chǎn)品的穩(wěn)健性與收益性，使其具有更強(qiáng)的市場競爭力。資產(chǎn)導(dǎo)向型保險產(chǎn)品能夠使客戶對自身投保產(chǎn)品的資金投向有基本的了解，更加明確產(chǎn)品的風(fēng)險收益特征。第五頁，共33頁。資產(chǎn)的基本情況新華保險精選一號兩全保險（萬能型）是新華保險首批推出的資產(chǎn)導(dǎo)向型保險產(chǎn)品。其資金將主要投資于一特定創(chuàng)新金融產(chǎn)品，將不低于90%的資金投資于該核心資產(chǎn)（日出1號集合投資產(chǎn)品），另配置少量流動性資產(chǎn)，最大程度契合資產(chǎn)導(dǎo)向型產(chǎn)品特征，保證客戶核心利益。資產(chǎn)項目基本情況預(yù)期規(guī)模：100億元（40億—8500），分三期募集項目期限：7年預(yù)期年收益率：不低于5%(資產(chǎn)項目收益不代表精選系列萬能險賬戶收益)第六頁，共33頁。產(chǎn)品投資渠道背景——中國東方資產(chǎn)管理公司

中國四大資產(chǎn)管理公司：中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司、

中國華融資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司

中國東方資產(chǎn)管理公司：經(jīng)國務(wù)院及中國人民銀行批準(zhǔn)，中國東方資產(chǎn)管理公司于1999年10月在北京成立，是具有獨(dú)立法人資格的國有獨(dú)資金融企業(yè)。公司注冊資本100億元人民幣，由財政部全額撥入。

公司目前由主營收購、管理和處置金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)，向經(jīng)營不良資產(chǎn)和發(fā)展其他金融服務(wù)并重過渡。公司在全國26個中心城市設(shè)有25家辦事處和1家經(jīng)營部，負(fù)責(zé)所轄區(qū)域的資產(chǎn)管理、經(jīng)營、處置等工作。

第七頁，共33頁。產(chǎn)品推廣背景—客戶需求的轉(zhuǎn)變在最近兩年股市持續(xù)低迷的情況下，投資者對于理財產(chǎn)品的選擇從高風(fēng)險高收益向低風(fēng)險、安全、固定類收益轉(zhuǎn)移。安全保值成為當(dāng)前家庭財富管理的重要標(biāo)準(zhǔn)?！?012年中國財富報告第八頁，共33頁。產(chǎn)品推廣背景—客戶需求的轉(zhuǎn)變客戶對于財富的理解有了更明確的定義，即財富為家庭與生活服務(wù)，理財?shù)哪康氖亲龊萌松?guī)劃。2012年財富觀的關(guān)鍵詞：安全、生活、家庭。即財富需要為個人及家庭生活的幸福規(guī)劃服務(wù)，所以需要安全。——2012年中國財富報告第九頁，共33頁。產(chǎn)品推廣背景—幸福家庭的理財方式當(dāng)前家庭理財特點(diǎn)總結(jié)：理財目的：家庭幸福理財標(biāo)準(zhǔn)：安全、低風(fēng)險該選什么理財產(chǎn)品呢？保險理財安全，穩(wěn)健，長期萬能型最低保證利率，靈活領(lǐng)取，適宜人生規(guī)劃精選一號兩全保險（萬能型）

——安全的家庭理財產(chǎn)品第十頁，共33頁。產(chǎn)品推廣背景—幸福家庭的理財方式不但要安全，也要有一定收益哦精選一號兩全保險（萬能型）

——收益可期的家庭理財產(chǎn)品精選精選資產(chǎn)，收益可有所期待第十一頁，共33頁。投資項目優(yōu)中選優(yōu)我們將層層篩選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)項目，為您的投資認(rèn)真負(fù)責(zé)。風(fēng)險收益全面評估我們的專業(yè)投資人員將用專業(yè)方法為您評估項目風(fēng)險收益，保證其合理配比。項目進(jìn)度全程管理選定優(yōu)質(zhì)項目后，我們將全面監(jiān)控項目運(yùn)作情況，為您的投資保駕護(hù)航。結(jié)算利率定期披露根據(jù)項目運(yùn)作及公司經(jīng)營情況，我們將按月公布結(jié)算利率，讓您您的賬戶價值清晰明確。產(chǎn)品推廣背景—精選的資產(chǎn)我們?yōu)槟x的資產(chǎn)項目第十二頁，共33頁。產(chǎn)品推廣背景—保險行業(yè)政策紅利2012年，保險行業(yè)投資新政頻出，保險投資渠道全面放開，為保險公司獲取優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)項目，全面提升投資收益提供了堅定的政策支持。精選系列產(chǎn)品推出正逢其時在金融改革的大背景下，以市場化的保險投資變革為核心，中國保險業(yè)吹響了邁向新時代的號角，未來的投資收益率有望大幅提升。第十三頁，共33頁。目錄產(chǎn)品推廣背景產(chǎn)品解析渠道與產(chǎn)品萬能險簡介第十四頁，共33頁。什么是萬能保險萬能型保險是指包含保險保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的人壽保險。投資屬性保險屬性第十五頁，共33頁。萬能壽險的特點(diǎn)萬能壽險是一款“壽險”，具備人壽保險的基本功能，包括提供人身保障、保險利益等。此外，萬能壽險與其他傳統(tǒng)壽險相比，還具有以下特點(diǎn)：萬能險的特征安全、穩(wěn)健最低利率保證第十六頁，共33頁。萬能險的客戶群體險種客戶人群1傳統(tǒng)、純保障保險中低收入為主、風(fēng)險承擔(dān)能力低，主要集中于保障功能2分紅保險高、中、低收入；投資要求一般，保障理財并重?zé)o時間精力，保險知識缺乏，需要固定組合3萬能保險中、高收入，自主意識強(qiáng)，有較高理財需求投資要求較高但不愿承擔(dān)過高風(fēng)險有一定金融、理財知識4投資連結(jié)保險中、高收入，投資較為激進(jìn)，風(fēng)險承受能力強(qiáng)符合目前客戶群體定位，擁有廣泛的客戶群！第十七頁，共33頁。目錄產(chǎn)品推廣背景產(chǎn)品解析渠道與產(chǎn)品萬能險簡介第十八頁，共33頁。產(chǎn)品解析—產(chǎn)品名稱產(chǎn)品名稱：精選一號兩全保險（萬能型）兩全保險：兩全保險是指按照保險合同約定，在保險期間內(nèi)以死亡或生存為給付保險金條件的人壽保險。兩全保險同時具有保障和長期儲蓄功能。萬能型：萬能型保險是指包含保險保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的人壽保險。萬能險一般具有靈活、透明、安全穩(wěn)健的理財特性，十分適合需要階段性財務(wù)規(guī)劃的人士。精選一號：精選一號是新華精選系列的第一款產(chǎn)品，該類產(chǎn)品旨在通過為客戶精選優(yōu)秀的投資資產(chǎn)，滿足客戶保險理財?shù)男枨?。第十九頁，?3頁。產(chǎn)品解析——產(chǎn)品要素投保范圍保險金額30天-60周歲一次交清不可追加保費(fèi)保險期間交費(fèi)方式保險責(zé)任保險金額：max(已交保費(fèi)，保單賬戶價值）*105%滿期保險金：賬戶價值身故/全殘保險金：保險金額7年精選一號兩全保險（萬能型）（9121）保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：1萬元起售，每份1000元。第二十頁，共33頁。產(chǎn)品解析—賬戶運(yùn)作圖一次交清保險費(fèi)初始費(fèi)用保單管理費(fèi)保單賬戶價值滿期領(lǐng)取身故全殘保障部分領(lǐng)取保單貸款養(yǎng)老創(chuàng)業(yè)旅游教育醫(yī)療婚嫁賬戶解析話術(shù)：1、您交納的一次交清保險費(fèi)，在扣除初始費(fèi)用后，計入保單賬戶。2、您的保單賬戶資金將投資于我們?yōu)槟x的資產(chǎn)項目，通過資產(chǎn)運(yùn)作進(jìn)行增值。3、我們每月公布保單結(jié)算利率，保單賬戶價值根據(jù)結(jié)算利率進(jìn)行調(diào)整。同時，我們會在扣除您每月3元的保單管理費(fèi)，用于您的保單管理。4、您的保單賬戶可進(jìn)行如下操作：您的保單7年到期可進(jìn)行滿期領(lǐng)取；在這期間被保險人若不幸身故或身體全殘，可領(lǐng)取身故或全殘保險金；中途您若有資金急需，也可進(jìn)行部分領(lǐng)取或者保單貸款，非常靈活。5、這款產(chǎn)品非常適合您階段性人生規(guī)劃，如養(yǎng)老、教育、旅游、創(chuàng)業(yè)等。第二十一頁，共33頁。產(chǎn)品解析—賬戶運(yùn)作流程①初始費(fèi)用您交納的一次交清保險費(fèi)，在扣除相應(yīng)的初始費(fèi)用后計入保單賬戶。初始費(fèi)用最高收取比例詳見下表，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照公司當(dāng)時的規(guī)定確定。目前初始費(fèi)用為3%例：王先生于2013年5月1號投保精選一號兩全保險（萬能型），一次交清保費(fèi)10萬元，初始費(fèi)用3%，其初始保單賬戶價值為：10萬元-10萬元*3%=9.7萬元其后，保單賬戶價值根據(jù)每月保單利息進(jìn)行增值。一次交清保險費(fèi)初始費(fèi)用①一次交清保險費(fèi)初始費(fèi)用最高收取比例50000元及以下部分10%50000元以上部分5%第二十二頁，共33頁。公司每月收取一定的保單管理費(fèi)，目前為3元/月。每月公布結(jié)算利率，保證結(jié)算利率（年利率）為2.5%。產(chǎn)品解析—賬戶運(yùn)作流程保單管理費(fèi)②保單賬戶價值③一次交清保險費(fèi)初始費(fèi)用①②保單管理費(fèi)為維持合同效力，公司在每個結(jié)算日以扣減保單賬戶價值的方式收取相應(yīng)的保單管理費(fèi)，最高收取標(biāo)準(zhǔn)為10元/月，不滿整月的保單管理費(fèi)按照月收取金額×本月保單實(shí)際經(jīng)過的天數(shù)÷30收取。具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照公司當(dāng)時的規(guī)定確定。目前保單管理費(fèi)為3元/月。

③萬能賬戶運(yùn)作進(jìn)入保單賬戶的資金我們將進(jìn)行專業(yè)的賬戶運(yùn)作，投資于相應(yīng)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。我們每月公布本萬能壽險產(chǎn)品的結(jié)算利率，保單賬戶價值根據(jù)結(jié)算利率進(jìn)行增長。本產(chǎn)品保證利率為年利率2.5%第二十三頁，共33頁。產(chǎn)品解析—賬戶運(yùn)作流程保單管理費(fèi)②保單賬戶價值③滿期領(lǐng)取④身故全殘保障⑤部分領(lǐng)?、薇钨J款⑦④滿期領(lǐng)取被保險人生存至保險期間屆滿，公司按保險期間屆滿時的保單賬戶價值給付滿期生存保險金，合同終止。⑤身故全殘保障被保險人身故或身體全殘，公司按被保險人身故或被確定身體全殘之日的保險金額給付身故或身體全殘保險金，合同終止。保險金額：合同保險金額為以下二者之較大者的105%：1.保單賬戶價值；2.本保險實(shí)際交納的保險費(fèi)。假設(shè)投保后王先生不幸身故或身體全殘，此時保單賬戶價值為99000元，則共給付身故全殘保險金100000*105%=105000元。若此時保單賬戶價值為101000元，則需給付身故全殘保險金101000*105%=106050元。第二十四頁，共33頁。產(chǎn)品解析—賬戶運(yùn)作流程保單管理費(fèi)②保單賬戶價值③滿期領(lǐng)?、苌砉嗜珰埍Ｕ息莶糠诸I(lǐng)?、薇钨J款⑦⑥部分領(lǐng)取在合同有效期內(nèi)，您在猶豫期后可以申請部分領(lǐng)取保單賬戶價值，公司自收到申請書及相關(guān)證明和資料之日起10日內(nèi)，在扣除部分領(lǐng)取費(fèi)用后給付部分領(lǐng)取的保單賬戶價值，保單賬戶價值及保單保證價值相應(yīng)減少。每次申請部分領(lǐng)取的金額和領(lǐng)取后的保單賬戶價值余額均須符合公司規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)（部分領(lǐng)取目前最低為1000元，領(lǐng)取后保單賬戶價值最低為5000元）。如部分領(lǐng)取后的保單賬戶價值余額低于公司規(guī)定的最低金額您只能申請解除合同，不能申請部分領(lǐng)取。注：部分領(lǐng)取公司會收取相應(yīng)手續(xù)費(fèi)，目前規(guī)定如下：王先生在猶豫期后，保險期間內(nèi)可進(jìn)行部分領(lǐng)取。在投保的前兩年期間，領(lǐng)取需支付一定的手續(xù)費(fèi)，目前為3%，第三年及以后部分領(lǐng)取不收取任何費(fèi)用。保單年度第1個第2個第3個第4個第5個及以后部分領(lǐng)取費(fèi)用/退保費(fèi)用最高收取比例5%4%3%2%0%部分領(lǐng)取費(fèi)用/退保費(fèi)用目前收取比例3%3%0%0%0%第二十五頁，共33頁。產(chǎn)品解析—賬戶運(yùn)作流程保單管理費(fèi)②保單賬戶價值③滿期領(lǐng)?、苌砉嗜珰埍Ｕ息莶糠诸I(lǐng)?、薇钨J款⑦⑦保單貸款在合同有效期內(nèi)，經(jīng)被保險人、受益人書面同意，您可憑保險單向公司提出保單貸款申請，經(jīng)公司審核同意后您可辦理保單貸款。每次貸款期限不得超過六個月，貸款額度和貸款利率根據(jù)您與我們的約定執(zhí)行。貸款利息根據(jù)貸款額度和貸款利率按年復(fù)利計算，并應(yīng)在貸款到期時與本金一并歸還，逾期不還者，貸款本息與其他各項欠款達(dá)到保險單的現(xiàn)金價值時，合同終止。1、申請日期：猶豫期后允許申請保單貸款。2、貸款限額：以貸款時“現(xiàn)金價值凈額”的80%為限，其中“現(xiàn)金價值凈額”指保險單的現(xiàn)金價值扣除其他欠款后的余額。(目前為80%，若有調(diào)整，按最新規(guī)定執(zhí)行)3、貸款利息：根據(jù)貸款時中國人民銀行頒布的五年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率按年復(fù)利計算。逾期還款者，逾期期間的利率按上述辦法再上浮一個百分點(diǎn)執(zhí)行。第二十六頁，共33頁。產(chǎn)品解析—承保業(yè)務(wù)管理規(guī)定（摘要）產(chǎn)品代碼：9121產(chǎn)品名稱：精選一號兩全保險（萬能型）最低保額/保費(fèi)：最低保費(fèi)1萬元危險保額累計：責(zé)任類型為壽險，不參與危險保額累計。未成年人投保：以“0”計入被保險人“未成年死亡風(fēng)險保額”累計。健康/職業(yè)加費(fèi)：無健康加費(fèi)，無職業(yè)加費(fèi)。