信用社工作總結(jié)（十）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟。書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟。第第頁(yè)信用社工作總結(jié)

近年來(lái)，農(nóng)村信用社根據(jù)農(nóng)村的特點(diǎn)和經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的需要，通過(guò)信用貸款和聯(lián)保貸款的方式推廣小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)，為支持“三農(nóng)”、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)開(kāi)展和自身經(jīng)營(yíng)狀況的改善做出了積極的嘗試，取得了明顯成效。但由于多種因素的影響，小額農(nóng)貸在支持“三農(nóng)”的過(guò)程中也出現(xiàn)了一些新情況、新問(wèn)題，從**監(jiān)管辦近期對(duì)**縣農(nóng)村信用社小額農(nóng)貸調(diào)查情況看，小額農(nóng)貸的風(fēng)險(xiǎn)狀況不容樂(lè)觀：

一、**縣小額農(nóng)貸發(fā)放的根本情況

**縣是一個(gè)農(nóng)業(yè)大縣，轄29個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、辦事處，578個(gè)行政村，156萬(wàn)人口，38萬(wàn)農(nóng)戶。至201*年底，**縣農(nóng)村信用聯(lián)社各項(xiàng)貸款余額111934萬(wàn)元，其中農(nóng)村小額貸款52827萬(wàn)元，占全部貸款的47%，涉貸農(nóng)戶65000戶，占全縣農(nóng)業(yè)人口38萬(wàn)戶的17%。雖然近年來(lái)農(nóng)村信用社在小額農(nóng)貸發(fā)放上，制定了“六包”、“五示一追究”責(zé)任制等內(nèi)控措施，而且在貸款發(fā)放中，以“守信卡”貸款、聯(lián)保貸款為主，但由于多方面的原因，小額農(nóng)貸的不良率仍然較高。從調(diào)查情況看，小額農(nóng)貸到期還本付息的人數(shù)所占比重很小，延期、換約的人居多。據(jù)貸款臺(tái)賬顯示，201*年底，**縣農(nóng)村信用社小額農(nóng)貸的不良率為28%，不良貸款總額達(dá)14980萬(wàn)元。假設(shè)考慮換約因素，不良貸款的比例將更高。

二、小額農(nóng)貸風(fēng)險(xiǎn)形成的原因

（一）內(nèi)控機(jī)制不健全，貸款管理不到位。一是局部信用社內(nèi)部管理松弛，信貸管理中的“三查”制度沒(méi)有得到很好落實(shí)，注重業(yè)務(wù)總量擴(kuò)張，無(wú)視業(yè)務(wù)質(zhì)量提高，在貸款質(zhì)量的監(jiān)控上沒(méi)有投入應(yīng)有的精力。二是相當(dāng)一局部不良貸款的責(zé)任難以確定。近年來(lái)，局部社為完成不良貸款盤活任務(wù)，換約頻繁，使新老貸款界限不清，加之人員調(diào)整，使貸款責(zé)任難以落實(shí)到人，從而不能使決策行為受到有效的約束，造成信貸決策權(quán)力和責(zé)任不對(duì)等，責(zé)任制實(shí)質(zhì)上處于一種缺位狀態(tài)。三是責(zé)任追究不到位。由于農(nóng)村信用社信貸人員素質(zhì)的參差不齊，特別是個(gè)別信貸人員道德素質(zhì)低下，以貸謀私、違規(guī)放貸行為時(shí)有發(fā)生，而責(zé)任追究上沒(méi)有真正落實(shí)，造成違規(guī)本錢較低，無(wú)形中縱容了違規(guī)放貸行為。

（二）農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)不標(biāo)準(zhǔn)，小額農(nóng)貸征信機(jī)制亟待完善。自201*年起，**農(nóng)村信用聯(lián)社開(kāi)場(chǎng)評(píng)定“守信戶”活動(dòng)，推行“守信卡”制度，采取“一次核定，限額控制，隨用隨貸，周轉(zhuǎn)使用”的方式，方便了農(nóng)戶貸款。農(nóng)戶持“守信卡”可隨時(shí)貸款、隨時(shí)還款，實(shí)現(xiàn)了貸款、提現(xiàn)“一卡通”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，201*年底，全縣農(nóng)村信用社已發(fā)放農(nóng)戶“守信卡”5.8萬(wàn)戶。但由于多種因素的影響，目前農(nóng)戶“守信卡”評(píng)定及授信過(guò)程中還存在不少問(wèn)題。一是農(nóng)戶資信評(píng)定缺乏科學(xué)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)；二是農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定局部失真；三是評(píng)級(jí)授信把關(guān)不嚴(yán)，等級(jí)比例失調(diào)。局部農(nóng)信社為完成評(píng)定目標(biāo)，放松了信用等級(jí)評(píng)定條件和標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致評(píng)級(jí)授信不嚴(yán)。以上問(wèn)題造成局部信用戶不守信用，到期不能按時(shí)還款、“轉(zhuǎn)借信用”的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

（三）外出打工農(nóng)民增多，導(dǎo)致貸款催收困難。**縣是一個(gè)農(nóng)業(yè)大縣，近年來(lái)隨著農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的流動(dòng)，外出務(wù)工人員超過(guò)20萬(wàn)，有的貸戶舉家外出，有的家中只剩老人、小孩，導(dǎo)致信用社催貸無(wú)門，形成不良貸款；還有局部貸戶借外出之機(jī)成心拖欠、逃避債務(wù)。另外由于自然災(zāi)害，造成局部貸戶無(wú)力還款，有的雖訴諸法律，但贏了官司還是賠了錢。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，以上幾種因素形成的呆賬貸款就達(dá)1380萬(wàn)元。

（四）冒名頂替貸款多，貸款壘大戶現(xiàn)象不同程度存在。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)冒名頂替貸款、單戶壘大戶在相當(dāng)一局部信用社都不同程度地存在。一是由于小額信用貸款農(nóng)戶只憑“守信卡”、身份證、印章簡(jiǎn)易手續(xù)就可取得核定限額內(nèi)的信用貸款，一些信用戶難以拒絕親朋好友的面子和糾纏，被迫幫貸，形成了冒名貸款，隱匿了貸款風(fēng)險(xiǎn)。二是個(gè)人貸款村組集體使用。近二年由于村組集體貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況的惡化和有關(guān)政策要求，信用社停頓對(duì)村組發(fā)放新的貸款，局部村組鉆政策和信用社內(nèi)部審貸不嚴(yán)的空子，以個(gè)人名義貸款集體使用，這局部貸款實(shí)際上從開(kāi)場(chǎng)發(fā)放就已注定形成不良。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，**縣農(nóng)村信用社此類貸款高達(dá)2800萬(wàn)元。三是由于信用社內(nèi)部管理的不到位，貸前調(diào)查不深入，局部貸戶跨區(qū)使用多名貸款，形成了貸款壘大戶。如劉集鄉(xiāng)后橋村劉金虎、胡魯營(yíng)村張春才利用多人在劉集多個(gè)信用站貸款20多筆，金額超過(guò)20萬(wàn)元，目前貸款都已形成呆滯。

三、加強(qiáng)小額農(nóng)貸風(fēng)險(xiǎn)控制的建議

（一）加強(qiáng)內(nèi)控制度建立，加大責(zé)任追究力度。農(nóng)村信用社要根據(jù)小額農(nóng)貸管理的現(xiàn)狀，進(jìn)一步研究改進(jìn)管理的措施，對(duì)已經(jīng)形成的不良貸款，要盡可能將責(zé)任落實(shí)到人，加大責(zé)任追究力度，催促責(zé)任人收回貸款；對(duì)新發(fā)放貸款造成損失的要在嚴(yán)格追究行政責(zé)任的同時(shí)，追究經(jīng)濟(jì)賠賞責(zé)任，以有效遏制貸款質(zhì)量的繼續(xù)劣變。

（二）因情施策、多措并舉，盤活不良貸款。一是要根據(jù)貸款的不同形態(tài)，制定鼓勵(lì)措施和優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)員工情收，鼓勵(lì)貸戶還款。二是要抓住南水北調(diào)移民土地賠償、南鄧高速公路征地等機(jī)遇，及時(shí)掌握信息，搞好協(xié)調(diào)，清償局部農(nóng)戶欠款。三是要抑制傳統(tǒng)的春節(jié)不要賬的觀念，利用務(wù)工人員節(jié)日返鄉(xiāng)的有利時(shí)機(jī)，組織信貸人員打好集中盤活小額農(nóng)貸的攻堅(jiān)戰(zhàn)，對(duì)有能力還款的要采取多種措施追要欠款，對(duì)沒(méi)能力還款的也要簽訂還款協(xié)議，確保不喪失債權(quán)。四是要對(duì)賴債戶、釘子戶依法起訴，起到打擊一個(gè)、教育一片的作用，以營(yíng)造良好的信用環(huán)境。

（三）加強(qiáng)農(nóng)村小額農(nóng)貸縣場(chǎng)的信用環(huán)境建立。一是全面標(biāo)準(zhǔn)評(píng)級(jí)授信行為。在評(píng)定信用戶的過(guò)程中，既要注重發(fā)揮鄉(xiāng)村組織的作用，又要注意維護(hù)農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)。要建立健全農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案，對(duì)信用戶實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)掌握農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)，真實(shí)地反映農(nóng)戶信用程度。二是按照農(nóng)戶信用等級(jí)，執(zhí)行不同檔次的利率，使高等級(jí)農(nóng)戶真正得到實(shí)惠，以充分發(fā)揮利率杠桿的調(diào)節(jié)作用，引導(dǎo)廣闊農(nóng)民共同營(yíng)造良好的信用環(huán)境。三是建立貸款聯(lián)保機(jī)制，在開(kāi)展守信卡業(yè)務(wù)的同時(shí)，積極推廣聯(lián)保小組貸款，使信用貸款和聯(lián)保貸款互為補(bǔ)充，共同開(kāi)展。四是各級(jí)政府要發(fā)動(dòng)全社會(huì)力量改善農(nóng)村金融環(huán)境，為農(nóng)戶小額信用貸款推廣創(chuàng)造堅(jiān)實(shí)的誠(chéng)信根底，使信用社在支持農(nóng)業(yè)開(kāi)展、農(nóng)民增收的同時(shí)，自身債權(quán)得到維護(hù)，真正實(shí)現(xiàn)信農(nóng)“雙贏”。

（四）健全小額農(nóng)貸的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制。地方政府和有關(guān)涉農(nóng)部門要按照統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)開(kāi)展的要求，按照中央一號(hào)文件確定的“多予、少取、放活”的方針，努力為農(nóng)信社開(kāi)展小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)提供寬松的環(huán)境。一是各級(jí)財(cái)政要根據(jù)農(nóng)村信用社發(fā)放小額農(nóng)貸本錢高、收益較低，具有政策性支農(nóng)的性質(zhì)，對(duì)開(kāi)展小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)形成的虧損給予一定補(bǔ)貼；稅務(wù)部門對(duì)農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)小額農(nóng)貸所獲得的利息給予減免營(yíng)業(yè)稅，降低所得稅等政策措施，以鼓勵(lì)農(nóng)村信用社加大對(duì)農(nóng)戶的信貸投入。二是人民銀行要增加支農(nóng)再貸款額度，將發(fā)放支農(nóng)再貸款的數(shù)額與農(nóng)信社的小額農(nóng)貸適度掛鉤，同時(shí)延長(zhǎng)再貸款期限，鼓勵(lì)農(nóng)信社積極發(fā)放小額農(nóng)貸。三是要盡快建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，對(duì)自然災(zāi)害組成的損失給農(nóng)戶適當(dāng)補(bǔ)償，提高農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)和信用社貸款的平安系數(shù)

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信用社第一季度工作總結(jié)

201*年一季度，我縣聯(lián)社以省、市聯(lián)社201*年工作要點(diǎn)為指導(dǎo)，結(jié)合我縣信用社實(shí)際，在認(rèn)真分析上年度工作成績(jī)與缺乏的根底上，圍繞央行專項(xiàng)票據(jù)兌付和支持地方經(jīng)濟(jì)開(kāi)展開(kāi)展工作，各項(xiàng)工作取得階段性成果?，F(xiàn)將一季度工作及二季度方案報(bào)告一、一季度工作概況

（一）總體情況

1、業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況截至201*年3月20日，我縣信用社各項(xiàng)存款余額萬(wàn)元，較年初增加萬(wàn)元，完成季度任務(wù)的％，完成全年任務(wù)的％；各項(xiàng)貸款余額為萬(wàn)元，較年初增加萬(wàn)元；不良貸款按四級(jí)分類余額為萬(wàn)元，較年初凈壓萬(wàn)元，占比為％，完成全年任務(wù)的％，按五級(jí)分類較年初凈壓萬(wàn)元，占比為％，完成全年任務(wù)的％；實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入萬(wàn)元，其中利息收入萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的％；股金余額為240xxxx元，較年初增加萬(wàn)元，資本充足率為％。

2、管理指標(biāo)完成情況

201*年，我社嚴(yán)格按照上級(jí)聯(lián)社和我社制定的全年工作要點(diǎn)展開(kāi)工作，確保了各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行，積極推行省聯(lián)社開(kāi)展的“五講五樹五跨越”學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，員工素質(zhì)進(jìn)一步提高，深入貫徹省聯(lián)社信貸管理專業(yè)會(huì)議提出的“三千三百惠農(nóng)工程”精神，認(rèn)真組織轄內(nèi)信用村鎮(zhèn)及信用市場(chǎng)的摸底評(píng)定工作，營(yíng)造了良好的內(nèi)外部環(huán)境，為各工程標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)奠定了良好的根底。

（二）主要工作完成情況及措施

1、認(rèn)真總結(jié)經(jīng)歷，及早安排工作。為使我社201*年各項(xiàng)工作目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)，確保央行專項(xiàng)票據(jù)如期兌付，我們于1月11日便安排部署了一季度的工作任務(wù)，并于1月23日召開(kāi)了全縣信用社201*年工作會(huì)議，對(duì)201*年工作情況進(jìn)展了總結(jié)兌現(xiàn)，對(duì)先進(jìn)集體及個(gè)人進(jìn)展了表彰獎(jiǎng)勵(lì)，并重點(diǎn)安排了201*年各項(xiàng)工作任務(wù)。會(huì)上，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)與各信用社負(fù)責(zé)人簽訂了“201*年工作目標(biāo)責(zé)任書”和“案件防范及三防一保責(zé)任書”，將各項(xiàng)指標(biāo)落實(shí)到社，要求各社圍繞票據(jù)兌付安排今年的工作，確保今年9月份如期兌付。

2、嚴(yán)格績(jī)效兌現(xiàn)，落實(shí)獎(jiǎng)懲措施。201*年初，我們通過(guò)稽核審查，依據(jù)201*年旺季工作會(huì)議簽訂的“不良貸款清收責(zé)任書”，對(duì)原××信用社主任進(jìn)展了末位淘汰，對(duì)全轄員工特別是信用社高管人員起到了一定的震懾作用，將“能者上、庸者下”的用人制度落到實(shí)處，打破了干部能上不能下的陋習(xí)。

3、公開(kāi)崗位競(jìng)聘，標(biāo)準(zhǔn)用人制度。為了更好的效勞轄內(nèi)企業(yè)客戶，我縣聯(lián)社組建了客戶部，主要負(fù)責(zé)全縣企業(yè)客戶的信貸效勞工作。在客戶部主任人選確實(shí)定上，我們采取了公開(kāi)兌聘，擇優(yōu)錄用的方法，于2月18日召開(kāi)競(jìng)聘大會(huì)，采取現(xiàn)場(chǎng)演講，民主投票，公開(kāi)計(jì)票的方法，選舉產(chǎn)生了客戶部主任一名，副主任二名，同時(shí)產(chǎn)生了因人員調(diào)整和末位淘汰空缺的季莊、南莊信用社主任和聯(lián)社業(yè)務(wù)科科長(zhǎng)。

4、實(shí)行雙重考核，按季分解任務(wù)。201*年，我們采取了按年度和季度雙百分考核的方法，將各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)按季下發(fā)到各社，并每月從每位員工檔案工資中提取30xxxx，從全年效益工資中預(yù)支30xxxx，共60xxxx作為工效掛鉤考核基金。根據(jù)各社季度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況進(jìn)展百分考核，其余效益工資參加年度百分考核。通過(guò)實(shí)施雙百分考核的方法，將全年任務(wù)按季分解，逐步改變我縣“淡季無(wú)事干，旺季連夜干”的局面，既可減輕貸戶的還款壓力，又可降低年終時(shí)的工作強(qiáng)度，還可加快資金周轉(zhuǎn)，增加效益，一舉三得。

5、實(shí)施惠農(nóng)政策，創(chuàng)立信用工程。對(duì)省聯(lián)社提出的“三千三百惠農(nóng)工程”，我縣聯(lián)社高度重視，精心組織，穩(wěn)步實(shí)施，在深入調(diào)查研究的根底上，方案創(chuàng)立xxxx省級(jí)標(biāo)準(zhǔn)信用村，支持1xxxx縣域經(jīng)濟(jì)企業(yè)，其中，營(yíng)銷xxxx高端客戶，培育xxxx核心客戶，帶動(dòng)農(nóng)民增收，給農(nóng)民提供更多的就業(yè)崗位。創(chuàng)立xxxx信用市場(chǎng)，扶持xxxx農(nóng)民專業(yè)合作社，為5093xxxx農(nóng)民、xxxx新農(nóng)村建立試點(diǎn)村提供信貸支持，努力創(chuàng)立xxxx信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)，為全縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)更好更快的開(kāi)展做出新奉獻(xiàn)。

6、強(qiáng)化學(xué)習(xí)教育，提高人員素質(zhì)。為了全面提升員工素質(zhì)，我們根據(jù)省聯(lián)社下發(fā)的“五講五樹五跨越學(xué)習(xí)教育活動(dòng)實(shí)施方案”，在全縣信用社系統(tǒng)展開(kāi)轟轟烈烈的學(xué)習(xí)活動(dòng)，并根據(jù)我社實(shí)際，制定了下半年進(jìn)展“五講五樹五跨越”的后續(xù)活動(dòng)，即，以“學(xué)習(xí)法律法規(guī)，標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)行為；學(xué)習(xí)內(nèi)控制度，標(biāo)準(zhǔn)操作行為；學(xué)習(xí)職業(yè)道德，標(biāo)準(zhǔn)效勞行為”為主要內(nèi)容的“三學(xué)三標(biāo)準(zhǔn)”活動(dòng)，制定嚴(yán)格的考核措施，并方案于201*年10月進(jìn)展考試，將考試成績(jī)與效益工資和職務(wù)掛鉤，確保學(xué)教活動(dòng)取得實(shí)效。

7、加強(qiáng)技能培訓(xùn)，構(gòu)筑防范屏障。為確保年初制定的平安保衛(wèi)“八無(wú)”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，我縣聯(lián)社在年初層層簽訂年度“三防一?！蹦繕?biāo)責(zé)任書和聯(lián)防協(xié)議書的根底上，狠抓要害崗位人員資格審查，與縣公安部門聯(lián)合對(duì)全縣要害人員進(jìn)展審查，并認(rèn)真落實(shí)省聯(lián)社3月6日召開(kāi)的案件專項(xiàng)治理工作會(huì)議精神，于3月21日組織聯(lián)社職工及信用社監(jiān)事長(zhǎng)、主管會(huì)計(jì)等共計(jì)7xxxx人觀看學(xué)習(xí)了案件專項(xiàng)治理會(huì)議錄像，增強(qiáng)了員工的平安防范意識(shí)。同時(shí)，為切實(shí)提高全縣信用社員工消防技能，確保信用社員工人身、財(cái)產(chǎn)平安，減少火災(zāi)造成的財(cái)產(chǎn)損失，我縣聯(lián)社于201*年1月13日組織召開(kāi)了“消防平安知識(shí)培訓(xùn)會(huì)”，聘請(qǐng)縣消防支隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)為主講，為各社消防負(fù)責(zé)人講解了消防知識(shí)，并進(jìn)展了現(xiàn)場(chǎng)演示，增強(qiáng)了操作性。

8、集中儲(chǔ)蓄移植，標(biāo)準(zhǔn)存款管理。為提高效率，降低本錢，標(biāo)準(zhǔn)管理，我們對(duì)各信用代辦站撤銷后移交回的手工儲(chǔ)蓄存款進(jìn)展了移植，從1日15日至3月15日，歷時(shí)兩個(gè)月將全縣約1xxxx余筆，

8.5億元手工存款全部移植入微機(jī)管理，實(shí)現(xiàn)了全縣無(wú)一手工存單，并將約2xxxx張手工存單全部登記收回，方案在核實(shí)后于近期集中銷毀。

9、加大資金投放，支持地方經(jīng)濟(jì)。為有效支持地方經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展，我社出臺(tái)了《××縣農(nóng)村信用社支持中小企業(yè)及地方經(jīng)濟(jì)開(kāi)展方案》，對(duì)轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)展大力扶持，并專設(shè)了客戶部效勞企業(yè)客戶。截至目前，共發(fā)放企業(yè)貸款萬(wàn)元，有力地支持了中小企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展，為我縣社會(huì)主義新農(nóng)村建立做出了應(yīng)有的奉獻(xiàn)。

10、按期稽核審計(jì)，促進(jìn)安康開(kāi)展。為促進(jìn)我縣信用社業(yè)務(wù)的安康開(kāi)展，標(biāo)準(zhǔn)操作流程，提高會(huì)、出人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，我縣聯(lián)社于201*年1月9日至1月12日，由聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)，監(jiān)?；丝茽款^，抽調(diào)基層信用社業(yè)務(wù)骨干，分成三組對(duì)全縣1xxxx信用社、xxxx營(yíng)業(yè)部、xxxx分社201*年四季度經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)展會(huì)審，并對(duì)會(huì)審情況進(jìn)展通報(bào)，以便及時(shí)整改發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。

（三）存在的問(wèn)題

201*年是我縣央行專項(xiàng)票據(jù)兌付的到期年，因此，我們?cè)谀瓿踔贫üぷ鞣桨笗r(shí)并注意圍繞“以確保專項(xiàng)票據(jù)如期兌付為重心”，但從目前的經(jīng)營(yíng)狀況看，主要存在以下問(wèn)題：

1、資本充足率低，兌付前難達(dá)標(biāo)準(zhǔn)。按照央行票據(jù)兌付相關(guān)規(guī)定，實(shí)行兩級(jí)法人的信用聯(lián)社在兌付前資本充足率應(yīng)到達(dá)xxxx，我社目前的資本充足率為％，但是，如果按照央行規(guī)定的“呆滯貸款按剔除4xxxx”的規(guī)定計(jì)算，那么我縣信用社資本充足率僅為％，與央行規(guī)定相距甚遠(yuǎn)，在今年九月份前很難到達(dá)。江西信合網(wǎng)

2、不良貸款居高不下。按照《關(guān)于印發(fā)農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付考核方法的通知》（銀發(fā)[201*]253號(hào)）文件規(guī)定，專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付的條件之一為：按“一逾兩呆”口徑考核，與201*年12月末相比不良貸款比例的降幅不低于5xxxx。我縣聯(lián)社201*年末不良貸款占比為41.5xxxx，按要求應(yīng)到達(dá)20.7xxxx。我縣目前不良貸款占比為24.6xxxx，如要到達(dá)兌付要求，仍需凈壓萬(wàn)元，任務(wù)十分艱巨。

3、政府扶持資金落實(shí)不到位。根據(jù)政府的承諾，×××政府應(yīng)從201*年起每年給予信用社1xxxx元的扶持資金，而我縣僅到位201*年的1xxxx元扶持資金，其余201*至201*年共計(jì)2xxxx元扶持資金至今未到位。

4、先征后返營(yíng)業(yè)稅未能返還。依照規(guī)定縣財(cái)政應(yīng)返還先征后返營(yíng)業(yè)稅共計(jì)萬(wàn)元，盡管去年省政府辦公廳下發(fā)文件，我們也屢次與政府領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，財(cái)政部門交涉，但由于地方財(cái)政資金緊張和政府人事變動(dòng)等原因，我縣應(yīng)返還營(yíng)業(yè)稅萬(wàn)元至今未到位。

5、已置換不良貸款處置難度大，進(jìn)展緩慢。我縣信用社共置換不良貸款萬(wàn)元，按規(guī)定處置率應(yīng)在8xxxx以上，即萬(wàn)元；其中現(xiàn)金收回率在xxxx以上，即萬(wàn)元，而我縣僅處置萬(wàn)元，占比為％，其中現(xiàn)金收回率萬(wàn)元，占比0.0xxxx。

6、人員短缺現(xiàn)象嚴(yán)重。隨著信用代辦站的撤并、貸款五級(jí)分類工作的開(kāi)展以及信貸工作的逐步細(xì)化，我縣信用社人員短缺現(xiàn)象日益凸顯，幾個(gè)業(yè)務(wù)量較大的信用社每日傳票達(dá)數(shù)千張，柜臺(tái)人員往往要加班到深夜才能處理完畢，同時(shí)，局部社員工一人身兼數(shù)職，不利于崗位制約監(jiān)視機(jī)制的實(shí)施，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

二、二季度工作方案

（一）加強(qiáng)票據(jù)兌付的前期準(zhǔn)備工作

二季度我社的工作重點(diǎn)仍然是繼續(xù)圍繞票據(jù)兌付，積極做好準(zhǔn)備工作，為九月份的順利兌付奠定良好根底，方案主要采取以下措施：

1、加大不良貸款的清收，努力提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保不良貸款占比下降幅度到達(dá)兌付條件。為了按期到達(dá)兌付央行專項(xiàng)票據(jù)的條件，我縣聯(lián)社在二季度將進(jìn)一步加大清收力度，嚴(yán)格按照年初確定的方案，對(duì)全縣的不良貸款進(jìn)一步摸底與調(diào)查，能清收的清收，能拍賣的拍賣，能取得抵債資產(chǎn)的取得抵債資產(chǎn)，并選擇幾個(gè)釘子戶、賴債戶通過(guò)訴訟程序，依法清收，起到震懾一戶，帶動(dòng)一片的作用。并方案在確保平安的前提下，進(jìn)一步加大對(duì)轄內(nèi)企業(yè)的資金投放，以此來(lái)稀釋不良貸款占比。

2、積極與地方政府協(xié)商，力爭(zhēng)扶持資金盡快到位。為使政府扶持資金、返還營(yíng)業(yè)稅及保值貼息盡快到位，我縣信用社將再次與地方政府進(jìn)展協(xié)商，并積極投入資金，支持地方經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展，以此來(lái)帶動(dòng)我縣財(cái)政收入的提高，最終實(shí)現(xiàn)信用社支持地方經(jīng)濟(jì)，地方政府支持信用社開(kāi)展的“雙贏”目標(biāo)。江西信合網(wǎng)

3、加大對(duì)已置換不良貸款的清收處置力度。我縣將根據(jù)已置換不良貸款的不同情況，制訂具體的清收處置措施，完善信貸檔案，依法、盡職地對(duì)專項(xiàng)票據(jù)置換的不良貸款進(jìn)展清收，提高清收比例和現(xiàn)金收回率，盡可能保全農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)。

（二）深入實(shí)施“三千三百惠農(nóng)工程”

創(chuàng)立“三千三百惠農(nóng)工程”是省聯(lián)社201*年的一