金融理論與實(shí)務(wù)習(xí)題

/《金融理論與實(shí)務(wù)》作業(yè)答案一、名詞解釋1.貨幣制度：簡(jiǎn)稱幣制，是一個(gè)國(guó)家以法律形式確定的該國(guó)貨幣流通的結(jié)構(gòu)、體系和組織形式。2.“劣幣驅(qū)逐良幣”的規(guī)律：是指當(dāng)一個(gè)國(guó)家同時(shí)流通兩種實(shí)際價(jià)值不同而法定比價(jià)不變的貨幣時(shí)，實(shí)際價(jià)值高的貨幣（良幣）必然要被熔化、收藏或輸出而退出流通領(lǐng)域，而實(shí)際價(jià)值低的貨幣（劣幣）反而充斥市場(chǎng)。3.消費(fèi)信用：消費(fèi)信用就是由企業(yè)、銀行或其他消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的信用。4.收益資本化：是通過(guò)收益與利率的對(duì)比而倒過(guò)來(lái)算出有收益的事物(不論它是否是一筆貸放出去的貨幣金額，甚至也不論它是否是一筆資本)相當(dāng)于多大的資本金額，習(xí)慣地稱之為“收益資本化”。即:P=B/r(P:本金,B:收益,r:利率)。5.基準(zhǔn)利率：基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定。6.債券：是由債務(wù)人簽發(fā)的，證明債權(quán)人有按約定條件獲得利息和收回本金的權(quán)利的憑證。7.股票：是股份公司發(fā)放給股東，證明其所投入的股份金額并擁有本公司股權(quán)的一種使用權(quán)憑證。8.回購(gòu)協(xié)議：是由借貸雙方鑒定協(xié)議，規(guī)定借款方通過(guò)向貸款方暫時(shí)售出一筆特定的金融資產(chǎn)而換取相應(yīng)的即時(shí)可用資金，并承諾在一定期限后按預(yù)定價(jià)格購(gòu)回這筆金融資產(chǎn)的安排。9.到期收益率：是指將債券持有到償還期所獲得的收益，包括到期的全部利息。10.股票的內(nèi)在價(jià)值：是指股票未來(lái)現(xiàn)金流入的現(xiàn)值。它是股票的真實(shí)價(jià)值,也叫理論價(jià)值。11.金融衍生工具：又稱“金融衍生產(chǎn)品”，是與基礎(chǔ)金融產(chǎn)品相對(duì)應(yīng)的一個(gè)概念，指建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品。12.中央銀行：是一個(gè)由政府組建的機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)控制國(guó)家貨幣供給、信貸條件，監(jiān)管金融體系，特別是商業(yè)銀行和其他儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。作為金融主管當(dāng)局，代表政府管理金融機(jī)構(gòu)、制定和執(zhí)行貨幣政策的特殊金融機(jī)構(gòu)。13.表外業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行所從事的,按照通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。14.投資銀行：是主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購(gòu)、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，是資本市場(chǎng)上的主要金融中介。15.并購(gòu)業(yè)務(wù)：是指兼并和收購(gòu)方面的業(yè)務(wù)。16.保險(xiǎn)利益：指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上認(rèn)可的利益，又稱可保利益。17.貨幣需求：是指社會(huì)各部門在既定的收入或財(cái)富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的需要或要求。18.貨幣供給：是指某一國(guó)或貨幣區(qū)的銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟(jì)體中投入、創(chuàng)造、擴(kuò)張（或收縮）貨幣的金融過(guò)程。19.國(guó)際收支：是指一國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）全部對(duì)外經(jīng)濟(jì)往來(lái)的系統(tǒng)的貨幣記錄。20.通貨緊縮：意指整體物價(jià)水平下降。當(dāng)市場(chǎng)上流通貨幣減少，人民的貨幣所得減少，購(gòu)買力下降，影響物價(jià)之下跌，造成通貨緊縮。通貨膨脹指在紙幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。21.貨幣政策：是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總和。22.選擇性貨幣政策工具：是指中央銀行針對(duì)某些特殊的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域或特殊用途的信貸而采用的信用調(diào)節(jié)工具。23.證券市場(chǎng)信用控制：中央銀行通過(guò)規(guī)定和調(diào)節(jié)信用交易、期貨交易和期權(quán)交易中的最低保證金率，以刺激或抑制證券交易活動(dòng)的貨幣政策手段。24.道義勸告：是指中央銀行運(yùn)用自己在金融體系中的特殊地位和威望，通過(guò)對(duì)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的勸告影響其貸款和投資方向，以達(dá)到控制信用的目的。25.窗口指導(dǎo)：是指中央銀行通過(guò)勸告和建議來(lái)影響商業(yè)銀行信貸行為的一種溫和的、非強(qiáng)制性的貨幣政策工具，是一種勸諭式監(jiān)管手段。二、單項(xiàng)選擇1、在哪一種貨幣制度下會(huì)出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象（分?jǐn)?shù)：1分）B.雙本位制2、在一國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，從整體視角來(lái)看貨幣資金的盈余部門是（分?jǐn)?shù)：1分）A.個(gè)人部門3、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本、占主導(dǎo)地位的信用形式是（分?jǐn)?shù)：1分）A.銀行信用4、我國(guó)消費(fèi)信用的主要形式是（分?jǐn)?shù)：1分）C.信用卡5、不是消費(fèi)信用典型形式的是（分?jǐn)?shù)：1分）B.預(yù)付6、馬克思認(rèn)為，正常情況下利率水平的上限是（分?jǐn)?shù)：1分）C.平均利潤(rùn)率水平7、強(qiáng)調(diào)貨幣因素在利率決定中作用的西方利率理論是指（分?jǐn)?shù)：1分）C.凱恩斯的利率決定理論8、以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的外國(guó)貨幣來(lái)表示的匯率標(biāo)價(jià)方法是B.間接標(biāo)價(jià)法9、在下列債券中風(fēng)險(xiǎn)最低、利率水平也最低的是（分?jǐn)?shù)：1分）A.政府債券10、由我國(guó)境內(nèi)股份公司發(fā)行，以人民幣標(biāo)明票面價(jià)值，以外幣認(rèn)購(gòu)，在境內(nèi)證券交易所上市，共境內(nèi)外投資者買賣的股票是（分?jǐn)?shù)：1分）B.B股11、我國(guó)的同業(yè)拆借市場(chǎng)真正啟動(dòng)的年份是在（分?jǐn)?shù)：1分）D.1986年12、短期政府債券最早出現(xiàn)于（分?jǐn)?shù)：1分）A.英國(guó)13、滿足了商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)間相互融資需要的是（分?jǐn)?shù)：1分）B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)14、我國(guó)證券交易所實(shí)行的交易制度是（分?jǐn)?shù)：1分）D.集中競(jìng)價(jià)制度15、我國(guó)的融資融券股票交易方式屬于（分?jǐn)?shù)：1分）C.信用交易16、股票技術(shù)分析最根本、最核心的條件是（分?jǐn)?shù)：1分）B.假設(shè)價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)17、金融衍生工具市場(chǎng)最早具有的、最基本的功能是（分?jǐn)?shù)：1分）A.風(fēng)險(xiǎn)管理18、金融互換合約產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)是（分?jǐn)?shù)：1分）A.比較優(yōu)勢(shì)理論19、金融機(jī)構(gòu)的基本功能是（分?jǐn)?shù)：1分）D.促進(jìn)資金融通20、有“央行的央行”之稱的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)是（分?jǐn)?shù)：1分）D.國(guó)際清算銀行21、國(guó)際貨幣基金組織最主要的資金來(lái)源是（分?jǐn)?shù)：1分）C.成員國(guó)認(rèn)繳的基金份額22、我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式是（分?jǐn)?shù)：1分）B.總分行制23、當(dāng)今國(guó)際銀行業(yè)最流行的組織形式是（分?jǐn)?shù)：1分）C.持股公司制（控股公司制）24、商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)是（分?jǐn)?shù)：1分）B.存款25、下列屬于狹義表外業(yè)務(wù)的是（分?jǐn)?shù)：1分）B.擔(dān)保26、商業(yè)銀行最早的資產(chǎn)管理理論是（分?jǐn)?shù)：1分）A.商業(yè)貸款理論27、巴塞爾協(xié)議提出的資本充足實(shí)質(zhì)上是監(jiān)管資本的（分?jǐn)?shù)：1分）B.最低要求28、被稱為商業(yè)銀行管理生命線的是（分?jǐn)?shù)：1分）C.風(fēng)險(xiǎn)管理29、投資銀行最為傳統(tǒng)與基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)是（分?jǐn)?shù)：1分）B.證券承銷業(yè)務(wù)30、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司歷史最為悠久的險(xiǎn)種是（分?jǐn)?shù)：1分）B.海上保險(xiǎn)31、投資銀行參與風(fēng)險(xiǎn)投資主要通過(guò)哪個(gè)部門進(jìn)行（分?jǐn)?shù)：1分）D.風(fēng)險(xiǎn)資本部32、凱恩斯貨幣需求理論中最具創(chuàng)新的部分是（分?jǐn)?shù)：1分）A.投機(jī)動(dòng)機(jī)33、在我國(guó)的貨幣層次劃分中，證券公司的客戶保證金存款屬于（分?jǐn)?shù)：1分）C..M234、凱恩斯認(rèn)為交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)決定的貨幣需求取決于（分?jǐn)?shù)：1分）C.收入水平35、現(xiàn)金余額說(shuō)又稱為（分?jǐn)?shù)：1分）B.劍橋方程式36、我們通常所說(shuō)的CPI是指（分?jǐn)?shù)：1分）A.零售物價(jià)指數(shù)37、國(guó)際收支平衡表上的數(shù)據(jù)是（分?jǐn)?shù)：1分）A.流量38、戰(zhàn)爭(zhēng)賠款、政府間的經(jīng)濟(jì)援助屬于國(guó)際收支平衡表中的哪個(gè)項(xiàng)目（分?jǐn)?shù)：1分）C.經(jīng)常轉(zhuǎn)移39、中央銀行貨幣政策最早具有的、最基本的政策目標(biāo)是（分?jǐn)?shù)：1分）A.穩(wěn)定物價(jià)40、菲利普斯曲線描述的是（分?jǐn)?shù)：1分）A.穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)之間的關(guān)系41、最早建立起中央銀行體制下的法定存款準(zhǔn)備金制度的國(guó)家是（分?jǐn)?shù)：1分）A.英國(guó)42、中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商購(gòu)買有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期將有價(jià)證券賣給一級(jí)交易商德交易行為是（分?jǐn)?shù)：1分）B.逆回購(gòu)43、目前我國(guó)貨幣政策的操作指標(biāo)主要是（分?jǐn)?shù)：1分）B.基礎(chǔ)貨幣44、最早實(shí)行金本位制的國(guó)家是（分?jǐn)?shù)：1分）B.英國(guó)45、區(qū)域性貨幣一體化的理論依據(jù)是（分?jǐn)?shù)：1分）B.最適度貨幣區(qū)46、20世紀(jì)70年代以后，世界各國(guó)普遍實(shí)行的貨幣制度是（分?jǐn)?shù)：1分）D.不兌現(xiàn)的信用貨幣制度47、多種利率并存條件下起決定作用的利率是（B）（分?jǐn)?shù)：1分）B.基準(zhǔn)利率48、在第一次世界大戰(zhàn)以前的金本位制度盛行時(shí)期，闡述匯率變動(dòng)原因的主要理論是A.購(gòu)買力平價(jià)理論49、影響匯率變動(dòng)的短期因素有（分?jǐn)?shù)：1分）D.政府干預(yù)50、我國(guó)香港特別行政區(qū)實(shí)行的匯率制度是（分?jǐn)?shù)：1分）C.貨幣局制度51、由于金融市場(chǎng)上金融工具交易價(jià)格的波動(dòng)而給金融工具的持有者帶來(lái)?yè)p失的可能性，這種風(fēng)險(xiǎn)被稱為（分?jǐn)?shù)：1分）C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)52、集合競(jìng)價(jià)制度只有一個(gè)成交價(jià)格，成交價(jià)的確定原則通常是（分?jǐn)?shù)：1分）A.最大成交量原則53、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（分?jǐn)?shù)：1分）B.外匯期貨54、最早實(shí)行金本位制的國(guó)家是（分?jǐn)?shù)：1分）B.英國(guó)55、區(qū)域性貨幣一體化的理論依據(jù)是（分?jǐn)?shù)：1分）B.最適度貨幣區(qū)56、20世紀(jì)70年代以后，世界各國(guó)普遍實(shí)行的貨幣制度是（分?jǐn)?shù)：1分）D.不兌現(xiàn)的信用貨幣制度57、世界上使用紙幣最早的國(guó)家是（分?jǐn)?shù)：1分）B.中國(guó)58、人類歷史上第一次跨越主權(quán)國(guó)家創(chuàng)造的信用貨幣是（分?jǐn)?shù)：1分）D.歐元59、在我國(guó)的社會(huì)融資結(jié)構(gòu)中居于主導(dǎo)地位的是（分?jǐn)?shù)：1分）C.銀行信用60、僅反映市場(chǎng)中貨幣資金的供求關(guān)系，不包含對(duì)任何風(fēng)險(xiǎn)因素補(bǔ)償?shù)睦适荄.名義利率61、多種利率并存條件下起決定作用的利率是（分?jǐn)?shù)：1分）B.基準(zhǔn)利率62、被認(rèn)為是計(jì)量利率最精確的指標(biāo)是指（分?jǐn)?shù)：1分）B.到期收益率63、強(qiáng)調(diào)非貨幣的實(shí)際因素在利率決定中起作用的理論是（分?jǐn)?shù)：1分）D.可貸資金論64、在第一次世界大戰(zhàn)以前的金本位制度盛行時(shí)期，闡述匯率變動(dòng)原因的主要理論是A.購(gòu)買力平價(jià)理論65、影響匯率變動(dòng)的短期因素有（分?jǐn)?shù)：1分）D.政府干預(yù)66、在匯率標(biāo)價(jià)方法中，我國(guó)采取的是（分?jǐn)?shù)：1分）A.直接標(biāo)價(jià)法67、一國(guó)貨幣對(duì)外貶值一般能起到（分?jǐn)?shù)：1分）A.促進(jìn)出口、抑制進(jìn)口68、匯率的自由浮動(dòng)又被稱為（分?jǐn)?shù)：1分）D.清潔浮動(dòng)69、由于金融市場(chǎng)上金融工具交易價(jià)格的波動(dòng)而給金融工具的持有者帶來(lái)?yè)p失的可能性，這種風(fēng)險(xiǎn)被稱為（分?jǐn)?shù)：1分）C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)70、集合競(jìng)價(jià)制度只有一個(gè)成交價(jià)格，成交價(jià)的確定原則通常是（分?jǐn)?shù)：1分）A.最大成交量原則71、國(guó)庫(kù)券的最終發(fā)行價(jià)格按所有購(gòu)買人實(shí)際報(bào)價(jià)的加權(quán)平均價(jià)確定，不同的購(gòu)買人支付相同的價(jià)格，這種方式被稱為（分?jǐn)?shù)：1分）B.荷蘭式招標(biāo)72、貨幣市場(chǎng)的突出特點(diǎn)是（分?jǐn)?shù)：1分）A.交易期限短73、我國(guó)中央銀行票據(jù)的發(fā)行始于（分?jǐn)?shù)：1分）C.2002年74、 （分?jǐn)?shù)：1分）C.MACD指標(biāo)75、我國(guó)目前發(fā)行債券大多采?。ǚ?jǐn)?shù)：1分）B.平價(jià)發(fā)行76、債券的票面年收益與票面額的比率是指（分?jǐn)?shù)：1分）D.名義收益率77、下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（分?jǐn)?shù)：1分）A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)78、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（分?jǐn)?shù)：1分）B.外匯期貨79、遠(yuǎn)期合約最主要的特點(diǎn)在于（分?jǐn)?shù)：1分）B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約80、只允許期權(quán)的持有者在期權(quán)到期日行權(quán)的期權(quán)合約是指（分?jǐn)?shù)：1分）A.歐式期權(quán)81、接受從中國(guó)銀行剝離出來(lái)的不良資產(chǎn)的金融資產(chǎn)管理公司是（分?jǐn)?shù)：1分）C.中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司82、我國(guó)民族資本自建的第一家股份制銀行是（分?jǐn)?shù)：1分）B.中國(guó)通商銀行83、我國(guó)“大一統(tǒng)”的金融機(jī)構(gòu)體系時(shí)期是指（分?jǐn)?shù)：1分）B.1953年-1978年84、1995年組建的第一家民營(yíng)商業(yè)銀行是（分?jǐn)?shù)：1分）D.中國(guó)民生銀行85、是商業(yè)銀行最基本、最重要的業(yè)務(wù)（分?jǐn)?shù)：1分）A.負(fù)債業(yè)務(wù)86、按規(guī)定可計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的債券是（分?jǐn)?shù)：1分）C.混合資本債券87、下列貸款質(zhì)量最高的是（分?jǐn)?shù)：1分）A.關(guān)注貸款88、商業(yè)銀行流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)是（分?jǐn)?shù)：1分）D.現(xiàn)金資產(chǎn)89、第二次世界大戰(zhàn)以后出現(xiàn)的資產(chǎn)管理理論是（分?jǐn)?shù)：1分）C.預(yù)期收入理論90、從內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理者的角度可把商業(yè)銀行資本定義為（分?jǐn)?shù)：1分）A.經(jīng)濟(jì)資本91、反映商業(yè)銀行實(shí)際擁有的資本水平，也是其可以直接利用的資金來(lái)源的是D.賬面資本92、巴塞爾協(xié)議規(guī)定的資本充足率是（分?jǐn)?shù)：1分）B.8%93、投資銀行不承擔(dān)證券承銷風(fēng)險(xiǎn)的方式是（分?jǐn)?shù)：1分）A.代銷94、保險(xiǎn)活動(dòng)中最重要的原則是（分?jǐn)?shù)：1分）C.損失補(bǔ)償原則95、能夠有效防止道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原則是（分?jǐn)?shù)：1分）A.保險(xiǎn)利益原則96、在馬克思的貨幣需求理論中，與貨幣必要量呈反比的因素是（分?jǐn)?shù)：1分）B.貨幣流通速度97、在弗里德曼的貨幣需求理論中，決定貨幣需求量的重要因素是（分?jǐn)?shù)：1分）A.永恒收入98、屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（分?jǐn)?shù)：1分）D.儲(chǔ)備貨幣99、與商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造呈正比的因素是（分?jǐn)?shù)：1分）A.原始存款100、證券市場(chǎng)信用控制屬于（分?jǐn)?shù)：1分）A.選擇性貨幣政策工具三、多項(xiàng)選擇1、下列屬于信用貨幣范疇的有（分?jǐn)?shù)：2分）A.紙幣C.銀行券D.存款貨幣E.電子貨幣2、在貨幣制度中國(guó)家對(duì)貨幣單位的規(guī)定通常包括.（分?jǐn)?shù)：2分）A.貨幣單位的名稱D.貨幣單位的值3、間接融資的優(yōu)點(diǎn)有.（分?jǐn)?shù)：2分）A.靈活便利D.分散投資、安全E.具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)4、消費(fèi)信用的典型形式是（分?jǐn)?shù)：2分）A賒銷C.分期付款D.消費(fèi)信貸5、實(shí)際利率理論認(rèn)為利率決定中的主要因素是（分?jǐn)?shù)：2分）C.儲(chǔ)蓄D.投資6、根據(jù)我國(guó)的有關(guān)規(guī)定，外匯包括（分?jǐn)?shù)：2分）A.外幣現(xiàn)鈔B.外幣支付憑證C.外幣有價(jià)證券D.特別提款權(quán)E.國(guó)際金融組織借款7、金融市場(chǎng)的主要構(gòu)成要素包括.（分?jǐn)?shù)：2分）A.市場(chǎng)參與主體B.金融工具C.金融價(jià)格D.交易的組織形式8、金融工具的特征主要有.（分?jǐn)?shù)：2分）A.期限性C.流動(dòng)性D.風(fēng)險(xiǎn)性E.收益性9、公司債券按內(nèi)含選擇權(quán)可分為.（分?jǐn)?shù)：2分）A.可轉(zhuǎn)換債券B.可贖回債券C.償還基金債券E.帶認(rèn)股權(quán)證的債券10、貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有.（分?jǐn)?shù)：2分）A.交易期限短B.流動(dòng)性強(qiáng)D.安全性高E.交易額大11、下列屬于債券非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是.（分?jǐn)?shù)：2分）C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)12、目前我國(guó)債券市場(chǎng)體系包括以下子市場(chǎng).（分?jǐn)?shù)：2分）A.銀行間市場(chǎng)B.交易所市場(chǎng)E.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)13、基金收益主要來(lái)源于.（分?jǐn)?shù)：2分）A.紅利B.股息C.債券利息D.買賣證券差價(jià)E.銀行存款利息14、證券投資基金(的特點(diǎn))實(shí)行的投資原則是.（分?jǐn)?shù)：2分）A.集中管理B.組合投資C.利益共享D.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)E.專業(yè)理財(cái)15、基礎(chǔ)性金融工具主要有.（分?jǐn)?shù)：2分）B.外幣C.債務(wù)工具D.股權(quán)工具16、目前在國(guó)際金融市場(chǎng)上最為普遍運(yùn)用的衍生工具有.（分?jǐn)?shù)：2分）A金融遠(yuǎn)期C.金融期貨D.金融期權(quán)E.互換17、我國(guó)與1994年成立的政策性銀行是.（分?jǐn)?shù)：2分）A.國(guó)家開發(fā)銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國(guó)進(jìn)出口銀行18、目前全球性的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)主要有.（分?jǐn)?shù)：2分）A.國(guó)際貨幣基金組織B.世界銀行集團(tuán)C.泛美開發(fā)銀行D.國(guó)際清算銀行19、世界銀行集團(tuán)有以下機(jī)構(gòu)組成.（分?jǐn)?shù)：2分）A.世界銀行B.國(guó)際金融公司C.國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)D.國(guó)際投資爭(zhēng)端處理中心E.多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)20、按貸款質(zhì)量劃分，通常所說(shuō)的不良貸款是指.（分?jǐn)?shù)：2分）C.次級(jí)貸款D.可疑貸款E.損失貸款21、根據(jù)巴塞爾協(xié)議，銀行二級(jí)資本包括.（分?jǐn)?shù)：2分）C.未公開儲(chǔ)備D.重估儲(chǔ)備E.普通準(zhǔn)備金22、我國(guó)的人壽保險(xiǎn)可分為.（分?jǐn)?shù)：2分）A.死亡保險(xiǎn)B.生存保險(xiǎn)C.生死合險(xiǎn)D.意外傷害保險(xiǎn)E.健康保險(xiǎn)23、弗里德曼認(rèn)為影響貨幣需求的因素主要有.（分?jǐn)?shù)：2分）A人力財(cái)富B.非人力財(cái)富D.持有貨幣的機(jī)會(huì)成E.持有貨幣帶來(lái)的效用24、現(xiàn)代貨幣制度下，在貨幣供給過(guò)程中起決定作用的主體有.（分?jǐn)?shù)：2分）A.中央銀行B.商業(yè)銀行25、影響商業(yè)銀行存款派生能力的因素主要有.（分?jǐn)?shù)：2分）A原始存款B.法定存款準(zhǔn)備金率C.超額存款準(zhǔn)備金率D.現(xiàn)金漏損率四、簡(jiǎn)答題1.消費(fèi)信用的積極作用(1)消費(fèi)信用的正常發(fā)展可以促進(jìn)一國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。(2)使消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)了了跨時(shí)消費(fèi)的選擇，提升了消費(fèi)者的生活質(zhì)量及其效用總水平。(3)有利于促進(jìn)新產(chǎn)品、新技術(shù)的推銷及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。2.布雷頓森林體系的主要內(nèi)容（1）“雙掛鉤”的安排（2）實(shí)行固定匯率制（3）建立國(guó)際貨幣基金組織（IMF）為會(huì)員國(guó)解決國(guó)際收支困難事先作出安排.3.間接融資的優(yōu)點(diǎn)和局限性（缺點(diǎn)）（1）優(yōu)點(diǎn)：靈活便利。分散投資、安全性高。具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)。（2）缺點(diǎn)：割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系。相應(yīng)增加了資金需求者的籌資成本，減少了資金供給者的投資收益。4.不兌現(xiàn)信用貨幣制度的特點(diǎn)（1）流通中的信用貨幣主要由現(xiàn)金和存款貨幣構(gòu)成；（2）現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的貨幣均通過(guò)金融活動(dòng)投入流通；（3）中央銀行代表國(guó)家對(duì)信用貨幣進(jìn)行統(tǒng)一管理與調(diào)控成為金融和經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展的必要條件.5.直接融資的優(yōu)點(diǎn)和局限性（缺點(diǎn)）（1）優(yōu)點(diǎn)：有利于引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)有利于加強(qiáng)貨幣資金供給者對(duì)需求者的監(jiān)督有利于籌集穩(wěn)定長(zhǎng)期使用的資金降低了籌資成本,提高了投資收益（2）局限性（缺點(diǎn)）：受制于金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度與效率有較高的風(fēng)險(xiǎn)6.牙買加體系的主要內(nèi)容（1）浮動(dòng)匯率制度合法化（2）黃金非貨幣化（3）國(guó)際儲(chǔ)備多元化（4）多渠道調(diào)節(jié)國(guó)際收支.7.利率在微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用：（1）利率的變動(dòng)影響個(gè)人收入在消費(fèi)和儲(chǔ)蓄之間的分配（2）利率的變動(dòng)影響金融資產(chǎn)價(jià)格，進(jìn)而影響人們對(duì)金融資產(chǎn)的選擇（3）利率的變動(dòng)影響企業(yè)的投資決策和經(jīng)營(yíng)管理8.利率發(fā)揮作用的條件(1)微觀經(jīng)濟(jì)主體對(duì)利率的變動(dòng)比較敏感利率彈性:儲(chǔ)蓄的利率彈性,投資的利率彈性（2）由市場(chǎng)上資金供求的狀況決定利率水平的升降（3）建立一個(gè)合理、聯(lián)動(dòng)的利率結(jié)構(gòu)體系9.金融工具的特征（1）期限性（2）收益性(3)流動(dòng)性(4)安全性10.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)(1)市場(chǎng)參與者之間的關(guān)系是借貸關(guān)系和委托代理關(guān)系，是以信用為基礎(chǔ)的資金的使用權(quán)和所有權(quán)的暫時(shí)分離或有條件的讓渡。(2)金融市場(chǎng)的交易對(duì)象不是普通商品，而是特殊的商品——貨幣資金及其衍生物。(3)金融市場(chǎng)的交易方式具有特殊性。(4)金融市場(chǎng)的價(jià)格的決定較為復(fù)雜，影響因素很多并且波動(dòng)巨大。(5)市場(chǎng)交易的場(chǎng)所在大部分情況下是無(wú)形的。11.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與普通定期存款的區(qū)別（1）存單面額大（2）存單不記名，可轉(zhuǎn)讓（3）存單的二級(jí)市場(chǎng)發(fā)達(dá)，交易活躍12.公募發(fā)行的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：（1）公募以眾多的投資者為發(fā)行對(duì)象，籌集資金潛力大，適合于證券發(fā)行數(shù)量較多、籌資額較大的發(fā)行人；（2）公募發(fā)行投資者范圍大，可避免囤積證券或被少數(shù)人操縱；（3）只有公開發(fā)行的證券方可申請(qǐng)?jiān)诮灰姿鲜?，因此這種發(fā)行方式可增強(qiáng)證券的流動(dòng)性，有利于提高發(fā)行人的社會(huì)信譽(yù)。缺點(diǎn)：如發(fā)行過(guò)程比較復(fù)雜，登記核準(zhǔn)所需時(shí)間較長(zhǎng)，發(fā)行費(fèi)用也較高。13.證券私募發(fā)行的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：（1）發(fā)行要求低；（2）節(jié)約發(fā)行時(shí)間及成本；（3）承銷費(fèi)用低；（4）收益高等缺點(diǎn)：流動(dòng)性較差、發(fā)行面窄不利進(jìn)一步發(fā)行。14.期權(quán)交易的特點(diǎn)（1）交易的對(duì)象是一種權(quán)利，一種關(guān)于買進(jìn)或賣出的股票權(quán)利的交易，而不是任何實(shí)物；（2）交易雙方承擔(dān)的權(quán)利和義務(wù)不一樣；（3）期權(quán)買賣的風(fēng)險(xiǎn)較小。15.證券投資基金的特點(diǎn)（1）組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)。（2）集中管理、專業(yè)理財(cái)。（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。16.金融衍生工具的特點(diǎn)(1)價(jià)值受制于基礎(chǔ)性金融工具基礎(chǔ)性金融工具主要有三大類：貨幣、債務(wù)工具、股權(quán)工具(2)具有高杠桿性和高風(fēng)險(xiǎn)性財(cái)務(wù)杠桿方式,即交納保證金的方式提高投資效益高風(fēng)險(xiǎn)性(3)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、設(shè)計(jì)靈活17.金融期貨市場(chǎng)的交易規(guī)則（1）交易品種為規(guī)范的、標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約（2）交易實(shí)行保證金制度(3)交易實(shí)行當(dāng)日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度，即盯市制度(4)交易實(shí)行價(jià)格限制制度(5)交易實(shí)行強(qiáng)行平倉(cāng)制度18.商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)（1）主動(dòng)性強(qiáng)（2）流動(dòng)性強(qiáng)（3）收益的波動(dòng)性強(qiáng)（4）易于分散管理19.提高資本充足率的途徑（1）增加資本總量（2）收縮業(yè)務(wù)，壓縮資產(chǎn)總規(guī)模（3）調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比（4）提高自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平，降低資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)含量20.保險(xiǎn)的基本原則（1）保險(xiǎn)（可保）利益原則（2）最大誠(chéng)信原則（3）損失補(bǔ)償原則(4)近因原則21.保險(xiǎn)（可保）利益原則的意義（1）可以防止變保險(xiǎn)合同為賭博性合同;（2）可以防止被保險(xiǎn)人的道德危險(xiǎn);（3）可以限制保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某潭?2.我國(guó)貨幣需求的主要決定和影響因素（1）收入：收入與貨幣需求總量呈同方向變動(dòng)。（2）價(jià)格：價(jià)格和貨幣需求尤其是交易性貨幣需求之間是同方向變動(dòng)的關(guān)系。（3）利率：利率變動(dòng)與貨幣需求量之間的關(guān)系是反方向的。（4）貨幣流通速度：貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動(dòng)的關(guān)系，并在不考慮其他因素的條件下，二者之間的變化存在固定的比率。（5）金融資產(chǎn)的收益率：更多的影響貨幣需求的結(jié)構(gòu)（6）企業(yè)與個(gè)人對(duì)利率與價(jià)格的預(yù)期（7）財(cái)政收支狀況（8）其他因素：信用的發(fā)展?fàn)顩r，金融機(jī)構(gòu)技術(shù)手段的先進(jìn)和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣，國(guó)家的政治形勢(shì)對(duì)貨幣需求的影響等。23.貨幣均衡與市場(chǎng)均衡的關(guān)系（1）市場(chǎng)總供給決定貨幣需求。（2）貨幣需求決定貨幣供給。（3）貨幣供給形市場(chǎng)總需求。（4）市場(chǎng)總需求決定市場(chǎng)供給。24.操作指標(biāo)和中介指標(biāo)選擇標(biāo)準(zhǔn)（1）可測(cè)性（2）可控性（3）相關(guān)性（4）抗干擾性25.貨幣政策傳導(dǎo)的主要環(huán)節(jié)（1）從中央銀行到商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)（2）從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)到企業(yè)、居民等非金融部門（3）從非金融部門的各類經(jīng)濟(jì)行為主體到社會(huì)各經(jīng)濟(jì)變量26.信用在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的積極作用(1)調(diào)劑貨幣資金余缺，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置(2)動(dòng)員閑置資金，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)27.商業(yè)票據(jù)的特征(1)是一種有價(jià)票證(2)具有法定的式樣和內(nèi)容(3)是一種無(wú)因票證(4)可以轉(zhuǎn)讓流通28.銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系(1)銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來(lái)的;(2)銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性;(3)銀行信用進(jìn)一步促進(jìn)了商業(yè)信用的發(fā)展29.傳統(tǒng)利率決定理論利率的變化取決于投資流量與儲(chǔ)蓄流量的均衡：投資不變，儲(chǔ)蓄增加，均衡利率水平下降；儲(chǔ)蓄不變，投資增加，則有均衡利率的上升。30.凱恩斯的利率決定理論利率決定于貨幣供求數(shù)量，貨幣供給量取決于中央銀行的貨幣政策,而貨幣需求量又取決于人們的流動(dòng)性偏好：流動(dòng)性的偏好強(qiáng)，愿意持有貨幣，當(dāng)貨幣需求大于貨幣供給，利率上升；反之，利率下降。31.影響匯率變動(dòng)的主要因素外匯供求是決定匯率變動(dòng)趨勢(shì)的主要因素,而影響外匯供求的因素有:(1)通貨膨脹：外匯匯率上升，本幣匯率下跌。(2)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)：影響復(fù)雜，短期增長(zhǎng)外匯匯率由升值趨勢(shì)，長(zhǎng)期增長(zhǎng)本幣匯率由升值趨勢(shì)。(3)國(guó)際收支：逆差則本幣匯率下跌，順差則本幣匯率上升。(4)利率：通過(guò)短期資本的跨國(guó)流動(dòng)實(shí)現(xiàn)，高利率導(dǎo)致即期外匯匯率下跌；低利率導(dǎo)致即期外匯匯率上升。(5)心理預(yù)期：主要影響短期匯率的變動(dòng)。(6)政府干預(yù)：影響匯率的短期走勢(shì)。32.匯率對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的影響(1)本幣匯率下降，即對(duì)外貶低，能促進(jìn)出口、抑制進(jìn)口；若本幣匯率上升，即對(duì)外升值，則有利進(jìn)口，不利出口。(2)這必須有一個(gè)伴隨的條件，即進(jìn)出口需求有價(jià)格彈性——進(jìn)出口品的需求會(huì)由于進(jìn)出口品價(jià)格的變動(dòng)而變動(dòng)。(3)匯率下降，出口商品量能否增加，還要受商品供給擴(kuò)大的可能程度，即出口供給彈性所制約。當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手通過(guò)貶低各自本幣匯率等措施加以反擊時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)即不復(fù)存在。匯率作用于進(jìn)出口，是規(guī)律；但如果不具備必要的條件，作用并不會(huì)實(shí)現(xiàn)。33.匯率對(duì)資本流動(dòng)的影響(1)匯率的變動(dòng)對(duì)國(guó)際之間長(zhǎng)期投資的影響不太直接。因?yàn)殚L(zhǎng)期資本的流動(dòng)主要以利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)為轉(zhuǎn)移。(2)對(duì)于短期資本流動(dòng)，匯率的影響是直接的：當(dāng)存在本幣對(duì)外貶值的趨勢(shì)下，以本幣計(jì)值的各種金融資產(chǎn)會(huì)被轉(zhuǎn)兌成外匯，資本外流；反之，當(dāng)存在本幣對(duì)外升值的趨勢(shì)，會(huì)引發(fā)資本的內(nèi)流。34.債券與股票的區(qū)別（1）償還期限上（2）分享股息與紅利上（3）剩余財(cái)產(chǎn)追索權(quán)上（4）公司決策權(quán)上（5）風(fēng)險(xiǎn)上（6）選擇權(quán)上35.金融市場(chǎng)的功能(1)資金聚集與資金分配功能為資金盈余者提供金融工具實(shí)現(xiàn)金融資源的最優(yōu)配置(2)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能風(fēng)險(xiǎn)分散功能的體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能：金融工具的轉(zhuǎn)讓(3)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的反映與調(diào)控功能反映功能：“晴雨表”調(diào)控功能:首先，金融市場(chǎng)是中央銀行進(jìn)行貨幣政策操作的場(chǎng)所;其次，財(cái)政政策的實(shí)施也離不開金融市場(chǎng);前提條件：金融市場(chǎng)的發(fā)展程度與完善程度36.貨幣市場(chǎng)的功能(1)它是政府、企業(yè)調(diào)劑資金余缺、滿足短期融資需要的市場(chǎng)政府:發(fā)行國(guó)庫(kù)券企業(yè):商業(yè)票據(jù)(2)它是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的市場(chǎng)通過(guò)參與貨幣市場(chǎng)的交易活動(dòng)進(jìn)行(3)它是一國(guó)中央銀行進(jìn)行宏觀金融調(diào)控的場(chǎng)所通過(guò)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)進(jìn)行(4)它是市場(chǎng)基準(zhǔn)利率生成的場(chǎng)所貨幣市場(chǎng)的高安全性決定的37.金融衍生工具市場(chǎng)的功能(1)價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能(2)套期保值功能(3)投機(jī)獲利手段38.國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的作用及局限性（1）作用維持匯率穩(wěn)定。對(duì)金融業(yè)的國(guó)際業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范、監(jiān)督與協(xié)調(diào)。提供長(zhǎng)短期貸款以調(diào)節(jié)國(guó)際收支的不平衡和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。積極防范并解救國(guó)際金融危機(jī)。就國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融領(lǐng)域中的重大事件進(jìn)行磋商。提供多種服務(wù)，加強(qiáng)各國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融往來(lái)。（2）局限性領(lǐng)導(dǎo)權(quán)被主要發(fā)達(dá)國(guó)家控制貸款往往附加限制性條件39.商業(yè)銀行的特性（1）企業(yè)性商業(yè)銀行隸屬于企業(yè)范疇，要符合《公司法》的有關(guān)規(guī)定采取公司制的形式，以有限責(zé)任公司和股份有限公司最為典型（2）金融性經(jīng)營(yíng)對(duì)象上，貨幣這種特殊商品經(jīng)營(yíng)方式上，借貸方式高財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)和高經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)（3）銀行性與非銀行金融機(jī)構(gòu)相比具有銀行性吸收存款、信用創(chuàng)造發(fā)放貸款支付結(jié)算業(yè)務(wù)范圍廣泛、功能全面40.投資銀行的基本職能（1）媒介資金供需，提供直接融資服務(wù)資金供求雙方的中介人設(shè)計(jì)合理的交易方式（2）構(gòu)建發(fā)達(dá)的證券市場(chǎng)投資銀行通過(guò)咨詢、承銷、分銷、代銷等方式幫助構(gòu)建證券發(fā)行市場(chǎng)投資銀行以做市商、經(jīng)紀(jì)商和交易商的身份參與證券交易市場(chǎng)活動(dòng)投資銀行在證券市場(chǎng)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新中發(fā)揮重要作用投資銀行促進(jìn)證券市場(chǎng)的信息披露投資銀行業(yè)是華爾街的心臟,是華爾街存在的最重要理由（3）優(yōu)化資源配置投資銀行的推介與承銷，引導(dǎo)資金流向提供并購(gòu)服務(wù)，優(yōu)化資源配置（4）促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中內(nèi)在動(dòng)力及優(yōu)勝劣汰驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)業(yè)集中投資銀行促進(jìn)的產(chǎn)業(yè)集中41.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣供應(yīng)量劃分M0＝流通中現(xiàn)金，即我們習(xí)稱的現(xiàn)金M1＝M0＋活期存款M2＝M1＋定期存款＋儲(chǔ)蓄存款＋其他存款＋證券公司客戶保證金其中，M1，我們稱為狹義貨幣量；M2，稱廣義貨幣量；42.通貨緊縮的負(fù)面影響通貨緊縮被稱為經(jīng)濟(jì)衰退的加速器(1)從投資看，物價(jià)下跌使實(shí)際利率提高導(dǎo)致企業(yè)減少投資，縮減生產(chǎn)規(guī)模，進(jìn)而經(jīng)濟(jì)蕭條。(2)從消費(fèi)看，物價(jià)還會(huì)下跌的預(yù)期使人們減少即期消費(fèi)。經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步陷入衰退。43.貨幣政策的特點(diǎn)(1)貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策是有關(guān)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定等宏觀變量(2)貨幣政策是調(diào)節(jié)社會(huì)總需求的政策通過(guò)調(diào)節(jié)貨幣供給影響需求，間接影響社會(huì)總供給44.法定存款準(zhǔn)備金率的有點(diǎn)和局限性優(yōu)點(diǎn)：（1）中央銀行具有主動(dòng)權(quán)（2）作用迅速有力，見(jiàn)效快局限性：（1）缺乏彈性、有固定化傾向（2）“一刀切”式的做法難以把握貨幣政策的操作力度與效果（3）增加了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和管理的難度45.再貼現(xiàn)政策的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：（1）履行“最后貸款人”職責(zé)（2）體現(xiàn)中央銀行政策意圖（3）既可調(diào)節(jié)貨幣總量，又可調(diào)節(jié)信貸結(jié)構(gòu)缺點(diǎn)：（1）中央銀行出于被動(dòng)地位（2）影響力有限五.論述題（僅提供答案要點(diǎn)，自己尋找論述答案）1.分析消費(fèi)信用的作用及在我國(guó)開展應(yīng)注意的問(wèn)題消費(fèi)信用的積極作用(1)消費(fèi)信用的正常發(fā)展可以促進(jìn)一國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。(2)使消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)了了跨時(shí)消費(fèi)的選擇，提升了消費(fèi)者的生活質(zhì)量及其效用總水平。(3)有利于促進(jìn)新產(chǎn)品、新技術(shù)的推銷及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。消費(fèi)信用的消極作用：消費(fèi)信用的盲目發(fā)展，也會(huì)帶來(lái)不利影響：(1)掩蓋消費(fèi)品的供需矛盾；(2)容易引起過(guò)度消費(fèi)，使消費(fèi)者債務(wù)負(fù)擔(dān)過(guò)重，導(dǎo)致生活水平下降；甚至危及社會(huì)經(jīng)濟(jì)安全。2.試述利率的作用及利率發(fā)揮作用應(yīng)具備的前提條件利率在微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用：（1）利率的變動(dòng)影響個(gè)人收入在消費(fèi)和儲(chǔ)蓄之間的分配（2）利率的變動(dòng)影響金融資產(chǎn)價(jià)格，進(jìn)而影響人們對(duì)金融資產(chǎn)的選擇（3）利率的變動(dòng)影響企業(yè)的投資決策和經(jīng)營(yíng)管理利率在宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控中的作用：如上所述，微觀經(jīng)濟(jì)主體行為的改變將共同作用于社會(huì)總儲(chǔ)蓄、總消費(fèi)和總投資這些宏觀經(jīng)濟(jì)變量，使這些變量隨之發(fā)生變化。利率發(fā)揮作用的條件(1)微觀經(jīng)濟(jì)主體對(duì)利率的變動(dòng)比較敏感利率彈性:儲(chǔ)蓄的利率彈性,投資的利率彈性（2）由市場(chǎng)上資金供求的狀況決定利率水平的升降（3）建立一個(gè)合理、聯(lián)動(dòng)的利率結(jié)構(gòu)體系3.試述匯率的作用(1)匯率對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的影響；（2）匯率對(duì)資本流動(dòng)的影響；（3）匯率對(duì)物價(jià)水平的影響；（2）匯率對(duì)資產(chǎn)選擇的影響.4.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣需求的主要決定與影響因素（1）收入：收入與貨幣需求總量呈同方向變動(dòng)。（2）價(jià)格：價(jià)格和貨幣需求尤其是交易性貨幣需求之間是同方向變動(dòng)的關(guān)系。（3）利率：利率變動(dòng)與貨幣需求量之間的關(guān)系是反方向的。（4）貨幣流通速度：貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動(dòng)的關(guān)系，并在不考慮其他因素的條件下，二者之間的變化存在固定的比率。（5）金融資產(chǎn)的收益率：更多的影響貨幣需求的結(jié)構(gòu)（6）企業(yè)與個(gè)人對(duì)利率與價(jià)格的預(yù)期（7）財(cái)政收支狀況（8）其他因素：信用的發(fā)展?fàn)顩r，金融機(jī)構(gòu)技術(shù)手段的先進(jìn)和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣，國(guó)家的政治形勢(shì)對(duì)貨幣需求的影響等。5.如何評(píng)價(jià)法定存款準(zhǔn)備金制度存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金制度的初始意義在于保證商業(yè)銀行的支付和清算，之后逐漸演變成中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的政策工具。存款準(zhǔn)備率及法定準(zhǔn)備的構(gòu)成與應(yīng)保持的限額，對(duì)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比率及經(jīng)營(yíng)方向有著直接的影響。如存款準(zhǔn)備率提高，可以促進(jìn)商業(yè)銀行多吸收存款以保持原有的資產(chǎn)規(guī)模,或收縮貸款、減少投資、出售債權(quán)以適應(yīng)被壓縮的可用資金規(guī)模。中央銀行通過(guò)增大或降低存款準(zhǔn)備率來(lái)調(diào)節(jié)商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力、控制貨幣供應(yīng)量的伸縮，以達(dá)到穩(wěn)定通貨的政策目的，因而存款準(zhǔn)備金制度成為中央銀行實(shí)施貨幣政策的一項(xiàng)有效工具。第22/25頁(yè)簡(jiǎn)述法定存款準(zhǔn)備率的優(yōu)點(diǎn)和不足之處。法定存款準(zhǔn)備率——以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準(zhǔn)備金的比率。優(yōu)點(diǎn)：①即使準(zhǔn)備率調(diào)整的幅度很小，也會(huì)引起貨幣供應(yīng)量的巨大波動(dòng)；②其他貨幣政策工具都是以存款準(zhǔn)備金為基礎(chǔ)；③即使商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)由于種種原因持有超額準(zhǔn)備金，法定存款準(zhǔn)備金的調(diào)整也會(huì)產(chǎn)生效果；④即使存款準(zhǔn)備金維持不變，它也在很大程度上限制商業(yè)銀行體系創(chuàng)造派生存款的能力。局限性：①法定存款準(zhǔn)備率調(diào)整的效果比較強(qiáng)烈，致使它有了固定化的傾向；②存款準(zhǔn)備金對(duì)各種類別的金融機(jī)構(gòu)和不同種類的存款的影響不一致，因而貨幣政策的效果可能因這些復(fù)雜情況的存在而不易把握。六.計(jì)算題1.假如某塊土地的年平均收益為10000元，年利率為5%，這塊土地相當(dāng)于多少資本金額？如果利率上升至8%，這塊土地的年平均收益不變，計(jì)算這塊土地相當(dāng)于多少資本金額？解題：資本金額計(jì)算公式：P=B/r(P:本金,B:收益,r:利率)。（1）年利率為5%時(shí)，土地的資本金額：P=B/r=10000/5%=200000（元）（2）利率上升至8%，土地的資本金額：P=B/r=10000/8%=125000（元）2.某基金2008年8月1日發(fā)行，發(fā)行時(shí)基金單位凈值為1元，到2010年8月1日，該基金的總資產(chǎn)市值為107億元，總負(fù)債為15億元，當(dāng)日共有基金份額100億份，期間該基金共有現(xiàn)金分紅3次，每次每份基金分紅分別為0.11元、0.14元、0.09元，求該基金在到2010年8月1日的單位凈值與累計(jì)單位凈值。解題：（1）基金單位凈值計(jì)算公式：?jiǎn)挝粌糁?（總資產(chǎn)－總負(fù)債）/基金單位總數(shù)基金單位凈值=（107—15）/100=0.92（元）（2）基金累計(jì)單位凈值計(jì)算公式：累計(jì)單位凈值=單位凈值+累計(jì)分紅派息基金累計(jì)單位凈值=0.92+0.11+0.14+0.09=1.26（元）3.假設(shè)某債券的票面額為100元，5年償還期，年息6元，某投資人在債券發(fā)行后1年以105元買入，一直持有到期，計(jì)算該投資人獲得的現(xiàn)時(shí)收益率和到期（持有期）收益率。解題：（1）現(xiàn)時(shí)收益率計(jì)算公式：現(xiàn)時(shí)收益率＝年息票利息／購(gòu)買債券的價(jià)格×100％現(xiàn)時(shí)收益率=6／105×100％=5.71％（2）到期（持有期）收益率計(jì)算公式：第23/25頁(yè)到期（持有期）收益率=（到期本息和－買入價(jià)格）／（買入價(jià)格×持有年限）×100％到期（持有期）收益率=（100+5×6－105）／（105×4）×100％=5.95％4.假如某銀行吸收到一筆100萬(wàn)元的現(xiàn)金存款，中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為20%，請(qǐng)計(jì)算銀行體系的派生存款